factoraje financiero

VENTAJAS
Al vender activos, no se congelan otras fuentes de financiamiento, ya que así
no se contratan
nuevos pasivos, quedando abierta la posibilidad de hacerlo.
Dependiendo de la empresa , se pueden obtener beneficios financieros
superiores al costo del
factoraje, al contra con mayor liquidez.
No se eleva el endeudamiento de la empresa, dado que está vendiendo un
activo en lugar de
contratar u nuevo crédito.
Se obtiene liquidez al convertir en efectivo inmediato una cuenta por
cobrar a 30, 60 o más
días de plazo.

FACTORAJE CON RECURSO

El documento cedido se convierte en el recurso de cobro en contra del vendedor
de la cartera en
caso de que le cliente no pague.

FACTORAJE INTERNACIONAL
Se refiere al financiamiento de cuentas por cobrar proveniente de ventas de
exportación.
PARTICIPANTES: - Exportador: Es la parte que factura los bienes
suministrados. - Importador:
Es la pare obligada a pagar la factura emitida por el exportador.
COSTO DE FACTORAJE: El costo debe incluir: Honorarios por apertura de
línea. - El valor de
descuento. - Comisión por custodia, administración y cobranza.
CONTRATACIÓN: - Llevar una solicitud en línea de factoraje a factor, anexando
una relación de
los clientes a ceder. - Recabar los poderes. - Firma de contrato
normativo. - Firma de
contratos de sesión por cada operación.

corto plazo
sin garantías especifica
espontaneas
- cuentas por pagar -pasivos acumulados
bancarias
- linea de crédito - convenido de crédito revolvente
extra- bancarias
- documentos negociable - anticipos e clientes -prestamos privados

Participantes en el Factoraje Financiero

En el factoraje suelen participar tres partes:
Vendedor, cliente o cedente
Empresa de factoraje, factor o cesionario
Deudor o cedido

FACTORAJE A PROVEEDORES
Se ofrece a empresas con gran solvencia con el objetivo de apoyar a sus
proveedores, para ceder
a la empresa de factor, los pagarés emitidos por el cliente antes del plazo
contratado para su
pago.
BENEFICIOS DEL CLIENTE: - Continuar obteniendo crédito de sus
proveedores. - Facilitar la
 negociación. - Permite una mejor planeación de su tesorería.
BENEFICIOS PROVEEDORES: - Continuar vendiendo a crédito y cobra de
contado. - Mejor
planeación en el flujo de caja. - Cuenta con liquidez para la operación
normal del negocio.

FACTORAJE DE CUENTAS POR COBRAR

Se ofrece a empresas con gran solvencia con el objetivo de apoyar a sus
proveedores, para ceder
a la empresa de factor, los pagarés emitidos por el cliente antes del plazo
contratado para su
pago.

FACTORAJE SIN RECURSO

Consiste en que el factor a comprar o adquirir la cartera de clientes,
está obteniendo el
derecho cobro, pero corre el riesgo de que este no le pague y no puede
regresar con su cliente
para recuperación de la cartera adquirida.

Desventajas
El costo financiero es elevado por los intereses sobre el monto neto cedido,
y las comisiones
por administración.
Se puede creer una dependencia casi infinita.
El factor selecciona de la cartera a los clientes puntuales y tener que
cobrar a la cartera
difícil para obtener recursos.
Se llega a perder el control sobre la puntualidad de los clientes cedidos y
la información de
los clientes que no pagaron a tiempo.

Procedimiento para acceder al Factoraje Financiero

Una empresa que desea acceder al mercado del Factoraje, debe cumplimentar todos
los pasos de un
procedimiento que, si bien no es complicado, lleva si atención. Este proceso
puede dividirse en
dos partes: antes de contratar el servicio de factoraje y despues de
haberlo contratado. El
procedimiento es el siguiente:
Proceso para contratar el Factoraje: La empresa contacta a la
empresa de factoraje,
cualquiera del mercado. La empresa de factoraje le envía la solicitud y
la lista de los
documentos requeridos. La empresa entrega a la empresa de factoraje la
solicitud completa y
la documentación necesaria, todo debidamente firmado e intervenida por las
autoridades de la
empresa. La empresa de factoraje evalúa la información y le da a la empresa
una cotización.
La empresa acepta la propuesta, se formaliza la línea de factoraje a
través de un contrato
que debe ser firmado por ambas partes
Proceso una vez realizado el factoraje Los clientes de la empresas son
notificados de las
nuevas instrucciones de pago, donde el pago de las facturas se debe
realizar directamente a
la empresa de factoraje y no a la empresa emisora de los comprobantes de
venta. La empresa
 envía los documentos endosados a la empresa de factoraje. La empresa de
factoraje fondea a la
empresa según lo acordado, esto significa, realiza el pago correspondiente
al descuento de
las facturas según el contrato firmado. De ahí en adelante, la empresa cuenta
con efectivo de
manera expedita y acelera su flujo de efectivo, descontando las facturas
adeudadas por sus
clientes en la Empresa de Factoraje.

Empresas de Factoraje Financiero

Las empresas de factoraje en México se encuentran agrupadas en la
Asociación Mexicana de
Factoraje Financiero y Actividades Similares AC (AMEFAC), creada en 1988 con el
fin de difundir
la actividad del factoraje y representar a los asociados ante las diferentes
autoridades
HSBC México Arrendadora y Factor Banorte Banco Interacciones AF BANREGIO
Mex Factor Mifel
Factoring Corporativo BBVA Bancomer Banco Santander Banco Nacional de México
Financiera Bajío
Factor Optimo Efim Morgan Grupo Financiero Arrendadora Afirme Telefónica
Factoring Invex