EL DINERO Y LA BANCA

CONCEPTO DE DINERO
• Dinero.
– Es todo aquello que sirve de medio
de cambio o de pago.

– Es cualquier medio de intercambio

generalmente aceptado.

– Es un conjunto de activos de la
economía utilizado normalmente
para comprar bienes y servicios en el
mercado.
• El dinero efectivo.
– Es el dinero en forma de billetes y
monedas en circulación.
• Liquidez.
– Facilidad con la que puede
convertirse un activo en dinero o
equivalente.
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 LAS FUNCIONES DEL DINERO
• Capacidad de uso para comprar bienes y servicios
MEDIO DE • La transferencia de dinero entre comprador y vendedor facilita las transacciones.
CAMBIO

• Permite medir el valor de las cosas.

UNIDAD DE • Es el patrón utilizado para marcar los precios y registrar las deuda.
CUENTA

• Permite transportar valores a lo largo del tiempo.

• Facilita la transferencia de poder adquisitivo del presente al futuro.
DEPOSITO • Es el mas liquido de todos los activos, lo que lo convierte en una forma de
DE VALOR mantener riqueza..

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 EVOLUCION DEL DINERO

DINERO DINERO DINERO

TRUEQUE
MERCANCIA METALICO FIDUCIARIO

El dinero fiduciario o dinero papel nominalmente convertible en oro, tuvo su origen en

la Edad Media. Los orfebres, disponían de cajas de seguridad y guardaban oro y otros
metales preciosos depositados por las personas para su custodia. Rápidamente los
recibos emitidos fueron utilizados para realizar transacciones.
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 TIPOS DE DINERO
• El trueque.
– Consiste en el intercambio
de unos bienes por otros.
– El trueque requiere una
doble coincidencia de
deseos.
– En una economía de
trueque la transacciones
son muy limitadas.
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• El dinero mercancía.
– A lo largo de la historia se han
utilizado diversos tipos de
mercancías para hacer las veces de
dinero.
– Entre las principales cabe mencionar
las siguientes: ganado, aceite de
oliva, sal, vino, cobre, hierro, oro,
anillos, cigarrillos, etc.
– Ya para el siglo xix el dinero
mercancía consistía casi
exclusivamente en metales como el
oro y la plata. Este tipo de dinero
tenia un valor intrínseco.
– La mercancía utilizada debe tener
ciertas cualidades: Duradera,
Divisible, Homogénea, fácil de
transportar y de oferta limitada.
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 TIPOS DE DINERO
• Dinero metálico.
– Surge como una evolución del
dinero mercancía, pasando de
los lingotes o barras a las
monedas respaldadas por su
contenido en metal.
– En la actualidad la moneda
metálica se usan para
transacciones menudas, pero
su contenido, no
necesariamente tiene valor
intrínseco.
– Su aceptación como dinero
efectivo, al igual que el papel
moneda, obedece al respaldo
que del estado como emisor y
garante.
• Dinero fiduciario.
– Es el dinero en forma de papel,
el cual carece de valor
intrínseco.
– Es dinero de curso legal porque
se acepta como tal. De no ser
aceptado como dinero no
tendría ningún valor.
– En la economía moderna el
dinero adopta la modalidad de
efectivo y diversas formas de
depósitos bancarios e
instrumentos que hacen las
veces de medio de pago.

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Curso de Economia Profesor Carlos Cuello S 7
 EL ORIGEN DE LOS BANCOS
• Origen de los bancos. • Los Intermediarios financieros son
– Los bancos comerciales empresas que captan recursos financieros
nacieron en Inglaterra con y los orientan al financiamiento de las
los orfebres. actividades económicas.
• Los bancos son intermediarios financieros
– Al principio estos que negocian con dinero.
establecimientos se parecían
a unos almacenes donde los • Intermediarios financieros:
depositantes pagaban por el – Bancos comerciales,
servicio. – bancos de ahorros y crédito,
– asociaciones de ahorros y prestamos,
– Los orfebres pronto – compañías de seguros,
observaron que no era – sociedades financieras, etc.
necesario devolver a cada
cliente exactamente la
misma pieza de oro que les
habían entregado.

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EL BANCO CENTRAL Y LA POLITICA MONETARIA
• El Banco Central.
– Es una institución encargada de
supervisar el sistema bancario y de
regular la cantidad de dinero que
hay en la economía.
– El banco central es un banco de
bancos.
• Las dos principales funciones
de un banco central son:
– Regular los bancos y garantizar
la salud del sistema bancario.
– Controlar la cantidad de dinero
que existe en la economía,
llamada oferta monetaria.

– El banco central de la Rep. Dom. fue

creado en 1947 conjuntamente con
el nacimiento del actual peso
dominicano.
– El organismo superior del banco
central es la junta monetaria, la cual
es presidida por el gobernador del
banco.
http://www.bancentral.gov.do/bc/funciones/
• FED es el nombre de la Reserva
Federal, equivalente al Banco Central
de los EEUU.
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 EL BANCO CENTRAL Y LA POLITICA MONETARIA
• La política monetaria
– Esta dirigida por el Banco Central y fija
la oferta monetaria, cuyas variaciones
elevan o reducen los tipos de interés y
afectan el gasto y la inversión.
• La oferta monetaria.
– Es la cantidad de dinero de que
dispone la economía.
– Los componentes de la oferta
monetaria son: El dinero efectivo en
mano del publico, mas los depósitos a •
la vista en los bancos.
– OM = E + Dv
– Los billetes en circulación sólo forman
parte de la oferta monetaria cuando
están en poder del público.
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• Los bancos y la oferta monetaria.
– Los bancos influyen en la oferta
monetaria ya que crean el llamado
dinero bancario.
– Una banco es como cualquier otra
empresa, recibe dinero del publico y
lo presta a sus clientes.
– Los bancos deben mantener una
parte de los depósitos que reciben del
publico en forma de reservas.
Reservas.
– Depósitos que los bancos han recibido
pero no han prestado.
– Un sistema bancario de reservas 100
por 100 limitaría los a simples
custodios de dinero y no crearía
dinero en la economía adicional a las
emisiones del banco central en la
economía.
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EL BANCO CENTRAL Y LA POLITICA MONETARIA
• Sistema bancario de reservas
fraccionarias.
– Es un sistema bancario en el
que los bancos solo tienen
como reservas una fracción de
los depósitos.
• Coeficiente de reservas.
– Fracción de los depósitos que
tienen los bancos como
reservas.
• Encaje legal.
– Proporción mínima de los
depósitos que deben mantener
los bancos depositados en el
banco central.
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• Multiplicador del dinero.
– Es la cantidad de dinero que
genera el sistema bancario con
cada peso de reservas.
– Depende del coeficiente de
reservas (encaje o requisitos de
liquidez)
– El multiplicador del dinero es la
inversa del coeficiente
bancario.
– A menor coeficiente bancario
mayor multiplicador del dinero.
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 LOS BANCOS Y LA CREACION DE DINERO
• Expansión múltiple a través del sistema bancario

• Banco Nuevos Nuevos Nuevas

• Depósitos Préstamos Reservas
• Original 1.000 800 200
• Banco 2 800 640 160
• Banco 3 640 512 128
• Banco 4 512 409.60 102.40
• ........... ......... ........... ...........
• total 5.000 4.000 1.000
• Multiplicador bancario : 1/ coeficiente de reservas.
• En el ejemplo : 1/0.20 : 5
• Este resultado se da en el caso en que todo el dinero vuelve al sistema
bancario. No hay filtraciones. El encaje es fijado por el Banco central.

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EL BANCO CENTRAL Y EL CONTROL MONETARIO
• El control de la oferta monetaria.
– Para evitar que los desequilibrios que crea el exceso o la falta
de dinero en la economía el banco central dispone de
mecanismo para controlar la oferta monetaria.
– Los mecanismos que utilizan las autoridades monetarias son
indirectos y se llaman instrumentos de política monetaria.

• Instrumentos de control monetario.

– Operaciones de mercado abierto.
• Es una operación de compra o venta de bonos o certificados financieros
del estado por parte del banco central.
– El tipo de descuento o redescuento.
• Tipo de interés de los prestamos que concede el banco central a los
bancos comerciales.
– Las reservas exigidas o encaje legal.
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EL BANCO CENTRAL Y EL CONTROL MONETARIO
• El banco central actúa sobre la
oferta monetaria.
• No puede actuar sobre el
efectivo fuera del sistema
bancario, el cual depende de las
personas y de los Agentes
Económicos.
• La demanda de dinero, según
J.M. Keynes va depender de
tres motivos:
• Motivos transacciones.
• Motivo precaución.
• Motivo especulación.
• La oferta y la demanda de
dinero van a determinar la tasa de
interés en el mercado.
• La teoría de los fondos
prestables o de Fisher, parte de
otros supuestos.
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• BIBLIOGRAFIA.
– El material para esta presentación fue compilado de los siguientes autores:

– Mankiw, N. Gregory. Principios de Economia. Sexta Edición. Madrid, España

– LeRoy Miller, Roger. Economia Hoy. Editorial Addison Wesley. Bogotá,
Colombia.
– Samuelson, P. A. y Nordhaus, W. D. Economia. Editorial McGraw-Hill, S. A.
México, D. F.
– McDonnell, Campbell R. y Brue, Stanley L. Economia.Irwin McGraw-Hill.
Bogotá, Colombia.
– Ben S. Bernanke y Robert H. Frank. Principios de Economia. 3ra. Edición
McGraw Hill.
– Krugman. Wells. Grady. Fundamentos de Economía. Editorial reverte.
– Michael Parkin y David N. Weill. Economía. Pearson Educación, S. A.
– Case. Fair. Principios de Microeconomía. Pearson Educación, S. A.
– Case. Fair. Principios de Macroeconomía. Pearson Educación, S. A.
– Mochón, Francisco. Editorial McGraw Hill. Quinta Edición.

– Para las revisiones posteriores han sido consultadas las ediciones mas
recientes y otras fuentes.
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