DIPLOMADO EN MICROFINANZAS

IMPACTO DE LOS BUROS CREDITICIOS EN LA COLOCACIÓN DE LOS RECURSOS

EN LAS ENTIDADES FINANCIERAS

1.- Propósito de la evaluación de impacto y su justificación

Es fundamental antes de mencionar el propósito de la evaluación de impacto y su

justificación, el de revisar la misión de estos buros en el sistema financiero y por que no
en el sistema de otorgación de crédito de cada institución.

La misión de los Burós es mejorar la competitividad de los clientes,

proporcionándoles instrumentos que optimicen la toma de decisiones, libre de
errores y alineada con sus necesidades.

Comprometiéndose a:

 Ayudar a los clientes a encontrar los mejores prospectos y a tomar decisiones

informadas.
 Ayudar a los clientes a prevenir el fraude, administrar el riesgo e identificar
apropiadamente a sus clientes.
 Ofrecer productos y servicios que promuevan una mejor salud financiera.

Por todo lo mencionado podemos decir que: el propósito es evaluar el impacto de la

información proporcionada por los burós de información crediticia en la
colocación de los recursos de las IMF´s

La justificación del trabajo es el de conocer el valor real de la información que

proporcionan los Burós de Información Crediticia (BIC´s), a las IMF´s.

Decisiones Políticas

1.- Se contratará un consultor externo, para la presente evaluación.

2.- En su primera fase será un estudio de impacto, para luego convertirse en un monitoreo
del impacto.

3.- Este estudio estará unido a temas de investigación de mercado, puesto que se
aprovechara en verificar por ejemplo la utilidad del reporte, efectividad de la colocación, la
cuales se convertirán en fortalezas o debilidades, dependiendo cual sea se podrá trabajar
comercialmente para utilizar como arma o realizar cambios en los mismos.

4.- Se utilizarán herramientas ya probadas.

Decisiones Técnicas:
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1.- Las herramientas a utilizar serán las siguientes:

- Cuantitativas: encuestas
- Cualitativas: Entrevistas a profundidad a las IMF´S.

2.- La evaluación del impacto en su primera fase será transversal y su segunda etapa
longitudinal, puesto que se harán estudios de monitoreo.

3.- Los métodos de atribución de impactos serán los siguientes:

- Análisis estadísticos ampliados

- Atribución directa por parte del cliente.
- Atribución por interpretación de datos.

Paso 1.- Recolección de datos

Esta será de forma formal a través de dos instrumentos:

- Cuestionario a los usuarios de la información

- Entrevistas a profundidad a usuarios, gerentes comerciales y jefes de agencias.
- Grupos focales.

Y de manera informal a través de las reuniones con algunos clientes, donde se pueda
conseguir información valiosa o puedan ser usados como datos de antecedentes para una
recolección de información más formal.

Cuestionario:

Este tiene como objetivo central el de averiguar la dependencia del usuario a la

información proporcionada por los burós crediticios, para tal objeto se presenta el
siguiente cuestionario:

Nº
        …………………………………………………...

ENCUESTA USUARIOS

Estimado usuario, con el objetivo de brindarle un mejor servicio y evaluar la calidad del mismo, _____________
le solicita 10 minutos de su valioso tiempo a responder el siguiente cuestionario.

Nombre Completo   Entidad  

Nombre de Usuario   Fecha  

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EVALUACIÓN DEL REPORTE CONFIDENCIAL

1. Cuán importante es para usted contar con la información de las operaciones reportadas
por la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras (SBEF), tanto de deuda
directa como indirecta, correspondiente a: SOLO PARA ENTIDADES NO
REGULADAS

Muy
importante Importante Indiferente Poco importante Nada importante
Entidad          

Tipo de Crédito          

Monto Vigente          

Monto Vencido          

Monto Ejecución          

Monto
Contingente          

Histórico          

Fecha de
actualización          

2.- En el caso de entidades reguladas por la Superintendencia de Bancos y Entidades

Financieras, los buros, debido a la legislación vigente, no cuenta con la informacion de
créditos hipotecarios de vivienda y créditos comerciales vigentes o vencidos. Cuán
importante es para usted contar con esta información.

Muy
importante Importante Indiferente Poco importante Nada importante

         

5. Cuán importante es para usted contar con la información de Rehabilitación y Clausura

de Cuentas Corrientes

Muy
importante Importante Indiferente Poco importante Nada importante
         
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6. En caso de existir antecedentes de clausura y rehabilitacion de cuentas corrientes,

usted:

Rechaza la Pide
solicitud de información
crédito No la Rechaza adicional Le es indiferente
       

7. Cuán importante es para usted contar con información, de deuda directa e indirecta, del
sistema financiero NO REGULADO, correspondiente a:

Muy
importante Importante Indiferente Poco importante Nada importante

Entidad          

Vigente          

Vencido          

Ejecución          

Contingente          

Histórico          

Fecha de
actualización          

8. En el caso específico de la entidad financiera donde usted trabaja, cuan importante es

conocer los antecedentes judiciales de los solicitantes de crédito:

Muy
importante Importante Indiferente Poco importante Nada importante
         
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9. De los tipos de juicios enumerados a continuación, cuál considera el más importante

para rechazar una solicitud de crédito?

Muy
importante Importante Indiferente Poco importante Nada importante
Juicios
relacionados con
deuda          

Juicios
relacionados con
bienes muebles e
inmuebles          

Juicios Laborales          

Juicios por daños

y perjuicios al
Estado          

Juicios Familiares          

Juicios Penales          

10. En la parte final del reporte se cuenta con información de las consultas realizadas al
Titular por institución y por fecha de consulta. Cuán importante es para usted esa
información:

Muy
importante Importante Indiferente Poco importante Nada importante
         

11. Cuando un titular es consultado por más de una institución usted:

Rechaza la Pide
solicitud de información
crédito No la Rechaza adicional Le es indiferente
       

12. El reporte Confidencial que le proporcionan los buros es para UD:

Fácil de interpretar  

Difícil de interpretar  
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Si su respuesta es b) a UD. le ayudaría:

Una guía detallada de interpretación del reporte  

Asistencia personalizada  

Consulta online  

Línea gratuita de consulta  

13. Qué Centrales de Riesgo UD. consulta además de la SBEF

Infocred  

Infocenter  

Otra  

INFORMACIÓN ADICIONAL AL REPORTE CONFIDENCIAL    

14. Cuán importante es para usted contar con la información de la calificación de cartera
de cada operación que es reportada

Muy
importante Importante Indiferente Poco importante Nada importante
         

15. Cuán importante es para usted contar con la información del monto original de la
operación reportada

Muy
importante Importante Indiferente Poco importante Nada importante
         

16. Cuán importante es para usted contar con la información del periodo de amortización
de cada operación y el monto que se amortiza para cumplir con el servicio de la deuda

Muy
importante Importante Indiferente Poco importante Nada importante
         

17. Qué periodo del historial crediticio de los clientes considera usted que es el más
indicado para realizar análisis de riesgo de una manera adecuada
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5 años 4 años 3 años 2 años

       

Menos de un
18 mese 1 año año
     

EVALUACIÓN DEL SERVICIO

18. Cuál es su opinión respecto a las siguientes características:

Muy Bueno Bueno Regular Malo Muy Malo

Velocidad y
Tiempo de
Respuesta          

Estabilidad del
Sistema          

Manejo del
Sistema          

Visualización de
la Pagina Web          

19. Cuando por problemas ajenos a su institución, no puede acceder a la información de la

central de riesgo de Infocred, UD. se ve:

Muy perjudicado  

Poco perjudicado  

Le es indiferente  

20. Cuál es su opinión en cuanto a la atención que le brindan los Ejecutivos de Servicio al
Cliente.

Excelente  

Muy Buena  

Buena  

Mala  
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Muy mala  

21. Usted recomendaría el servicio de los Buros a un amigo o colega?

Si  

No  

       
GRACIAS POR SU COLABORACIÓN

Entrevistas a profundidad:

Tendrán como objetivo central el averiguar y analizar con el usuario, el número de

créditos rechazados a causa de la información de los Burós.

Paso 2.- Consolidación de datos

Está estar a cargo del consultor, más dos personas designadas como responsable y contra
parte de los consultores, con el objetivo de de que se realicen reuniones para la
consolidación de la información, asegurarse del punto focal de la información y por último
asegurarse de que los comentarios de los clientes y las iniciativas ser{an incluidas y
respetadas.

Paso 3.- Análisis de datos

El análisis de datos constará en su primera etapa (Cuestionario) en analizar el impacto

existente y potencial en los clientes, y esta información será claramente evaluada en
términos de necesidades de los clientes y las posibles soluciones.

Y en la segunda etapa, la entrevista a profundidad, avaluará el como las decisiones y los

cambios afectan a la entidad, este será evaluado en términos de nivel de previsión de las
IMF´s, estimación de los créditos rechazados por consecuencia directa de los buros de
crédito.

El análisis estará conducido por un responsable de los buros, el consultor y un

representante de Finrural.

Paso 4.- Reporte de datos

Este tendrá una estructura de la siguiente manera:

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- Exposición del tema

- Recomendaciones
- Comentarios sobre el impacto de las recomendaciones
- Plan de implementación.

Paso 5.- Toma de Decisiones

Del resultado del estudio de impacto, pueden desprenderse una serie de decisiones, las
cuales estarán en manos de los gerentes de los buros y sus directorios.

Y suponiendo que todo el proceso se llevo adelante responderemos los demás puntos:

Paso 6.- Pilotaje de cambios, ajustes y/o innovaciones decididas

Estas estarán a cargo de los gerentes comerciales de cada entidad, en este caso en
particular en llevar a delante las innovaciones decididas a causa de los resultados del
impacto.

Paso 7.- Delegación de la implementación de decisiones tomadas

La persona de la implementación serán los gerentes comerciales.

Paso 8.- Comunicación de las decisiones

Están serán los gerentes generales de cada buró.

Paso 9.- Implementación y retroalimentación

Después de los resultados y las decisiones tomadas, todos los cambios serán
implementados, y para cada paso habrá un retroalimentación.