La importancia de la educación financiera y

4 maneras de generar
ingresos pasivos
El Club de Inversión
 Bienvenido, Bienvenida
LA IMPORTANCIA DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA

Si has llegado hasta aquí es porque eres consciente de la importancia que

tiene la educación financiera y las inversiones para tener una buena
vida y poder disfrutarla al máximo.

Sin una buena educación financiera será prácticamente imposible crear y

mantener un patrimonio sólido a largo plazo y, por lo tanto, estarás
siempre preocupado/a por el dinero.

El dinero no da la felicidad, pero sí da libertad y opciones que, a su

vez, generan más felicidad. Ese es precisamente el objetivo último de El
Club de Inversión: enseñarte a gestionar mejor tu dinero, no con el fin de
tener más dinero, sino con el propósito de que tengas más tiempo libre
y puedas disfrutar de una vida más plena en compañía de tus seres más
queridos y dedicándote a tus pasiones. Y eso seguro que sí que te hace más
feliz.

Si consideras que ya tienes unas buenas bases sobre finanzas personales,

puedes saltar a la siguiente sección de este eBook donde te desvelamos las 4
principales maneras de generar ingresos pasivos que existen actualmente.

En cambio, si eres “principiante” en el mundo de la educación financiera y

finanzas personales, es muy importante que refuerces tus
conocimientos en la materia antes de lanzarte a invertir. De lo
contrario puedes llegar a cometer graves errores que te costarán mucho
tiempo y dinero. Y, lo peor de todo, harán que nunca más quieras invertir,
dejando así pasar excelentes oportunidades de inversión por miedo a volver a
equivocarte.

EN LAS ESCUELAS NO SE ENSEÑA EDUCACIÓN FINANCIERA

Las escuelas se obsesionan con que los niños y jóvenes adultos (para los que
tienen la gran suerte de cursar estudios universitarios) aprendan todo lo
posible sobre matemáticas, literatura, historia, biología, etc.

Sin embargo, nadie parece darle mayor importancia a la educación financiera

o, lo que es lo mismo, a la gestión del dinero una vez que esos niños y
jóvenes sean adultos y se vean confrontados con la realidad de gestionar su
propio dinero. Esta en una carencia muy importante puesto que si nadie
nos ha enseñado a gestionar nuestro dinero correctamente, en normal que
no lo sepamos hacer.
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 Esta falta de educación financiera conduce a la sociedad a una ridícula
situación donde personas con buenas (a veces incluso brillantes) carreras
profesionales - sea en el ámbito que sea, y sea al nivel que sea - tienen
dificultades para ahorrar o, en los peores casos, a llegar a fin de mes. Y eso
genera una gran frustración y agobio en estas personas que se ven
inmersas en un círculo vicioso del que no saben salir.

Otra gran frustración es que cada vez la sociedad es más consciente de que
en el futuro no tan lejano el Estado ya no será capaz de asegurar
nuestras pensiones. Por lo tanto, las personas que no se hayan
constituido su propia pensión a través de inversiones van a tener serias
dificultades para mantener su nivel de vida actual o, peor aun,
incluso para subsistir cuando sean mayores.

BUENAS NOTICIAS: AUN ESTÁS A TIEMPO DE CAMBIAR TU DESTINO

Tenemos unas buenas noticias para ti: independientemente de cuál sea tu

edad o tu situación laboral actualmente, aun estás a tiempo de cambiar
tu destino.

Nunca es tarde para rectificar, y mucho menos para aprender. Máxime

cuando se trata de algo tan importante como la gestión de tu propio dinero
y el de tu familia.

Además, nunca antes ha sido tan fácil aprender. Gracias a internet,

puedes acceder a una inmensa cantidad de información y, lo mejor
de todo, totalmente gratuita en su gran mayoría.

Por lo tanto, si estás motivado/a para aprender y mejorar tu situación

financiera y, por ende, tu vida, estás en el sitio correcto.

DE QUÉ HABLAMOS EN EL CLUB DE INVERSIÓN

La pretensión de El Club de Inversión es precisamente ayudarte a mejorar

tu educación financiera para que puedas conseguir tener unas finanzas
personales más sólidas y robustas.

Y queremos hacerlo de manera entretenida (incluso divertida) y,

sobre todo, accesible a todo el mundo.

A medida que vayas aprendiendo con nosotros podrás lanzarte a descubrir

el amplio abanico de oportunidades de inversión de las que hablamos en
este eBook y, de manera mucho más concreta y práctica, en nuestro blog.

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 Algunos de los conceptos que tratamos en la sección de Educación
Financiera de El Club de Inversión son los siguientes:

• Cómo crear un presupuesto desde 0.

• Qué es un fondo de seguridad y cómo constituirlo.
• Qué son los intereses compuestos y por qué son mágicos.
• Qué son los ingresos pasivos y por qué son tan importantes.
• Las claves sobre el dinero que no se aprenden en la escuela.
• Cómo alcanzar tus metas financieras.
• Cómo enseñarle educación financiera a tus hijos y comenzar a invertir
para ellos.
• Resúmenes de los mejores libros sobre educación financiera (“Padre
Rico, Padre Pobre”, “El Hombre Más Rico de Babilonia”, “Piense y Hágase
Rico”, “El Efecto Compuesto”, “Los Secretos de la Mente Millonaria” y
muchos otros).
• Compartimos contigo historias inspiradoras de algunas de las personas
más exitosas del mundo en el ámbito de las inversiones y los negocios.

Encontrarás esto y mucho más en:

Educación Financiera

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 Ingresos pasivos
¿QUÉ TIPOS DE INGRESOS
EXISTEN?

Los ingresos activos son

aquellos que dependen
directamente de nuestro trabajo
(en un sentido amplio, como
tiempo empleado en una actividad
concreta). Por lo general, cuanto
mayor sea el número de horas ¿POR QUÉ SON TAN IMPORTANTES LOS

prestadas, mayores serán INGRESOS PASIVOS?

nuestros ingresos activos. Lo En el caso de los ingresos activos, si no

habitual es que la gente tenga una
única fuente de ingresos activos,
su salario.
Por el contrario, los ingresos
pasivos son aquellos que no
dependen directamente del
tiempo trabajado.
Es importante entender que la
generación de ingresos pasivos
también requiere (algo de)
tiempo, pero el tiempo que
precisan no está directamente
relacionado con la rentabilidad
que obtendremos de nuestra
inversión. Así, una inversión que
trabajamos no recibimos ingresos. Por
lo tanto, si perdemos nuestro empleo (o
lo dejamos nosotros) en general no
tendremos ingresos (más allá de los
subsidios por desempleo a los que, en
su caso, podamos acceder).
Piensa en la gran recesión global desde
2008: si la gente que perdió su empleo
hubi era teni do al guna fuente de
ingresos pasivos (por pequeños que
fueran), su situación no hubiera sido tan
dura, puesto que hubieran podido ir
tirando de otras fuentes de ingresos a la
espera de encontrar otro empleo. Ojo,
aquí no trataremos cuestiones
relacionadas con cómo reducir gastos
(es posible que algunos estuviesen
gastando por encima de sus
posibilidades), cuestión sobre la que

ofrezca el 10% de rentabilidad no hay muchísimo escrito sino con cómo

generar más ingresos para así comenzar
tiene por qué requerir el doble de
a ahorrar y, posteriormente, a invertir.
tiempo que una que ofrezca tan
4 5
sólo un 5%.
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En cambio, si tenemos múltiples fuentes de ingresos pasivos,
seguiremos recibiendo nuestros ingresos mes a mes (siempre que
nuestras inversiones hayan sido acertadas). Aunque estemos de
vacaciones tomando el sol en la playa, jugando con nuestros hijos o de
cena con amigos, nuestros ingresos pasivos seguirán engrosando nuestra
cuenta bancaria. Y también serán nuestro salvavidas en caso de
interrupción de nuestros ingresos activos por el motivo que sea.

Por si eso fuera poco, los ingresos pasivos tienen una serie de
importantes ventajas frente a los ingresos activos:

• Es perfectamente posible (y de hecho recomendable) acumular varias

fuentes de ingresos pasivos. La diversificación es importante (todo el
mundo sabe que no hay que poner todos los huevos en la misma cesta).
En cambio, con los ingresos activos sólo podemos tener una o como
mucho dos fuentes de ingresos activos ya que el día sólo tiene 24 horas.

• Los ingresos activos crecen de forma lineal (promociones laborales

aparte, aunque estas suelen ser poco frecuentes). Por el contrario, los
ingresos pasivos suelen crecer de forma exponencial (siempre que los
beneficios se reinviertan y hagamos uso de los intereses compuestos).
Por lo tanto, si nuestras inversiones son acertadas, los ingresos
pasivos nos permitirán acumular riqueza más rápidamente que
con los ingresos activos.

• Dado que no dependen de un empleo, nos ofrecen libertad geográfica y

temporal. Para obtener ingresos activos debemos trabajar un número de
horas pactadas y hacerlo en nuestro lugar de trabajo, que suele ser fijo.
Por el contrario, los ingresos pasivos, al no requerir nuestra presencia
física, nos permiten vivir donde lo deseemos y trabajar sólo
cuándo y cuánto queramos.

En definitiva, los ingresos pasivos nos permitirán (i) diversificar nuestro

riesgo (no dependeremos únicamente de nuestro empleo), (ii) acumular
capital y riqueza más rápidamente, y (iii) aumentar nuestra libertad
geográfica y temporal.

Ahora que sabemos qué son los ingresos pasivos y por qué pueden ser
importantes para ti, vamos a ver 4 maneras de generar ingresos pasivos.

Antes de empezar, si deseas saber cuál es tu tolerancia/aversión al riesgo

de cara a estas inversiones, te recomendamos que realices un test de
perfil de riesgo. 

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 1. INMOBILIARIO

FALSAS CREENCIAS
Mucha gente piensa que sólo existen
dos maneras de ganar dinero con el
inmobiliario:
•Comprar un piso en el que se
instalan (residencia principal) un
tiempo hasta que se revaloriza,
momento en el que lo venden
obteniendo una plusvalía; y
MANERAS DE INVERTIR EN
INMOBILIARIO
Existen multitud de estrategias para invertir
en el sector inmobiliario. A continuación
encontrarás algunas ideas de inversiones
inmobiliarias que aun hoy en día pueden
generar una elevada rentabilidad y, por
ende, unos ingresos pasivos interesantes:

•Comprar un piso, alquilarlo y esperar

20 (o 30) años a que el préstamo
haya sido amortizado por completo
para empezar a obtener ingresos
mensuales.

Sin embargo, si queremos generar

ingresos pasivos de manera inmediata
debemos ser más originales y buscar
oportunidades que ofrezcan una
rentabilidad excepcional y permitan
que nuestros bienes no sólo se “auto-
financien” sino que además ofrezcan
unos ingresos positivos (“cash-flow”)
mensuales. • Alquiler de corta duración
Es importante entender que aun no es
demasiado tarde para invertir en el
• Pisos amueblados
sector inmobiliario. Tal vez el mejor
momento para invertir en inmobiliario • Pisos compartidos
fuera hace 20 o 30 (o incluso 100)
años, pero el segundo mejor momento • Pequeños comercios
es ahora. Siempre se pueden
encontrar buenas oportunidades, sólo • Bienes originales y excepcionales
es cuestión de saber buscarlas. Y las (cabañas, yurtas, barcos, etc.)
mejores no tienen por qué estar en tu
calle, en tu barrio, en tu ciudad o • Plazas de garaje
incluso en tu país.
• Almacenaje (trasteros, naves,
Porque en inmobiliario las buenas
oportunidades no están a la vista etc.)
esperando a que alguien las tome.
Todo lo contrario, hay que buscarlas o • Oficinas y espacios de “co-
incluso provocarlas uno mismo. Lo working”
importante es saber cómo buscarlas y
negociarlas para que generen una • Hoteles “boutique”
elevada rentabilidad.
• La división de parcelas o de pisos
En definitiva, cuanto más curioso e
ingenioso seas, mayor rentabilidad • Inversiones en el extranjero
obtendrás con tus inversiones
inmobiliarias.
• Gestión de propiedades ajenas
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Compra-venta (generalmente con renovación para aumentar el

beneficio): no es una manera de generar ingresos pasivos como tal, pero

una única operación puede permitirte generar mucho dinero (aunque hay
que tener en cuenta la fiscalidad cuando no se trata de nuestra residencia
principal). Este capital nos permitirá entonces realizar un mayor número
de inversiones que sí podrán generarnos ingresos pasivos.

En la sección dedicada a las inversiones inmobiliarias de El Club de

Inversión aprenderás:

• Cómo vencer el miedo a invertir en • Invertir en el sector inmobiliario a

el sector inmobiliario. través de REITs (Socimis).
• Cómo gestionar las inversiones
• Los principales errores a evitar a
inmobiliarias.
la hora de invertir en inmobiliario.
• Cosas que debes tener claras
• Cómo identificar la estrategia de antes de invertir en inmobiliario.
inversión más adaptada a tu perfil • ¿Es mejor comprar o alquilar tu
de riesgo, horizonte de inversión y vivienda?
necesidades financieras. • Cómo invertir en inmobiliario con
poco dinero.
• Funcionamiento del efecto de
apalancamiento (en general es
mejor utilizar el dinero de otros
que el tuyo propio) y cómo sacarle
el mejor partido.

• Cuando invertir pagando al

contado (¡sólo en casos
excepcionales!).
Encontrarás esto y mucho más
• Cómo calcular la rentabilidad de
una inversión inmobiliaria. AQUÍ

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 2. BOLSA
FALSAS CREENCIAS

Existen muchas falsas creencias respecto a las inversiones en bolsa.

La gente que es totalmente ajena al mundo de los mercados financieros piensa que para
ganar dinero en bolsa es necesario tener avanzados estudios en la materia y, además,
pasarse el día delante de la pantalla del ordenador siguiendo el curso de la bolsa para
comprar y vender al mejor precio y hacer multitud de operaciones (como los day traders
y scalpers que se ven en las películas).

Otros piensan que la única forma de hacer dinero en bolsa es hacer uso de información
privilegiada (lo cual, te adelantamos, es ilegal).

Otros muchos creen que sólo se puede ganar dinero con productos excesivamente
complejos (y peligrosos) como las opciones, futuros, swaps, forex, etc. Grave error.

Estas creencias no podrían estar más lejos de la realidad. Es perfectamente posible tener
un patrimonio invertido en bolsa que crece de manera constante y sostenible a largo
plazo sin contar con avanzados conocimientos (aunque una base sólida sí es necesaria) y
sin sufrir el estrés ligado a estar todo el día pegado a la pantalla.

Respecto al uso de información DIVIDENDOS

privilegiada es posible que sea cierto
(siempre que la información sea de
calidad, llegue a tiempo y se sepa
interpretar, claro), pero es posible que
quien la haya usado se dé cuenta - desde
la cárcel - de que quizá otras cosas valen
más que el dinero.
Dicho esto, la realidad es que existen
varias estrategias para invertir tu
patrimonio en bolsa de manera más o
menos pasiva y relativamente sencilla
que, sin embargo, pueden ofrecerte un
muy elevado retorno. Aquí vamos a ver
las más pasivas y que menos
conocimientos bursátiles requieren, por
lo que son accesibles incluso para los
más neófitos en bolsa.
Una manera muy interesante de generar
ingresos pasivos con inversiones bursátiles es
mediante la inversión en empresas que
distribuyen importantes dividendos. Se trata
de identificar empresas con un elevado
retorno por acción (EPS, del inglés “earnings
per share”) que distribuyan un alto dividendo.
En otras palabras, se trata de encontrar
empresas cuyos beneficios por acción sean
elevados respecto al precio de compra de la
acción. Por ejemplo, si la acción de una
empresa cotiza a 100€ y la empresa
distribuye anualmente 8€ por acción, esta
acción estará generando un retorno del 8%
anual (que podrás posteriormente destinar a
comprar más acciones u otras inversiones).
Esta es una estrategia “todo terreno” puesto
que se puede utilizar tanto en época de
mercados alcistas como bajistas. De hecho,
esta estrategia funciona particularmente bien
en época bajista puesto que al descender el
precio de la acción, si los beneficios por
acción se mantienen constantes, esto hará
que el retorno de inversión sea más elevado.
Volviendo al ejemplo anterior, si el precio de
la acción pasa a 80€, el retorno de inversión
pasará de 8% a 10%.
La clave es encontrar empresas con unas
buenas perspectivas a medio y largo plazo y
que hayan estado distribuyendo dividendos de
manera constante y regular en los últimos
años. Si, además, el dividendo por acción ha
ido aumentando con el tiempo, será aun
mejor.

Pincha aquí si quieres sabes más acerca de la

inversión en dividendos.
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 También conviene analizar el devenir del sector en cuestión pues conviene evitar los sectores en
declive. Una empresa puede ser líder en su sector, pero si el sector está en declive - piensa por
ejemplo en las cintas de cassette… - la empresa tendrá que reinventarse - perdiendo
generalmente su ventaja competitiva y, por tanto, reduciendo los dividendos distribuidos - o morir.

Con un poco de práctica no es un análisis difícil de hacer (y, además, es entretenido si tienes una
mínima curiosidad por el mundo empresarial). Por si eso fuera poco, la información que
necesitamos para evaluar qué empresas son más interesantes es totalmente gratuita y está en
libre acceso en numerosas plataformas (por ejemplo, el periódico Expansión ofrece dicha
información para las empresas del Ibex35 en la pestaña de “ratios”).

FONDOS DE INVERSIÓN Y SICAVS

Una alternativa de generar ingresos pasivos en bolsa es

mediante la inversión en fondos de inversión y SICAVs
(técnicamente, Instituciones de Inversión Colectiva). En
otras palabras, se encomienda nuestro patrimonio a
fondos que lo invierten y gestionan por nosotros.

Existe una enorme cantidad de fondos en los que se

puede invertir. Mientras que algunos se centran en ciertos
mercados (por ejemplo en el sector de la tecnología) o
zonas geográficas (por ejemplo en países emergentes),
otros están totalmente diversificados y no sólo invierten
en acciones sino que también lo hacen en bonos estatales
y otros tipos de productos financieros mucho más
complejos (futuros, opciones, swaps, etc.).
Hay fondos que distribuyen dividendos, mientras que
otros los reinvierten para aumentar el valor del fondo. En
cualquier caso, lo que realmente importa es que
escojamos un fondo que tenga probados resultados,
incluso en periodos de turbulencias en los mercados
financieros pero cuyas comisiones no sean excesivas.
Si quieres ver el ranking y características de los
principales fondos a nivel mundial te recomendamos que
le eches un vistazo a la página de Morningstar. No
obstante, la realidad es que sólo una pequeña parte de los
fondos consiguen batir a los índices bursátiles. ¿Por qué?
En parte es precisamente por las comisiones que cobran
los gestores de los fondos.
Pero otro motivo es, paradójicamente, por la talla de las
carteras que manejan. Seguramente conozcas la frase
“small is beautiful”, del economista Leopold Kohr, pero
probablemente no sepas que ciertos estudios han
demostrado que las pequeñas y medianas empresas
(“small-cap” y “mid-cap”) reaccionan más
acentuadamente a ciertos eventos positivos (por ejemplo,
un anuncio de resultados) que las grandes capitalizaciones
(“large-cap”). Por lo tanto, se puede obtener una mayor
rentabilidad si se invierte en pequeñas y medianas
empresas, cosa que los grandes fondos de inversión
precisamente no pueden hacer por el tamaño de sus
carteras. En este respecto el pequeño inversor parte,
pues, con una importante ventaja respecto a los fondos.
INVERSIÓN A LARGO PLAZO
Una de las mejores maneras de hacer
crecer tu patrimonio en bolsa de
m a n e ra r e n t a b l e y s o s e g a d a e s
invirtiendo a largo plazo en base a una
estrategia de market timing. En este
caso inviertes tú mismo (evitando así
las comisiones de los fondos) en los
activos más remuneradores en todo
momento. Así pues, la estrategia va
rotando entre acciones de distintas
clases y bonos para adaptarse a las
condiciones de mercado del momento.
De esta manera no sólo se maximiza
el retorno esperado, sino que
también se minimiza el riesgo de la
inversión. Y, al seguir una estrategia
prácticamente automática, no te
dejarás influenciar por tus emociones.
Si bien no obtendrás ingresos pasivos
todos los meses, es una estrategia de
inversión que te va a ofrecer un muy
elevado retorno (superior al 15% en
base a la media de los últimos 70 años)
y que, por lo tanto, va a hacer crecer tu
patrimonio de manera significativa a
largo plazo.
Además, es una estrategia que tan sólo
requiere 10 minutos al mes para ser
puesta en práctica y es perfectamente
adaptada a los principiantes en bolsa.

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 OTRAS MANERAS DE INVERTIR EN BOLSA
Aunque no es una manera 100% pasiva de
generar ingresos, cabe mencionar también el
swing trading como manera de generar
ingresos en bolsa sin necesidad de dedicarle
demasiado tiempo.
El swing trading consiste en seleccionar
cuidadosamente un número limitado de
acciones que está a punto de “explotar” en
bolsa. Las acciones se mantienen un tiempo
en cartera (suele ir desde unas semanas a
unos meses) hasta que dejan de ser
interesantes, que es cuando se cierra la
posición (se vende la acción).
Para que la selección de las acciones no sea
una tarea que requiera un tiempo excesivo
(recordemos que existen miles y miles de
empresas que cotizan en bolsa) se
programan unos filtros (llamados
“screeners") que hacen la mayor parte del
trabajo por nosotros. Estos filtros, que
programamos nosotros mismos en función
del tipo de acción que nos interese, nos
muestran un número limitado de acciones
que pueden estar a punto de “explotar” en
bolsa.
Después sólo nos queda elegir, de la lista
que nos ha proporcionado el screener, las
acciones que más nos interesan. Siguiendo
ciertos parámetros, identificar las acciones
que nos interesan no nos llevará demasiado
tiempo y, además, se gana velocidad a
medida que se adquiere práctica (pudiendo
llegar a pasar apenas unos segundos por
acción).
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Alguna de las acciones que elijamos
“explotaran”, otras bajaran (y éstas
habrá que venderlas rápidamente para
evitar pérdidas demasiado
importantes) y otras - la mayoría - se
mantendrán estables. No obstante, lo
importante es que aquellas que
“exploten” aportarán un enorme
retorno, que compensará las pérdidas
sufridas (acotadas) en las restantes
acciones.
Esta estrategia funciona también tanto
al alza como a la baja, aunque el
potencial de ganancias el muy
superior en el caso de inversiones al
alza puesto que no hay un límite al
precio al que puede cotizar una
acción, mientras que una acción nunca
puede perder más del 100% de su
valor.
ESTRATEGIA Y GESTIÓN DE
CAPITAL
En cualquier caso, hay que tener una
estrategia clara y bien definida de la
que no debemos distanciarnos. Es
importante también llevar una
rigurosa gestión de nuestro capital
("money management " como lo
denominan en el mundo anglosajón)
para minimizar nuestras pérdidas a la
ve z q u e m a x i m i z a m o s n u e s t r o s
beneficios en bolsa.
Dicho esto, en la sección dedicada a la
bolsa de El Club de Inversión
aprenderás:
•Consejos para empezar a invertir en
bolsa
•Cuánto dinero se necesita para
empezar a invertir en bolsa
•Cuál es el mejor broker para invertir
en bolsa
•Qué son los stop loss y cuándo (no)
usarlos
•Rentabilidad de la bolsa a largo plazo
•Cómo funciona el efecto de
apalancamiento en bolsa
•Qué son los ETFs y las SICAVs
Encontrarás esto y mucho más
AQUÍ
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 3. NEGOCIOS ONLINE
INTERNET ES EL FUTURO
No te puedes imaginar la cantidad de
dinero que se mueve en internet (para
que te des una idea, un estudio ha
estimado que en 2022 las ventas de
e-commerce serán de 6,54 billones de
dólares (6,54 trillions para los que
cuentan “a la inglesa”). Y la cifra no
deja de aumentar puesto que cada día
que pasa hay más usuarios activos, es
más fácil hacer pagos por internet y
comprobar la veracidad de la
información que se nos ofrece.
Lo cierto es que los inicios de todo blog (y lo
decimos por experiencia propia) son
complicados. Al principio requieren mucho
rigor, perseverancia y esfuerzo puesto que
hay que crear mucho contenido de calidad
pero gratuito para atraer lectores. Pero una
vez que la maquinaria ya está en marcha y
que tienes un tráfico decente, es cuando
empezarás a ver que sí se pueden obtener
interesantes ingresos y que progresivamente
éstos serán más y más pasivos. Y la parte
quizá más importante…¡podrás aporta más
contenido y de aun mejor calidad a un
número creciente de lectores!

En efecto, con el paso del tiempo pasaremos

Una excelente manera de llevarse
parte del pastel es con un blog bien
montado. El blog se podrá
complementar además de manera
sencilla y sin requerir un gran esfuerzo
adicional con redes sociales tales
como Facebook, Youtube, Instagram,
etc. (todo dependerá de la temática de
tu blog) para atraer aun más tráfico a
tu blog.
de la fase de creación de contenido a una
fase más de mantenimiento del blog que
requiere mucho menos esfuerzo. El esfuerzo
irá principalmente consagrado a la creación
de contenido o productos de pago que
crearemos una única vez pero que
monetizaremos muchas. Además, si tenemos
éxito, podremos externalizar fácilmente (y
de manera no excesivamente costosa)
ciertas tareas que consumen mucho tiempo
pero que sin embargo no generan ingresos
(o al menos no directamente) o tanto valor
para los lectores.

Existen varias maneras de monetizar

un blog, pero la idea común a todas
ellas es la siguiente: para lograr crear
un blog de éxito que genere ingresos
es necesario ofrecer un producto o
servicio de alta calidad y que
realmente resuelva las dudas y
problemas de los lectores. Este
principio es cierto independientemente
de la temática del blog (aunque todos
hemos leído acerca de alguien que ha
hecho “mucho dinero” como
“influencer” respecto a productos que
realmente nadie necesita… digamos
que es la excepción que confirma la
regla general).

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 CÓMO MONETIZAR UN BLOG
A continuación encontrarás algunas ideas de cómo monetizar un blog
(existen muchas más):

• Venta de productos electrónicos (“info-productos”): se trata de crear

contenidos de interés para tu audiencia, que suelen tomar la forma de
cursos o tutoriales online. Puede ser en forma de pdfs, de vídeos o de
podcasts. Esta es quizá la manera más rentable y pasiva de generar
ingresos gracias a internet. No obstante, es muy importante que lo
ofrecido sea de muy alta calidad. Desafortunadamente hay más de un timo
suelto por internet…pero nuestra experiencia es que un lector con criterio
sabrá discernir muy rápidamente la paja del grano y verá que si tienes un
blog serio, tu curso lo será también y podrá sacarle un gran partido.

• Venta de productos físicos: por • Publicidad: es probablemente la

ejemplo, puedes crear una página de
e-commerce donde vendas tus
propios productos. Pero si quieres
“pasivizar” al máximo tu proyecto
puedes recurrir al “dropshipping”
donde una empresa (la más conocida
es Amazon FBA) se encarga de
virtualmente todo el proceso, desde la
realización de la venta hasta el
servicio de post-venta y pasando por
el envío, a cambio tan sólo de una
pequeña comisión.
• Venta de servicios online: esta es
u n a e x c e l e n t e o p c i ó n p a ra l o s
autónomos y demás personas que
trabajan por cuenta propia (por
ejemplo consultores, asistentes
vi rtual es, programadores, etc.)
puesto que les permitirá alcanzar a un
público mucho más amplio que con su
negocio físico. Sin embargo, es
importante tener en cuenta que esta
manera de generar ingresos no sería
p a s i va s i n o a c t i va p u e s t o q u e
requeriría ofrecer un servicio
personalizado para cada cliente.
manera más pasiva de todas de
generar ingresos puesto que se
trata simplemente de colocar
anuncios de empresas en tu blog (si
abres la versión online de cualquier
periódico de tirada nacional verás
que está saturado de “banners”
publicitarios, algunos incluso algo
invasivos). Sin embargo, esta
manera sólo funciona cuando tu
blog tiene un tráfico masivo puesto
que, por lo general, la comisión por
click es irrisoria. Personalmente lo
vemos como “la cereza sobre el
pastel”, una vez que tienes un blog
de mucha calidad (no empieces la
casa por el tejado), puedes sacar
ingresos a través de la publicidad.
Pero hay que ser consciente de que
l o s i n g r e s o s d e r i va d o s d e l a
publicidad nunca serán demasiado
elevados salvo en casos realmente
excepcionales. Además, en nuestra
opinión le resta mucha
profesionalidad a tu sitio web por lo
que desaconsejamos esta estrategia
para monetizar tu blog (de hecho, si
te das una vuelta por El Club de
Inversión verás que no hay ni un
sólo anuncio publicitario).

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 • Marketing de afiliación: se trata de promover los productos o servicios (físicos
o electrónicos) de otro blog o empresa a cambio de una comisión. La gran
diferencia con la publicidad es que la comisión sólo se recibe si la persona
referida adquiere el producto o servicio del blog que promocionas. Por ejemplo,
si tienes un blog de viajes y escribes un artículo detallado sobre los hoteles en
los que te alojaste en tu último viaje a Bali y para cada uno de ellos añades un
enlace a la página de Booking.com, si algún lector de tu blog decide reservar su
hotel en Bali a través de tu enlace a Booking.com, tú recibirás un % del
beneficio que ha obtenido Booking gracias al viajero que le has remitido. Por lo
tanto, todo el mundo gana: el viajero está satisfecho porque ha encontrado un
hotel de su agrado después de haber leído la reseña en tu blog de viajes,
Booking.com ha realizado una reserva y tu recibes una comisión que compensa
el esfuerzo que pusiste para escribir el artículo. Dicho esto, es muy importante
ser éticos y única y exclusivamente promover productos y servicios que nosotros
mismos hayamos probado y en los que confiamos; no se trata de promover
cualquier producto por el mero hecho de obtener comisiones, puesto que si el
producto o servicio que recomendamos resulta no ser de calidad, eso impactará
negativamente en la reputación de nuestro propio blog.

En definitiva, un blog bien montado y que publica regularmente contenidos de

alto valor e interés para su audiencia puede ser una excelente inversión.

Si tienes tiempo pero no dinero, será una muy buena inversión de tu tiempo,
pues la rentabilidad que puedes obtener es simplemente increíble y muy
superior a la que podrías obtener a través de ingresos activos.

Y si tienes dinero pero no tiempo para crear un blog o tienda de e-commerce, lo

puedes ver como una inversión más donde delegas todo en otras personas (al
igual que ocurriría, por ejemplo, con una inversión inmobiliaria en el extranjero
donde pagas a una agencia para que gestione tu bien). De hecho, es interesante
saber que no tienes por qué crear tú el blog: puedes comprar blogs y
negocios online que ya están generando ingresos.

POR DÓNDE EMPEZAR

Nos guste o no, internet es el futuro. Todavía es un buen momento para

empezar un blog puesto que el mercado no está aun excesivamente saturado
(todo dependerá, por supuesto, de la temática que elijas). Por lo tanto te
animamos fervientemente a que no dejes pasar esta oportunidad de oro y
empieces a pensar cuánto antes en la temática que más te podría convenir (te
damos una pista: piensa en cuáles son tus pasiones y qué se te da realmente
bien hacer) y cómo podrías compartir tus conocimientos con el resto del mundo
para así generarte unos ingresos adicionales todos los meses.

Y por la parte técnica del blog no te preocupes en exceso porque es mucho más
sencillo de lo que parece de primeras. Además existe una cantidad
impresionante de información en internet sobre cómo crear y monetizar un blog,
sólo tienes que saber dónde buscar y en quién confiar.

En El Club de Inversión encontrarás muchas pistas al respecto puesto que

nosotros también hemos pasado por ahí. Sabemos lo importante que es recibir
buenos consejos, sobre todo cuando estás en los comienzos de un nuevo
proyecto y tienes mucha ilusión pero muy pocos conocimientos técnicos.

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 4. INVERSIONES ALTERNATIVAS
Para la gran mayor parte de la gente las
únicas maneras de invertir para generar
ingresos pasivos son el sector
inmobiliario o los mercados financieros.
Son dos estrategias que existen desde
hace siglos y han demostrado su
eficacia, siempre, claro, que se hagan
con criterio.
Pero existe un abanico de oportunidades
excepcionales muy amplio (y lo que
queda aun por descubrir) que
decididamente merece la pena
considerar: las inversiones alternativas.
QUÉ SON LAS INVERSIONES
ALTERNATIVAS
Existe una amplia panoplia de
inversiones alternativas que puede
llegar a generar una rentabilidad
generalmente más elevada que las
inversiones "clásicas" con un nivel de
riesgo incluso menor en algunos casos.
Se trata en su mayoría de inversiones
disruptivas, que se caracterizan
porque aun no son demasiado conocidas
ni están demasiado extendidas pero que
son realmente atractivas (si conoces el
concepto de asimetría de información
como “fallo de mercado” sabrás de lo
que estamos hablando). Existe un gran
número de ellas, de lo más originales y
variadas.
Pero si realizamos un análisis
riguroso y contrastamos la
veracidad de la información, no
hay por qué tener miedo de
aventurarse en el mundo de las
inversiones alternativas. Más bien
al contrario, son de lo más
originales y hasta divertidas.
Además, el capital mínimo
suele ser bastante inferior al
de las inversiones "clásicas" y
pueden incluso llegar a ofrecer
una rentabilidad imposible de
alcanzar con otras inversiones
más tradicionales (aunque a
veces a un riesgo superior, pero
no siempre). Por si eso fuera
poco, permiten diversificar
nuestro patrimonio con activos
que tienen poca o ninguna
correlación con los demás activos
que ya podemos tener en cartera
(y como cualquiera de vosotros
con conocimientos de gestión de
riesgos sabrá, esto es muy
importante).

Dado que existen multitud de

inversiones alternativas y que muchas
de ellas no son demasiado conocidas,
hay que andarse con pies de plomo para
no caer en alguna estafa que tanto
abundan por internet hoy en día. Hay
que ser muy selectivo e investigar
ampliamente para comprobar la
14 fiabilidad de la inversión antes de 15
empezar a invertir.
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ALGUNAS IDEAS DE INVERSIONES ALTERNATIVAS

En la sección de Inversiones Alternativas de El Club de Inversión

encontrarás ejemplos concretos de inversiones alternativas para las
cuales hemos comprobado su fiabilidad y elevada rentabilidad (porque
hemos invertido en ellas - generalmente es el caso - o las hemos seguido
de cerca durante un tiempo). Algunas de las inversiones alternativas que
más interesantes nos parecen ahora mismo son las siguientes:

• Crowdlending (préstamos entre particulares o a empresas): algunas

plataformas interesantes son Mintos, Robo.Cash, Viainvest y DoFinance.
Estas plataformas permiten obtener un retorno generalmente entre un
10% y un 15% de manera totalmente pasiva. Dicho esto, al igual que con
cualquier otra inversión (sea o no una inversión alternativa), es
importante conocer los riesgos de la inversión antes de comenzar a
invertir.

• Crowdinvesting y crowdfunding inmobiliario (financiación colectiva de

proyectos empresariales o inmobiliarios): algunas plataformas
interesantes para invertir actualmente son Crowdestor, Crowdestate,
EstateGuru, Housers, etc. Todas estas plataformas permiten obtener un
retorno similar al del crowdlending y los riesgos son también semejantes.

• Whisky escocés en barrica a través de WhiskyInvestDirect.

• Crowdequity (inversión en start-ups)

• Oro, plata y platino.

• Royalties de canciones.

• Agua.

• Café.

• Arte.

• Vino.

• Etc.

Encontrarás todo esto y mucho más en:

Inversiones Alternativas

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 ¡MUCHAS GRACIAS!

Antes de despedirnos te queríamos dar las gracias. Como explicábamos en

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