1.

Explica cómo está regulada la creación del fondo para la protección del ahorro y
como funciona.
 El funcionamiento adecuado del sector financiero requiere la presencia de
una red de seguridad del sistema financiero, la cual consiste en un arreglo
de funciones e instituciones destinadas a asegurar que dicho sistema
opere con seguridad, eficiencia y que dé certeza a los agentes
económicos. Cuatro elementos básicos caracterizan a la mayoría de las
redes de seguridad del sistema financiero: i) la normativa prudencial; ii) la
actividad supervisora; iii) la función de prestamista de última instancia; y, iv)
el seguro de depósitos.

2. Explica el tipo penal regulado en el artículo 96.

 Comete delito de intermediación financiera toda persona individual o
jurídica, nacional o extranjera, que sin estar autorizada expresamente de
conformidad con la presente Ley o leyes específicas para realizar
operaciones de tal naturaleza, efectúa habitualmente en forma pública o
privada, directa o indirectamente, por sí misma o en combinación con otra
u otras personas individuales o jurídicas, en beneficio propio o de terceros,
actividades que consistan en, o que se relacionen con, la captación de
dinero del público o de cualquier instrumento representativo de dinero, ya
sea mediante recepción de especies monetarias, cheques, depósitos,
anticipos, mutuos, colocación de bonos, títulos u otras obligaciones.

3. Explica a qué se le denomina grupos financieros de hecho.

 Los denominados grupos financieros constituyen una expresión más
elaborada de lo que se conoce como banca múltiple, ya que a través de las
empresas subsidiarias un banco universal puede desarrollar cualquier otro
tipo de actividad financiera.

4. Explica en que consiste el uso indebido de nombre.

 Incurre en esta modalidad delictiva de las falsedades, el que públicamente

usare un nombre supuesto o se atribuyere títulos de nobleza que no le
pertenecieren.
5. Elabora un diagrama del Recurso de Apelación, como medio de impugnación
contra las resoluciones emitidas por la Superintendencia de Bancos.

Tramite recurso
de apelación

1. Interposición del recurso: Se

interpondrá dentro del plazo de
diez días contado a partir del día
siguiente de notificación
artículo 104 ley de bancos y
grupos financieros.

2. Audiencia a las personas interesadas o

a terceros: Articulo 104 ley de bancos y
grupos financieros una vez recibido los
antecedentes por la junta monetaria y
haberse pronunciado respecto de las
suspensión de los efectos de la resolución
impugnada la junta monetaria

3. Resolución del recurso: La junta monetaria

resolverá el recurso de apelación dentro de un
plazo de 30 días a partir de la fecha que no haya
recibido

4. artículo 20, las resoluciones del

Superintendente de Bancos en
relación a las funciones de vigilancia
e inspección será obligatorias.
 6. Explica brevemente el Régimen Procesal establecido en la Ley.

 La ley procesal se distingue en atención a los siguientes criterios: según el

punto de vista de su objeto; según el punto de vista en relación con
el derecho material, y desde el punto de vista de su extensión.
7. Lee detenidamente el Título XV de la Ley y explica brevemente que son las
entidades fuera de plaza.

 TITULO XV ENTIDADES FUERA DE PLAZA CAPITULO UNICO ENTIDADES FUERA DE

PLAZA

Se entenderá por entidades fuera de plaza o entidades off shore, para los efectos de esta Ley,
aquellas entidades dedicadas principalmente a la intermediación financiera, constituidas o
registradas bajo leyes de un país extranjero, que realizan sus actividades principalmente fuera de
dicho país.

Para operar en Guatemala, las entidades fuera de plaza o entidades off shore deberán obtener la
autorización de funcionamiento de la Junta Monetaria, previo dictamen de la Superintendencia de
Bancos, declarar que forman parte de un grupo financiero de Guatemala, y acreditar el
cumplimiento de los siguientes requisitos:

a) Que incondicional e irrevocablemente acepten en forma escrita quedar sujeta a la supervisión

consolidada de la Superintendencia de Bancos de Guatemala.

b) Que presenten toda la información periódica u ocasional que le sea requerida por la
Superintendencia de Bancos y por el Banco de Guatemala, la cual podrá ser verificada en cualquier
momento por la Superintendencia de Bancos.

c) Que acrediten ante la Superintendencia de Bancos de Guatemala, que autorizó a las autoridades
supervisoras de su país de origen para realizar intercambio de información referente a ella.

d) Que las autoridades supervisoras bancarias de su país de origen apliquen estándares

prudenciales internacionales, al menos tan exigentes como los vigentes en Guatemala, relativos,
entre otros, a requerimientos mínimos patrimoniales y de liquidez.

e) Que las empresas controladoras o las empresas responsables, según el caso, de los respectivos
grupos financieros se comprometan por escrito a cubrir las deficiencias patrimoniales de sus
entidades fuera de plaza.

f) Que comuniquen por escrito a sus depositantes que los depósitos que hayan captado o que
capten, no están cubiertos por el Fondo para la Protección del Ahorro. Las entidades fuera de
plaza que no obtengan autorización de funcionamiento.

La Junta Monetaria, previo informe de la Superintendencia de Bancos, podrá revocar la

autorización de funcionamiento de las entidades fuera de plaza o entidades off shore, cuando
incumplan uno o más requisitos a que se refiere el artículo 113 de la presente Ley