ASTUDILLO MENDOZA NICOLE

7/5

TAREA DE FINANZAS
LAS CINCO C DE CRÉDITO Y LOS ASPECTOS QUE HAY QUE
CONSIDERAR PARA EL CRÉDITO
“Las cinco ‘C’ son el carácter del cliente, la capacidad de pago, el capital, el colateral
(la garantía) y las condiciones económicas, esto te permite tener acceso a un crédito”,
aseguró.

1- Condiciones económicas. Se refiere al entorno económico que priva en el momento

en que el banco otorga un crédito.

El banco toma la decisión de otorgar un crédito, considerando las condiciones

económicas que prevalecen en el país o región en términos generales, geográficos,
industriales y de mercado.

2- Capacidad de pago. Es muy importante para el banco y el cliente, ya que se debe

demostrar, regularmente con comprobantes, de nómina de la empresa o negocio en el
que labore, que se tienen los suficientes recursos para pagar a tiempo el crédito.

En este sentido, la Condusef recomienda que el monto de los pagos, de los diferentes
créditos que tenga una persona, no rebase de 25% de sus ingresos mensuales.

“Si cuentas con mucho dinero, pero no tienes el hábito de pagar o si eres pagador, pero
no tienes forma de comprobar ingresos, en ningún caso te darán el crédito”, afirmó el
directivo de Scotiabank.

3- Capital: Los ejecutivos de Banamex explican que con este concepto se hace
referencia al dinero o a los bienes que posee el deudor, de los cuales puede disponer
para cubrir su compromiso en caso de quedarse sin empleo u otra forma de ingresos.

Posiblemente en la solicitud del crédito, le pregunten si posee un automóvil o una

vivienda propia. Esto no significa que queden como garantía del crédito.

4- Colateral (garantía): El equipo de gente de Banamex detalla que en ciertos tipos de

créditos se pide que queden como garantía prendaria bienes o valores mientras se
liquida el crédito, es decir, los bienes o fianzas que avalan el monto del crédito. En este
caso es cuando se habla del colateral.

5- Carácter: El carácter del cliente se refiere a la solvencia moral de la persona, es

decir, a la trayectoria de buen pagador de sus deudas.

Las sociedades de información crediticia, como el Buró de Crédito y Círculo de Crédito,

son los lugares en los que los intermediarios buscarán y encontrarán su comportamiento
crediticio. Recuerde usar esa cuerda para subir.
ASTUDILLO MENDOZA NICOLE
7/5

¿CÓMO DECIDEN LOS PRESTAMISTAS SI LE VAN A PRESTAR DINERO?

Carácter

Cuando los prestamistas evalúan el carácter, estudian la estabilidad, por ejemplo cuánto
tiempo ha vivido en su dirección actual, cuánto tiempo lleva en su trabajo actual, y si
tiene buenos antecedentes de pagar sus cuentas puntualmente y en su totalidad. Si usted
desea obtener un préstamo para su empresa, el prestamista puede tomar en cuenta su
experiencia y antecedentes en su negocio e industria para evaluar la confiabilidad de
que usted pagará el préstamo.

Capacidad

La capacidad se refiere a su capacidad para pagar el préstamo, tomando en

consideración sus otras deudas y gastos. Los acreedores o prestamistas evalúan la
proporción entre sus deudas y sus ingresos, es decir, hacen la comparación entre lo que
debe y lo que gana. Cuanto menor sea esta relación, más confiarán los acreedores en su
capacidad de pagar el dinero que pide prestado.

Capital

Capital se refiere a su valor neto – el valor de sus activos menos sus pasivos. En
términos sencillos, cuánto vale lo que usted tiene (por ejemplo, un vehículo,
propiedades inmobiliarias, dinero en efectivo e inversiones) menos lo que usted debe.

Colateral

Colateral se refiere a cualquier activo (por ejemplo, una vivienda) del que puede
apropiarse el prestamista para pagar la deuda si el prestatario no puede hacer los pagos
del préstamo según lo acordado. Algunos prestamistas pueden exigir un aval, además
del colateral. Un aval quiere decir que otra persona firma un documento obligándose a
pagar el préstamo si usted no puede hacerlo.

Condiciones

Los prestamistas toman en cuenta diversas circunstancias externas que pueden afectar a
la situación financiera del prestatario y a su capacidad para pagar, por ejemplo, la
situación de la economía local. Si el prestatario es una empresa, el prestamista puede
evaluar la salud financiera de la industria del prestatario, su mercado local y a sus
competidores.

Algunos prestamistas preparan sus propias “tarjetas de puntuación” para los préstamos,
usando aspectos de las 5 C y otros factores. Ejemplo: el crédito usado por el prestatario
frente a crédito disponible.
ASTUDILLO MENDOZA NICOLE
7/5

EJERCICIOS
Una empresa vende mensualmente $20.000 unidades al 30% lo vende al contado, y
el 70% a crédito el precio de la venta de contado es de $25 y el precio de la venta a
crédito es de $27.
El costo fijo es $5 dólares y el costo variable $17 dólares. El costo total de cada
variable es de $22, el crédito es a 60 días y la empresa utiliza el crédito del sistema
financiero a 12% anual.

La empresa pretende venden a 90 días a crédito por la cual las ventas

consideramos que se incrementaron 15%, las ventas de contado serán al 15% y las
ventas a crédito 85%, el precio es el mismo y el costo financiero de la empresa
sigue siendo el 12%

La empresa pretende vender a 15 días plazo, las ventas se reducirán al 30% y el

80% se vendería de contado y al 20% a crédito los precios siguen igual el interés
que pagara sigue siendo del 12%
ASTUDILLO MENDOZA NICOLE
7/5

INTERVIEW
Good morning Miss Ana Maria Mururi, I am going to ask you four questions for a
project in English:
the first question is:
1.- How long have you been teaching English at the University of Guayaquil?
2.- Do you consider that the English language is very important nowadays?
3.-Can you give some recommendations so that the students of the University of
Guayaquil can understand the English language?
4.- Do you mention some ticks so that students can pass the English modules more
easily?

Entrevista
Buenos días señorita Ana Maria Mururi, les voy a hacer four preguntas para un
proyecto en inglés: la primera pregunta es:
1.- ¿Cuánto tiempo llevas enseñando inglés en la Universidad de Guayaquil?
2.- ¿Consideras que el idioma inglés es muy importante hoy en día?
3.-¿Puede dar algunas recomendaciones para que los estudiantes de la Universidad
de Guayaquil puedan entender el idioma inglés?
4.- ¿Mencione algunas ticks para que los estudiantes puedan pasar más fácilmente
los módulos de inglés?