GONZALEZ ARTINEZ JOSE DE JESUS

UNIVERCIDAD UDF
DOCENTE: LIC. CRUZ GALINDO MIGUEL ANGEL
MATERIA: TITULOS Y OPERACIONES DE CREDITOS

Títulos de CHEQUE LETRA DE PAGARÉ

cambio CAMBIO
El cheque es un La letra de cambio es un Un pagaré es un
documento mercantil con documento mercantil documento que supone
el cual se ordena a un que generalmente es la promesa de pago a

Concepto banco el pago de un

monto dinerario a una
utilizado por un vendedor
para garantizar el pago de
alguien.
compromiso incluye las
persona. Así, este la venta realizada. condiciones
documento estipula un A través de la letra de promete el deudor de
monto económico cambio el vendedor cara a la contraparte
que debe estar disponible puede dar financiación a (acreedor), es decir, la
en la cuenta sus clientes con la suma fijada de di
bancaria de quien lo garantía de que cobrará como pago y el plazo de
emite. el dinero en la fecha tiempo
de su vencimiento. realizar el mismo.

Caducan, es decir que La denominación de Mención de ser pagaré.

existe una letra de cambio Promesa incondicional
fecha máxima a partir de deberá aparecer en el de pago.
la cual ya no título de la misma Nombre del beneficiario.
se pueden retirar los expresada en el mismo Fecha de vencimiento.
fondos. idioma que se ha Fecha y lugar en que se
Pagaderos a la vista, es empleado para su suscribe.
decir que redacción.
Características deben pagarse en el La orden de pagar una
Firma del suscriptor.
Satisfacción de los
momento que se suma de dinero requisitos
presenten, siempre y determinada en euros o eficacia.
cuando esto se en moneda Transmisibilidad
realice dentro de los extranjera que pueda ser
plazos legales. convertible y
Puede canjearlo admitida a cotización
por dinero o depositarlo oficial.
en su propia  El nombre del librado,
cuenta bancaria. es decir, de la
En algunas ocasiones, la persona que tiene que
persona que pagar.
recibe un cheque también La fecha de vencimiento
puede endosarlo de la letra de
cambio.
El lugar donde se debe
efectuar el pago.
El nombre de la persona
a quién se debe
realizar el pago o a cuya
orden se debe
efectuar.
La fecha y el lugar en el
que la letra de
cambio se libra.
La firma del librado, el
que emite la letra
de cambio.

-El empresario puede Se transmite de persona Tienen montos de

elegir en que entidad a persona sin inversión de
bancaria realizara el más formalidad que su 1,000 pesos.
Ventajas ingreso del cheque.
-En caso de que el
endoso.
La obligación que
Es de fácil
entendimiento. Puede se
cheque no se pague, contiene se puede primer paso para que una
existen leyes que afianzar por aval. persona
proporcionan cobertura Puede domiciliarse en introduzca al mundo de
legal en este sentido. un banco para que las inversiones
-Se puede expedir en
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cualquier momento. a su vencimiento se antes de probar otros

-No es necesario tener
dinero en efectivo.
pueda ejercer el cobro instrumentos
automático en la cuenta complejos
del deudor.
La exigencia judicial de
su pago, mediante
acción ejecutiva, es
acelerada.

-Implica realizar una La misma tiene un La mayoría de los

gestión bancaria.
-Se corre el riesgo de que
el cheque no
tenga fondos o que se
reporte como
Desventajas perdido.
-No es seguro que el
cliente envíe el
cheque en el tiempo y
forma estipulada, ya
que la iniciativa parte del
deudor.
-Para hacerlo efectivo hay
que trasladarse
a un banco.
-Riesgo de robo o
pérdida.
-Si utilizas una casa de
cambio para
cambiar el cheque,
deberás pagar una
comisión por el cambio
vencimiento, hay que pagarés bancarios y
tener cuidado con este rendimiento muy por
periodo, este debajo de la infla
puede ser a corto o largo Tiene plazos forzosos de
plazo. permanecen
Si la letra de cambio NO
cumple con los
Existen instrumentos con
poco riesgo
requisitos ejecutivos esta pueden adquirirse desde
puede perder montos menor
su valor. ofrecen rendimientos
La letra de cambio mayores a la mayor
puede venir con de los pagarés en el
cláusulas que si no mercado
leemos de manera
adecuada puede que
alguna genere la
invalidez de la misma

¿Qué es una letra de cambio?

Es aquel título valor que incorporada una orden de pago incondicionada dada por
el que emite la letra, para que al vencimiento le pague a otra tercera persona una
suma de dinero que consta en la letra. Veámoslo siguiendo con el ejemplo de la
compra del coche:

El Sr comprador compra un coche en un concesionario. El concesionario emite

una letra de cambio, la cual, incorpora una orden de pago de 20.000 euros. Dicha
orden de pago va dirigida para el Sr. comprador, el cual tiene que pagar al
vencimiento de la letra la cantidad. Si la letra de cambio vence el día 28 junio del
2011, el Sr. comprador ha de pagar los 20.000 euros para esa fecha.

En el momento de la emisión de la letra aparecen normalmente tres partes:

 El librador de la letra: es quien emite el documento dando la orden de pago

y con su firma garantiza el cumplimiento de esa orden. Este papel lo
protagonizaría el concesionario.
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 El librado: es la persona a la que va dirigida la orden de pago pero que sólo

se obliga a pagar cuando firme esa letra aceptándola. Desde ese momento
tiene la obligación de pagarla (librado aceptante). El librado es el Sr.
comprador.
 El tomador o tenedor de la letra: es la persona a la que hay que hacer el
pago de la suma de dinero que se indica en la letra. En nuestro ejemplo,
vuelve a ser el concesionario.

La letra y el derecho que en ella se contiene sólo se extinguen cuando el que paga
es el librado aceptante. Si los que realizan el pago son los obligados cambiarios
(todos lo que han firmado la letra), esta no se extingue.

Imaginémonos que el que emite la letra es una la fábrica de ruedas, y que emite
una orden incondicionada para que le pague el concesionario (obligado
cambiario). A su vez la letra recoge la firma del Sr. comprador (librado aceptante).
La letra no se extingue hasta que no pague el Sr. comprador.

La letra de cambio la principal manera que tenga para circular es a través del
endoso: El endoso es la declaración cambiaría contenida en la propia letra, escrita
por el actual tenedor de la letra que pasa a llamarse endosante (concesionario), y
que trasmite a otra persona denominada endosatario (la fábrica de ruedas) todos
los derechos que se contienen en la letra. El endosatario cuando recibe el
documento se convierte en el nuevo tenedor de la letra y adquiere todos los
derechos que tenía el endosante.

¿Qué es un cheque?

El cheque es el documento que contiene una orden incondicionada de pago de

una determinada suma de dinero al tenedor. El cheque deberá ser presentado al
pago en un plazo de 15 días, que serán 20 si el cheque está emitido en algún país
de Europa y 60 para el resto de los países.

La función económica del cheque es la de ser un medio de pago entre empresas,

etc.
Para la emisión de un cheque es necesario:

 Que existan fondos en el banco a disposición del librador y que sean

suficientes para el pago del cheque.
 Que exista un acuerdo entre el librador y el banco para disponer de esos
fondos mediante la emisión de cheques. Este acuerdo generalmente va
unido a algún contrato bancario.

¿Qué es un pagaré?
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El pagaré es otro título valor muy semejante a la letra de cambio. Es, entonces, un
documento escrito, mediante el cual, una persona (librado) se compromete a
pagar al tenedor del pagaré una determinada cantidad de dinero en una fecha
acordada previamente.

A diferencia de la letra de cambio, quien emite el pagaré es el deudor, y no el

acreedor.

Los pagarés suelen ser al portador o endosables, es decir, que se pueden

transmitir a un tercero y ser emitidos por individuos particulares, empresas o el
Estado.

Por último, destacar que tanto las letras de cambio, como cheques y pagarés
deben estar correctamente rellenados y completados, ya que una omisión puede
suponer un pagaré no válido,