Enfoque Transaccional y Enfoque de Liquidez.

Enfoque transaccional

El Análisis Transaccional es un método racional y diagramable que sirve para analizar y

comprender comportamientos, y tomar decisiones de cambio, tanto en el ámbito profesional
cómo en el personal. 

Ventajas de una información transaccional detallada. El negocio de la Banca

Transaccional se refiere a que un banco administre los pagos de las empresas (a sus empleados
como el pago de sus cotizaciones, o a sus proveedores), las recaudaciones, los Pagos
Automáticos de Cuentas (PAC) o las transferencias electrónicas de fondos (TEF), entre otros. El
poder analizar la información detallada de todas estas transacciones, abre diversas posibilidades
a diferentes gerencias como:

*Gerencia de convenios: El disponer de la nómina de empleados de cada una de las

empresas, nos permite separar estas nóminas en dos grupos principales: clientes y no clientes del
banco.

En el primer grupo, y teniendo en cuenta que se tiene relación con ellos y conocimiento
de todas sus transacciones, es posible aplicar cálculos de rentabilidad donde en base a ésta se
pueden ajustar los pricing del servicio ofrecido (a la baja para grupos muy rentables y viceversa),
optimizando así los ingresos de este servicio.

En el segundo caso, este grupo se vislumbra como clientes potenciales, siendo sus datos
traspasados a la Gerencia de Marketing o Comercial que les permitirán realizar campañas de
captación.

*Modelos de cobranza: La información transaccional de los clientes es muy valiosa a la

hora de modelar comportamientos de cobranza. Con la adecuada profundidad histórica y el nivel
de granularidad adecuado, se puede modelar este comportamiento para anticipar,
estadísticamente, la reacción del cliente ante varios eventos. Por ejemplo, si se determina que un
grupo de clientes paga sus cuotas sistemáticamente atrasado en unos días, pero igualmente son
pagadas, el sistema de cobranzas puede establecer una regla de negocio que no realice ninguna
acción hasta pasado un tiempo prudencial. De esta forma se pueden ahorrar muchas
llamadas/cartas recordatorias de un evento, el pago que -de todas maneras- se van a producir.

*“Valor presente” de los clientes: Además de la información del cliente (demográfica e

ingresos), a través de sus transacciones se pueden conocer sus activos (propiedades obtenidas a
través de créditos hipotecarios y de consumo que se pagan en el banco o por PAC), así como sus
inversiones y pagos a las Administradoras de Fondos de Pensión, entre otros.

Con toda esta información es posible modelar un “mapa” del cliente y calcular su valor
en el futuro, descontándolo a “valor presente” para el banco.

*Gerencia de Prevención de Lavado de Activos y control de fraudes: La información

transaccional es vital para alimentar los sistemas de Prevención de Lavado de Activos y Control
de Fraudes. Esto permite cumplir con los objetivos del monitoreo de las transacciones de los
clientes para el cumplimiento de los requisitos normativos, generar alertas de negocios -basadas
en determinados eventos- para asegurar la adopción de medidas necesarias, y el alinear
estrategias de prevención de fraude con los objetivos de negocio y dirección.

Las decisiones son la columna vertebral de una organización, lo que provoca que cada
persona, a cada nivel de la organización, tome múltiples decisiones día a día.

Objetivos del enfoque transaccional:

 Aumentar la rentabilidad de la empresa, optimizando los recursos disponibles.

 Propuestas para modernizar/actualizar áreas de relación y comunicación interpersonal de
todas las secciones implicadas en el proyecto formativo.
 Formar al personal en el desarrollo de sus capacidades e introducirles en el campo de la
psicología aplicada al desarrollo personal y profesional.
 Identificación de las actividades repetitivas improductiva (juegos psicológicos) más
habituales en su organizaciones o empresa.
 Estrategias para el logro de la excelencia en el mejoramiento del clima interno.
 Estrategias de dinámica grupal para la dirección empresarial.
 Dar seguridad a los participantes para que utilicen la mayor parte de su potencial, a través
de conseguir un estado O.K. de su personalidad, que les motive a realizar sus funciones
con entusiasmo y eficacia.
 El enfoque transaccional sirve para:

 Conocerse así mismo más y mejor.

 Conocer a los demás más y mejor.
 Capacidad para analizar los comportamientos propios.
 Capacidad para analizar los comportamientos de sus colaboradores.
 Conocer las claves psicológicas de la comunicación.
 Descubrir las más importantes fuentes de improductividad.
 Conocer las fuentes de la motivación humana.
 Conocer cómo funciona y se maneja el sistema emocional.
 Capacitación para aumentar su productividad y la de sus colaboradores, evitando las
simbiosis negativas.

Enfoque De Liquidez

La liquidez se es la capacidad de un activo de convertirse en dinero en el corto plazo sin

necesidad de reducir el precio.
El grado de liquidez es la velocidad con que un activo se puede vender o intercambiar por otro
activo. Cuanto más líquido es un activo más rápido lo podemos vender y menos arriesgamos a
perder al venderlo. El dinero en efectivo es el activo más líquido de todos, ya que es fácilmente
intercambiable por otros activos en cualquier momento.
La liquidez de los activos financieros es una característica fundamental en la definición de los
costes en los que incurren los inversores a la hora de realizar una operación en cualquier mercado
financiero. La búsqueda de una medida lo más completa posible de la misma sigue siendo hoy
una de los aspectos más debatidos por los expertos y académicos que escrutan los mercados.

Cuando se dice que un mercado es líquido significa que en ese mercado se realizan muchas

transacciones y por lo tanto será fácil intercambiar activos de ese mercado por dinero.
Para una empresa o una persona, la liquidez es la capacidad para cumplir con sus obligaciones en
el corto plazo. La forma más eficaz de calcular el ratio de liquidez de una empresa es dividir
el activo corriente (recursos más líquidos de la empresa) entre el pasivo corriente (deudas a corto
plazo de la empresa). Si el resultado es mayor que uno, significa que la entidad podrá hacer
frente a sus deudas con la cantidad de dinero líquido que tienen en ese momento; si el resultado
es menos de uno, significa que la entidad no tiene liquidez suficiente para hacer frente a esas
deudas. El siguiente paso para una empresa es analizar su solvencia, que es la liquidez a largo
plazo.
Importancia Del Enfoque De Liquidez.

El enfoque de liquidez hace referencia a la solvencia económica de una institución. La solvencia

y poder adquisitivo inmediato son requisitos indispensables para un correcto manejo económico
activo. La liquidez en el mundo de las Finanzas es importante porque corresponden al Capital de
Trabajo Neto = Activos corrientes - Pasivos corrientes, es un concepto de causación, es decir se
registran las transacciones correspondientes en el momento de su perfeccionamiento y es la
capacidad de cubrir las obligaciones de corto plazo con los activos corrientes: Caja, Bancos,
Cuentas por Cobrar, Inventarios e inversiones de corto plazo. La liquidez NO es Tesorería La
Tesorería comprende: Dinero en Caja, Saldos en Bancos y las inversiones de corto plazo que
pueden convertirse en dinero de inmediato.

Para Qué Sirve El Enfoque De Liquidez.

Convertir un activo en dinero en efectivo, implica dos cosas: tiempo y coste. La cantidad de
tiempo y el precio a pagar para realizar esta operación depende del nivel de liquidez de dicho
activo. Mientras más liquidez, menos tiempo y dinero requerirá esta acción. Lo contrario sucede,
si un activo tiene poca liquidez, mayor es el tiempo y/o coste que tomará para cambiarlo por
efectivo. Es un concepto que define el nivel de accesibilidad que posee una empresa o persona
para obtener recursos monetarios.
En otras palabras, sirve para mejorar una economía a través de inyección de flujos de efectivos
con la finalidad de preservar los recursos y mejorar el desarrollo de la entidad. Analíticamente
permite a las personas o empresas afrontar gastos a corto plazo, concede la capacidad de
solventar urgencias de forma efectiva. Ayuda a financiar operaciones de carácter empresarial.
Poseer buena liquidez es una forma de demostrar seguridad financiera, lo que ayuda a mejorar la
imagen de la empresa y hace que los inversores se sientan más cómodos, además de atraer a
otros potenciales inversionistas.

Clasificación De Los Activos Según Su Liquidez

Podemos clasificar los activos financieros según su liquidez:

1. Dinero en curso legal: Monedas y billetes (es lo más líquido que hay, pues ya es dinero
en sí. Se puede cambiar sencillamente por otros bienes).
2. Dinero en los bancos: Depósitos a la vista, depósitos de ahorro y de plazo (véase
depósitos bancarios).
3. Deuda pública a corto plazo: Letras del Tesoro (véase deuda pública).
4. Pagarés de empresa: Activos emitidos por empresas privadas (véase pagaré).
5. Deuda pública a largo plazo: Bonos y obligaciones del Tesoro.
6. Renta fija: Deuda emitida por las empresas privadas (véase renta fija).
7. Renta Variable: Desde acciones hasta derivados financieros (véase renta variable).