¿QUE SON LOS CONTRATOS DE SEGUROS?

Un contrato de seguro es un acuerdo entre una compañía de seguros y un asegurado, en el cual

el asegurado paga una prima a cambio de que la compañía de seguros se comprometa a pagar
una suma de dinero si el asegurado sufre una pérdida o daño cubierto por la póliza de seguro.
Existen diferentes tipos de seguros, como seguros de vida, de salud, de hogar, de automóviles,
de responsabilidad civil, entre otros. Cada tipo de seguro tiene su propia póliza, la cual establece
los términos y condiciones específicos del contrato de seguro.
La póliza de seguro incluye información como la descripción de los bienes o personas
aseguradas, el periodo de cobertura, las exclusiones de la póliza (es decir, los eventos o
situaciones que no están cubiertos por el seguro), las limitaciones de la cobertura, el monto
máximo que la compañía de seguros pagará en caso de un siniestro, y la prima que el asegurado
debe pagar.
Es importante que el asegurado lea cuidadosamente la póliza de seguro y comprenda los
términos y condiciones antes de firmar el contrato. Si tiene alguna pregunta o no entiende algún
aspecto de la póliza, es importante que consulte con un agente de seguros o un abogado
especializado en seguros.
En resumen, un contrato de seguro es un acuerdo legal entre una compañía de seguros y un
asegurado que establece los términos y condiciones de la cobertura de seguro a cambio de una
prima. La póliza de seguro es el documento que detalla los términos y condiciones específicos
del contrato de seguro.
¿QUE SON LAS PÓLIZAS DE SEGURO?
Las pólizas de seguros son documentos legales que contienen los términos y condiciones
específicos de un contrato de seguro entre una compañía de seguros y un asegurado.
La póliza de seguros describe en detalle lo que está cubierto por el seguro, así como lo que no
está cubierto, las exclusiones, las condiciones y limitaciones que se aplican a la cobertura, y las
obligaciones y responsabilidades del asegurado y de la compañía de seguros.
En general, las pólizas de seguros incluyen la siguiente información:
✓ La descripción de los bienes o personas aseguradas, incluyendo la cantidad asegurada y
el periodo de cobertura.
✓ Las situaciones que están cubiertas por el seguro, es decir, los riesgos que la compañía
de seguros se compromete a cubrir.
✓ Las exclusiones, es decir, las situaciones o eventos que no están cubiertos por el seguro.
✓ Las condiciones y limitaciones de la cobertura, incluyendo los montos máximos que la
compañía de seguros pagará en caso de un siniestro.
✓ La prima que el asegurado debe pagar para mantener la cobertura de seguro.
✓ Las obligaciones y responsabilidades tanto del asegurado como de la compañía de
seguros en caso de un siniestro.
Es importante que el asegurado lea cuidadosamente la póliza de seguros y comprenda los
términos y condiciones antes de firmar el contrato. Si tiene alguna pregunta o no entiende algún
aspecto de la póliza, es importante que consulte con un agente de seguros o un abogado
especializado en seguros.
En esta asignación también se le solicita definir los siguientes conceptos a partir de la
legislación de la República Dominicana.
PÓLIZA: Es un documento escrito en el que se reflejan detalladamente todas las condiciones
económicas, coberturas, plazo, especificándose las normas, los derechos y las obligaciones de
las partes involucradas. La misma puede sufrir algunas modificaciones a través de un contrato
o anexo, siempre y cuando las partes lleguen a algún acuerdo. Las pólizas deben estar libres de
ambigüedad.
CONTRATO DE SEGUROS: El contrato de seguro es el acuerdo por el cual el asegurador,
se obliga a resarcir de un daño o a pagar una suma de dinero a la otra parte, tomador, al
verificarse la eventualidad prevista en el contrato, a cambio del pago de un precio, denominado
prima, por el tomador.
La característica que define pues al Contrato de Seguro es el desplazamiento del riesgo que
gravitaba sobre el patrimonio o sobre la propia persona expuesta al mismo, al ente asegurador,
mediante el pago de un precio.
PRIMA: La misma es el precio del Contrato de seguro y constituye elemento esencial del
mismo. Es la contraprestación a cargo del tomador y a favor del asegurador, por el hecho de
asumir el riesgo frente a la ocurrencia de un determinado siniestro.
ENDOSO: Es una declaración, pura y simple, puesta en el título-valor por la cual su tenedor
legitima a otra persona en el ejercicio de los derechos incorporados al título.
En materia de seguros, se refiere a un documento contractual accesorio que modifica el
contenido del condicionado original de la póliza de seguros. También denominado suplemento,
apéndice, cláusula adicional, cláusula especial o de otra manera similar.
DEDUCIBLES: es una porción (definida como una cantidad y/o un porcentaje) que se
establece en la póliza, que será deducida de la indemnización por todos y cada uno de los
siniestros que se presenten.
EXCLUSIONES: Son las eventualidades o sucesos que las Aseguradoras no pagarán, y que se
pactan en el mismo contrato póliza.
Reclamaciones:
COASEGURO: Es un contrato en virtud del cual dos o más entidades aseguradoras dan
cobertura aseguradora sobre un mismo riesgo.
DESDE UN PUNTO DE VISTA TÉCNICO, el coaseguro es uno de los sistemas empleados
por los aseguradores para homogeneizar cuantitativamente la composición de su cartera, puesto
que a través de él sólo participan respecto a determinados riesgos en proporciones técnicamente
aconsejables.
DESDE UN PUNTO DE VISTA JURÍDICO, la ventaja del coaseguro frente al reaseguro, que
técnicamente le reportaría la misma utilidad (dispersión o distribución de riesgos), estriba en
que en aquella cada coaseguradora sólo responde por la participación que ha asumido, mientras
que en el caso del reaseguro el asegurador responde por todo el riesgo, aunque, ocurrido el
siniestro, puede recobrar la participación correspondiente de sus reaseguradores.
ASEGURADORAS: Es toda compañía que está debidamente autorizada para dedicarse
exclusivamente a la contratación de seguros y reaseguros o cualquier actividad consecuente de
forma directa o a través de intermediario, pasando a ser asegurador aceptado, reasegurador
aceptado.
REASEGURADORAS: Toda compañía, sociedad debidamente autorizada para dedicarse
exclusivamente a la contratación de reaseguros y sus actividades consecuentes, por ende,
definimos reaseguro transferencia de parte, o la totalidad, de un riesgo aceptado por un
asegurador a otro asegurador o reasegurador denominándose cedente al asegurador original y
reasegurador al segundo. Tanto los reaseguros o aseguradoras nacionales como extranjeras
deben cumplir con los requerimientos que indica la Ley 146-02.
AGENTES: Toda persona física o moral, autorizada por la Superintendencia para actuar entre
los asegurados y los Aseguradores, con carácter de Agente General, Agente local, corredor de
Seguros, Agente de Seguro de Personas, o Agente de Seguros Generales; o para actuar
entre actuar entre los Aseguradores y Reaseguradores con carácter de corredor de
Reaseguros según fuere el caso.
CORREDORES: Toda persona física o moral con oficina abierta al público, que sea
autorizada como tal por la Superintendencia para que, en representación de un asegurado
o solicitante de seguros y fianzas intervenga en la contratación de Seguros de todas
clases, mediando como única remuneración una comisión pactada con el
Asegurador, Agente General o Agente Local.
AJUSTADORES: Toda persona física o moral, que sea autorizada como tal por la
Superintendencia y que, como profesional independiente remunerado por honorarios,
investigue y/o determine las valuaciones de los daños ocasionadospor siniestros, pudiendo
negociar el acuerdo de las reclamaciones que surjan de la ejecución de contratos de seguros,
cuando haya sido contratado para ello por el Asegurador o Reasegurador.
INFRASEGURO: Es cuando la suma por la cual se asegura un bien es inferior al verdadero
valor de ese bien, es decir, cuando se asegura algo por menos de lo que realmente vale.
Cuando existe infraseguro al momento de producirse un siniestro, el asegurado corre el riesgo
de no ser indemnizado íntegramente.
El asegurado será considerado como su propio asegurador por el exceso no asegurado, y
soportará su parte proporcional de perjuicios y daños, tanto en las pérdidas totales como en las
parciales”.
SUPRASEGURO: Situación que se origina cuando el valor que el asegurado o contratante
atribuye al objeto garantizado en una póliza es superior al que realmente tiene. Como el seguro
no puede originar enriquecimientos injustos, y a fin de evitar que los seguros se conviertan en
apuestas, así como para evitar conductas fraudulentas, en caso de siniestro sólo se indemnizará
hasta el valor del bien y, en consecuencia, la entidad aseguradora sólo está obligada a satisfacer
el daño efectivamente causado. Sinónimo de sobreseguro.