Análisis de caso GA3-210301088-ATA3-EV02

No: GA3-ATA3-Taller02

PAOLA ALEXANDRA GONZALEZ PARRA

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

2022
EJERCICIO DE APROPIACION – Análisis
de caso Datos que surgen en la entrevista:
El señor Juan Pérez posee un negocio de una tienda que se encuentra ubicada en
el mismo lugar desde hace 3 años; solicitó un préstamo de $3.000.000 a 12 meses
y quiere comprar una nueva vitrina enfriadora industrial. En las centrales de riesgo,
Don Juan solo ha tenido una deuda, la cual pagó puntual.
▪ Él muestra $600.000 que tiene disponibles al momento de la visita y
comunica que en el banco consignó $500.000 pero no posee comprobante.
▪ Muestra un cuaderno con las cuentas por cobrar de $1.500.000 pesos y
se le pregunta cuántas son recuperables, de las cuales considera que solo
$800.000.
▪ En mercancía, el cliente dice que tiene $6.000.000 a precio de costo; el
analista toma la siguiente información de acuerdo con lo que pregunta y
observa:
✓ Vitrina 1 (productos de paquete) = $500.000 en valor de costo, no a precio
de venta.
✓ Vitrina 2 y 3 (panadería) = $200.000.
✓ Vitrina 4 (productos de aseo) = $800.000.
✓ Estantes (productos de cocina) = $1.500.000.
✓ Neveras 1 y 2 (bebidas) = $300.000.
✓ 1 refrigerador vitrina (lácteos) = $400.000.
✓ Inventarios en bodega = $500.000.
✓ Cajas de bebidas = $1.000.000
▪ En activos fijos, el cliente informa que estos están valorados en $7.000.000;
se le pregunta cuánto le costó cada activo fijo y de acuerdo con su estado y
uso, se colocan los siguientes valores:
✓ Vitrina 1 = $400.000.
✓ Vitrina 2 = $600.000.
✓ Vitrina 3 = $700.000.
✓ Vitrina 4 = $500.000.
✓ Estantes = $300.000.
✓ El cliente dice que las neveras valen $4.000.000 (son de las
compañías de los productos de las bebidas).
✓ 1 refrigerador vitrina = $1.000.000.
✓ Armarios en bodega = $500.000.
▪ No tiene deudas, pero su esposa posee un saldo de $500.000 en una entidad
financiera; esa obligación la debe pagar en menos de un año, la cuota es de
$150.000 al mes y ella le ayuda con el negocio. El préstamo fue usado para
comprar mercancía para el negocio.
▪ Ventas:
✓ Día malo: $250.000.
✓ Día regular: $430.000.
✓ Día bueno: $600.000.
✓ 1 día malo, 2 días regulares, 4 días buenos.
✓ Tiene los siguientes datos escritos de ventas en un
cuaderno: Lunes 300.000
 Martes 400.000
Miércoles 450.000
Jueves 470.000
Viernes 500.000
Sábado 600.000
Domingo 550.000
✓ Igualmente, manifiesta que vende $15.000.000 mensuales.
▪ Costo de ventas:
Los artículos que más vende tienen los siguientes precios:
✓ Artículo 1: Lo vende a $1.500 y compra 30 unidades por $30.000.
✓ Artículo 2: Lo vende a $1.300 y lo compra por $700.
✓ Artículo 3: Lo vende a $2.000 y lo compra por $1.800.
✓ Artículo 4: Lo vende a $ 1.000 y lo compra por $800.
✓ Artículo 5: Lo vende a $ 2.700 y lo compra por $2.300.
Informa que hace compras de la siguiente manera: $60.500 día por medio,
$300.000 diarios y $700.000 semanales.

▪ No tiene trabajadores, su esposa es quien le ayuda, tiene dos hijos que se

independizaron y viven en casas diferentes.
▪ Los recibos del negocio están al día y tiene los siguientes gastos:
✓ Arriendo: $700.000.
✓ Servicios (agua y luz): $400.000.
✓ No debe pagar administración en el negocio, ni donde vive
▪ Tiene un hijo que le otorga una mensualidad de $150.000 mensuales,
aunque no tiene comprobantes.
▪ En la casa paga lo siguiente:
✓ Arriendo: $500.000.
✓ Servicios (agua, luz, teléfono y gas) = $300.000.
✓ Alimentación: $700.000.
✓ No gasta en educación ni transporte; en cuanto a salud, paga
$60.000 por los dos, tanto para él como para su esposa.
 ESTUDIO DE
MICROCRÉDITO

Fecha 25/04/2022
Monto $ 3.000.000
Plazo 12 meses
Interés 2,3% mv
Valor de la cuota $ 414.000
Comisión 7,5% $ 255.000
Valor de desembolso $ 2.775.000

Balance Microcrédito No.1 Microcrédito No.2 Microcrédito

No.3
Caja y bancos $ 900.000
Cuentas por cobrar $ 600.000
Inventarios $ 4.410.000
Activos fijos $ 2.100.000
Total activos $ 8.010.000
Pasivos a corto plazo $ 600.000
Pasivos a largo plazo $ -
Total pasivos $ 600.000
Patrimonio $ 7.410.000
Estado de Pérdidas y Ganancias
Ventas $ 12.840.000
Costo de ventas $ 10.643.811
Gastos de personal $ -
Gastos generales $ 550.000
Obligaciones $ 1.100.000
Utilidad líquida $ 1.646.189
Flujo de la unidad familiar
Ingresos familiares $ 100.000
Gastos familiares $ 1.720.000
Capacidad de pago $ 476.000
Indicadores
Capital de trabajo $ 5.310.000
Razón corriente 10
Rotación de capital de trabajo 2,42
Rentabilidad 21%
Margen bruto 17%
Endeudamiento futuro 17%

Pago vs. Ingreso 0,34

Firma de analista Juan Pérez

 Formulario de la entidad: BANPAOLA

Monto de solicitud : $3.000.000

Plazo: 12 meses
Destino del crédito: Vitrina enfriadora

N DATOS PERSONALES
1 Nombre completo: Juan Pérez
2 Número de identificación 1090436199
3 Fecha y lugar de expedición de la cédula. 3/10/1990 Cúcuta Norte
de santander
4 Fecha y lugar de nacimiento. 1/10/1972 Cúcuta Norte
de Santander

5 Edad: 50 años

6 Estado civil: Casado

7 Nivel de estudio: Bachillerato

8 Personas a cargo: 2
9 Número de Hijos: 1
10 Edad de los hijos: 16 años
11 Indicar si los hijos están estudiando. NO
12 Indicar si los hijos viven con el solicitante. SI
VIVIENDA Y NEGOCIO
Estrato. 3
Dirección de vivienda y del negocio. CALLE 5 N #13 E 66
Teléfonos de la vivienda y del negocio 6075666710
(preferiblemente teléfonos fijos).
Indicar si tiene finca raíz. NO

Si vive en arriendo o si el local del negocio No aplica

está en arriendo.
Si la vivienda es propia, está hipotecada o No aplica
con afectación familiar.
Tiempo en la residencia. 4 años

Tiempo del negocio. Ocupación: 3 años

Tipo de actividad Comerciante
Cantidad de empleados remunerados y no 1
remunerados.

Ventas. $12.840.000
 DATOS DEL CÓNYUGE O COMPAÑERO PERMANENTE
Nombre completo. SANDRA PAREDES
Ocupación. VENDEDORA
Teléfonos (preferiblemente teléfonos fijos). 6075666710
Dirección de donde trabaja. CALLE 5 N #13 E 66
Cuáles son sus ingresos. SIN REMUNERACION
REFERENCIAS
Referencias del arrendador, tanto del Pablo Emilio Daza
negocio como de la casa: nombre completo, celular 3112964233
teléfonos y dirección. calle 5 N #18E-22
Referencias comerciales, por ejemplo, un Suministros Farmanorte
proveedor con el nombre del 3002022100
establecimiento y con teléfonos
Referencias personales: nombre completo, Rafael Toloza mendez
teléfonos y dirección. celular 3114720505
Calle 8 N # 5E-109
Referencias familiares: nombre completo, Sandra perez
teléfonos, dirección y parentesco Celular 3102043233
Calle 4 bn # 15 e – 109
Hermana

DECLARACIONES

INGRESOS $15.000.000
EGRESOS $1.100.000
ACTIVOS $8.010,000
PASIVOS $600.000
PATRIMONIO $7,410.000

FORMULARIO DE ESTUIDO DE
CREDITO
CAJA Y BANCOS $900.000
CUENTAS POR $600.000
COBRAR
INVENTARIOS $4.410.000
ACTIVOS FIJOS $2.100.000
PASIVOS A $600.000
CORTO PLAZO
PASIVOS A $0
LARGO PLAZO
 FLUJO DE UNIDAD FAMILIAR
ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIA
VENTAS $12.840.000
$12.840.000 COSTO DE $10.643.811
VENTAS VENTAS
COSTOS DE $10.643.811
VENTAS
GASTOS $150.000
PERSONALES
GASTOS $550.000
GENERALES
OBLIGACIONES $1100.000