FACULTAD DE CIENCIAS EMPRESARIALES

“ESCUELA ACADÉMICO PROFESIONAL DE MARKETING Y DIRECCIÓN DE EMPRESAS”

INFORME

“SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y AFP”

Autor(es):

CABEZAS RIVERA ROBERT

CHERRE MORAN ISABEL

CHINCHAY VELASCO MARIA

CHUQUICUSMA JUAREZ DEBORATH

MOGOLLON OCAÑA JENNY

ORDINOLA MORA ANA PAULA

SANTUR MANUEL LISSETH

Asesor:

EUDOCIA DEL PILAR COELLO DAVILA

Piura - Perú
 2018

INDICE
1. ¿QUÉ ES LA SBS?..................................................................................................................2
2. VISIÓN, MISIÓN Y VALORES................................................................................................3
2.1. Visión............................................................................................................................3
2.2. Misión...........................................................................................................................3
2.3. Valores..........................................................................................................................3
3. SISTEMA DE SEGUROS.........................................................................................................3
3.1. RELACIÓN DE INTERMEDIARIOS Y AUXILIARES DE SEGUROS Y EMPRESAS DE
REASEGUROS DEL EXTERIOR....................................................................................................3
3.2. INTERMEDIARIOS Y AUXILIARES DE SEGUROS Y EMPRESAS EXTRANJERAS DE
REASEGGUROS INSCRITAS........................................................................................................4
3.3. INDICE DE SINIESTRALIDAD SOAT.................................................................................4
3.4. RELACIÓN DE PRODUCTOS DE SEGUROS QUE SE OFRECEN EN EL MERCADO
PERUANO.................................................................................................................................4
3.5. RELACION DE PRODUCTOS DE MICROSEGUROS...........................................................5
3.6. SEGUROS ESCOLARES...................................................................................................6
3.7. INDEMIZACIONES NO RECLAMADAS DEL SOAT............................................................6
3.8. AFOCAT: (Asociación de Fondos contra Accidentes de Tránsito).....................................6
3.9. INDEMNIZACIONES NO RECLAMADAS DEL CAT................................................................7
4. ESTRUCTURA ORGÁNICA BÁSICA........................................................................................8
 Superintendencia de banca, seguros y AFP

1. ¿QUÉ ES LA SBS?

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es el organismo encargado de la regulación y

supervisión de los Sistemas Financiero, de Seguros y del Sistema Privado de Pensiones, así
como de prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento del terrorismo.  Su objetivo
primordial es preservar los intereses de los depositantes, de los asegurados y de los afiliados al
SPP.

La SBS es una institución de derecho público cuya autonomía funcional está reconocida por la
Constitución Política del Perú. Sus objetivos, funciones y atribuciones están establecidos en la
Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia
de Banca, Seguros y AFP (Ley 26702).

2. VISIÓN, MISIÓN Y VALORES

2.1. Visión

Construir un sistema financiero, de seguros y pensiones sólido, íntegro e inclusivo.

2.2. Misión

Supervisar el buen funcionamiento de los sistemas financiero, de seguros y privado de

pensiones preservando su estabilidad e integridad financiera y una adecuada conducta de
mercado, a fin de proteger los intereses y derechos de los ciudadanos, y contribuir con el
Sistema de Lucha contra el Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo y con la
Inclusión Financiera, para colaborar con el bienestar y el desarrollo del país.

2.3. Valores
 Integridad
 Prudencia
 Previsión
 Responsabilidad
 Vocación de servicios
3. SISTEMA DE SEGUROS
3.1. RELACIÓN DE INTERMEDIARIOS Y AUXILIARES DE SEGUROS Y EMPRESAS DE
REASEGUROS DEL EXTERIOR
 Corredores de Seguros - Personas Naturales
 Corredores de Seguros - Personas Jurídicas
 Ajustadores y Peritos Naturales
 Ajustadores y Peritos Jurídicos
 Corredores de Reaseguros
 Empresa Reaseguradoras del Exterior
 Oficinas y Sucursales de los Intermediarios y Auxiliares de Seguros

3.2. INTERMEDIARIOS Y AUXILIARES DE SEGUROS Y EMPRESAS EXTRANJERAS DE

REASEGGUROS INSCRITAS
 Plataforma electrónica de supervisión de intermediarios y auxiliares de seguros
 Preguntas frecuentes sobre el registro de intermediarios y auxiliares de seguros
 Requisitos para postular al registro de intermediarios y auxiliares de seguros

3.3. INDICE DE SINIESTRALIDAD SOAT

El índice de siniestralidad cuantifica el porcentaje del total de primas pagadas por

reclamaciones, aunque, en la mayoría de los negocios, las estadísticas de gestión resultan más
complejas que las simples matemáticas pudieran indicar. Diversos índices de siniestralidad
comparan diferentes rendimientos de servicio. suscripción, gestión de flujo de caja, financiera
y primas de pérdida sensible, y cada uno requiere su propio cálculo de índice de pérdida.

Este índice es calculado para períodos anuales comprendidos entre enero y diciembre del año
señalado y es el resultado de dividir los siniestros entre las primas devengadas durante el
período anual. La fórmula utilizada para el cálculo de dicho índice es la siguiente:

Siniestrost
IS t=
Primast −RRC t + RRC t−1
 3.4. RELACIÓN DE PRODUCTOS DE SEGUROS QUE SE OFRECEN EN EL MERCADO PERUANO
 Seguros personales
 Seguros de vida
 Seguros de accidentes personales
 Seguros de salud o enfermedad
 Seguros de dependencia
 Seguros de daños o patrimoniales
 Seguros de automóvil
 Seguros de ingeniería
 Seguros multi-riesgos
 Seguros de crédito y caución
 Seguros de pérdidas pecuniarias diversas
 Seguros de robo
 Seguros de transportes
 Seguros de incendios
 Seguros de responsabilidad civil
 Seguros de prestación de servicios
 Seguros de asistencia en viaje
 Seguros de decesos
 Seguros de defensa jurídica

3.5. RELACION DE PRODUCTOS DE MICROSEGUROS

El micro seguro es un mecanismo para proteger a las personas de bajos recursos contra el
riesgo (por ejemplo: accidentes, enfermedades, muerte en la familia, y desastres naturales) a
cambio de pagos establecidos acorde a sus necesidades, ingreso y nivel de riesgo.

Los micro seguros más comunes son:

 El seguro de vida y préstamo es uno de los más frecuentes y garantiza que “la deuda se
extingue con el fallecimiento del deudor”. En realidad, se utiliza para proteger a los
prestamistas, no a las familias, ante el fallecimiento de sus clientes y, con frecuencia,
las IMF lo ofrecen directamente.
 El seguro temporal de vida o accidentes personales se ofrece, por lo general, junto con
el seguro de vida y préstamo para cubrir a la familia en caso de fallecimiento del
prestatario.
  El seguro de vida y ahorro se utiliza, con frecuencia, para estimular el ahorro.
 El seguro de salud es probablemente el producto de mayor demanda entre los hogares
pobres y de ingreso bajo.
 El seguro sobre la propiedad está vinculado, casi siempre, a un préstamo y puede ser
útil para que el prestatario continúe reembolsando su préstamo únicamente si le
sucede algo a la propiedad (generalmente, ganado).

3.6. SEGUROS ESCOLARES

Tienen por finalidad proteger a los alumnos contra el riesgo de accidentes dentro o fuera de
sus centros de estudios, y/o asegurar el pago de las pensiones estudiantiles en caso de
fallecimiento del padre o apoderado, u otras coberturas que ofrezcan las compañías
aseguradoras.

Los seguros escolares más comunes son:

 Seguro Escolar de Accidentes: Cubre los gastos que genera un accidente dentro o fuera de
la institución educativa, de acuerdo a las condiciones establecidas en la póliza.
 Seguro de Pensión Escolar Garantizada: Cubre la muerte o la incapacidad de la persona
responsable del pago de las pensiones, con el cual el alumno tiene garantizado el pago de
sus estudios.

3.7. INDEMIZACIONES NO RECLAMADAS DEL SOAT

¿Son acumulables las indemnizaciones? No. Si se liquida una invalidez permanente y

posteriormente la víctima falleciera a consecuencia del mismo accidente, la AFOCAT liquidará
la indemnización por muerte, previa deducción del monto ya pagado por la invalidez
permanente total o parcial. No obstante, en los casos en que se haya pagado indemnización
por invalidez permanente o incapacidad temporal de cualquier índole, estos no afectarán el
cobro por concepto de gastos médicos.

¿Todos los grados de invalidez reciben el mismo monto de indemnización? No. El Reglamento
del SOAT contiene una tabla anexa en la que se determina el monto por cada caso específico,
el cual aplica para evaluar el monto de indemnización a percibir

¿Las indemnizaciones se reducen o agotan al ocurrir diversos siniestros? No. Están cubiertos
todos los siniestros que ocurran en el período cubierto por el CAT sin necesidad de pagos
adicionales. Artículo 32 del Reglamento AFOCAT
 3.8. AFOCAT: (Asociación de Fondos contra Accidentes de Tránsito)

Es una persona de naturaleza jurídica privada constituida como asociación conforme al Código
Civil y conformada por personas naturales y/o jurídicas que cuenten con concesión o
autorización otorgada por la autoridad competente para la prestación de los servicios de
transporte provincial de personas, urbano e interurbano, incluyendo los mototaxis, con la
finalidad principal de administrar los Fondos Regionales o Provinciales contra Accidentes de
Tránsito, conformados por los aportes de sus miembros o asociados, pudiendo realizar otras
actividades complementarias a su finalidad principal, siempre que dicha asociación cuente con
autorización para emitir el CAT.

Las AFOCAT se clasifican en:

 AFOCAT Regionales: Son aquellas conformadas por miembros que operan como
transportistas en distintas jurisdicciones provinciales de la misma región y que, en
consecuencia, emiten CAT con validez en toda la Región; no obstante, es de precisar que
los CAT emitidos tienen validez solamente en una provincia de la Región, pues las AFOCAT
no pueden afiliar a vehículos autorizados al servicio de transporte interprovincial, ya que ni
la Ley General de Transporte ni el Reglamento AFOCAT lo permiten.
 AFOCAT Provinciales: Son aquellas conformadas por miembros que operan como
transportistas en una misma jurisdicción provincial y en consecuencia emiten CAT con
validez en toda la Provincia.

3.9. INDEMNIZACIONES NO RECLAMADAS DEL CAT

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) publicó dos proyectos de circular con
disposiciones para exigir que las aseguradoras y Afocat (Asociaciones de Fondos Regionales
contra Accidentes de Tránsito) recurran a todos los medios que estén a su alcance para
informar a los beneficiarios del CAT su derecho a la indemnización. En ese sentido, las
aseguradoras deberán hacer todo lo posible para informar sobre las indemnizaciones por
muerte no reclamadas, originadas en accidentes de tránsito cubiertos por SOAT o el CAT.

Se dispondrá esta comunicación desde el principio, con lo cual las compañías aseguradoras
deberán disponer de todos los medios de notificación directa, utilizando sus propios archivos.
Si ello no es suficiente, se debe optar por utilizar el domicilio de Reniec del fallecido o de los
beneficiarios, que incluye una notificación debajo de la puerta del domicilio con doble visita.
4. ESTRUCTURA ORGÁNICA BÁSICA