Educación Financiera

Definiciones, estados financieros, planificación y estructura patrimonial

 ¿Por qué la gente no invierte?

Riesgos Mind SET Educación Financiera

GESTION DE RIESGOS FINANCIEROS 7° VERSION, NOMBRE: ANDREA GIOVANA GUILLEN COLQUE

Riesgos en la inversión
• Perder el capital
• Hacer malos negocios (baja rentabilidad)
• Fraudes
• Amistades
SETMIND Industrial
• Estudiar
• Emplearse
• Auto emplearse
• Trabajar duro para ascender
• No perder el trabajo
• El auto propio
• Casa propia
• Jubilar

Halcones de venta – Instituto 11 – Carlos Muñoz

“ la educación financiera es un proceso de desarrollo de habilidades y
actitudes que, mediante la asimilación de información comprensible y
herramientas básicas de administración de recursos y planeación,
permiten a los individuos: a) tomar decisiones personales y sociales de
carácter económico en su vida”.

The importance of financial education for children in school age Marie Odile GAMBOA
Peña 1; Cesar Augusto HERNÁNDEZ Suarez 2; William Rodrigo AVENDAÑO Castro 3
Educación financiera
No tener educación financiera
• Ignorancia financiera y
economica
• Malos hábitos financieros
• Malas decisiones económicas
• Estado financiero deficiente o
estrecho
Tener educación financiera
• Conocimiento e información
financiera correcta
• Correctos hábitos financieros
• Tomar buenas desiciones
económicas
• Aprender a usar el dinero a tu
favor (consciencia financiera)
• Estado financiero saludable
¿Que sucede
con los
chilenos?
 Todos somos
financieramente activos
 Persona

Educación Sin educación

Bancarización Deficiente
Buenas Correcta Malas
Ahorro incorrecta o capacidad de
decisiones Bancarización decisiones
tardía ahorro

Nula
Inversión capacidad de
inversión
Consecuencias
• Desinformación financiera de la población
• Sistema financiero ilegal (paralelo) llena de abusos y falta de
regulación.
• Falta de cercanía con la población
• Falta de reintegro financiero
• Cultura financiera
• Poca participación de apalancamiento financiero o bancario para
inversión (deuda buena)
Estado financiero saludable
• Tener ahorro de imprevistos
• Crear nuevas fuentes de ingreso
• Ahorrar dinero para invertir
• No tener deudas (malas deudas)
• No tener grandes pasivos
• Tener activos en crecimiento
• Ser eficiente y optimizar el tiempo
Números en Chile

2020 (2000 Cada año la Falta de apoyo en

25.000 de
Millones de brecha aumenta la bancarización
cuentas bancarias
pagos con tarjeta) (con otros países) correcta
¿Que podemos hacer?

Banca Soc. Civil

SOMOS TODOS RESPONSABLES

Academia Usuarios
Foto de desconfianza
• Aquí hablar sobre la desconfianza de las entidades financieras
Población vulnerable

Estudiantes Emprendedores Adultos mayores Migrantes

Problemas del sistema financiero Chileno
1. Acceso (inclusión financiera)
2. Buen Uso (educación financiera)

Para que exista acceso al sistema financiero requiere que sea conveniente
para ambas partes : prestamistas y prestatarios

Para usar bien el sistema se requiere de la factibilidad de uso, sumado a la

capacidad y deseo de uso

Depende de la oferta de servicios financieros y de la regulación, y también

de las capacidades.
El problema de la capacidad financiera
• La educación financiera aborda la capacidad desde la información y el
conocimiento
• Se espera que un mayor conocimiento afecte las actitudes
financieras, y estas a vez el comportamiento financiero

• Educación financiera es costosa en tiempo y en recursos

• Genera mejores resultados en jóvenes
Consejería financiera simplificada
• Efectiva en adultos mayores (costosa en tiempo)
• Consejería simplificada basada en la psicología

Sesgo cognitivos: atención limitada, autocontrol, comparación social

Consejería Financiera a través de mensajes de texto ´ para reducir la Morosidad Roberto Álvarez, ´
Alvaro Miranda y Jaime Ruiz-Tagle- SBIF
Experimento para probar la efectividad de la
consejería financiera simplificada
Grupo aleatorio de clientes nuevos de bajos ingresos

• Grupo I : mensajería informativa

- Recuerda que en www.bancoestado.cl puedes ver la información de tu
crédito
• Grupo II : mensajería cognitiva
-Este video contiene consejos financieros que te pueden servir: “no te
confíes, ahorra un poco cada mes”
• Grupo III: 2 mensajes cognitivos prácticos
-Una vez que no podía pagar mi crédito, me acerque a mi banco y me
indicaron que quizás podría reprogramarlo: cambio plazos y monto de cuota
 Conserjería financiera simplificada reduce la
morosidad TASA DE MOROSIDAD INGRESOS BAJOS
24 semanas experimento

20% de reducción en tasa

de morosidad en 60 días

26% de reducción en tasa

de morosidad en 90 días
 Conserjería financiera simplificada reduce la
morosidad
TASA DE MOROSIDAD INGRESOS BAJOS
24 semanas experimento

Efecto aun mayor sobre

los jóvenes, los hombres
y de ingresos mas bajos.

22%, 49%, 41% de

reducción en tasa de
morosidad a 30, 60 y 90
días respectivamente.
Que hacer
• Se deben postular iniciativas que fomenten la educación financiera
• Abarcar las principales problemáticas del sistema financiero para los
usuarios
• Disminuir la brecha de alfabetización financiera
• Disminuir el riesgo de utilizar un sistema financiero no formal
La primera inversión
esta en la educación
Consejo de Educación financiera N°1

“Pagarse a si mismo
primero”
 Porcentaje de distribución promedio $600,000
Líquidos

Arriendo Luz Agua Internet Locomocion Comida Educacion Gasto Diario Inversion Ahorro
Págate a ti mismo primero
Modelo 1. Modelo 2.
Orden de prioridad Orden de prioridad
• 10 % Ahorros • 10 % Ahorro Familiar
• 10 % Inversión • 20 % Inversión
• 10 % Caridad • 70 % Gastos esenciales
• 70 % Gastos
Consejo de Educación financiera N°2

“No depender de una sola

fuente de ingresos”
Carrera de la Rata
 DUEÑO DE NEGOCIO INVERSIONISTA

DUEÑO DE INVERSIONISTA/
NEGOCIO/ EMPRENDEDOR
EMPRENDEDOR
ÉXITO

AUTOEMPLEADO FREELANCE
/EMPRENDEDOR

AUTOEMPLEADO EMPLEADO

NUEVO CUADRANTE DEL FLUJO DEL DINERO

Págate a ti mismo primero
Modelo 1. Modelo 2.
Orden de prioridad Orden de prioridad
• 10 % Ahorros • 10 % Ahorro Familiar
• 10 % Inversión • 20 % Inversión
• 10 % Caridad • 70 % Gastos esenciales
• 70 % Gastos
Consejo de Educación financiera N°3

“Concéntrate en aumentar
ingresos y contener
egresos”
• “El dinero es un lubricante. Te permite
deslizarte por la vida en lugar de tener
que arrastrarte. El dinero trae libertad
para hacer lo que quieras con tu
tiempo, libertad para comprar lo que
quieras, y te permite ayudar a los
demás”.
Consejo de Educación financiera N°4

“Céntrate en crear primero

activos, con ellos pagar los
pasivos”
“os digo que la riqueza de un hombre
no está en las monedas que transporta
en la bolsa sino en la fortuna que
amasa, el arroyo que fluye
continuamente y la va alimentando. Es
lo que todo hombre desea. Lo que
cualquiera de vosotros desea: una
fuente de ingresos que siga
produciendo, estéis trabajando o de
viaje.”
“Tu tiempo es tu mayor riqueza y no deberías
venderlo sino invertirlo.”
Consejo de Educación financiera N°5

“No trabajes por el dinero,

haz que el trabaje por ti”
Estructura financiera saludable
Ahorro de
reserva líquida
Consiste en lograr ahorrar de
3 a 6 veces tus ingresos mensuales
en caso de problemas financieros
graves
Ahorro para
el futuro (10 %)
Consiste en pagarte a ti mismo
el 10% de tu sueldo como un gasto
, así lo destinas como parte de tu
ahorro pensado en el muy largo
plazo.
Inversión activa
Consiste en generar inversiones
altamente rentables, que generen
ganancias que dependan de tu
tiempo, esfuerzo, calidad técnica
humana y que se consoliden en un
proceso estable.
Altamente riesgoso
Inversión Pasiva
Consiste en capitalizar tus ganancias
generadas por la rentabilidad de la
inversión activa
Zona segura y rentabilidad discreta.
Estructura financiera saludable
• Reserva liquida de ahorro de 3 a • Inversión activa
6 meses de ingresos (en caso de Negocios / Criptomonedas
problemas)
Inversión de tiempo y capital
• Reserva de 10% de ingresos para
el futuro (intocable)
• Inversión • Inversión pasiva
Bolsa / Bienes raíces
Crecimiento 10% mensual
Aumento capacidad de ahorro acumulado

10 30
10 30
Regla N° 5 EF

“Céntrate en crear primero

ACTIVOS y después
PASIVOS”
“Un SUEÑO es el deseo de hacer algo.
Al ponerle fecha se transforma en una META.
Una meta dividida en paso se convierte en PLAN.
Y un plan apoyado en acciones se convierte en REALIDAD”
 Jorge Moena Rojas
+569-74616816
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