UNIDAD DE INVESTIGACIÓN FINANCIERA

“RIESGOS DE LAVADO DE ACTIVOS

ASOCIADOS A NUEVAS TECNOLOGÍAS”

07 DE AGOSTO DE 2018
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“RECOMENDACIÓN 15 DEL GAFI - NUEVAS
TECNOLOGÍAS”
CONCEPTO:

Los países y las instituciones financieras deben identificar y evaluar los riesgos de lavado de
activos o financiamiento del terrorismo que pudieran surgir con respecto a:

 El desarrollo de nuevos productos y nuevas prácticas comerciales, incluyendo nuevos

mecanismos de envío, y

 El uso de nuevas tecnologías o tecnologías en desarrollo para productos tanto nuevos como
los existentes.

En el caso de las instituciones financieras, esta evaluación del riesgo debe hacerse antes del
lanzamiento de los nuevos productos, prácticas comerciales o el uso de tecnologías nuevas o en
desarrollo. Los países y las instituciones financieras deben tomar medidas apropiadas para
administrar y mitigar esos riesgos.
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A nivel mundial, existe el Grupo de Acción Financiera
Internacional (GAFI), que monitorea a través de
evaluaciones mutuas, el grado de implementación y
cumplimiento de los estándares internacionales que los
países deben implementar, conocidos como las 40
Recomendaciones.

Lo novedoso de estas revisiones periódicas, es que el GAFI

ya no solo comprueba la adopción de sus recomendaciones,
sino que a la vez realiza una Evaluación de Efectividad para
medir los resultados que los países han obtenido con su
implementación. La importancia de estas evaluaciones es
crucial para El Salvador.
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“REGULACIÓN DE DINERO
ELECTRÓNICO - EL SALVADOR”
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LEY PARA FACILITAR LA INCLUSIÓN FINANCIERA:

Aprobada por decreto No 72 de la Asamblea Legislativa, de fecha 02 de septiembre de 2015, y publicada en el Diario Oficial No. 160,
tomo 408, de fecha 03 de septiembre de 2015

ASPECTOS A RESALTAR DE LA LEY:

Sociedades Proveedoras:

Art. 2.- las Sociedades Proveedoras (Puntos de atención o comercios) de Dinero Electrónico, se limitará a proveer dinero electrónico;
pero también podrán administrar u operar sistemas de pagos móviles; es decir, compensar y liquidar pagos entre los proveedores
de dinero electrónico, con la autorización del Banco Central de Reserva de El Salvador.

La Superintendencia autorizará la constitución y el inicio de operaciones

Los bancos, los bancos cooperativos, y las sociedades de ahorro y crédito quedan facultados para proveer dinero electrónico

Cuando en esta Ley se haga referencia a Proveedores de Dinero Electrónico o Proveedores, deberá entenderse que son las
Sociedades Proveedoras, los bancos, los bancos cooperativos, y las sociedades de ahorro y crédito.

Dinero electrónico:

Art. 5.- Se entenderá por dinero electrónico, el valor monetario registrado a favor de un titular o cliente, que constituye una obligación de
pago exigible a su proveedor, el cual es aceptado por los demás actores que hayan convenido recibir o prestar este servicio, como
un medio de pago en un monto equivalente al dinero efectivo entregado, y se almacena en un soporte electrónico. Su titular
podrá utilizarlo para hacer transferencias locales, pagos y conversión a dinero en efectivo al valor nominal.
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Viene Artículo 5

El monto máximo por transacción: no podrá superar el valor de un salario mínimo urbano mensual del sector comercio y servicios,
y el monto máximo de transacciones acumuladas en un mes, así como el saldo máximo acreditado en el registro electrónico, por cada
persona natural y con cada proveedor, no deberá superar en ningún momento los cuatro salarios mínimos urbanos mensuales del
sector comercio y servicios; el Banco Central, a través de su Comité de Normas….

Características del Dinero Electrónico:

Art. 6.- El dinero electrónico regulado en esta Ley tiene las características siguientes:

a) Es un valor monetario representado en un registro electrónico, que aumenta o disminuye para su titular en la misma proporción en
que haga uso del mismo, ya sea convirtiéndose en efectivo, transfiriéndolo o realizando pagos;
b) El valor monetario registrado electrónicamente no constituye depósito en ninguna de sus modalidades y no tiene la garantía del
Instituto de Garantía de Depósitos;
c) El valor que consta en el registro electrónico es convertible a dinero en efectivo;
d) Es aceptado como medio de pago, siempre que el Proveedor y los demás actores hayan celebrado previamente los contratos
correspondientes; y,
e) Los saldos de dinero electrónico a nombre de un titular, podrán comprobarse en la base de datos de registros electrónicos que lleve
el Proveedor, la cual deberá contener los movimientos de dinero electrónico efectuados por su titular. Los Proveedores de Dinero
Electrónico deben expedir, de forma física o electrónica, sin costo, y a requerimiento del titular, un estado de los movimientos de
los registros electrónicos y del saldo que resulte a favor del titular, ….
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Registro de Dinero Electrónico:

Art. 7.- Los Proveedores de Dinero Electrónico generarán registros de dinero electrónico para personas naturales,
siempre que cumplan con lo siguiente:

a) Presentar en original el documento único de identidad, y en el caso de extranjeros, pasaporte o carnet de

extranjero residente temporal o definitivo;

b) Completar un formato de perfil de cliente, que deberá contener: nombre del titular, número de documento de
identidad, dirección de residencia, actividad económica, origen de ingresos mensuales, nombre y dirección de
residencia de los beneficiarios; y,

c) No tener vigente otro registro de dinero electrónico con el mismo Proveedor de Dinero Electrónico.

Respaldo y Control del Dinero Electrónico

Art. 10.- El monto de dinero electrónico que se pretenda proveer, deberá estar respaldado con un depósito no
remunerado en el Banco Central, del cien por ciento, constituido previamente por el Proveedor como garantía para
responder únicamente por el incumplimiento de las obligaciones de pago que contraiga con los titulares de los
instrumentos que registren dinero electrónico. Dicho depósito será inembargable por el incumplimiento de otras
obligaciones propias del Proveedor de Dinero Electrónico.
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DEPÓSITOS EN CUENTAS DE AHORRO CON REQUISITOS SIMPLIFICADOS

Art. 20.- Los bancos, los bancos cooperativos y sociedades de ahorro y crédito, podrán recibir depósitos mediante la apertura de cuentas de ahorro con
requisitos simplificados, para lo cual se regirán por las disposiciones legales relativas a los depósitos en cuentas de ahorro, tomando en consideración
los siguientes requisitos:

a) Únicamente las personas naturales podrán ser titulares de dicha cuenta, y no podrá haber más de un titular por cuenta;

b) Para uso exclusivo por medios electrónicos;

c) Los depósitos en cuentas de ahorro, con requisitos simplificados, estarán sujetos a límites de saldo y transacciones que serán determinados por el
Banco Central por medio de su Comité de Normas. El monto máximo de transacciones acumuladas en un mes, no deberá superar los cuatro salarios
mínimos urbanos mensuales del sector comercio y servicios, y el límite máximo por transacción no podrá ser superior al equivalente a un salario
mínimo urbano mensual del sector comercio y servicios.

d) Deberán presentar el original del documento único de identidad y en el caso de extranjeros, pasaporte o carnet de extranjero residente temporal o
definitivo;

e) Completar un formato de perfil de cliente, que deberá contener: Nombre del titular, número de documento de identidad, dirección de residencia,
actividad económica, origen de ingresos mensuales, nombre y dirección de residencia de los beneficiarios;
En virtud de esta Ley ….las entidades indicadas en el presente artículo no estarán obligadas a exigir a sus clientes el número de identificación
tributaria requerido en el artículo 148 del Código Tributario;

f) El titular únicamente podrá tener una cuenta de ahorro con estas características en cada institución financiera; y,

g) Los saldos de depósitos en estas cuentas que hayan permanecido inactivas por cinco años, prescribirán a favor del Estado.
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ENTIDADES QUE OPERAN CON DINERO

ELECTRÓNICO:

 TIGO MONEY
 MOBIL MONEY (MOMO)
 PAGOS 7/24
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MARCO REGULATORIO PARA LAS

CRIPTOMONEDAS EN EL SALVADOR
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MARCO LEGAL Y REGULATORIO

PARA LAS CRIPTOMONEDAS EN
EL EXTERIOR
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CRIPTOMONEDAS:

Bitcoin:

Es una moneda virtual (un medio de intercambio electrónico), que como cualquier divisa, sirve para adquirir
productos y servicios; sin embargo esta moneda virtual, a diferencia de las divisas, es una moneda descentralizada,
por lo cual no existe una autoridad o ente de control que sea responsable de su emisión y registro de sus
movimientos, por lo que es susceptible de ser utilizada para el lavado de activos y financiamiento al terrorismo.

CLASE O MARCA DE MONEDA VIRTUAL:

A manera de ejemplo se detallan las siguientes criptomonedas vigentes:

 Bitcoin BTC, Ethereum ETH, Riple XRP, Bitcoin Cash BCH, Litecoin, Zcash ZEC, Waves, etc.

PRECIO DE CRIPTOMONEDAS AL:

CRIPTOMONEDA VALOR EN US$ Valor en US$

25/07/2018 07/08/2018
Bitcoin BTC 8,167.73 7,082.38
Ethereum ETH 471.13 408.29
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GRÁFICO DE HISTORIAL DEL PRECIO DE BITCOIN 05/08/2018:

Current price: $6,875.67 Today: -2.15% -$151.32

Período Cambio en dólar Cambio porcentual

Hoy -$151.32 -2.15% ↓
Últimos 7 días -$1,292.33 -15.82% ↓
Últimos 30 días +$120.11 +1.78% ↑
Últimos 6 meses -$38.59 -0.56% ↓
Último año +$3,620.67 +111.23% ↑
Últimos 2 años +$6,287.25 +1,068.49% ↑
Últimos 5 años +$6,778.75 +6,994.17% ↑

¿Cuánto valía 1 Bitcoin en 2009?

El Bitcoin no se cambiaba en ningún exchanger en 2009. Su primer precio registrado fue en 2010. ¡Técnicamente,
el Bitcoin valía $0.00 en 2009 durante su primer año de existencia!

El precio del Bitcoin es medido frente a monedas fiduciarias, tales como dólares estadounidenses (BTCUSD),
yuan chino (BTCCNY) o euro (BTCEUR). El Bitcoin por lo tanto es superficialmente similar a cualquier símbolo
intercambiado en los mercados de comercio extranjero.
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OFERTA Y DEMANDA DE BITCOIN:

Oferta

Inspirado por la rareza del oro, el Bitcoin fue diseñado para tener una oferta fija de 21 millones de monedas.

Muchos propietarios tempranos fueron lo suficientemente sabios o afortunados de adquirir, comprar o minar grandes
cantidades de Bitcoin antes de que tuviera un valor significativo. El más famoso de estos es el creador de Bitcoin, Satoshi
Nakomoto. Se cree que Satoshi mantiene un millón de bitcoins, o aproximadamente el 4,75% de la oferta total (de 21
millones). Si Satoshi depositara esas monedas en el mercado, el exceso de oferta resultante colapsaría el precio.

Los mineros actualmente producen alrededor de 3.600 bitcoins al día, de las cuales una porción la venden para cubrir
gastos de electricidad y otros. El costo diario de energía de toda la minería está estimado en alrededor de US$500.000.
Dividir ese total por el precio actual del BTCUSD provee una aproximación del número mínimo de bitcoins que los
mineros ofrecen diariamente a los mercados.

Demanda

Con la recompensa por minería actual de 12,5 BTC por solución de bloque, la oferta del Bitcoin tiene una inflación anual
de alrededor del 4%. Esta caerá abruptamente en 2020, cuando ocurra la siguiente división de las recompensas. El hecho
de que el precio del Bitcoin está creciendo a pesar de tan alta inflación, indica una demanda extremadamente alta. Cada
día, los compradores absorben las miles de monedas ofrecidas por mineros y otros vendedores.
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CARACTERISTICAS DEL BITCOIN

Símbolo Se usa informalmente BTC
Banco emisor No tiene, ya que es totalmente descentralizada

Ámbito Internacional, ya que su uso se realiza a través de internet

Tasa de cambio Flotante, 100% libre y sujeta a oferta y demanda

Hasta el año 2016 existían 16 millones de Bitcoin, y para el

Número total de Bitcoin
año 2031 se estima un total de 21 millones de Bitcoin.

OTRAS CARACTERÍSTICAS:

 Además de ser descentralizada, de no pertenecer a ningún Estado o país y de no tener

intermediarios en las transacciones, esta criptomoneda no puede ser intervenida ni las cuentas
pueden ser congeladas.

 Los defensores exponen que es poco probable su falsificación o duplicación, gracias a su sistema
criptográfico y porque no es necesario revelar la identidad al hacer negocios

 La moneda virtual tiene una alta volatilidad de su precio, dado que opera según la oferta y demanda.
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INTRUMENTOS FINANCIEROS RELACIONADOS CON CRIPTOMONEDAS:

ICO: (Las siglas Significan: Initial Coin Offerings), que puede ser traducido como Oferta Inicial de
Moneda; y que guarda cierta relación con las IPOs.

Las ofertas públicas de moneda son asociadas con las criptomonedas, debido a que la mayoría de
proyectos financiados utilizan la tecnología de Blockchain, mayormente conocida gracias a las
criptodivisas.

Las ICOs son esencialmente una forma de financiación colectiva, lo cual implica que pueden ser
conseguidas de forma más sencilla, generalmente desde el internet, mediante un sitio web propio.

Las ICOs no están reguladas ni necesitan de una bolsa de valores para que la oferta sea accesible, lo
cual permite que una campaña de ICO sea lanzada en cualquier momento, cumpliendo ciertos
requisitos estándar.

Además, al ser las ICOs una forma de financiación, por lo general la persona, grupo o empresa que
busca financiamiento, tendrá su proyecto en una fase muy temprana, previa a su desarrollo.
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INTRUMENTOS FINANCIEROS:

IPO: (Las siglas significan: Initial Public Offering). Esto se traduce como Oferta Pública
Inicial, pero en español es más común escuchar el término Oferta Pública de Venta (OPV).

Las IPOs son inversiones de bolsa, lo cual implica que solo se puede acceder a estas y
comprarlas mediante una bolsa de valores, y a su vez, se necesita mayor asesoría para que
una empresa pueda llevar a cabo su oferta pública.

En una oferta pública de venta se ofrecen valores de la empresa, es decir, una empresa pone
en venta algún activo financiero, lo cual implica que las personas que compren, habrán
adquirido una acción.

Esto significa que al invertir en una IPO, se recibirá una ganancia por las utilidades de la
empresa, cuyo valor dependerá del valor que haya tenido la IPO y cuanto dinero se haya
invertido.

Para que una empresa privada pueda lanzar su oferta pública, generalmente requerirá de
algunos años de haber sido iniciada, y de poseer ciertos activos y un determinado capital.
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REGULACIÓN DE LAS IPO:

En Estados Unidos, las empresas que deseen optar por el IPO deben
presentar una constancia de registro ante el SEC (Securities and
Exchange Commission) y el FINRA (Financial Industry Regulatory
Authority).

Con el SEC involucrado, el proceso puede tomar hasta seis meses para
que el trámite sea efectivo. Durante ese tiempo, las actividades de la
empresa en cuestión estarán restringidas y por lo general deberá trabajar
en todo momento con la SEC para garantizar su cumplimiento. El
engorroso proceso para la IPO ahuyenta a la mayoría de los estafadores.
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RIESGOS:

Existen múltiples riesgos de participar en una ICO. El primero es que el proyecto no salga bien y las
monedas que se entregan a cambio de dinero no valgan nada. Es el típico riesgo que se corre
cuando se invierte en un proyecto empresarial, así que nada nuevo bajo el sol.

Sin embargo en las ICOs existen otros problemas. Por ejemplo que la seguridad de la criptomoneda
no sea la correcta y alguien logre robar todo el dinero. El caso más reciente es el de DAO, donde se
robaron más de 150 millones de dólares, dinero que perdieron los inversores. Este riesgo no es
despreciable.

Otro riesgo es que este tipo de operaciones no están reguladas, queda fuera del sistema financiero
convencional. Esto no gusta a los Gobiernos por varios motivos: por un lado porque pierden el
control del dinero y de los impuestos; por otro porque estas ICO pueden usarse para actividades
delictivas (financiar terrorismo, por ejemplo). Por tanto cualquier día podríamos ver como financiar
una ICO puede ser ilegal, y de hecho en China ya han tomado esa medida, pero también en un país
más democrático como Corea del Sur.
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COMO SE RESPALDAN LAS MONEDAS:

El dinero, la moneda fiduciaria, están respaldadas por el gobierno. “Todas las monedas,
todo el papel moneda se creó están bajo la premisa de la cantidad de oro y plata en
reserva que maneja determinado país, lo que permite que esa cantidad de oro y plata
respalde la emisión de estos billetes que representan un parte de dichas reservas, pero en
la práctica eso ya no existe desde hace más de 50 años”.

Ahora la mayoría de las monedas en Europa únicamente tienen entre el 4 y 5% de los

billetes que están circulando respaldados por oro.

“Lo que respalda al dinero (billetes), es la confianza que tiene la gente que ese papel tiene
un valor. Eso es lo mismo que respalda al bitcoin, la confianza de la gente. Las cuentas de
bitcoins se manejan con claves que se llaman direcciones y ahí se puede ver la cantidad
que se tiene.”

La confianza genera oferta y demanda que marca el curso en el precio de bitcoins. Entre
más gente lo quiere, hay una mayor demanda y esto permite que pueda subir el precio de
la misma manera que se mueve la paridad del dólar.
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BLOCKCHAIN:

Significa “cadena de bloques”, nació como actor secundario en la revolución del bitcoin, ya que se trata de la tecnología o el
sistema de codificación de la información que está por detrás de la moneda virtual y que sustenta toda su estructura. Pronto
se vio el potencial que tenía por sí misma y la cantidad de aplicaciones que permite en otras áreas más allá de las
transacciones financieras, como la administración pública o el Internet de las cosas.

VISTA DE FORMA GRÁFICA:

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BLOCKCHAIN Y EL FIN DE LA CENTRALIZACIÓN DE LOS DATOS:

Blockchain es una tecnología que permite la transferencia de datos digitales con una
codificación muy sofisticada y de una manera completamente segura. Sería como el libro de
asientos de contabilidad de una empresa en donde se registran todas las entradas y salidas de
dinero; en este caso hablamos de un libro de acontecimientos digitales.

Pero además, contribuye con una tremenda novedad: esta transferencia no requiere de un
intermediario centralizado que identifique y certifique la información, sino que está distribuida
en múltiples nodos independientes entre sí que la registran y la validan sin necesidad de que
haya confianza entre ellos. Una vez introducida, la información no puede ser borrada, solo se
podrán añadir nuevos registros, y no será legitimada a menos que la mayoría de ellos se pongan
de acuerdo para hacerlo.

Uno de sus mayores potenciales está en los llamados smart contract o contratos inteligentes,
con la tecnología del blockchain se podrán hacer acuerdos y transacciones de forma confiada sin
revelar información confidencial entre las dos partes y sin la necesidad de “árbitros”, como
pagos a distribuidores o, por ejemplo, el alquiler de un coche de forma online.
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RIESGOS DEL MANEJO DE CRIPTOMONEDAS:

Como ha ocurrido en otras ocasiones, esto puede terminar de manera súbita en una gran estafa. Son varios los riesgos que
están en juego y los casos, para citar sólo aquellos pertenecientes a la historia inmediata, están a la evidencia. Véase por
ejemplo cómo en 2004, en Australia, tuvieron que cerrar operaciones, tres medios criptos. Estos lo hicieron cuando la
Comisión Australiana de Inversiones y Activos Financieros (ASIC, por sus siglas en inglés) estableciera el requisito de
licencias financieras a fin operar estos servicios.

El problema de estas pirámides globales, que pueden desembocar en gigantescas estafas, es que quien tiene los medios
criptos tarde o temprano requiere que se conviertan a monedas de uso oficial o reconocido. Este es el problema central.
Quienes tienen su plata no estarían dispuestos a devolverla, no al menos con los ritmos que si lo hacían en un inicio de las
operaciones. Eso de las fases iniciales favorables desde luego, ocurre a fin de convencer a más gente acerca de las
“bondades” de los medios cripto.

Al no ser reconocidos como medios de pago o de inversión en los países, las monedas criptos no cuentan con respaldo. Al
momento de que una crisis se presente en estos sistemas ¿quién responde? No espere que lo haga un medio de control
monetario, en este caso los bancos centrales de los países. Nadie responde y por tanto no se puede acudir a instancia legal
alguna, dado que se trata de inversiones en medios no reconocidos.

El rasgo inconfesado es que los medios cripto se prestan para lavado de activos, para la creación de burbujas y con todos los
riesgos, para extraerle a Usted sus recursos, con la ilusión de que los mismos se multiplicarán como panes y peces. Los
escenarios esenciales estarían montados para que no se pueda descartar, del todo, el desenlace de una potencial estafa
globalizada o piramidal.
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REGULACIÓN Y CONTROL DE CRIPTOMONEDAS:

PRONUNCIAMIENTO:

Hace un año y medio, el Consejo de la Unión Europea se pronunció al respecto de las transacciones con monedas
virtuales, señalando que "se benefician de un grado de anonimato mayor que las transferencias de fondos financieros
clásicas y por tanto conllevan un riesgo de que las monedas virtuales se puedan usar por parte de organizaciones
terroristas para ocultar transferencias financieras". La postura no ha cambiado ni un ápice.

El documento de propuesta de directiva, en línea con lo comentado por el tesoro británico, continuaba apuntando que
posibles riesgos posteriores de estas operaciones con divisas digitales "tienen que ver con la irreversibilidad de las
transacciones, medios de tratar con operaciones fraudulentas, la naturaleza opaca y tecnológicamente compleja de la
industria y la falta de salvaguardas regulatorias". Problemas que una legislación, en determinadas circunstancias de
localización de los servicios, seguramente no pueda salvar fácilmente.

El secretario económico del tesoro británico, Stephen Barclay, espera que las negociaciones en torno a la concreción de
las medidas se cristalicen a principios de 2018.

La novedad es que el tesoro público de Reino Unido se ha pronunciado recientemente, según recoge ZDNet, anunciando
que tiene la intención de regular el Bitcoin y otras monedas criptográficas, en el marco del plan a escala de la Unión
Europea, ajustándolas a la lucha contra el lavado de dinero y la actividad terrorista, exigiendo a las plataformas que las
ofrecen una diligencia debida sobre los clientes y las transacciones.
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REGULACIÓN Y SUPERVISIÓN PARA CRIPTOMONEDAS:

PARA EL FMI LA REGULACIÓN DE LAS CRIPTOMONEDAS ES INEVITABLE

La directora del Fondo Monetario Internacional (FMI), Christine Lagarde, aseguró que la regulación de las
criptomonedas es inevitable y que es solo cuestión de tiempo para que estas entren bajo una supervisión
gubernamental.

“Es claramente un dominio donde necesitamos regulación internacional y una supervisión adecuada.
Probablemente hay bastante actividad oscura en las criptomonedas”, declaró a CNN Money y en la
Cumbre del Gobierno Mundial en DUBAI.

ESPAÑA:

Este 6 de julio de 2018, la Comisión Nacional del Mercado de Valores de España (CNMV) actualizó
algunas de las normativas vigentes en el país ibérico para supervisar al sector de las criptomonedas y
establece que las entidades de servicios de inversión se encargarán de validar y supervisar de forma
general a las Ofertas Iniciales de Monedas (ICO).

ESTADO DE FLORIDA: Crea nuevo cargo para la supervisión del sector de las criptomonedas
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DETALLE DE PAÍSES REGULADOS:

Como resultado de esta política, cada estado independiente de los EE.UU determinan a su manera cómo pueden
participar sus ciudadanos en la circulación de las criptomonedas. En los estados de Nueva York y California, el
Bitcoin es reconocido como efectivo, y en los estados de Arizona, Maine, Nevada, Vermont y otros, se han aprobado
leyes sobre el uso de la tecnología blockchain y los contratos inteligentes en los registros. A nivel de las entidades
federativas, solo al servicio de impuestos (hacienda) se requiere informar sobre las ganancias en la facturación de las
criptomonedas. En consecuencia, las ganancias pueden estar sujetas a impuestos.

La relación de los países asiáticos con el Bitcoin y otras criptodivisas abarca todo un espectro. Japón se considera el
país más desarrollado para gestionar las criptodivisas. El Bitcoin es reconocido como una moneda de recurso legal,
aunque no sustituye la moneda nacional. Aunque los bancos no pueden vender bitcoins a los clientes, pueden
mantenerlos como activos financieros. Muchas compañías integran bitcoins en sus sistemas de pago.

Hasta hace poco, China ocupaba un lugar especial en el mundo de las criptodivisas. Hasta el 80% de la minería y la
facturación de bitcoins recayeron en este país. Pero el dinero digital aquí no estaba regulado, aunque los bancos
tenían prohibido cambiarlos por yuanes. Entre las personas físicas, las criptomonedas se podían mover libremente.
En 2017, se prohibió las ICO y las actividades de los intercambiadores de criptomonedas.

Otros países asiáticos están en proceso de desarrollar sistemas financieros que incluyan a las criptodivisas e incluir
nuevas leyes reguladoras que las incluyan. Esto sucede, por ejemplo, en Malasia, Tailandia, Singapur, India y
Pakistán, donde permanecen en espera sin tomar ninguna medida.
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GRACIAS POR LA DEFERENCIA

DE SU ATENCIÓN