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Surge de los efectos de la crisis financiera de 2007, la que dejó en evidencia que los niveles de
capital en el sistema bancario eran insuficientes.
A causa de la crisis financiera internacional que se vivió entre 2007 y 2009 y los efectos que causó
en la economía mundial, el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea firmó en diciembre de 2010
un conjunto de medidas para reforzar la regulación, la supervisión y la gestión del riesgo en los
bancos.
En general, Basilea III busca que las entidades bancarias tengan fondos suficientes para mejorar su
capacidad de respuesta ante situaciones de perturbación económica y financiera, para así poder
tener una mayor estabilidad mundial. Por eso, entre otras, exige tener: Más capital y de mayor
calidad, Un colchón de conservación, Medidas efectivas para evitar el riesgo sistémico o de
contagio.
Adicional a estos puntos claves de Basilea III, el acuerdo determina: La introducción de un nuevo
ratio de, La creación de un nuevo estándar de liquidez a partir de dos nuevos ratios: uno de
cobertura de liquidez a corto plazo y el otro de liquidez estructural a largo plazo. Medidas
adicionales de control respecto a la gestión de riesgos, el gobierno corporativo, la valoración de
instrumentos financieros, entre otros.
Basilea III se está implementando en la UE a través del paquete legislativo sobre requisitos de
capital. De acuerdo con el último reporte, de julio de 2017, el grado de implementación general de
las normas era el siguiente.
Las jurisdicciones de los 27 países miembros poseen reglas definitivas vigentes respecto de la
definición de capital, de colchones de capital y coeficientes de coberturas de liquidez. 26
jurisdicciones poseen reglas definitivas vigentes respecto colchones de capital contracíclico; 25
jurisdicciones poseen marcos normativos referidos a bancos con importancia sistémica (D-SIBs).
Todos los miembros han adoptado el marco de Basilea relativa a bancos con importancia sistémica
global (G-SIBs); 21 jurisdicciones han dictado disposiciones o poseen borradores de normas
referidas a requerimientos del Pilar 3; y 20 jurisdicciones han dictado disposiciones o poseen
borradores de normas referidas a requerimientos de márgenes derivados.
b. Pilar 2, relativo a gestión de riesgo y supervisión: Se complementan las normas de Basilea II,
El 1 de junio de 2019 la CMF asumió las facultades para emitir regulación para la implementación
de Basilea III en Chile. A partir de este hito, la ley 21.130 entregó a la CMF un plazo de 18 meses
para que la normativa sea dictada y entre a regir. Por lo tanto, el 1 de diciembre de 2020 toda la
normativa necesaria para implementar Basilea III en Chile debe estar emitida y vigente.
Conforme con las normas transitorias del acuerdo, el plazo para cumplir las exigencias vence el 01
de enero de 2019.
Los estándares de Basilea III permitirán al país contar con una banca más sólida y robusta, ambas
condiciones esenciales para la estabilidad económica y para enfrentar con mejores herramientas
los impactos de las crisis financieras, que golpean con especial fuerza a los sectores más
vulnerables.
El inicio del proceso normativo de Basilea III representa una oportunidad para que la banca
desarrolle una estrategia de capital y de gestión de riesgos que les permita adaptarse a los nuevos
requerimientos sin grandes sobresaltos.
El proceso de consulta pública, concebido como un espacio de participación para la industria, los
especialistas, la academia, y toda la sociedad civil, considera el desarrollo de mesas consultivas y
está acompañado de un informe de impacto normativo que apuntan a contar un marco
regulatorio robusto para la banca chilena y para el país.