CASO ESCRITO

Nini Johana Tafur Ortegón

Aprendiz
Ficha:2455312

Sena
Centro Para El Desarrollo Del Habitad Y La Construcción
Servicios Y Operaciones Micro Financieras
Medellín- Antioquia
2.022
Ejercicio de afianzamiento

A través de las noticias o en el mismo diario vivir habrá escuchado alguna vez
acerca de los

préstamos “gota a gota" o “paga diario”.

¿Conoce cómo funcionan?

R/ Un préstamo "gota a gota" es un medio de financiación económica en el que

una persona que se encuentra en cierta situación de bajos recursos recurre a
"prestamistas" para obtener una cantidad de dinero a una tasa súper alta de
intereses.
Estas tasas de intereses suelen superar el 20% de usura.

¿Por qué cobran una tasa de interés?

R/ La alta informalidad, la ausencia de garantías que permitan respaldar

obligaciones crediticias, los problemas de propiedad en las zonas rurales, y
la baja cultura financiera son razones que motivan, a algunos, a acudir a
mecanismos de financiación informal, la tasa anual efectiva del 'gota a gota' está
por encima de 300 % (es decir, cobran un 25 % mensual), mientras que las
tasas máximas de crédito en una entidad formal están en promedio en 31,73 %
efectiva anual.

Las entidades financieras también cobran una tasa de interés.

¿Cuál será la diferencia?

R/La poca o nula exigencia de requisitos para acceder a préstamos, el

desembolso inmediato del dinero y el cobro personal, son algunas de las
razones por las que los microempresarios y el sistema financiero formal.
trabajadores independientes recurren al ‘gota a gota’ o ‘paga diario’ para financiar
sus negocios y cubrir deudas como arriendo o mercado. Sin embargo, desconocen
que los intereses de este crédito informal pueden llegar a ser entre siete y 12
veces más que los que pagarían por un préstamo en el
.
o Supongamos que el señor José prestó $50.000 pesos a una paga diario y
en un mes debe
¿Cuánto será el interés que pagó al mes? Esta vez halle la tasa rápidamente
usando su lógica o
con una simple regla de tres.

R/El señor José estaría pagando el 100% de interés sobre los $ 50.000 que le
prestaron.

Las tasas
de interés; además de ser utilizadas en los préstamos, también se pueden
emplear para temas de
inversión.
Por ejemplo, usted realiza una inversión y recibirá una rentabilidad del 23%
efectivo
anual, sin embargo, usted quiere saber cuánto va a ganar por ese negocio
mensualmente.

¿Qué proceso cree que debería seguir?

R/Primero: sería pedir información detallada sobre el portafolio de inversión en el

cual va a quedar invertido su dinero, de ahí en adelante es verificar todos los
detalles de cuanto seria la ganancia en esta inversión, después de verificar que el
porcentaje mensual que se ganaría seria de 1.91% mensual.

¿Cree usted que esa es una posible solución?

R/Creo que es una regla simple, que nos ayuda a determinar el porcentaje de
ganancia mes a mes.

Cuando usted o un familiar averigua por la financiación de un crédito.

¿Van a varias entidades financieras para comparar tasas? o ¿se quedan con la
primera entidad.

que les promete prestarles?

R/Por lo general, cuando se trata de buscar algún tipo de crédito lo primero que se
hace es mirar diferentes opciones para comparar que entidad financiera ofrece la
mejor tasa de interés, esto para saber cuál es más conveniente para la persona.

¿Por qué es importante comparar las tasas?

Rta / Es importante porque de esta manera se puede escoger la tasa que más
se acomode a la persona y la que más le sirva.

Si va a realizar una inversión, ¿escoge la tasa más alta o la más baja?

R/Tasas de interés bajas ayudan al crecimiento de la economía, ya que facilitan el

consumo y por tanto la demanda de productos, Tasas de interés altas favorecen el
ahorro y frenan la inflación, ya que el consumo disminuye al incrementarse el
costo de las deudas. Si va a realizar un préstamo,

¿cuál tasa escoge?

R/ Siempre tiene que ir relacionada más con tu flujo de efectivo y tu capacidad

de pago.

Indistintamente de la tasa, debes ver que en los flujos de efectivo tengas la

capacidad de pago de las mensualidades que la Institución Financiera te está
proponiendo y no te vayan a sacar de balance.

Por favor realice la búsqueda de los siguientes términos:

INTERÉS ANTICIPADO: Puede describir la cantidad total de interés que se espera

pagar por
un préstamo con una fecha de pago específica, como una hipoteca o un préstamo
de auto. Si el préstamo se paga antes de tiempo, el interés real será menor que el
interés anticipado.

INTERÉS VENCIDO: Es la forma más habitual en la que se produce el cobro de

intereses por parte de quien concede un préstamo o pone su dinero en algún
producto de inversión como es el
caso de un depósito a plazo fijo o bonos del Estado.

secamente el interés vencido se llama así porque el pago de los intereses se

produce siempre al finalizar cada mes.

TASA PERIÓDICA: Es aquella que se devenga en un periodo de conversión o de

pago de intereses. Esta tasa es la que siempre se considera en la solución de los
problemas financieros.
La podemos denotar como (i).

i = 3% mensual; i = 40% anual.

TASA NOMINAL: menciona dos periodos: un periodo que se toma como

referencia y un periodo de pago de intereses o capitalización. La tasa nominal la
notamos con(r).

La tasa nominal es una tasa de referencia que existe sólo de nombre porque no
nos determina la verdadera tasa de interés que se cobra en una operación
financiera.

También se puede decir que es una tasa de interés que se expresa anualmente y
se capitaliza más de una vez al año.

Los dos tipos de tasa se relacionan mediante la siguiente expresión:

i = tasa periódica

m = número de períodos de la conversión o de capitalización en el periodo de

referencia.

i = r/m.

TASA EFECTIVA ANUAL: a la tasa de interés que opera durante un año,

incluyendo la reinserción de interés según el periodo utilizado. De igual manera,
que la tasa efectiva es la tasa que mide el costo efectivo de un crédito o la
rentabilidad efectiva de una inversión, y resulta de capitalizar o reinvertir los
intereses que se causan cada periodo.

Se denomina a la tasa efectiva como la tasa de interés que realmente se devenga

en un periodo
de referencia dado.

Esta tasa se nota (E).

Esto lo podemos expresar de la siguiente manera: Se tiene la tasa nominal r =

36% anual, convertible semestralmente. 36%/ 2 = 18% semestral.
TASAS EQUIVALENTES: es un sustituto de la tasa efectiva. Es un mecanismo
algebraico para poder analizar que pasa en los subperiodos. Por lo tanto, dos
tasas son equivalentes cuando en el mismo horizonte de tiempo producen el
mismo capital final, pero capitalizando en períodos distintos, siempre en forma
compuesta.

Anexe los significados a su glosario

1.2. Analice este ciclo:

ip: Tasa periódica
J: Tasa nominal

e: Tasa efectiva anual

Ejercicio de apropiación: Ejercicio.

1). Por favor desarrolle manualmente los siguientes ejercicios con su GAES, cada
solución debe contener estos parámetros: En cada ejercicio se deben
evidenciar los pasos de las fórmulas utilizadas. Cada resultado debe tener un
nombre y signo de porcentaje.

a) Un microempresario desea adquirir un crédito con plazo de un año y

decide ir a varias microfinancieras para escoger un préstamo con una tasa
favorable; estas son las alternativas que le ofrecen:

I. El 24 % nominal semestre vencido.

II.
III. El 6 % trimestral.

IV. El 23 % pagadero bimestral vencido.

V. El 25 % efectivo anual.

SOLUCIÓN:

VI. El 24% nominal semester venison

 𝑛 2 2
VII. 𝑖𝑒 = [1 + 𝑖𝑝] − 1 𝑖𝑒 = [1 + 0,24] − 1 𝑖𝑒 = [1,24] −
1 𝑖𝑒 = 1,5376 − 1
VIII. 𝑖𝑒 = 0,5376 𝑖𝑒 = 53,76%
IX. El 6% trimestral
𝑛 4
X. 𝑖𝑒 = [1 + 𝑖𝑝] − 1 𝑖𝑒 = [1 + 0,06] − 1 𝑖𝑒
4
[
= 1,06 ] − 1 𝑖𝑒 = 1,26247696 − 1
XI. 𝑖𝑒 = 0,26247696 𝑖𝑒 = 26,25% 𝐸𝐴
XII. El 23% pagadero bimestrial vencido.
XIII.
𝐽

XIV. 𝑖𝑒 = [1 +
𝑛
0,23

] −1 𝑖𝑒 = [1 +
XV. 𝑛
6
]−1 𝑖𝑒 = 1 + 0,0383333 −1
X V I . 6 [ ]
6
XVII. [
𝑖𝑒 = 1,0383333 ] − 1 𝑖𝑒 = 1,253200888 − 1 𝑖𝑒 =
0,253200888
XVIII. 𝑖𝑒 = 25,32% 𝐸𝐴
XIX. El 25% efectivo anual.

a). ¿Cuál tase debería escoger?

R/ La tasa que debería escogerse es la del 25% de efectivo anual, debido a que
es la tasa mas favorable para la adquisición del crédito.

b). ¿Cuál es la tasa semestral equivalente a una tasa del 20% capitalizable
bimestralmente?
𝐽

𝑖𝑝 =
 𝑛
𝑖𝑒 = 1 + 𝑖𝑝 −1
𝑛 [ ]
0,20

𝑖𝑝 =
𝑖𝑝 = 0,033333 𝑖𝑝 = 3,33%
6
2
𝑖𝑒 = [1 + 3,33] − 1 𝑖𝑒 = 17,74%
c). Halle la tasa equivalente a 18 días, teniendo en cuenta una tasa del 40%
efectiva anual.
1
[
𝑖𝑝 = (1 + 𝑖𝑒)
]
𝑛 −1
1
[
𝑖𝑝 = (1 + 0,40)
1
] [
18 ( )
−1𝑖𝑝 = 1,40
] 0,05555
18 − 1 𝑖𝑝 = (1,4) −1
𝑖𝑝 = 1,018866 − 1 𝑖𝑝 = 0,018866 𝑖𝑝 = 1,88%

d). ¿Cuál será la tasa efectiva anual de un interés del 23% nominal trimestral
anticipado?
0,23

𝑖𝑝 =
0,0575
𝑖𝑝 = 0,0575 𝑇𝐸𝑇 =
4
= 0,06100
1−0,0575
 4
(
𝑇𝐸𝐴 = 1 + 0,06100 ) −1 𝑇𝐸𝐴 = 0,267224 𝑇𝐸𝐴 = 26,72%
e). Por favor encuentre la tasa periódica de una tasa del 15% pagadero mensual.
𝐽

𝑖𝑝 =
𝑛
0,15

𝑖𝑝 =
𝑖𝑝 = 1,25%