CUESTIONARIO TARJETAS DE CRÉDITO

1. ¿Que son las tarjetas de crédito?

 Son válidas en muchos lugares excepto en internet.

 Son medios de pago asociados a una cuenta bancaria.
 Están libres de comisiones tanto a los clientes como los establecimientos.
 Son préstamos que nos hacen los bancos cuando trabajamos con ellos
2. ¿Como se le conoce a la entidad que emite la tarjeta de crédito?

 Entidad bancaria.
 Entidad emisora.
 Entidad receptora.
3. ¿Las tarjetas que funcionan como medio de pago con una cantidad límite que
va disminuyendo dependiendo de su utilización, son?

 Tarjetas monedero.
 Tarjetas de débito.
 Tarjetas de crédito.
4. ¿Aquella tarjeta de la que se deduce directamente el importe de nuestra
compra es?

 Tarjeta monedero.
 Tarjeta de débito.
 Tarjeta de crédito.
5. ¿Cuándo realizamos una compra y el cargo se realiza posteriormente, estamos
hablando de?
 Tarjeta monedero.
 Tarjeta de débito.
 Tarjeta de crédito.
6. ¿Las tarjetas de débito son mejores que las de crédito para evitar el
endeudamiento, ya que, si no hay dinero, no hay compra?

 Falso.
 Verdadero.
7. ¿El número de identificación de una tarjeta está compuesto por?

 20 dígitos.
 16 dígitos.
 14 dígitos.
8. ¿El número de seguridad de la tarjeta de crédito o débito, del reverso se
denomina?

 Carácter especial CVV.

 Banda magnética.
 Número secreto.
9. ¿Es recomendable apuntar el PIN de nuestra tarjeta en algún sitio, como
cartera, bolso, propia tarjeta, … para no olvidarlo?

 Falso.
 Verdadero.
10. ¿Las máquinas pertenecientes a entidades de crédito, utilizadas principalmente
para retirar dinero efectivo, se llaman?

 Máquinas de efectivo.
 Máquina automática.
 Cajero automático.
11. ¿Para sacar dinero en un cajero con una tarjeta hay que incluir?

 El número de identificación de la tarjeta.

 El número clave o PIN.
 El número de seguridad o CVV.
12. ¿Pagar la cuota mínima es la forma más barata de pagar la deuda de la
tarjeta?

 Verdadero.
 Falso.
 13. ¿Qué es el Pago Mínimo?

El Pago Mínimo es el monto mínimo obligatorio que el titular de la tarjeta debe abonar en
la fecha de vencimiento del plazo de pago de cada liquidación.

Mientras el cliente cancele el PAGO MINIMO, puede financiar el resto del saldo de su
tarjeta sin que se genere atraso (se mantiene en situación normal pagando los
correspondientes intereses de financiación).

14. ¿Puede el titular dar de baja una tarjeta de crédito aun cuando tenga deuda
con el emisor?

El titular podría dar de baja la tarjeta aun cuando tenga deuda con el emisor de la misma, ya
que la deuda no se extingue por esta opción.

15. ¿En qué año surgió la primera tarjeta de crédito en Guatemala?

Surgió en el año 1961 con la empresa instracredit.

CUESTIONARIO
1. Es la entidad Encargada de velar por el objeto y cumplimiento de las leyes Contra
el Lavado de Dinero y para Prevenir y Reprimir el Financiamiento del
Terrorismo.
R// Intendencia de verificación especial (IVE)

2. ¿Mencione 3 funciones principales de la IVE?

 Requerir y/o recibir de las personas obligadas toda la información
relacionada con las transacciones financieras, comerciales o de negocios que
puedan tener vinculación con el delito de lavado de dinero u otros activos.

 Analizar la información obtenida a fin de confirmar la existencia de

transacciones sospechosas, así como operaciones o patrones de lavado de
dinero u otros activos.

 Proveer al Ministerio Público cualquier asistencia

Requerida en el análisis de información que posea la misma, y coadyuvar
con la investigación de los actos y delitos relacionados con el delito de
lavado de dinero u otros activos.
 3. ¿Cuándo procede el registro como persona obligada ante la intendencia de
Verificación Especial?  Procede desde el momento en que una persona individual o
jurídica comienza a realizar cualquiera de las operaciones o actividades descritas en los
artículos 18 de la Ley Contra el Lavado de Dinero u Otros Activos, Decreto Número
67-2001 del Congreso de la República
4. ¿Cuáles son las penas aplicables para personas jurídicas al delito de lavado de
Dinero?

 Multa de US$10,000.00 a US$625,000.00 dólares de los EEUU;

 En caso de reincidencia se ordenará la cancelación de su personalidad jurídica en forma
definitiva;
 Comiso o destrucción de los bienes o dinero objeto del delito o de los instrumentos
utilizados para su comisión;
 Pago de costas y gastos judiciales; y,
 Publicación de la sentencia. 

5. ¿Con que nombre se le conoce al formulario que establece la IVE. Que se debe de
llenar para inicio de relaciones de personas o empresas individuales?

FORMULARIO IVE –IR -01

6. Es el conjunto de operaciones realizadas por una persona individual o jurídica con

el objetivo de ocultar o disfrazar el origen ilícito de bienes o recursos que
provienen de actividades delictivas?

Delito de lavado de dinero u otros activos.

7. Tiene la finalidad de alterar el orden constitucional, el orden público del Estado o
coaccionar a una persona jurídica de Derecho Público, nacional o internacional,
ejecutare acto de violencia, atentare contra la vida o integridad humana,
propiedad o infraestructura, o quien con la misma finalidad ejecutare actos
encaminados a provocar incendio o a causar estragos o desastres ferroviarios,
marítimos, fluviales o aéreos?

Delito de terrorismo y financiamiento del terrorismo.

8. Es el artículo que establece que comete el delito de financiamiento del terrorismo
quien por el medio que fuere, directa o indirectamente, por sí mismo o por
interpósita persona, en forma deliberada proporcionare, proveyere, recolectare,
transfiriere, entregare, adquiriere, poseyere, administrare, negociare o gestionare
dinero o cualquier clase de bienes, con la intención de que los mismos se utilicen, o
a sabiendas de que serán utilizados en todo o en parte, para el terrorismo?

El artículo 4 de la Ley para Prevenir y Reprimir el Financiamiento del Terrorismo.

9. Cual es el decreto y el año en el que fue emitido la Ley contra el lavado de dinero u
otros activos y su reglamento?

Se emitió el decreto No. 67-2001 del congreso de la República de Guatemala y sus

Reglamentos Gubernativo No. 118-2002 el 17 de diciembre de 2001 y 26 de abril de
2002.
10. Es un cuerpo regional del GAFI que actualmente cuenta con 28 miembros. Se creó
como resultado de las reuniones celebradas en Aruba en mayo de 1990 y en
Jamaica en noviembre de 1992. Sus acuerdos contemplan implementar medidas
comunes para enfrentar el problema de lavado de dinero y financiamiento del
terrorismo?

Grupo de Acción Financiera del Caribe (GAFIC)

11. Cuales son las Etapas del Lavado de Dinero?
a. Colocaciòn
b. Estratificaciòn
c. Integraciòn

12. Quien regula el Lavado de Dinero en Guatemala?

La Superintendencia de Administración Tributaria a Través de la IVE

13. Cuanto es la multa además de las sanciones aplicables a persona jurídica por
Lavado de dinero?
De $ 10,000.00 a $ 625,000.00 o su equivalente en moneda nacional dependiendo la
gravedad de la falta.

14. A cargo de quien queda la custodia de los bienes, productos o instrumentos objeto
de medidas cautelares por Lavado de dinero?
Ministerio Público.

15. Que monto de efectivo en dólares de los Estados Unidos o su equivalente en

moneda Nacional debe declarar toda persona natural o jurídica, nacional o
extranjera que transporte del o hacia el exterior de la República, por si misma o
por interpósita persona?
$ 10,000.00 o su equivalente en moneda Nacional.

Tema: Casas de Cambio.

Grupo No. 3
1. Es libre la disposición, tenencia, contratación, remesa, transferencia, compra,
venta, cobro y pago de y con divisas y serán por cuenta de cada persona
individual o jurídica, nacional o extranjera las utilidades, las pérdidas y los
riesgos que se deriven de las operaciones que de esa naturaleza realice:

Casas de cambio Sistema cambiario Mercado de divisas

2. ¿De qué ente se requiere la autorización previa de la emisión de títulos de

crédito o títulos valores expresados en monedas extranjeras que realicen los
bancos y las sociedades financieras privadas?
Junta Monetaria.

3. Estas operaciones quedan exentas del pago de Impuesto al Valor Agregado y

del Impuesto de Timbres Fiscales y Papel Sellado Especial para Protocolo.
Moneda extranjera Venta de divisas Compra y venta de divisas.

4. ¿Cuáles son las entidades por la que está constituido el Mercado institucional
de Divisa?
El Banco de Guatemala y por los bancos, las sociedades financieras privadas, las
bolsas de valores, las casas de cambio a que se refiere el artículo 3 del presente
decreto, así como por otras instituciones que disponga la Junta Monetaria.

5. ¿Qué son las Casas de cambio?

Son aquellas sociedades anónimas no bancarias que operen en el Mercado
Institucional de Divisas. Las casas de cambio para operar en tal mercado, deberán
ser autorizadas por la Junta Monetaria y se regirán por el reglamento que para el
efecto dicte dicha Junta.

6. ¿Qué entidades rigen las operaciones activas, pasivas, de confianza y las

relacionadas con obligaciones por cuenta de terceros que en monedas
extranjeras realicen los bancos del sistema y las sociedades financieras
privadas?

Por lo dispuesto en la Ley Orgánica del Banco de Guatemala, en la Ley monetaria,

en la Ley de Bancos, en la Ley de Bancos de Ahorro y Préstamo para la Vivienda
Familiar, en las leyes específicas de las instituciones bancarias y financieras, en la
 Ley de Sociedades Financieras Privadas, Ley de Productos Financieros y en las
disposiciones dictadas por la Junta Monetaria y por la Superintendencia de Bancos.

7. La Superintendencia de Bancos, de conformidad con lo dispuesto en el artículo

3. de la Ley de Libre Negociación de Divisas, ejercerá la vigilancia e inspección
de las Casas de Reglamento para la Autorización y Funcionamiento de las
Casas de Cambio JM-131-2001 Cambio, en cuanto a sus:
Operaciones Cambiarias
8. ¿Las Casas de Cambio deberán constituirse en forma de?
Sociedades anónimas, con arreglo a la legislación general de la República de
Guatemala.
9. Las Casas de Cambio podrán abrir y cerrar agencias, así como contratar
agentes para que intermedien por su cuenta, comunicándolo por escrito a la
Superintendencia de Bancos en un plazo:
No mayor de cinco días No menor de cinco días Mayor a diez días
10. El plazo para su interposición es de diez días contado a partir del día siguiente
de la fecha de notificación al interesado y deberá presentarse por escrito ante
la Superintendencia de Bancos, quien lo elevará con sus antecedentes a la
Junta Monetaria, dentro de un plazo que no excederá de:
Diez días cinco días 8 días
11. ¿Es libre la importación, exportación, disposición, tenencia, compra y venta de
oro amonedado o en barras, en el territorio nacional?
Transacciones de oro
12. ¿En cuántos días deberá emitir la Junta Monetaria, antes de la vigencia de la
ley, la normativa y el reglamento necesario para poner en práctica las medidas
de control y seguridad que deben guardar las instituciones financieras
constituidas o representadas en el país para realizar operaciones de confianza,
intermediación financiera, manejo de depósitos y cuentas en moneda
extranjera?
21 días 10 días 30 días
13. ¿Está constituido por el Banco de Guatemala y por los bancos, las sociedades
financieras privadas, las bolsas de valores, las casas de cambio a que se refiere
el artículo 3 del presente decreto, así como por otras instituciones que disponga
la Junta Monetaria?
Mercado Institucional de Divisas
 14. ¿El Gobierno de la República, las instituciones descentralizadas, autónomas y
semiautónomas y, en general, las entidades y dependencias del Estado,
efectuarán todas sus compras, ventas, remesas, transferencias y demás
transacciones en divisas, tanto en el país como en el exterior por medio de que
institución?
El Banco de Guatemala
15. ¿Cuál es el capital pagado mínimo en efectivo, que necesitan las casas de
cambio como requisito para su constitución?

Un capital pagado mínimo en efectivo, que inicialmente se fija en seiscientos

cincuenta mil quetzales (Q650,000.00), asignado exclusivamente a operaciones
cambiarias.

CUESTIONARIO GRUPO 4
“ASEGURADORAS”
1. ¿Es quien asume el riesgo y en virtud de ello se obliga a indemnizar al
asegurado o al beneficiario del seguro por la materialización de un evento
previamente determinado e incierto?
R/ Aseguradora
2. ¿Qué tipo de sociedad establece Ley de la Actividad Aseguradora debe
utilizarse para constituir una seguradora en Guatemala?
R/ Sociedad Anónima
3. ¿Es un contrato por el cual el asegurador contrae el compromiso, mediante el
cobro de una cantidad de dinero o prima?
R/ Seguro
4. ¿Constituye la suma que debe pagar el asegurado, a efecto de que el
asegurador asuma la obligación de resarcir las pérdidas y daños que ocasione
el siniestro, en caso de que se produzca?
R/ Prima o Cuota
5. ¿Qué fecha se creó el Departamento de Seguros y Previsión del Crédito
Hipotecario Nacional en Guatemala?
R/ 14 de febrero de 1935
6. ¿Cuáles son los dos medios de La actividad aseguradora que protege a la
sociedad guatemalteca?
R/ Pública y Privada
7. ¿Cuáles son los Tipos de seguro que existen en Guatemala?
R/ Seguros individuales, Seguros para empresas.
8. ¿Es una rama de la economía cuyo fin es conservar la riqueza, reconstruyendo,
compensando, indemnizando, fomentando la iniciativa privada al diluir el
riesgo?
R/ Asegurador.

9. ¿Es toda persona física o moral autorizada por la superintendencia de bancos

para actuar entre los asegurados y las aseguradoras?
R/ Intermediarios de Seguros

10. ¿De donde provienen los ingresos de un intermediario de seguros?

R/ De las comisiones establecidas por las aseguradoras

11. ¿Cuál es la función de un intermediario de seguros?

R/ Actuar como vendedor de varias compañías aseguradoras, sin estar vinculado en
exclusiva a ninguna de ellas

12. ¿Es el documento por el que el asegurador se obliga, mediante el cobro de una
prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de
cobertura a indemnizar?
R/ Contratos de seguros

13. ¿Son entidades que, a través de un contrato de reaseguro, acepta la cobertura

de uno a varios riesgos asumidos por otra aseguradora?
R/ Compañías Reaseguradoras

14. ¿Es la persona que es indemnizada en caso de que se den las condiciones
previstas en la póliza contratada?
R/ Beneficiario

15. ¿Tipos de intermediarios de seguros?

R/ Agentes de Seguros, Corredores de Seguros, Corredores de Reaseguro