2022

Investigación anualidades

Johan Alejandro Tapia Yepiz

Matemáticas financieras
23-5-2022
ANUALIDADES

Breve historia y origen de las anualidades

1. Imperio Romano

El concepto 'anualidades' se viene manejando desde el imperio Romano; por

ejemplo, a principios del siglo III se ofrecía a los soldados romanos anualidades
como compensación en el servicio militar.

2. Edad Media

Posteriormente, en la edad Media, los reyes y los señores feudales las utilizaban
para cubrir los costos de las guerras, beneficiar a las familias reales europeas y
financiar las conquistas del nuevo mundo.

3. Edad Moderna

Durante la edad Moderna, en el año 1759, ya en Estados Unidos aparecen como

una compensación a los pastores de las iglesias.

4. Edad Contemporánea

En la edad Contemporánea, en el año 1812 surgieron las anualidades comerciales

para individuos en Estados Unidos a través de seguros de vida, y en 1929
marcaron un crecimiento por la crisis de los mercados bursátiles.

5. 1952...actualidad

A partir del año 1952 surgieron las primeras anualidades variables y fijas en el
mercado, las cuales han ido evolucionando hasta convertirse en los productos
financieros que hoy conocemos.

¿Cuál es la importancia de las anualidades en las operaciones financieras?

Las anualidades están diseñadas como herramientas de planificación financiera;

por sus características es posible usarlas para complementar muchos otros
recursos disponibles en varias etapas de la vida, pero principalmente, y es aquí
donde se hacen más valiosas, sirven para proveer de recursos extendidos por
largos períodos de tiempo, y en la mayoría de los casos, de por vida, lo que las
hace especialmente importantes a la hora de planificar para su jubilación.

Mencione las ventajas y desventajas de su uso en finanzas.

1. Ventajas de las anualidades.

Renta garantizada: La compañía de seguros es responsable de los ingresos que
prometió pagar, sin importar cuánto tiempo viva el propietario de la anualidad. Sin
embargo, esa promesa es tan buena como la compañía de seguros que la
respalda.

Funciones adaptables: Los contratos de anualidades a menudo se pueden

adaptar para satisfacer las necesidades del comprador.

Asistencia para la administración de dinero: Las anualidades variables pueden

ofrecer algunas características profesionales de administración del dinero, como el
reequilibrio periódico de la cartera, a los inversores que prefieren dejar ese trabajo
a otra persona.

2. Desventajas de las anualidades.

Altas comisiones: Para las comisiones que se hacen por la venta de rentas
vitalicias vs fondos mutuos, las primeras son casi siempre más altas que las
segundas.

Tarifas altas: La mayoría de las anualidades no evalúan las tarifas de venta por
adelantado. Puede parecer una inversión libre de obstáculos, pero eso no significa
que no tengan muchos honorarios y gastos.

Tarifas de entrega: Si el propietario de una anualidad necesita obtener dinero de

la anualidad antes de que haya transcurrido un cierto período de tiempo
(generalmente de seis a ocho años, pero a veces más), puede estar sujeto a
fuertes tarifas de rescate cobradas por la aseguradora.
Sanciones fiscales: Si el propietario de la anualidad es menor de 59½ años, es
posible que deba pagar una multa del 10% por retiro anticipado sobre cualquier
dinero que retire.

Sin beneficios fiscales adicionales en las cuentas IRA: Las anualidades ya

están protegidas por impuestos. Las ganancias de inversión libres de impuestos
aumentan hasta que el propietario comienza a obtener ingresos.

¿Cuáles son los criterios con los que se clasifican los diferentes tipos de anualidades?

DEFINICIONES
1. ¿Cómo se define una anualidad?
Una anualidad es una serie de retiros, depósitos o pagos que se efectúan de
forma regular, ya sea en periodos anuales, mensuales, trimestrales, semestrales o
de otro tipo.
2. ¿Cómo se define los conceptos de:
Renta o pago de una anualidad
En una anualidad intervienen los siguientes elementos: Renta: Es el pago,
depósito o retiro, que se hace periódicamente. Renta anual: Suma de los pagos
hechos en un año. Plazo: Es la duración de la anualidad
Plazo de una anualidad
Periodo que transcurre entre la primera y la última renta.
3. ¿Qué son las anualidades generales?
Son aquellas cuyos periodos de pago o de depósito y de capitalización no
coinciden. Por ejemplo, cuando se hace una serie de depósitos trimestrales y la
capitalización de los intereses es semestral. Para resolver este tipo de anualidad
se utiliza la ecuación de equivalencia.
4. ¿Cuáles son los tipos de anualidad más comunes?
Los tipos de anualidades más comunes son: primas sencillas o múltiples,
inmediatas o diferidas y fijas o variables. Para un contrato de prima sencilla, usted
le hace un pago único al asegurador, en vez de hacer una serie de pagos para
una prima múltiple
5. El valor futuro de una anualidad
Valor futuro de una anualidad (FVA) es el valor futuro de un flujo de pagos
(anualidades), donde se asume que los pagos se reinvierten a una determinada
tasa de interés.

DEFINA LAS SIGUIENTES ANUALIDADES

a. Anualidades PERPETUAS
Una anualidad que tiene infinito número de pagos, se denomina Anualidad infinita
o perpetua, en realidad, las anualidades infinitas no existen, porque en este
mundo todo tiene fin, pero, se supone que es infinita cuando el número de pagos
es muy grande.
b. DIFERIDAS
Una anualidad diferida es aquella en que el primer pago se efectúa después de
transcurrido cierto número de periodos.
c. ANTICIPADAS
Es aquella en que los pagos se efectúan al principio del periodo.
d. INMEDIATAS
Una anualidad inmediata (immediate annuity) permite que las personas conviertan
una cantidad de dinero en una anualidad con una sola contribución y de inmediato
comiencen a recibir las distribuciones de la misma, a menudo en planes de pago
tanto de período fijo como también pueden ser planes de pago vitalicios o de por
vida.

e. VENCIDAS
La anualidad vencida es aquel abono, retiro o depósito frecuente que se efectúa al
final de cada periodo de pago pactado.
f. SIMPLES
Las anualidades son simples si los intervalos de pago son iguales en magnitud y
coinciden con capitalización de los intereses. Son de este tipo cuando los
intervalos de pago y los periodos de capitalización de interés no son iguales.