MANUAL DE SEGURIDAD

BANCARIA

Ajustado a la Comunicación

“A” 2985 RUNOR 1-358

Banco Central de la República Argentina

PROF. Emilio V. Arias Zeballos

 CONSULTA DEL MANUAL
1. El presente Manual se ajusta en todo a la Comunicación “A” 2985 – RUNOR – 1-358 del
14/09/99 – Capítulo XXI – Medidas de Seguridad en Entidades Financieras – Según
Resolución Nº 421 del Directorio del Banco Central de la República Argentina.

2. Entró en vigencia el 20/09/99 y dejó sin efecto la Comunicación “A” 2687 – RUNOR – 1-273
del 17/04/98.

3. En su desarrollo se ha volcado la temática a fin de que con un texto de estas características y

la experiencia de su autor, en cargos a fines y como profesor de la Cátedra Seguridad
Bancaria y Director de los Cursos de Perfeccionamiento y Post Grado de esa asignatura, en el
instituto Universitario de la Policía Federal Argentina.

4. En su redacción no se tratarán temas de la Comunicación, cuya interpretación no ofrece

dudas, toda que resultará ociosa abundar en los mismos. Debe tenerse presente al respecto
que esta Norma constituye la “LEY” a cuyo cumplimiento están obligadas todas las Entidades
Financieras, sin excepción y cuando existan dudas con respecto algunas de las disposiciones,
deberán dirigirse al “ Comité de Seguridad Bancaria” de la Asociación, el que tratará de
evacuarlas, autorizadamente, en el menor plazo posible. Ello, sin perjuicio de toda la
documentación que, deben tramitar con el Ente Rector.

5. Para facilitar la consulta del Manual, existe un índice alfabético de todos los temas tratados,
con indicación del Capítulo y página que se corresponden en la nueva disposición.

CONSIDERACIONES PREVIAS
1. Concepto de Seguridad.

Existen numerosas definiciones de Seguridad, muchas de ellas referidas al objeto a

proteger, pero, en función de la finalidad de este Manual, debe señalarse que el hombre nace con
su instinto de Seguridad incorporado. Su primer acto es respirar para no morir, el segundo
alimentarse para no sucumbir y, así sucesivamente, realiza actos totalmente instintivos para
subsistir en el medio en que transitará su existencia.

Seguridad proviene del “securitas”, o “Securitis” (Latín) y significa protección, hallarse

a resguardo de riesgos, no sufrir daños, menoscabos, etc.

Desde un enfoque conceptual, Seguridad ha sido definida de múltiples formas. Una de las
más acertadas fue expuesta sintéticamente por Goettfried Meier, en 1969, siendo Director de
Seguridad de la Unión de los Bancos Suizos, en un excelente trabajo sobre “Organización de una
Dependencia de Seguridad Bancaria” quien incorporó la premisa que, para hablar de la materia,
era indispensable conocer previamente su significado y es así que la definió como:

“... AUSENCIA DE PELLIGRO”

Hoy, todos aquellos que se hallan abocados, directa, o indirectamente con su

problemática, o sea, la de la Seguridad, no pueden ignorar que la... “ausencia de peligro”... es
una utopía, pues, por previsiones que adoptemos para protegernos, hay hechos accidentales e
imprevisibles que destruyen los mejores y más sofisticados recaudos.

Por otra parte, adoptar previsiones tiene límites que están dados por los recaudos lógicos,
coherentes y racionales. No podemos proteger ningún bien más allá de los riesgos reales a que
está expuesto, ni podemos invertir en su protección más del costo real de lo que se está
protegiendo, exceptuando símbolos y objetos de valor moral incalculable y, de hecho, los
afectivos.
 Dentro de ese orden de ideas, o sea concientizar que es Seguridad, a nivel filosófico,
existe otra definición del autor de esta Manual que es la siguiente:

“ Es un estado de hondo contenido subjetivo, que nos hace sentir adecuadamente “exentos
de riesgos reales, o potenciales, dentro de un marco de lógico equilibrio psíquico”.

La definición no dice que la interpretación del estado de Seguridad, frente a un mismo

riesgo, es individual y diferente en cada individuo. En efecto, ante un mismo objeto, el opinar sobre
las medidas de seguridad o protección a adoptar, distintas personas, probablemente, viertan
opiniones diferentes y si tuvieran que expedirse sobre previsiones a adoptar sobre riesgos a que
están expuestos y las medidas de previsión que adoptarán, las mismas serían disímiles.

Esa definición de Seguridad en cuanto a un “Estado” o “Sensación”, años después fue

receptada por el Presidente del Comité de Expertos en Seguridad Bancaria, de la Federación
Latinoamericana de Bancos, el Coronel Juan Fischer de la Asociación Bancaria del Perú en su
ponencia: “ Técnicas de Seguridad y Protección de Ejecutivos” en el congreso Internacional de
FELABAN en 1990 en Ecuador, en la que expresa:

“Seguridad, se dice, es la sensación de sentirse exento de peligros, como así la define el

“diccionario, y muchos manuales. Nosotros distinguimos entre una Seguridad “subjetiva que es
la sensación de la persona – una persona puede sentirse segura hasta “que se compruebe lo
contrario – y una Seguridad Objetiva viene a ser la Seguridad “Aplicada que es la que nos
interesa”.

“ Nosotros, para decir que una persona o institución está segura nos basamos en un
análisis de riesgos 100 % objetivo, que determine, identifique y califique los riesgos y sobre la
base de eso se establezca cual es la condición, estado o situación del ente (persona o Institución)
que estamos buscando proteger, entonces, la distinción radica en que una seguridad intuitiva
(subjetiva) y la otra se basan en criterios definidos y sobre la base de análisis convencionalmente
aceptados. Esto no quiere decir que lo que entendemos por “Seguridad Objetiva sea el 100 % real,
pero debemos tender a analizar y considerar “los riesgos, permanentemente”.

Hemos sintetizado en cuanto a las innumerables definiciones de Seguridad por

considerarlas algunas de las que más precisan lo conceptual de esa definición. Todas, en más, o
en menos, refieren el principio de: protección, o hallarse a resguardo de daños, peligros,
perjuicios, etc.

2. Orígenes de la Seguridad Bancaria.

Desde sus orígenes la Seguridad Bancaria formó parte indisoluble de Banco en su

concepto lato. Se entiende por Banco:

“Toda Entidad que con ajuste a las normas y disposiciones de un país, efectúa
intermediación del dinero”.

En nuestro país la actividad de las Entidades Financieras está prevista y reglamentada en

las Leyes Nº 21.526 y Nº 24.144 y demás leyes y decretos complementarios. El Órgano de
Aplicación de dichas Leyes es el Banco Central de la República Argentina, conocido además,
como Órgano Rector del Sistema Bancario.

Todo banco, como depositario de bienes de terceros, está obligado a su custodia.

También, por un natural principio de propiedad, custodia sus propios bienes.

Si nos remontamos a las formas más primitivas del hombre, tan pronto como desarrolló
sus instintos de propiedad y tuvo conciencia de sus sentimientos y afectos, los protegió. Sus
largas, excursiones de caza protegió su esposa, hijos, armas, agua, etc., y bloqueó la entrada de
su caverna con piedras, ramas, etc. Ya, ese primate, adoptaba medidas de seguridad para sus
seres queridos y objetos que le eran caros.

Sin saberlo, estaba adoptando una de las fórmulas básicas de la seguridad en cuanto se
define como:

“ RETARDAR LA ACCIÓN DEL OPONENTE”

Dijimos que la “ausencia de peligro” en cuanto a Goettfried Meier era una utopía. Los
Bancos, aún los más evolucionados en materia de Seguridad, ante un ataque sólo pueden hacer
eso:

“RETARDAR LA ACCIÓN DE LA DELINCUENCIA”,

No obstante sus sofisticados equipamientos de Seguridad Bancaria, pues hoy no hay bóvedas de
tesoro, o puerta matriz, o caja tesoro móvil que pueda resistir un ataque prolongando el
herramental moderno con que se cuenta, como son las mechas de widia, las molas de diamante,
otros elementos de corte, los expansores, rotopercutores, sopletes oxídricos, lanzas térmicas, etc.

Si se desguaza un barco con sus enormes planchas de hierro, también se puede vulnerar
un tesoro, ya que ese aspecto, con herramientas apropiadas, todo es cuestión de tiempo.

Existen citas sobre el plasma arco que alcanzaría un poder calórico invencible pero, por
suerte, no existen referencias acerca que ningún Banco en nuestro medio fue atacado con este
sistema.

Tampoco, por suerte, se han utilizado explosivos plásticos en el país, como ocurre en
otras Naciones.

No obstante lo expuesto, los Bancos no se hallan inermes contra ilícitos con violencia y,
complementariamente con su equipamiento de Seguridad Bancaria y personal, implementan día a
día, sofisticados sistemas electrónicos que le garantizan una alerta temprana a las autoridades
encargadas de la represión de estos ilícitos.

Así como el sistema Bancario desde su génesis sus valores físicos monetarios y demás
bienes sustitutivos, advirtió que también tenía que arbitrar mecanismos de control y verificación de
sus operativas, como una forma de protegerse de actos intencionales, o no, de su propio personal,
o de la acción delictiva externa y, a la par que establecía intervenciones previas a la efectivización
de una operación, implementada en sus estructuras, áreas de contralor, supervisión de
operaciones, inspección general, etc., que hoy en día a nivel universal se conocen como Auditoría
Interna. Existen también Auditorías Externas pero su tratamiento excede el propósito de este
Manual.

¿Que hizo el sistema Bancario al implementar la Auditoría de sus procesos operativos? ;

hizo:

“SEGURIDAD”

En Congresos Internacionales se ha debatido si la Auditoría integra la estructura de

Seguridad de un Banco y, si bien ello es irrefutable, ha existido y existe una férrea resistencia a
que se la coloque en un pie de igualdad, o formando parte de una estructura.
Lo concreto es que ambas propender desde sus ámbitos de aplicación, a la “Prevención
de Riesgos” que es la finalidad de la Seguridad.

Al respecto el Capitán de Navío ® OSCAR R. GRONDA en su Manual “Manual de

Seguridad Bancaria” 1994, refiere que la misma tiene por objeto:
“Brindar seguridad a una Institución Bancaria implica una gran responsabilidad, porque significa
nada menos que instrumentar la protección física de su patrimonio, siempre proclive a sufrir la
acción del delincuente, o la eventualidad de un siniestro, o acaso el error. Resulta evidente – y
conocido – que el éxito descansa en la previsión, es decir que la seguridad, estado de cosas o
situación alcanzar – y mantener – es más que nada una actitud de precaución para evitar
hechos desagradables. Por ello el presente Manual contempla, prioritariamente, medidas que hay
que adoptar para evitar que el daño se produzca y en mucha menor medida cosas que hay que
hacer después que ello ocurre, para minimizar sus consecuencias”.

Con anterioridad a ese Manual hubo dos tratadistas sobre este tema; “la Guía de
Seguridad Bancaria” de Oscar Sandoval Célis, publicada por la Asociación Bancaria
Venezolana en 1979, y en 1981 la Federación Latinoamericana de Bancos FELABAN publicó una
segunda obra bajo el mismo título del Dr. Angel Vélez Angel.

En su excelente texto de “Seguridad Bancaria”, editado en 1990 (Guatemala) y hecho

suyo por FELABAN el Dr. José Adolfo Reyes Calderón, al referirse al concepto de Seguridad
Bancaria la define:

“Seguridad es sinónima de confianza, tranquilidad, defensa y protección. Los ámbitos de su

competencia son tan amplios en el curso de la historia, que se hace imperativo que la
conceptualicemos en función del tema a tratar”.
“Es una disciplina científica aplicativa que utiliza conocimientos heterogéneos para prevenir y
reprimir los delitos y conductas desviadas en una Institución Bancaria. La Seguridad Bancaria
no sólo previene y reprime los delitos previstos en las legislaciones penales, sino se ocupa de las
infracciones administrativas y conductas limítrofes al delito que provocan problemas en el control y
buena marcha de las actividades de una Institución Bancaria”.

Por su parte el autor de este Manual acerca de la Seguridad Bancaria en su cátedra

desde 1981, dice al respecto:

“Se entiende por esta de Seguridad Bancaria, haber implementado todas las medidas personales
y científico tecnológicas más adecuadas para la efectiva protección del personal, clientes y
patrimonio de las Entidades Financieras, frente a riesgos reales o eventuales a que están
expuestas”.
“La Seguridad Bancaria es, en consecuencia, una de las múltiples disciplinas de la Seguridad,
en la que interviene el personal, la física y la electrónica con sus controles de acceso, sus alarmas,
comunicaciones, criptografía, circuitos cerrados de televisión, prevención de incendios, materiales,
equipos, edificios inteligentes, etc. Todas, intercomunicadas racionalmente, propenden como se
dijo, a la prevención de hechos, al resguardo de las vidas humanas y patrimonios de las Entidades
Bancarias y Financieras en general, con ajustes a las Medidas Mínimas de Seguridad dispuestas
por las Leyes, Decretos y Normas dictadas por el Banco Central de la República Argentina en
su carácter de Órgano de Aplicación de esa Legislación”.

Normas europeas sobre la materia establecen que:

Compete a sus funciones de Seguridad:

- Identificar, analizar y evaluar los factores de vulnerabilidad de la empresa con relación a:

a) Los peligros de acciones violentas fraudulentas;
b) Los riesgos de incendio, calamidades naturales y accidentes;

- Seleccionar los métodos más ventajosos para conseguir – incluso sobre la base de la relación
costo-beneficios – la protección de la empresa y de la defensa de los puntos vulnerables.

- Establecer cuales son los riesgos que pueden ser juzgados como no aceptables y por lo tanto,
preparar – a cargo de la empresa – una cobertura de seguro proporcionada.

- Adecuar las medidas de protección a la variación de los factores de riesgo.

- Sensibilizar al personal a fin de que las actividades se desarrollen con pleno respecto de las
normas de seguridad previstas por la Institución.

De lo consignado precedentemente queda corroborado que la Seguridad Bancaria a nivel

Mundial tiene, como fuera precedentemente consignado:

“ SALVAGUARDAR A LAS PERSONAS Y BIENES DE LA ENTIDAD”

Un sistema se considera válido en la medida que logra armonizar y coordinar la protección

física, electrónica y de conducta y asegurar su protección en el tiempo a los fines de cumplir con el
objeto primordial de seguridad, o sea: LA PREVENCIÓN.

Los riesgos a que están expuestas las Entidades Financieras con los siguientes:

 Hechos con violencia.

 Asalto y/o robo a mano armada.

 Coacción.
 Secuestro Extorsivo.
 Asalto y/o robo a mano armada de Dinero en Tránsito.

 Hechos con inteligencia.

 Defraudación realizada por elementos internos con actos de infidelidad de empleados.

 Defraudación, estafas, contrabandos documentados, importaciones, exportaciones,
reembolsos, reintegros, etc., realizados por elementos externos, o mixtos mediante
apertura incorrecta de cuentas corrientes, cobro, recibos, o cheques apócrifos, o
falsificados, falsas operaciones de crédito, órdenes de pago, títulos, bonos de deuda
externa, etc.
 Delitos con computadoras, ATM’s (Automatic Teller Machine’s).
 Delitos con intercambios de mensajes SWIFT (System Worldwide International Financial
Transfer), MEP (Medio Electrónico de Pago) y STAF (Sistema de Telecomunicaciones
Área Financiera).
 Tarjetas de Crédito.
 Lavado de dinero.

 Hechos Accidentales.

 Siniestro parcial o total por hecho accidental (Incendio, Inundación, aluvión, Terremoto,
Derrumbe, etc.)

 Hechos Intencionales

 Siniestro parcial o total por acción delictiva (Sabotaje, Incendio, Derrumbe, Inundación,
Explosivos, etc.).

ÁMBITO DE LA SEGURIDAD BANCARIA

 Si bien durante el horario de atención al público el acceso a la Entidad es ilimitado, una vez
finalizado el horario y cerradas sus puertas a terceros, sólo podrán ingresar, ante
requerimiento y/o autorización expresa de las autoridades de la Entidad, o cuando se exhiba
una orden Judicial de allanamiento, siempre, previa conformidad, de las máximas autoridades
de la Entidad.
 De lo expuesto se infiere que el ámbito de la Seguridad Bancaria es puertas adentro, con
las únicas excepciones referidas en el punto precedente y tiene como Misión y Funciones,
 implementar todas las medidas mínimas establecidas por las normas legales, el Banco
Central de la República Argentina y las dispuestas por la Entidad, que propendan a evitar
daños a su personal, a la clientela y a su patrimonio y a la vez, que con el equipamiento
tecnológico que posean de sus superiores, dado su estado Policial.
 La Entidad Financiera no debe intervenir en hechos de acción pública, como son los robos,
asaltos a mano armada, coacción, extorsión, arrebatos, estafas, etc., que corresponden a la
Autoridad Policial y si se consuma el suceso en el interior de la Entidad la única misión y
función de la Policía Adicional es impartir la alarma, excepto cuando la gravedad de los
hechos le indiquen intervenir, según las instrucciones que posean de sus superiores, dado
su estado Policial.
 Adviértase al respecto que los dos últimos renglones del punto 2.5.5 del título 2.5 Servicio de
Policía Adicional establecen para los Servicios Privados de Seguridad.
“... La prestación de estos servicios privados de seguridad que se efectúen en locales
donde se encuentre el público, se realizará sin portación de arma de fuego”.
Evidentemente debió decir la norma “... sin portación de arma” y así sugiere a las
Entidades de la Asociación que lo interpreten y exijan en los contratos de locación de
esos servicios.
Esta acertada disposición propende a evitar, por todos los medios, el intercambio de disparos,
u otro uso de armas en el interior de las Entidades, por las consecuencias imprevisibles que
pueden derivar de esos hechos.

RESPONSABLES DE LA SEGURIDAD EN LA ENTIDAD FINANCIERA

(Sección 6 – Disposiciones Complementarias punto 6.8)

No se ha transcripto lo dispuesto sobre el particular, pues no amerita otros comentarios

que no sean poner de manifiesto que la Seguridad en el estadio actual del conocimiento, es una
Ciencia y, como tal, sujeta a una metodología de investigación, desarrollo y estudio, que no deja
lugar a quienes no sean profesionales de esa especialidad y acrediten a la vez, una experiencia
acorde con la importante responsabilidad que implica ser custodios y preventores de los riesgos
violentos que deben enfrentar las Entidades Financieras, entre lo que, más allá de los asaltos,
robos a mano armada y toma de rehenes, no pueden descartarse los del fuego y planes de
evacuación, como así los hechos no violentos. Punto 6.9.3.
Es decir, debe asumir que en sus programas de Capacitación deben prevalecer normas y
disposiciones que propendan – prioritariamente – a la preservación de la vida y luego al
patrimonio.

Como lo establece la Disposición del título el Directorio, o Responsable de Seguridad

deben contar con un reemplazante de similares condiciones para casos normales, o accidentales
de ausencias.

UBICACIÓN DE LA DEPENDENCIA DE SEGURIDAD

1. El Sector Área, Dirección, etc., de Seguridad funciona en: (indicar) – dirección -, Nº tel., otros
medios de comunicación alternativos: - radiocomunicadores -, teléfono celular, E- mail, aclarar:
Si está en ese lugar la Central de Monitoreo, o la repetidora de alarma; si tiene guardia
permanente las 24 hs., Del día y todos los días del año y todo otro dato que posibilite tomar
conocimiento y dar cuenta en el momento de producido un hecho a los máximos responsables
de entender en el mismo, lo que implica que el Jefe de Turno, o Guardia debe estar entrenado
para disponer “per se”, las primeras medidas que correspondan y comunicar a las autoridades
de la Entidad el suceso ocurrido, o el motivo que exige su intervención y, de ahí en más,
cumplir sus instrucciones.

Deben hallarse colocados en su Sector todos los índices telefónicos de las autoridades y
dependencias de la Entidad y establecer un escrito ROL DE LLAMADAS, además, de tener a
mano los siguientes números como mínimo:
  Comando Radioeléctrico de la Policía Federal Argentina, Policías Jurisdiccionales.
 Datos completos de los Policías Adicionales que cubren servicios.
 Idem de la Empresa de Seguridad.
 Superintendencia de Bomberos de la Capital Federal y dependencias análogas
correspondientes a la jurisdicción de cada Filial.
 SAME (Servicio Médico de Urgencia) de Capital Federal y de la jurisdicción.
 EDENOR, EDESUR, o los correspondientes al lugar.
 METROGAS, o los equivalentes a cada lugar.
 Aguas Argentinas, o los equivalentes a cada lugar.
 Servicio de mantenimiento de ascensores.
 Servicio de aire acondicionado.
 Electricista de Turno.
 Electricista de la zona.
 Defensa Civil.
 Cruz Roja Argentina.
 Los del Gerente, Contador, Tesorero y Jefes de Área, o Sección con sus teléfonos y
direcciones domiciliarias, y los alternativos.
 Médicos del radio.
 Departamento de Derrumbes del Gobierno de la Capital de Buenos Aires, o similares en el
interior.
 Municipalidades.
 Mantenimiento de CCTV, vídeo grabadora, o grabación digital, etc.
 Mantenimiento de Seguridad Electrónica.
 Proveedores de Puertas Tesoro, Tesoros Móviles, Tesoro Interior de Bóvedas, Tesoro
Auxiliar de Cajeros, Buzones de Depósito a toda hora, Buzones de Módulos, etc.
 Responsables de ATM’s.
 Transportadoras de Valores.
 Cerraduras Electromagnéticas.
 Transportadoras de Clearing.
 Proveedores de Servicios contra incendios.
 Guardia permanente de... Mayordomía, Mantenimiento, etc.
 Personal de limpieza con la totalidad de los datos.

2. Es decir, el Sector de título debe constituir, adecuado a las características de cada Entidad, un
verdadero Puesto de Comando donde, con la mayor prolijidad y en forma lo más indeleble
posible, consten todos esos antecedentes y los que resulten necesarios ante una emergencia,
o por razones operativas de la Entidad.

3. Todos esos antecedentes y en particular los de las autoridades con sus domicilios; Nº
telefónicos, celulares, direcciones alternativas y datos relativos a los mismos deben revestir
carácter de “confidencial” y hallarse separados del resto de los antecedentes.

4. La totalidad de planos de la Entidad – a la escala que corresponde – donde estén señalizados,

con distintos colores: puertas; ventanas; garajes; accesos a terrazas; ubicación de las llaves
maestras de gas; agua; electricidad; aire acondicionado; tomas de teléfono; grupo electrógeno,
etc.

5. En el interior los planos deben ubicar direcciones del tránsito; calles de acceso a la Entidad;
Comisaría; Hospitales; Bomberos y los demás servicios de urgencia.
 CONCEPTOS AFINES CON LA FUNCIÓN BANCARIA
Se definen a continuación conceptos cuyo conocimiento resulta necesario precisar en
materia de Seguridad, por ser de uso frecuente en la función bancaria.

ACCIÓN: Es la conducta humana exteriorizada por su autor, que la domina y dirige hacia un
resultado.

CULPA: Es la falta de previsión de un resultado típicamente antijurídico, que pudo y debió haberse
previsto al obrar.

NEGLIGENCIA: Es la falta de precaución o indiferencia por el acto que se realiza.

IMPRUDENCIA: Es la falta de condición para prever o evitar peligros.

AMENAZA: Es un indicio, o entendimiento que se causará un daño. Es un peligro posible,

probable y de ahí que las previsiones de la empresa, para tratar de conjurarla, deben
constituir un objetivo prioritario de su Dirección.

PELIGRO: Es la probabilidad objetiva de sufrir un daño, menoscabo, o, perjuicio, causado por

elementos externos, internos, o mixtos o, bien de carácter meramente accidental o
telúrico. Se lo define también como el riesgo inminente o posibilidad próxima a sufrir
las consecuencias de un riesgo.

RIESGO: Es un peligro potencial, una posibilidad de sufrir un daño, o perjuicio. También la

posibilidad de que las previsiones adoptadas no sean las suficientemente efectivas,
como para prevenir, o neutralizar la amenaza en sí, o el peligro.

DAÑO: Es el efecto de dañar, o dañarse.

DAÑAR: Es causar un detrimento, perjuicio, menoscabo en el patrimonio. Provocar daño o

molestia, malestar, o echar a perder una cosa. Condenar a uno, dar sentencia contra él.
Es también lesión, deterioro, o perjuicio.

DAÑO EMERGENTE: Es la pérdida o disminución de valores económicos ya existentes.

Empobrecimiento.

LUCRO CESANTE: Es la frustración de ventajas económicas esperadas, o previstas.

DAÑO MORAL: Tiende a reparar bienes que tienen un valor imposible de tasar con precisión en la
vida del hombre, como son la paz, tranquilidad de espíritu, la libertad individual,
la integridad física, el honor, la capacidad profesional, etc. Son sinónimos:
perjuicio, lesión, menoscabo, detrimento, mal agravio, estrago, avería, deterioro.

PERFIL DEL RIEGO: Permite juzgar el estado de la Seguridad existente y, ponderando los
riesgos y peligros reales, determinar las vulnerabilidades y proponer las
medidas pertinentes. Va de suyo que todo perfil de riesgo, que se precie de
tal debe ser adecuadamente exhaustivo.

RESPONSABILIDAD: Es la obligación de soportar la reacción que el ordenamiento vincula al

hecho dañoso.

CORRER RIESGO: Es estar expuesto a un peligro, a una aventura, o a que algo no se verifique.
En casos sus sinónimos son: peligro, exposición.
RESARCIMIENTO – REPARACIÓN – INDEMNIZACIÓN: Nuestros códigos básicos establecen la
obligatoriedad de resarcir los daños causados, sean materiales, o morales;
reparar el perjuicio; indemnización y reparación de daños. Art. 29 C.P.-Art.
1073 y subsiguientes de C.C.

COACCIÓN: El que obrare violentado por fuerza física irresistible, o amenaza de sufrir un
mal grave o inminente. Art. 34 inc. 2 del C.P.

EXTORSIÓN: Intimidación que obliga a otro a entregar, enviar, depositar, o poner a su

disposición, o la de un tercero, cosas, dinero, o documentos que produzcan
efectos jurídicos. Obligar mediante violencia. Sustraer, retener y ocultar a
una persona para pedir rescate o facilitar su fuga. (Ej. REHEN). Art. 168 y
subsiguiente del C.P.

COHECHO: Recibir dinero o cualquier otra dádiva directa, o indirectamente, para hacer,
o dejar de hacer algo relativo a sus funciones. Uno ofrece y el otro acepta.
Se ponen de acuerdo. Art. 256 y subsiguiente del C.P.

EXACCIÓN ILEGAL: Es la exigencia a pagar o entregar indebidamente por sí, o interpósita

persona una contribución, un derecho o una dádiva, o cobrar mayores
derechos que los correspondientes. El solicitante se ve obligado si desea
acceder a algo. Art. 266 y subsiguiente del C.P.

FALSIFICACIÓN: El que hiciere en todo, o en parte un documento para darle visos de

expendibilidad. Art. 292 y subsiguiente del C.P.

ESTAFA: Abuso de confianza aparentando bienes, crédito, comisión, empresa, o

negociación o valiéndose de cualquier otro ardid, o engaño. El que no
entregue, dinero, valores o cosas muebles a su debido tiempo, estando
obligado a ello. (Ej.: CAJEROS: APROPIACIÓN INDEVIDA DEL DINERO).
Art. 172 y subsiguiente del C.P.

ROBO: Apropiación de una cosa mueble (Ej. dinero) mediante fuerza en las cosas,
o violencia en las personas. Art. 164 y subsiguiente del C.P.

HURTO: Apropiación ilegal de una cosa mueble total, o parcialmente ajena. No media
violencia y el propietario advierte el desposeimiento luego de consumado el
hecho. Art. 162 y subsiguiente del C.P.

EFRACCIÓN: Fractura (ej.: BOQUETEROS).

PECULADO: Significa malversar caudales a su cargo, aún con imprudencia y/o

negligencia o incumplimiento a los deberes de funcionarios públicos. (SOLO
EN EL EMPLEADO PÚBLICO). Art. 262 y subsiguiente de C.P.

ADMINISTRACIÓN FRAUDULENTA: Idem Anterior. Cometer fraude en perjuicio de una

administración Pública. Art. 175 inc. 5º C.P.
 LLAVES Y CLAVES
La distribución de la “Tenencia de Llaves y Claves” debe estar reglamentada en el
“Manual de Claves y Llaves” en cada Entidad.

Como norma general, en cada oportunidad que se cambie una combinación es

conveniente fijas números aleatorios, con no menos de una separación entre sí de 15 puntos,
evitando cifras correlativas como 20, 30, 40 por la facilidad que implican en un intento de ilícito. Al
cambiarse los números de la combinación no se cerrará directamente la puerta hasta que se haya
probado la modificada varias veces, manteniendo la puerta abierta, accionado los cerrojos y
colocando la nueva combinación, como un medio indispensable de constatar el perfecto cierre y
apertura con los nuevos números asignados. Recién después que se haya realizado varias veces
esa constatación y no exista novedad al respecto, asentará quien es el responsable de esa nueva
tenencia de clave en el registro correspondiente, consignando hora y día y funcionarios superiores
intervinientes.

Debe tenerse presente en todo momento, que ante cualquier situación de riesgo,
prevalece el principio de preservar la vida.

1. LLAVES Y CLAVES – TARJETAS SUPERVISOR – PASSWORDS.

1.1 Sin que la siguiente consignación de los puntos de la Comunicación “A” 2985 RUNOR
1-385 sea taxativa, se mencionan a continuación los ítems que establecen que
sistemas, o muebles de seguridad cuentan – obligadamente – con cerraduras cuya
operativa está sujeta a conocimiento de las claves correspondientes para su activación
y desactivación.

1.2 Puertas de Tesoros y Tesoros Modulares (Efectivo o Cajas de Seguridad).

1.3 Tesoro Interior y Gavetas Interiores de Cajas Tesoro Móvil.

1.4 Sistemas de Combinación de las Cajas Auxiliares de Tesorería Buzones de

Depósito a Toda Hora y Buzones Determinados Servicios.

1.5 Sensores Conectados al Sistema de Alarmas.

1.6 Cajeros Automáticos – ATM’s ( Automatic Teller Machine).

2. CLAVES SUPERVISOR Y TERJETAS AUTORIZANTES (PASSWORDS).

2.1 Muchas Entidades registran en libros habilitados al efecto, la asignación de estas

tarjetas y los Códigos habilitantes, con lo que se debe ser extremadamente
cuidadoso en consignar todos lo datos del empleado, o Jefe al que se asignan, en
particular, la hora y minutos de dicho acto, como una medida indispensable para
delimitar responsabilidades en caso necesario. Tampoco se omitirá la firma completa
del habilitado, la de su anterior poseedor y la del personal superior autorizante.
3. PERIODICIDAD EN EL CAMBIO DE CLAVES.

3.1 Como norma general debe cambiarse las claves cada seis meses; cada vez que
cambia su poseedor y en cada oportunidad que el Gerente, o Responsable de
Seguridad lo considere conveniente.

3.2 Cuando operan empresas tercerizadas; carga y descarga de Cajeros; Clearing;

Vigilancia Privada; de obras civiles, etc., el Gerente o Responsable de Seguridad
arbitrarán los recaudos correspondientes para que esas claves no puedan volver a
utilizarse.

3.3 Todas esas habilitaciones y/o cambios se registrarán con los datos de identidad de los
habilitados, scaneando o fotocopiando sus documentos y todo dato que corresponda
(órdenes de Compra; Autorización de Trabajos, etc.).

3.4 En todos los casos se deben arbitrar recaudos necesarios para contar con un backup
de esas llaves, o claves ante situaciones de emergencia, cada Entidad debe establecer
la operativa que regirá las mismas.

3.5 La Guardia Permanente debe estar en aptitud de corroborar esas autorizaciones en

caso necesario y registrar en el Libro de Novedades las que se produzcan, con
indicación de día, hora, filial de que se trata y personal o funcionarios intervinientes en
ese trámite.

4. LLAVES DE LA FILIAL E INGRESO – ALARMAS -.

4.1 Las Llaves de acceso a la filial están en poder del Gerente/Responsable, Jefe de
Operaciones, Tesorero/Oficial de Negocios, etc., o de quien se determine. Jamás se
deben facilitar al personal de limpieza, o a quien no sea personal de jerarquía y de
reconocida confianza de la superioridad, lo que se hará con las debidas previsiones.

4.2 Su asignación y tenencia son indelegable, salvo casos debidamente justificados de lo

que deberá ser informado (adecuar) al Jefe de Seguridad.

4.3 La tenencia de las llaves de la filial se ajustará, estrictamente a lo que disponga la

superioridad de cada Entidad, pero constituye una responsabilidad indelegable, que
debe quedar registrada en un libro habilitado al respecto con hojas numeradas, en el
que se hará constar día y hora de cada habilitación y/o entrega bajo firma del
interesado y del funcionario habilitante. Debe establecerse que de dicha llave no
existen otras copias en poder de terceros – fuera de la de los archivos de la Entidad –
por lo que no debe facilitarla sin intervención expresa de la Entidad y dar inmediato
aviso de cualquier novedad que produzca con su tenencia.

4.4 No deben concurrir dos, o más Funcionarios simultáneamente, al acto de

apertura de la Filial, máxime, si son poseedores del resto de las llaves y claves.
Uno de ellos debe ser, en todos los casos... (determinar quien).

4.5 Previo acercarse a la Filial, desde una distancia prudencial, el Funcionario que arriba
en primer término junto con el Policía Adicional deberán observar si en las
proximidades existen grupos de personas a pie, o en motos, o vehículos con individuos
en actitud sospechosa en su interior. Hubo casos en los que se utilizó una ambulancia,
para consumar un asalto.
4.6 Siempre y cuando el ingreso no fuera simultáneo con el Policía Adicional, al que debe
conocer perfectamente, y esa situación se mantuviera, el funcionario que arribó en
primer término, debe alejarse con discreción, comunicar telefónicamente la novedad a
la Dependencia Policial más cercana, requiriendo su intervención. En Capital Federal,
hacerlo al “Comando Radioeléctrico T.E. 101”. El personal con uso de Claves y
Llaves debe poseer los teléfonos de las dependencias policiales más cercanas.

4.7 Desaparecido el motivo de alerta se facilitará el ingreso del Personal Policial a la

sucursal, se cerrará la puerta con llave y se colocará ésta en posición transversal y
cadena de seguridad.

4.8 Se desactivará la alarma (I.R.P. – infrarroja pasiva -) en el teclado existente, para lo

cual deberá conocer la clave pertinente y se practicará con el Policía o Comisión
Policial una minuciosa inspección interna: puertas, ventanas, claraboyas, paredes
perimetrales, perímetros de la Bóveda del Tesoro, puertas de los mismos, obleas de
los disparadores de alarmas, etc.

4.9 De encontrar todo normal, despachar a la Comisión Policial quedando únicamente el

Adicional en el Casquillete, o Búnker, y retirar la “Alerta Encubierta”, trámite al que
prestará especial atención, tan pronto se haya retirado dicha comisión.

4.10 Cuando al arribo no exista ninguna situación anormal, ingresará a la Filial con el
Adicional o Vigilador Privado cerrará la puerta con llave, colocará la misma en posición
transversal y retirará la “Alerta Encubierta”.

4.11 El Funcionario que arriba en segundo término, desde las proximidades, no en la

puerta, observará el estado de la “Alerta Encubierta” y si la situación de la Filial es
normal o si, por el contrario, se está produciendo algún hecho delictivo.

4.12 De estar copada la Filial, porque fueron dominados el funcionario y el Policía Adicional,
o Agente de Seguridad, dará aviso a la Autoridad Policial, proporcionándole la mayor
cantidad de datos posibles.

4.13 Previo proceder como se indica en el Punto 4.4; 4.6, hará una rápida evaluación
de la situación a fin de no incurrir en una falsa alarma.
4.14 Se variará - en lo posible – el camino de aproximación a la filial.

4.15 También se aconseja adoptar esta previsión a los Funcionarios poseedores de

Claves y Llaves, en el momento de salir y al regresar a sus domicilios.
 SISTEMAS DE ALARMAS

1. PULSADORES FIJOS Y MANUALES.

De conformidad con lo dispuesto por el Decreto Nº 2525/71, inc. b) y establecido el punto

2.2., y siguientes, todos los Bancos y demás Entidades Financieras deben tener:

“Alarma a distancia, con mandos adecuados para accionarla con seguridad y

mínimas posibilidades de operación accidental”.

Dichos sistemas de alarmas, según su ubicación, pueden hallarse conectados a un

Comando Radioeléctrico, como ocurre en la Capital Federal, numerosas Capitales de Provincias y
Ciudades Importantes.

En otras localidades el vínculo, en vez de ser por el denominado sistema de

interrogación secuencial, lo es punto a punto. En pocos lugares el vínculo con la Unidad
Policial más cercana es por línea física, o alámbrica.

El requisito básico exigido por la norma legal, por razones de la propia seguridad
del personal bancario y clientes, es que tiene que ser recibida a distancia, o sea, la señal de
alarma es inaudible en el lugar del hecho pero, es recibida en el mismo instante de
producirse en la Dependencia Policial correspondiente.

Otro recaudo también exigido por la Ley y demás normas, es que debe ser operada,
o accionada con mínimas posibilidades de operación accidental. Es decir, que deben
arbitrarse todos los recaudos necesarios a los efectos que una señal de esa importancia no
se imparta si no es por una causal totalmente justificada, como lo es un asalto, una
tentativa de asalto, o un ilícito cometido en el interior de la sucursal.

Las distintas Policías del País, al responder a una señal de asalto, concurren con
todos los medios ubicados en el radio dentro del menor plazo posible, ya que le dan a la
señal el carácter de verdadera emergencia y en su rápido desplazamiento pueden llegar a
producirse desde simples inconvenientes de tránsito, hasta hechos sumamente graves por
la velocidad con que concurren al lugar que impartió la señal. De ser injustificado ese
desplazamiento, se labran actuaciones y por lo general se aplican multas. Debe constituir
una preocupación del Sr. Gerente, Responsable de Seguridad y Jefe de Operativo
esclarecer debidamente a todo el personal, sin excepciones, los riesgos antedichos y la
desnaturalización que produciría una señal injustificada o intencional.

El responsable de Seguridad, o Jefe Operacional (de la filial), al hacerse cargo de su

puesto, debe verificar el estado de las obleas de cada uno de los distintos pulsadores (fijos y
portátiles), y en caso de advertir alguna deficiencia, arbitrar en el acto las medidas para
subsanarla, y dar inmediata cuenta de la novedad.

Cuando se advierta alguna deteriorada, y/o disparada, se tratará de establecer quien fue el
autor del accionar intencional de la alarma y lo comunicarán a Auditoría y a la División Seguridad
para la adopción de las medidas pertinentes (adecuar).

2. PROTECTOR DE PUERTA DEL TESORO (P.P.T.).

Para los casos de apertura del Tesoro, bajo estado de amenaza, el sistema posibilita
agregar – en el teclado – un número más a la clave digital y queda, inaudiblemente
impartida la señal de asalto.
3. SENSORES SÍSMICOS.

El sensor sísmico, llamado también de vibración, alerta inmediatamente sobre cualquier

intento que se lleve a cabo contra las paredes perimetrales de las Bóvedas, impartiendo la alarma
del robo que se está intentando. Esta protección garantiza a la Entidad durante las horas de
inactividad detectar cualquier tentativa y saber que va a ser señalada en el Comando Policial, o
Comisaría Jurisdiccional.

4. SISTEMA DE PROTECCIÓN DE LA ENTIDAD.

Toda la protección física perimetral, la seguridad en el ingreso y el egreso, la seguridad

operativa referida en los ítems precedentemente expuestos, o sea, la personal que brinda el
Servicio de Policía Adicional, aunada a la electrónica, compuesta por las alarmas anti-intrusión y
por efracción, componen el esquema de seguridad que tienen establecida en la Entidad, pero si
todo ese sistema no actuara en perfecta conexión fracasaría pues, un básico principio de
seguridad establecido que la cadena de seguridad está dada por su eslabón más débil. En efecto:

 Si no se cumplieran las previsiones en el ingreso y egreso.

 Si no se activara la sensorización de las alarmas I.R.P., y sísmicas.
 Si el Policía Adicional no cumpliera su horario y las obligaciones que le impone el Servicio (no
dejar la puerta abierta del Castillete o Búnker, abandonar el mismo, dormirse, etc.).
 Si el personal jerárquico no cumpliera con sus obligaciones en cuanto al armado de las
cerraduras bi y triplecronométricas, uso de claves y llaves y retardadoras puerta del Tesoro
Efectivo, Tesoro Interior, Tesoro de Cajas de Seguridad, Caja Tesoro Móvil, Tesoro Auxiliar de
Cajeros, Buzón de Depósitos Fuera de Hora y Cajeros Automáticos.
 Si no se cumpliera con lo normado en cuanto la activación del Circuito Cerrado de Televisión.
 Esa desconexión, en los eslabones que componen el esquema de seguridad de la filial
estarían indicando flancos débiles en el sistema y eventuales determinantes del riesgo
de asalto a mano armada con consecuencias que hoy, siendo la agresividad
descontrolada, imprevisibles.

5. PROTECCIÓN ELECTRÓNICA.

Complementariamente el Sistema de Seguridad física, establecido de conformidad a lo

dispuesto en el Decreto 2525/71 – Reglamentario de la Ley Nº 19.130 (de Seguridad Bancaria) y
punto 2.4 a 2.4.4., las Entidades deben poseer una red de protección electrónica consistente en:

Sensores I.R.P. (Infrarrojos Pasivos) – denominados también Volumétricos -, que actúan por
microondas, cuyo efecto se adecua al área a proteger pues, su campo de acción varía si es
necesario cubrir un corredor, una vidriera, una pared, una puerta de acceso a la filial, el palier de
Tesoros, etc., y una vez activados, cuanto interfiera en la proyección de su campo significará
señalizar, en el mismo acto de ocurrido el hecho, alarma de asalto en el Comando Radioeléctrico
de la Jurisdicción, o en la Comisaría Local.
El primer funcionario que arriba a la filial debe recordar que desde el instante en que se
produce la apertura de la puerta, hasta el momento que coloca la llave en el panel digital que
desensoriza todo el sistema, no deben transcurrir más de 30’’ (treinta segundos) pues, a partir de
ese momento quedaría activada la alarma, como si quien accede estuviera bajo estado de
amenaza.
Debe quedar terminantemente prohibido no activar al finalizar las tareas del día este
sistema al retirarse el último de los funcionarios pues, constituye un componente básico en
el esquema de seguridad de la Entidad y no proceder como queda indicado, puede aparejar
graves perjuicios y la consecuente delimitación de responsabilidades.
 INGRESO A LA ENTIDAD
El ingreso a la filial es uno de los momentos en que se deben arbitrar los máximos
recaudos de seguridad por el riesgo, siempre posible, de verse dominados en ese momento
y obligados a ingresar bajo coacción. Esta recomendación constituye una PREMISA
BÁSICA DE SEGURIDAD.
El dramático suceso de la Sucursal “Villa Ramallo” del Banco de la Nación Argentina es
elocuente al respecto y estima innecesario el autor de este Manual abundar en detalles.
Si nos atenemos estrictamente a lo dispuesto en el punto 2.5.1., establece que, desde el
ingreso del personal hasta el cierre del Tesoro, al finalizar la actividad diaria el personal de
Policía Adicional debe estar dentro del Castillete, o Búnker con la puerta cerrada y en
máximo alerta.

Esta disposición no ha sufrido modificaciones pero, desde la aparición de la Ley Nº 19.130 y

Decreto 2525/71, por un error de interpretación, o por ahorrar un turno más del Servicio de Policía
Adicional, numerosas Entidades Financieras vienen contratando esa prestación a partir de poco
antes de iniciar la atención al público, cuando es común que mucho antes se encuentre personal
administrativo realizando tareas internas lo que, desgraciadamente, posibilita que una delincuencia
“Inteligente”, haya realizado el estudio de esas modalidades y que a esa hora no arribe un Policía
Adicional, con el resultado ya referido.
Debe quedar perfectamente establecido que el personal bancario no es Personal de
Seguridad, y como tal, no debe ser obligado a ingresar solo en primer término, efectuar la revisión
de los locales y facilitar el ingreso del restante personal de la Entidad.
Por suerte, la evolución de las normas de seguridad dispuestas por el Banco Central
han dejado perfectamente establecido que el único que debe pulsar la alarma es el Policía
Adicional, o Vigilador Privado ubicado en el Castillete, o bien desde el Búnker.
Lo dispuesto significa que, de aquí en más las Entidades tienen como única responsabilidad
poseer una sola alarma de robo, o asalto a mano armada (Punto 2.11.5) como mínimo.
A nivel internacional y, principalmente en América Central y Norte de Sudamérica, existen
lamentables antecedentes donde el personal administrativo perdió la vida al pulsar, o intentar
pulsar los disparadores de alarma. (Banco Cafetero en Santa Fe de Bogotá: 5 muertos en menos
de 1’, al poseer los Cajeros disparadores de alarma – año 1993 – y haber sido entrenados para
que la accionaran en caso de asalto). No obstante resultar reiterativo corresponder destacar que:

El personal debe ingresar a las dependencias una vez que haya advertido que no
existen indicios exteriores, o en las proximidades, que le hagan sospechar una situación
irregular, en cuyo caso el Policía Adicional o Agente de Seguridad requerirá inmediata
ayuda al Comando Radioeléctrico o unidad jurisdiccional de Policía, evitando que el
personal de la Entidad y él resulten reducidos.
En algunos casos, fue dominado el Funcionario y el Policía Adicional, o Agente de Seguridad
(Puntos 2.1.3 y 2.1.5.5.) que abren el Banco a primera hora, o la empleada de limpieza a su arribo,
con lo cual queda copada la filial.
Ante esa eventualidad sí bien el Tesoro, o Caja Tesoro Móvil, el Tesoro de Cajas de
Seguridad y Cajas o Gavetas de Atesoramiento (Punto 2.11.) están cerrados y no existe
posibilidad de robo de dinero, u otros efectos; en ese momento; de permanecer los delincuentes
en el interior de la filial y no advertirse lo que ocurre desde afuera, pueden dominar a su arribo al
resto del Personal Superior, y empleados; aguardar que se opere el desbloqueo de la triple y
bicronométricas y robar el contenido de la Caja Chica para iniciar las operaciones del día (Punto
2.11.) y de las Cajas de Seguridad, eventualmente, ya que obligarán al personal a desactivar los
protectores e estos recintos y producir la apertura de los mismos.
Desbloqueada bajo coacción (amenaza) la cerradura triplecronométrica, el Protector del
Tesoro (PPT), posibilita la apertura de la Bóveda, o Caja Tesoro Móvil, o Cajas de Seguridad
como si fuera sin novedad, ya que esta alarma es insonora en el lugar de los hechos y sólo se
recibe la señal – si se imparte – en el Comando Radioeléctrico o Dependencia Policial. Para estos
casos, o sea accionar esa alarma bajo coacción, el procedimiento consiste en oprimir una tecla
más del tablero al iniciarse, o finalizar el armado de la clave de apertura. Particularmente el autor
no lo aconseja por el enorme riesgo de vida que implica para el personal a cargo de esa
tarea y estar difundido entre la delincuencia el procedimiento.
 No debe exigirse a los empleados dar la alarma en el momento del desbloqueo del PPT
y esa tarea la debe realizar – ante esa situación – el responsable de la forma más limpia y a
la vista de los delincuentes para evitar que corra riesgo su vida; la de sus compañeros, y no
se preste a terribles confusiones.
Debe tenerse presente que no siempre suele concurrir la Policía, por la frecuencia de
falsas alarmas que se producen en ese horario, principalmente en el interior del país,
siendo habitual que ésta (la Policía) limite su accionar a un simple llamado telefónico
consultando si hay, o no-novedad con las imprevisibles consecuencias que pueden resultar
de un proceder como el señalado.

1. ALERTA ENCUBIERTA.

1.1. Una medida efectiva, pero que exige prestarle el máximo de atención a fin de no olvidar
en ningún momento que su efectividad depende que se dé, o no, la alarma y ella, a la vez
no se constituya en un aviso falso es la siguiente manera: Toda Entidad Financiera posee
frentes vidriados que permiten ver su interior; Todas las noches al retirarse los
funcionarios deben convenir con el empleado o Funcionario que concurrirá a primera
hora, que coloque algún objeto a la vista, que no sea desplazable por otros empleados, o
por la empleada de limpieza al realizar sus tareas.

1.2. Si la Entidad no está copada y el funcionario, o empleado que concurre a primera hora
no fue reducido, debe – sin excepción – retirarlo de esa posición, de forma tal que al
pasar el resto de empleados o funcionarios, por la vereda de enfrente – previo a su
ingreso – y verificar que ese objeto fue retirado, significará que todo está normal.

1.3. Si por el contrario, dicho objeto permanece en la mismo posición que la noche
anterior, significará que la Entidad está copada y el personal, al estar reducido, no
pudo cambiarlo de dicha posición, motivo por el cual debe dar inmediato aviso a la
Autoridad Policial.

1.4. El personal interviniente en esta previsión deberá estar perfectamente en claro de la

correcta observancia de la misma pues, una falsa alarma, puede ocasionar serias
consecuencias, en cuyo caso será necesario delimitar las responsabilidades que
correspondan. Debe recordar que una alarma bancaria origina un operativo de represión,
en que los móviles Policiales se desplazan a alta velocidad con todos los riesgos que ello
significa. El reiterado disparo de una falsa alarma puede ocasionarle a la Entidad una
multa, u otras medidas, según la ubicación de la misma. Para que sea efectivo el
procedimiento debe variarse periódicamente y evitar caer en rutina y que
trasciendan del estricto círculo de los intervinientes.

1.5. Igual temperamento puede adoptarse con las luces. Si las mismas continúan prendidas
desde la noche anterior significará sucursal copada, por el contrario, si están
parcialmente apagadas, - según se convenga – implicará que todo está normal. Rigen
idénticas recomendaciones que en el caso anterior.

1.6. Otra modalidad, tipo santo y seña, puede convenirse mediante un simple llamado por
teléfono. Nunca los delincuentes atienden el teléfono y obligan bajo amenazas al personal
reducido a que lo haga, escuchando la conversación. El Gerente/Responsable, o Jefe de
Operaciones (quien haga el llamado), con voz muy serena preguntará al Funcionario, o
Empleado que concurrió a primera hora:

“Señor, me puede decir si cobran telefónica...” u otro servicio (adecuar)

Si responde: “Si cobramos”;
Significará que: La Entidad está SI copada; por lo que el Funcionario consultante debe
dar la pertinente alarma.
Sí por el contrario;
Responde: “No, no cobramos...”;
Significará que: todo está en orden (que la Entidad NO está copada)
 En este procedimiento se reiteran las recomendaciones en lo concerniente a que debe
prestar al mismo el máximo de atención, por las consecuencias que pueden derivarse de
una respuesta errónea.

1.7. Los ejemplos son simplemente enunciativos y pueden convenirse cualquier otro,
que no se preste a equívocos.

1.8. Si por cualquier circunstancia hubieran fallado los procedimientos descriptos

anteriormente, otra alternativa extrema es la siguiente:

1.9. Los delincuentes, cuando están dentro de la Entidad hacen abrir, bajo amenaza, la puerta
de acceso al Funcionario, o Empleado que arribó en primer término y en el momento de
franquear la puerta a la que llega después de él, mirándolo a la cara, puede levantar
imperceptiblemente las cejas, cerrar un ojo, pasarse la lengua por los labios, etc., es
decir, una señal que no puedan advertirla los delincuentes, ya que, en caso contrario,
podría llegar a correr riesgo su vida. El funcionario o empleado que arriba NO debe
ingresar a la Entidad, debe exclamar alguna interjección o exabrupto natural entre el
personal bancario y con la mayor naturalidad, revisándose sus bolsillos
expresará...: “Pero la... me olvidé las llaves de la Caja ya vuelvo” y se dirigirá, sin
correr, a la Policía. Debe quedar perfectamente en claro que ésta alternativa es
totalmente optativa y riesgosa y tanto el Funcionario o Empleado que concurre deben
arbitrarla exclusivamente por sí, ante una emergencia de esa índole. En efecto, si los
delincuentes advierten la actitud de quien se halla dominado puede significarle un enorme
riesgo. Por el contrario, sé quien está reducido no alerta mediante cualquier gesto
convenido al Empleado o Funcionario que llega pasará éste a constituirse en un rehén
más de esos sujetos y se verá obligado a facilitar la apertura del Tesoro, con todas las
consecuencias que resultarán de esa situación.

2. INGRESO DEL PERSONAL Y FUNCIONARIOS.

2.1. Hasta antes de la apertura del Tesoro, hallándose el Policía Adicional, o Agente de
Seguridad en el Castillete o Búnker, sólo se permitirá el ingreso de empleados, o
personas si ha sido confirmada su identificación previamente, y no vienen acompañados
por desconocidos que podrían tenerlo dominado. En ese caso se indicará a esos
desconocidos que se alejen lo suficiente como para facilitar el ingreso del Empleado de la
Entidad sin que pueda forzarse la entrada, tras lo cual se actuará en consecuencia.

2.2. Ante la presencia de personal uniformado o no, correspondiente a Policía, Fuerzas

Armadas, Empresas de Seguridad, Empresas de Servicios, clero ambulancias, etc.,
que manifiesten su intención de ingresar por diversas razones, sin quitar el cerrojo,
se les solicitará la credencial correspondiente y se verificará telefónicamente ante
el Organismo que los envió, la veracidad de su presencia. (No se llamará a los
teléfonos que ellos indiquen por ser habitual que correspondan a la misma
organización delictiva, cuando está frente a una estratagema para cometer un
ilícito).

2.3. Una vez ingresado el Personal Jerárquico (uso de llaves y claves) y verificar que el Policía
Adicional se halla en el interior del Castillete Blindado, o Búnker (para filiales que lo
poseen) y clausurar la puerta de ingreso colocando la llave en forma transversal, o con
cadena de seguridad impidiendo la entrada del personal y terceras personas, se
procederá a:

2.4. Desactivar el P.P.T (Protector de Tesoro), ingresar las claves, o combinaciones, según el
Manual, o instructivo correspondiente e iniciar la apertura del Tesoro: retiro del numerario
– Caja de Atesoramiento diario Punto 2.11. – y documentación de la operativa para la
habilitación a los Cajeros.
 2.5. Cumplido ese trámite se procederá a cerrar el Tesoro, colocar el Protector del Tesoro y
romper las claves. De contar con Tesoro Móvil, se debe adecuar el procedimiento.

2.6. Facilitar el ingreso al resto del personal que no lo hubiera hecho, con todos los recaudos,
tras lo cual se debe cerrar la puerta (poner la llave en posición transversal) y colocar la
cadena de seguridad. Mientras se abre, o cierra el Tesoro, no se podrá ingresar, o
salir de la filial.

2.7. Instalados en sus puestos los Cajeros y preparados para la atención al público, se
procederá a la apertura de la Filial, recomendándole al Policía Adicional, y Agentes de
Seguridad la máxima atención por ser uno de los momentos que la delincuencia elige
para llevar a cabo sus ilícitos.

2.8. Para las Sucursales que cuenten con un 2do. Policía Adicional o Agente Privado, se le
indicará proceder de igual manera, y que se ubique en un lugar donde no puedan ser
reducidos. Se proveerá a este servidor de un sensor de alarma portátil si se cuenta
con ese sistema.

3. INGRESO DEL PÚBLICO.

3.1. El público ingresará libremente dentro del horario normal de trabajo a las zonas de acceso
al mismo.

3.2. Únicamente permanecerá abierta la Puerta Principal de acceso al Local, manteniendo las
puertas a patios interiores, jardines, terrazas, garajes, etc., debidamente cerradas. En
estas aberturas, se observarán todos los recaudos de seguridad (pasadores, llaves,
candados, cadenas, etc.) punto 2.4. – 2.4.5.

3.3. La puerta de la Bóveda del Tesoro o de la Caja Tesoro Móvil, después del retiro de los
valores se mantendrá cerrada con el protector de apertura de puerta (PPT) – sólo el
Tesoro – activado y una de las claves rotas. Las cerraduras retardadoras se
programarán dé acuerdo con la operativa de la filial, pero nunca deben hallarse sin
colocar, aún por su plazo mínimo.

3.4. Las Cajas de atención al público operarán con las limitaciones de efectivo que estipulan
los puntos 2.9., al 2.9.2. Los Cajeros harán en forma obligatoria, permanente uso de la
Caja Auxiliar que cuenta con cerradura de retardo. El Tesorero será responsable de que
se cumpla esa disposición de seguridad ya que, de no hacerlo, el seguro podría objetar el
pago del siniestro.

3.5. Se mantendrá el encaje fijado para la casa. Cualquier exceso será informado con ajuste a
las normas que rigen al respecto.

3.6. Cuando la Entidad así lo tenga establecido – lo que no se aconseja – los funcionarios
que posean pulsadores de alarma inalámbricos deberá tenerlos permanentemente
en su poder, a fin de poderlos accionar sin demora pero, con el máximo de
recaudos para no hacer correr riesgos su vida, ni la del resto del personal y
clientes. Uno de los pulsadores debe ser entregado al 2do. Policía Adicional o
Agente de Seguridad – si se cuenta con esos servidores – antes de abrir la puerta al
público.

3.7. Se debe estar atento a desconocidos que concurren y permanecen en el salón de

atención al público, con el fin de observar el movimiento interno y llevar a cabo un robo a
algún cliente (salidera de bancos), o preparar un asalto a la filial en el momento que la
consideren más vulnerable. Ver Título – Lenguaje Corporal -.

3.8. No se permitirá bajo ningún concepto el uso de telefonía celular dentro del recinto
de la sucursal.
 3.9. Sólo el Personal Policial – con las limitaciones de sus dependencias y lo establecido en el
punto 2.1.1.6., podrá contar con radiotransceptor.

4. ACCESO DE PERSONAL FUERA DEL HORARUIO DE TRABAJO.

4.1. Para autorizar su ingreso, en forma previa, se deberá enviar una solicitud por escrito, o
por fax a quien corresponda (adecuar)

4.2. La solicitud deberá indicar: nombre, apellido, nro. De documento del empleado que va
ingresar, como así tareas que realizará y sector donde actuará: fecha y hora de ingreso y
la de egreso. La misma deberá estar firmada por el Responsable de Área, oficina o Filial
que se trate.

4.3. El personal de Vigilancia designado, o Funcionario autorizado para franquear el ingreso

chequeará que la identidad de esos empleados coincida con la indicada por ......................

4.4. Bajo ningún concepto se permitirá ingresar a quienes no hayan sido expresamente
autorizados, aunque estos estén acompañados por personal que si lo fue, ante la
eventualidad que pudieran hallarse dominados.

5. ACCESO DE PERSONAS AJENAS FUERA DEL HORARIO DE ATENCIÓN AL PÚBLICO.

5.1. El responsable de Sector, oficina, o filial, donde se llevará a cabo la tarea, informará la
realización de la misma a quien corresponda.

5.2. Por su parte, la empresa contratista, le enviará a quien corresponda – consignar – una
solicitud por escrito indicando el Área a la que es necesario ingresar, quiénes son las
personas autorizadas (nombre, apellido y nro. De documento), fecha/s, horario/s y tipo de
tareas a realizar y el plazo que demandarán las mismas.

5.3. Sobre la base de la solicitud recibida, se determinará la necesidad, o no, de asignar

personal de vigilancia para esas Tareas, como así también si es necesaria la desconexión
de sensores sísmicos, térmicos, etc., cuando corresponda. Se debe tener expresamente
presente que esa desconexión debe ser informada fehacientemente a la autoridad
Policial con varios días de anticipación y registrar todos los datos de quien prestó
conformidad.

5.4. El personal de Seguridad, y el Jefe de Operaciones, o quien corresponda, deberán

verificar si la persona que está solicitando el ingreso consta en la solicitud conformada y si
ésta no registra enmiendas, o hace dudar de su autenticidad. De portar equipos, bolsos,
maletines, o portafolios con herramientas, materiales, etc., éstos deberán ser
convenientemente revisados – establecer en cada caso por quién – tanto al ingreso
como al egreso. Se pondrá especial atención a que no se retiren otros elementos que no
sean los expresamente indicados. Cualquier duda se aclarará con (establecer por
quién).

5.5. Durante la realización de la tarea, el Personal de Seguridad y/o Jefe de Operaciones, o

quien fue designado, tendrán especial cuidado en controlar en qué Área están trabajando
esos operarios, o técnicos, debiendo tomar los recaudos del caso para evitar que accedan
a otros sectores o, a efectos del personal.

5.6. No debe permitirse bajo ningún concepto el ingreso de otras personas que no hayan sido
autorizadas mediante este procedimiento, aunque vengan acompañadas por quienes
si lo fueron.
 SERVICIO DE POLICÍA ADICIONAL

“Este servicio consiste en apostar un efectivo cuando la Entidad posee Castillete, desde el
ingreso del personal hasta el cierre del Tesoro al finalizar la actividad diaria...”
Resulta obvio poner de resalto que, para que el Policía Adicional esté “apostado” en el
Castillete desde el “ingreso del personal”, debe ingresar en primer término a la Entidad, o hacerlo
juntamente con el primer empleado, o funcionario que arriba, antes de iniciarse las actividades.
Particularmente el suscripto es partidario de que con las precauciones referidas en el título
“Ingreso a la Filial”, dicho servidor ingrese con el funcionario y/o empleado que arriba en primer
término. Lo expuesto es válido para cuando esos servidores ocupan búnkers, o para cuando las
Entidades poseen Seguridad Privada.

1. AGNTE DE SEGURIDAD: POLICÍA ADICIONAL O DE EMPRESA PRIVADA.

1.1. Contratación de los servicios Punto 2.1.5.5. – 2.5. a 2.5.5.- Complementariamente a lo

establecido en los puntos señalados, los servicios de Policía Adicional, o de Fuerzas de
Seguridad (Policía Federal; Gendarmería Nacional, o Prefectura Nacional Marítima) se
contratan con una anticipación, por lo general de un mes sobre la base de los servicios
que deberán cumplirse.

1.2. De hecho quedan exceptuadas prestaciones urgentes, o no previstas cuyo costo se

agrega a los reajustes – en más o en menos – de las prestaciones cumplidas y se
liquidan – en el sistema bancario – por adelantado.

1.3. Todas las Policías fraccionan la prestación del Adicional por turnos que van desde las 4
hs hasta las 6 hs y 8 hs y todo exceso que supere los 30’ del establecido, significa tener
que abonar otro turno completo de 4 ó 6 hs según corresponda y lo estipulado por la
Policía de cada provincia.

1.4. A este aspecto el Jefe de Seguridad debe prestarle máxima atención, pues es común que
se tiendan a alargar los servicios más allá de los 30’ para cobrar un turno más de la
prestación con su natural incidencia en el presupuesto de la Entidad.

1.5. Esta modalidad – en ciertos casos – se hizo más evidente cuando el personal de Policía
Federal ó Fuerza de Seguridad custodia valores y se toman las calles de mayor tránsito, o
se realizan recorridos más largos para superar el término de gracia de los 30’ y, como se
refirió en el punto 1.2., cobrar un turno completo más.

1.6. También el personal superior de la Entidad, o de las Filiales, frente a lo establecido en el

punto 2.5.1., debe arbitrar los recaudos necesarios para que el Policía Adicional no tenga
que postergar su permanencia en el Castillete blindado, o Búnker, en aguardo del cierre
definitivo del Tesoro.

1.7. Grado de atención del Policía Adicional en el Castillete, o Búnker.

1.7.1. La prestación de los servicios de Policía Adicional la realizan únicamente

miembros en actividad de las distintas fuerzas, e implican que se cumplen
después que el servidor anotado para efectuarla, ha cumplido con su turno
reglamentario; a veces 8 hs y en algunos casos esos agentes llevan realizadas 16
hs de servicio, por lo que es lógico que se adormilen, o duerman directamente en
el interior de los Castilletes o Búnkers. Han llegado extremos en que algunos
servidores se han despertado después de ocurrido el robo, con las graves
consecuencias de ese acto de irresponsabilidad y gravísima transgresión a sus
misiones y funciones, por lo que el Gerente, Responsable de Seguridad, Jefe de
Operaciones debe evitar ese proceder y de resultar reincidente comunicar el
 hecho al responsable de Seguridad, a la Comisaría Jurisdiccional, a la División
Seguridad Bancaria y/o División Policía Adicional.

La Comunicación “A” 2985 – RUNOR 1-358 del 20/09/99 el BCRA dispone (Punto 2.5.):

“Se lo considerará efectivamente adoptado cuando es cubierto con persona en actividad,

provisto por el Organismo de Seguridad competente de la jurisdicción”.

Complementariamente la Comunicación “A” 184 – RUNOR 1 – bajo el ítem “Ubicación del

Personal Adicional de Vigilancia”, establece:

“La experiencia indica que, en algunos casos el personal que cumple servicios de
Vigilancia Privada en Entidad Financieras lo hace, durante el horario de atención al público,
preferentemente ubicado en cercanías de las puertas de acceso principales denotando, con ello,
una posición completamente vulnerable”

“Se estima que tal situación obra en desmedro del esquema de seguridad que se
persigue, dado que dicho personal, que tendría que actuar en forma coordinada y complementaria
con el Servicio de Policía Adicional provisto por el Organismo de Seguridad competente en la
Jurisdicción, ante cualquier eventualidad, se hallaría en posición netamente desfavorable”.

“Por ello, se sugiere que las autoridades de tales Entidades efectúen una distribución
estratégica del personal de que se trata, a base de una mejor ubicación, que le permita una
adecuada visión panorámica y una mayor probabilidad de actuar ante un peligro potencial”.

Seguidamente bajo el ítem “Servicio de Policía Adicional en Jurisdicción de la Provincia de

Buenos Aires”, establece:

“En el ámbito de la Provincia de Buenos Aires, el servicio de Policía Adicional debe

contratarse directamente en la Sección de Policía Adicional (POLAD) dependiente de la Secretaría
General de la Policía de ese Estado, que se encuentra ubicada en el Departamento Central de
Policía, La Plata, Provincia de Buenos Aires”.

2. MISIONES Y FUNCIONES DEL POLICÍA ADICIONAL O VIGILADOR PRIVADO.

Las misiones de la Policía Adicional y de los vigiladores Privados de la Entidad se establecen

diferenciándola del lugar y modo como se cumplen, a saber:

2.1. VIGILANCIA DESDE EL CASTILLETE BLINDADO O BÚNKER.

La cumplirá el agente de Policía Adicional designado en la filial. Podrá ser reemplazado

por el Vigilador Privado de la Entidad cuando no exista un 2do. Adicional, como
ocurre en determinadas jurisdicciones. En el ámbito capitalino y suburbano el
reemplazo lo realizará el Vigilador Privado de la Entidad designado por la División
Seguridad, ante la necesidad comprobada y previa solicitud del Responsable de
Seguridad, Gerente, o Jefe Operativo de la casa.

2.1.1. El Servicio de Policía Adicional en el Castillete blindado o Búnker, debe

comenzar, indefectiblemente, con la iniciación de las actividades de la Entidad, y
su permanencia en el mismo finaliza luego que se haya procedido el cierre del
tesoro, activado todas las claves de alarmas, incluyendo el protector de apertura
de puerta y rotas las combinaciones de su puerta.

2.1.2. Los relevos del personal, es decir, de los Adicionales entre sí, o del Adicional y el
Vigilador de la Entidad deben realizarse exclusivamente por necesidades
fisiológicas de dicho servidor, aprovechando los momentos de menor afluencia de
público y previa adopción de las máximas medidas de seguridad.
 2.1.3. Queda totalmente prohibido realizar el relevo en momentos en que se está
abriendo o cerrando el Tesoro, o cuando ingrese, o egrese dinero de, o hacia los
vehículos blindados. El Policía Adicional debe vigilar coherentemente el área que
le permite la visión panorámica del Castillete, en especial: Cajas de Atención al
público, Sector de Acceso al Tesoro, Sector de Cajas de Seguridad, Puertas de
acceso al Local, Movimientos del público en el interior del local y del que pudiera
encontrarse en las inmediaciones del acceso, cuando los frentes de la filial fueran
vidriados.

2.1.4. Cuando se poseyera visión directa sobre las áreas, el monitor del CCTV – cuando
se trata del Castillete Blindado – o los dos monitores cuando del Búnker, le
posibilitan un amplio dominio sobre todas las áreas a vigilar.

2.1.5. La Policía Adicional deberá mantener permanentemente atención a todo posible

intento de asalto a mano armada, u otros ilícitos que se puedan llevar a cabo
dentro del local y tan pronto advierta esas situaciones deberá accionar el pulsador
de alarma contra robo, existente, tanto en el Castillete como en el Búnker, dos
veces para garantizar la impartición de la alarma.

IMPARTIR LA ALARMA ES LA MISIÓN ÚNICA Y PRIORITARIA DEL ADICIONAL

2.1.6. La puerta del Castillete, deberá permanecer cerrada y las troneras también
bloqueadas, de forma que no se pueda introducir por ellas ningún elemento desde
el exterior: armas, líquidos, gases, etc.

2.1.7. El Búnker también debe mantener su puerta cerrada permanentemente, hasta el

cierre definitivo del Tesoro.

2.1.8. Todos los Castilletes y Búnkers de la Entidad le brindan al Policía Adicional, o al

Vigilador, una efectiva protección contra impactos de FUSILES FAL, por lo que en
su interior se encuentran a resguardo y, si por cualquier circunstancia tuviera que
salir del mismo, no deberán hacerlo sin antes haber accionado el pulsador de
alarma, como ya fuera dicho.

2.1.9. Se aclara que el personal de vigilancia que se halla en el Castillete podrá hacer
uso de su arma exclusivamente cuando corra peligro real su vida, por uso de
armas o municiones especiales, o cuando los delincuentes están disparando
contra el personal o clientes y la circunstancia no admita otra alternativa. Para ello
ponderará el riesgo que implica repeler una acción armada dentro de la filial y las
consecuencias que pueden derivarse de ese proceder.

2.2. ALCANCES DE LAS MISIONES Y FUNCIONES.

2.2.1. El personal de Policía Adicional no puede solicitar permiso para retirarse del Local
bancario, antes de haber cumplido su turno completo, ni los funcionarios de la filial
facultados para concederlos. Cuando el retiro de algún agente se produzca por
causas de fuerza mayor, motivos imprevisibles e inevitables se comunicará de
inmediato esa circunstancia a la Comisaría Jurisdiccional, a la Unidad de revista
del servidor y a la División Seguridad requiriendo la inmediata cobertura de ese
puesto.

2.2.2 El personal Policial afectado a tareas de vigilancia, incluidos los Vigiladores

Privados de la Entidad, bajo ningún concepto pueden ser empleados en
trabajos ajenos a su función específica, dado el resentimiento que se
produciría en la seguridad a brindar, ya que esos procederes son advertidos
por la delincuencia para consumar sus ilícitos.
 2.2.3 Los funcionarios de la Filial tampoco accederán a que este personal realice
tareas ajenas a su misión, aún cuando medie ofrecimiento voluntario de su
parte.

3. RECONOCIMIENTO DEL PERSONAL POLICIAL.

En los últimos tiempos se han consumado hechos importantes contra distintas Entidades
Financieras utilizando el ardid de hacerse pasar por superiores del Policía Adicional que vienen a
controlar el servicio, para lo cual le indican bajar del Castillete blindado y aprovechan esa situación
para reducirlo.

Los Señores Responsables de Seguridad, Gerente y jefe Operativo, deben instruir a la

persona que cubre dicho servicio, para que, bajo ningún concepto accedan a las
indicaciones que le haga ese presunto personal Policial, si no es perfectamente reconocido
por el Servidor. Ante esa hipótesis, el Policía Adicional dará cuenta por teléfono interno al
Gerente a fin que comunique la novedad a la Comisaría Jurisdiccional y activará la alarma,
oprimiendo dos veces el botón, si así se hiciera necesario. Debe tener presente dicho servidor,
que tanto los Castilletes Blindados como los Búnkers están construidos de modo de garantizar su
integridad. De contar con radiotransceptor utilizará ese medio Punto 2.1.1.6.
En cualquiera de los casos se verificará la correcta operación del sistema de CCTV que debe
estar grabando permanentemente cuando ocurre con las cámaras que se hallan en la sucursal.

4. USO DEL UNIFORME.

Todos los servicios de Policía Adicional contratados por la Entidad exigen su prestación con el
uniforme y armas reglamentarios, por que no se debe consentir la prestación sin estos requisitos.
Quedan exceptuados algunos casos en que la Entidad, expresamente, así lo haya solicitado,
previa autorización de la División Seguridad.

5. SEGUNDO ADICIONAL – MISIONES Y FUNCIONES.

5.1. Arribar a la filial con uniforme, arma reglamentaria y perfectas condiciones de asea y
presentación personal al iniciar la Entidad su actividad.

5.2. Permanecer en su puesto hasta el cierre definitivo del Tesoro, esté colocado el Protector
del mismo y rotas las claves.

5.3. Conocer todas las Misiones y Funciones del Adicional que se desempeñe en el Castillete,
o Búnker y revelarlo con todos los recaudos de seguridad en forma simultánea, en
momentos que el Tesoro no está abierto.

5.4. Colaborar con el Vigilador Privado de la Entidad – cuando éste actúe – en la apertura y
cierre de la puerta de acceso y la puerta de ingreso fuera de hora.

5.5. Conocer las ubicaciones que debe tener cuando la Entidad está atendiendo público, en
las que juntamente con el Vigilador Privado – cuando éste actúe – debe prevalecer evitar
que se consumen ilícitos en su interior, para lo cual prestará especial atención al
ordenamiento de las filas y detectar la presencia de marcadores, punguistas,
arrebatadores y otros delincuentes que podrían aguardar el momento para iniciar un
asalto.

5.6. No proporcionar ninguna información vinculada con aspectos de seguridad,

horario, domicilios particulares del personal, horas de arribo, apertura y cierre del
Tesoro, Sistemas de Alarmas, ATM’s, CCTV, etc. Derivar cualquier consulta sobre la
operativa de la Entidad al Gerente/Responsable.

5.7. En aquellas sucursales donde por ordenanza municipal este “PROHIBIDO ESTACIONAR
FRENTE AL BANCO”, si no estuviera expresamente autorizado para actuar en esos
 casos, dar cuenta de la novedad al Comando Radioeléctrico, o Comisaría Local vía
telefónica a través de ...............

5.8. Acatar las sugerencias e indicaciones que le formulen el Gerente/Responsable, y tiendan

a incrementar las Medidas de Seguridad, en tanto no se opongan con las
instrucciones de sus mandos naturales.

6. VIGILANCIA EN EL INTERIOR DEL LOCAL.

6.1. Cuando los agentes de Policía Adicional que presten servicio sean dos, como ocurre en
algunas jurisdicciones, uno debe ubicarse en el Castillete blindado o Búnker y el otro en el
interior del local de forma tal que no pueda ser sorprendido y eventualmente desarmado.
Su misión principal consistirá en observar atentamente los movimientos del público,
tratando de detectar actitudes, o comportamientos sospechosos que le hagan suponer la
posibilidad de un asalto, o comisión de un delito a los efectos de impartir la alarma.

6.2. Esa atención debe centrarse también en todas aquellas personas que no realizan ningún
trámite; que piden información sobre operaciones de la Entidad y al mismo tiempo
observan con excesiva atención los cobros que realizan los clientes. También en aquellos
que dejan bultos, paquetes o portafolios abandonados, intentando pasar desapercibidos.

6.3. Lo expuesto, más su propia formación y experiencia, le posibilitarán al Adicional y

Vigilador Privado, detectar a dichos individuos, que podrían estar preparando un robo, o
bien individualizando a clientes que efectúan retiros importantes de dinero a los efectos
de señalarlos y afuera realizar su seguimiento y posterior asalto.

6.4. Las filiales que cuenten con pulsadores portátiles proveerán uno al 2do. Adicional o
Vigilador Privado. Otro estará en poder de ...... hasta el cierre definitivo del Tesoro. El
personal de Cajas no debe tener alarmas fijas ni portátiles, por el enorme riesgo
que implica su posesión.

6.5. Se deben respetar estrictamente las disposiciones del Punto “Medidas de Seguridad en
las Cajas de Atención al Público, o en el acceso a la Entidad”.
 DISPOSITIVOS DE SEGURIDAD

1. PUERTA TESORO – SU APERTURA Y CIERRE.

1.1. El Policía Adicional o Vigilador Privado, debe estar indefectiblemente instalado en el

Castillete, o Búnker antes que se inicie el proceso de apertura del Tesoro y el Jefe de
Operaciones y otros funcionarios responsables, que tienen a su cargo esa tarea, no
iniciarán la misma, hasta corroborar fehacientemente la ubicación de dicho servidor y que
permanezca en ese puesto hasta cerrado definitivamente (triplecronométrica; claves y
P.P.T – Protector Puerta Tesoro) Punto 2.5.

1.2. El 2do. Policía Adicional (para las Sucursales que cuentan con ese servidor), y Jefe de
Operaciones o empleado designado a ese efecto, previo a esa operativa, verificará que
no se encuentre en el interior de la Entidad ninguna persona ajena a la dotación, excepto
la empleada de limpieza, si no hubiera finalizado su cometido. Cerrará la puerta de
acceso y la mantendrá en esa posición con todos los recaudos, hasta tanto haya
finalizado el trámite de apertura del Tesoro., habilitación a los cajeros, ubicados estos en
sus puestos, cerrada la puerta del Tesoro, rota la combinación de la misma y colocado el
Protector de Tesoro.

1.3. Las filiales que posean cerraduras en las gavetas interiores del Tesoro (no menos a 30’),
en otros muebles, Cajas Auxiliares de Cajero, procederán a armarlas con demoras no
menores a los 15’, o a las que se establezcan conforme la operativa, respetando lo
establecido en el punto 1.4.

1.4. El “Tesoro Interior” de las bóvedas de efectivo, como así “Gavetas de la Caja Tesoro
Móvil” deben contar con cerradura bicronométrica, combinación y retardos o cerradura
electrónica que cumpla similar función, que permitan como mínimo su apertura de los 30’
de iniciada la atención al público – puntos 2.8. y 2.11.

1.5. Cumplidos esos recaudos, se procederá a retirar el numerario mínimo para iniciar las
operaciones del día, más un muy pequeño margen, hasta que se opere el plazo de 30’ a
que alude el punto anterior, pero debe regir el principio que en el horario de atención
al público el Tesoro debe abrirse ante casos de verdadera excepción y con las
máximas previsiones. Si no obstante, a ello, se presentaran retiros extraordinarios, el
Tesoro o quien lo reemplace recurrirá en primer término, a las cajas receptoras firmando
los cargos correspondientes. Sólo cuando ese arbitrio resulte insuficiente se acudirá al
Tesoro o Tesoro Móvil, según corresponda, cuya triplecronométrica, o retardadora debe
prever – con suficiente margen – esas situaciones extraordinarias.

1.6. Debe tenerse presente que la cerradura triplecronométrica puede programarse con un
plazo mínimo de dos horas, por lo que sí las previsiones adoptadas no tornaran
indispensable tener que abrir el Tesoro, debe programársela con ese plazo, o el que
según la operativa se considere más oportuno.

1.7. Sólo después de haber adoptado todas las previsiones referidas en 1.2., se franqueará la
puerta de acceso al personal que no hubiera arribado a la hora de ingreso fijada,
cuidando especialmente, que ese momento no sea aprovechado por terceros para
irrumpir en el interior de la Entidad.

1.8. Con iguales recaudos se debe proceder al cierre del Tesoro, Tesoro Interior ó gavetas de
la Caja Tesoro Móvil, realizando la programación de la triple o bicronométrica y
retardadoras indefectiblemente entre dos funcionarios, para reducir al mínimo los riesgos
de equivocaciones, tal como debe estar establecido en el Manual de Claves y Llaves.

1.9. Se tratará que no queden clientes después de hora sin atender, entre los que pueden
llegar a permanecer delincuentes aguardando ese momento. En ese caso, el Policía
 Adicional, para las casas que cuentan con ese servidor, o Vigilador Privado, centrarán su
atención en esas personas y a la menor actitud que no ofrezca dudas sobre sus
propósitos activarán las petacas, o sensores de alarma y evitarán, hasta donde resulte
posible, originar un intercambio de disparos. Ante una situación extrema de esas
características el personal debe proceder como ya se indicó.

1.10. Se arbitrarán iguales recaudos que los referidos precedentemente, para la guarda de
numerario en los Tesoros de Efectivo, o Tesoro Móvil y cierre de Cajas de Seguridad.

1.10.1. El Tesoro interior y gavetas interiores de ambos (tesoro o Tesoro Móvil), cuentan
con cerraduras de retardo, que bloquean el sistema de cierre hasta una hora
establecida en sus dos relojes, o mecanismos instalado, por lo que los
funcionarios responsables de fijar la hora de su apertura deben adicionar los
minutos de la retardadora al de la triple, o bicronométrica. Esto es, si la triple o
bicronométrica se desea que se abra a las 13 hs y la retardadora está programada
en 30’ para su apertura, la triplecronométrica debe estar regulada para las 12.30.
No obstante lo expuesto en el párrafo que antecede, prevalece lo dispuesto
en el Punto 2.11., “Medidas mínimas de seguridad en el atesoramiento de
numerario” o sea, el “Tesoro Interior” de la bóveda de efectivo debe poseer
un mecanismo de retardo que, como mínimo, impida su apertura antes de
los 30’ después abierta la bóveda al iniciar la atención al público.
1.10.2. El dinero, debidamente acondicionado de mayor o menor, según su
denominación, será guardado, de forma tal que los controles de existencia con los
registros se vean facilitados y el del Tesoro interior, o gavetas interiores
respetarán ese orden.
1.10.3. Cuando esté colmado el espacio interior de esas gavetas, se dejarán fuera los
fajos de billetes de menor denominación y las bolsas de monedas que se
ordenarán sobre los estantes de esa bóveda, o Tesoro Móvil.

2. PUERTAS REJA.

2.1. Cuando existan puertas de rejas, o ante-tesoros – como ocurre en algunas Entidades –
estos permanecerán cerrados, a menos que con ello se impida el desplazamiento de
empleados o clientes. En ese caso, el tránsito de los mismos no podrá inferir, en forma
alguna, las medidas de seguridad referidas al acceso a los Tesoros y cualquier situación
que se suscite al respecto será sometida a consideración de la División Seguridad
(adecuar en cada Entidad).

2.2. Cuando la operativa de la filial turno indispensable tener que concurrir al Tesoro y exista
puerta reja, esta debe estar dotada de cerradura de retardo. El 2do. Adicional, o Vigilador
Privado si la Entidad se halla abierta al público, se ubicará en proximidades de la misma y
adoptará una actitud de máximo alerta, debiendo recabarse del Policía Adicional del
Castillete, o Búnker igual actitud, para lo cual por el intercomunicador se constatará que
no se halle adormilado o distraído.

3. TESOROS MÓVILES.

3.1. Todas las gavetas interiores de las Cajas de Tesoros Móviles, siempre que no se
encuentren vacías – en el horario operativo -, deben estar permanentemente cerradas y
con su pertinente cerradura de retardo colocada por plazos mínimos no inferiores a los
30’. Excepto lo expuesto en el punto 2.11.

3.2. Igualmente, cuando no sea factible programar en las puertas de los Tesoros Móviles de
las cerraduras triplecronométricas, por razones operativas, dicha previsión tiene el
carácter de inexcusable.

3.3. La guarda de dinero dentro de los Tesoros Móviles se rige por las mismas disposiciones
de los Tesoros. (Adecuar en cada Entidad).
 3.4. Las filiales que cuentan con Cajas de Seguridad instaladas en los Tesoros Móviles, se
regirán para su operativa, por lo dispuesto en el Manual de Claves y Llaves de cada
Entidad.

3.5. De conformidad con lo dispuesto en el Punto 2.3.1.3. y 2.3.1.5., las puertas de las Cajas
Tesoros Móviles ubicadas en subsuelos deben poseer sistema de compresión hermética.

4. FUNCIONAMIENTO DE LAS CERRADURAS BI Y TRIPLECRONMÉTRICAS.

4.1. Como su nombre lo indica: triple= tres; bi=dos; cronos= reloj o medición de tiempo, se
trata de un sistema de tres, o dos relojes contenidos en una carcaza que actúan sobre un
único pasador de condena que, al llegar a una hora preestablecida se desplaza,
posibilitando de esa manera que una puerta bóveda de Tesoro, una puerta Caja Tesoro
Móvil, o el Sector de Cajas de Seguridad, Gavetas Interna, etc., pueda abrirse. La
aparición de estas cerraduras aparejó al sistema bancario la enorme ventaja que significa
la imposibilidad material de que las puertas donde están colocados puedan abrirse, hasta
que se opere la hora preestablecida, aún, hallándose los funcionarios bajo estado de
amenaza.

4.2. La delincuencia dedicada al robo de bancos, no ignora esta previsión, no obstante lo cual,
cada puerta que cuente con este sistema debe tener un sticker bien visible que diga:

ESTA PUERTA ESTÁ PROTEGIDA CON UNA CERRADURA DE APERTURA DIFERIDA

4.3. La cantidad de horas programas en la cerradura debe coincidir con la que falta hasta la
hora fijada para la apertura del Tesoro. Caja Tesoro Móvil, o Caja de Seguridad, el
próximo día hábil, esto es, con una antelación según la operativa de la filial de 15’ a
30’ ante que inicie su atención al público. Los proveedores proporcionan discos
plásticos que por un sistema símil compás, facilitan la operación sin errores.

4.4. Como norma general, debe programarse dicha cerradura para 15’ a 30’ ante que se
opere la hora en que la Entidad abre sus puertas al público a fin que en el menor plazo
posible se pueda retirar el dinero mínimo de la Caja Chica y documentación necesaria
para iniciar la atención de las operaciones. Es decir, la exposición del Tesoro abierto
debe ser siempre mínima. Debe cumplirse estrictamente lo dispuesto para uso del
tesoro interior y gavetas Interiores de las Cajas Tesoro Móviles, punto 2.3.14 y
2.1.1.

4.5. Dentro de ese orden de ideas el retiro de efectivo debe tener previsto no tener que
recurrir al Tesoro, a menos que causas muy justificadas así lo hagan necesario. Por
ejemplo, envío o recepción de remesas y pagos extraordinarios. Cada vez que no esté
prevista alguna de esas circunstancias, debe programarse la triplecronométrica con un
plazo mínimo de 2 horas. De existir puerta reja con retardadora, la programación de la
seguridad se hará mediante su utilización, cuando se quiera agilizar su operativa.
Siempre adoptando máximas precauciones, incluso, cerrando transitoriamente la
filial al público, de ser necesario y cuidando que no permanezcan clientes en el
interior.

4.6. Se agotarán las previsiones previo a la programación de las retardadoras, bi y

triplecronométricas, asegurándose que se hayan guardado la totalidad de valores,
documentos, elementos que correspondan, conforme su finalidad, sea ése Tesoro
Principal, Tesoro Interior, Caja Tesoro Móvil y sus gavetas o Cajas de Seguridad.

4.7. En los casos que la cerradura triplecronométrica opere en un Tesoro Móvil y existan
gavetas interiores en las que existe cerradura de retardo, en el horario operativo, la
 apertura debería programarse previendo, además los minutos que demorará la cerradura
de retardo. Por ejemplo, si la triplecronométrica debería abrirse a las 14 hs y existe,
también, una cerradura de retardo, que demora 30’ en abrirse, la triplecronométrica
deberá programarse a las 13.30 hs. Debe tenerse presente y cumplir lo dispuesto en
1.9. de ese punto.

4.8. Reviste fundamental importancia una correcta y responsable programación de las

cerraduras bi y triplecronométricas pues, debe tenerse presente que hasta que las agujas
de los relojes, no estén en la hora prefijada no se liberará el pasador de condena que, a
su vez, actúa sobre los bloqueadores de la puerta, con lo que resultará imposible su
apertura y, consecuentemente, la atención de la Entidad al público, lo que constituirá un
hecho sumamente grave que no puede soslayarse y puede determinar sanciones por
parte del BCRA.

En razón de lo expuesto, la programación de las horas a fijar en las cerraduras triple

y bicronométricas y de retardo, es un acto de suma responsabilidad que debe realizar el
Gerente, o Jefe Operacional y Tesorero a fin de aventar toda posibilidad de error. (Ver
manual de claves y Llaves de la Entidad – adecuar - ).

5. ESPECIFICACIONES DE LA CERRADURA DE RETARDO.

5.1. Se las utiliza para el bloqueo de una puerta de un mueble metálico. Gaveta Interna,
Tesoro Auxiliar de Cajero, etc., y operan sobre la base de un sistema de relojería de
precisión.

5.2. Estas cerraduras de apertura diferida, pueden ser programas por plazos que oscilan entre
los 5’ y 60’ (cinco y sesenta minutos) – las de última generación – motivo por el cual
ninguna Entidad debería operar las mismas por términos de menores de 15’ (quince
minutos), ya que se estima que es un tiempo suficiente como para que, en caso de
asalto, la delincuencia desista de intentar el robo estando esta abierta al público, excepto
cuando se ha producido el copamiento de la filial, en que guardan la liberación de la
triplecronométrica, bicronométrica y de la retardadora para consumar el saqueo del
Tesoro. Cuando la Entidad está abierta, el despojo se centra en las Cajas de atención al
público, robos “express” y asaltos tipo “comando” que, a veces, se consuman en menos
de 1’ (un minuto).

5.3. No debe olvidarse la norma que establece que en el Sector de Cajas no debe existir
mayor cantidad que la establecida. En dicho sector de Cajas y vidrieras de la Entidad
deben estar colocados stickers bien visibles que digan:

“LAS CAJAS ESTÁN PROTEGIDAS CON CERRADURAS DE APERTURA DIFERIDA”

6. CERRADURAS ELECTRÓNICAS.
(Punto 2.3.1.3.; 2.8.4.; 5.3.5.)

Actúan mediante un mecanismo que genera por sí suficiente energía para operar y les permite
realizar con máxima seguridad las operaciones de la bi, triplecronométrica y retardadores, con la
ventaja de que, en caso de detectarse la acción de boqueteros, con extremas previsiones,
puede abrirse la puerta de los Tesoros, cuando están instaladas en puertas de bóvedas.
Esta aclaración es a título informático pues la, Comunicación “A” 2985 RUNOR 1-358 no
admite el reemplazo de las triplecronométricas por estas cerraduras en las puertas de los
Tesoros punto 2.3.1.3.
7. BUZONES DE DEPÓSITOS A TODA HORA.
(Punto 5.3.)

7.1. Los clientes que hayan suscrito el pertinente convenio para utilización de este servicio,
deberán ser instruidos, previamente, acerca de su correcto funcionamiento y en
presencia del funcionario interviniente se accionará varias veces el sistema, introduciendo
algunas bolsas para asegurarse que han interpretado debidamente esas instrucciones.

7.2. Se deberá convenir con el cliente quiénes son las personas autorizadas para efectuar
depósitos, y asegurarse que todas ellas conocen perfectamente su correcta utilización y
que no podrán autorizar a terceros sin la conformidad previa de la Entidad.

7.3. Se deberá instruir al cliente en el siguiente sentido:

7.3.1. Las bolsas NO deberán llevarse con demasía, utilizando – en caso de ser
necesario – más de una. Se evitará, de esta manera, ocasionar inconvenientes en
el desplazamiento de las mismas por el ducto, asegurando su correcta caída.
7.3.2. Los depósitos que realicen, dentro de lo posible, no deben constituir una rutina a
los efectos de no verse sorprendidos por ilícitos antes concretar el mismo.

7.4. El personal de la Entidad deberá verificar en forma permanente el correcto

funcionamiento del mecanismo a los fines que, de advertir cualquier inconveniente, se
disponga su reparación y/o mantenimiento en el menor plazo posible.

7.5. Desde el punto de vista operativo, los buzones serán abiertos en el interior de la Entidad,
fuera de las horas de atención al público, adoptando los mismos recaudos que para el
traslado de dinero desde el Tesoro hacia las cajas y viceversa. Dicha apertura la
realizarán dos funcionarios a cargo de sendos y distintos mecanismos, según si el
sistema de cierre es de dos combinaciones, y dos llaves, o una combinación y llave, o
cerradura electrónica (punto 5.3.5.), como establece el Manual de Claves y Llaves de
cada entidad.

7.6. Realizada la apertura de buzón, ambos funcionarios constarán e individualizarán los

sobre o bolsas encontrados y verificarán que el importe contenido en cada uno de ellos,
comparándolo con el de la correspondiente boleta, coincida. Esta información la volcarán
en la planilla pertinente de Caja, o Tesorería y rubricarán ese asiento dichos funcionarios.
(adecuar en cada Entidad).

7.7. Si el importe en el interior del sobre, o de la bolsa, no coincidiera con el inserto en la

boleta de depósito, o si advirtiera cualquier otro tipo de anormalidad, como bolsa o bolsos
abiertos, se dará inmediata cuenta al cliente y se cursarán las comunicaciones
pertinentes a Auditoría y a la Gerencia y/o División Seguridad a los fines que
correspondan. Resulta conveniente en estos casos que el cliente curse una nota
aclaratoria al respecto, o en presencia de los funcionarios de la Entidad se labre un acta
con todos los detalles que correspondan.

7.8. Si algún cliente manifiesta la ausencia de un sobre, supuestamente depositado, se

revisará exhaustivamente en su presencia la instalación y de contar la misma con la
denominada ventanilla de inspección se abrirá la puerta correspondiente y se verificará el
conducto labrando un acta en la forma referida en el párrafo anterior.

7.9. El buzón recolector debe contar con adecuada iluminación nocturna y los artefactos que
la proporcionen estar debidamente protegidos. Punto 5.3.7.
8. CAJEROS AUTOMÁTICOS O ATM’s.
(Punto 5.1. a 5.1.3.3.4.)

8.1. En las líneas “Banking” (ATM’S) ubicados en el interior de las Entidades, que sólo operan
durante el horario de atención al público, o las 24 hs, los empleados encargados de
colocar los cartuchos de efectivo, o de retirar los depósitos efectuados por el cliente,
deberán solicitar al público que desaloje el área durante algunos minutos, antes de iniciar
su cometido. Estos, serán secundarios por el 2do. Adicional en las filiales que cuenten
con ese servicio, o Vigilador Privado, o un empleado designado al efecto, los que deben
prestar a esa tarea la máxima atención.

8.2. Las Entidades con prestación de ese servicio las 24 hs procederán, a cerrar todas las
puertas del Lobby con cerradura doble paleta colocando un cartel que indique:
“AGUARDE UN MOMENTO POR FAVOR”. Este proceder es aplicable en todos los
ATM’s de carga frontal, ya que, en los de carga trasera, el mantenimiento operativo se
realiza desde el interior de la Entidad y el monitor advierte a la clientela que se realiza
esa tarea. Debe quedar expresamente registrado qué empleado es el responsable de la
misión, día, hora, quién debe secundarlo en la mismo y todos los datos que se estimen
de interés para su correcta individualización y registrar los cambios que se realicen.

8.3. Luego de esos recaudos, el Funcionario a cargo transportará los cartuchos desde su
lugar de atesoramiento hasta el cajero y realizará la carga, descarga, balanceo, etc.

8.4. Concluida dicha tarea el empleado encargado de la misma se retirará con los cartuchos y
demás comprobantes, o elementos y los transportará hasta el lugar de atesoramiento,
para completar la operativa que corresponde, cuidando de no dejar en cercanías de los
ATM’s cartuchos que no pueda transportar, para lo cual hará la cantidad de viajes que
sea necesarios, aún cuando el lobby esté cerrado con llave.

8.5. Sólo una vez que haya finalizado esa tarea y cerrado el Tesoro de los ATM’s y activado
las alarmas, el empleado encargado liberará el ingreso al lobby. Bajo ningún concepto y
por ninguna razón se permitirá que los clientes permanezcan, o circulen por el área
donde se está realizando la tarea descripta.

8.6. Se cuidará que la iluminación del Cajero Automático posea claridad suficiente para
observar en todo momento los movimientos que se produzcan interna y externamente.

8.7. El jefe de Operaciones (o quién corresponda) verificará, previo inicio de las operaciones
(cuando el Cajero funciones únicamente en el horario de público), el correcto uso de la
cerradura electromagnética. Igual control realizará al retirarse cuando el cajero sea de 24
hs.

8.8. En aquellos cajeros de carga posterior con sensores infrarrojos pasivos en los recintos
destinados a la carga y descarga de valores, podrá obviarse la instalación de detectores
térmicos cuando los cajeros automáticos funcionen dentro de la filial. Punto 5.1.1.6.

8.9. En todos los casos señalados en el punto 5.1.3.2., la carga y descarga se realizará con
ajuste a lo dispuesto en el Decreto Reservado Nº 2625/73.

RECOMENDACIONES A LOS USUARIOS DE CAJEROS AUTOMÁTICOS (B.C.R.A.)

“Nos dirigimos a Ud., para comunicarles que, con el objeto de evitar problemas originados
en su utilización, deberán alertar a los usuarios de Cajeros Automáticos acerca de las
precauciones que deben tomar”.
 “Al respecto les señalamos que deberán informarles sobre la necesidad de adoptar, como
mínimo, los siguientes recaudos”:

 Solicitar al personal del Banco toda la información que estimen necesaria acerca del uso de
los Cajeros Automáticos al momento de acceder por primera vez al servicio, o ante cualquier
duda que se les presente posteriormente.

 Cambiar el Código de identificación, o acceso, o clave o contraseña personal (“passwords”,

“PIN”) asignada por la Entidad, por uno que el usuario seleccione, al que no debería ser su
dirección personal, ni fecha de nacimiento, u otro número que pueda obtenerse fácilmente de
documentos que se guarden en el mismo lugar que su tarjeta.

 NO divulgar el número de clave personal ni escribirlo en la tarjeta magnética provista o en un

papel que se guarde con ella, ya que dicho código es la llave de ingreso al sistema y por ende
a sus cuentas.

 No digitar la clave personal en presencia de personas ajenas, aún cuando pretendan ayudarlo,
ni facilitar la tarjeta magnética a terceros, ya que ella es de uso personal.

 Guardar la tarjeta magnética en un lugar seguro y verificar periódicamente su existencia.

 Al realizar una operación de depósito, asegurarse de introducir el sobre que contenga el

efectivo o cheques conjuntamente con el primer comprobante emitido por el Cajero durante el
proceso de esa transacción, en la ranura específica para esa función, y retirar el comprobante
que la máquina entregue al finalizar la operación, el que le servirá para un eventual reclamo
posterior.

 NO olvidar retirar la tarjeta magnética al finalizar las operaciones.

 Si el cajero le retiene la tarjeta o no emite comprobante correspondiente, comunicar de

inmediato esa situación al Banco con el que se opera y al Banco administrador del Cajero
Automático.

 En el caso de pérdida o robo de su tarjeta, denunciar de inmediato esta situación al Banco que
la otorgó.

 En el caso de extracciones cuando existieren diferencias entre el comprobante emitido por el

Cajero y el importe efectivamente retirado, comunicar esa circunstancia a los Bancos en el que
se efectuó la operación y administrador del sistema, a efectos de solucionar el problema.

“La notificación de estas recomendaciones y todas las demás que la Entidad considere
oportunas, deberá efectuarse al momento de la apertura de la cuenta que implique la entrega de
una tarjeta para ser utilizada en los cajeros automáticos”
“Cuando se trate de usuarios que ya participan del sistema, se le efectuarán estas
advertencias al remitirles el primer o segundo resumen de cuenta luego de emitida la presente
comunicación, sin perjuicio de efectuar posteriores recordatorios si se lo considera conveniente”.
“Asimismo deberán colocar – en forma visible en los lugares donde se encuentren los
Cajeros Automáticos –carteles con las precauciones que deben adoptar los usuarios del sistema”.
 TRANSPORTE DE CAUDALES
1. Cuando el transporte se hace con unidades propias, o de terceros, la carga y descarga de los
bolsos debe hacerse acercando cuanto sea posible los camiones transportadores a la puerta
de la Entidad y hasta que, dentro de la misma no son recibidas las bolsas contenedoras del
dinero de conformidad, se mantiene la responsabilidad de quien realiza el transporte.

2. Se debe prestar especial atención a los bolsos continentes, precintos y marbetes, o remitos,
en el sentido que no deben evidenciar ninguna adulteración, o deficiencia, como requisito
previo a dar conformidad a la recepción de las remesas.

3. La preparación de las remesas es una tarea indelegable del Gerente/Responsable, o Jefe de

Operaciones y Tesorero y debe llevarse a cabo con ajuste a los siguientes recaudos:

3.1. Se realizará, en lo posible, con la Entidad cerrada a menos que ello resulte impracticable.

3.2. En este último caso, se arbitrarán las máximas Medidas de Seguridad, cerrando la
puerta reja con llave y colocando la cerradura retardadora, por el tiempo que demande la
tarea, en las filiales donde exista bóveda de Tesoro y ese sistema. En estos casos cada
Filial adecuará las previsiones a adoptar.

3.3. Cuando la Entidad se opere con Tesoro Móvil, se tratará de realizar esa tarea con las
puertas cerradas y, de no ser ello posible, alertando al Adicional del Castillete, o Búnker
sobre la operativa que se realiza.

3.4. El 2do. Adicional o Vigilador Privado para las casas que cuenten con ese servicio,
prestará el apoyo necesario a esa carga, o descarga o tendrá en su poder un activador
portátil de alarma para impartirla tan pronto sea necesario. (Si se cuenta con un sistema
de esas características).

3.5. Recibida en la Filial la indicación de enviar una remesa a Casa Central, al Tesoro
Regional, o a otra Entidad, la Empresa Transportadora debe anticipar qué personal tendrá
a su cargo esa tarea, proporcionando sus datos identificatorios.

3.6. En la sucursal, se identificará a ese personal mediante la exhibición de sus credenciales y

no se les posibilitará esa tarea hasta que exista total seguridad que son los encargados
de ese transporte y sé vez el camión blindado de la empresa o de la Entidad frente a la
filial.

3.7. Ante cualquier duda, sin facilitar la entrada, se corroborarán esas identidades con la
transportadora y se indicará al Adicional del Castillete, ó Búnker y al 2do. Adicional o
Vigilador Privado, que se mantengan en máximo de alerta, hasta tanto haya finalizado la
operación y se haya cerrado puerta de la bóveda del Tesoro, o Tesoro Móvil, de acuerdo
con la operativa del día.
 OPERATIVAS DE SEGURIDAD
1. Todas las filiales deben contar no sólo con el Equipamiento de Seguridad dispuesto por el
B.C.R.A., sino además, poseer en perfecto funcionamiento todo el electrónico complementario,
a saber:

1.1. Sensorización mediante equipos de microondas, o infrarrojos pasivos – I.R.P. - , o

sensores volumétricos que adicionan a sus especificaciones la de ultrasonido, efecto
radar y antimasking o antienmascaramiento (denominaciones comunes en estos
sistemas) puntos 2.4.; 2.4.1.; 2.4.2.; 2.4.3.; 2.4.4.; 2.4.5.

1.2. El P.P.T (Protector electrónico de Puertas Tesoro), conectado con la alarma a los
Comandos Radioeléctricos o Policías Jurisdiccionales. (Punto 2.3.1.6.).

1.3. Protectores sísmicos de Bóveda de Tesoro, Bóvedas de Cajas de Seguridad, Tesoro

Móvil y ATM’s (cuando corresponda).

1.4. Sensorización térmica cuando las circunstancias lo aconsejen y CCTV con grabación
permanente, desde que se abre hasta que se cierra el Tesoro. Punto 2.10.1. a).

1.4.1. En lo que respecta a las grabadoras de los CCTV, sus cintas, tape backup, o
discorígido flexible, CD, deben ser guardados con adecuadas medidas de
seguridad durante 22 días. (punto 2.10.2.4. Inc. b).

1.4.1.1. Las de los Cajeros Automáticos 60 días y en caso de registro de siniestro 365
días (punto 2.10.2.4. inc. b) -).

1.4.2. En caso del registro eventual de un siniestro, la grabación continua debe

desafectarse y resguardarse por separado, pues es requerida por la Autoridad
Policial – Judicial a la que se le entregará el original bajo recibo, procurando
obtener, previamente, copia de la misma si el monitoreo es local. Si la transmisión
es digitalizada y grabada en disco rígido, por un servidor central no existe
problema en la entrega del disco local. Punto 2.10.2.4. inc. b).

1.4.3. De conformidad con lo dispuesto, las grabadoras del sistema de CCTV analógicas
(cinta), o digitales operan desde el ingreso del personal hasta el cierre del Tesoro
en forma permanente punto 2.10.1. a), y con no más de cuatro CAMEOS por
pantalla Inc. d) Punto 2.10.2.1.

1.4.4. La misma disposición establece que el sistema debe contar con una fuente de
energía ininterrumpida (UPS) o, banco de baterías con fuente cargadora
automática, o grupo electrógeno de arranque automático. (Punto 2.10.2.2.).

1.4.5. El Sistema Videograbador, (tipo Time-Lapse), o de grabación digital debe actuar

ininterrumpidamente desde el ingreso de un cliente al Cajero Automático, o poseer
un dispositivo de encendido automático de grabación de imágenes detenidas, o en
movimiento que capte no menos de 3 por operación. Lo aconsejable es que grabe
ininterrumpidamente, Inc. e) y punto 2.10.1.

1.4.6. Se prestará especial atención al uso de no más de 5 veces las cintas cuando el
sistema es analógico y a lo que indica el manual para el cambio de discos inc. c)
punto 2.10.2.4.
2. Ante cualquier deficiencia, mal funcionamiento, etc., que se advierta en esos equipos, o
sistemas, deben requerir – en el acto – los services que existen contratados, dando inmediata
información a .......
3. Independientemente de lo expuesto, se realizarán controles sobre el equipamiento de
seguridad siguiendo el modelo de control “Check-list o Auditorías” que la Entidad ha
estandarizado, el cual se encuentra en el presente Manual de Seguridad. Dichos controles se
realizarán trimestralmente o cuando se indique, y se llevarán a cabo como mínimo en cada
oportunidad en que lo señores Gerentes/Responsables se hacen cargo de la filial.

4. La distribución del Formulario referido en el punto 3., será la siguiente:

 Original: División Seguridad.

 1ra. Copia: Área de Auditoría.
 2da. Copia: Gerencia Zonal.
 3ra. Copia: en poder de la filial y será archivada en la Carpeta Técnica de Medidas de
Seguridad, para que los funcionarios de Auditoría, o de la División Seguridad, puedan
verificar en sus inspecciones la exactitud de los datos consignados.

Los datos del Check-List – Auditorías de Seguridad no deben diferir de los consignados en el
Formulario Nº 2304 “A” – “Acta de Verificación sobre Dispositivos de Seguridad”, cuya integración
se encuentra a cargo de la División Seguridad Bancaria de la Policía Federal, cuando las filiales
estén ubicadas en la ciudad de Buenos Aires y en dependencias similares las del interior del país.

OTRAS OPERATIVAS DE SEGURIDAD

Comprenden dos aspectos fundamentales y perfectamente diferenciados en la actividad

bancaria y financiera a saber:
Las específicas de su condición de Entidad Financiera, donde cada operativa está regida
por normas que fijan, paso a paso, los recaudos de seguridad a arbitrar en las que rige el principio
de que, a medida que involucra en sí un mayor “riesgo crediticio” mayores son las medidas de
seguridad a los efectos que la Entidad no sufra un perjuicio económico-financiero.

 Así es que la asignación de límites de crédito, o límites de “riesgo crediticio” intervienen

distintas instancias, hasta la del Gerente de la Filial, Gerente Zonal, Gerencia Comercial,
Gerencia General y Directorio.

 Si se trata de autorizaciones de pago, o facultades de cada operativa, ya sea de Caja de

Ahorros, Plazo Fijo, Cuentas Corrientes, Giros y Remesas, Descuentos, Comercio Exterior,
Tarjetas de Crédito, etc., en sus Manuales y Normas a las que deberá remitirse todo el
personal de la Entidad están establecidas.

 En cuanto a los controles, rigen iguales consideraciones que los referidos precedentemente.
 ACTA DE VERIFICACIÓN DE MEDIDAS DE SEGURIDAD
(Punto 6.6. y siguientes)

En cumplimiento de lo establecido en el Artículo 2do. de la Ley Nº 19.139 (de Seguridad

Bancaria), que a continuación se transcribe, las Policías Jurisdiccionales llevan a cabo
verificaciones semestrales en los Bancos que se hallan en su ámbito a fin de constatar si las
especificaciones de seguridad implementadas se ajustan en un todo a lo establecido en el Decreto
Nº 2525/71 Reglamento de dicha Ley y a las demás normas complementarias dispuestas por el
B.C.R.A., en su carácter de Órgano de Aplicación de la referida norma legal.

A ese efecto está instituido el Form. 2304 –A-1 y complementarios que integran los
funcionarios Policiales en las inspecciones que llevan a cabo con ese fin, donde señalan los
aspectos que el requiere y solicitan los Certificados de Idoneidad y/o reemplazo que acreditan que
esos elementos se ajustan a las especificaciones exigidas por la disposición del título.

En dicho formulario se hacen constar las observaciones que advierte el funcionario a

cargo de la tarea, las que deben coincidir con las realmente existentes. Si así no fuera, el Sr.
Responsable de Seguridad, Gerente, o Jefe de Operaciones, dejará constancia – previo a su
suscripción – de esa circunstancias y hará llegar copia de dicho formulario a ...

Artículo 2do.:

“El BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA dispondrá la verificación sobre el

cumplimiento de los dispositivos de seguridad por parte de las Entidades Financieras
comprendidas. A ese fin contará con el asesoramiento técnico de la Policía Federal tratándose de
casas ubicadas en el ámbito de la Capital Federal y con el de los organismos de seguridad
competentes, cuando funcionen en jurisdicción provincial.
“Los organismos de seguridad mencionados verificarán como mínimo semestralmente el
correcto funcionamiento de los sistemas de prevención implantados”.

Es decir, la autoridad de aplicación, o sea el B.C.R.A., con intervención de los

Policías Jurisdiccionales fiscalizan que todo el sistema; físico, electrónico y humano,
funcione en “conexión” pues, de no darse esa situación, se incrementan la vulnerabilidad
de las filiales en las que ello ocurra, con lo que, pasarían a constituirse en potenciales
blancos de la delincuencia y quedarían fuera de la cobertura de los seguros que exigen
hallarse encuadrados en la Ley 19.130, su Decreto Reglamentario Nº 2525/71 y demás
Normas complementarias dictadas por el B.C.R.A.

A su ves el Artículo 3 de dicho Norma Legal consigna:

“Cuando de las verificaciones surjan incumplimientos a las disposiciones de esta Ley y a

las reglamentaciones que en su consecuencia se dicten, el BANCO CENTRAL DE LA
REPÚBLICA ARGENTINA procederá a instruir el correspondiente sumario y podrá aplicar a las
entidades y personas que resulten responsables de las infracciones, las medidas que determine
dentro de lo previsto en el Título VI Art. 35 y 36 de la Ley 18.061”.

Corresponde aclarar que al haberse derogado la Ley Nº 18.061 de Entidades

Financieras por la Vigente Ley Nº 21.526, modificada por la Ley Nº 24.144, los Artículos Nº
35 y 36 citados en la original, pasaron a ser los artículos Nº 41 y 42 de la vigente.
 ASPECTOS COMPLEMENTARIOS
La buena administración de todos los sistemas de seguridad no puede ir disociada del
buen funcionamiento y uso de los servicios complementarios que hacen al confort de las tareas
pues, por obvio que resulte, una filial puede tener las máximas previsiones en su seguridad, pero
como esta, “la seguridad”, es una “...integralidad indisoluble...” (autor del Manual), se estaría
vulnerando ese principio sí sé:

 Dejaran cocinas o calefones con sus picos de gas abiertos;

 Canillas sin cerrar;
 Conectados permanentemente equipos extractores e inyectores de aire y de aire
acondicionado.
 Máquinas eléctricas encendidas.
 Etc.

TENENCIA DE CERTIFICADOS DE IDONEIDAD Y/O REEMPLAZO

(Punto 6.6.)

1. Conformidad con lo establecido, cada Entidad y sus filiales deben contar con originales o con
una copia de los certificados que demuestren la aptitud de los equipos requeridos, sistemas, o
componentes requeridos por la normativa vigente.

2. En caso de no poseerla, deberán ser solicitados a la División Seguridad y exhibidos a la

Autoridad Policial en oportunidad que practique la verificación de los dispositivos
implementados e integre el Formulario 2304 “A”.

CONSEJOS PARA SU SEGURIDAD DE LA POLICÍA FEDERAL ARGENTINA.

La mejor alarma contra la delincuencia es la prevención. El malviviente elige

cuidadosamente a sus víctimas entre aquellos a lo que puede tomar desprevenidos. Por eso,
prevéngase. Tenga en cuenta estos consejos que le acerca la Policía Federal Argentina y no sea
presa fácil del delincuente.

En bares o restaurantes.

 No deje bolsos o carteras colgados del respaldo de su silla. Póngalos en un asiento frente a
usted o contra la pared, donde no puedan ser arrebatados.
 Tenga presente que los “descuidistas” aprovechan conversaciones intensas o momentos de
lectura profunda de los clientes para cometer sus hechos.
 Evite sentarse muy cerca de la puerta y de espaldas a ella.
 Ante una persona que llame su atención ponga de inmediato su mano sobre el bolso o
prendas, para asegurarlas.

En taxis o remises.

 No ascienda a los taxis que se encuentren estacionados en la puerta de bancos o entidades

financieras.
 En lo posible, trate de indicarle al conducto del rodado el itinerario a seguir para llegar a
destino. En el caso de que este lo cambie abruptamente y sin ningún motivo aparente, trate de
descender en forma inmediata,
 Verifique al momento de subir al rodado que los pestillos de las puertas se encuentren en
buen estado. Accione el mecanismo para cerciorarse. En casos de vehículos con comando
centralizado exija al chofer que lo aplique.
 Una vez que descienda del taxi, no cuente el dinero, en caso que haya realizado una
extracción u otra operación bancaria.
 Cuando retire alguna suma de dinero, trate en lo posible, de hacerlo acompañado.
 Observe que se encuentre en forma visible la tarjeta con los datos del conductor en la parte
trasera del asiento.
 Si es posible, preste atención al número de licencia del rodado.
 Antes de tomar el taxi trate de memorizar el dominio y/o habilitación del vehículo en alquiler.
 Antes de bajar del vehículo revise sus pertenencias y no se apure a bajar cuando el chofer se
lo indique.
 Al solicitar un servicio de remises por teléfono verifique con su interlocutor las características
del automóvil que concurrirá a su domicilio.
 En el trayecto, no comente situaciones innecesarias. Ejemplos: - Deje la Casa sola, -
Quedaron los chicos solos.

En colectivos.

 Cuando espera en la fila mantenga el bolso, cartera o portafolio bien sujetos y delante suyo.
 Deje suficiente espacio entre usted y quien le antecede. Evite que la persona que se
encuentre detrás suyo se acerque demasiado.
 Aléjese de aquellas personas que despierten su sospecha.
 No permitan que lo distraigan con preguntas innecesarias. En caso de insistencia indíquele
que consulte al Policía.
 Evite tomar vehículos que se encuentren llenos de pasajeros.
 En el interior del transporte no descuide su bolso o portafolio. Trate de viajar sentado.
 En caso de ser empujado de manera insistente haga notar esta situación a quien la realiza.
Esto llamará su atención y evitará el posible robo.
 Si observa que alguien es víctima de un ilícito diríjase al chofer y solicítele que detenga el
vehículo ante el primer patrullero o policía que se aviste. NO INTERVENGA UD., A MENOS
QUE SE TRATA DE PRESTAR UN AUXILIO INDISPENSABLE.

En el tren.

 Evitar transitar por las vías. Esto constituye un doble peligro, sobre todo en aquellos ramales
que utilizan tracción eléctrica con alimentación a nivel del piso.
 Cuando se encuentre en un andén mantenga la distancia prudencial del borde.
 Lleve sus hijos siempre de la mano hasta subir el tren; un descuido puede ser fatal.
 Las barreras bajas son una prohibición de paso para los automotores y para las personas.
Respételas.
 Aún con barreras altas mire hacia ambos lados antes de desplazarse.
 Cuando cruce con sus hijos lléveselos siempre sujetos a usted.
 No haga exhibición de alhajas y dinero.
 Si camina por los andenes para subir el tren es prudente colocar la cartera o bolso del lado
opuesto a los vagones.
 Nunca los lleve en bandolera. Un tirón podría causarle una peligrosa caída.
 Al viajar en horas nocturnas, trate de ubicarse en los coches con mayor cantidad de pasajeros,
evitando permanecer sólo en vagones con escasas iluminación.
 No se deje sorprender por personas que lo inviten a efectuar apuestas aparentemente
inofensivas. Esto siempre es un engaño que lo despojará de su dinero.
 Ante cualquier duda, o sospecha acuda a personal Policial que se encuentra las 24 hs., en las
estaciones de Capital Federal. Si lo desea, puede comunicarse con el Comando Radial de la
Superintendencia de Seguridad Ferroviaria al 4311.0080.

En automóvil.
 Al detener la marcha ante un semáforo o una barrera baja, hay que tener las ventanillas
cerradas – o con una mínima abertura - y las puertas trabadas para evitar ser sorprendido por
delincuentes.
 Al bajarse del auto, no debe dejarse este en marcha, especialmente si se encuentran menores
en su interior.
 Al estacionar el vehículo, debe hacerse en lugares permitidos y que cuenten con iluminación
suficiente. Evite hacerlo en sitios desolados, mal iluminados o frente de obras en construcción.
 Cuando descienda del autor, recuerde retirar la llave y cerrar todas las puertas.
 No deje en el interior del vehículo documentación, estéreos, ropa, cartera u otros elementos
que puedan ser vistos desde el exterior.
 Al entrar o salir de su casa, verifique que no haya extraños en las inmediaciones.
 Evite que personas desconocidas suban a su auto.
 Sin dejar de ser solidario, asegúrese de que sea auténtico cualquier pedido de auxilio,
vehículos detenidos, señales de peatones, etc. Ante la duda, no abandone a su semejante,
pero envíele ayuda mediante el pedido de cooperación a quien corresponda.
 Si su auto sufre algún desperfecto, intente llegar hasta la estación de servicio más próxima.
 Aún cuando circule o se encuentre estacionado y permanezca en el vehículo, no lleve a la
vista de los asientos, elementos que puedan llamar la atención de los delincuentes. Estos
suelen romper las ventanillas sorpresivamente para robar esos bienes.
 No actúe apresuradamente cuando alguien le indique tener una rueda pinchada o una pérdida
de combustible. Ante todo, observe a las personas que puedan hallarse a su alrededor, trabe
las puertas y levante los vidrios antes de bajarse a verificar lo acontecido, si es posible solicite
a otra persona que lo constate antes de hacerlo, estacione en un lugar seguro, cerca de algún
agente o patrullero.
 Preste atención a la presencia de obstáculos colocados en las vías de circulación.
 En muchas ocasiones suelen ser trampas para sorprender al conductor en oportunidad de que
este aminore la marcha. Los baches y cunetas pronunciadas suelen ser también
aprovechados por los delincuentes para sorprender al conductor.
 Conocer las modalidades delictivas y su prevención vinculadas con hechos violentos y
no violentos.
 Conocer básicamente lo relativo a falsificación de valores.
 Conocer procedimientos ante situaciones de emergencia.
 Conocer lo atinente a Riesgos del fuego y otros siniestros.
 Conocer las distintas modalidades de robo y hurto.
 Robos en sus distintas modalidades.
 Hurtos.
COBERTURA DE RIESGOS – BLANKET BANKET BOND – PÓLIZA INTEGRAL
BANCARIA, O PÓLIZA SÁBANA
En el desarrollo del Manual ha quedado aclarado que todos los riesgos a lo que puede
estar enfrentada una Entidad Financiera reconocen alguno de los siguientes orígenes:

a) Hechos con violencia.

b) Hechos con inteligencia.
c) Hechos accidentales.
d) Hechos intencionales.

Para cada uno de ellos el Jefe de Seguridad debe tener en claro que existen medidas
estructurales que tienden a evitarlos, pues, en el caso concreto de los asaltos a mano armada,
donde actúa una delincuencia cada vez más preparada, diríamos "Inteligente", que no ha dejado
riesgos –para ella – sin evaluar siempre opta por dirigir sus acciones hacia la Entidad en la que
tenga mayores posibilidades de concretar sus hechos, con el menor riesgo posible.

Si del “estudio”, o “inteligencia” que realizan los delincuentes del “blanco elegido” surge
que los Adicionales, o Vigiladores Privados se mantienen en permanente estado de alerta, casi,
con seguridad, han de elegir otra Entidad donde el Adicional, o Vigilador duerme
permanentemente en el Castillete, o adoptan actitudes despreocupadas con relación a sus
responsabilidades de seguridad.

Nadie puede ignorar que, aún, habiéndose arbitrado todas las medidas de seguridad, se
consuman diariamente robos y asaltos a mano armada, o se cometen otros delitos, o que hechos
accidentales producen un siniestro, por su impredicibilidad.

El hombre busca siempre resarcirse de un infortunio, o un perjuicio y son múltiples las

compañías de seguros que en su folletería agregan “Since 1850/60/70 etc.”, para indicar desde
cuando se hallan abocadas a la cobertura de riesgos, pero, quien asume realizar dicha cobertura
no lo hace ilimitadamente, sino bajo determinadas condiciones, que son de cumplimiento
obligatorio por parte del asegurado, a punto tal que habiéndose falseado, u omitido alguna de las
exigencias establecida como “condición de póliza” por el asegurador este no responderá el pago
reclamado.

Las acciones resarcitorias penales las estipula el Art. 29 del Código Penal y las Civiles el
Código Homónimo en sus Art. 1181 y subsiguiente.

Lo expuesto cobra capital importancia cuando lo que se está cubriendo son los riesgos
referidos a la Seguridad Bancaria, ya que las compañías con relación a este ítem
lacónicamente se limitan a consignar que cubrirán los riesgos siempre y cuando el
asegurado se encuentre encuadrado en la Ley 19.130, Decreto 2525/71; Decreto 1284/73;
Decreto Reservado 2526/73 y todas las normas y disposiciones dictadas por el Banco
Central de la República Argentina, en su carácter de Ente Rector del Sistema Bancario del
País.

La Comunicación “A” 2985 RUNOR 1-358 obliga a su conocimiento profundo y

contienen especificaciones tan precisas y rígidas que cualquier apartamiento a las mismas
puede determinar un rechazo al pago pretendido, en caso de siniestro. De ahí que insiste el
Autor de este Manual, en la precisión de los certificados de idoneidad y su tenencia, como
así, que los mismos no pueden ser ambiguos, sino mencionar concretamente que cumplen
las exigencias referidas en la norma que nos ocupa y sus especificaciones.
 PROGRAMA DE CONTROL, OPERACIÓN Y MANTENIMIENTO DE LOS
DISPOSITIVOS DE SEGURIDAD
(punto 6.9.10.)

A lo largo del presente Manual los responsables de Seguridad de una Entidad, sean ya
Directores, Gerente General, Jefe de Seguridad, Responsable de Seguridad de las Filiales,
Líderes, etc., habrán comprendido que la Seguridad en las Entidades Financieras de nuestros días
es, tanto o más importante, que las rutinas de las Auditorías, o lo controles periódicos
administrativos, pues, el riesgo eventual, puede significar vidas humanas y/o graves lesiones
patrimoniales.

La comunicación “A” 2985 RUNOR 1-358 en un compendio que, en sus especificaciones,

si bien de carácter mínimo, está indicando que dado el objetivo que se persigue, de aquí en más
no podrán instalarse equipos sustitutos, que no se adecuen con exactitud a las características por
ellas exigidas.

Esa tarea es una de los más trascendentales y de competencia exclusiva del Jefe, o
Responsable de Seguridad y, si bien, por aspectos técnicos, tendrá que complementar sus
conocimientos con el asesoramiento de profesionales y especialistas en la materia, debe tener
presente que en cada licitación pública o privada, o concurso de precios, deberá exigir que cada
sistema, equipo, o componente cumple con exactitud dichas especificaciones, mínimamente y que
cuando los oferentes propongan alternativas, en todos los casos, dichas alternativas, deberán
superar las especificaciones de la norma que nos ocupa aclarando porqué.

Debe estar asegurada la existencia de repuestos necesarios para toda la vida útil del
equipo, sistema o componente, establecidos “services” y los plazos, para realizarlos en casos de
fuera de servicio, cambios o reparaciones con piezas de las mismas características. Tampoco
podrá faltar en la estructura del proveedor un profesional matriculado a los efectos de que pueda
asesorar y resolver, con solvencia, todos los aspectos técnicos que puedan presentar los
sistemas, equipos o componentes. A la vez conque se producen mejoras tecnológicas, puedan
constituirse en asesores de esas nuevas tecnologías. Si vale el parangón, el Jefe de Seguridad
debe ser como el médico que asiste a congresos nacionales y extranjeros y de coloquios,
seminarios, etc., y con la visita periódica de sus proveedores habituales y de otras empresas,
mantiene un nivel de actualización acorde con las responsabilidades que le competen y, a su vez,
se encuentre habilitado como especialista, para sugerir a su superioridad cuáles son los sistemas
que más se adecuan a la necesidad de la Entidad y que mejor se comportan.

Pero lo que no debe hacer nunca el Responsable de Seguridad, es constituirse en un “cliente

cautivo” de ningún proveedor y evitar que las modalidades habituales de muchos de ellos puedan
llegar a comprometerlo, o que se le haga difícil negar sus ofertas, u oponerse a las mismas.

De cada componente, de cada sistema, de cada equipo, de cada especificación, será

necesario tener en la base de datos y en la documentación de respaldo y agendas
correspondientes, las fechas de garantía, sus vencimientos, vencimientos de contratos cuando
corresponda, como en el caso de las alarmas, de forma tal que en su PC y programas específicos,
debe poseer toda la información necesaria de todos y cada uno de los elementos que constituyen
la estructura de seguridad que se halla bajo su responsabilidad.
 GUARDA DE ELEMENTOS DE TRABAJO
Constituye una norma de buena administración la correcta guarda, a la finalización de la
jornada, de todos los elementos y útiles de trabajo utilizados, con su desenchufe, cuando
corresponda. Ello, a la par de constituir una norma diaria de orden y pulcritud, contribuye a la
buena imagen que la Entidad debe brindar, aún en horas de inactividad.

CIERRE NOCTURNO
Quien (establecerlo), al finalizar la jornada diaria, tiene la responsabilidad de supervisar el
cumplimiento de las siguientes medidas:

1. Verificar que el Tesoro de Efectivo, Caja Tesoro Móvil, Tesoro de Cajas de Seguridad, Cajas
de Atesoramiento, (retardadoras Bi y Triplecronométricas, Protector de Puerta Tesoro) Puerta
buzón para Depósitos Fuera de Hora, Lobby de los ATM’s se encuentren perfectamente
cerrados. (Este último cuando corresponda).

2. Verificar el perfecto cierre del resto de las puertas: acceso a la filial, a terrazas, jardines,
garajes, casa de familia, ventanas, claraboyas, tomas de aire, etc. (Pasadores, cadenas,
candados, etc.)

3. Activar las alarmas I.R.P., volumétricas o anti-intrusión, sísmicas, térmicas y las de los ATM’s
(si la poseyeran, etc.) y constatar que no se hallen enmascaradas las que pudieran estarlo.

4. El sistema de CCTV (para filiales que lo tienen las 24 hs en operación) debe hallarse en
grabación permanente y existir suficiente disco, o cinta para todo el período. Se verificará que
las cámaras que queden enmascaradas. De no ser así, dicho sistema debe quedar apagado al
finalizar las tareas del día y debidamente protegidas las grabadoras (Times-Lapse –
Multiplexor). Si se contara con servidores proceder de conformidad con al manual.

5. Verificar que no queden canillas abiertas, o con pérdidas de agua.

6. Cerrar el gas y constatar que no existe pérdida.

7. Que se hayan retirado y/o guardado dentro de sus respectivos escritorios con llave todos los
valores, y efectos personales de los empleados, como así, que no queden a la vista
antecedentes que la Entidad considere reservados.

8. Prender las luces vigías y descorrer las cortinas de los frentes vidriados.

9. Constatar que no quede en el interior de la filial ningún empleado, personal de vigilancia o de

limpieza. (Excepto vigilancias especiales)

10. Cuando debe permanecer personal de mantenimiento, u obras, dentro de la filial, se procederá
de la siguiente manera:

10.1. El responsable identificará previamente a cada uno de ellos, verificando su documento

de identidad y que conste en la planilla de autorización de ....., consignando el horario a
cumplir.
10.2. Debe hallarse presente el Vigilador de la Entidad que tendrá un juego de llaves y las
claves, quién será instruido acerca de la prohibición de ese personal de deambular por la
filial, acceder a otros sectores ajenos adonde deben cumplir sus tareas, a los muebles de
la Entidad y escritorios del personal.
 10.3. A ese personal se le prohibirá salir de la filial, recibir visitas y permanecer con la puerta
de acceso abierta, o abrirla sin los recaudos de riesgos. Se informará (a quién) cada
transgresión.

11. El (consignar) es el funcionario, que se retira en último término. Debe verificar por la mirilla si
no hay personas, o coches en actitud sospechosa que pudieran aguardar ese momento para
intentar un ilícito, en cuyo caso y de ser evidente su proceder, comunicará el hecho de
inmediato a la Autoridad Policial y aguardará su arribo, manteniendo cerrada la puerta de
acceso. No omitirá instalar la Alerta Encubierta.

FERIADOS LARGOS

1. Al cierre de los relojes del día previo, en todos los Tesoros permanecerá la menor cantidad de
efectivo posible.

2. Se programarán los relojes de las cerraduras bi y triplecronométricas de las Puertas Tesoro,

tesoro Móvil de Cajas de Seguridad con la cantidad de horas necesarias para lo cual verificará
que su mecanismo funcione correctamente.

3. Se programarán las cerraduras de retardo de las Cajas de Atesoramiento y gavetas internas

de los Tesoros Móviles al límite establecido para esos relojes, - 30’ después de abierto el
Banco al Público -, previendo que no se produzcan inconvenientes a la iniciación de las tareas
del primer día hábil. Punto 2.11.

4. Se verificará el buen estado de todos los pulsadores (sistema de Alarmas, tanto fijas como
portátiles cuando se contara con estas últimas) Punto 2.4. al 2.4.5.

5. Se efectuará una verificación ocular a fin de constatar la inexistencia de elementos extraños

delante de cámaras, sensores u otros dispositivos de seguridad, que puedan alterar el normal
funcionamiento de éstos.

6. Se constatará que todos los dispositivos que integran el Sistema de Alarma (Puertas Tesoro)
Sensores Infrarrojos, Detectores Sísmicos, etc.), queden activados al cierre de los Tesoros y/o
al retiro del personal, u las videograbadoras o grabaciones digitales en condiciones de operar
durante todo el período de inactividad, si así estuviera dispuesto y que se hallen
debidamente protegidos.

7. Se verificará que las ventanas y demás aberturas queden perfectamente cerradas con sus
pasadores, cadenas, candados y/o llaves colocados. Punto 2.4.

8. Se verificará que los letreros de las luces vigías de la filial se enciendan automáticamente por
medio de los relojes comando que poseen. Punto 2.6.

9. Se constatará que todos los elementos eléctricos queden desconectados (Ej. Cafeteras,
estufas, equipos de aire acondicionado, máquinas, etc.).

10. No se cortará el suministro de energía eléctrica que alimenta los faxes y la red de los Sistemas
de Seguridad (alarmas, CCTV, Castillete, luces vigías, etc.), lo que quedarán activados. Esta
verificación será realizada al retiro del (establecer) y cierre de la filial, controlando que las
llaves se encuentren en posición de encendido. Punto 2.1.5.7. y correlativas.

11. En las casas que se disponga Vigilancia Privada el Vigilador deberá verificar que el sistema de
monitoreo interno, o a distancia se halle en operación. En caso contrario debe comunicar de
inmediato la novedad a (indicar a quién).

11.1. Ese personal debe conocer los lugares donde se encuentran los Pulsadores de Alarma.
11.2. Conocer los números telefónicos para hacer llamados ante una emergencia.

11.3. No se permitirá el ingreso de persona alguna sin autorización fehaciente que identifique
a los concurrentes y provenga de (establecer). Antes de franquear la puerta, se
procederá a la individualización de cada persona mediante la exhibición de sus
documentos de identidad. En caso de duda, sin posibilitar el ingreso, se consultará con
(indicar a quien) y dejará constancia de quien autorizó el ingreso en el Libro de
Novedades.

11.4. No se permitirá – bajo ningún concepto – el ingreso de personas uniformadas si

sus servicios no fueron expresamente requeridos por una emergencia, y no se
corroboró fehacientemente su identidad en forma previa.

11.5. Se trabarán todas las puertas –menos la de acceso al local -, con pasadores, trancas,
etc. La de acceso quedará debidamente cerrada.

11.6. De cuanto se actúe se mantendrá informada la superioridad según el Rol de Llamadas.

 ROBOS Y ASALTO A MANO ARMADA.
1. COMPORTAMIENTO DEL PERSONAL DURANTE EL HECHO.

1.1 Si Ud., está bajo el control de los delincuentes no intente accionar los pulsadores de alarma,
trate de mantenerse sereno y acate sus órdenes. Si por el contrario, Ud., estuviera
totalmente fuera de control, de lo que deberá hallarse perfectamente seguro, y bajo su
exclusiva responsabilidad, accione el respectivo pulsador.
1.2 Siempre que se produzcan disparos, tírese al suelo tras un mueble, columna, armario, etc.,
y protéjase la cabeza con ambas manos.
1.3 Si lo amenazan para entregue el dinero de su caja, no se resista, realice la operación lo más
limpiamente posible, no efectué movimientos bruscos.
1.4 Si le exigen entregar el dinero de su Tesoro Auxiliar o Tesoro Móvil, o del Tesoro, explíqueles
con su mayor poder de convicción y toda la serenidad que sea posible, que las cerraduras son
de apertura diferida y que no se abren hasta la hora preestablecida, señalando los carteles
indicadores que existen colocados a esos efectos.
1.5 Si los delincuentes copan la filial y aguardan la liberación de la cerradura bi y
triplecronométrica y le ordenan la apertura de la puerta del Tesoro, realice esa operación como
lo indican.
1.6 Cuando en el transcurso de un asalto se produzca la toma de rehenes el personal no debe
adoptar ninguna actitud que pueda descontrolar a los delincuentes. Cuanto más controlado
sea el comportamiento del rehén y del resto del personal, mayores serán las posibilidades de
resolver el hecho sin consecuencias lamentables.
1.7 En tanto no se incremente el miedo y la enajenación mental que sufre el delincuente,
mayores serán las posibilidades de resolver la situación sin consecuencias graves.
1.8 Por difícil que resulte aceptar los comportamientos que se indican, téngase presente que son
los recomendados por el Comité de Crisis del F.B.I. de los Estados Unidos, en sus cursos de
capacitación en asaltos y toma de rehenes en entidades bancarias y Policía Federal Argentina,
ante situaciones de este tipo y el producto de la experiencia.
1.9 Si estando contra la pared, en el suelo, o atado sobreviene alguna urgencia fisiológica, trate
de relajarse cuanto pueda. Lo recomendable es jadear, respirar profundamente. Si no logra
contener la necesidad solicite permiso para ir al baño, pero trate de no realizar gestos ni
movimientos bruscos.
1.10 Si realmente estuviera enfermo hágalo saber pidiendo ayuda, o que le proporcionen alguna
medicina en su poder. Hágalo sin ningún movimiento brusco para no despertar sospechas.
1.11 Si los delincuentes hubieran consumado el robo y se retiran de la Entidad NO corra tras
ellos. Es habitual que cuando lo hacen hagan disparos al aire y si advierten alguna actitud que
les resulte un riesgo en su huida es muy probable que disparen contra Ud., No se levante a
menos que haya llegado la Policía o exista total seguridad que los delincuentes huyeron.

2. FINALIZADO EL ASALTO.

2.1 Si hubiera heridos, el Gerente/Responsable o Jefe de Operaciones arbitrarán de inmediato

las medidas que correspondan para su más urgente asistencia, como así, para que ningún
empleado, Policía o tercero toque o se acerque al dinero, la documentación y Área donde
estuvieron los delincuentes.
2.1 Si no se hubiera dado la alarma se debe accionar el pulsador por dos veces y si hubiere sido
impartida, debe repetírsela y tratar de comunicarse con la Comisaría Local, o la Unidad
Regional, Comando Radioeléctrico, aportando todos los datos de los delincuentes que
posean. Simultáneamente se efectuarán las comunicaciones de rigor. Indicar a quién.
2.2 El Jefe de Operaciones, Gerente o Contador, con la Colaboración del Policía Adicional, y
Agente de Seguridad Privada mantendrán la puerta cerrada y evitarán el ingreso de terceros.
Quedan excluidos de esta prohibición el personal Judicial, Policial y, de hecho, los
funcionarios de la Entidad previa identificación.
2.3 Únicamente el Gerente/Responsable esta autorizado para hacer declaraciones con relación a
ese hecho, u otros en los que pueda aparecer mencionada Entidad. Pero el consejo es eludir
toda declaración o comentario amparándose en el Secreto de Sumario.
2.4 De no mediar orden expresa del Gerente/Responsable, o Funcionario reemplazante no se
permitirá al Poder Judicial, o Policial tocar el dinero, u otra documentación de la Entidad. De
insistir de hacerlo se labrará el Acta pertinente, consignando el Juzgado y Secretaría que
dispuso esa medida y los Funcionarios intervinientes. Se dará inmediata cuenta a ...
recabándose instrucciones.
2.5 De corresponder, se inspeccionará el Sector Cajas de Seguridad y se labrará un Acta, que
suscribirán Gerente/responsable y Jefe de Operaciones, consignando las que pudieron ser
abiertas y cada uno de los efectos, valores, acciones, títulos, etc., que se encuentran aún en
cada cofre.
2.6.1 Con los que estén desparramados en el suelo, procederán de igual forma, describiéndolos
los más precisamente posible y con las previsiones del caso serán guardados en el
Tesoro, o Caja Libre, cuyas llaves mantendrán el Gerente/Responsable y Jefe de
Operaciones.
2.7 El Gerente/Responsable y/o Jefe de Operaciones asignará las tareas precedentemente
expuestas de la siguiente manera:

2.7.1 Vigilador (sí se cuenta con ese servidor) y Adicional; cierre y atención de la puerta de
acceso con las limitaciones expuestas en 2.3.
2.7.2 Un empleado, requerir y reiterar urgentemente la presencia del Servicio Médico de
Urgencias o SAME, si fuera necesario.
2.7.3 Inmediatamente se procederá a retirar el cassette de la videograbadora, o el disco rígido si
se utilizan servidores, se lo colocará en un sobre de seguridad y hará llegar por la vía más
rápida (indicar quien corresponda). Se repondrá el cassette, o disco rígido retirado. Las
filiales del interior requerirán instrucciones para obtener copias en la Localidad. En todos
los casos la autoridad Policial – Judicial requiere la grabación original.

2.8 El Gerente/Responsable y el Jefe de Operaciones verificarán que los delincuentes no se

hayan apropiado de alguna de las llaves de la Entidad. Dentro de ese orden de ideas
revisarán las de todos los sectores y de advertir alguna anormalidad comunicarán lo ocurrido
a la División Seguridad.
2.9 Con el personal que fue tomado como rehén y no sufrió lesiones se procederá de la siguiente
manera:

2.9.1 Se lo tratará de calmar y aislar de inmediato, o bien se llamará al Servicio Médico de

Urgencia.
2.9.2 Si presenta crisis de llanto, nervios, o convulsiones, en tanto no atenten contra su
persona, se lo tratará de contener suavemente y se procurará calmarlo; de estimarlo
necesario requerir el Servicio Médico de Urgencia.
2.9.3 Se le ofrecerá agua, o té pero sin forzarlo a que beba.
2.9.4 No se le debe administrar ningún medicamento, ni bebida alcohólica de no mediar expresa
indicación médica.
2.9.5 Se le debe facilitar de inmediato el uso de sanitarios; acompañándolos de ser necesario.
2.9.6 Se evitará que sea objeto de presiones por parte del personal Policial a menos que,
voluntariamente exprese su propósito de ser necesario.

2.10 Tan pronto como resulte posible, es decir, que no tenga que cumplir ninguna tarea
impostergable, el personal que haya tenido mayor contacto visual con los delincuentes
realizará un ejercicio de memoria e irá realizando un recordatorio. Comenzará por un
delincuente – al que tenga más presente – y consignará:
- Rostro, complexión, estatura, edad, vestimenta, armas, etc.
- Palabra por palabra, las pronunció, el acento de su voz y tonada.
- Qué extracción social le asigna: Policía, ex – policía, militar, ex – militar, habitante de una villa,
terrorista, gremialista, ciudadano común, nivel cultural, etc.
- Si vio sus manos, tratará de recordar sin eran callosas, estaban agrietadas, propias de trabajo
rudo, como eran sus uñas, limpias, largas, normales, comidas, pulcras, sus dedos, gruesos,
largos, delgados, cortos, etc.

2.11 Terminado ese primer delincuente, recién pasará al segundo y así sucesivamente.
2.12 Deberá consignar sólo sus recuerdos, correlacionarlos con los de los demás.
2.13 Si la policía decide tomar declaración a todos los testigos debe tratarse que comiencen por
el público en general a los fines que quede liberado de ese trámite con la mayor brevedad.
2.14 Se debe tratar de memorizar lo anteriormente expresado en la convicción que un buen
accionar protegerá su vida, la de los clientes y los valores de la Entidad.

3. ILICITOS CONTRA LA CLIENTELA DENTRO Y FUERA DE LA ENTIDAD .

Las denominaciones de los hechos que se consignan a continuación están dadas por el
Argot Policial, sobre la base de la modalidad usada por la delincuencia para consumar esos
ilícitos.

3.1. Salidera.

En estos momentos el hecho más común que, como su nombre lo indica, se produce al
retirarse los clientes de la Entidad. Básicamente consiste en seguir a un cliente que ha
retirado una suma importante y en un momento determinado, mediante violencia, o ardid,
despojarlo de la misma.
Por lo general sus autores actúan en banda, es decir, más de dos o tres sujetos,
organizados para ese fin.
Para determinar quienes son los clientes que perciben sumas importantes se valen de
varios métodos, pero en todos ellos aparece como elemento común la figura del marcador
que, como su denominación lo indica, son individuos que señalan al cliente elegido, para
que una vez alejado de la Entidad integrantes de la organización lo intimiden con violencia,
y/o armas de fuego, a los efectos de que no oponga resistencia y lo despojen del dinero
que percibió minutos antes.
Como se dijo, una vez detectada una víctima, estas personas pasan de alguna manera la
identificación a sus cómplices y se retiran de la sucursal. En el exterior, otro grupo queda al
acecho del cliente. Cuando éste sale suelen seguirlo buscando un momento propicio y lo
despojan del dinero retirado. Si la observación del marcador ha sido detallada, hasta suelen
intimidarlo para que les entregue el dinero que lleva en determinado bolsillo, o portafolio.
En otras oportunidades se valen de un taxímetro ubicado próximos a las Entidades
Bancarias; al ocupar el cliente dicho taxi, es seguido por otro vehículo en el que viaja el
resto de la banda. En el momento oportuno el taxi experimenta una supuesta falla que
obliga al conductor a detenerse, oportunidad en que los otros cómplices del coche que lo
seguía, lo abordan (a veces bajo la cubierta de un procedimiento Policial, exhibiendo falsas
credenciales), lo despojan violentamente de su dinero, o lo obligan a acompañarlo allí.
Esos taxis – por lo general – carecen de manija de apertura interna de puerta, para evitar
que la víctima pueda descender, si detecta la operación y suelen tener el asiento delantero
tirado hacia atrás, dejando poca movilidad al pasajero. A veces, el bloqueo interno de las
puertas lo produce el propio conductor que, de hecho, es un partícipe más del ilícito.

3.2 Cuento del tío – Toco Mocho.

En este caso intervienen delincuentes muy perceptivos y observadores que seleccionan al

candidato – por lo general, un cadete, un mensajero, o empleado joven – contra el que van
a llevar a cabo el ilícito, especulando con el lado ambicioso que hay en todas las personas.
Ese candidato, que ha retirado una cantidad de dinero de la Entidad, es seguido al salir de
la misma y mientras se desplaza a pie, una persona que va delante de él deja caer un fajo
de dinero con billetes de alta denominación. Por lo general, otra persona, marcha al lado de
la víctima, rápidamente levanta dicho fajo en forma visible, llamando la atención.
 En ese momento, en un diálogo muy convincente, o con otro tipo de ardid logra
convencerlo para que le cambie ese fajo o toco por el que él retiró de la Entidad (que es de
menor importe) y éste, llevado por su ambición e ingenuidad, accede a dicho cambio. Al
constatar, luego su real contenido, advierte que fue víctima de un ardid, ya que el fajo o
toco, tenía billetes de U$S 100; o $ 100; arriba y otro abajo y el resto eran billetes de
fantasía, o papeles sin valor, muy bien armados.
Existen otras variantes, como por ejemplo; elegida la víctima, uno de los delincuentes lo
llama mostrándole un paquete con dinero, le dice que se le acaba de caer, obviamente
incauto, tras determinar que no es suyo, se lo informa al delincuente. El estafador,
aprovecha ese momento para introducir la codicia e ingenuidad en el diálogo, para lo cual
le propone que lo repartan en partes iguales, a cuyo fin se le sugiere buscar un lugar
adecuado para realizar la división.
Una vez aislados, y antes que se concrete la repartición, aparece un segundo sujeto – por
lo general de contextura fuerte -, quien expresa manifiestamente descontrolado, que acaba
de perder un paquete de dinero. El primero de ellos niega haber encontrado nada y la
víctima apremiado y aturdido por la situación repite lo mismo, con lo cual la segunda
persona se enfurece. El primero, muy calmo, compone la situación y convence a la víctima
que vacíe sus bolsillos colocando sus pertenencias y todo el dinero en su poder, que es el
propio, en una bolsa para así demostrarle al segundo efectivamente él no posee dinero su
dinero perdido.
Tan pronto la víctima pone su dinero en la bolsa, ambos delincuentes se alejan corriendo y,
si se ven perseguidos por el incauto cliente, arrojan al suelo una segunda bolsa de las
mismas características que la anterior. La víctima ante la posibilidad que pueda tratarse de
la que contenía su dinero, se detiene a recogerla, comprobando que está sólo llena con
papeles de diarios y ha resultado víctima de una estafa.

3.3 Descuidistas – Guagua.

Son delincuentes que se valen de cualquier ardid para obtener que la víctima se distraiga
su atención y así poder quitarle el dinero que ha cobrado, o va a depositar. Esos trucos, a
veces, los llevan a cabo valiéndose de una señora embarazada, de una señorita agraciada,
que se desmayan, o se acercan demasiado, o aún de un niño que se descompone al lado
del candidato elegido.
Víctimas predilectas son los jubiladas y las personas mayores quienes, al cobrar y,
mientras no han guardado el dinero en sus ropas ven a una persona embarazada, que está
tras suyo, perder el conocimiento, y lo empuja perdiendo el control del dinero que aún no
guardó, el que es ese instante le es sustraído.
En otros casos, cuando el cliente tiene el dinero en sus manos, o lo está contando en su
pupitre de público, aparece una persona que señala un billete en el suelo (previamente
tirado por él mismo) y le dice: - Señor, se le cayó -. Al agacharse a recoger el billete, la
situación es aprovechada por un cómplice que le sustrae el dinero del mostrador, o pupitre.
Todos estos individuos que aprovechan el ardid de tirar dinero al piso se conocen en la
jerga Policial, como piseros.
Otros delincuentes (al tanto que numerosos clientes usan sobre el papel de madera para
colocar el dinero que van a depositar en el Banco), suelen llevar varios sobres de distintas
medidas y características en portafolios junto con recortes de diarios del tamaño de billetes.
Al detectar una víctima, rápidamente arman un sobre similar al que el cliente tiene y
aprovechan el menor descuido para hacer el cambio.
Otra modalidad que utiliza este tipo de delincuentes es la conocida en el argot Policial
como guagua, que consiste en detectar personas distraídas en colas, o en sitios de espera,
con portafolios de suficientes medidas como para albergar al elegido en su interior, que
posee un sistemas de resortes, sobre el elegido, lo enciman reteniéndolo dentro de sí, de
forma tal que cuando el propietario advierte la desaparición del suyo el ladrón exhibe el de
él, sin advertir el damnificado que dentro del otro se halla el de su propiedad.
Los descuidistas encuentran un campo de acción propicio en el interior de los Bancos
cuando se producen aglomeraciones de público, o cuando los clientes no mantienen una
atención permanente sobre sus efectos.
3.4 Punguistas.

Son aquellos delincuentes que han desarrollado una gran habilidad con el uso de sus
dedos índices y medio, tras reiteradas prácticas, incluso cuando se hallan en prisión. El uso
de esos dedos se llama en su argot Policial lanza, debido al rápido movimiento que
realizan para apoderarse del dinero.
Suelen actuar en complicidad de una mujer joven, o embarazada, niños u otros hombres
que distraen a sus víctimas y a posibles testigos aprovechando – el delincuente – ese
momento para realizar esa sustracción. Su campo de acción es aquel donde hay
aglomeraciones, medios de transporte, estadios de fútbol y en las filas de los Bancos.
Sus movimientos, como se dijo, son extremadamente rápidos y se hace difícil imputarles la
autoría del hecho ya que trabajan en equipo, de modo de que él sustrae los valores se los
pasa a un tercero y así sucesivamente.

3.5 Marcadores – Mostaceros – Mancheros – Feliz Cumpleaños.

Selecciona la víctima, en todos los casos entre aquellos que han percibido sumas
importantes de dinero, o llevan una cartera o sobre, presuntamente con dinero para
depositar, un hombre o mujer se acerca disimuladamente por detrás y mediante un pomo
arroja en la espalda yogur, mostaza o chocolate, o cualquier otro líquido. Otra persona
advierte que tiene una mancha en el saco, campera, etc., y solícitamente se ofrece a
sacársela con una servilleta, papel, pañuelo, etc.
Con esta maniobra, a la que inclusive se suele agregar otro cómplice y a veces hasta
curiosos que nada tiene que ver con el hecho, el damnificado suele quitarse la prenda y
generalmente pierde el control del resto de sus efectos. En ese momento se aprovecha la
oportunidad para sustraerle la billetera, portafolio o cartera, pasándola inmediatamente a
otro secuaz que rápidamente desaparece del lugar.
Otra forma de operar, es una variación del marcador, en donde detectado algún cliente
que retira una suma importante se lo marca en su espalda con una tiza, etc., de forma tal
que sus cómplices a la salida, aguardando el momento oportuno, simulan llevarlo por
delante, rodearlo o palmearlo, en algunos casos con situaciones insólitas, como por
ejemplo “augurarle Feliz Cumpleaños”, o en otros casos, en un lugar apropiado mediante
intimidación, o con golpes lo despojan de sus pertenencias.

3.6 Arrebatadores.

Son individuos de accionar peligroso, cuyo proceder se torna difícil de controlar con rapidez
con que consuman sus actos. Su modus operandi consiste, evidentemente, en arrebatar
un portafolio, una bolsa de dinero, un paquete de efectivo, o una cartera de mujer en la
calle. Se trata, por lo general, de elementos jóvenes de fuerte contextura que, tras
consumar el hecho de una manotón –verdadero arrebato – corren ágilmente a la puerta, o
vereda de la filial donde otro cómplice lo aguarda con una moto en marcha y se alejan a
gran velocidad zigzagueando entre los coches, y a veces de contramano, resultando
imposible su persecución.
Es de hacer notar que esos arrebatos los cometen con gran fuerza por lo que,
generalmente, consiguen su propósito aún, cuando las víctimas caigan al suelo, o sean
arrastradas.
Actúan en los últimos tiempos en el interior de los Bancos, o en la vereda, siendo muy difícil
su detección a no ser por su actitud corporal y observadora de aparente distracción que los
delata, ya que se hallan en aguardo de la oportunidad de dar un fuerte manotón y salir
corriendo.
Cuando son interceptados es difícil reducirlos por tratarse de individuos jóvenes y fuertes
que se resisten a ser detenidos. Incluso, se han dado casos en que, con gran agilidad, ante
la presencia de algún fajo o paquete en el mostrador de la caja, haciendo galas de sus
habilidades han alcanzado el mismo desde el área del público y consiguen escapar sin que
se los logre alcanzar.
Cabe destacar que existen bandas especializadas en este tipo de robos, integradas por
hasta ocho individuos, que, por ejemplo, siguen al cliente que recibió una suma importante
 en la Entidad y fue marcado y, cuando se les presenta el momento oportuno, llegan a
golpearlo y le arrebatan el sobre, o portafolio conteniendo el dinero.
Partes de estos sujetos realizan el seguimiento a pie y otros en motos de alta cilindrada.

3.7. Gitanas – Adivinadoras de la Suerte.

Intentan vender sus servicios e incluso llegan a ponerse cargosas buscando el contacto
físico para despojar al incauto cliente de su dinero.

3.8. Supuestos empleados del Banco.

Actúan aprovechando los días de aglomeraciones, en especial en días de depósitos o

pagos, en donde suelen merodear uno o más individuos de buena presencia, bien
vestidos, que se pasean buscando el candidato, por lo general algún cadete, persona
mayor, etc., apremiado por el tiempo y que demuestra nerviosismo, o apuro mirando su
reloj frecuentemente.
De repente, uno de esos sujetos, le pregunta circunstancialmente: “Ud., tiene mucho para
depositar”, ingenuamente el cliente responde que si y le expresa: “Vamos a ver si lo
podemos atender antes”.
El sujeto se aleja y vuelve a los pocos instantes informándole que lo atenderán
especialmente y conduciéndolo a algún escritorio vacío, un mostrador, pupitre, etc., allí le
“recibe” el depósito, a veces con un sello similar al de la Entidad le sella la boleta y lo
despide. Otras veces, simplemente le dice que lo aguarde unos instantes y se retira con el
dinero y la boleta y desaparece. Llegan, incluso, a apropiarse de algún sello de la Entidad,
para dar mayores visos de legitimidad a la maniobra. Cuando el ingenuo empleado entrega
la boleta del “supuesto Depósito” a sus empleadores, queda en evidencia la maniobra de
que fue objeto.

3.9. Papeleros.

Dentro de este muestrario de estafadores de Bancos se encuentran también individuos

correctamente vestidos portando un attaché, se colocan en las filas tras los clientes que
van a depositar cantidades importantes. En un momento determinado se produce un
empujón en la cola, realizado ex profeso por otro de los integrantes de esa organización y
tiran sobre el dinero caído papeles, falsas escrituras, boletas, etc., de forma tal que
originan una gran confusión y rápidamente recogen esos papeles, junto con el dinero del
cliente. Esta maniobra es similar a la de los piseros.
El dinero se pasa rápidamente a otro integrante, de modo que si son inculpados
demuestran su inocencia y no se los puede detener.

MEDIDAS PREVENTIVAS PARA EVITAR SU ACCIONAR

a) Mantener estrictamente la prohibición de utilizar teléfonos celulares dentro de la Entidad, tal

cual lo establecen los carteles fijados al respecto.
b) Observar si personas de alguna de esas características se hallan en la puerta de la sucursal, o
sobre sus vidrieras mirando el interior, utilizando celulares, o en evidente actitud de búsqueda
de posibles víctimas. No se permitirán vendedores ambulantes, pordioseros, vendedores de
estampitas, etc.
c) Detectar la presencia de grupos de esos individuos en la vereda de enfrente y actuar en
consecuencia. A veces, la simple constatación de que fueron detectados es suficiente.
d) Presencia en la puerta de la Entidad de coches, taxis, remises, o motos en actitud de aguardar
pasajeros. Incluidas ambulancias. Actuar en consecuencia.
e) Presencia en el interior de las filiales de personas de ambos sexos que pueden, o no, estar
acompañadas por niños y simulan pedir datos de operaciones que la Entidad realiza y, en
realidad, sólo observan al accionar de esos clientes.
f) Personas que simulan llenar formularios en los pupitres en actitud manifiesta de prestar
atención a sus alrededores.
g) Estar atento a cualquier persona que indique, en voz alta, que determinado cliente está
realizando una operación importante.
h) En caso de darse situaciones como las referidas, el Vigilador o 2do. Adicional se acercará a la
persona sospechosa y la indagará con toda corrección, acerca del motivo de su presencia
en la Entidad con lo que, con seguridad, se logrará su alejamiento.
i) De no contarse con esos servidores, él (indicar quién) la consultará con toda corrección acerca
de su permanencia en la filial y “si le puede ser útil”, con lo cual, probablemente, el
sospechoso desista de su actitud. De no ser así, informará al Gerente/Responsable esa
situación para que determine si se imparte o no la alarma de asalto.
j) Si se trata de personas sobre la vereda, o puerta, en actitud sospechosa, deberá acercarse, el
Vigilador, o 2do Adicional sin salir del ámbito de la Entidad y demostrarle que han sido
detectadas, con lo cual es muy probable que se alejen.
k) Si persistieran en su presencia, deberá dar inmediato aviso al Gerente/Responsable y a la
Dependencia Policial respectiva, para que actúe en consecuencia.
l) Cuando se detecte un cliente marcado, él (quien corresponda) le informará esa situación y le
recomendará aguardar en el interior de la Entidad mientras llama a la repartición Policial más
cercana.
m) Se debe sugerir a los clientes que retiran sumas importantes, que tengan especial cuidado, al
retirarse del local, con estas formas de accionar y adopten previsiones para no verse
despojados de sus valores y/o puedan resultar agredidos.
n) El Vigilador, el 2do Adicional (para las casas que cuenten con estos servidores) y el Adicional
del Casquillete o Búnker deben mantener permanente atención en las filas de clientes y los
primeros, junto con el personal – en la medida de lo posible – organizarlas de forma tal que
ningún cliente se acerque demasiado al que está siendo atendido en la ventanilla.
o) En muchos casos los Cajeros pueden advertir el accionar de esos sujetos (dada su posición
de frente a las filas) y deben comunicar esta presencia a sus Jefes y al Vigilador, o 2do
Adicional para que arbitren las medidas del caso. Vale esta recomendación para todo tipo de
pedidores de limosna que a veces son arrebatadores y es muy difícil perseguirlos.
p) Debe tenerse presente que, es común que éstos individuos tengan comportamiento distinto al
de un cliente común. Como se señaló en 4.2.
q) Debe quedar permanentemente prohibida la presencia de vendedores, promotores,
encuestadores, etc.
r) Bajo ningún concepto se debe permitir la presencia de gitanas, adivinadoras de la suerte o
similares, dentro del Banco.
s) Especial atención deben merecer las filas, u otros sectores de la filial, personas que pudieran
hacerse pasar por empleados de la Institución. Esta recomendación reviste importancia y debe
hacerse conocer a los Adicionales, Vigiladores de la Entidad – cuando se cuente con ese
servicio – y empleados de la Casa, toda vez que de hecho esos presuntos “empleados” son
ajenos a la dotación y sólo aguardan un momento oportuno para consumar un ilícito. De
detectarse su presencia debe actuar el 2do. Adicional y/o impartir la señal de alarma.
t) Se debe tratar de detectar la presencia de individuos en la puerta de la Entidad, o tras las
vidrieras, o los que desde cafés, bares, confiterías, etc., cercanos – mediante binoculares –
observen el interior de la Entidad y clientes que realizan operaciones importantes en las Cajas,
en previsión de los hechos referidos precedentemente. En esos casos se solicitará al comando
Radioeléctrico, o a la Comisaría Jurisdiccional el retiro de dichas personas.
u) Se pondrá especial atención a Cajeros que efectúan alguna seña particular, o varíen su
modalidad de pago, cuando realicen una operación importante. En este sentido – si bien muy
aislados -, se han referidos casos, en los que los cajeros fueron marcadores de esos clientes.
Cualquier novedad que se advierta en este aspecto, será hecha conocer de inmediato a (quien
corresponda) sin perjuicio que, si la convicción del proceder de ese empleado fuera irrefutable,
se lo separe en el acto de su función y adopten las medidas que correspondan.
4. MANIOBRAS DE DISTRACCIÓN, DIVERSIONISTAS – BODY
LANGUAGE O LENGUAJE CORPORAL -.
Desde la óptica que persigue el presente Manual, el título comprende los siguientes
aspectos:

4.1 Todos los actos que realiza la delincuencia en el interior de la Entidad a fin de distraer la
atención de los Vigiladores Privados y del Policía Adicional a los efectos que, centrados en
ese hecho, algunos de sus integrantes, o cómplices, aprovechen ese momento para llevar
a cabo un robo, un arrebato, un hurto, etc., de bienes de la Entidad, o de algunos de los
clientes, mediante ardides como:
- Una persona que pierde el conocimiento, o simula desmayarse.
- Una discusión acalorada.
- Una riña.
- Una reclamación con exabruptos y en alta voz contra un Cajero por supuesta entrega de
dinero menos.

4.2 El body language o lenguaje corporal, no es otra cosa que las actitudes que adopta el
individuo o grupos de individuos, antes, durante y después de consumar el robo o
arrebato (fuerza en las cosas, o violencia, o intimidación en las personas), o un hurto, (el
damnificado no advierte el hecho en el momento en que es desposeído de sus valores), o
una estafa mediante un ardid.
4.3 Se trate de uno, o más individuos que llevan a cabo cualquiera de esos ilícitos, adoptando
alguno de los siguientes comportamientos, que complementan la actuación del, o los
sujetos referidos anteriormente:

 Observa si es observado y si se ha detectado su presencia.

 Simula integrar una boleta pero, al mismo tiempo, gira la cabeza hacia ambos lados, y hacia
atrás lo que también hace con la cabeza agachada y mirando como si lo hiciera por encima de
sus lentes.
 Si tiene armas, mantiene los brazos apretados contra el cuerpo.
 Si viste saco, o campera, los mantiene abiertos para que no le dificulten la extracción de un
arma; en caso necesario.
 Se mantiene parada sobre ambas piernas, denotando una actitud tensa y de nerviosismo, aún
cuando no lo traduzca en su rostro.
 Su rostro varía entre palidez, o rubicundez, pero sin evidenciar gesticulaciones. Si se pone
atención en la observación se advertirá su boca cerrada, dientes apretados, contracturado el
músculo de la mandíbula (comúnmente denominado carretilla). Puede, o no haber jadeo, o
respiración acelerada y tener dilatadas las aletas de la nariz.

Debe tenerse en cuenta que estos signos no son constantes, y varían de individuo a
individuo según la experiencia que tenga por participación en hechos anteriores, pero, lo más
evidente es su actitud observadora, la simulación que realiza como de integrar una boleta o,
formulario y las continuas miradas o señas que disimuladamente efectúan a sus cómplices y
estado de tensión.

4.4 El personal, los Vigiladores Privados y Policías Adicionales no pueden dejar de conocer
estos comportamientos para actuar en consecuencia. Tampoco el resto del personal que
actúa en la caja, o Ventanilla para alertar a ambos (Vigiladores y Policías Adicionales) con
la discreción del caso, para evitar que tomen cualquier reacción contra ellos.
4.5 Advertido el hecho, la Policía Adicional o Encargado de esa tarea desde el Casquillete, o
Búnker, conmutará las cámaras hacia el lugar, dará la alarma y grabará cuanto ocurra y si
el sistema es con PC dará aviso a la Central y a la alarma mediante contacto seco.
4.6 El procedimiento para los Adicionales o Vigilador Privado – cuando se cuenta con esos
servidores – bastará – por lo general – en acercarse con todas las precauciones del
caso a esos sujetos, denotando que su presencia fue advertida con lo que, probablemente,
desistan de su proceder. Se tratará de evitar por todos los medios un intercambio de
disparos en el interior de la Entidad. El 2do Adicional, debe estar provisto de una alarma
 portátil e impartirá misma de constatarse la presencia de esos individuos si se cuenta con
ese sistema en la dotación.
4.7 Si no se contara con esos servidores bastará con preguntarles con toda corrección, si se
los puede ayudar en algún trámite, con lo cual advertirán que se estableció su presencia y
se retirarán. De lo contrario lo más aconsejable es requerir colaboración Policial.

5. SEGURIDAD EN LAS FILAS DE CLIENTES.

Debido al incremento que han tenido en los últimos tiempos, los sucesos descriptos
precedentemente, y dado que éstos no sólo comprometen al cliente – que puede ser despojado de
sus valores -, sino además queda lesionada la imagen de la Entidad, que como Institución, está
obligada a prevenir que este tipo de sucesos no se produzcan en sus sedes, se refieren a
continuación las modalidades más comunes de la delincuencia para consumar sus actos.

En razón de ello, el 2do Adicional (para las Sucursales que lo posean) o el Vigilador
Privado, si se cuenta con ese servicio y el Personal, prestarán especial atención a:

- Clientes o pseudoclientes que permanezcan injustificadamente en el interior de la Sucursal.

- Aquellos que realizan consultas sobre operaciones sin concretar las mismas.
- Clientes de caja de ahorro que, habiendo finalizado su trámite, o sin estar terminado el mismo,
lo demoran injustificadamente.
- Personas, sean de sexo masculino, o femenino y aún mendigos, pordioseros, vendedores
ambulantes – sean niños o no -, que atisban sobre los clientes que perciben sumas
importantes de dinero para marcarlos o seguirlos a la salida, y así robarles;
- La composición de las filas de los clientes, a fin de detectar presencia de descuidistas,
arrebatadores, marcadores, etc., y actuar en consecuencia. Además, según sean las
dimensiones de la filial, nunca debe haber una diferencia menor – en espacio – entre el cliente
que está siendo atendido y el primero de la fila, de 1 a 2 (uno a dos) metros, para así evitar
estos hechos y que no pase desapercibido el actuar de estos sujetos.

DENUNCIAS POLICIALES

1. Excepto casos que no admitan ninguna demora, robo, asalto a mano armada, incendio,
amenaza de bomba incluido ilícitos contra la clientela dentro de la Entidad, etc., el
Gerente/Responsable y/o Jefe de Operaciones darán intervención previa a (indicar a quien), a
los efectos del conocimiento del hecho y recibir instrucciones sobre el procedimiento a seguir.
2. En todo hecho que produzca perjuicio a la Entidad; asalto a mano armada, robo (boqueteros),
hurto, estafa, defraudación, etc., debe obtenerse certificación de la denuncia Policía, en la que
conste: carátula de la causa, número de sumario, o del expediente, Juzgado, Secretaria o
Fiscalía interviniente, como requisito previo a iniciar los trámites resarcitorios ante el seguro.
Cuando se conozca el monto del perjuicio, se hará constar en la denuncia y en el certificado la
autoridad Policial/Judicial.
3. Como norma general, toda denuncia debe ser totalmente objetiva, no se debe agregar ninguna
suposición, o presunción. Si se consultara, en ese acto, qué empleado, o empleados pudieron
participar en el hecho, a manos que exista confesión, o declaración de autoría de alguno de
ellos, el denunciante se limitará a manifestar al personal que actuaba en el sector, o que tenía
acceso al mismo no imputando el hecho a ningún empleado o empleados en particular.
4. Se actuará con estricto ajuste a las instrucciones que se reciban de su superioridad.
5. En la medida de la posible, debe actuar desde el primer momento un Apoderado Legal, o
Asesor Letrado.

FRAUDES
1. MANIOBRAS CON CHEQUES.

1.1 Constituyen una de las varias modalidades usadas por los estafadores que centran su
accionar en los Bancos, sólo que en este caso es mucho más difícil detectarlos ya que
se dedican a la falsificación, o adulteración de cheques.
1.2 Dentro de las varias formas de utilizadas por este tipo de individuos se halla la de
obtener cheques de firmas importantes. Una vez con el valor en su poder, modifican el
nombre del beneficiario mediante depuradas técnicas de lavada químico, o raspado
mecánico, transformándolo en la de un tercero, a veces titular de una cuenta corriente o
caja de ahorro abiertas con documentación falsa, o simplemente en la de un portador.
1.3 Como el cheque es auténtico lo depositan en dicha cuenta. El timbrado del cheque es el
correcto y coincide con el habilitado en el banco, los importes en números y en letras han
sufrido modificación, las firmas que suscriben esos valores también son auténticas y la
parte del beneficiario que fue objeto de una adulteración la disimulan perfectamente
sobreescriturando el nuevo beneficiario con marcadores que, casi no posibilitan detectar
manchas sobre esas superficies.
1.4 Conformados los importes, el pseudocliente lo retira y resulta imposible su localización
por haber actuado con domicilio y documentos falsos. Siempre se establece esa
situación después de consumada la estafa.
1.5 Otra modalidad, más compleja, pero totalmente actualizada, consiste en hacerse de
cheques en blanco (que son sustraídos de las impresoras), o de chequeras de cualquier
otro origen, o de ciertos clientes que los lavan, o raspan perfectamente. No se excluye el
hurto, o la defraudación al sustraerse talonarios de cheques de la Entidad o cheques
continuos de las propias impresoras que no destruyen en el acto las impresiones
deficientes.
1.6 Complementariamente, esa organización posee, de la misma imprenta, o a través de
averiguaciones realizadas – muchas veces en la misma Entidad -, las firmas autorizadas
de una empresa, sus datos de cuenta corriente, los números de cheques habilitados,
etc., y transforman los documentos antedichos en una falsificación casi no detectable
que presentan, - en general en ventanilla -, incluso utilizando scanners.
1.7 El cobro de esos valores se realiza normalmente a través de una persona que han
reclutado por avisos clasificados para trámites bancarios y que nada tiene que ver con la
organización (en la jerga se la conoce como perejil), de modo que si es descubierta no
puede incriminar a quien lo envió, ya que no lo conoce y actuó como mensajero, o simple
encargado de ese único trámite.
1.8 Otras veces utilizando rúbricas similares a las reales y papelería de iguales membretes a
los de una empresa, generan un pedido de chequeras indicando que se entreguen a una
persona, cuyos datos proporcionan, que suele ser un mensajero, mandadero, chofer de
taxi, etc., que obra de buena fe.
1.9 Prestada conformidad del recibo de ese talonario, - que también es falso – a los fines
que la Entidad lo dé de alta en sus sistemas, libran un cheque con firmas muy bien
falsificadas, que también cobran utilizando una persona reclutada para trámites
bancarios, directamente por ventanilla.
1.10 Es común que los delincuentes dedicados a este tipo de maniobras estafatorias
consignen un domicilio en el cual, cuando se formulan las consultas, se proporcionan
datos coincidentes con los indicados en las solicitudes. Tanto auge ha tomado estas
modalidades que hasta hay avisos en los periódicos.
1.10.1 En realidad, se trata de lugares dedicados de ex profeso con ese fin, como son oficinas
de alquiler temporario y, en algunas oportunidades, de ex delincuentes que, mediante el
pago de una suma determinada dan esa información por vía telefónica, o personal y
niegan – con posterioridad a la consumación de la maniobra – haberla proporcionado.
1.11 Incluso, algunas de las organizaciones, suelen falsificar recibos de sueldos y certificados
de empleados, dando números telefónicos para consultas que operan como se expreso
anteriormente. En los trámites de Cajas de Ahorro, Préstamos Personales, Promotores
de Tarjetas de Crédito es común encontrar documentación de ese tipo.
 ALGUNAS MEDIDAS PREVENTIVAS PARA EVITAR MANIOBRAS CON
CHEQUES.
Existen varias situaciones a tener en cuenta:

a) Siempre ajustarse estrictamente a la normativa vigente en el proceso de pago y autorización

de cheques.

b) Ante la menor duda, consultar telefónicamente con el emisor.

c) Si un cheque es rechazado por la lectora de caracteres CMC7, es un buen indicio que el

mismo pueda responder a algunos de los ilícitos antes descriptos.

d) Cuando se reciba una solicitud anormal de chequeras, indicando además que deben
entregarse a un portador ajeno a la firma, consultar inmediatamente con el titular de la cuenta,
antes de dar curso al pedido.

e) Cuando se reciba un cheque cuyo timbrado o, numeración, dista mucho de los recientemente
pagados. (hay un salto) es muy probable que responsa a una maniobra dolosa. Cabe destacar
que, en general, es preferible demorar al cobrador unos minutos que pagar un cheque
adulterado. En este sentido debe recordarse que no solamente se están protegiendo los
intereses de la Entidad, sino también los del cliente.

f) Adoptar el máximo de recaudos cuando los pedidos de chequeras no se hacen en el

formulario correspondiente y la solicitud viene en nota membreteada.

g) No omitir los niveles de pago.

h) Utilizar lupas, luz U.V. (ultravioleta), lámpara clara y dar intervención al superior ante la menor
duda.

i) Todos los cheques que emita la Entidad deben extenderse NO A LA ORDEN y cruzados. El
cruzado debe hacerse penetrante (dentro de su prolijidad) a los efectos de que destruya el
fondo de seguridad del soporte (cheque en sí) y los falsarios (falsificadores) no puedan
utilizarlos en sus maniobras estafatorias.

j) No se deben dejar espacios entre el signo $ o U$S, como así tampoco en la cifra en letras,
pues son los valores que más se utilizan los falsificadores para sus delitos.

k) Ninguna cifra en letras cuando el importe es MIL debe consignarse en esa forma por lo que se
aconseja escriturarla como UN MIL e iniciar la escritura pegada en el espacio reservado para
ese fin.

l) En los instructivos, o recomendaciones a los clientes, deben agregarse estas advertencias.

 SELLOS PERSONALES ACLARATORIOS

En la función bancaria y financiera estos sellos implican prestar por cargo, conformidad a
una operaciones por su monto, de acuerdo con lo establecido en “Facultades para el despacho
de operaciones”, o bien responsabilizándose, o dar conformidad a un texto (Adecuar a cada
entidad).

Actitudes negligentes, o desaprensivas en este aspecto han dado lugar a su uso con fines
dolosos, resultando a posteriori difícil determinar si quien realizó la estampación, fue, o no, su
propio titular.

Si a ello se agrega un hábito que debe desterrarse, de adoptar iniciales, medias firmas, o
firmas de trazos muy simplificados, se arriba a la conclusión que esos dos ingredientes pueden
resultar los posibilitantes hechos ilícitos tornando difícil – en esos casos – delimitar las
responsabilidades pertinentes.

En razón de lo expuesto los poseedores de esos sellos deben hacer uso circunscripto a la
operativa que corresponda y ejercer una custodia que impida verse implicados en hechos como
los ya referidos. Se aconseja su guarda bajo llave, o su portación permanente.

También debe desterrarse la mala costumbre de guardarlos en su cajonera pero, dejando

esta abierta.

ANÁLISIS DE FIRMA

1. Identidad Gráfica.

1.1 Los funcionarios afectados al cotejo de firmas deben tener presente las distintas
características que toda rúbrica posee, para lo cual deberán remitirse, dada su
especialidad, a lo expuesto seguidamente.

2. Cotejo de Firmas.

2.1 Es conveniente que todo cotejo de firmas se realice bajo buena luz y aumento
necesario.
2.2 Se someterán – cuando corresponda – los documentos (cheques, recibos, pasaportes
mercosur, cédulas de identidad, etc.) a la acción de los rayos ultravioletas, para detectar
máculas indicativas de borrados químico, o el levantamiento de fibras de papel sobre las
que está impreso el cheque, valor, o documento. Los nuevos pasaportes; DNI y Cédulas
son de muy difícil adulteración, pero no deben omitirse observarlos detenidamente.
2.3 Deben merecer particular atención y detenido análisis las firmas simples, de trazado
sencillo, por lo fácil que resulta su reproducción. En las tareas diarias debe propenderse
a erradicar su uso.
2.4 Cada vez que se solicita una pericia caligráfica se deben entregar al profesional
actuante, cinco documentos anteriores y cinco posteriores a la fecha del “dubitado” – si
los hubiera – a los efectos de facilitar su tarea pericial.
2.5 Se deberán actualizar los registros de firmas periódicamente y cada vez que se estime
necesario, por variaciones que se producen a través del tiempo.
2.6 Ante dudas, se debe agotar el cotejo de las firmas con elementos ópticos y lumínicos de
que se disponga y, su subsistieran las dudas, dar intervención al personal superior de la
filial y corroborar con el titular esa libranza, previo a disponer el rechazo, ya que si su
devolución no estuviera debidamente justificada el librador puede llevar a intentar una
acción resarcitoria contra la Entidad, si hubiere tenido perjuicios.

3. Análisis de Documentos de Identidad.

3.1. Realizar un detenido análisis de los documentos de identidad exhibidos mediante buena
luz, y en caso de duda recurrir a la lámpara de rayos U.V, con aumento, a los fines de
establecer el estado general del documento.
3.2. Corroborar que la fotografía que presenta el documento sea la original y en tal caso
tratar de determinar si la edad cronológica del documento coincide con la que aparenta
su portador.
3.3. Tener en cuenta que un documento extraviado, puede presentar las siguiente
características:

3.3.1 Evidenciar rastros de agua, barro, dobleces, suciedad corrimiento en las tintas y
sellos, etc.
3.3.2 Indicios de que la fotografía original fue extraída y se superpuso una reciente que
coincide, en sus rasgos, con los de quien la exhibe.
3.3.3 Una fotografía reciente reemplazada nunca coincide, por su estado, con la antigüedad
del documento que la contiene.
3.3.4 Los sellos y firmas que comprenden la fotografía evidencian distintas tonalidades y
disimilitudes en su perfecta coincidencia, lo que indica que no se trata de las
estampaciones originales.

3.4 Si el documento exhibido es antiguo, será muy difícil correlacionar la firma estampada
con la que en la actualidad realiza su poseedor, pero, si fuera reciente, su rúbrica debe
ser igual, o muy parecida y guardar rasgos que posibilitan determinar su real origen
3.5 Se debe cotejar la firma del documento exhibido con las estampadas en los formularios
de le Entidad, para determinar si son, o no auténticas.
3.6 El perforado de los DNI es otro aspecto que debe analizarse pues, en el original de
cuando se emitió el documento, todos los orificios tendrán el mismo calibre y grado de
antigüedad, caso contrario se verán unos más recientes y otros que no lo son.
3.7 Se verificará si el domicilio que se denuncia es el que consta desde antes en el
documento (DNI), o si el cambio es contemporáneo con la solicitud que se realiza.
3.8 Se fotocopiarán todas las partes del documento que posean datos de identidad,
fotografía y domicilio.

MANEJO DE VALORES

1. Retirarlos del Tesoro cumpliendo las mismas Medidas de Seguridad que con el dinero. De ser
posible, en ese mismo acto.
2. Entregarlos al responsable de su operativa, quien debe ubicarlos en su sector con adecuadas
previsiones para evitar sustracciones.
3. El empleado responsable del sector debe intervenir personalmente, en la alta, y/o baja de
cada comprobante que se produzca durante el día, ajustando la operativa a lo que establecen
las normas y disposiciones del respectivo rubro.
4. Finalizada la atención al público deberá efectuar – luego de conformadas las sumas con la
Tesorería – los Balances correspondientes de acuerdo con las normativas aplicables a cada
caso particular.
5. Reingresar los valores al Tesoro, o Mueble de Seguridad con iguales recaudos que los
consignados en el punto 1.
6. Iguales recaudos de Seguridad se arbitrarán con Manuales de Códigos y Claves para
operaciones internas y sellos personales aclaratorios de nombre, apellido y cargo.

CAJAS DE SEGURIDAD
1. NO realizar la apertura de la puerta, sin constatar previamente que:

- Las puertas de la filial estén cerradas.

- El Policía Adicional se halle en el Casquillete, o Búnker.

2. Proceder a la colocación de la clave del Protector de la Puerta del Tesoro (PPT) y desbloqueo
de la misma.
3. Proceder al armado de las claves de las combinaciones y uso de las llaves – cuando
corresponda – según el Manual de Claves y Llaves. (Adecuar).
4. Prender las luces del sector y verificar que no exista ninguna anormalidad (paredes, cajas
abiertas, elementos fuera de ligar, etc.)
5. En caso de advertir cualquier anormalidad dar inmediata intervención al Jefe de Operaciones
y/o al Gerente/Responsable, sin mover nada de su lugar y no permitiendo que nadie toque
nada, hasta que lo autoricen esos Superiores.
6. La limpieza del Sector se adecuará a lo que establezca el Gerente/Responsable, o Jefe de
Operaciones, evitando que ese personal permanezca sólo, o sin control cuando realiza sus
tareas. Bajo ningún concepto se le facilitarán las llaves al personal de limpieza.
7. Cuando las Cajas de Seguridad están comprendidas en Cajas de Tesoro Móvil se procederá
como indica en los Puntos 3 y 5.
8. El empleado afectado al Sector será el único poseedor de la llave maestra para facilitar a la
clientela su trámite y tendrá como misión – complementaria a las establecidas en el Manual
del Sector -, (adecuar) alertar a los clientes para que éstos no dejen sus llaves colocadas al
cerrar sus cofres y retirarse del recinto. Debe haber carteles de advertencia.
9. Finalizada la operación será responsabilidad del Empleado, verificar el correcto cierre de los
cofres y que ningún cliente olvide sus llaves, u otros objetos de su pertinencia.
10. Si el sector se encuentra en una bóveda, se tendrán en cuenta las siguientes instrucciones:

10.1 Se dará estricto cumplimiento a la prohibición de permitir el ingreso a aquellas personas que
no posean los titulares, o no estén autorizadas para hacerlo.
10.2 El Encargado de Cajas en la medida de lo posible, debe recorrer periódicamente el interior
de la bóveda, vigilando el proceder de los clientes, e inspeccionando si algún cofre
evidencia forzamiento en sus bisagras, debiendo proceder – en ese caso – como se indica
en el punto 5.
10.3 Complementariamente, de establecer alguna anormalidad, y hallarse aún los sospechados
de su autoría en la filial, dará en el acto la novedad al 2do Adicional – cuando se cuente con
ese servidor – para que proceda en consecuencia, y al Gerente/Responsable y Jefe de
Operaciones, para que dispongan las medidas que correspondan.
10.4 Se aconseja que todas las sucursales con cajas de Seguridad, ya sean bóvedas o Tesoros
Móviles posean un sistema de monitoreo local y a distancia (adecuar).
11. ROBOS EFECTUADOS EN COFRES DEL SECTOR (PARA LAS CASAS
CON BÓVEDAS INDEPENDIENTES) SCRUCHE.

Robos efectuados en éstos sectores se han llevado a cabo en algunos Bancos mediante
la siguiente modalidad:

11.1 Uno o más sujetos abren Cajas de Ahorro y contratan una Caja, con la cual, de hecho tienen
acceso al Sector.
11.2 Una vez en el interior del Tesoro, al que han concurrido con el valijín, attaché o cartera
portafolio, demoran su permanencia y simulan estar revisando su cofre, o incorporando, o
retirando cosas del mismo.
11.3 En un momento determinado, cuando el Sector se halla sin otros clientes, con herramientas
adecuadas fuerzan varias bisagras de cofres vecinos y mantienen sus puertas cerradas.
11.4 Si entran otros clientes, o el Encargado del Sector, aguardan su alejamiento tras lo cual,
abren los cofres forzados y sustraen su contenido, alejándose con toda normalidad,
previamente dejaron sus puertas cerradas y, a menos que concurran sus titulares no se
advierte la violación.
11.5 De hecho el cofre de éste individuo, como titular, se halla vacío. Los documentos de
identidad proporcionados, al igual que su domicilio, resultaron falsos.
11.6 La Entidad deberá responder ante esos clientes por daños y perjuicios de acuerdo al nuevo
tenos de los contratos que no son más de adhesión sino de contratación de un servicio,
obligándose la Entidad a su preservación y custodia. A su vez, la Entidad, puede contratar
seguros específicos.

SITUACIONES DE EMERGENCIA

1. PRESENCIA DE BULTOS SOSPECHOSOS.

1.1. El personal de Policía Adicional juntamente con el Superior que arriba en primer término a
la filial, debe verificar al frente de la Sucursal y el lobby de ATM’s, previo a su ingreso, a fin
de detectar la existencia de bultos, paquetes, cajas, etc., que por su ubicación (colocados
juntos a las vidrieras, puerta de acceso, cercanías del lobby de los ATM’s o en el interior de
éstos últimos), pueden resultar sospechosos.
1.2. Detectado un elemento sospechoso – puede hallarse dentro de un recipiente, o bolsa de
residuos – se procederá a no tocarlo y a comunicar a la Policía Jurisdiccional la presencia
de dicho paquete, o bulto, evitando que las personas que transitan por el lugar se acerquen
al mismo, hasta que haya intervenido la Autoridad Policial, que se hará cargo del
procedimiento.
1.3. Del mismo modo, si durante la operación normal de la Entidad, cualquier empleado, o
cliente detecta un paquete o bulto sospechoso, se dará inmediato aviso al 2do Adicional,
Gerente/Responsable y Jefe de Operaciones (adecuar). Se procederá a comprobar si el
bulto no pertenece alguna de las personas presentes en el lugar. De no ser así,
inmediatamente se alejará al personal del sector, sectores próximos y clientes, donde se
encuentra el elemento y dará en el acto aviso a la Jurisdicción Policial más cercana,
solicitando su intervención. De mantenerse la sospecha se procederá a la guarda del
efectivo e inmediato cierre del Tesoro, Caja Tesoro Móvil, Cajas de Seguridad, ATM’s,
guardando todos los comprobantes que constituyan valor.
1.4. Si se dispusiera la evacuación de inmediato y no hubiera tiempo para actuar como se
indica en el punto 1.3, los Cajeros deberán depositar el dinero y los valores en las Cajas
Auxiliares a las que se le colocarán la cerradura de retardo con su programación máxima.
El resto del personal guardará bajo llave los elementos de valor previo a retirarse. Cuando
exista un único Tesoro Auxiliar de Cajero, se debe tratar que los valores queden
perfectamente identificados para evitar situaciones confusas.
1.5. Queda totalmente prohibido mover, o tocar el elemento sospechoso, incluso, el personal de
Seguridad.
1.6. Si al arribo de la Policía, u otro Funcionario actuante se ordena desalojar el Local, se
retirarán en primer término los clientes y luego lo harán los Empleados de la Entidad.
1.7. El 2do Adicional y el Jefe de Operaciones (adecuar), recorrerán toda la Sucursal,
chequeando que ninguna persona haya quedado en su interior.
1.8. 1.8 El Policía Adicional deberá continuar en el Casquillete o Búnker, salvo que la autoridad
Policial le indique retirarse y deberá controlar que el sistema de CCTV esté grabando todas
las secuencias, para lo cual conmutará las cámaras hacia ese objetivo.
1.9. Tan pronto como sea retirado dicho paquete, o bulto, o echo detonar sin que sea una
bomba que cause destrozos, reingresará el personal a sus tareas habituales bajo las
instrucciones del Gerente/Responsable y Jefe de Operaciones (adecuar), haciéndose un
minucioso control de cada uno de los sectores.
1.10. En caso de destrozos, el Gerente/Responsable, Jefe de Operaciones, Tesorero, Oficial de
Negocios, y empleado Líder(adecuar), dirigirán la reiniciación de las tareas, tan pronto lo
disponga la Autoridad Policial/Judicial.
1.11. Se procederá conforme lo indicado bajo el título “Comportamiento del Personal Durante
y Después del Robo”, impidiendo actos de rapiña y que personal ajeno acceda al dinero y
otros valores.
1.12. Se cursarán en el acto las comunicaciones de rigor a quien corresponda.

2. LLAMADOS ANÓNIMOS INTIMIDATORIOS – COLOCACIÓN DE BOMBAS.

2.1 Comunicar en el instante el hecho al Gerente/Responsable, Jefe de Operaciones y Policía

Adicional (adecuar). El superior de mayor jerarquía dispondrá las medidas que
correspondan según las circunstancias y, de ser necesario, que se imparta
complementariamente la alarma de asalto.
2.2 Se evitará el pánico, debiéndose mantener la calma para lo cual las instrucciones se
impartirán con la mayor discreción (Gerente/Responsable, Jefe de Operaciones, Autoridad
Policial) quien corresponda.
2.3 El Jefe de Operaciones, con el 2do. Adicional (quien corresponda) procederán – con las
máximas precauciones – a realizar una inmediata y prolija búsqueda de toda el área
señalada en el aviso, o anónimo escrito, extendiéndola a todos los sectores donde podría
estar colocado el artefacto.
2.4 Cuando se trate de un anónimo escrito lo mantendrá en su poder el Gerente/Responsable, o
Jefe de Operaciones, evitando que se objeto de manoseos, escrituras, etc. Se obtendrá
fotocopias teniendo en cuenta esos recaudos y los originales se entregarán en el momento
de realizar la denuncia.

2.5 Desde el interior del Casquillete blindado, o Búnker, se conmutarán las cámaras hacia el
sector donde se localizó el artefacto, hasta que haya finalizado él “alerta”.

2.6 En las filiales, si se localiza ese elemento, o algo que lo contenga, determinará que los
Cajeros procedan de inmediato a colocar el efectivo y los comprobantes en las Cajas
Auxiliares. Se cerrará el Tesoro, o Tesoro Móvil, rompiendo las claves, y de ser posible, se
colocará el Protector de Apertura de Puerta (PPT).

2.7 Igual procedimiento se adoptará con el Tesoro de Cajas de Seguridad, cuidando,

especialmente, que no quede ningún cliente o empleado en su interior.

2.8 Cuando el anónimo es hecho por vía telefónica, se debe tratar que se transmita todo el
mensaje y no se corte la comunicación de inmediato, sea o no, u mensaje grabado
procurando obtener la mayor cantidad de datos y precisiones:

- Donde explotará la bomba, o se realizará el asalto – Casa Central, filial, oficina, sector, etc.
- A que hora explotará, o se consumará el asalto.
- Quienes son los que ejecutarán ese hecho.
- Por qué lo llevan a cabo (a veces se mencionan fines reivindicativos: gremiales, ideológicos,
de venganza, etc.)
- Debe preguntársele si tuvieron en cuenta que pueden causar daño, o la muerte a quien no
tiene nada que ver y que justifica ese procedimiento; (cuando corresponda).
- Porque anuncian ese hecho.
- Si se sabe que tipo de bomba es.
- Si además de esa, hay otras en el edificio o en otra sucursal y en que lugares.

2.9 Finalizada la comunicación que, de ser posible se la grabará, quien recibe procederá a
confeccionar un parte conteniendo los siguientes datos:

- Dependencia y persona que recibió el llamado, día, hora, minutos de iniciación y duración del
mismo.
- Sexo de quien habló.
- Palabras exactas de la amenaza o aviso.
- Respuesta dada a cada una de las preguntas indicadas precedentemente.
- Cuando se reciban desde el conmutador de Casa Central se deben tratar de grabar los
llamados que se hagan.

Finalizado el mismo se anticipará su tenor al Gerente/Responsable, Jefe de Operaciones,

etc., quienes comunicarán el hecho al Policía Adicional y la División Seguridad (adecuar).

2.10 El superior de mayor jerarquía dispondrá las medidas que correspondan según las
circunstancias y si se imparte, o no, la señal de asalto y evacuación.

MODELOS ORIENTATIVOS DE ACTAS ANTE LLAMADOS ANÓNIMOS

FECHA:

HORA DE LA LLAMADA DURACIÓN

SEXO DE QUIEN HABLÓ: ______________________________________

PALABRAS EXACTAS DE LA AMENAZA O AVISO: _____________________

________________________________________________________________
PREGUNTAS QUE HACER:

EN CASO DE QUE ANUNCIE UN ASALTO:

 ¿CUAL ES LA DIRECCIÓN DE LA SUCURSAL QUE SE VA A ASALTAR?

----------------------------------------------------------------------------------------------------
 ¿CUÁNDO SE VA A PRODUCIR EL ASALTO?

----------------------------------------------------------------------------------------------------

 ¿QUIÉNES LO HARÁN?

----------------------------------------------------------------------------------------------------

 ¿A QUE ORGANIZACIÓN PERTENECEN?

----------------------------------------------------------------------------------------------------

 ¿DESEA DARNOS SU NOMBRE?

---------------------------------------------------------------------------------------------------

 ¿POR QUÉ NOS ANUNCIA EL ASALTO?

----------------------------------------------------------------------------------------------------

PREGUNTAS QUE HACER:

EN CASO DE AMENAZA DE BOMBA:

 ¿CUÁNDO EXPLOTARÁ?

 ¿DÓNDE ESTÁ COLOCADA O SE VA COLOCAR?

 ¿QUÉ CLASE DE BOMBA ES?

 ¿QUÉ DAÑOS CAUSARÍA?

 ¿UD. COLOCÓ LA BOMBA?

 ¿POR QUÉ?

 ¿DESEA DARNOS SU NOMBRE O AYUDAR PARA QUE NO HAYA PÉRDIDAS DE

VIDA?

 ¿A QUE ORGANIZACIÓN PERTENECE?

 VOZ DE QUIEN LLAMA

 NEVIOSA  CARRASPEANDO
 NORMAL  INSPIRANDO PROFUNDAMENTE
 EXCITADA  CECEOSA
 CALMA  CLARA
 ENOJADA  SE COME SÍLABAS
 TARTAMUDA  DISFRAZADAS
 NASAL  TIPO DE ACENTO O TONADA
 RONCA  NACIONALIDAD O PROVINCIA
 PROFUNDA  FAMILIAR
 ASPERA  A LA DE QUIENES SE PARECE
 LENTA
 RÁPIDA
 FUERTE
 SUAVE

LENGUAJE
 EXTRANJERO – DE DONDE -
 EDUCADO
 INCULTO
 IRRACIONAL
 INCOHERENTE
 MENSAJE LEÍDO
SONIDOS DE FONDO  MENSAJE GRABADO

 CALLE
 -MOTORES, BOCINAS –
 CASA DE FAMILIA
 OFICINA
 MAQ. ESCRIBIR, PC, FAX
 MUSICA, RADIO, TV, TE
 PASOS DE AVIONES
 VÍAS DEL FERROCARRIL
 VOCES DE NIÑOS
 ANIMALES
 GATOS, PERROS, PÁJAROS
 COMUNICACIÓN ESTÁTICA
 COMUNICACIÓN LARGA
DISTANCIA
 OTROS

RECIBIO ESTA LLAMADA: ___________________________

TELÉFONO: _________________________________________

Nº DEL SR. GERENTE. JEFE OPERACIONAL:__________

_____________________________________________________

 Original para la Sucursal.

 Copia para el Área de Auditoría.
 Copia para la División Seguridad.

3. CORTES DE LUZ.

3.1 Entrará a funcionar el equipo electrógeno automático propio, y/o las UPS ON LINE de
cada sistema si se cuenta con dicho equipamiento. Se dará inmediata intervención a la
empresa proveedora de la energía y/o electricista de la filial.
3.2 Según las características del hecho determinante el Gerente/Responsable, Jefe de
Operaciones, o Tesorero, indicarán cesar, o no, la atención del público y el consecuente
cierre de la puerta de acceso.
3.3 Todo el personal deberá permanecer en sus puestos de trabajo.
3.4 El personal de Tesorería mantendrá el dinero y sus comprobantes en sus cajones bajo
llave, o los colocará en su Caja Tesoro Auxiliar con la cerradura de retardo colocada,
hasta que se resuelva si se proseguirá con la actividad del día, o se suspende la misma.
3.5 Desde el instante que se produce el hecho, el Policía Adicional desde el Casquillete y el
personal superior verificarán el encendido de las luces de emergencia y se mantendrá
en alerta máximo.
3.6 El 2do Adicional se mantendrá atento a las instrucciones que le impartan el
Gerente/Responsable, Jefe de Operaciones y Tesorero y evacuará o no la Entidad de
público, hasta que se haya superado el problema.
3.7 Si existieran en trámite de pago entregarán los valores a su poseedor hasta que se
supere el problema.
3.8 Todas las Entidades, aparte de las luces de emergencia, cuya instalación es obligatoria,
deben contar con equipos de UPS o banco de baterías con fuente cargadora, que
permitan continuar con toda la operativa de la Filial y mantener iluminados todos los
sectores donde debe grabar el equipo de CCTV. Se aconseja contar con un grupo
electrógeno de funcionamiento automático.

4. OTRAS SITUACIONES.

4.1. Inundaciones y Aluviones.

4.1.1 Debe prevalecer el principio de preservación de la vida del personal, clientes, terceros,
en el interior de la Filial y patrimonio de la Entidad y actuar en la forma más inmediata
posible.
4.1.2 Se cursarán las comunicaciones de rigor por la vía más rápida al Gerente Zonal, Área
Auditoría, Operaciones y División Seguridad. (Quien corresponda según rol de
comunicaciones).

4.2. Derrumbes.

4.2.1. Socorrer, si no es inminente y no continúa el riesgo de nuevos derrumbes, a quien hubiera

caído bajo los escombros, protegiéndose las mucosas nasales y bucales (nariz y boca) del
intenso polvo – que en pocos minutos puede asfixiar – con un pañuelo, toalla, repasador,
papeles, etc., de ser posible mojados.
4.2.2. Proteger la vista dentro de lo que las posibilidades y medios lo permitan.
4.2.3. Tratar de mantenerse - dentro de lo posible, erguidos. En los derrumbes cae polvo de
arriba, y al rebotar en el suelo sube nuevamente y es indispensable escapar de inmediato
de esa situación, pues puede resultar mortal.
4.2.4. Protegerse – si el equilibrio lo permite – la cabeza con ambos brazos (es preferible recibir
golpes en los brazos, y no uno en la cabeza).
4.2.5. Evacuar el lugar pegado a las paredes o columnas que hayan quedado en pie.
4.2.6. Cortar la luz, el gas y el agua tan pronto las circunstancias lo permitan.
4.2.7. Evacuar el lugar siguiendo los carteles indicadores de “SALIDA”, en lo que respecta a
Casa Central y el camino más directo hacia las puertas, en filiales (adecuar).
4.2.8. Transcurrido el siniestro, proceder como se indica en el título “Finalizado el Asalto”.

4.3. Terremotos – Remezones.

4.3.1. Cuando se trata de terremotos, según sea su grado, se debe evacuar inmediatamente la
Filial en procura de lugares abiertos, donde no se puedan sufrir las consecuencias de los
derrumbes que se producen.
4.3.2. Sólo si su intensidad fuera moderada, en cuyo caso se los denomina “remezones”, se
procederá a la guarda de dinero y valores, en la mejor forma posible, guardando las llaves
en sus cajoneras y las de estas en forma personal. A menos que las circunstancias no lo
permitieran se deben colocar el dinero y otros valores en los Tesoros Auxiliares de Cajero.
4.3.3. El personal superior dispondrá las medidas a seguir pues, los remezones, pueden
producirse en cadena, o ser el prolegómeno de un terremoto. Las autoridades de Defensa
Civil de la zona, por su experiencia deberán ser consultadas acerca de la conveniencia, o
no de proseguir las tareas del día.
4.3.4. Debe prevalecer el principio de: (adecuar).

- Proteger la vida personal.

- La de los clientes y terceros que se encuentren en el interior de la Filial.
- La del Adicional y 2do Adicional que se retirarán en último término.
- Proteger los bienes de la Entidad, en lo posible.

4.3.5. De ser necesario se procederá como se indica bajo el título “Derrumbes”.

4.3.6. Se efectuarán las comunicaciones de rigor.
4.3.7. Se determinará la necesidad de suspender la atención al público y disponer su retiro.

4.4. Bombas fumígenas, lacrimógenas, de gammexane, ácidos, mal olor, etc.

4.4.1. Mantener la calma, evitar el descontrol, o comportamientos de histeria colectiva.

4.4.2. Proteger mucosas nasales, bucales (nariz y boca) y oculares con un pañuelo, toalla,
repasador, etc., si es posible mojado.
4.4.3. Socorrer de inmediato y aún contra su voluntad a las personas con problemas
respiratorios y alérgicos, retirándolas del lugar de los hechos, en procura de aire limpio y
fresco. Requerir, de ser necesario ayuda médica (SAME, servicios médicos de
urgencia).
4.4.4. Proteger el dinero y valores en la mejor forma posible (Tesoro Auxiliar de Cajas),
guardando las llaves en sus cajoneras y las de estas en poder de los responsables de
las mismas.
4.4.5. Evacuar el lugar guiándose por los carteles indicadores hacia las puertas de salida,
siguiendo las instrucciones del personal de seguridad, superiores y líderes.
4.4.6. Proceder como se indica bajo el título de “Finalizado el Asalto”.

4.5. Bombas Panfletarias.

4.5.1. Sólo exigen mantener la calma, permanecer en sus lugares de trabajo, proteger el
dinero y los valores a su cargo siguiendo las instrucciones de sus superiores.
4.5.2. Según la evolución de los acontecimientos se procederá como se indica en el punto
4.3.7.

4.6. Pérdidas de Gas.

4.6.1. Cortar el paso del fluido, cerrando la llave maestra.

4.6.2. Mantener la calma, evitar el descontrol, o comportamientos de histeria colectiva.
4.6.3. Bajo ningún concepto encender fósforos, ni la luz, linternas, etc. (efecto switch-chispa)
sumamente peligroso que puede determinar explosión.
4.6.4. Ventilar cuando sea posible (si abren puertas, estando cerradas la Entidad, impedir el
ingreso de clientes, o terceros. Debe colaborar el 2do Adicional (adecuar a lo que
establezca cada Entidad).
4.6.5. Dar inmediato aviso a la empresa que suministra el fluido.
4.6.6. Ajustar su desempeño a lo que indiquen sus superiores.
4.6.7. El Adicional, desde el Casquillete o Búnker, debe mantener el máximo alerta para
proceder según lo indiquen las circunstancias (eventual evacuación).
4.6.8. En caso de explosión proceder como se indica en el título “derrumbes”, de así
corresponder.

4.7. Tumultos – Manifestaciones – Bombas Molotov.

4.7.1. Estar atento a su desarrollo para requerir el inmediato apoyo Policial al Comando
Radioeléctrico, o Comisaría Local.
4.7.2. Mantener la calma, evitar el descontrol, o comportamientos de histeria colectiva.
4.7.3. Al menor indicio que podrían desplazarse los manifestantes hacia la filial, cerrar las
puertas de acceso y colocarles todos los cierres de seguridad.
4.7.4. El 2do. Adicional tratará de evitar cualquier acto de vandalismo. (Actuar a lo que
establezca cada Entidad).
4.7.5. Estar atentos para impartir la señal de “asalto” de ser necesario.
4.7.6. Guardar los valores en la Caja de Tesoro Auxiliar, Caja Tesoro Móvil, Tesoro de
Efectivo, o Cajas de Seguridad.
4.7.7. Cerrar el lobby de ATM’s.
4.7.8. Tener a mano los números de bomberos y Policía por si se arrojan molotov, o
incendiarias.
4.7.9. En el caso de irrupción impartir desde el primer momento la “Alarma de Asalto” e
informar a la División Seguridad y Área Auditoría. (Adecuar a lo que establezca cada
Entidad).
4.7.10. Ajustar su proceder a las instrucciones de sus superiores.
4.7.11. En caso de incendio proceder como se indica en los puntos 4.7.7 y 4.7.8.

4.8. Irrupción violenta por persecución de delincuentes y toma de rehenes.

4.8.1 Se seguirá el proceder indicado bajo el título “Proceder del Personal durante y
después del Asalto” prevaleciendo el principio de preservarla vida.

4.9. Personas desconocidas en actitudes sospechosas – Personas que simulan

desmayos, o requieren auxilio.

4.9.1 Se procederá según lo establecido bajo el título “Maniobras de distracción –

Diversionistas- Body Language o Lenguaje Corporal”.
4.9.2 Debe tenerse presente, que en el interior de las filiales, en el horario de público pueden
presentarse reales situaciones de enfermedad: lipotimias, (pérdidas de conocimientos por
varias causas), en las que las personas caen como “bolsas de papa”. Si son mujeres
pierden el dominio de sus carteras, están pálidas, casi no respiran; si se las quiere
levantar están con el cuerpo como “muerto”, flácido. Caen sus brazos y arrastran sus
piernas. A veces, según la gravedad del caso, pueden perder el control de sus esfínteres.
4.9.3 Cuando se trata de hombres, en los casos reales, son por lo general de edad mayor,
están pálidos, sudorosos, se quejan de fuerte dolor en el pecho y pueden caer como se
refirió precedentemente, o tiene convulsiones, o aparecer asimetría en su rostro.
Estos casos sí exigen requerir ayuda inmediata del “SAME – T.E. 107 (Capital Federal)”,
Emergencias Médicas, médicos entre el público, etc. Si no lo hubiera, sentarlo,
desprenderle la camisa, sacarle los zapatos y corbata facilitándole la respiración.
4.9.4 Por el contrario, las mujeres delincuentes – por lo general – que intervienen en maniobras
de distracción caen acomodándose, para no golpearse, no sueltan su bolso, o cartera,
expresan repentinamente que sienten mal, solicitan agua y no empalidecen, simulan estar
sofocadas y son jóvenes o de mediana edad.
4.9.5 El procedimiento será en todos los casos proteger el dinero y demás valores, no
desprenderse de ellos y requerir al 2do Adicional y resto del personal que se haga cargo
de la situación según instrucciones de sus superiores.
4.9.6 En el caso referido en el punto 4.9.4., el 2do Adicional, mantendrá total atención – desde
su inicio – al desarrollo de los acontecimientos y procederá según corresponda, activando
la alarma portátil de ser necesario.
El Adicional del Casquillete, o Búnker actuará de igual forma, conmutando las cámaras
hacia ese lugar de los hechos, o al acceso a la filial, lobby de ATM’s, o Área de Cajas y
grabará cuanto ocurra.
4.9.7 En hechos de esas características organizaciones delictivas, con mujeres que fingen
desmayarse, aprovecharon la confusión de esos momentos para robar los cartuchos de
los ATM’s en el momento de carga, o descarga de los mismos, por lo que en esa tarea
 deben ser acompañados todo el tiempo por personal de seguridad y estar atento a esos
ardides. No desprenderse ni abandonar los valores.

4.10. Ruidos sospechosos.

4.10.1 Dar inmediato conocimiento del hecho a la División Seguridad o Responsable o a la

Guarida, a fin que determina si se formula denuncia Policial, o Judicial y en que
términos. A su vez, ésta corroborará el buen funcionamiento del sensor sísmico que
protege las bóvedas y establecerá vigilancia especial en previsión de un acción de
“boqueteros”.
4.10.1.1 Todas las Entidades y sus filiales que posean Bóvedas de Tesoro Efectivo, o de Cajas
de Seguridad deberían poseer en su interior el sistema que establece el inciso d) del
punto 2.10.1.

Existen equipos con cámaras infrarrojas y detección de movimiento que, ni bien se

produce la menor caída de revoque, entran a grabar, transmiten las imágenes a la Central y dar
alarma. Este tipo de servidores lo tienen instalados casi todos los bancos de Uruguay, - Bradesco,
Itaú, Banrisud, Banco de Brasilia de Brasil, y la empresa Brink’s, etc. Recuérdese que todas las
bóvedas de Tesoro cuentan con sensores sísmicos que, si bien no los exigen las disposiciones del
B.C.R.A., el uso y costumbres los han impuesto, como una medida más de previsión ante la
acción de boqueteros (inc. d 2.10.1).

Esos equipos posibilitan “Vigilancias Virtuales” y mantenerse conectados con teléfonos

celulares, note book, líneas específicas, etc., con lo cual se advierte si una Entidad está copada
antes del ingreso y pueden arbitrarse las medidas del caso.

4.10.2. Cuando los ruidos fuera del horario bancario, y se tuviera conocimiento de los mismos,
se tratará de determinar si se está trabajando sobre una pared determinada, o sobre el
piso, o techo de la filial, para proporcionar esos datos a la División Seguridad y a las
Autoridades Policiales para disponer las medidas que correspondan.
4.10.3. Debe tenerse presente, en forma especial, que mientras se mantiene el bloqueo de la
cerradura triplecronométrica, aún cuando se escucharan ruidos en el interior de la
bóveda, no se podrá abrir la puerta del Tesoro hasta que se haya operado la hora de
apertura, pero el advenimiento de las cerraduras electrónicas de última generación, que
actúan como triplecronométricas, sí lo posibilitan, pero su uso no está autorizado por el
B.C.R.A.
4.10.4. El primer funcionario, juntamente con el Policía Adicional, o Vigilador Privado, que
ingresan a la Filial debe recorrer todo el perímetro de las bóvedas de los Tesoros a fin
de establecer que sus paredes no evidencian signos de efracción (fisuras, acumulación
de revoque, etc.), en cuyo caso deben dar inmediata cuenta al Gerente/Responsable,
Jefe de Operaciones, a la División Seguridad y a la autoridad Policial. (Adecuar a cada
Entidad).
4.10.5. Cumplida esa tarea y de recorrer todo el edificio, el funcionario procederá, con la mayor
discreción posible a retirar la “Alerta Encubierta” para evitar que ese proceder pueda
ser advertido por esos servidores y se desvirtúe su finalidad, o pueda llegar a
conocimiento de la delincuencia, como ya fue dicho.

ROL DE INCENDIO
Planes de Evacuación – Consignas

a. El Jefe de Seguridad, como responsable de todo lo atinente al tema, ante la emergencia de

estas características, juntamente con el empleado Líder asumen la dirección de todo lo relativo
al siniestro y, en ese aspecto el Gerente/Responsable, Tesorero y Oficial de Negocios, si bien
sonsensuan el operativo con dicho funcionario dada la prioritaria finalidad que se persigue,
deben acatar sus indicaciones.
b. El Jefe de Operaciones y el Empleado Líder (adecuar), en la medida que las tareas lo
permitan, deben hacer docencia sobre este tema, particularmente en lo que respecta a las
 medidas de previsión, uso adecuados de matafuegos, proceder cuando alguien ha sido
alcanzado por las llamas, acción enfriadora ante quemaduras, hasta que llegue el auxilio
médico, y, eminentemente, conocimiento de las vías de evacuación cuando esa medida se
dispone.
c. Con relación al uso y manejo de los matafuegos se aprovechará la presencia de los técnicos
que realizan su mantenimiento a los efectos de clarificar cualquier que duda que pueda existir
sobre el particular, pero, atento a la responsabilidad que les compete deben – en la medida de
lo posible – realizar cursos de capacitación y concurrir a exposiciones en el país, y en el
exterior vinculados con el tema.
d. Cualquier integrante de la dotación, sin distinción de jerarquías, que advierta diferencias en
algunos de los matafuegos, sea pérdida de carga, falta de su etiqueta de vencimiento, etc.,
deberá dar inmediato conocimiento al Jefe de Seguridad, Gerente, Jefe de Operaciones y al
Servicio Técnico de mantenimiento a los efectos de su más urgente reparación.
e. El Jefe de Operaciones y/o Empleado Líder deben intervenir personalmente cada que vez que
se retiran matafuegos a cuyo efecto identificarán fehacientemente a quien realiza esa tarea y
corroborarán que es el autorizado para la misma, como un medio de evitar en eventual hurto
de ese material.
f. Cuando las circunstancias determinen que se debe evacuar la filial, de ser ello posible, deben
ponerse a buen resguardo los elementos de trabajo y bienes de la Entidad. Esa indicación la
efectuará únicamente la autoridad superior que se encuentre en ese momento. En principio y,
salvo orden en contrario, las prioridades de evacuación y de resguardo del dinero y otros
valores son las siguientes:

1) Personal, clientes y otras personas que por cualesquiera circunstancias pudieran hallarse
en el interior de la filial, en el siguiente orden: minusválidos, ancianos, niños y mujeres.
Luego el personal y Policías Adicionales.
2) Atento a que todas las posiciones de cajeros están dotadas de Caja Auxiliar con cerradura
de retardo y las mismas tienen características antitérmicas, de ser posible se colocarán
dichos valores (dinero y comprobantes) en esa Caja Auxiliar. (Ello cuando exista riesgo
para no proceder a su guarda en el Tesoro).
3) Supeditado siempre a las características del siniestro y de preservar la vida; en lo posible,
se procederá a la guarda de los comprobantes del día, documentos descontados, otros
documentos en cartera, chequeras, registros contables, registros de firmas y libros de
contabilidad, comprobantes de operaciones (por orden de fecha, desde el día anterior
hacia atrás), máquinas electrónicas, muebles pequeños y valiosos y otros bienes en el
lugar que se indique y mejor estén protegidos.

g. El control de los tableros de luz, instalaciones eléctricas, artefactos eléctricos, llaves de gas,
existencia de elementos inflamables en lugares críticos, el no arrojar colillas de cigarrillos, o
fósforos encendidos al suelo, o en los cestos de papeles, etc., serán medidas a las que se les
debe prestar particular atención, como un medio de evitar las probabilidades que produzcan
incendios. Esas precauciones deben constituir una rutina de seguridad diaria y,
particularmente, antes de retirarse de la sucursal el personal superior de la casa.

1) Los ingenieros en electricidad debe determinar la instalación de disyuntores, grupos

electrógenos, UPS ON LINE, etc., y capacitar sobre el correcto uso.

h. En todos aquellos sectores donde el riesgo de combustión se considere elevado, como son los
archivos, deberán colocarse letreros bien visibles con la leyenda: “PROHIBIDO FUMAR” y el
personal superior de la sucursal debe hacer cumplir esa prohibición sin excepciones.
i. También constituye una norma que tiende a circunscribir un incendio incipiente, o aún no
propagado, el cierre de puertas y ventanas de los sectores hacia donde se puede extender el
fuego, evitando a la vez, otras aberturas que, con el ingreso de aire (oxígeno) contribuyan a
incrementar la combustión.
j. En las filiales construidas en más de una planta, todas las salidas y vías de evacuación deben
estar perfectamente señaladas en forma fotoluminiscente, libres de obstáculos y ser conocidas
por todo el personal. Debe tenerse presente que el intenso humo y llamas que ocasiona de
 inmediato el fuego en papeles pueden transformarse en una trampa mortal si no se halla la
salida libre.
k. El Responsable de Seguridad debe confeccionar Cartillas de Prevención de Incendios, con
iconos, u otras ilustraciones para distribuir en todas las filiales, sin perjuicio de las reuniones
de capacitación que periódicamente deben realizarse.
l. El personal superior facilitará al Jefe de Seguridad la realización de esas tareas y fiscalizará la
periodicidad de su cumplimiento.

1. NORMAS QUE PROPÈNDER A EVITAR UN INCENDIO.

1.1. Tenga bien ordenada en forma permanente su área de trabajo.

1.2. Reduzca al mínimo, o elimine todo tipo de material inflamable.
1.3. Conserve estrictamente la papelería necesaria para sus tareas.
1.4. Elimine cajas vacías de cartón, telgopor, etc.
1.5. Retire de sus archivos cuanto sea necesario para el desarrollo de sus actividades, evitando
la acumulación de elementos de trabajo fuera de los mismos lugares a que están
destinados.
1.6. Devuelva todo formulario que no utilice.
1.7. La papelería de uso, en lo posible, manténgala encarpetada, o guardada en muebles con
su puerta cerrada.
1.8. En todos los lugares de archivos debe mantenerse sin excepciones la prohibición de
fumar.
1.9. Preste particular atención a los elementos calóricos, en especial cafeteras, calentadores,
estufas evitando que se apoyen directamente sobre cortinados, muebles, pisos de madera,
o cercanos a papelería, o alfombrados con pegamentos, por la muy alta combustibilidad de
ese material.
1.10. Apague y verifique el cierre de todo pico de gas una vez utilizado.
1.11. Ponga especial cuidado con la red eléctrica; use los toma corrientes (zapatillas) con
moderación, evite sobrecarga en los mismos por el incremento calórico que se produce y
riesgos de un corto circuito.
1.11.1 Dé cuenta del mal funcionamiento de los equipos eléctricos, o cuando advierta cables en
mal estado, o que han perdido aislación, o equipos que producen inducción.
1.12 Mantenga desconectados aquellos equipos que no utilice y apague las llaves de las
luces que no le son necesarias.
1.13 Si fuma utilice ceniceros que no sean de material combustible, o de plástico.
1.13.1 Cuide que el público haga uso de los mismos adecuadamente y opóngase a la utilización
de ceniceros que no sean de vidrio, mármol o metal.
1.13.2 Asegúrese que las colillas, o los fósforos estén perfectamente apagados antes de
arrojarlos en un cesto de papeles, o recipiente de residuos. Aún así, frente a la
posibilidad de fuegos, o calores residuales evite ese peligroso proceder tirando las
colillas apagadas al W.C.
1.13.3 Observe y haga observar la prohibición de fumar en ascensores y otros sitios donde
hacerlo pueda constituir peligro.
1.14 Debe ser preocupación de todo el personal superior de la casa, Coordinador de
Siniestros o Líder y personal de limpieza, prestar especial atención a todos los
elementos que pueden ser; solventes, naftas, ceras, pegamentos, diluyentes, etc., que
deben estar ubicados en forma tal que no constituyan un peligro dada su muy alta
combustibilidad. Lo expuesto implica colocarlos en envases adecuados y lugares donde
se hallen exentos de cualquier riesgo proveniente de su condición de inflamables.
1.15 Todo el personal superior, y el empleado designado como Coordinador o Líder, en caso
de un siniestro, deben conocer perfectamente las rutas de salida desde su ubicación de
trabajo hacia el exterior y, en aquellos edificios de más de una planta, la misma debe
estar perfectamente señalada con elementos fotoluminiscentes y libre de obstáculos a fin
de que. Aún, en caso de corte de corriente, el sistema de luces de emergencia, y los
letreros referidos no ofrezcan ninguna duda para la evacuación.
1.16 Todas las previsiones deben tender a que ningún fuego, ni el humo, se constituyan en un
impedimento para poder evacuar la Sucursal con el menor riesgo posible. Lo expuesto
 precedentemente implica el conocimiento preciso de todo el personal de la ubicación que
tiene los pulsadores de incendio, los matafuegos, mangueras, los tableros de
electricidad, llaves de gas, etc., y su correcto uso, que deben estar señalizados.
1.17 Respecto de los matafuegos, deben estar ubicados en lugares accesibles sin que ello
resulte incompatible con el estilo arquitectónico y estético de la filial. Esa ubicación debe
posibilitar su uso inmediato, para lo cual, la misma debe estar perfectamente señalizada
y no hallarse obstruida por muebles u otros objetos que pueden dificultar su utilización en
el menor plazo posible.
1.18 El Gerente/Responsable de Seguridad, Jefe de Operaciones, Encargado de Tesorería,
empleado Líder en caso de siniestro, y el Policía Adicional deben contar con stickers, o
etiquetas bien visibles en sus lugares de trabajo, en los que conste el número del Cuartel
de Bomberos, de la Comisaría Jurisdiccional de Emergencias Médicas, División
Seguridad, etc.
1.19 Bajo ningún concepto deben usarse los ascensores, pues el efecto chimenea de sus
huecos se transforma en una trampa mortal.
1.20 Detectado el incendio deben bajarse los ascensores a la Planta Baja, abrir las puertas e
impedir, terminantemente, su uso previo rescatar las personas que pudieran hallarse en
su interior, si fuera posible, o por intermedio de los bomberos.

2. PROCEDER ANTE PRINCIPIO DE INCENDIO.

2.1. No Disponer la evacuación ante un incendio incipiente, siempre y cuando pueda

neutralizárselo con los elementos que la Entidad posee y cuando NO surja el
menor riesgo para ninguno de los integrantes de la filial y pueda evitarse la
propagación del mismo.
2.2. Se evitará que cunda el pánico, o reacciones de temor colectivo.
2.3. Cada vez que se detecte un foco ígneo o fuego incipiente, de no disponerse la
inmediata evacuación, se procederá a cortar la corriente eléctrica y cerrar el paso del
gas. Se cerrarán todas las ventanas y aberturas que con el ingreso de aire (oxígeno)
incrementan el fuego y las llamas.
2.4. El Jefe de Operaciones y el Gerente/Responsable de Seguridad, deben arbitrar las
medidas que correspondan a fin de que cada sucursal esté provista por los menos de
dos linternas reflectoras (halógenas) con pilas alcalinas en buen estado, para su uso
en caso necesario. Igualmente para que se instalen en el edificio luces de emergencia
e indicadores fotoluminiscentes de la dirección de salida para casos necesarios. Esta
medida es obligatoria y debe controlarse periódicamente el estado de sus baterías.
2.5. El personal de Cajeros, juntamente con el Tesoro procederán a trasladar el dinero y
todos los comprobantes del día la Tesoro, o Caja Tesoro Móvil, verificando que, dada
la urgencia, no permanezca ningún empleado en el interior de la bóveda de Efectivo o
de Cajas de Seguridad. Seguidamente, se colocará el protector del mismo y se
romperán las claves. Si el incremento del fuego no lo permitiera, esa guarda
deberá hacerse en Caja Auxiliar de cada Cajero, como se indicó en el punto 2.
2.6. Se procederá de igual forma con el sector Cajas de Seguridad.
2.7. Se instruirá al Policía Adicional y/o Vigilador Privado para que el Casquillete, o Búnker,
oriente la grabación del CCTV al lugar del incendio y, de ser necesario, accione la
señal de alarma. Simultáneamente se debe dar cuenta de lo que ocurre al Gerente
Zonal, División de Seguridad y Área Auditoria.
2.8. El 2do Adicional y Empleado Coordinador, o Líder evacuarán los clientes de la
Sucursal y se mantendrán las puertas abiertas impidiendo que nadie ingrese a la
misma.
2.9. El Gerente/Responsable de Seguridad, Jefe de Operaciones y Encargado de
Caja, juntamente con el Empleado Líder, evitarán el pánico y dirigirán todas las
tareas internas, de ser ello necesario, a fin de que en caso de intervenir el cuerpo
de bomberos, no se produzcan perjuicios en los valores y documentación de la
Entidad.
2.10. Si se produjera un incendio masivo, o que pueda comprometer la puerta de la
filial y resultara indispensable transitar por un sector de radiación calórica, o de
 llamas, colóquese la ropa de abrigo que posea, que lo protegerá de dicha acción.
Si es necesario, en lo posible mójela.
2.11. Si en su trayecto tiene que transponer alguna puerta que este cerrada, si se halla
caliente, no la abra. Si por el contrario, estuviera tibia, colóquese sobre el lado
del marco y ábrala con toda precaución y esté preparado para cerrarla de ser
necesario.
2.12. Camine siempre hacia abajo, excepto en el caso que se encuentre en el
subsuelo. Use siempre las escaleras y nunca el ascensor pues, el hueco de los
mismos actúa como efecto chimenea y se transforma en una trampa mortal,
como ya se señaló en el punto 2.19.
2.13. Si se encuentra en presencia de un área con humo, desplácese gateando cerca
del piso y, de ser posible, colóquese sobre boca y nariz un pañuelo o toalla
mojados. Respire por la nariz lo más profundo posible pues de no proceder así
los gases tóxicos del humo pueden causarle muy graves consecuencias.
2.14. Si hallándose en el interior de cualquier oficina, despacho, o lugar cerrado el
fuego estuviera próximo, trate de cerrar con cualquier trozo de tela las rendijas
de las ventanas, o puertas, mojándolas con agua de un florero, una cafetera,
canilla, W.C., o de cualquier lugar. Si por cualquier circunstancia no pudiera
abandonar ese lugar acérquese a una ventana abierta donde encontrará oxígeno
para respirar y haga señales para ser visualizado y recibir auxilio.
2.15. Tenga siempre presente estos principios:

2.15.1 Camine rápido pero no corra, si alguien tropieza y cae, ayúdelo a levantarse
reclamando calma.
2.15.2 Evite generar pánico y que el pánico se apodere de Ud.
2.15.3 No salte al vacío, pues significa indefectiblemente su muerte y el auxilio puede
llegar antes.

3. EVACUACIÓN DE EDIFICIOS.
EN CASA CENTRAL Y FILIALES.

1. De producirse un siniestro en horario de actividad actuará de conformidad con los

indicado precedentemente.
2. La evacuación de la filial obedece a razones de previsión o causas extremas, como son:
la colocación de bombas, incendios, o derrumbes. En determinadas zonas aludes, o
aluviones no admiten vacilación y conciencia clara de que cuanto más ordenadamente
se realice esta medida menores serán los riegos de sufrir y se lograrán los objetivos.
Debe hacerse docencia para evitar pánicos colectivos toda vez que ese proceder
apareja – en todos los casos – consecuencias más graves que las del propio siniestro.
En razón de lo expuesto quien es designado Líder para intervenir en emergencias de
está índole, o similares debe poseer el perfil adecuado y estar consciente que una
conducción serena, pero severa, sin incrementar el miedo, contribuirá a salvar vidas y
que todo el personal sufra manos daños.
 CONTROL MENSUAL DE MEDIDAS DE SEGURIDAD

LUGAR Y FECHA: ________________________________________________

SUCURSAL: _____________________________________________________

1. SEGURIDAD PERIMÉTRICA EXTERNA.

Buena Regular Mala

Fundamentar la calificación y proponer las medidas que correspondería adoptar para optimizarla:
2. SEGURIDAD PERIMÉTRICA INTERNA.

Buena Regular Mala

Fundamentar la calificación y proponer las medidas que correspondería adoptar para optimizarla:

3. SEGURIDAD EN EL ACCESO A LA SUCURSAL Y CUMPLIMIENTO DE RECAUDOS DE

INGRESO (ALERTA ENCUBIERTA).
Buena Regular Malo

Fundamentar la calificación y proponer las medidas que correspondería adoptar para optimizarla:

4. CUMPLIMIENTO DE LAS PREVISIONES PARA LA APERTURA DE TESORO, TESORO

INTERIOR, TESORO MÓVIL, CAJAS DE SEGURIDAD, ATM’s, BUZÓN DE DEPÓSITOS A
TODA HORA.
Bueno Regular Malo

Fundamentar la calificación y proponer las medidas que correspondería adoptar para optimizarla:

5. DESEMPEÑO DEL ADICIONAL EN EL CASTILLETE O BÚNKER: (VIGILADOR PRIVADO)

Y NORMAS DE SEGURIDAD – ESPECIFICACIONES – EQUIPAMIENTO.
Bueno Regular Malo

Fundamentar la calificación y proponer las medidas que correspondería adoptar para optimizarlo:

6. DESEMPEÑO DEL 2º ADICIONAL (VIGILADOR PRIVADO).

Bueno Regular Malo

Fundamentar la calificación y proponer las medidas que correspondería adoptar para optimizarlo:
7. CUMPLIMIENTO EN LA COLOCACIÓN DE TRIPLE Y BICRONOMÉTRICA, Y DE
RETARDO, INCLUIDAS LAS DE LOS CAJEROS: TESORO BLINDADO – TESORO MÓVIL.
Buena Regular Malo

Fundamentar la calificación y proponer las medidas que correspondería adoptar para optimizarlo:

8. CUMPLIMIENTO DE LAS NORMAS QUE RIGEN LA ACTIVACIÓN Y DESACTIVACIÓN

DEL PROTECTOR DE APERTURA DEL TESORO: ESPECIFICACIONES.

Buena Regular Malo

Fundamentar la calificación y proponer las medidas que correspondería adoptar para optimizarlo:

9. CUMPLIMIENTO DE LAS NORMAS QUE RIGEN LA ACTIVACIÓN Y DESACTIVACIÓN DE

LAS ALARMAS INFRARROJAS PASIVAS, I.R.P., SÍSMICAS Y DE PREVENCIÓN DE
INCENDIOS: ALARMAS INALÁMBRICAS (BOCAS DE ACCESO – FRENTES VIDRIADOS).

Bueno Regular Malo

Fundamentar la calificación y proponer las medidas que correspondería adoptar para optimizarlo:

10. ESTADO DE LAS ALARMAS INFRARROJAS PASIVAS, SÍSMICAS, DE PROTECCIÓN DEL

TESORO Y DE PREVENCIÓN DE INCENDIOS.

Bueno Regular Malo

Fundamentar la calificación y proponer las medidas que correspondería adoptar para optimizarlo:

11. ESTADO DE PULSADORES PETCAS ACTIVADAS CONTRA ASALTO, CORRECTA

DISTRIBUCIÓN.

Bueno Regular Malo

Fundamentar la calificación y proponer las medidas que correspondería adoptar para optimizarlo:

12. CORRECTO USO DE LAS CLAVES, LLAVES Y COMBINACIONES, SU DISTRUBICIÓN

ES:

Bueno Regular Malo

Fundamentar la calificación y proponer las medidas que correspondería adoptar para optimizarlo:

13. EL CONTROL DE GRABACIÓN DE LAS CÁMARAS DE TV Y SU AJUSTE A LAS

ESPECIFICACIONES DE LA COMUNICACIÓN “A” 2985 – RUNOR 1-358 ES:

Bueno Regular Malo

Fundamentar la calificación y proponer las medidas que correspondería adoptar para optimizarlo:

14. EL CONTROL DIARIO DE OBLEAS DE LOS PULSADORES DE ALARMA ES:

Bueno Regular Malo

Fundamentar la calificación y proponer las medidas que correspondería adoptar para optimizarlo:

15. EL CONTROL DIARIO DE LOS CASSETTES DE LA VIDEOGRABADORA O DISCOS ES:

Bueno Regular Malo

Fundamentar la calificación y proponer las medidas que correspondería adoptar para optimizarlo:

16. LA PROHIBICIÓN DE ESTACIONAMIENTO FRENTE AL BANCO ES:

Bueno Regular Malo

Fundamentar la calificación y proponer las medidas que correspondería adoptar para optimizarlo:

17. LAS RELACIONES CON LA POLICÍA Y REGIONAL SON:

Bueno Regular Malo

Fundamentar la calificación y proponer las medidas que correspondería adoptar para optimizarlo:

18. EL CUMPLIMIENTO DE ENCENDIDO DE LUCES EXTERNAS E INTERNAS ES:

Bueno Regular Malo

Fundamentar la calificación y proponer las medidas que correspondería adoptar para optimizarlo:
19. EL CUMPLIMIENTO DE LO DISPUESTO EN PUNTO 2.8. Y 2.9. ATESORAMIENTO Y
MEDIDAS DE SEGURIDAD EN CAJAS DE ATENCIÓN AL PÚBLICO ES:

Bueno Regular Malo

Fundamentar la calificación y proponer las medidas que correspondería adoptar para optimizarlo:

20. ESTADO DE LOS MATAFUEGOS:

Bueno Regular Malo

Fundamentar la calificación y proponer las medidas que correspondería adoptar para optimizarlo:

21. LA VIGILANCIA DE LAS COLAS DEL PÚBLICO PARA EVITAR ILÍCITOS ES:

Bueno Regular Malo

Fundamentar la calificación y proponer las medidas que correspondería adoptar para optimizarlo:

22. RECINTO PARA OPERACIONES IMPORTANTES ES:

Bueno Regular Malo

Fundamentar la calificación y proponer las medidas que correspondería adoptar para optimizarlo:
23. CUMPLIMIENTO DE LAS NORMAS POR PARTE DEL SISTEMA DE CAJEROS
AUTOMÁTICOS:

Bueno Regular Malo

Fundamentar la calificación y proponer las medidas que correspondería adoptar para optimizarlo:

24. EL CUMPLIMIENTO DE LAS NORMAS PARA ENTIDADES FINANCIERAS, CAJAS DE

CRÉDITO, CAJAS DE AHORRO Y PRÉSTAMO PARA LA VIVIENDA Y OTROS
INMUEBLES:

Bueno Regular Malo

Fundamentar la calificación y proponer las medidas que correspondería adoptar para optimizarlo:

25. EL TRANSPORTE DE DINERO CUMPLE CON EL DECRETO RESERVADO Nº 2625/73:

Bueno Regular Malo

Fundamentar la calificación y proponer las medidas que correspondería adoptar para optimizarlo:

26. CUMPLIMIENTO DE LAS MEDIDAS MÍNIMAS DE SEGURIDAD POR HABILITACIÓN Y/O

POR TRASLADO:

Bueno Regular Malo

Fundamentar la calificación y proponer las medidas que correspondería adoptar para optimizarlo:
27. CUMPLIMIENTO DE LAS COMUNICACIONES POR HECHOS DELICTIVOS:

Bueno Regular Malo

Fundamentar la calificación y proponer las medidas que correspondería adoptar para optimizarlo:

28. CUMPLIMIENTO DE LAS DISPOSICIONES DEL RENAR:

Bueno Regular Malo

Fundamentar la calificación y proponer las medidas que correspondería adoptar para optimizarlo:

29. CUMPLIMIENTO TENENCIA CERTIFICADOS DE IDONEIDAD Y/O REEMPLAZO:

Bueno Regular Malo

Fundamentar la calificación y proponer las medidas que correspondería adoptar para optimizarlo:

30. TODO OTRO COMENTARIO QUE EL SR.... ESTIME OPORTUNO HACER NOTAR A FIN
DE OPTIMIZAR LA SEGURIDAD DE LA CASA:
 CCTV CIRCUITO CERRADO DE TELEVISIÓN
1. Lo atinente a este importante tema, fundamental en el esquema de Seguridad de las
Entidades Financieras, ha merecido en la normativa actual, por parte del B.C.R.A., una
atención preferencial y no podía ser de otra forma, toda vez que, si bien varias de esas
Entidades de primer nivel lo tenían instalado, la falta de especificaciones en lo que respecta a
características de las cámaras; de las lentes; de los monitores; sistemas de grabación; uso de
las cintas; iluminación de las zonas a vigilar y demás aspectos, como el control efectivo de que
las grabaciones fueran lo suficientemente positivas, para que se constituyeran en un elemento
eficaz para la Justicia y Policías en la identificación de los delincuentes, lo que – en general –
no ocurría por las causas expuestas determinaron la presente preocupación del Ente Rector
que ha sido minucioso en las especificaciones de la Norma que nos ocupa. Se trató de
superar inexperiencias de los Policías Adicionales, o Vigiladores Privados en el uso correcto
de las grabadoras y su limpieza, corregir el foco de las cámaras y el uso excesivo de las
cintas, de todo lo cual resultaba que no podía identificarse a los autores de delitos y, por lo
tanto, el equipamiento no cumplía el objeto para lo cual fue instalado.

2. Debe tenerse particularmente en cuenta que un sistema de C.C.T.V., en eficaz forma, permite
establecer en los pagos por parte del personal de Tesorería, de hecho, contribuye a esclarecer
comportamientos irregulares del personal, constituyéndose en un componente invalorable no
tan sólo para los Policías y Justicia, sino para los Auditores Sumariantes y el Management
Bancario.
 Atento a que los puntos 2.1.5.6., equipamiento de CCTV; puntos 2.1.5.6.1. – 2.1.5.6.2. –
2.1.5.6.3. – 2.1.5.6.4. – 2.1.5.7. – 2.1.5.8. ; punto 2.10.; punto 3.2.1.4.; punto 5.1.3.1.; punto
5.1.3.3.1. Se explica con precisión el equipamiento referido a este tema, deberán remitirse a la cita
precedente.

MEDIDAS DE SEGURIDAD ANTE HECHOS DELICTIVOS

ROBO

Al abordar los riesgos a la que están expuestas las Entidades Financieras, se señaló el
robo en sus distintas variantes y al respecto se lo definió como:

“... todo apoderamiento ilegítimo de cosas muebles, total o parcialmente ajenas mediante
fuerzas en las cosas o violencia en las personas ...” .

Debe señalarse que si bien masivamente se utiliza el término asalto no lo refiere nuestro
Código Penal, aún cuando cada vez que se expresa “El Banco XXXXXX fue asaltado ...”, a los
efectos de nuestra Legislación Penal se está expresando que hubo violencia en las personas
(heridos, muertos o intimidación) y apoderamiento ilegítimo de dinero, todo lo cual constituye el
presupuesto necesario para tipificar ese hecho como robo – Artículo 164 y siguientes del
Código Penal.

1. EL ROBO EN SU MODALIDAD DE ASALTO.

De los robos a Entidades Financieras uno de los más espectaculares es el consumado

contra la línea de Cajas de atención al público de una Sucursal que comienza – por lo general –
por irrupción simultánea de varios delincuentes amedrentando con sus armas – cortas y largas – y
gritando desaforadamente (robo “express”).

“Esto es un asalto; nadie se mueva, manos a la cabeza; al suelo; contra la pared; no

me mires (exabrupto); si te movés; o me miras de te mato, etc.”.

Se produce tanto en el momento de iniciar la Entidad sus operaciones de atención al

público, como al finalizar las mismas, que era lo habitual, pero, actualmente, no existe una regla
fija pues esos hechos se consuman en cualquier momento de la jornada laboral.

Previo a ello, o simultáneamente, es reducido el Policía Adicional, o intimidado a salir del

Castillete, o Búnker mediante disparos que – según los proyectiles que se utilicen pueden, o no
llegar a perforar su estructura -. Los proyectiles perforantes se conocen como munición “P” y
tienen la unión con la vaina pintada de negro. No existe blindaje, en la estructura de la Seguridad
Bancaria, que resista un ataque con munición perforante que está reservada a las Fuerzas
Armadas, de Seguridad y Policiales.

Algunas bancas muy estructuradas de hasta 20 ó más delincuentes, según dieron cuenta
los medios de comunicación, eran poseedores de lanza misiles que, de ser reales e impactar en el
Castillete o Búnker, o camión blindado, lo desintegrarían.

Los delincuentes buscan neutralizar una posible represión del Policía adicional o de los
Vigilantes privados ni bien inician el robo, pues si el Adicional está fuera del Castillete, o Búnker y
es reducido no podrá impartir la alarma, como así tampoco utilizar su arma en una situación
extrema. Si el Vigilador Privado tiene asignado un activador de alarma portátil y también es
reducido tampoco podrá impartir la alarma, ni intentar ninguna acción.

A veces la delincuencia para lograr esos objetivos, llega a herir y hasta matar a estos
servidores ni bien se inicia el asalto, aprovechando el estado de indefensión que ellos mismos
ocasionan al no hallarse el Policía en el Castillete o Búnker y el Vigilador, o 2 do. Adicional en una
posición donde no pueda ser reducido.

Lo normal es que el personal administrativo, dominado por el terror que ocasionaba los hechos y
el riesgo que significa intentar un acto de esa índole, tampoco accione ninguna alarma, lo que no
debe hacer bajo ningún concepto pues la premisa es CONSERVAR LA VIDA Y NO ARRIESGAR
LA DE SUS COMPAÑEROS Y CLIENTES.

2. OTRAS MODALIDADES.

2.1. Al Ingreso: se aguarda en las cercanías el ingreso del personal que concurre a primera
hora, el que es dominado por los delincuentes y, una vez adentro, obligado – bajo
amenazas .- a facilitar la entrada al resto de personal y funcionarios con uso de llaves y
claves, lo que van siendo reducidos e imposibilitados de dar alarma, o impartir cualquier
tipo de señal que indique a lo que aún no ingresaron, que la Entidad está copada. Igual
suerte corre la Policía Adicional y los Vigiladores que van arribando cuando se cuenta con
esos servidores. Obligados a identificarse los funcionarios con uso de llaves y claves,
también bajo fuertes amenazas, son obligados a abrir la puerta del Tesoro y destrabe el
Protector de Puerta del Tesoro (PPT). NO SE INTENTARA ACTIVAR LA TECLA DE
PÁNICO BAJO NINGÚN CONCEPTO. Franqueado el acceso al Tesoro, o Tesoro Móvil
se apropian del dinero de mayor denominación y salen por la puerta de acceso al
personal, o la única de la filial y huyen con el apoyo exterior que los aguarda. El personal
– en ese ínterin – fue encerrado en sectores donde no son vistos desde las vidrieras
exteriores y cuando son liberados por sus propios medios, por la Policía, o ayuda de
terceros es difícil lograr la detención de los delincuentes. Queda de resalto de importancia
que reviste el correcto uso de la “Alerta Encubierta”, cuyos beneficios utilizan numerosos
Bancos nivel mundial.

2.2. Al arribo o retiro de fondos: el servicio de transporte de valores lo realiza la Entidad

mediante una empresa privada (según cada caso) y ese es otro de los momentos que
aguarda la delincuencia para cometer un robo, ya sea, en el instante que se efectúa la
descarga, o cuando se despachan los valores de la filial. Este tipo de asalto a camión
blindado es uno de los más peligrosos y cruentos, según la estadística de este tipo de
hechos pues, indubitablemente, la delincuencia que los lleva a cabo no ignora que los
Vigiladores opondrán una lógica resistencia y que el camión blindado protege a sus
integrantes contra la acción de fusiles FAL munición 7,62 NATO, por lo que buscan actuar
por sorpresa y total agresividad. La contratación de estos servicios establece la recepción
y entrega de los valores en el interior de la filial y cesa la responsabilidad de la Entidad a
partir de la firma de los remitos se envían remesas. Complementariamente, esos valores –
en el interior de la Entidad – están amparados por seguros específicos. El personal
administrativo ante una emergencia de esa índole, bajo ningún concepto debe tener
otro comportamiento que no sea su propia protección.

2.3. Hallándose el Banco Cerrado: si bien las Medidas de Seguridad del sistema bancario
están diseñadas para que no se pueda concretar ningún ingreso furtivo sin que las
barreras físicas y electrónicas detecten el ingreso o impartan la pertinente alarma, existen
casos concretos en que la delincuencia, o bien logró burlar los sistemas, o existió alguna
infidencia que le posibilitó acceder al interior de la filial y aguardar al personal que va
ingresando, incluidos Policías Adicionales y/o Vigiladores, caso este en que se produce
una situación idéntica que la señalada en el título anterior (Al ingreso).

2.4. A Cajas de Seguridad: otra modalidad, tanto más espectacular que la denominada
asaltos, aunque menos frecuente, se materializa contra las Bóvedas de Tesoros de Cajas
de Seguridad, violentando numerosos cofres. El botín que logran esos delincuentes es
alto y el perjuicio económico que esos hechos ocasionan a las Entidades, debe agregarse
el no menos importante que es la grave lesión que sufre la imagen. Ilícitos de éstas
características son obra de delincuentes que poseen un gran conocimiento del golpe que
van a dar, como ocurrió en el robo consumado contra la Sucursal “Recoleta” de Callao y
 Las Heras del Banco de Crédito Argentino, donde quedó en evidencia que existió un
amplio apoyo de expertos profesionales, sin que – según los investigadores – haya
quedado totalmente descartada alguna presunta infidencia interna. Si bien la alarma
sísmica señaló asalto, se reseteó por dos veces dicho señal, en la convicción que se
trataba de una falsa alarma. Sólo se colocó una consigna policial - que es lo que
establece el contrato de provisión de alarma: “sin la presencia del personal bancario, la
policía no puede ingresar a la filial” – y recién cuando se desbloqueó la triplecronométrica
y abrió ese Tesoro, se tuvo conocimiento de ese robo. No se podía – en los primeros
momentos – determinar el recorrido de ese túnel, ni conocer donde se hallaba su boca de
entrada y salida.

2.5. A las Cajas Receptoras. (punto 2.8.) : De conformidad con lo establecido en la estructura
del Área Tesorería, la Entidad tiene instalada en cada posición de Cajeros una Caja
Receptora para cajeros amurada al piso con cerradura de retardo que actúa como Tesoro
intermedio y, en la que cada Cajero va colocando los fajos armados que exceden el
encaje fijado para su posición, de forma tal que – en caso de robo los delincuentes, no
puedan acceder a otro dinero que no sea el de la cajonera. Esos Tesoros Intermedios, al
tener programada su apertura a los 5’ como mínimo, los obliga a desistir de su intento
pues su “timing” total es aproximadamente de 1’ a 5’ y es, en razón de ello – como ya fue
señalado – que en sus incursiones sólo se apoderan del efectivo que encuentran más a
mano, tras lo cual huyen precipitadamente. Para el caso que exigieran el dinero de estas
Cajas Receptoras se ha citado el proceder que el personal debe tener “durante y
después del asalto”. El Tesorero es el responsable de que esta disposición se cumpla
estrictamente y no debe consentir apartamientos de ninguna índole pues, de no ser así, el
seguro puede objetar el procedimiento y negarse a abonar el siniestro. Ello, sin perjuicio
que las responsabilidades administrativas se delimiten.

2.6. A ATM’s (Automatic Teller Machines) – Cajeros Automáticos.

Automática Teller Machines: sistema automático – electrónico – que a partir de una orden
(colocación del P.I.N. – Personal individual Number – ó C.A.P. – Clave de Autenticación
Personal - ) reconoce a una tarjeta habiente, o usuario del sistema y realiza,
automáticamente, las operaciones que este sistema le indica.

En los últimos tiempos a nivel internacional se advierte una tendencia de los delincuentes
al robo de los hoppers (cartuchos) de los ATM’s, advertidos, que su contenido – a veces –
supera el encaje de la propia filial. En otro capítulo fueron aconsejadas las medidas para
evitar su consumación.

Esa modalidad también ha comenzado en nuestro medio y no se descarta que pueda

incrementarse a medida que trascienda que en un robo con gran espectacularidad y
riesgos contra una línea de Cajas de un banco obtienen menos cantidad que robando un
ATM’s, cuando este realiza el cambio de cartuchos, por lo que deben incrementarse las
medidas de seguridad al realizar esa operativa.

2.7. También ha tomado incremento el robo de tarjetas en taxis, obligan a su titular a dar a
conocer su P.I.N., sustraen todo el límite mientras permanece como rehén de esos
delincuentes.

3. ROBO MEDIANTE COACCIÓN.

Inimputabilidad – Art. 34º del Código Penal en su ítem 2º dice:

“El que obrare violentado por fuerza física irresistible, o amenazas de sufrir un mal grave e
inminente... “ (no es punible).

A su vez el Art. 164º (robo) recordamos que expresa:

 “... o violencia en las personas...”

En nuestro medio son pocos los casos que cita la estadística de esta modalidad de robos a
Bancos.

El asaltante solitario es uno de ellos, pues el delincuente ejerce violencia en las personas ya
que amenaza físicamente con un arma al Cajero, o mediante otra intimidación.

Cuando la amenaza es con disimula lo mismo en un diario, abrigo, impermeable, etc., y

suelen exhibir un cartel al Cajero diciendo:
“Esto es un asalto – Ponga el dinero en el bolso, attaché, etc.; ó Tengo una bomba que
explotará si no me entrega el dinero; Si no me entrega el dinero Ud., muere y yo tengo
tiempo de escapar”.

Evidentemente, el asaltante solitario de Bancos se diferencia del delincuente común que actúa
en Banda pues tiene una personalidad y psiquismo diferente al de esos individuos, a punto tal; que
la estadística registra alguno de esos echo consumados con armas de juguete.

Por lo general, ese individuo concurrió antes a la Entidad, simuló una operación, llenar una
boleta, pedir cambio, etc., al tiempo que atisbaba el movimiento de la Sucursal, las modalidades
de pago de los cajeros, la ubicación del 2do. Policía Adicional, o Vigilador Privado. A los pocos
días – si decidió dar el golpe – vuelve provisto de un periódico, campera, piloto, sobretodo, etc., y
elige para ser atendido una ventanilla de muy poco público, tras lo cual procede como se refirió
precedentemente.

Por suerte, este tipo de sujetos no abunda y algunos de ellos pudieron ser detenidos antes de
consumar el hecho, o a poco de cometido el mismo.

El Policía Adicional a través del Circuito Cerrado de Televisión, o el Vigilador (si se contara
con ese servidor), podrá advertir a ese sujeto en la actitud común en los delincuentes, mirando
hacia ambos lados y conteniendo su arma en un diario, abrigo, piloto, etc. Conmutando la cámara
hacia el mismo, u observándolo atentamente podrá notarse el arma oculta con la que amenaza y
el cartel con que el que va provisto para completar la misma, por lo que, tan pronto alguno de esos
servidores advierta esa escena debe dar la señal de asalto oprimiendo el pulsador 2 (dos veces).

Simultáneamente, por línea interna, debe alertar sobre lo que ocurre al Gerente a fin que
intervenga el 2do. Adicional – si la filial lo tiene – o el Vigilador Privado de la Entidad cuando se
cuenta con ese servicio.

Normalmente, ese tipo de individuos no es proclive a iniciar un intercambio de disparos y es

probable que se entregue, pero la actuación del Policía, o Vigilador Privado de la Entidad (cuando
se cuenta con estos servicios) debe prever siempre las alternativas de máxima y actuar haciendo
alejar al público del lugar donde se halla, ante la eventualidad de que oponga resistencia.

No se puede descartar por su personalidad, que tome un rehén y se escude tras él, por
lo que la sugerencia sería intimarle sin violencia para no originar que adopte reacciones
extremas.

El cajero – si lo poseyera – no debe activar la alarma – ya que es el amenazado directo –

y si no hubiera actuado el 2do. Adicional, o el Vigilador de la Entidad, entregará el dinero lo
más lenta y manifiestamente posible para que advierta el hecho alguno de esos servicios, o
los clientes de la fila.

4. ROBO MEDIANTE EXTORSIÓN.

El Art. 168 del Código Penal dice:

 “... El que con intimidación o simulando autoridad pública o falsa orden de la misma, obligue a
otro a entregar, enviar, depositar o poner a su disposición, o a la de un tercero, cosas, dinero o
documentos que produzcan efectos jurídicos...”.

La extorsión en el ámbito bancario se materializa por amenaza de que se accionará contra

alguien (lesiones graves, violación, abuso deshonesto o muerte) si no se accede a ciertos
requerimientos. Por ejemplo: empleado, cliente, Policía Adicional, Vigilador, familiares de
funcionarios, etc., tomados como rehenes:

 Se amenaza con disparar el arma contra el Policía Adicional si no se rinde y desciende

desarmado del Castillete blindado, o sale del Búnker evitando que den la alarma;
 Ídem si no se abre el Tesoro, Tesoro intermedio, Tesoro Móvil, Cajas de Seguridad, Cajeros
Automáticos, etc., y entrega el dinero.
 Se utiliza cualquier funcionario, cliente, o empleado como escudo personal cuando los
delincuentes están rodeados por la Policía, para lograr su fuga.
 Para obtener dinero cuando quien está como rehén es un Funcionario o tienen a familiar en
esa condición.
 Para exigir dinero a un cajero diciéndole que tienen secuestrados a familiares y si no accede
se accionará contra ellos.

Como consecuencia de la profusa difusión de películas en las que la delincuencia cada más
utiliza este procedimiento, en los últimos hechos en nuestro medio se vienen adoptando estos
procederes que culminó con el trágico fin del intento de robo a la Sucursal Villa Ramallo del Banco
de la Nación Argentina.

Adviértase que en el caso de la coacción hay fuerzas física irresistible, o amenaza de sufrir
un mal grave e inminente contra el destinatario, ej.: cajero, requisito que no existe en la
extorsión, donde el amenazado es un tercero; familiar, empleado, policía, cliente, etc.; para
obtener dinero, o escapar del cerco Policial (REHEN).

Con respecto a estas modalidades de robo, si bien todas son por sí entidades dolosas, al
momento de dictar sentencia, nuestra legislación se rige por el principio que el delito mayor
absorbe a los menores. En estos casos el robo.

Nota: por ser ajeno a la finalidad de este Manual no se tratan, en esos hechos, los restantes
aspectos legales como; Privación ilegítima de la Libertad; amenazas y uso de armas – por lo
general de guerra – asociación ilícita, actuar en banda; resistencia y atentado a la autoridad, etc.

HURTO

Dijimos que en el hurto el propietario no advierte el desposeimiento del que ha sido objeto
hasta el momento de tener que hacer uso del elemento, u objeto sustraído. De ahí, que la gama
de hechos que se pueden llevar a cabo en el ámbito bancario sea significativa.

El sistema bancario, como poseedor de bienes propios y de terceros, a cuya custodia está
obligado, no ha dejado ninguna previsión a su resguardo librada al azar, o la buena fe de sus
depositarios.

Cada norma, disposición, circular, comunicado, instructivo, o recordatorio tiene por objeto
alertar sobre las diversas operativas de la Entidad para que no se produzcan hechos ilícitos por
parte de terceros, o de algún personal que por su actitud negligente y a veces desaprensiva,
contribuya a posibilitar la materialización de dichos hechos.

El conocimiento de la normativa que rige cada operación, la capacidad de enseñanza de los

Jefes y demás Superiores es indispensable en la función bancaria, en la que no pueden existir
claudicaciones, o confiar sólo en la buena fe de aquellos a los que se les fijó una responsabilidad
pues, una omisión intencional, o no, puede aparejar un perjuicio a la Entidad y un descrédito ante
el cliente.
 Cada operativa tiene un cursograma donde están consignadas – paso a paso – las
intervenciones que deben cumplirse para esa custodia y no deben admitirse claudicaciones -
como se dijo – ni confiar, simplemente, en la buena fe de los responsables cuando se manejan
valores.

1. HURTO CON ROTURA.

Corresponde dejar aclarado que nuestra Legislación Penal no distingue como la de otros
países el hurto con rotura pues – como se dijo precedentemente – todo hecho en que media:

“ Fuerza sobre las cosas, o violencia en las personas y traiga como consecuencia un
apoderamiento ilegítimo de una cosa mueble, total o parcialmente ajena constituye robo”.

El Art. 167º correspondiente al Capítulo III – “Robo” – en su ítem 3º dice:

“... Si se perpetrare el robo con perforación o fractura de pared, cerco, techo, o piso, puerta o
ventana de un lugar habitado, o sus dependencias inmediatas, se aplicará”.

Dentro de la clasificación del título están comprendidos todos los hechos en los que, para
lograr la finalidad del robo (fuerzas en las cosas, o violencia en las personas), se utiliza la fractura
de todo aquello que de no romperse, o violentarse impide llegar a lo que constituye el objeto del
apoderamiento.

En el hurto, el damnificado no advierte el faltante de lo que fue despojado hasta el momento

de necesitar ese bien, y objeto. En el robo se fractura o rompe todo lo que se interponga a su
consumación, o se llega con violencia y hasta la muerte de los poseedores de esos valores. Por lo
general dinero u otros bienes.

La efracción en el robo bancario se reconocer en el argot policial con distintas

denominaciones:

 Scruche: es la violentación de lo que contiene lo que se va a robar: una puerta; una reja; un
mueble; una caja fuerte, etc.
El scruche más grande ocurrido en nuestro país se consumó en la Agencia Azcuénaga del
banco de la Nación Argentina en 1962, en el que los delincuentes trabajaron desde el viernes
a la noche hasta el domingo la noche y es el único caso (de los conocidos), en que atacaron
únicamente la puerta Tesoro – que era de antigua data con éxito, por las vulnerabilidades de
la misma.

 boqueteros: cuando para llevar a consumar un robo se hacen boquetes en paredes, techos,
piso, etc.
La modalidad de Boqueteros es de antigua data y se popularizó en la década de los años 50
con el famoso robo “Rafifi”. De ahí en más se hicieron más frecuentes los robos utilizando esa
modalidad, llamada también de los topos, cuando para llegar al lugar planificado se hicieron
túneles bajo tierra.

Son varios los Bancos que han sufrido ese accionar que está dirigido a paredes perimetrales
de las Bóvedas de Tesoros de Efectivo, o de Cajas de Seguridad.

Con la aparición de la Ley 19.130 (de Seguridad Bancaria) y su Decreto Reglamentario Nº

2525/71 y demás normas complementarias dictadas por el B.C.R.A., en su carácter de Órgano de
Aplicación de dicha Ley, quedaron establecidas las especificaciones de las paredes perimetrales
de las bóvedas de los Tesoros, sean de Efectivo, o de Cajas de Seguridad y las de sus puertas
Tesoro que tienen que poseer mayor resistencia que su caso.
 La delincuencia no ignora esa circunstancia y no lleva sus actos contra las mismas. Algunos
intentos aislados fueron cometidos por delincuentes improvisados sin éxito, pero el herramental
moderno: molas de diamante, rotoperforadoras, rotopercutores, expansoras hidráulicas, mechas
de widia, lanza térmica, etc., que permiten atacar con éxito en pocas horas las paredes de los
Tesoros, pero al actuar los sensores sísmicos y microondas (antiintrusión), queda impartida la
alarma de asalto.

2. HURTO DE EFECTIVO Y VALORES.

Los siguientes ejemplos son por sí ilustrativos al respecto, y deben adoptarse todos los
recaudos y previsiones para que no se produzcan:

 Hurto de dinero del Tesoro Móvil, ATM’s.

 Hurto de dinero de las remesas recibidas y/o a despachar.
 Hurtos de efectos de Cajas de Seguridad.
 Hurto de dinero del mostrador o de la cajonera del Cajero.
 Hurto de recibos de Cajas de Ahorro, Plazo fijo, cheques, giros, títulos, chequeras, etc., del
lugar de trabajo del Tesorero, Jefe Operativo, empleado responsable, etc.
 Hurto de registros de firmas.
 Hurto de carpetas con antecedentes de clientes.
 Hurto de útiles de trabajo y efectos personales dejados sobre escritorios del personal.
 Hurto de llaves de acceso a la filial.
 Hurto con fines delictivos, de sellos de Cajeros del banco, o aclaratorios de firma.

A los efectos de mejor clarificar la diferencia que existe entre el hurto, propiamente dicho y la
defraudación debe señalarse que en tanto exista el componente de “ ... abuso de confianza ...”, el
desposeimiento que sufre una Institución debe ser reputado como defraudación y no hurto.

Es también clarificador el inciso 2º del Capítulo IV – Estafas y Otras Defraudaciones – Artículo

173, en cuanto expresa:

“El que con el perjuicio de otro se apropiare, no entregare, o no restituyere a su debido

tiempo, casas muebles, dinero o valores ajenos, que tuviera bajo su poder o custodia por un título
que produzca obligación de entregar o devolver ... 2 (incurre en: apropiación indebida).

 Si un cajero se apropia de dinero que está bajo su poder y se descubre su proceder, comete
defraudación pero si ese mismo Cajero sustrae a un compañero negligente con su dinero,
billetes, o un fajo, que de hecho no está bajo su responsabilidad y no se descubre lo ocurrido,
se calificará ese hecho como averiguación de hurto.
 Si una ordenanza sustrae los elementos de limpieza que están bajo su poder y se
descubre lo ocurrido, comete defraudación, si por el contrario esa sustracción la realiza un
tercero no obligado a su guarda, o custodia y no es descubierta, el hecho será caratulado
como averiguación de hurto.
 Igual criterio debe mantenerse si se advierte el faltante de talonarios de chequeras puestos
bajo responsabilidad del Jefe Operativo. En tanto no se determine su participación en el
hecho, lo ocurrido debe ser considerado como averiguación de hurto, caso contrario, y
fuera él quien cometió el hecho, se estaría frente a una defraudación.

Es decir que, la desaparición de efectivo, o valores en tanto y cuanto no se pueda adjudicar el

hecho a su depositario y/o responsable de su custodia, debe ser tipificada como hurto, pero si no
cupiera duda que el hecho se cometió en el interior del Banco sin participación de ajenos al
mismo, debe considerarse como defraudación.

 Apropiación con fines delictivos de las claves de las operaciones internas de la Entidad.
 Apropiación con fines delictivos de las claves de las alarmas de la Entidad.
 Apropiación con fines delictivos de la combinación de las puertas de los Tesoros, Buzón de
Depósitos fuera de Hora y Cajeros Automáticos.

Los bancos más evolucionados del mundo incorporan permanentemente métodos que
propenden a establecer el grado de fidelidad y confianza del postulante o del empleado afectado al
manejo de dinero, u otros valores, y en qué medida esos atributos se hallan presentes en su
personal. A ese efecto los tests psicológicos apuntan –en gran medida – a establecer sentimientos
de pertenencia o sea identificación con la entidad y grados de honestidad y honradez básicos para
la función bancaria.

Nota: si bien se han brindado ejemplos clarificados sobre el particular, los funcionarios bancarios
en sus informes y/o denunciar deben limitarse a referir lo ocurrido pues, la tipificación del hecho es
resorte exclusivo de la Justicia.

3. HURTO DE BIENES DE PROPIEDAD DEL BANCO.

Rigen las mismas consideraciones expuestas al desarrollar los ítems “Robo”, “Hurto”, y
“Defraudación”, en cuanto a la tipificación de los hechos atendiendo a la forma como se
consumaron y quién, o quienes son los presuntos autores de los mismos. No obstante ello, se
considera oportuno volver a referir que:

Robo: es todo apoderamiento ilegítimo de una cosa mueble total, o parcialmente ajena mediante
la fuerza en las cosas o violencia en las personas (Art. 164º C.P.A.)
Hurto: es el apoderamiento ilegítimo de una cosa mueble total o parcialmente ajena (Art. 162º
C.P.A.)
En este caso, no existe fuerza en las cosas, no-violencia en las personas y el damnificado
sólo advierte el desposeimiento de que ha sido objeto en ocasión de necesitar ese bien.
Defraudación: a los fines de éste título se aclara que cuando quien roba o hurta bienes de su
empleador está incurriendo en abuso de confianza y su proceder pasa a tipificarse “defraudación”
(Art. 173 – C.P.A.)
En el sistema Bancario lo más usual es que el “Hurto de Bienes Propiedad de la Entidad”
no lo sea y por lo contrario esos hechos constituyen “Defraudaciones en perjuicio de la
Entidad”.

Los hurtos de bienes propiedad de la Entidad los llevan a cabo quienes tienen acceso a sus
dependencias y de hecho son ajenos a su dotación:

 Policías Adicionales.
 Vigiladores.
 Empresas que realizan obras (albañiles, operarios, etc.) o prestan servicios (proveedores,
transportistas, mudanzas, etc.).
 Mensajeros.
 Mozos de restaurantes, cafés, bares, etc., que concurren a la Entidad.
 Público; cuando advierten falencias en los Sistemas de Seguridad.
 Clientes Habituales, cuando advierten falencias en los Sistemas de Seguridad.
 Postulantes, cuando advierten falencias en los Sistemas de Seguridad.
 Personal de Limpieza, cuando advierten falencias en los Sistemas de Seguridad.

Por lo general los bienes sustraídos no son de mayor valor: útiles de escritorio, biromes,
lápices, etc., efectos personales de los empleados: pilotos, paraguas, sobretodos, bufandas,
carteras, attachés, ceniceros, agendas, etc., pero, entre todos esos potenciales autores los hay
aquellos que con una clara mentalidad delictual, aprovechan actitudes negligentes, o
desaprensivas del personal y sustraen:

 Sellos del Banco.

 Sellos de Cajeros.
 Chequeras (por el valor de realización que tienen con cierta delincuencia).
 Talonarios de giros.
 Talonarios de recibos de Caja de Ahorros.
 Grabadoras del Sistema de televisión (Time Lapse).
 Teléfono Celulares,
 Cargadores de teléfonos celulares.
 Aparatos Telefónicos.
 Faxes.
 Computadoras.
 Impresoras.
 Máquina de escribir.
 Calculadoras.
 Equipos de aire acondicionado.
 Sillas.
 Mesas.
 Escritorios.

En síntesis, toda cosa mueble (susceptible de ser transportada), puede ser objeto de un hurto,
o de una defraudación, y sólo el cumplimiento estricto de las diversas normas y disposiciones que
rigen al respecto y el sentido común de los responsables de su tenencia y/o custodia evitará que
se puedan concretar esas sustracciones.

 En lo que respecta a las time lapse (grabadoras, multiplexores) de CCTV, en el ámbito

bancario se registra con cierta frecuencia su sustracción por parte de algunos Adicionales, o
Vigiladores Privados, personal limpieza, etc., que concurren con bolsos, portafolios, etc., y
advertidos que los Gerentes, Jefes Operativos, Tesoreros, etc., no prestan atención a la
grabación diaria, un día informados de su faltante surgiendo dudas que no siempre resultan
aclaradas en cuanto al momento en que se produjo el mismo.
 En lo que hace a las computadoras, partes de las mismas, acondicionadores, etc., se
producen cuando son retirados con falsas órdenes de reparación, por empresas que no son
las autorizadas, o que, siéndolas, llevan partes demás sin que se ejerza un control estricto de
lo que retiran.
 En casi todos estos casos no se ha arbitrado la precaución de identificar fehacientemente al
encargado de ese service o reparación, confirmar si realmente es la empresa autorizada y
corroborar esa autorización con la División Seguridad en Capital y Gran Buenos Aires. En el
interior son los Gerentes quiénes autorizan esos trámites.
 Si bien habitualmente el personal de las empresas de limpieza no se les efectúa revisión de
sus bolsos y efectos personales, ello no implica que ante la menor duda con intervención de la
División Seguridad o el Señor Gerente de la filial se proceda a ese acto con presencia de
testigos de la Entidad y el Encargado del Servidor, o servidora que se trate. O bien esa medida
constituya una condición de la contratación. Las Sucursales informarán cualquier novedad en
ese sentido a la División Seguridad.
 Al desarrollar el Título “Llaves de la Filial” – poner en dónde – se han referido las medidas de
seguridad que implique la adjudicación y tenencia de claves, llaves y combinaciones, como así
que su custodia constituya una responsabilidad indelegable.
 Iguales considerandos merecen los passwords “supervisor”. Al respecto se hace notar que
múltiples hechos irregulares se han consumado como consecuencia de delegaciones no
autorizadas, en cuyo curso se tramitaron operaciones que resultaron ilegítimas.

En síntesis el hurto de bienes propiedad del Banco no podrá concretarse si cada una de las
Instancias encargadas de su custodia y tenencia ejerce con responsabilidad esa función es celosa
en los recaudos de seguridad que rigen la operativa.
 EVITAR LA DEGRADACIÓN DE PRUEBAS
(Punto 6.9.3.)

a) En todo ilícito sea con violencia, o inteligencia, sus autores, cómplices y/o encubridores, dejan
rastros de su intervención a punto tal, que las diversas Policías y las más evolucionadas tienen
sectores especializados que denominan “Policías Científicas”; “Rastros”, etc., y si bien la
delincuencia ignora esa circunstancia y busca que no queden pruebas de sus hechos, resulta
indispensable actuar – en lo posible – desde el mismo instante en que se detecta el hecho,
sea que este se halle en su fase de iniciación, ejecución o ya materializado.

b) En todo ilícito intervienen:

b.1. Elementos externos.

b.2. Elementos internos.
b.3. Elementos mixtos.

c) Elementos Externos: son obviamente aquellos totalmente ajenos a la Entidad: robos, asaltos,
estafas, descuidistas, arrebatadores, etc.
d) Elementos Internos: son obviamente aquellos que pertenecen a la Entidad en cualquier
cargo y jerarquía, a punto tal que ante determinados casos los Policías “sospechan la
existencia de un entregador”.
e) Elementos Mixtos: cuando hay participación de agentes de la Entidad, juntamente con
elementos externos.
 Desgraciadamente la ambición, las ansias de poder, las personalidades omnipotentes, las
claudicaciones por drogas; prostitución, juegos, etc., son terrenos fértiles para una delincuencia
cada día más “inteligente” como se le ha dado a llamar a los delincuentes mejor entrenados para
contactar con los “candidatos” y lograr establecer sus “puntos débiles” para lograr sus fines.

Por difícil que parezca cada vez se detectan más hechos en los que hubo un “entregador”,
aveces “inconsciente”, o involuntario, ya que esa “delincuencia, cada vez más delincuente”, no
trepida en medios para lograr sus fines, muchas veces utilizan hermosas mujeres, tal como es
habitual en las películas. El caso del Ex Tesorero de la Sucursal Santa Fe, Fendrich, del Banco
Nación Argentina, es paradigmático máxime porque las evidencias, para un Jefe de Seguridad
avezado, eran elocuentes en el sentido de ese medio de vida tenía – necesariamente – que
causar un grave perjuicio patrimonial y a la imagen de la Institución.

Adviértase en ese caso, la sanción expulsiva que se dispuso a sus tres superiores por
inoperancia y no haber arbitrado en tiempo y forma medidas conducentes para evitar ese daño.

f) Desde el mismo instante que se detecta un hecho será necesario:

1. Impedir que desaparezcan, o se adulteren, en cualquier forma las pruebas materiales,

documentales, etc., que pudieran existir.
2. Dar inmediata intervención al Jefe de Seguridad, Auditoría, Sumarios, Inspección General,
según corresponda.
3. Obtener asesoramiento legal para determinar si se formula denuncia Policial, o Judicial y
en que términos. Debe recordarse que las Entidades Bancarias “no oficiales” (B.C.R.A.;
Banco Nación, Bancos de Provincias; Bancos Municipales) al ser entes de derecho
privado, no están obligadas a formular denunciar de los hechos que sean de acción
pública (robos, asaltos, boquetes, punguistas, arrebatadores, incendios, homicidios,
heridas, etc.), pero una larga experiencia el autor de este Manual, le permite aconsejar la
conveniencia de formular denuncia de esos ilícitos y se los Asesores Legales lo
aconsejan, querellar, a los autores, cómplices y/o encubridores.
4. Por una mala práctica, en el caso de “apropiaciones indebidas de Cajeros”, que se
quedan con el dinero de los depositantes, o cometen otros ilícitos con “abuso de
confianza”, no se denuncian esos hechos se suele optar la política de obtener garantías
de esos agentes y aceptarles sus renuncias, con lo cual esos elementos suelen pasar de
Entidad en Entidad, repitiendo sus maniobras porque, ni penalmente, ni
administrativamente se dejan constancias de sus dolosos procederes.

g) Detectado un ilícito y tras proceder como indica en f.1., se debe reconstruir el cursograma de
la operación, pues en algún tramo de la misma se produjo la falencia posibilitante del mismo. A
veces “injertando” un documento falso entre los que se hallan a la firma del autorizante: a
veces sorprendiéndolo en su buena fe y confianza, por la natural amistad y buena relación que
existe entre el personal y, al pasar el tiempo, es imposible recordar el momento de la
autorización, o que esa manifestación del Jefe autorizante, no termine constituyendo “tu
palabra, contra la mía”, porque la misma prueba material desapareció, o fue destruida.
h) En los ilícitos internos cobra capital importancia el cotejo de las sumas diarias entre la
contaduría y la Tesorería y que los comprobantes respaldatorios no pueden sufrir ninguna
“desaparición”, “adulteración”, etc.
i) Igual recomendación corresponde con las operaciones de las tarjetas “Maestras”, los
passwords, supervisoras, etc.
j) Debe tratarse de determinar, desde el primer momento, quiénes, por su puesto de trabajo
pudieron intervenir en el ilícito, siendo aconsejables desafectarlos del Área y que no tengan la
menor posibilidad de hacer desaparecer esa, u otras pruebas, o tomarlas ilusorias. Ese
consejo es válido para los posibles cómplices y/o encubridores.
k) Debe intervenir, desde el primer momento, la Auditoría, para determinar, el “modus operandi”
fecha de iniciación del delito, ya sea que fue, único o repetido.
l) Se debe terminar la existencia de depósitos en las cuentas del o de los autores, cómplices y/o
encubridores y/o de sus familiares y/o amigos.
m) Si se debe formular denuncia penal se debe entregar toda la documentación incriminada,
obteniendo fotocopias legibles de todas las piezas.

1. Si hubiera tiempo se deben obtener “fotocopias color tipo pericial”, para facilitar las
pericias de parte que la Entidad decida ofrecer.

n) Iguales recomendaciones rigen en lo atinente a robos, a mano armada; boqueteros; coacción;

y toda la gama de delitos que pueden cometerse en una entidad Financiera y, si se decidió
formular denuncia Penal, o hubo intervención Policial desde el primer momento, porque el
hecho fue de acción pública, es únicamente la Justicia y/o Policía la que hace el levantamiento
de huellas. En ese caso no se podrá tocar nada hasta que dicha autoridad lo autorice, pero se
tendrá presente que ni la policía, ni la justicia podrán recontar el dinero, u otros valores,
excepto con expreso pedido y labrando las actas de rigor, juntamente con los autorizantes;
personal superior y Asesor Legal de la Entidad.
o) En síntesis, es profesionalismo del Jefe de Seguridad, su permanente estudio del Código
Penal y el de Procedimientos en lo Penal, como así legislación en esa materia y la inmediata
intervención de los letrados de la Entidad, será mejor proceder ante hechos de estas
características.

CAPACITACIÓN DEL PERSONAL

(Punto 6.9.3.)

La carrera Bancaria, como ocurre en toda actividad Profesional, se va concretando con el

conocimiento y/o dominio que alcanza el personal, Jefes y Funcionarios superiores de su operativa
y, al igual que en los estudios terciarios, exige una permanente actualización, ya que los
multifacéticos de su actividad y productos que tiene que ofrecer a su clientela obligan a sus
integrantes a realizar, ininterrumpidamente “trainings” en Entidades de vanguardia y primer nivel
académico profesional; asistir a seminarios, congresos, cursos, coloquios, etc., como un medio de
no quedar rezagados ante los avances permanentes que la electrónica y las comunicaciones
incorporan, día a día, en mejores productos para los usuarios de sus operativas.

No existe actividad Bancaria sin su componente “Seguridad” pues todas y cada una de esas
operativas, no pueden programarse y ejecutarse si en su desarrollo no están previstos los
recaudos y controles necesarios para que en su implementación, no se produzcan riesgos
institucionales.

Luego cabe repetir aquello de que:

“Banco y Seguridad nacieron juntos, transitan y transitará toda la existencia juntos,

mientras el mundo que habitamos mantenga su configuración actual“ (Autor del Manual).

Del mismo modo que el Jefe y los empleados más antiguos enseñan en la práctica diaria a
los más noveles, las disposiciones que rigen cada operativa y los capacitan para no incurrir en
errores y transgresiones, es responsabilidad de cada uno de ellos advertir a todo el personal a sus
órdenes sobre los riesgos que subyacen en la actividad bancaria del mundo de nuestros días y
como, el correcto uso de los elementos, equipos, sistemas y previsiones a adoptar en el ingreso,
egreso de la filial y en el desempeño de las tareas contribuye a disminuir las posibilidades de
hechos desagradables.

En ese período se debe alentar al personal para que efectúe una lectura periódica del
presente Manual, como un medio de crear conciencia de que la “Seguridad” y la “Previsión”,
forman parte de su formación profesional y que ajustarse a los controles y recaudos de cada
operativa, contribuye a lograr una Entidad confiable.

Independientemente de que la Superioridad tiene implementados cursos de capacitación,

entre lo que se halla también “Seguridad”, lograr esa meta y mantenerla es una responsabilidad
ineludible de todos y cada uno de sus componentes y en particular de su Responsable y demás
superiores que con su ejemplo, deben posibilitar una verdadera capacitación de sus subordinados
en este tema y adoptan rutinas diarias que contribuyan a la sensibilización en tan trascendente
quehacer.

LAVADO DE DINERO
1. METODOLOGÍAS.

Existe un sin número de operaciones que pueden efectuarse para el Lavado de Dinero de
operaciones de origen delictual, por lo que seguidamente referimos sólo algunas de ellas, por ser
las más comunes:

1.1. Ingreso de una partida de dinero en una cuenta garantía, o en una cuenta en suspenso de
una plaza “OFF-SHORE” (fuera o alejado). Dicha partida posteriormente, es otorgada a
una empresa o institución como préstamo, o bien, como resultado de una prestación de
servicios e ingresa al circulante del país de origen como una operación lícita.
1.2. Apertura de cuentas con documentos falsos, proveyéndose de fondos que luego resultan
ser transferidos a cuentas de terceros en plazas bancarias distintas a las de apertura,
justificando ello mediante la formalización de contratos de comercio debidamente
certificados, otorgando cobertura al último beneficiario.
1.3. Transferencias de dinero a cuentas en el exterior, personificadas en empresas creadas al
efecto. Este dinero luego es redistribuido entre subsidiarias que, posteriormente,
formalizan negocios con el que originó la transferencia.
1.4. Toma de préstamos en entidades Bancarias con el objeto de destinarlos a la producción,
pero que, en realidad se utilizan para operaciones financieras, tales como compra de
bonex, en lo que se agrega dinero espurio. Posteriormente se realiza su venta
complicando el rastreo de esos fondos.
1.5. Colocación de ganancias en certificados de depósitos a nombre de distintas empresas
subsidiarias o controladas, que luego son utilizados como garantía para contra-balancear
préstamos acreditados a otras cuentas de sociedades extranjeras, pertenecientes a la
misma organización, o grupo económico.

1.6. Como variante de este caso, es común que luego de contra-balancear los préstamos los
fondos pueden ser reembolsados de la siguiente manera:

 Librando cheques sobre cuentas de sociedades controladas.

 Efectuando transferencias sobre las mismas.

1.7. Utilización de empresas recientemente creadas en el exterior encargadas de efectuar

capitalizaciones a terceros vinculados. Las primeras, careciendo de actividad comercial
cierta, son provistas de fondos por entidades controlantes.

Sobre la base de las características y particularidades indicadas, resulta necesario hacer

conocer algunos aspectos que posibilitan la correcta identificación de operaciones sospechosas.

2. OPERACIONES QUE NO GUARDAN RELACIÓN CON EL TIPO DE ACTIVIDAD

DENUNCIADA.

2.1. Falta de retiro de fondos de los cheques depositados por un cliente que posee un negocio
al por menor y se sabe compra cheques de terceros.
2.2. Cuentas que tienen un gran volumen de depósitos en cheques, transferencias y otros
instrumentos negociables, que no guardan relación con la naturaleza del negocio.
2.3. Cuentas que evidencian frecuentes operaciones por montos elevados, que no guardan
ninguna relación con el tipo de negocio denunciado.
2.4. Cuentas que muestran frecuentes movimientos de dinero, para un negocio que
generalmente no maneja grandes sumas de efectivo.
 2.5. Depósitos de dinero en efectivo compuesto por muchos billetes de baja denominación.
2.6. Cambio frecuente de billetes de baja denominación por otros de alta denominación y
viceversa.
2.7. Pequeño número de depósitos, en los cuales hay cantidades consideradas de cheques.
2.8. Cambios repentinos y desusuales en el manejo del dinero y movimientos de las cuentas.
2.9. Depósitos hechos durante el mismo día en diferentes sucursales del banco o en otros
donde se tenga conocimiento.
2.10. Cuentas en las cuales se envían y reciben transferencias sin aparente razón comercial, i
con el historial del cliente.
2.11. Cuentas en las que se reciben muchas transferencias pequeñas de dinero, o depósitos
en cheques, e inmediatamente se transfiere casi todo el saldo a otro lugar geográfico.

3. OPERACIONES CON CARACTERÍSTICAS MARCADAMENTE POCO USUALES.

3.1. Cuentas de clientes con residencia fuera del área de la Entidad.

3.2. Préstamos que tienen como garantía certificados de depósitos.
3.3. Clientes que a menudo concurren a las Cajas de Seguridad, antes de hacer depósitos de
dinero en efectivo por montos por debajo del límite a informar.
3.4. Cuentas o clientes que depositan frecuentemente sumas de dinero en efectivo envueltas
con bandas de otros bancos.
3.5. Cuentas o clientes que depositan frecuentemente billetes sucios o mohosos.
3.6. Cuentas comerciales “escrow” (cuentas “plica”, o sea aquellas con depósitos
bloqueados en garantía), etc., que muestran depósitos sustanciales de dinero en efectivo.
3.7. Cuentas abiertas por Casas de Cambio que reciben transferencias y/o depósitos
consignando el destino para el que se realiza.
3.8. Clientes que compran cheques de viajero en grandes cantidades, justo por debajo del
monto a informar, en repetidas oportunidades.

4. TRANSFERENCIAS DE FONDOS CON DETERMINADAS CARACTERÍSTICAS.

4.1. Depósitos de fondos de varias cuentas, que luego son unificados en una cuenta especial
(subcuenta) y su saldo es transferido fuera del país.
4.2. Instrucciones al Banco para transferir fondos al extranjero y luego ordenar que la misma
cantidad le sea retransferida desde otras fuentes.
4.3. Depósitos y retiros de grandes sumas de dinero por medio de transferencias, a través de
países cuyo nivel de actividad económica no justifica esos montos, ni la frecuencia de
dichas transferencias.
4.4. Recibo de transferencias y compra inmediata de diversos valores para hacer pagos a
terceros.

NORMAS PARA LA PREVENCIÓN DE HECHOS DELICTIVOS POR PARTE

DEL PERSONAL
(Punto 6.9.2.)

a) Si bien la búsqueda de postulantes para la cobertura de puestos en el ámbito bancario y

financiero se encarga a empresas especializadas, que cuentan con gabinetes
psicoterapéuticos, evaluación de aptitud para el cargo, etc., la información denominada
“ambiental”, si la Entidad tiene medios idóneos, es preferible que la efectúe
complementariamente, como así la de los antecedentes policiales, judiciales y laborales
anteriores que debe ser lo suficientemente profunda, como para poder inferir indicios de
verosimilitud en la información recogida. En este aspecto cobra capital importancia poco
tiempo, o cuando en los lugares de trabajos anteriores se limitan a referir “renunció”. El
profesionalismo del Encargado de esas diligencias y ese “olfato” particular en la “ambiental”
le deben proporcionar elementos suficientes como para emitir una opinión favorable, o no del
postulante, teniendo presente que su desempeño será en un banco, o Entidad Financiera,
 donde el producto es el dinero y el presupuesto básico será de la actividad radica en la
“confianza”.

b) Cada vez que el comportamiento de un agente no esté acorde con sus ingresos: cambios
repentinos de vestimenta más cara; frecuentar lugares más caros; compañías desconocidas
en el medio; conversaciones “reservadas” con esas nuevas amistades, aspecto de esas
nuevas compañías, encontrarse a tomar un café con esas personas, sean estas hombres, o
mujeres debe constituir un motivo de particular preocupación de sus jefes quienes; según las
características de su trabajo y/o comportamiento, podrán rotar a ese empleado; vigilar la
evolución de sus cuentas; darle licencia sin preaviso, o si los indicios fueran vehementes
separarlo de la Entidad, con asesoramiento Legal.

c) En síntesis, el Gerente, o Jefe de nuestros días deben tener una formación y un “feeling”,
como para no verse sorprendido por un caso como el ex Tesorero del Banco de la Nación
Argentina – Sucursal Santa Fe – de apellido Fendrich -.

ESTRUCTURA DE LA DEPENDENCIA DE SEGURIDAD

MISIONES Y FUNCIONES DEL JEFE DE SEGURIDAD
(Punto 6.8.)

a) Establece la Comunicación”A” 2985 – RUNOR 1-358 en la parte pertinente de ese punto

“... sus máximas autoridades (Directorio – Gerencia General) Tendrán la
responsabilidad primaria en el cumplimiento de todas las exigencias legales y
normativas de seguridad y podrán delegar autoridad para la ejecución de todos los
aspectos inherentes a la materia en un funcionario jerárquico que designen al efecto”.
“Está designación deberá recaer en una persona que posea la idoneidad y experiencia
suficientes en materia de seguridad, que le permitan aplicar, adecuadamente, las
exigencias de la normativa vigente”.

b) Ya se refirió que el “... funcionario jerárquico ...” que sea Responsable de Seguridad en una
Entidad Financiera de hoy y del nuevo milenio, no puede ser improvisado, por la trayectoria
que posea por haberse formado en las Fuerzas Armadas, de seguridad, o Policiales.
La Licenciatura en Seguridad – materia de grado – en el Instituto Universitario de la Policía
Federal Argentina comprende 4 años de estudio con 46 materias, incluidas inglés y
computación. El curso de perfeccionamiento de Seguridad Bancaria es de 8 materias con una
carga horaria de 256 horas y el Post grado implica cursar 14 materias en un año y medio, con
un total de 396 horas lectivas, lo que por sí dice que la Seguridad como ciencia reservada
aquellos que conscientes de la responsabilidad que implica custodiar vidas y valores acepten,
responsablemente, ese desafío y sepan hacer honor a tan importante responsabilidad.
c) Con ajuste a dichas responsabilidades y en más o en menos, una Estructura de Seguridad
Bancaria, no podrá tener menos jerarquías que la de Gerentes, Subgerentes Departamental
y depender directamente del Directorio o Gerente General.
Deberá tener un reemplazante con una Jerarquía de Jefe Principal, o de Jefe de
Departamento, una Secretaria Privada, una División Administrativa, una División Técnica, una
División Seguridad General, de 1 a 5 empleados por División según la envergadura de la
Entidad.

d) Sus misiones y funciones son entender y hacer cumplir lo dispuesto en la Ley 19.130,
Decretos 1284/73 y reservado 2625/73 y 1398 y la Comunicación “A” 2985 – RUNOR 1-358
inplementando todas las centrales sobre el equipamiento de los servicios de Policía Adicional
y arbitrando todas y cada una de las medidas establecidas en la misma.

e) El Módulo Orientativo de Check List – Auditoría de Seguridad – la Comunicación ya referida y

el estudio permanente del presente Manual le permitirán, con la elasticidad adecuada a la
envergadura de la Entidad, establecer, verificar su cumplimiento y vigilar que no decaiga la
eficacia de los sistemas, equipos y componentes para asegurar su permanente eficacia.

PLAN DE SEGURIDAD ANUAL

1. El Plan de Seguridad de la Entidad es establecer las previsiones dispuestas por toda la
normativa y ya referida y constatar permanentemente el grado de operación de cada equipo,
sistema y/o componente. Las centrales pueden ser:

1.1. Diarios.

1.2. El estricto cumplimiento de todas las previsiones de seguridad previo al ingreso a la

Entidad y/o Filiales.

1.2.1. Realizar inspecciones sorpresivas, ante del arribo del primer empleado, o
funcionario y adoptar en el momento las medidas correctivas correspondientes “in
situ”, haciendo escuela y/o adoptando previsiones acordes para evitar
reincidencias cuando se constaten apartamientos.
1.2.2. Constatar si previo al ingreso, el personal controla la inexistencia de personas,
coches, motos u otros vehículos en actitud sospechosa en proximidades de la
Entidad, que permitan inferir una situación de riesgo y conoce que proceder
adoptar en ese caso.
De conformidad con ese proceder y situación capacitar a esos agentes ante casos
de esas características según punto 1.2.1.

1.3. Constatar si se cumplen las directivas relacionadas con la “Alerta Encubierta”. Según
punto 1.2.1.

1.3.1. Fiscalizar la operativa de ingreso a la Entidad y/o Filial y si se realiza juntamente

con el Policía Adicional y Vigilador Privado (de corresponder).
1.3.2. Acompañar en el ingreso al primer empleado y funcionario y al Policía Adicional
y/o Vigilador Privado y establecer con que precauciones desactiva el sistema
I.R.P. (infrarrojos pasivos) para evitar que la clave del tablero pueda llegar a
conocimiento y al de terceros.
1.3.3. Constatar con que precauciones el referido empleado, o funcionamiento retira la
“Alerta Encubierta”, tras determinar que no hay ninguna novedad para eivtar que
esa eficaz previsión “anticopamiento” no trascienda del estricto círculo de los
interesados y pueda desvincularse su finalidad.
1.4. Constatar si tras ello el Policía Adicional se instala en el Castillete Blindado o Búnker y
verifica el normal funcionamiento del CCTV, videograbadoras, multiplexor, QUAD; disco
rígido, CD, y que la oblea de la alarma se halla normal tras lo cual la puerta con su cerrojo
interno.

1.4.1. Verificar si el 2º Adicional o Vigilador Privado cumple con las normas de seguridad
en la apertura de la puerta personal y/o autorizados. Controlar su cumplimiento de
horario, abandono del Castillete o Búnker; presentación, acatamiento a las
indicaciones del Gerente o Jefe Operativo y todas aquellas que constituyan sus
misiones y/o funciones.
1.4.2. Verificar que a partir del momento en que se inicia la apertura del Tesoro se hallan
todas las puertas cerradas y no se abren bajo ningún concepto mientras se realiza
su apertura.

1.4.2.1. Constatar el grado de alerta del Policía Adicional y/o Vigilador Privado.
1.4.2.2. Constatar si la apertura del PPT (Protector de Puerta Tesoro) se realiza con
intervención del funcionario designado y se efectúa la colocación de la clave
del tablero con la discresión necesaria como para que no trascienda a
terceros.
1.4.2.3. Idem en lo que respecta a las claves de las combinaciones y si sus diales
tienen protector “antiespía”.
1.4.2.4. Idem en lo que hace al correcto uso de las llaves y claves y que no existan
funcionarios que están en uso de una de ellas. En ese caso corregir esa
falencia y dar la intervención pertinente a quien corresponda.

1.4.3. Procederá el personal de Tesorería al ser “habilitado” con la Caja Chica.

1.4.4. Verificar el inicio de la desactivación del Tesoro Interior de Bóveda para que se
abra a los 30’ minutos después de abierta la Entidad para atención del público.

1.4.4.1. Retirar todos los valores no dinerarios; cheques; recibos; formularios de Plazo
Fijo; letras; pagarés; Tablas de Códigos; Tarjetas Vigentes y para entregar
todo otro documento necesario para la actividad diaria, de forma tal que se
cierre el Tesoro, o Tesoro Móvil sin que se haga necesario durante la jornada
de atención al público volcer a proceder a su apertura, excepto causas
realmente justificadas.
1.4.4.2. Observar la apertura de la Entidad al público y ver el comportamiento del 2º
Adicional o Vigilador Privado en el ordenamiento de las filas. Analizar su
composición. Determinar si entre la clientela hay elementos que no lo serían y
como procede el personal de seguridad. Aprovechar esos momentos para
impartir las indicaciones que correspondan a fin de que la clientela no se
víctima de ilícitos dentro de la filial, o sea mercada para que la roben a la
salida.

1.5. Repetir esa rutina en todas las filiales que tenga la Entidad, por sí, por intermedio de su
2do. funcionario y/o Jefes, o funcionarios de la División Seguridad General, debidamente
entrenados al efecto. De cada visita, cuando no concurra el Responsable requerirá un
informe escrito tipo Check List o Auditoría Parcial de Seguridad, el que luego de analizado
le permitirá disponer las correcciones a que haya lugar, prevaleciendo el principio de no
consentir apartamientos que inciden en los niveles de seguridad y deben mantenerse en
forma permanente.

1.5.1. Cuando esos apartamientos, los efectúe personal jerárquico, si esas jerarquías
fueran menores a la suya, con total discreción y mesura y hallándose sólos y
sin presencia de personal en las proximidades, le hará las indicaciones a
que haya lugar. Cuando se trate de funcionarios de mayor jerarquía, con iguales
precauciones y natural respecto les aclarará cual es el comportamiento correcto y
de ser aceptado por dicho funcionario, como lo indica la sana y cordial relación
 laboral, no producirá informe para su superioridad, a menos que en futuras
inspecciones sorpresivas constate que dicho funcionario es reincidente en esas
malas prácticas.

1.6. Igual rutina realizará en momentos previos al cierre de la Entidad en su atención al

público, prestando particular atención a clientes que aún permanezcan sin atender, o que
pretendan ingresar a la Entidad por operaciones de último momento, efectuar pagos,
cubrir descubiertos, etc. Aprovechará la oportunidad para verificar el comportamiento del
2º Adicional y Vigiladores Privados frente a clientes rezagados y aprovechará la
oportunidad para capacitarlos en las técnicas de Body Languaje (actitud corporal) y en
particular constatar de “Alerta” del Adicional de Castillete o Búnker, como así si el sistema
de CCTV, graba correctamente y con la definición que exigen las normas en rigor y sus
especificaciones.

1.6.1. Según sean las características del CCTV y su sistema de grabado verificará si lo
atinente a cintas se cumple y si la guarda de las mismas se ajusta a lo dispuesto:
22 días para la operativa habitual de la filial; 60 días para los ATM’s y 365 días en
caso de grabación de eventos. Controlorá lo referido a uso de cintas y
mantenimiento de los equipos de grabación.
1.6.2. En el Castillete y/o Búnker se verificará se cuenta con el equipo complementario:
control de tubos de oxígeno; estado de higiene de la máscara, etc.
1.6.3. Aprovechará para controlar el correcto uso de los Tesoros Auxiliares del Cajero y
que se haya hecho un correcto uso de las cerraduras de retardo y que se hallen
en vidrieras y frentes de las Cajas Stickers alertando que dichos Tesoros cuentan
con “Apertura Diferida”.
1.6.4. Verificará que la apertura del “Buzón de Depósitos a Toda Hora” se realice con
ajuste a las normas establecidas para el uso de llaves y claves.

1.7. Controlará que el CCTV de ATM’s opere con ajuste a las especificaciones en vigencia y
que la carga y descarga, según sus características (frontal o de puerta trasera), se realice
como está establecido y con las normas de seguridad que correspondan.

1.7.1. Para el caso de que esa tarea tercerizada, deberá constatar que los servicios se
cumplan con ajuste a los contratos celebrados en los que debió, obligatoriamente,
haber intervenido junto con la Asesoría legal y la Gerencia de Operaciones.
1.7.2. En su permanencia en la Entidad o Filial, fiscalizará todo lo referido a Canjes que
siempre están tercerizados y las medidas de seguridad, en la recepción y entrega,
poniendo especial énfasis en que se conozcan los choferes de esos móviles y que
se arbitren todas las medidas del caso que no se produzcan en los envíos “fuera
de Cámara” por las consecuencias que esas situaciones pueden aparejar a la
Entidad y a la clientela, adviertiendo acerca de hechos de esas características que
pueden ser provocadas por organización delictivas, que han llegado, de
exprofeso, a originar un choque, o desperfecto en los móviles transportadores
para tener, a primera hora del día, la acreditación los fondos disponibles en
cuentas abiertas con documentación y domicilios falsos. Indicará las previsiones a
adoptar cuando se produzcan situaciones de esas características, buscando
asegurarse ante la Entidad librada que esos valores no fueron rechazados. En
todos los casos deberá intervenir el personal operativo superior para evitar ser
objetos de un ilícito. Deberá instruir al personal del Área sobre las características
de las cuentas abiertas con documentos y domicilios falsos.
1.7.3. Igual proceder adoptará cuando esas cuentas incrementen con cheques robados
de correspondencia; de porterías de edificios y cuando se trate de cheques
“mellizos” – a veces originados en las impresoras de esos valores – para evitar
perjuicios a la clientela y a la Entidad. Esos cheques, por lo general, son
“contínuos” y de importes significativos.
1.7.4. Verificará en previsión de “delitos no violentos” (punto 6.9.3.) lo atinente a la
guarda y entrega a los responsables de Áreas de chequeras en blanco y
personalizadas; Recibos de Cajas de Ahorro y Plazo Fijo; de giros; de Tarjetas
 vigentes y endosadas, pagarés, documentos a devolver; Libros y Tablas de
Códigos y Claves; De sellos de tesorería y personales aclaratorios de nombre y
cargo, Tarjetas Supervisor; Passwords, etc. La seguridad en la recepción y
entrega merecerá particular atención como así que esos valores no puedan
hallarse cerca del público, en previsión de descuidistas y escamoteadores.
1.7.5. Constatará que el personal de Tesorería y Cuentas Corrientes y pagadores de
Canje haga permanente uso de las lupas y lámparas de U.V. para el pago de
valores según importes y realice un análisis detenido de documentos de identidad.
1.7.6. Aprovechará cada una de esas intervenciones para hacer docencia bancaria
de seguridad.

1.8. Fiscalizará la guarda de valores y dinero en el Tesoro, el armado de las bi y

triplecronométricas, el orden en el dinero y demás valores; el cierre de las gavetas
interiores con sus retardadoras. El cierre de la puerta reja, para las bóvedas que cuentan
con ese sistema. La correcta activación del P.P.T. (Protector Puerta Tesoro). El cierre
con las llaves dobles paleta y del volante de pasadores y rotura de las claves de las
combinaciones. Similar tarea se realizarán en las casas que cuenten con cerraduras
electrónicas.

1.8.1 Coordinará con Gerente, Jefe Operativo, Tesorero las tareas de Guarda y cierre
del Tesoro, para evitar la prolongación de los turnos de los Policías Adicionales y
el cobro de turnos extras con su natural incidencia en los costos de la Entidad.
1.8.2 Supervisará que todas las medidas de previsión contra incendio se cumplan y
será totalmente estricto cuando se fume en archivos; no estén los letreros
“Prohibido Fumar” o cuando el personal no apague las colillas de cigarrillos en
cineceros que no sean de vidrio, mármol o metal y arroje esas colillas en los
cestos de papel.
1.8.3 Verificará la existencia de luces de emergencia, sistemas de UPS para
computadoras, CCTV de baterías, grupo electrógeno y señalamiento de salida
para emergencias y/o evacuación.
1.8.4 Aprovechará la finalización de las tareas para reparar los procedimientos del
personal en caso de asalto, toma de rehenes, irrupción de delincuentes, etc.
1.8.5. Fiscalizará el “Libro de Novedades” y las registraciones diarias desde: (1 mes
atrás, o lo que se estime) y formulará las aclaraciones correspondientes, en
cuanto a su claridad, trámite que se dio al tema, autorizaciones, etc.

1.8.5.1. Controlará el “Rol de Llamadas” y su actualización.

1.8.6. Controlorá lo atinente a “services” su corrección, prontitud en concurrir ante

requerimientos; informes de las reparaciones; garantías del servicio y por piezas
y/o materiales empleados.
1.8.7. Controlorá todo lo atinente a la empresa y/o personal de limpieza, horarios,
modalidad de ingreso y egreso, sus referencias, averiguaciones ambientales
extendidas a los familiares que integran su núcleo. Si ha dado lugar a
observaciones; si hubo quejas de faltantes de objetos del personal, etc.
1.8.8. Se controlará el orden y pulcritud con que el personal deja sus lugares de trabajo
haciendo escuela en el sentido que no queden objetos de valor o documentación
que debe estar protegida.
1.8.9. Se controlará el armado de la “Alerta Encubierta” y armado del sistema
sensorizado de alarmas I.R.P. (infrarrojo pasivo), luces vigías y el cierre del resto
de aberturas.
1.8.10. Se fiscalizarán las previsiones a adoptar en el egreso y se corregirán, de
corresponder, rutinas inconvenientes y de mal entendida confianza.

1.9. Previo a su retiro de la Entidad el Jefe de Seguridad y/o funcionario a cargo de las tareas
de Inspección, Auditoría de Seguridad, Recorridas, etc., fiscalizará que las
“Consignas Generales” y las “Particulares” de cada puesta sean del amplio
 conocimiento de cada Adicional y/o Vigilador Privado , de lo que quien asigna esas
posiciones deberá cerciorarse, para lo cual conviene tener un “Libro Habilitado de
Consignas”, donde no falte ninguna, incluidas emergencias, situaciones no previstas,
etc.
En los lugares que constituyan “Puestos Fijos” y sea posible deben estar enmarcados
bajo vidrio para que no se destruyan, o enmienden y en todos los casos quien está en
cada puerta debe firmar que las conoce a fin que no pueda aducir ignorancia ante una
situación especial.
El Jefe Responsable/Funcionario Encargado/ Inspector en sus recorridas deberá recabar
del personal el conocimiento preciso de sus misiones y funciones como así consignas de
cada “Puesto” y actuar en consecuencia.

BIBLIOTECA – BIBLIOGRAFÍA DE SEGURIDAD BANCARIA

A lo largo del Manual se ha venido señalando que hoy el Responsable de Seguridad de una
Entidad Financiera no es más el antiguo Jefe de las Fuerzas Armadas, o de Seguridad, incluidas
Policías que por tradición oral, usos y costumbres y mayor, o menor sentido de responsabilidad y
predisposición vino desempeñándose en esos cargos y ejecutando esas tareas a su mejor saber y
entender. Así ha sido desarrollado en ................. donde dijimos que de aquí en más todo aquel
que quiera enfrentar esa responsabilidad tendrá que hallarse inmerso en las “Ciencias del
Conocimiento” y del “Aprendizaje”, en este caso concreto en las Ciencias de la Seguridad y
dentro de esa amplio espectro las de la Seguridad Bancaria, como Entidad multidisciplinaria que
se nutre y aplica – en su medida – todas ellas.

Como profesional de la Seguridad el Responsable debe contar con toda la bibliografía, que
haga a sus conocimientos y no podrán faltar:

 Código Penal.
 Procesal Penal.
 Código Civil.
 Procesal Civil.
 Código de Derecho Administrativo.
 Código en lo Penal Económico.
 Ley Nº 19.130.
 Decreto Nº 2525/71.
 Decreto Nº 1284/73.
 Decreto Reservado 2625/73.
 Comunicación “A” 2985 – RUNOR 1-358.
 Ley Nº 20.429 y Decreto Nº 395/75 y modificatorias.
 Ley Nº 20.744 de Contrato de Trabajo y modificatorias.
 Ley Nº 21.526 y modificatorias.
 Ley Nº 24.144 y modificatorias.
 Ley Nº 19.587 Seguridad e Higiene en el Trabajo y modificatorias.
 Toda la Legislación sobre las ART.
 Textos y trabajos actualizados sobre Delitos Económicos (Guante Blanco y Lavado
de Dinero).
 Suscribirse al Security Management (Publicación mensual de la American Society
for Industrial Security)
 Security Bussiness – Publicación Mensual Argentina.
 Seguridad Latina.
 Seguridad Electrónica del Ing. ENRIQUE GREENBERG.
 Manual de Seguridad Bancaria de OSCAR GRONDA y sus modificaciones.
 Recibir Folletería de sus proveedores, o posibles proveedores ACTUALIZADA.
 Idem de proveedores Internacionales Calificados.
 Manual del Director de Seguridad (PROSEGUR).
 Todo otro antecedente que el Señor Responsable considere afin a sus misiones y
funciones.