PiggU Ahorra-Vive-Sueña

Estrategia de Ahorro para estudiantes Universitarios

Estudio 8
Proyecto de grado
Diseño
Universidad de los Andes
Colombia
C 2017 por Universidad de los Andes - Facultad de Arquitectura y
Estudio 8
Diseño - Estudio 8: Proyecto de grado

Todos los derechos reservados, en cuestión de diagramación y con-

tenido:

Sergio Ricardo Tolosa Russi

Agradecimientos Agradezco a mis Padres y hermanos por estar siempre presentes, por confiar
en mí y mis capacidades , por darme la educación que me dieron y enseñarme
que el sentido de la vida es apreciarla, respetarla y dar lo mejor de sí.

Agradezco también a mi asesor de proyecto Alejandro Acevedo Tovar por el

inmenso apoyo, entendimiento y guía durante la elaboración de este proyecto.

A Paola Andrea Londoño por animarme cada día a ser mejor, a ver en mí un
gran potencial que me respalda en cada una de las decisiones que tomo.

A mis familiares y amigos que creen en mí, me quieren y me valoran.

Gracias, totales.

00
 ¿Qué es PiggU?

Sistema de ahorro digital

que permite a los usuarios
ahorrar en el día a día. No
importa el monto de
depósito, desde que haya un
objetivo, se puede lograr.

Pensada por un estudiante, construida a partir de

estudiantes y creada para estudiantes.

31
Introducción El siguiente documento dará muestra del desarrollo de PiggU, un
proyecto de grado enfocado en la dinámica de ahorro en estudiantes
Universitarios de Colombia. Tras analizar el mercado desde una
investigación exhausta en Universidades públicas tales como: la
Universidad Nacional de Colombia y Universidad UPTC; y Universidades
públicas como: Universidad de los Andes, Universidad del Rosario y
Universidad de la Salle, se procedió a encontrar insights que llegarían a
ser claves para la propuesta final teniendo en cuenta los posibles
puntos de intervención. Este proyecto está alimentamdo por el uso de
diferentes herramientas desarrolladas desde el pensamiento de diseño
con una ámplia importancia al diseño centrado en el ser humano.

El documento contendrá la fase investigativa y descubrimiento, luego la

fase de acotación o interpretación, delimitación y propuesta final.

00
 Como principal aproximación al proyecto se encuentra la experiencia
personal del autor y la necesidad de organizar de manera sistemática su
ahorro durante su paso por la Universidad. Así, se encuentra que el
estudiantado a nivel universitario no encuentra posición en un país
donde la bancarización es muy precaria y el dinero en efectivo tiene una
fuerza inmensa dentro del comercio diario en las diferentes ciudades de
Colombia.

Marco teórico El nicho de mercado mencionado, se encuentra una oportunidad de

proyectar un negocio que tenga como punto centra el mercado poco
explorado, ya que en el medio se encuentran aproximaciones
superficiales al cliente, donde no hay profundidad en el entendimiento
de las dinámicas ejercidas por este grupo de personas; así, dirigir la
investigación en busca de una propuesta que llegase a producir
ganancias sin dejar de lado los beneficios implícitos para el usuario por
medio del uso esencial de herramientas de pensamiento de diseño que
llevasen a socavar en el contexto universitario y guiar a respuestas
profundas y cercanas a los mismos.

Una vez analizados los diferentes escenarios, se tomó la decisión de

encaminar el proyecto únicamente para universitarios jóvenes, ya que
estos presentan la mayoría de la masa estudiantil colombiana los cuales
se encuentran entre 18 y 30 años. Este grupo objetivo adquiere valor al
resultar el segmento con menor estabilidad económica y pocos ingresos
fijos que se ven afectados por un estilo de vida propio de los
mencionados; de esta forma, la investigación desembocó en hallazgos
importantes orientados a buscar estrategias interactivas y autodidactas
que les permitan llevar un ahorro cercano a estos.

00
 índice
Proceso de diseño 02

Desubrir 03

Interpretar 09

Delimitar 18

Proponer 26 A. Proceso
Recorrido de usuario 29

Desarrollo de branding 30

Referentes (estadode arte) 35

Prototipos 36

Beneficios para el usuario 40 B. Experiencia

Mercado 45

Modelo de negocio 46

Blueprint 47

Funcionalidad 49
bancaria

Beneficios 50
C. BackStage
Etapas de 51
implementación
A.
Proceso de Diseño
Des
e r cu
n br
po ir
1
Entrevistas y Prototipado
trabajo en campo
o
Pr

Fuente Articulación
(Diseño de escenarios)
secundaria
4
Ahorro en estudiantes
Delimitar

Universitarios
Cubrimiento del estrategias
de ahorro en el sector Especificación Asesoría de
financiero por medio de expertos
sistemas alternatios que se
acomoden a su estilo de vida
3

y potencien su vida durante

es
su paso por la Universidad.
id ad
tiv
ac
5%

n
ió
ac
8,3%

aliz
31%

%Re
2
ar

17%
t

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p 12%
er I nt 25%

02
 Proceso de Diseño
1

Íconos
1

3.Actividades
Prototipo final.
Ajustes de
Entrevistas y Prototipado Especificación
Fases del proyecto

propuesta
trabajo en campo
Descubrir Entrevista
Punto de partida del a relacionados Experiencia
proyecto. Expone las con el tema y

2.Hallazgos
Entrevista personal. Difíciles
entidades dinámicas de ahorro
intenciones que vigilantes
asesor de la
superfinanciera durante la estadía en
despertaron interés en Entrevista la
el proyecto y muestra Desarrollo de el look cámara de Universidad. Pocas
Aproximación Fuente Articulación Asesoría de
(Diseño de escenarios)
el levantamiento de & feel de la app Entrevista comercio alternativas. Formas de al ahorro secundaria expertos
y los Mock Ups de subgerente ahorro
información la misma de la mesa

1.Conclusiones
pertinente para el finaciera de Porcentajes de
tema y contexto a banco Agrario bancarización y
estrategias de mercadeo
tratar. en jóvenes entre los
Desarrollo del blue- 18 y 30 años
Desarrollo de la
print de la porpuesta Problemas Puntos para Puntos de

2
imagen e identidad Estilo de vida de los
4

de marca y Universitarios encontrados tener en cuenta contacto

valores de
marca Vida agitada,
poco tiempo,
feedback y Internet, celu, Ahorro desde
cambio de indepen-

Interpretar
Entrevista a
profesores de nombre y
colores
dientes, activos
una perspectiva
más humana
Aproximación al
ahorro desde la DESTACADOS
administración (emocional) perspectiva de
en busqueda de info
Anáisis de la los usuarios
imformación El modelo ELEMENTOS
Desarrollo del primer debe partir de PUNTOS
recolectada y
acotación del foco de
modelo de
negocio
Hallar vacíos en
el modelo de
que el usuario
está limitado
Ahorro en estudiantes En la mayoría de
La bancariza-
ción se da más
RELEVANTES
A
INTERVENIR
casos las cuen- en U privadas
investigación.
Universitarios
finanzas y en finanzas. tas de ahorro
Identificación de costeo
El usuario es están en des-
insights, oportunidad hiper uso. Las cuentas de
Búsqueda de conectado ahorros exigen
de diseño y muchos trámites
requerimientos de la
referentes de otras
áreas, que ten-
Cubrimiento del estrategias de ahorro La
propuesta
propuesta. gan relación con en el sector financiero por medio de deberá exigir la
el usuario
sistemas alternatios que se acomoden a menor cantidad
de trámites Actividades destacadas
su estilo de vida y potencien su vida

3
Primer prototipo Muchas de éstas Referentes de
en papel que necesitan a sus realizadas durante el
durante su paso por la Universidad. sistemas de
mostrara el Se encuentra
que éstas son
usuarios vincu- ahorro proceso de diseño
primer lados a un alternativos
resultado poco interac- banco en otros países
tivas.

Delimitar Que involucre

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emocionalmente con el Los gastos de respon-
Puntos de contacto t
Se concretan los
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de las plataformas usuario. Se busca que la A pesar de la sabilidad son más
elementos que propuesta final dependencia importantes
de ahorro actuales en
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n
resignifique el concepto y prioritarios

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articulan la propuesta el país económica. La Gastos de ahorro

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de ahorro de los usuarios
de diseño que libertad
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generan, capturan y Requerimientos Creación de financiera es actualmente
31%

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La mayoría deseada
entregan valor. de diseño conceptos, signi- El ahorro es algo impu-
dependen de
3

Análisis de los ficados y pala- esto y políticamente

17%
hallazgos sus padres aunque
bras clave correcto.
encontrados algunos trabajan para
Es aburrido
para llegar a sostenerse en la U y

4
insights. pagar sus cosas Los medios venden un estilo Qué piensan del
Existen tres nodos
de vida ideal (ficticio) que ahorro y cómo
importantes los
incentiva el consumo de
12%
cuales son: Contexto ahorran
ciertas cosas.
Perfilación de vida, ahorro y El ahorro es una
de usuarios a
partir del trabajo
gastos actividad que exige
compromiso y entrega
25%
Especificación de campo Realización de una
constelación de valor
(autodisciplina) En qué gastan sus
ahorros los jóvenes
que envuelva y articule todos
Se definen las etapas los elementos encontrados,
Asesoría con
y los componentes traduciendolos en valor que se
Como consiguen desarrolladores
clave de la propuesta, genera a través del canjeo de
dinero los Universitarios de productos de
capitales.
teniendo en cuenta ¿De quién dependen? ahorro
los atributos, puntos
de contacto y
beneficios de la 2
escena y la Basado en el material audiovisual:
Diseño de servicios existosos, Universidad de los andes
trasescena.
por Natalia Agudelo
 A.
1 Pregunta de investigación

¿Cómo crear una estrategia que

permita a estudiantes universitarios
ahorrar dinero de acuerdo a su nivel
de ingresos y puedan ser
aprovechados en gastos a corto y
mediano plazo acordes a su estilo de
vida de forma que potencien su
experiencia durante la época
Universitaria?

03
 A.
1 Grupo Objetivo

Estudiantes de educación superior

en Colombia

Hombres y mujeres entre los 16 y

24 años

Todos los niveles socioeconómicos

Características importantes
• Vida agitada
• Poco tiempo
• La eficiencia es importante
• Son exigentes
• Consumen información
constantemente
• Independientes y activos
• Las redes sociales son su
pasatiempo más frecuente
• La vida social es importante

04
 A.
1 Contexto financiero
En el contexto económico se logra visualizar que en la mayoría de países de
américa latina existe un patrón en donde más del 60% de los jóvenes entre
18 y 30 años no cuentan con un nivel alto de bancarización; además, estos
consideran que su conocimiento financiero es bajo y básico, por lo que
carecen de estrategias bancáreas apropiadas en aspectos de finanzas
personales según un estudio realizado por MasterCard en el año 2013.

Dado que el estudiantado a nivel educación superior carece de guía en sus

finanzas las organización económica del segmento de mercado difiere entre
sus prioridades en donde se encuentran que más del 85% está preocupado
por tener una economía estable sobre un 69% que es gozar de buena salud y
un 65% el bienestar de sus seres queridos según el estudio.
A pesar de lo anterior, durante la investigación también se encontró que los
jóvenes millennials representan una gran oportunidad para el sector
comercial y tecnológico, pues esta generación parece ser la que más cercanía
a la tecnología tiene, que está 100% conectada y también resulta ser
altamente consumidora.
“Según el estudio, la mayoría de los jóvenes en
América Latina y el Caribe consideran que su
conocimiento financiero está por debajo del
promedio o es muy bajo (67% de los
encuestados)”.
-Estudio de MasterCard con el objetivo de lograr un
mayor entendimiento de las percepciones y
opiniones de quienes conforman la generación “Y” en
aspectos de finanzas personales

Este consumo, empieza a generar prácticas e interactuar dentro del contexto

de los universitarios los cuales –gracias a su nivel de conectividad– se
encuentran altamente sumergidos por información y práctica de consumo
que de cierta forma converger en actuales parámetros y lineamientos de una
vida ideal ficticia que otorga la necesidad de comprar determinados productos
y servicios que medien y potencien su nivel de felicidad. Por lo tanto, este
consumo rápido y pronto causa una descomposición del balance económico
"Gran oportunidad para el sector comercial y
tecnológico, pues no solo es una generación
ciento por ciento conectada, también son
grandes consumidores"..
-Alberto Pardo, presidente de la Cámara Colombiana
de Comercio electrónico.

del segmento; dado que esto exige gastos que van más allá de los ingresos
obtenidos del mismo, ya que en la mayoría de ocasiones estos vienen por
parte de sus padres o tutores y trabajos flexibles de medio tiempo.

05
 A.
1 Bancarización en Colombia
Jóvenes entre los 18 y 30 años

No 60%
“Sólo el 15% de los jóvenes en el país
40% Sí consideran que tienen una buena
calidad financiera”
-Sofía Macías
Consultora de consumo inteligente
por master card.

Fuente: Estudio de mastercard. Artículo de la revista digital: Educación y cultura “60% de los jóvenes no tiene ninguna relación con las entidades bancarias”

Encuesta de comparación

63% 72%
37% 28%

-Fuente: dos encuestas realizadas a estudiantes de diferentes

Sí No Sí No Universidades de Bogotá como: Universidad el Rosario, Universidad de
los andes, Universidad Nacional, Iniversidad distrital, externado y La
Universidades privadas Universidades públicas Salle.

06
 A.
1 Gastos

Ropa Conciertos Posgrado Los gastos en necesidades se perciben con mayor

Libros Viajes Viajes largos responsabilidad, por lo tanto, se ven más realizables
Pasatiempos Regalos Carro
Comida Tecnología y Vivienda Los gastos a mediano plazo exigen más planeación y
Cine gadgets organización. Obligan a los estudiantes a programarse,
Conciertos
Deseos

adquirir una responsabilidad y disciplina.

Rumba

Los gastos en deseos a largo plazo se ven lejanos y poco

Corto plazo Mediano plazo Largo plazo realizables a pesar de su antelación, pues las personas
no se consideran lo suficientemente guiadas en un
Fotocopias Arriendo Independencia ahorro tan extenso.
Responsabilidades

Libros Salidas de campo (vivienda)

académicos Insumos Pagar deudas de
Materiales académicos estudio
Los gastos en necesidades a largo plazo son
Comida (calculadora,
responsabilidades adquiridas que imponen un nivel de
Transporte computador) conciencia y disciplina premeditada.

07
 A.
1 Métodos de ahorro
Mayormente utilizados
1. Apartar de su mesada cierto monto y guardarlo en
un sitio seguro en casa.
2. Alcancía de monedas (mayormente $1000 y $500).
3. Alcancía de monedas de todas las denominaciones
4. Tomar un porcentaje de su “mesada” y guardarlo en
su cuenta de ahorros a la que procuran no tener
alcance.
5. Dosificar al máximo el dinero a la semana/día y
guardar el resto.
6. Ahorrar dinero por medio de apps como mi bolsillo
davivienda, nequi, entre otras.

Alternativas de ahorro en Colombia

Esta plataforma es esencialmente nueva y rompe con algunos de los esquemas tradicionales de organización financiera,
esta permite al usuario tranferir dinero a su cuentas de banco por medio de pago PSE, concediendo al usuario la libertad
de manejar su dinero desde el celular; aunque esta permite la diversificación de pequeñas cuentas en llamados “bolsillos”
tiene una finalidad transaccional más allá de la de ahorrar por lo que no prioriza el acto de ahorro.
Esta aplicación está impulsada por Banco Davivienda y permite con los usuarios de dicha compañía puedan realizar
ahorros automáticos mensuales o transferidos desde su cuenta de ahorros de manera gratuita.

Es una solución financiera 100% digital diseñada principalmente para cuidadanos colombianos carentes de vida crediticia
y cuentas de ahorros. Esta aplicación permite la transferecia de dinero entre usuarios, pago de recibos de servicios
públicos, recarga de celular y prestamos de bajo monto. Adicionalmente, está soportada mediante una tarjeta débito
MOVii la cual permite hacer retiros en cajeros y pagos por internet.

08
 A.
2 Lograbilidad de ahorro
Qué tan realizable ven los usuarios el ahorro

10 Necesidad
9 Deseo
8
7
6
5
4
3
2
1

Corto plazo Mediano plazo Largo plazo

• Los gastos en necesidades se perciben con mayor responsabilidad, por lo tanto, se ven más realizables.
• Los gastos a mediano plazo exigen más planeación y organización. Obligan a los estudiantes a programarse, adquirir una
responsabilidad y disciplina.
• Los gastos en deseos a largo plazo se ven lejanos y poco realizables a pesar de su antelación, pues las personas no se consideran
lo suficientemente guiadas en un ahorro tan extenso.
• Los gastos en necesidades a largo plazo son responsabilidades adquiridas que imponen un nivel de conciencia y disciplina
premeditada.

09
 A.
1 Constelación
de valor

Esta herramienta de diseño fue utilizada con el fin de

agrupar y enfocar todos los posibles elementos, actores,
actantes, entre otros; que convergen en la investigación
con el objetivo de identificar el flujo de valor y capitales de
un ecosistema en específico y las interacciones ocurridas
en el mismo. Así pues, la gráfica presentada a continuación
gira en torno a las actividades e interacciones principales.
En este caso, la constelación contempla tres grandes
nodos los cuales contienen elementos y características
relevantes dentro del ahorro a nivel Universitario.

El primer nodo, ecosistema de vida: este habla y da

muestra del contexto de vida y los posibles elementos a
intervenir en la vida Universitaria así como puntos de
contacto importantes del mismo.

El segundo nodo, ecosistema de gastos: contempla la

interacción entre lo obtenido por el contexto de vida y las
responsabilidades financieras adquiridas, además de
gastos de mantenimiento y soporte en su vida diaria.

El tercer nodo, ecosistema de ahorro: exhibe los

elementos que entran a jugar en las prácticas de ahorro de
los universitarios, los cuales brindan una perspectiva
acerca de cómo sucede el ahorro y qué elementos
interactúan. Este nodo resulta ser el más importante.
10
Constelación de Valor
Precio
C. Intelectual
Facilidad de Identidad de lo que es
*Aprendizaje y Gustos
acceso. y como demuestra lo
que le gusta
experiencia en fugaces
Infraestructura,
C. Social administrar Empanadas, cerveza,
seguridad, etc.
Redes *Quienes lo rodean dulces, weed, rumba.
sociales
Barrio Círculo Trabajo
social Transporte Estudiante
Vivienda
Casa C. fisico Ingresos
(Sitio C. Económico
Estudiante *Capacidad Mesada
seguro) *Costo de vida Gastos
instalada Recibos
*Gastos fugaces fijos.
Pago de C. tecnológico
costo de *Las redes sociales Precio
vida Universidad
Mayor inversión Comida
Gastos C. tecnológico
de tiempo
de la *Las redes sociales
Familia U Materiales
Universidad C. Emocional copias
*Tener control Ecosistema
sobre el ahorro de gastos
C. emocional C. Intelectual
Ecosistema de vida *Cambia el estilo de vida *Balance entre
Estudiante ahorro y gasto C. Económico
C. Económico *Pago de gastos fijos
*Dinero que ahorra C. Económico
*Optimización de C. Emocional
dinero *Tener estabilidad
financiera = Tranquilidad
Alcancía

Interacción
directa del sujeto y C. físico
Nodos Medio Smarthphone
Banco el ahorro *Tener forma
de ahorro Medio de de monitorearlo
Elementos C. físico
importantes control
*Tener un sitio
Actores “Guardado” Tabla de seguro de ahorro
en casa control
Actantes
Plataforma
Capital invertido Confianza digital
Que vende el Tienda
Capital resultante Compañía
producto que
Punto de contacto deseo Objeto
de deseo
Interacción
Transferencia de capitales
Ecosistema de ahorro
Constelación de Valor
Precio
C. Intelectual
Facilidad de Identidad de lo que es
*Aprendizaje y Gustos
acceso. y como demuestra lo
que le gusta
experiencia en fugaces
Infraestructura,
C. Social administrar Empanadas, cerveza,
seguridad, etc.
Redes *Quienes lo rodean dulces, weed, rumba.
sociales
Barrio
Aspiraciones Círculo Trabajo
social Transporte Estudiante

Nivel
Casa
socioeconómico C. fisico
Preocupación
Vivienda
Ingresos
(Sitio C. Económico
*Capacidad
Estilo deEstudiante
seguro) vida *Costo de vida
*Gastos fugaces
instalada RecibosResponsabilidad
Gastos
fijos.
Mesada

Pago de C. tecnológico
Prioridades
costo de
vida
*Las redes sociales
Satisfacción
Precio
Universidad
Mayor inversión Comida
Identidad
Gastos
de la
de tiempo
C. tecnológico
*Las redes sociales Experiencia Materiales
Conocimiento
Familia U
Universidad C. Emocional copias
*Tener control Ecosistema
sobre el ahorro de gastos
C. emocional C. Intelectual
Ecosistema de vida *Cambia el estilo de vida *Balance entre
Estudiante ahorro y gasto C. Económico
C. Económico
*Dinero que ahorra
Libertad C. Económico
*Pago de gastos fijos
*Optimización de C. Emocional
*Tener estabilidad
Alcancía
Motivación dinero
financiera = Tranquilidad

Interacción
Nodos
Banco
Medio Disciplina
directa del sujeto y
el ahorro
Smarthphone
C. físico
*Tener forma
de ahorro Medio de de monitorearlo
Elementos C. físico
importantes Realización
control
*Tener un sitio
Actores “Guardado” Tabla de seguro de ahorro
Actantes
en casa
Felicidad Plataforma
control

Capital invertido Confianza digital

Que vende el Tienda
Capital resultante
Punto de contacto
producto que
deseo
Satisfacción
Compañía
Objeto
de deseo
Interacción
Transferencia de capitales
Ecosistema de ahorro
 A.
2 Perfiles de Usuario

Nivel de ingresos
Para tener claridad del potencial de la
propuesta, se realizó una perfilación
de usuarios del segmento estudiado
con el fin de entenderlo y
diferenciarlo por medio de actitudes,
valores o comportamientos que
ayudaran a la integración de una
propuesta sólida y dirigida. Estos
perfiles se construyeron a partir de la
información recolectada en las Gasto en Independencia
entrevistas y encuestas realizadas a deseos
lo largo de la fase de descubrir.

Para la perfilación se utilizó una

matriz 2 x 2 que mostrara de forma
más visual 4 valores relevantes
resultados de la investigación.

Capacidad de ahorro

12
 A.
2 Perfiles
El pupi
Depende únicamente del dinero de sus padres

Toma transmilenio o usa su carro (tiene asegurado su

transporte)

Sus preocupaciones son más dirigidas hacia deseos que

necesidades

Es indisciplinado con su dinero

Su independencia no va más allá de sus hobbies o

gustos
Nivel de ingresos

Gasto en Independencia
deseos

Capacidad de ahorro

13
 A.
2 Perfiles
El guerrero
Trabaja para su manutención

Es muy independiente (Vive solo o con sus padres pero

no depende de ellos para el día a día)

Disciplinado y atento con su dinero y finanzas

Valora los gustos que se da y lo enorgullecen

En su mayoría viaja en transmi o moto.

Nivel de ingresos

Gasto en Independencia
deseos

Capacidad de ahorro

14
 A.
2 Perfiles
El arrancado
Depende de lo que le den sus padres o del rebusque

Se abstiene de gastar al máximo

Asegura sus necesidades básicas ante todo (transporte y

comida)

Las responsabilidades desbalancean su economía

Utiliza bici o transporte público

Si trabaja, cubre sus necesidades de la Universidad

Nivel de ingresos

Gasto en Independencia
deseos

Capacidad de ahorro

15
 A.
2 Contraste de perfiles

Nivel de ingresos

Gracias al contraste de las rúbricas

se puede apreciar de manera gráfica
la diferencai entre las
características que presenta cada
Gasto en Independencia
perfil, imponiendo el reto de
converger en una propuesta a los
deseos tres tipos de usuario de manera
integral y funcional.

Capacidad de ahorro

16
 A.
2 Conceptos
1. Semi-independencia deseada: Dejar de depender de los padres o tutor/es para todo aquello que
involucre gastos personales. Esto quiere decir que se adquiere independencia para ciertas cosas, pero sin
embargo el estudiante sigue dependiendo para suplir otros gastos como pago de matrícula o vivienda.

2. Gasto inhibidor: Gastos en productos o servicios que otorgan felicidad pasajera e instantánea. Estos
gastos no necesariamente deben ser altos, pero puede que su impacto no esté contemplado en terminos
financieros.

3. Éxtasis de objetivo: Imponerse un reto proporciona motivación y apasiona al ahorrador, lo cual lo

involucra de manera cercana en el proceso de ahorro. Existe un reto propio de por medio.

4. Deuda moral: Sentido de deuda con el/los que pagan estudios o manutención del estudiante, esto
implica que el estudiante no quiere o busca generar más gasta además de los que están implícitos.

5. Interacción continua: Gracias a su constante comunicación y conectividad los estudiantes están en

constante interacción de manera que todo el tiempo se rodean de tecnología
 A.
3 Insights

Hallazgos a partir de la información

analizada en búsqueda de
oportunidades que generen valor.

18
 A.
La connotación
1 negativa del ahorro La idea de “ahorro” atemoriza
e indispone. La práctica del
ahorro se ha implantado como
una responsabilidad de todas
las personas y transmite a un
contexto rígido y poco
interactivo o emocional.

“Cuando pienso en ahorrar pienso en

bancos y eso me da pereza y si no es con
bancos igual toca ser responsable con eso
y yo soy perezoso”

-Christian Becerra. 5to Semestre

U Santo Tomás

19
 A.
Ahorrar por si las
2 moscas El acto de ahorro se lleva a
cabo por escasa prevención,
pues está mediado por algun
gasto eventual y no por un
deseo premeditado.

“Yo voy guardando plata por si toca

comprar copias o materiales para algún
proyecto porque mis papás me dan lo de
la quincena y yo veré cómo me defiendo”

-Laura Lasso. 6to Semestre

Uniandes

20
 A.
Los gastos en
3 responsabilidades
comprometen los
No importa cuan importante
sea el deseo, si hay se
ahorros para deseos presenta el imprevisto de
gastar el dinero en
responsabilidades, se gasta
porque éstas tienen prioridad.

“Sí. Tenía 1.5 millones ahorrados para

comprar una bicicleta y tuve que
gastarlos para pagar un curso de idiomas”

-Anónimo.
Universidad de los Andes.

21
 A.
Pensar que el ahorro
4 es una obligación
para alcanzar el
El problema de ahorrar sin
hacer explícito el objetivo es
objetivo, en vez de que el ahorrador pierde el
ver el deseo como la vínculo directo con aquello
motivación de que desea y lo eclipsa con el
ahorro. acto obligado del ahorro.

“Siempre que quiero algo empiezo

ahorrando para poder comprarlo pero
luego sucede algo más o se me antoja
ropa o algo así y me lo termino gastando”

-Alejandra Romero. 5to semestre

Universidad del Rosario.

22
 A.
Confundir dejar de
4 gastar con ahorrar El concepto de ahorro está
distorsionado por el acto de
no gastar, cohibiendo a la
persona de consumir ciertos lo
que se desea contradiciendo el
objetivo principal del ahorro.

“Evito comprar comida y cosas que me

podrían comprar mis papás”

-Julián Sánchez. 3er semestre

Universidad de los Andes.

“A veces no como”

-Anónimo.
Universidad de los Andes.

23

3 Oportunidad & Brief
Oportunidad
Desarrollar un modelo de
ahorro para una entidad
financiera que incentive a los
jovenes universitarios a
ahorrar, permeando el nicho
de mercado mencionado y
así ampliar su portafolio de
inversión gracias a los
ingresos de los ahorradores;
esto, con el fin de permitir a
estos alcanzar sus metas de
manera experiencial,
24
A.
Brief
Diseñar una estrategia de
ahorro para estudiantes de
nivel Universitario en la cual
este se involucre
emocionalmente con la
misma. Se busca que la
propuesta final resignifique
el concepto de ahorro para el
usuario y lo involucre en una
experiencia interactiva,
lúdica y emocional que se
ajuste a su nivel de ingreso,
 A.
3 Requerimientos

● Acceso rápido, fácil y seguro

● Interactivo y lúdico
● Emocionalmente vinculado al
usuario
● Contribuir a la felicidad por
encima de todo
● Que no exija trámites extensos
● Facilidad de monitoreo o control
sobre el ahorro

25
 A.
4 Mapa de roles
d o r
la
ol

rr
Desa

Pr
ov
es

ee
D
on

in
i se
ci

f+
di
Diseño

ño

or
n

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ce
co

ac
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ne a

i
de

ra

ón
po i

o d
Im la

en
a
pr
m

n t e Co
r io
a
Cl i e

Us u
Aumenta sus usuarios y pasivos

Accede al sector financiero

Entidad financiera Estudiante

26
 A.
4 Propuesta
Creación de una cuenta de ahorro
$ digital por medio de alguna entidad
financiera.

Desde una App el estudiante accede

a su cuenta y se pone una meta la
$ cual puede monitorear a medida que
va ahorrando.

El sistema de recaudo del dinero se

realiza a través de máquinas ubicadas
$ en la universidad que recolectan el
dinero.

Finalmente el estudiante puede

retirar su dinero en alguno de los
corresponsales bancareos de la
$ entidad o en corresponsales no
bancarios como efecty, sured o
supermrecados.

27
B. Experiencia
00
B.
Recorrido del usuario
Representación

Paso 1 App

Estudiante Descargar la app Registrarse

(La app no lleva el nombre de la
entidad)

App

Paso 2
Prpoponerse Poner la meta Hacer uso de las máquinas Acumular puntos
una meta que como ahorro de recolección de dinero de experiencia
se desee prioritario en la app ubicadas en la Universidad como ahorrador

Paso 3
Una vez completado el El usuario se El usuario hace uso de su
ahorro el usuario indica que dirige a algún (Cajero o ahorro y se propone una
corresponsal)
quiere canjear su dinero punto de retiro nueva meta

29
00
A. Proceso
00
B.
Marca

PiggU
Ahorra-Vive-Sueña
30
B.
Branding
Aspectos a transmitir Marca

Símbolo
de ahorro

Coolness
Juventud

Contraste =
Llamativo
Diversidad
Felicidad
PiggU
Ahorra-Vive-Sueña
Satisfacción

U Universidad
32
B.
Valores
Propuesta de valor
PiggU es un método de ahorro experiencial y motivado que busca volver
realidad los sueños y desos de los Universitarios, siendo mediador y com-
pañero de vida y felicidad.

PiggU
Misión
Nuestro método de ahorro provee una experiencia que busca
tangibilizar los sueños y los deseos de jóvenes univeritarios,
Ahorra-Vive-Sueña permitiendo hacerlos realidad y con ello contribuir a su felicidad;
por eso ellos prefieren nuestra compañía, porque adeemás
nosotros soñamos junto a ellos, nos apasionamos y nos
1. Libertad soñada atrevemos a ver y hacer las cosas más alcanzables de lo que
parecen.
2. Audacia de soñar

3. Felicidad alcanzable
4. Confianza en mí y en lo que hago
5. Experiencias de vida
6. Calidad de vida
Visión
Somos una compañía que cree en los sueños de las personas y su
potencial por medio del ahorro experiencial y motivado; para
nosotros soñar y desear son sólo medios para alcanzar la felicidad
y nuestra satisfacción se logra ayudando a nuestros usuarios a
conseguir las cosas que más desean.

33
 B.
Paleta de color
Carácter de marca Paleta de color

C: 0 M: 0 Y:0 K: 0 C: 0 M: 67 Y:100 K: 0

R: 255 G: 255 B:255 R: 243 G: 117 B:32

Nuestra marca es audaz, rasgo C: 58 M: 49 Y:46 K: 15 C: 9 M: 67 Y:100 K: 1

que reflejamos a través de
expresiones de marca que son R: 109 G: 110 B:113 R: 219 G: 95 B:38
experienciales, atrevidos,
relajados y auténticos. C: 81 M: 17 Y:48 K: 1 C: 31 M: 100 Y:64 K: 29

R: 0 G:155 B:146 R: 136 G: 22 B:59

C: 1 M: 22 Y:86 K: 0 C: 48 M: 100 Y:47 K: 47

R: 252 G: 198 B:63 R: 91 G: 9 B:57

C: 0 M: 46 Y:69 K: 0 C: 66 M: 98 Y:41 K: 54

R: 248 G: 157 B:94 R: 64 G: 9 B:56

34
B.
Referentes
Facilidad de apertura de cuenta
Retiro en cajeros del banco

Reconocer cada usuario como único y

sugerirle música de su gusto

Lúdica de evolucionar e ir ganando

experiencia a medida que se va jugando

Alimentarse de la información de los usuarios

evolución y puntos de experiencia

35
B.
Prototipos
Paper prototyping

36
B.
Prototipos
Objetivos
-Testear la reacción del usuario acerca de la iniciativa
-Comprobar el orden de funcionamiento
-Probar el método de recuado
-Funcionalidad / Utilidad

Lo que se esperaba
-Encontrar una reacción positiva frente a la propuesta

Resultados -Feedback de la comodidad y lógica

-Correcciones de interfaz
-Si el usuario la usaría o no y ¿por qué?

Lo que se obtuvo
-El usuario manifestó que le faltaba motivación y lúdica
pues no veía sentido en ahorrar solo porque sí

-Pareció interesante el ahorro prioritario, sin embargo

se habían dejado de lado los otros tipos de ahorro

-No se entendía como se retiraba el dinero

37
B.
Prototipos
Prototipo digital
?
Mi PiggU Personalizar
?

Mi PiggU
__________

Me falta

fecha

OJOS
D
es
de m anco
ib NARIZ
Ah
o rr
o de
deseo OREJAS

COLOR
an d

a
de
ja d e e ntra

Re
c o rd at o r i o s
Ah
orr
Listo
o de
g a st o s

Experiencias SevU

¿Qué quiero? ¿Qué quiero?

__________
Viaje S.Santa __________
Viaje S.Santa
Elije una categoría ¿Tienes alguna tienda o
establecimiento en mente?
Buscar

Música Eventos Regalos

Pasatiempo Música Viajes

¿otro?
Listo
Siguiente

38
B.
Prototipos
Objetivos
-Testear la paleta de colores e imagen (look & feel)
-Eseprar la respuesta en cuanto a la experiencia de
navegación
-Recibir feedback de mejoras experienciales

Lo que se esperaba
-Cambios en la imagen

Resultados -Buen manejo de la App por parte del usuario

-Entendimiento claro del sistema
-Motivación por parte del usuario final

Lo que se obtuvo
-El nombre no era pertinente ya que era asociado a un
animal

-La paleta de colores resultó positiva acorde al segmento

-La ubicación de las máquinas no debería ser en las salidas

de la Universidad sino en las plazoletas de comida

39
 B.
Beneficios
Para el usuario

1. Encontrar el ahorro en su camino

diario

2. No hay cuotas o cobros

3. Acceder a sus productos con

antelación. (Precompra)

4. Lúdica: Su ahorro crece así como su

avatar

5. Monitoreo y cobertura de su ahorro

6. Independencia para su consumo

7. Acceder al sistema financiero desde

joven y hacercifras en las estadísticas
del banco

40
B.
Lúdica
Evolución del ávatar
Este es un punto de contacto clave de la experiencia ya que es aquí cuando el usuario encuentra una motivación
lúdica más allá del hecho de ahorrar, este puede personalizar su ávatar a medida que pasa el tiempo y va
acumulando puntos de experiencia. El ahorrar y compartir sus logros le dan puntos por lo que estos se ven
traducidos en mejoras para su PiggU.

1 mes de ahorro 3 meses de ahorro 6 mes de ahorro

41
B.
Precompra
Servicio de precompra de productos

El sistema propone que con el paso del tiempo, PiggU tendrá la capacidad de alimentar una base de datos sólida en
cuanto a información de consumo se refiere; así, eventualmente los productos o servicios más solicitados daran pie
para que la compañía genere alianzas estratégicas con estas marcas proveedoras para dar prioridad de compra para
aquellos usuarios que lo deseen. antes de tener el dinero ahorrado.

Negociación para
que PiggU reserve
cierto número de
Entidad productos para sus
financiera usuarios

Data

Tienda
PiggU
Ahorra-Vive-Sueña

42
B.
Precompra
Servicio de precompra de productos

El modelo que se propone permite a los usuarios hacer “créditos” de bajos montos por productos o servicios que el
proveedor previamente acordó con la compañía; sin embargo, solo puede acceder a este servicio el usuario que
obtenga cierta experiencia ahorrando, es decir, que sea un ahorrador constante. El monto al cual puede acceder de
precompra es directamente proporcional a sus ahorros logrados)

·Ahorrador constante
·La precompra
Tienda
depende de cuanto ha
sido su ahorro
“historial”

Provee

Ahorro

PiggU
Ahorra-Vive-Sueña

Entidad
Deseo Producto financiera
43
C. Backstage

00
B.
Mercado meta
Aproximación del mercado disponible

45
 B. Modelo
de negocio
Business model canvas

El business model canvas se una herramienta que permite

visualizar el el modelo de negocio de manera rápida y a
nivel general dando un orden a los diferentes
componentes que se construyen y alimentan entre sí para
encontrar falencias, fortalezas o vacío dentro del modelo.

Gracias al business model canvas se observaron varios

puntos de contacto claves para el desarrollo de la
propuesta.

46
Modelo de Negocio

Aliados estratégicos Actividades clave Propuesta Relación con usuario Segmento de

Agencias de eventos.
Festival estereo picnic
Utilizar la data como recurso para
poder llegar a generar alianzas con
SOFA marcas proveedoras de los productos
Marcas de ropa, comida, accesorios de interés
viajes. Patrocinar eventos como fiestas o
conciertos (acompañar al usuario)
Restaurantes y/o
Comercios cerca a la Universidad Generar alianzas con restaurantes y/o
Comercios cerca a la Universidad
Librerías
Generar alianzas con corresponsales
Otros departamentos del banco bancarios o no bancarios
dueño del sistema como:
Créditos, cartera, asistencia de viajes,
etc.
Recursos clave
La aplicación es el primer recurso
de comunicación
Lenguaje
Universidad (recurso físico)
Facebook e instagram
Eventos
de valor
PiggU es un método de
ahorro experiencial y
motivador que busca volver
realidad los sueños y deseos
de los Universitarios, siendo
mediador y compañero de
vida y felicidad.
PiggU es el amigo de los
Universitarios que les ayuda a
alcanzar los servicios o
productos que sueñan, vivir
experiencias y deleitarse de
felicidad; porque ellos saben,
tanto como PiggU, que la vida
es ahora.
mercado
Canal de comunicación entre las
marcas y los usuarios
Estudiantes de educación superior en
Lenguaje juvenil y relajado. Entre más
Colombia
confianza mucho mejor
Dar a entender que el ahorro es Hombres y mujeres entre los
seguro y confiable 16 y 24 años
Memes y gifs como medio de
comunicación Todos los niveles socioeconómicos
Acompañarlo en sus mejores
momentos (experiencias gracias a su
ahorro)
Canales
Introducción a estudiantes nuevos
Eventos en las Universidades como:
Día del estudiante o día del ingeniero
Apoyo financiero y becados
Página web y redes sociales
Fiestas de las carreras
App

Estructura de costos Flujo de ingresos

App (desarrollo y mantenimiento) Ampliamento de los dineros pasivos entrantes a la entidad bancaria
Arriendo del espacio en la Universidad Ingresos por alianzas con las marcas o agencias
Comunity Manager Ingreso por publicidad de marcas o de eventos
Transporte de dinero Venta de información de consumo (data)
Costo de utilización de los corresponsales no bancarios Patrocinio de eventos
 B.
Blueprint
En escena y trasescena

El Blueprint del servicio permite visualizar el servicio de

manera cronológica y experiencial, no solo en la escena (lo
que observa el usuario) sino también el tras-escena (lo que
experimenta el prestador del servicio) de tal manera que se
pueden entender las dinámicas y roles que cada actor
tiene y como cada uno de estos interfiere en el desarrollo
del servicio.

Este blueprint deja apreciar los diferentes beneficios que

obtendrían cada uno de los involucrados en el desarrollo
de la propuesta.

48
Blueprint
ETAPA
Descripción
Momentos
Divulgación
Estrategia de divulgación del
sistema de ahorro para
hacerle entender los
beneficios que tiene ahorrar
con PiggU
App (móvil)
Medio digital (aplicación
móvil)interactiva que
permite al usuario acceder a
su cuenta y tener control de
sus ahorros.
Máquina/
corresponsal
Máquina de recaudo de dinero
en la Universidad o
corresponsales que transfieren
dinero a la app.
Redes sociales
Plataformas digitales de uso
común de los usuarios como
facebook, twitter, instagram,
etc; donde los usuarios
pueen compartir sus logros.
Canales
Redes, eventos, App, página
web.
Bases de datos
Información de consumos
que respalde inversión,
alianzas y ofrecer
financiamiento.
Beneficios usuario
Beneficios banco
ÍCONOS
INVOLUCRADOS
Punto de
contacto
ETAPA 1: Implementación
Comprende el acercamiento al usuario y darle a entender los
beneficios por medio de incentivos de la app y marcas
relacionadas y cercanas a su estilo de vida.
Publicidad in-situ
Universidad
Promoción que se hace en la
universidad con tal de
incentivar a los estudiantes a
ahorrar con PiggU. Beneficios,
experiencia y exclusividad.
Universidad
Gestionar permisos por
medio de la gerencia del
campus para promoción y uso
de espacio
Apertura gratuita, sin cuotas
de manejo ni retiro
Ampliación de la cobertura
de sus usuarios.
Universidad
ETAPA 2: Proceso de ahorro ETAPA 3: Pos-ahorro / experiencia
Abarca el proceso de ahorro y relacionamiento del usuario Esta etapa expone la finalización del ahorro e incentiva a que
con el sistema y su dinámica. Busca que el usuario cree un este continúe con el proceso de un nuevo ahorro.
compromiso consigo mismo. La iniciativa se basa en un modelo replicable.
Redes y voz a voz Inicio de ahorro Ahorro en proceso Conclusión de ahorro Pos-ahorro
Grupos de la U Voz a voz Divulgar pre-compra
Utlizar plataformas de grupos A medida que los usuarios Dar a conocer el servicio de
de facebook de la van utilizando la App, esta se pre-compra una vez que al
Universidad para va dando a conocer. usuario ha ganado cierta
promocionar la iniciativa. experiencia en el sistema de
ahorro
Interacción ahorro Monitoreo y alertas Reinicia dinámica Acceso precompra
Crear cuenta, personalizar Monitorear cuenta y saber La App le da puntos de El usuario puede “apartar” un
avatar y planear el ahorro cuanto va de ahorro y cuanto experiencia por cada ahorro producto o servicio po medio
dando información de en qué falta (tiempo y monto). al usuario. Esta le invita a de la App y lo va pagando a
se gastará (tiempo y monto) Notificaciones y alertas de iniciar un nuevo ahorro o “cuotas” a medida que avanza
entender PiggU recordatorio. continuar otro. el tiempo.
Adicionar dinero Monitorear cuenta Retirar dinero
Utilizar las máquinas de También se puede revisar su El usuario indica en la App
recaudo de dinero ubicadas estado de cuenta desde que concluye el ahorro. Este
en la Universidad (desde $50) alguna máquina de recaudo por medio de un código
o por medio de un con el usuario y contraseña. utilizar cajeros del banco para
corresponsal si es fuera de la hacer el retiro del dinero
Personaje PiggU U. ahorrado. Compartir experiencia
Estas transacciones están Publicar el logro del objetivo
Valerse de este personaje
vigiladas para garantizar la en plataformas como
para promocionar los valores
de la marca en redes. facebook, twitter, instagram,
etc. por medio de la app.
Equipo de trabajo Interacción Usuario Comunicación Promocionar productos Marcas aliadas
El banco designa un grupo de Por medio de una Comunicación constante con Promocionar productos de las Pactar cierto número de
trabajo exclusivo en el comunicación cercana y el usuario, se le hace marcas aliadas y que estas productos para venta
manejo de redes, marketing y juvenil se da la bienvenida al entender que su ahorro y den precios especiales. exclusiva a usuarios de PiggU
alianzas con marcas. usuario y se activan alertas. objetivo importan. lo cuales los pagan a “cuotas”
Recolectar info Alianzas Invertir dinero Eventos
Iniciar una base de datos de Iniciar un portafolio de Convertir los dineros pasivos Financiar y patrocinar eventos
consumo gracias a la alianzas gracias a las marcas de los ahorradores en activos o iniciativas dirigidas al grupo
información que proveen los en las que los usuarios gastan del banco. objetivo.
usuarios sus ahorros.
Planeación lúdica del ahorro En el camino: el usuario Puede compartir sus Monitoreo de su ahorro Va haciendo cifras dentro de la entidad Organizar su Independencia
encuentra el ahorro experiencias. Puede en cualquier momento, bancárea para acceder a sus servicios dinero y sus parcial de su
(visualización del mismo).
dentro de la Universidad. adquirir sus deseos. cualquier lugar. luego de salir de la universidad. ahorros. economía.
Seguridad de inversión a Crecimiento de sus Cubrimiento Recolección de datos de Desvincular la palabra “banco” del acto Encontrar otro canal Patrocinar eventos y así
partir de la información pasivos por ahorro de los transaccional en más consumo para invertir. de ahorro y trasmitirlo a un ámbito de comunicación con darse a conocer como el
recolectada. estudiantes. sitios de la ciudad. móvil, práctico y propio. su audiencia. banco de los jóvenes.
Escena Beneficios
Usuario
Trasescena
Beneficios
Banco Usuario Alianzas
Superentendencia Banco
financiera
C.
Función bancaria
Flujo de dinero de ahorradores

Un beneficio claro y sólido que tiene la entidad financiera al desarrollar la propuesta es que su portafolio de
servicios podría incrementar, así como sus activos; en la medida en que los dineros de los ahorradores aumenten
sus pasivos. Estos pasivos se convierten en la materia prima de oferta de nuevos productos crediticios, de cartera o
de inversión, entre otras; que generarían una ventaja al banco en creciemiento económico

Encaje
Dinero de reserva para
responderle con su
dinero a los ahorradores
Pasivos Activos
Activos rentables
Dinero que Dinero utilizado por
debe a los el banco para fluctuar:
-Inversiones
-Créditos

Activos no rentables
Costos operacionales:
-Salarios
-Sistemas
-Transporte divisas
ahorradores
El porcentaje del encaje bancario es determinado por el banco de la república y este depende del monto y el tipo
de cuenta con la que cuenta la entidad bancaria; por ejemplo, las cuentas corrientes tienen un encaje alto ya que
estas son transaccionales y el público puede retirarles más rápido. Lo que no pasa con las cuentas de ahorro o CDT.

49
 C.
Beneficios
1. Capturar públio nuevo que no ha sido
alcanzado

2. Tener más cobertura

3. Ampliación de los activos para ampliar

portafolio de inversión o de productos
bancarios (créditos, acciones, etc)

3. Ofertar servicio de viabilidad económica

y estudios de mercado para la realización de
eventos entrantes al país.

5. Se encuentra un canal diferente para

llegar a su mercado

6. Ingreso de dinero por publicidad

7. Audiancia con una identidad

(Recurso de comunicación)

50
C.
Evolución: Fases
Flujo de dinero de ahorradores

Etapa 1 Etapa 2 Etapa 3

Atracción de usuarios A partir de la Venta de
recopilación de información de
Recopilación información, consumo
de datos buscar alianzas.

Utilizar un evento Manejo de redes y Alianza con

como punto de feedback negocios cercanos
atracción - Alianza a la U, para dar
con el Estereo picnic ahorrar desde los
pagos en estos
Asistir los programas establecimientos
de auxilios
estudiantiles Replicar modelo

51
Referencias
 Referecias
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xito [Acceso 13 Sep. 2017].

54
C 2017 por Universidad de los Andes - Facultad de Arquitectura y Diseño - Estu-
dio 8: Proyecto de grado

Este libro se terminó en el año 2017.

Fue impreso en Plotter Art y encuadernado por 42 líneas Bogotá, Colombia.

Se utilizaron las fuentes Lato en las gamas seriales Light, Regular y Medium en 8,9
y 12 puntos; y la fuente Avant Garde Book BT en la gama serial Book en 54 y 30
puntos. Diseño y producción editorialpor Sergio Ricardo Tolosa Russi

Estudio 8, Proyecto de grado. 2017-2

Docente: Alejandro Acevedo Tovar

55
PiggU
Ahorra-Vive-Sueña