Tú tienes una meta,

nosotros la forma de
ayudarte a cumplirla
 Nuestra Compañía

Nuestros Productos

Nuestros Indicadores
 Eventos Recientes
Proceso de ▪ Aprobaciónpara la adquisición y aprobación exitosa para la fusión inversa con el Banco Procredit
Adquisición y Colombia, en aproximadamente 3 meses desde la aprobación de adquisición por parte de la SFC
Fusión

▪ Resultadosoperacionales positivos YoY (marzo-2021):

Crecimiento y ▪ +23,3% (YoY) en cartera total (+34,3% YoY en Libranza, +6,7% YoY en Microcrédito)
Operación ▪ +40,1% (YoY) en activo total
▪ +17,4% (YoY) en ingreso por intereses

▪ Primera inmersión en el mercado de capitales local con la exitosa colocación de bonos por $100.000
millones en septiembre de 2019, respaldado por la IFC (segundo mercado)
▪ +29,1% (YoY) en portafolio de CDT, estructuralmente atomizado principalmente en clientes persona
natural (69% del portafolio). En persona jurídica (31% del portafolio), también contamos con una alta
Estructura de atomización de clientes, donde únicamente el 6,5% son entidades financieras (Supervisadas por SFC
Fondeo y Posición como Aseguradoras, Establecimiento de Crédito, Fiduciarias).
de Liquidez ▪ Plazo promedio de captación en CDT de 323 días
▪ Utilización de línea de Redescuento con Bancoldex para la originación de cartera de Microcrédito
▪ Diversificación de las fuentes de fondeo mediante el crédito del fondo de impacto Responsability por
USD15 Millones en diciembre 2020
▪ ICVTotal bajo control a jun-21 : 4,07%
Calidad de ▪ Cobertura de cartera por mora y calificación a jun-21: 151% y 77%
Cartera ▪ Concentración de la cartera de créditos en Libranza, donde el 97% está concentrado en
pensionados(94%) y empleados del sector público (3%)
 Somos un Banco Multiproducto, orientado a la colocación de
Créditos en los segmentos base de la población. Así mismo,
contamos con una oferta de productos de Ahorro e Inversión en
ciudades pequeñas y medianas de Colombia.

En Enero de 2020 nos transformamos en

Banco.

14 oficinas en las ciudades principales.

550 asesores con presencia en más de 890

municipios a nivel nacional.

Patrimonio de más de $161.000 millones. (1)

(1) Cifras a junio de 2021.

 Credifinanciera en Cifras (1)

Cartera:
$ 1.36 Billones
Desembolsos:

$ 379.298 millones
Depósitos en CDT´S:

$1.35 Billones

Depósitos en Cuentas Corrientes y Ahorro:

$15.714 millones

No. de Clientes de crédito y ahorro:

119.015

(1) Cifras a junio de 2021.

 Nuestras Fortalezas

MÁS RÁPIDOS QUE LA EFICIENCIA SERVICIO CERCANO

COMPETENCIA
Ofrecemos a nuestros clientes un
portafolio de productos de
aprobación rápida y segura
Facilitamos a nuestros clientes diferentes
convenios para desembolso y recaudo
con los principales bancos, corresponsales
e intermediarios, utilizando el ecosistema
de pagos existente
Enfoque en nuestros clientes y
empleados para ofrecer un servicio
personalizado.

COBERTURA CALIDAD DE CARTERA

Contamos con fuerzas comerciales
directas e indirectas con presencia en más
de 890 municipios, llevando nuestra oferta
de productos a poblaciones desatendidas
por la Banca Tradicional
Nuestra cartera está concentrada en
segmentos de bajo riesgo, lo que nos
genera un ICV mejor que el promedio del
sistema
 Nuestra Historia
Mejora de calificación emisor LP “A+” y CP “BRC2”

Emisión de Bonos por $100.000 MM

Inicio de Segunda
Apertura Oficinas capitalización por Mejora de calificación
Operaciones Activos por 1 billón de pesos
$15.698 millones emisor LP “AA-” y CP
Bogotá (Calle 93 y “F1+”
Adquisición CIT Autorización de compra y fusión del Banco Procredit
102), Medellín, Cali
Capita (Leasing Apertura Oficinas (Cali
(Norte) Apertura Oficina Fitch Ratings
Comercial) Sur, Bogotá Salitre) Una de las compañías de financiamiento más
(Bogotá Preferente)
rentables del sistema financiero

2011 2013 2015 2017 2019 2021

2012 2014 2016 2018 2020

Ingreso de Lacrot como
Lanzamiento nuevos accionista
productos (Consumo
y Microcrédito) Primera capitalización por
$20.200 millones
Cambio de razón Calificación emisor de BRC
social a CA (largo plazo “A” y corto
Credifinanciera S.A. plazo “BRC3”)
Apertura Oficinas (B/quilla,
B/manga y Valledupar)
Tercera capitalización por
$19.000 millones
Mejora calificación emisor
corto plazo a “BRC2”
Apertura Oficinas (Pasto,
Bulevar Niza)
Inicio Operación Banco Credifinanciera
Asignación
Ratificación Calificación de LP “A+” y mejora
perspectiva positiva a
CP
calificación emisor “BRC 1”
largo plazo “A”
Superamos 1 billón de depósitos y Cartera
Diversificación de fuentes de fondeo con
crédito del fondo de impacto Responsability
por USD15MM
 Estructura Accionaria
63.06% Crediholding
(Familia Seinjet)

30.39%

6.55%
(Lacrot)

Finanza Inversiones Minoritarios

94,5% 5,5%

Socio fundador con más de 13 años de trayectoria en el

Crediholding negocio de intermediación en Colombia. Aporta experiencia
(Familia Seinjet) y conocimiento del sector. Experiencia y conocimiento del negocio.
Fondo de capital privado internacional enfocado en
inversiones mediana en América Latina. Administra activos Orientación y soporte a objetivos corporativos.
por US$5.300 MM.

Fondo de capital privado internacional enfocado en Respaldo para crecimiento.

mercados emergentes y América Latina. Administra activos
(Lacrot) por US$5.800 MM.
 Agencia
Calificadora

Nuestra • Aumentó calificaciones como emisor largo plazo “AA-

Calificación ”, corto plazo”F1+” el 19 de abril de 2021

1.Franquicia modesta entidad de nicho con liderazgo en los

mercados de libranza y microcrédito
2.Apetito de riesgo controlado riesgo crediticio bajo en el
segmento que atiende por la alta participación de libranzas
(originación y crecimiento inorgánico)
¿Por qué 3.Calidad de cartera buena comportamiento histórico de la
nuestra calidad de cartera mejor que el promedio del sistema financiero
calificación? 4.Rentabilidad alta y acorde a su modelo de negocio lo cual
permitió soportar el crecimiento durante un ciclo económico bajo
5.Capitalización adecuada y suficiente apalancada en aportes de
accionistas y no distribución de utilidades lo cual permite soportar
la operación y el crecimiento
6.Fondeo estable y diversificado principalmente mediante
depósitos a termino y la incorporación de nuevas fuentes de
fondeo local y en el exterior (bonos y líneas de crédito)

Fuente: Reporte de Calificación Credifinanciera S.A. Fitch Ratings

Abril 19 de 2021
 Nuestras oficinas y canales

Barranquilla
(1)
Valledupar
(1)

Bucaramanga
Medellín
(1)
(1)
Presencia en 8 ciudades
Bogotá estratégicas con 14
Cali
(3)
(5)
oficinas comerciales para
Neiva
la atención de nuestros
Pasto
(1)
(1) clientes.
 Acciones Implementadas ante la Coyuntura COVID-19

Estrategia de Crecimiento selectivo de la cartera, focalizada principalmente

Foco en Libranza (pensionados y empleados públicos) y
Crecimiento Microcrédito (clientes que desarrollan actividades vitales
de Cartera como tenderos)

Aplicación de alivios entre 2 y 4 meses, principalmente para

Alivios para
clientes de Microcrédito y Pyme que se vieron afectados por la
Clientes
coyuntura.

Incentivar el crecimiento de las captaciones en CDT,

Posición de
utilización línea de redescuento Bancoldex, búsqueda de
Liquidez
nuevas líneas de crédito (WK) y estructuración de nueva
Holgada
emisión de bonos en el mercado local

Eficiencia Optimización en procesos de originación (digitalización) y

Operativa racionalización de gastos administrativos
 Nuestra Compañía

Nuestros Productos

Nuestros Indicadores
 Nuestro Portafolio de Productos

Producto CDT CUENTA DE AHORRO CUENTA CORRIENTE

Alternativa de inversión a Producto seguro, estable, transparente,

Facilidad y seguridad que
corto, mediano y largo oportunidad de inversión.
necesitas, para realizar tus
Descripción plazo con atractivos 1. Tradicional
pagos y otras
niveles de 2. Premium
transacciones.
rentabilidad y bajo riesgo. 3. ProRentable.

# de Clientes 11.980 4.936 882

Saldos jun-21 $ 1.351.229 millones $ 12. 497 millones $ 2.999 millones

Captación Promedio $ 112,8millones $ 2,5 millones $3,4 millones

Plazo Promedio 323 días Vista Vista

 Nuestro Portafolio de Productos

Producto LIBRANZA CRÉDITO COMERCIAL MICROCRÉDITO

Línea de crédito para

Descuento por nómina Crédito para capital de trabajo e capital de trabajo dirigida
Descripción (libranza): créditos de inversiones (materia prima, maquinaria, a propietarios de
libre destinación. inmuebles, etc.). microempresas y
emprendedores.

Pensionados/empleados Propietarios de
Microempresarios, pymes e
Mercado Objetivo de compañías del sector microempresas y
independientes.
público y privado. emprendedores.

# de Clientes 73.636 367 26.146

Saldos jun-21 $ 1.109.162 millones $ 102.276 millones $ 142.251 millones

Desembolso Promedio $ 18.3 millones $ 135.5 millones $ 6.5 millones

Plazo Promedio 126 meses 36 meses 36 meses

 Nuestros clientes nos han premiado con su confianza
Número de Clientes

119.015
115.027

+22,3% 94.601

71.322
62.178
51.426

2016 2017 2018 2019 2020 jun.-21

 Nuestros Clientes

Perfil Clientes de Cartera Perfil Clientes de Depósitos

% Por Nivel Socioeconómico Por Tipo de Cliente

Solo el 6,5% corresponde a
Estrato 5 y 6 2% entidades supervisadas por la
Persona Jurídica 31% SFC y FIC’s (aseguradoras,
Estrato 4 6% Establecimientos de Crédito,
Fiduciarias)
Estrato 3 27%
Estrato 2 34% Persona Natural 69%

Estrato 1 31%

Por Edad
Por Género

< 35 17%
Hombres 48% %

36-55 34%

Mujeres 52% > 55 49%

 Cartera de más de 1 billón
Saldo de Cartera
Miles de Millones de Pesos

Aliados
Pyme 1.356
Microcrédito 2
Libranza
102
1.184
142
120
+22,2% 993
138
158
797
121
648 157
132 78
1.109
62 926
714
562
454

2017 2018 2019 2020 jun.-21

 97% de nuestros clientes son pensionados y empleados públicos

Distribución Cartera de Libranzas Distribución Geográfica Libranzas

% 0,7% 0,7% 0,6% 0,4%
1,2%
1,2% 0,6% 0,4% 0,0%
Top 25 0,34% 2,0% 1,8% Bogotá
clientes de la cartera 2,2%
Antioquia
Valle del cauca
2,3%
Atlántico
2,5% Cesar
0,016% 2,6%
Santander
Bolívar
exposición individual 35,8% Magdalena
Risaralda
3% 1% 3,3% Tolima
Caldas
1% 97% 4,0% Quindío
Norte de Santander
94%
1% Pensionados y empleados Córdoba
Meta
4,1%
de sector público (1) Sucre
Boyacá
5,1% Huila
Caquetá
Cauca
6,8%
12,6%
9,1%

Pensionados Privadas Gobierno Docentes Militares

 1 billón en CDTs y crecimiento superior al sistema
Saldo CDTs
Miles de Millones de Pesos

1.351.229 323 días de

1 plazo promedio.
1.208.659
+22,2%
El top 25 de clientes
908.157
2 representa el 14,8%
del portafolio total.
735.431
662.921

3 Renovación en 74,9%.

2017 2018 2019 2020 jun.-21

 Nuestra Compañía

Nuestros Productos

Nuestros Indicadores
 Indicadores de Calidad de la Cartera: Mejores que el promedio del sistema

6,69%
4,91% 4,86%
3,86% Indicador de Cartera
Vencida Total

Sistema Bancos CFs Banco Credifinanciera

7,15%
6,03% 5,96%

Indicador de Cartera
Vencida Consumo 1,69%

Sistema Bancos CFs Banco Credifinanciera

8,77%
7,42% 7,36% 7,28%

Indicador de Cartera
Vencida Microcrédito

Sistema Bancos CFs Banco Credifinanciera

Fuente : Superintendencia Financiera de Colombia. Cifras a abril de 2021.

 Evolución Indicadores de Calidad de Cartera

5,0% 4,9%
4,5% 4,3%
4,3%

4,3%
3,5%
3,9% Indicador de Cartera
3,1%
2,7% Vencida Total

2017 2018 2019 2020 abr.-21

Total Bancos Banco Credifinanciera

6,3% 6,0%
5,7%
5,2%
4,7%

Indicador de Cartera 3,8%

Vencida Consumo 2,8%
2,2% 2,0% 1,7%
2017 2018 2019 2020 abr.-21

Total Bancos Banco Credifinanciera

7,8% 8,8%
7,4% 6,9% 7,1%

7,3% 6,8% 7,4%

5,3%
Indicador de Cartera
4,5%
Vencida Microcrédito
2017 2018 2019 2020 abr.-21
Total Bancos Banco Credifinanciera

Fuente : Superintendencia Financiera de Colombia. Cifras a abril de 2021.

 Indicadores de Solvencia y Rentabilidad
21,66%
20,10% 20,11%

Indicador de
13,80%
Solvencia
9%

Sistema Bancos CFs Banco Credifinanciera

11,94%
10,97%
6,86%
Retorno sobre Patrimonio
(ROE)
1,53%

Sistema Bancos CFs Banco Credifinanciera

Fuente : Superintendencia Financiera de Colombia. Cifras a abril de 2021.

 Evolución Indicadores Solvencia y Rentabilidad
20,1%

15,9% 16,3%
15,6%
14,7% Indicador de
15,4% 15,6% Solvencia
14,5%
13,4% 13,8%
2017 2018 2019 2020 abr.-21
Total Bancos Banco Credifinanciera

20,0%
18,2%

14,0%
10,1%
Retorno sobre Patrimonio 11,7% 12,2%
11,0%
(ROE)
1,5%
4,4% 4,7%
2017 2018 2019 2020 abr.-21
Total Bancos Banco Credifinanciera

Fuente : Superintendencia Financiera de Colombia. Cifras a abril de 2021.

 Estado de Resultados
PÉRDIDAS Y GANANCIAS jun-20 jun-21 var %
Ingresos por Intereses 105.847 124.217 17,4%
Gastos por Intereses 43.702 56.112 28,4%
Margen Neto de Interés 62.145 68.105 9,6%
Otros Ingresos Financieros 16.974 17.668 4,1%
Otros Gastos Financieros 12.441 6.582 -47,1%
Margen Financiero Bruto 66.678 79.191 18,8%
Gastos de Administración y Ventas 33.671 42.569 26,4%
Provisiones Netas de Recuperaciones 9.073 25.268 178,5%
Depreciaciones y Amortizaciones 1.557 2.303 47,9%
Margen Operacional 22.377 9.051 -59,5%
Otros Gastos no Recurrentes 31 2 100,0%
Utilidad Antes de Impuestos 22.345 9.049 -59,5%
Impuestos 504 3.376 569,2%
Utilidad Neta 21.841 5.673 -74,0%
Cifras en Millones de pesos

INDICADORES jun-20 jun-21

ROE 31,93% 7,13%
ROA 3,06% 0,63%
Ind Solvencia 12,81% 14,23%
Patrimonio Tecnico 144.913 168.699
ICV 2,64% 4,07%
 Balance General
ACTIVO jun-20 jun-21 var %
Disponible 199.284 241.275 21,1%
Inversiones 49.506 65.284 31,9%
Cartera de Crédito Neta 1.056.162 1.268.835 20,1%
Cartera Bruta 1.122.921 1.356.596 20,8%
Menos: Provisión - Cartera (66.759) (87.761) 31,5%
Cuentas por Cobrar 51.548 60.241 16,9%
Activos Recibidos en Pago 717 617 -13,9%
Propiedades y Equipos 20.211 17.685 -12,5%
Otros Activos 61.474 142.351 131,6%
Total Activos 1.438.902 1.796.287 24,8%

PASIVO jun-20 jun-21 var %

Depósitos y Exigibilidades 1.112.445 1.394.259 25,3%
Pasivos por Arrendamientos 18.105 16.722 -7,6%
Obligaciones Financieras 11.875 68.474 476,6%
Títulos De Inversión En Circulación 101.835 102.131 0,3%
Cuentas por Pagar 44.356 45.439 2,4%
Otros Pasivos 3.324 7.293 119,4%
Total Pasivo 1.291.940 1.634.316 26,5%

PATRIMONIO jun-20 jun-21 var %

Total Patrimonio 146.962 161.971 10,2%
Total Pasivo y Patrimonio 1.438.902 1.796.287 24,8%
Cifras en Millones de pesos
 Tú tienes una meta,
nosotros la forma de
ayudarte a cumplirla