EXAMEN FINAL

Carlos es un joven ejecutivo que decide invertir su dinero para financiar su

maestría en Reino Unido por el valor de 25,000 libras en el banco ECOLONGE.

Trimestres Deposito (D)/Retiro

(R) (Libras)
0 D= 6,000
1 0
2 R= 4,000
3 0
4 D= 10,500
5 0
6 R=9,000
7 D=11,000
8 0

Las tasas de interés previstas son las siguientes:

Trimestre Tasa Interés Capitalización Tasa Interés Capitalización
Activa Pasiva
0 TNA = 12% TNA = 7% Diario
1 TNM = 7% Cuatrimestral
2 TES=3.4%
3
5 TNT = 0.85% Quincenal
6 TND = 0.03% Diaria
7 TNA = 6% Cuatrimestral
8 TNQ = Trimestral
0.035%
 TNA = 7% TES=3.4% TNA=6%
m=360 TEA= 6.9156% m=3

0 3 6 9 12 15 18 21 24
D = 6000 R = 4000 D =10500 R =9000 D = 11000 SALDO

a)¿Cuánto habrá logrado ahorrar al final del mes 24? ¿Le alcanza para
lograr su maestría?

A continuación, se aplicará el método de fecha focal

( 126 ) x ( 1+ 6.9156 % )( 12 ) x
15
( 123 )=6856.49 libras
(
7%
) ( 6%
)
( 360 ) (3 )
S 1=6000 1+ 1+
360 3

( 1512 ) ( 123 )=4413.79 libras

( 6%
)
(3 )
S 2=4000 x ( 1+ 6.9156 % ) x 1+
3

(129 ) (123 )=11205.22 libras

( 6%
)
( 3)
S 3=10500 x (1+6.9156 % ) x 1+
3

(126 ) (123 ) =9445.24 libras

( 6%
)
( 3)
S 4=9000 x (1+ 6.9156 % ) x 1+
3

(123 )=11164.59libras
( 6%
)
( 3)
S 5=11000 x 1+
3

SALDO = ∑DEPOSITOS – ∑RETIROS

SALDO = 29226.3-13859.03=15,367.27 libras
Por ello, no le alcanzara para pagar la maestría, debido a que solo llego a
ahorrar 15,367.27 libras.
 b) De ser el caso ¿Cuánto tiempo más tendría que dejar su dinero para
lograr el costo de su maestría si se mantiene vigente la última tasa
de interés?
TNA=6%
m=3

0 t
15,367.27 25,000

( )
( 3) ( t )
6%
25000=15,367.27 1+
3

log ( 15367.27
25000
) =t
log ( 1+
3 )
6%
x4

6.14 años=t
Tendría que dejar su dinero 6 años y 1 mes y 21 días para lograr completar el
costo de su maestría manteniendo la última tasa de interés.

c) ¿Cuál sería el único deposito que debería haber realizado en el periodo

cero para lograr resumir el valor total de su maestría en el mes 24?

TNA = 7% TES= 3.4% TNA=6%

m=360 TEA= 6.9156% m=3

0 6 21 24
X 25000
21,930.87 = X
El depósito será 21,930.87 dólares para reunir un valor total de su maestría en
el mes 24.
d) Determine la Tasa Promedio de la Operación anterior
2
25000=21930.87 (1+TEA )

(√ 21930.87
25000
)−1=TEA
6.768237623 %=TEA
La tasa promedio de la operación anterior será de 6.768237623 %

Asimismo, ella también decide invertir su gratificación de 4,000 dólares para su

próxima bolsa de viajes, pero no esta segura en que banco colocar ese dinero.
Por ello, decide realizar un análisis para optar por el banco que le da la mejor
opción.,

BANCO AÑO 1 AÑO 2 AÑO 3

TIMES TEA=7.95% TEA=9.5% TEA=12.456%
SWIFT TEA=8.8% TEA=9.2% TEA=11%
COLDWEST TEA=9.2% TEA=9% TEA=15.23%

Además, debe de tomar en cuenta la restricción que le obliga dejar su dinero

por 1 año en cada banco.

a) ¿En qué banco le conviene dejar su dinero en cada uno de los 3

años?
Se aprecia que dejaría su dinero en el año 1 en COLDWEST, en el año 2 en
TIMES y en el año 3 en COLDWEST. Esta decisión esta basada en escoger
las tasas mas altas para invertir su gratificación.
b) ¿Cuánto dinero tendría al cabo de los 3 años?

S=4000 x ¿9.2%)(1+9.5%)(1+15.23%)
S=5511.40dolares
Al cabo de 3 años se tendría 5511.40 dolares que se pueden usar en la bolsa
de viajes.