Seguros

Contratos
 Introducción al seguro
Las personas buscan seguridad para prevenir las consecuencias adversas
que les puede deparar el futuro, porque ello les proporciona tranquilidad.
Desde sus orígenes, el hombre se ha visto amenazado por distintos
peligros, y ha tratado de encontrar soluciones, adoptando distintas
actitudes de forma colectiva o individual. Por ejemplo, para obtener
seguridad ante un futuro incierto existe el ahorro, y ante un posible
incendio de nuestra vivienda, podemos contratar un seguro que nos
compense económicamente por los daños producidos.
 CONTRATO DE SEGUROS

La Ley de Contrato de Seguro (LCS) define el contrato de seguro

como aquel por el cual el asegurador se obliga, mediante el cobro
de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo
riesgo es objeto de cobertura, a indemnizar, dentro de los límites
pactados, el daño producido al asegurado o a satisfacer un capital,
una renta u otras prestaciones convenidas.
 Conceptos básicos
Asegurador. Entidad que se obliga a indemnizar económicamente a
la persona física o jurídica (asegurado), en caso de ocurrir el evento
que ha sido asegurado, a cambio del cobro de una prima.
Tomador del seguro. Persona física o jurídica que contratará con el
asegurador el correspondiente seguro.
Asegurado. Persona que es titular del interés cubierto por el seguro
y que, por consiguiente, está expuesta al riesgo que motiva el
contrato. Puede coincidir con el tomador, pero también puede ser
una persona distinta, en cuyo caso las obligaciones recaen sobre el
tomador y los derechos le corresponden al asegurado.
 Conceptos básicos
Cobertura. Es la protección que otorga (garantiza) el asegurador
al asegurado si ocurre el evento previsto en la póliza.
Por ejemplo, el pago de una determinada cantidad de dinero en
caso de incendio, o proporcionar asistencia médica.

Siniestro. Cuando ocurre un evento previsto en el contrato (póliza)

se convierte en siniestro. Es la materialización del riesgo cubierto
por el seguro (póliza). En ese momento, la compañía de seguros
cumple con su promesa de protección (incendio, robo, plan de
jubilación…).
 Conceptos básicos
Póliza. Es un documento que refleja los acuerdos y
condiciones (derechos y obligaciones de las partes) del
contrato de seguro.

Prima o precio del seguro. Es la cantidad de dinero exigida

para obtener cobertura conforme a una póliza de seguro
específica durante un determinado periodo de tiempo. El
importe de las primas está en relación con la naturaleza y el
coste de los riesgos asegurados.
Clasificación de los seguros
 Tipos de seguros
Seguro de Contrato por el cual el asegurador estará obligado a indemnizar al asegurado por los
incendio daños sufridos, a causa de un incendio, en los objetos asegurados.

Seguro de Contrato por el cual el asegurador estará obligado a indemnizar al asegurado por los
robo daños sufridos por la sustracción ilegítima por parte de terceros de los objetos
asegurados.
Seguro de Contrato por el cual el asegurador estará obligado a indemnizar al asegurado por los
transporte daños materiales sufridos en los productos asegurados fruto de su transporte.
terrestre

Seguro de Contrato por el que el asegurador se compromete a indemnizar al asegurado por la

lucro pérdida del rendimiento económico que hubiera podido alcanzarse en una actividad,
cesante de no haberse producido el siniestro descrito en el contrato.
 Tipos de seguros
Seguro de Contrato por el cual el asegurador se compromete, en caso de incumplimiento por
caución parte del tomador de sus obligaciones legales, a indemnizar al asegurado a modo
de resarcimiento los daños patrimoniales sufridos.
Seguro de Contrato por el cual el asegurador se compromete a indemnizar al asegurado las
crédito pérdidas finales que experimente a consecuencia de la insolvencia de sus
deudores.
Reaseguro Contrato entre compañías aseguradoras, por el cual una (reaseguradora) se hace
cargo del contrato de seguro suscrito por la otra (reasegurada) y de las
obligaciones asociadas a él.

Seguro de Contrato por el cual el asegurador se compromete a cubrir los daños producidos
responsabilidad por el asegurado, así como las consecuencias de las cuales sea civilmente
civil responsable, a terceros, fruto de sus actos, siempre dentro de los límites
establecidos en el contrato.
 Los productos de seguro

Los principales productos de seguro son: seguros simples y seguros

multirriesgo o combinados.

Son aquellos seguros en los que solo existe una

cobertura por contrato.
Seguros simples
El objeto asegurado puede ser la persona o bien cosas
de su propiedad.

Son aquellos que, en un mismo contrato, aseguran

múltiples riesgos. Son los más frecuentes por las
Seguros multirriesgo o ventajas que proporcionan a las dos partes
combinados contratantes. Al tomador le evita buscar coberturas en
diferentes aseguradores, y para estos últimos supone
un ahorro en costes administrativos y comerciales.
 Primas de seguros
Prima pura o de riesgo. Es la valoración económica de la probabilidad de
que se produzca un siniestro.
(Total de indemnizaciones / Total de capitales asegurados).
Es el importe que debe cobrar el asegurador por aceptar las consecuencias
del riesgo que le es transferido en cada caso.
Suma asegurada. Es el capital asegurado, es decir, la cuantía máxima que el
asegurador pagará en caso de siniestro.
A mayor capital asegurado, mayor será también la prima o precio del seguro.