El Credit Scoring es un sistema que utilizan las instituciones financieras para

evaluar la probabilidad de que una persona cumpla con sus obligaciones de

pago en el futuro. Esta probabilidad se mide mediante un puntaje, que se
determina a partir de un conjunto de variables que incluyen información sobre
la situación financiera y laboral del solicitante, su historial de crédito y otra
información relevante.
El objetivo del Credit Scoring es proporcionar a las instituciones financieras una
herramienta para tomar decisiones de crédito de manera rápida y objetiva,
basándose en datos cuantitativos y no en juicios subjetivos. Esto permite a las
instituciones financieras aprobar o rechazar solicitudes de crédito de manera
más eficiente y reducir el riesgo de incumplimiento de pago.
Para determinar el Credit Scoring, se utilizan distintos factores, como la historia
crediticia del solicitante, su nivel de ingresos, su edad y su profesión, entre
otros. En base a esta información, se le asigna un puntaje que indica su nivel
de riesgo. Las entidades financieras suelen utilizar estos puntajes para
determinar si conceden o no un crédito, así como para establecer las
condiciones del mismo (tasa de interés, plazos de devolución, etc.).
El Credit Scoring es una herramienta útil para las entidades financieras, ya que
les permite tomar decisiones de manera más rápida y precisa, y también les
ayuda a minimizar el riesgo de impago. Además, también puede ser
beneficioso para los solicitantes de crédito, ya que les permite obtener
financiamiento más fácilmente y a mejores condiciones, si tienen un buen
puntaje de Credit Scoring.
El Credit Scoring también es útil para los consumidores, ya que les permite
conocer su puntaje de crédito y cómo está siendo evaluada su solvencia
crediticia por las instituciones financieras. Esto puede ayudarles a entender
mejor su situación financiera y tomar decisiones informadas sobre sus finanzas
Existen varios tipos de Credit Scoring, que se basan en distintos factores para
determinar el riesgo de un solicitante de crédito. Algunos de los tipos más
comunes de Credit Scoring son:
Credit Scoring basado en la historia crediticia: Este tipo de Credit Scoring utiliza
la información contenida en el informe crediticio del solicitante, por ejemplo, si
ha cumplido puntualmente con el pago de sus deudas en el pasado, si ha
tenido algún problema con el pago de algún préstamo, etc.
Credit Scoring basado en el perfil del solicitante: Este tipo de Credit Scoring
evalúa distintos aspectos del perfil del solicitante, como su edad, su nivel de
ingresos, su profesión, etc.
Credit Scoring basado en el uso del crédito: Este tipo de Credit Scoring analiza
cómo ha utilizado el solicitante el crédito en el pasado, es decir, si ha solicitado
una gran cantidad de préstamos en un corto período de tiempo, si ha utilizado
al máximo su línea de crédito, etc.
Credit Scoring basado en el comportamiento financiero: Este tipo de Credit
Scoring evalúa el comportamiento financiero del solicitante, como por ejemplo,
si ha cumplido puntualmente con el pago de sus cuentas, si ha tenido
problemas para pagar alguna deuda, etc.
Credit Scoring basado en el análisis de datos: Este tipo de Credit Scoring utiliza
técnicas de análisis de datos para determinar el riesgo de un solicitante de
crédito, y puede incluir una amplia variedad de factores, como la información
contenida en el informe crediticio del solicitante, su perfil demográfico, su
comportamiento financiero, etc.
Bibliografía
Leal, F., Ludovic, A., Gallegos, J. (2018). Análisis De Riesgo Crediticio,
Propuesta Del Modelo Credit Scoring. Revista Facultad de Ciencias
Económicas: Investigación y Reflexión, 26(1), 181-207.
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script=sci_arttext&pid=S2077-18862010000100005&lng=es&tlng=es