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INTRODUCCIÓN 1
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Finanzas con sentido común 5
3
¿Estás dispuesto a pagar el 8
precio?
4
Secreto #1: ten un presupuesto 12
mensual escrito a cero
5
Secreto #2: el método infalible 19
para salir de tus deudas
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Secreto #3: aprende a invertir 26
como un profesional
7
Conclusión: ¿qué vas a hacer a 34
partir de ahora?
SOBRE LA AUTORA
Por supuesto, tienes que saber que aplicar
mis recomendaciones no es pan comido ni
son para todo el mundo. Son para personas
Hola, soy Sophia Rodríguez, Coach y Asesora cansadas de tomar acciones sin resultados, y
Financiera. que están listas para hacer lo necesario para
cambiar y mejorar su economía.
Estoy casada, tengo un hijo, soy panameña y
tengo la dicha de vivir en una megaciudad Como todo, lleva trabajo y planificación
como Dubái. Disfruto de leer, de una buena alcanzar cualquier meta que nos
taza de café y, por supuesto, de hablar de propongamos: no existen atajos a la cima, se
finanzas e inversiones. necesita de trabajo arduo y enfocado para
hacer realidad nuestros sueños.
En 2016 creé Finanzas con Sophia con la
misión y el propósito de educar Eso sí, te aseguro que una vez te encargas de
financieramente y mejorar las vidas de las tus finanzas, puedes concentrarte en vivir tu
próximas generaciones. mejor vida, sabiendo que es tu dinero quien
está trabajando duro para ti.
Gracias al mundo globalizado en el que
vivimos, trabajo con clientes en más de 16 Si es lo que quieres, te doy la bienvenida.
países en 3 continentes. Y me siento Ponte cómodo/a para descubrir los 3
privilegiada de caminar junto a las personas secretos que me permitieron a mí y a mi
que confían en mí para lograr sus sueños y familia vivir una vida cómoda, tranquila
aspiraciones. financieramente y abundante.
Antes de seguir, quiero decirte que vivo y Me encantará leerte y saber qué te ha
sueño finanzas. parecido este ebook. Disfrútalo.
Ese fue el detonante para ponernos en Justo lo que te voy a hablar en este e-
marcha y tomar acción. book. Pero antes, veamos algunas
estadísticas sorprendentes sobre el
Podemos encontrar muchos versículos dinero…
en las escrituras que hablan acerca del El 95% de las personas no se
dinero. Uno de mis favoritos dice: planifican financieramente.
El 78% de las familias viven con el
“Los ricos son los amos de los
salario endeudado, aparentando
pobres; los deudores son tener lo que realmente no tienen.
esclavos de sus acreedores” El 50% de los matrimonios acaban
en divorcio a causa de problemas
(PROVERBIOS 22:7).
financieros.
El 50% de la población que trabaja
Así es cómo nos sentíamos: ESCLAVOS.
no tiene ni $500.00 ahorrados.
Hasta que tomamos la determinación Increíble que esto sea tan habitual, ¿no
de cambiar. Tuvimos nuestro momento te parece?
de “¡Basta ya!” y empezamos a
organizarnos para poner nuestras Porque déjame decirte que tener
finanzas en orden. problemas con las finanzas es
sinónimo de tener problemas en todo.
Cuando cometes errores en tus
finanzas, te afectan durante años no
solo en tu economía, también en tu día
a día, en tus emociones e incluso en tu
convivencia en pareja.
¿Cómo es que hay personas tan inteligentes que toman tan malas decisiones
financieras?
Porque una cosa es lo que deseas obtener y otra lo que vas a tener que
hacer, a lo que vas a tener que renunciar y el precio que vas a tener que
pagar para conseguirlo.
Sigamos con las preguntas incómodas. Lo siento, pero ya te dije que mis
recomendaciones no son para todo el mundo, solo para las personas
dispuestas a cambiar y a accionar (y algo me dice que si sigues aquí, eres
una de ellas).
Son muy pocas las personas que pueden responder con un “sí” a estas
preguntas:
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Secreto #1
Para tomar las decisiones necesarias Afina bien el lápiz porque cada dólar
durante este proceso, debes saber con que logres apretar fuera de tu
qué dinero cuentas cada mes y las presupuesto básico te servirá para
partidas en las que lo gastas. Toca pagar tus deudas y empezar a tener la
conocer tu punto de partida financiero. libertad financiera que anhelas.
Un buen presupuesto…
MODELO 1: 80/20
Este es bastante sencillo: gastas el
80% de tus ingresos y ahorras el 20%.
Tan simple y llano como eso.
El 80% de tus gastos incluye el
alquiler, las facturas, los seguros,
la comida, gastos varios del hogar,
el transporte, el ocio y otros que
necesites o quieras realizar.
El 20% restante lo ahorras.
Se trata de gastar más dinero en las cosas que sí importan para ti y te traen gozo y
felicidad, y gastar poco o nada en las cosas que no.
Te sorprendería saber cuánto dinero gastan las personas todos los meses en cosas
que ni les importa y que, si suman anualmente, ¡se podrían ir de vacaciones con
eso!
Ahí van los porcentajes de este modelo, por si es el que decides escoger:
Elijas el modelo que elijas, lo más importante aquí es que tengas clara una cosa:
Hasta aquí la teoría de este primer secreto para unas finanzas sanas. Pero antes de pasar al
segundo, un recordatorio:
Y eso es algo que conseguirás gracias a tu presupuesto mensual. Afina bien el lápiz porque
cada dólar que logres apretar fuera de tu presupuesto te servirá para pagar tus deudas y
empezar a tener la libertad financiera que anhelas.
¡Es tu turno!
DESCÁRGALA AQUÍ
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Secreto #2
2
SALDO PRÉSTAMO PAGO MENSUAL
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SALDO PRÉSTAMO PAGO MENSUAL
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SALDO PRÉSTAMO PAGO MENSUAL
Ahora, dale con todo a ese préstamo del auto, con la suma de $1036
por mes ($820 más el pago mínimo de $216). En 10 meses,
conducirás un auto completamente tuyo y que no le deberás a nadie.
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FINANZAS CON SOPHIA todos los derechos reservados
Secreto #2
5
SALDO PRÉSTAMO PAGO MENSUAL
Ahí va una nota para préstamos con intereses (entidades bancarias y financieras):
seguirás pagando el pago mínimo, pero deberás ir físicamente cada mes a pagar al
banco el extra de la deuda que estés atacando en ese momento.
Para que ese pago extra vaya directo al saldo adeudado o capital de la deuda y no
te cobren intereses, diles que quieres realizar un pago a capital. Usualmente debe
autorizarlo una persona de atención al cliente o un oficial. No es nada complicado
ni ponen peros, es puro procedimiento y no les tarda nada.
Prueba este sencillo pero potente método, y empieza a cancelar deudas y a recuperar
tus ingresos de vuelta. Nosotros lo hicimos y pagamos $130,000 en deudas de
consumo en 19 meses.
Vendimos algunas cosas, utilizamos bonos, incrementamos los ingresos, pero fuimos
muy intencionales, y logramos nuestra meta. La recompensa por esos sacrificios
temporales ¡valió 100% la pena!
¿Por qué? ¡Porque se tarda una eternidad en lograr esa primera victoria! Y todavía
tendrás todas tus otras pequeñas y molestas deudas dando vueltas todavía.
Sin embargo, cuando atacas la deuda más pequeña primero, ves progreso, ¡y lo ves
rápidamente! Te da esperanza, ves cómo lograste sacar esa deuda de tu vida para
siempre. La segunda deuda pronto le seguirá y luego la siguiente.
Y, realmente, es entonces cuando tienes ese momento de "¡Ajá! Este plan sí que
funciona". Eso hace que sea más probable que te mantengas motivado y enfocado.
Antes de pasar al siguiente secreto, te voy a dejar con dos de las preguntas más
frecuentes que me han hecho sobre este método. Seguro que te ayudan a interiorizar
la información y a aplicarla a tu caso concreto.
¿Qué hago primero, ahorrar o pagar ¿Cómo sabes cuándo usar tu fondo de
deudas?” emergencia?
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Secreto #3
Hace 50 años la edad de jubilación ya Con esta mayor esperanza de vida, las
era 65 años, y la esperanza de vida pensiones en las que has puesto toda
media estaba en torno a los 70 años. tu esperanza, cada vez son más bajas o
inclusive nulas, ya sea a causa de los
Es decir, que con las cotizaciones de gobiernos corruptos e incompetentes o
toda una vida de trabajo se pagaban de la misma inflación que hace que el
las pensiones solamente durante 5 dinero pierda su poder adquisitivo.
años. Esto generaba un excedente que
durante muchos años ha permitido No es lo mismo $20 dólares hoy, que
pagar y revalorizar las pensiones con esos mismos $20 en 10, 15 o 20 años.
facilidad. Así que…
Seguridad de inversión.
Protección de capital.
Buenos rendimientos a través del
tiempo (7-10% en promedio anual).
Bajos costos de administración.
Con mucha flexibilidad.
Alta liquidez.
Eficiencia fiscal. Un capital que crece
libre de impuestos.
Planificación sucesoria. Beneficiarios
en caso de fallecimiento, construyes
un legado familiar.
100% transparencia. Siempre podrás
tener acceso a tus cuentas 24/7.
Opciones de instrumentos con interés
compuesto o interés simple acorde a
tus objetivos de inversión.
Acompañamiento y atención al cliente
personalizado.
En el caso hipotético de que invirtieras $300 USD al mes desde los 30 hasta los 60
años de edad, podrías disponer de un capital acumulado de $487,952.00 USD
¿Qué te parece?
Solo para seguir jugando con los números, aquí te dejo una tabla con varios
ejemplos:
CANTIDAD DE
APORTE TOTAL QUE HAS
INTERÉS DINERO QUE
REGULAR CONTRIBUIDO HASTA
COMPUESTO PUEDES TENER EN
LOS 60 AÑOS
EL FONDO
Nosotros ahorramos para nuestras metas de largo plazo (15 años en adelante)
con dos gestores de fondos en Jurisdicción Reino Unido, que reúnen todas las
características de seguridad, protección y buenos rendimientos.
Nuestra estrategia de
estabilidad financiera para el
futuro, es vivir de los
ingresos pasivos de nuestras
inversiones.
Los ingresos de una cartera de inversiones que tenga una asignación de activos
que se ajusten a tu perfil de inversor en esta etapa, tienden a ser mucho más
estables. En esta fase queremos la menor volatilidad posible en nuestra cartera de
inversión.
Puede que ahora mismo sientas un poco de confusión o estés abrumado por tantos
conceptos sobre finanzas. Si es así, no te preocupes: toda esta información está a
tu alcance si realmente quieres tomar el control de tus finanzas y tu jubilación.
Ahora solo necesitas tener una visión general, tomar conciencia y plantearte las
preguntas que te he lanzado. Y si tienes dudas, hay muchos recursos ahí fuera,
como formaciones y profesionales, que pueden ayudarte a responderlas.
Por ejemplo, si te preguntas qué capital necesitas crear para tu jubilación, es algo
que dependerá de tu realidad financiera y estilo de vida.
Aquí te dejo una fórmula sencilla para que tengas una idea, la fórmula del 80% del
salario: necesitas el 80% como mínimo de tus ingresos previos a la jubilación, para
mantener tu estilo de vida.
34
Conclusión
Hemos llegado al final de este ebook en Yo soy una de esas personas, y dentro
el que he pretendido que tengas una de ese propósito del que hemos
idea muy clara de en qué punto te hablado está ayudarte a tener
encuentras financieramente hablando, confianza, claridad y control sobre tus
de cuáles son tus objetivos y finanzas para vivir con más seguridad y
prioridades, y de qué vas a hacer a libertad financiera.
partir de ahora.
Para eso es este ebook, igual que mis
Te he lanzado preguntas muy otros recursos gratuitos, mis
importantes y esta no es diferente. programas online y mis asesorías
Dime… personalizadas.
APLICA A LA SESIÓN