JOEL DAVID JUNCO SANTANDER.

Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito de libre inversión en el
Banco LPQ, pero está preocupado por sus antecedentes crediticios. Para este caso, usted como asesor
experto de la entidad bancaria, debe explicarle a Juan las buenas prácticas en el manejo de la
información crediticia.
Para esta evidencia usted debe elaborar un informe en el que plantee cinco (5) recomendaciones que
un consumidor financiero debe tener en cuenta para prevenir dificultades con su información
financiera.
Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:

• Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.

• Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la evidencia.

• Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco (5) recomendaciones
para cada uno de los productos bancarios ya seleccionados.
Para finalizar, explique en qué le pueden ayudar al consumidor financiero las recomendaciones que
usted elaboró, teniendo en cuenta la normatividad vigente, aplicada al manejo de cartera.
- Solución.
CASO DE JUAN.
Recomendaciones Como asesor experto de la entidad bancaria, debo explicarle a Juan las buenas
prácticas en el manejo de la información crediticia:
1. Si está reportado en las centrales de riesgo con información producto de suplantación, debe dirigirse
a la entidad financiera fuente, para que ésta realice las rectificaciones del caso, o si el reporte es por
mora de algún servicio adquirido deberá esperar que pase el tiempo de castigo para solicitar
nuevamente el crédito.
2. No podrá solicitar créditos y si tiene un trámite en proceso deberá asegurarse de terminar cualquier
trámite de solicitud de crédito con la entidad.
3. Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los créditos a su cargo, en las
fechas y valores indicados.
4. Tener en cuenta que el reporte puede ser positivo o negativo, según se hayan hecho o no los pagos.
5. Preguntar sobre los aspectos relacionados con las condiciones generales de la operación, es decir
los derechos y obligaciones, así como las exclusiones y restricciones aplicables al producto o servicio
que desea contratar, y solicitar las explicaciones que considere necesarias, precisas y suficientes,
tantas veces como lo requiera para comprender y estar en posibilidad de tomar decisiones con
conocimiento de causa y consentimiento informado.
CASO PROPUESTO CON TIPO DE CUENTA Y TIPO DE CRÉDITO DE LIBRE INVERSIÓN
El señor Arnulfo Pumarejo quiere adquirir un Crédito de libre inversión en el banco BBVA de
$35.000.000 con un plazo de 60 cuotas, con una cuenta de ahorros, para utilizarlo en un negocio que
tiene en marcha.
JOEL DAVID JUNCO SANTANDER.

Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para prevenir dificultades con
su información financiera:
1) Definir sus necesidades e indicarlas al asesor, para que le ofrezca el producto o servicio que mejor
se adapte a las mismas.
2) Comparar beneficios, obligaciones y tarifas de los productos y servicios para elegir el que mejor
satisfaga sus necesidades.
3) Exigir calidad y excelencia en el servicio en cualquier momento de la relación y haga las
observaciones que contribuyan a su mejoramiento.
4) Cumplir las obligaciones contractuales adquiridas en los términos y condiciones acordadas.

5) Usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y productos adquiridos, teniendo en
cuenta las instrucciones de seguridad suministradas por la entidad.
Características de a cuenta de ahorro:
Transferencias entre cuentas del mismo banco sin costo, Débito automático para el pago de tus
obligaciones sin tener que hacer colas interminables, Puedes realizar retiros en cualquier parte del
país y del mundo cobrándote una comisión que depende del banco, Puedes realizar tus compras en
establecimientos comerciales y pagar con tu tarjeta débito, sin que tengas que llevar dinero.
Características de un crédito de libre inversión:
Los créditos de libre inversión son una buena alternativa al ser de libre destinación, como su nombre
lo indica. (casa, carro, beca, viajes, etc) Son préstamos que se otorgan desde un millón hasta 500
millones de pesos, con plazos que oscilan entre 6 y 180 meses y condiciones que cada entidad
financiera establece. Estas representan intereses que rondan entre 9 % y 30 % anuales, seguros de
desempleo e incapacidad temporal, y, en algunos casos, costos asociados. Con estos préstamos, se
puede generar un buen historial de pago en el sistema financiero, lo que le permite contar con buenas
referencias bancarias que respaldarían sus proyectos futuros con otros préstamos. Este tipo de créditos
también le permiten tener una relación más estrecha con la entidad bancaria elegida, la cual lo
acompañará en el logro de sus metas.