RECOMENDACIÓN FINANCIERA

INSTRUCTORA:
ANA RUTH EMBUS RAMIREZ

APRENDIZ:
KEREN ADRIANA HOYOS GOMEZ

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

2021
1. CASO DE JUAN.

Juan De la Cruz se presenta al Banco LPQ para solicitar abrir una cuenta de
ahorro y a su vez adquirir un crédito de libre inversión por un monto de
$30.000.000 con un plazo de 65 cuotas.

Motivo por el cual se le piden algunos documentos en primera instancia para

abrir la cuenta de ahorro y luego los documentos respectivos para facilitarle
el crédito.

La apertura de la cuenta se le realizo sin ningún inconveniente.

Luego de esto al señor Juan se le realiza una cita para así poder realizarle la
entrevista donde se le piden los documentos respectivos para el estudio del
crédito de libre inversión, se inicia el estudio de su vida crediticia donde se
refleja en que algún momento estuvo en mora, pero tiene la deuda saldada,
es importante destacar que el señor Juan De la Cruz tiene buenas
referencias, los ingresos que el cliente presenta son buenos, su capacidad
de endeudamiento es la adecuada y posee una propiedad para cubrir su
deuda en caso de algún inconveniente.

Posterior al estudio ya evaluado del crédito, se le realiza el desembolso a la

cuenta abierta de ahorros a nombre de Juan De la Cruz.

Sim embargo, antes de hacer el desembolso se le hacen las siguientes

recomendaciones al señor Juan De la Cruz para que no se le presente ningún
inconveniente y maneje su historial crediticio y financiero de la manera
correcta:

➢ Asegúrese de conocer la información correspondiente a los créditos

ofrecidos por las entidades en termino de condiciones; verifique si se
adaptan a sus necesidades de financiación y tome las decisiones con
conocimiento de causa.

➢ Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los

créditos a su cargo, en las fechas y valores indicados.

➢ Si su crédito es otorgado, verifique la fecha y el monto del desembolso,

así como la fecha de pago y el valor de la primera cuota, en caso de
que sea negado, solicite la devolución de los documentos entregados
para el estudio. Siempre asegúrese de que sus papeles no serán
usados para fines distintos.
 ➢ No olvide que, si no paga oportuna e íntegramente, se generarán
interés de mora y eventualmente un reporte en la base de datos de las
centrales de información.

➢ Si su crédito se encuentra en mora, tenga en cuenta que cualquier

refinanciación de la deuda o disminución de interés implicara que la
entidad financiera lo reporte ante las centrales de riesgo como
obligación reestructurada.

2. CARACTERISTICAS DE UNA CUENTA DE AHORRO

➢ Transferencias entre cuentas del mismo banco sin costo.

➢ Débito automático para el pago de tus obligaciones sin tener que hacer
colas interminables.

➢ Puedes realizar retiros en cualquier parte del país y del mundo

cobrándote una comisión que depende del banco.

➢ Puedes realizar tus compras en establecimientos comerciales y pagar

con tu tarjeta débito, sin que tengas que llevar dinero.

3. CARACTERISTICAS DE UN CREDITO DE LIBRE INVERSION

➢ Los créditos de libre inversión son una buena alternativa al ser de libre
destinación, como su nombre lo indica. (casa, carro, beca, viajes, etc.)

➢ Son préstamos que se otorgan desde un millón hasta 500 millones de

pesos, con plazos que oscilan entre 6 y 180 meses y condiciones que
cada entidad financiera establece.

➢ Estas representan intereses que rondan entre 9 % y 30 % anuales,

seguros de desempleo e incapacidad temporal, y, en algunos casos,
costos asociados.

➢ Con estos préstamos, se puede generar un buen historial de pago en

el sistema financiero, lo que le permite contar con buenas referencias
bancarias que respaldarían sus proyectos futuros con otros préstamos.
 ➢ Este tipo de créditos también le permiten tener una relación más
estrecha con la entidad bancaria elegida, la cual lo acompañará en el
logro de sus metas.

RECOMENDACIONES
Como asesora experta de la entidad bancaria, debo explicarle a Juan las buenas
prácticas en el manejo de la información crediticia:
➢ Si está reportado en las centrales de riesgo con información producto de
suplantación, debe dirigirse a la entidad financiera fuente, para que ésta
realice las rectificaciones del caso, o si el reporte es por mora de algún
servicio adquirido deberá esperar que pase el tiempo de castigo para solicitar
nuevamente el crédito.

➢ No podrá solicitar créditos y si tiene un trámite en proceso deberá

asegurarse de terminar cualquier trámite de solicitud de crédito con la
entidad.

➢ Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los créditos

a su cargo, en las fechas y valores indicados.

➢ Tener en cuenta que el reporte puede ser positivo o negativo, según se hayan
hecho o no los pagos.

➢ Preguntar sobre los aspectos relacionados con las condiciones generales de

la operación, es decir los derechos y obligaciones, así como las exclusiones
y restricciones aplicables al producto o servicio que desea contratar, y
solicitar las explicaciones que considere necesarias, precisas y suficientes,
tantas veces como lo requiera para comprender y estar en posibilidad de
tomar decisiones con conocimiento de causa y consentimiento informado.