Necesitas un plan

de retiro para tu
vejez?
1.
¿Qué es
un Plan
Personal
de
Retiro?
 1. Garantizar UN INGRESO para el momento en que

2. ¿Que
decidas retirarte y que te permita mantener tu
estilo de vida. De esta manera, no tendrás que
depender de tus familiares Y PODRÁS CUMPLIR

beneficios TUS SUEÑOS en la etapa de vida en la que

tendrás más tiempo para disfrutarlo.

obtienes 2. Poder prot

e g
plazo la esta er a largo
con un plan b
de TU FAMILIA ilidad económica
d
periodo de ah urante el
de retiro?
orro

3. Traspasar a algún beneficiario

los frutos de tu plan al fallecer (si
así lo elijes).
 4. Formar un ahorro que por sus características

2. ¿Que es muy seguro y NO PERDERÁ SU VALOR

adquisitivo.

beneficios 5. Recibe en un solo pago todo

obtienes tu ahorro si tienes algún plan
que realizar, o que te
entreguen mensualmente una
con un plan cantidad de manera vitalicia

de retiro? 6. Algunos planes te ofrecen

alternativas de liquidez a través
de retiros anticipados y/o
continúa... préstamos
 Lo más Importante
que obtienes:

LA TRANQUILIDAD de saber que sin importar la edad avanzada que

puedas tener, seguirás siendo independiente.
3. Para quién está
indicado tener un Plan
Personal de Retiro?
A. personas que trabajan por su cuenta y NO tienen un plan de
retiro institucional a través de las Afores, o que La empresa para
la cual trabajan no hace las aportaciones patronales definidas en
la ley del Seguro Social

B. personas que SÍ cuentan con una

Afore, pero que anticipan la situación
restringida que tendrán al retirarse si
solamente reciben dinero de su Afore.
Hay que recordar que en promedio, las personas al
retirarse y disponer de los recursos de su Afore,
obtienen aproximadamente de un 27% a un 40% de
los ingresos que tenían mensualmente mientras
trabajaban.
 La respuesta tiene que ver
4. Cuánto con varios factores:
tengo que 1. EDAD:

ahorrar La edad que tenemos cuando

iniciamos con nuestro plan es

mensualmente uno de los factores más

determinantes del costo
2. CANTIDAD META

Obviamente la cantidad a
en un plan mensual de un plan de retiro.
Entre más pronto iniciemos
la que queremos llegar
hacia el final de nuestra
personal de tendremos más tiempo para
reunir la cantidad que tengamos
vida laboral, determina

retiro? como objetivo y por lo tanto

de cuanto deben ser
nuestras aportaciones
menores pueden ser nuestros mensuales
ahorros mensuales.
 Cuánto tengo que
ahorrar... continúa...
6. NUESTRAS
POSIBIILIDADES

3. EL PLAN ELEGIDO 5. INICIO DEL RETIRO

4. BENEFICIOS ADICIONALES Nuestras
Pide ayuda a un Hay algunos 55, 60, 65 ó 70 años. posibilidades
Asesor de Seguros beneficios Esto acorta o alarga dependen mucho de
para que te adicionales, como el tiempo en el que nuestro compromiso
presente los planes seguro de vida, podemos aportar a con nuestro propio
que se adapten más asistencia médica, nuestro plan e incide futuro.
a tus objetivos seguro por en la cantidad que
incapacidad, etc. que tenemos que ahorrar
pueden tener costo mensualmente
Cuánto tengo que
ahorrar... continúa...

Como ves,
Sería difícil hablar de una cantidad
mensual en general, pero ...

LO + COMÚN
ES establecer un ahorro mensual en promedio de
$1500 a $3500
 Si estamos conscientes de que viviremos
probablemente hasta los 85 años en
promedio, y nos retiramos a los 65,
Podemos visualizar que tendremos 20 años
en retiro de la vida laboral.

Por esta razón debemos hacer un esfuerzo

para dedicar una parte de nuestros ingresos
para cubrir económicamente ese periodo de
nuestras vidas.
5. EN QUE SE INVIERTE MI DINERO MIENTRAS
LLEGA EL PLAZO PARA QUE LO RETIRE O
COMIENCE A DISPONER DE ÉL?
Básicamente en fondos de inversión:
en instrumentos de deuda (brindan seguridad),
de renta variable (brindan mayor rendimiento),
fondos ciclo de vida (brindan sencillez y se ajustan en
automático a las etapas de la vida de la persona),

en resumen, las mejores opciones de inversión en el mercado para

este objetivo.
 6. Cómo 2. A tus aportaciones se le van
sumando los rendimientos
funciona un
Plan Personal
3. Haces deducibles de impuestos tus
aportaciones a tu plan de retiro.

de Retiro? 4. Al llegar el plazo establecido o la edad de

retiro, obtienes tu dinero ya sea en un solo pago,
o con pagos mensuales de por vida.
1. Defines el monto que quieres aportar
en cada periodo (mes, semestre, año). O
bien, defines la cantidad a la que 5. Vives tranquilo el resto de tu vida.
quieres llegar al final.
7. Qué beneficios
fiscales te da un plan de
retiro? ADEMÁS, UNA VEZ RETIRADO,
LAS CANTIDADES MENSUALES
QUE RECIBAS SON TRATADOS
PUEDES DEDUCIR LO QUE COMO PARTE DE TU PENSIÓN Y
DEPOSITES A TU PLAN POR LO TANTO, ESTÁN
PERSONAL DE RETIRO, HASTA EXENTOS DE IMPUESTOS.
EL EQUIVALENTE AL 10% DE
TUS INGRESOS. ADICIONAL AL *CONSIDERAR CONDICIONES
15% QUE PUEDES DEDUCIR LEGALES.
POR OTROS CONCEPTOS.

Algunos planes incluyen un
seguro en el que si fallece
el asegurado, se entrega a
los beneficiarios la suma
asegurada.
8. Qué pasa si el
asegurado fallece?
Si el asegurado fallece
después de haberse
retirado, hay opciones
que incluyen traspasar
a algún beneficiario el
pago mensual del plan
de retiro.
9. A QUÉ EDAD PUEDO RETIRAR MI
AHORRO PARA EL RETIRO?

Como dijimos antes, puedes retirarte a los 55, 60, 65 o 70 años

Sin embargo, algunos beneficios fiscales se

activan a la edad legal de retiro que son 65
años.
¿Por qué contratar tu 4. puede ofrecerte
mejores precios
plan con un Agente de incluso que
comprando
5. su servicio
es GRATIS para

Seguros Certificado? directamente a

una aseguradora,
ti. Sus
honorarios los
cubre la propia
ya que entiende la aseguradora
2. Tendrás
1. Te facilitará el forma como ésta
diferentes 3. totalmente por vender sus
proceso de calcula sus
opciones seguro. El pago productos.
compra y precios, además
especialmente con de tu póliza lo
ahorrarás tiene acceso a
los agentes que haces
mucho tiempo mejores
trabajan con más directamente a
condiciones por
de una las cuentas de la
sus volúmenes de
aseguradora, aseguradora.
contratación
Alejandro Liera
Asesor Patrimonial y de Seguros

Email:
alejandro@planesyseguros.com

WhatsApp:
443-132-3232