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Análisis de riesgo. Método

Mosler de una entidad bancaria
Autor: José Mario PEREZ GONZALEZ

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Presentación del curso

Trabajo práctico de análisis de riesgo, Método Mosler de una entidad bancaria en

la capital argentina. La finalidad del presente análisis, es realizar la Identificación,
Análisis y Evaluación de los factores que pueden influir en la materialización de Riesgos
Riesgos, a fin de poder calcular la clase y dimensión del mismo, para luego
cuantificarlo acorde a una tabla y en base a su nivel, determinar el temperamento a
seguir ya sea contrarrestándolo o asumirlo (anular o retener) Para este análisis se
utilizará el método Navarrete Mosler.

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1. Introducción del análisis. Método Mosler

El Banco de la Ciudad de Buenos Aires, Sucursal Congreso tiene por situación

geográfica una constante amenaza de daños contra la propiedad y la institución.
Esto se debe a los más de 500 manifestaciones por años de grupos grandes,
medianos y pequeños que circulan por su frente.
Las manifestaciones se realizan y manifiestan por reclamos de derechos humanos,
sociales, económicos y políticos.
Luego de la renuncia del Presidente Fernando de La Rúa en el año 2001 y la crisis
económico financiera que produjo, con el Corralito, la instituciones bancarias
quedaron expuestas a desmanes. Roturas de sus instalaciones, incendios y muerte,
fueron los resultados inmediatos.
La alta exposición y frecuencia a los grupos manifestantes, hace que la institución
se mantenga en un estado de alerta permanente frente a amenazas inminentes.
Tal es así, que se instala ( cuando se hace a tiempo) una cobertura de chapa gruesa
alrededor de todo su vidriado y puertas, permitiendo sólo el paso de clientes con
trámites que justifiquen su ingreso.
La constante presencia de grupos manifestando frente al banco, crea una situación
de incertidumbre permanente aumentando su vulnerabilidad.
El presente trabajo se realiza con el método de análisis de riesgo Mosler luego de
obtenida la información necesaria para la toma de decisiones.
Este es un trabajo práctico realizado para la materia Seguridad II de la Tecnicatura
Superior en Seguridad Urbana y Portuaria de la Universidad Tecnológica Nacional
Por razones obvias no se dan datos internos de la entidad bancaria ya que no se
conocen y no corresponde para este trabajo.
Lo expuesto en el análisis se extrajo de la información levantada de los medios y
de hechos acaecidos en este período histórico de la Argentina, donde por otra parte
fuimos testigos.
Es bueno recordar, que en el año 2001, se produjeron un sin número de atentados
contra la propiedad bancaria y otras instituciones de origen extranjero. Pero en
especial contra los bancos que no devolvieron el dinero a sus clientes. El detonador
entonces, fue el repudio generalizado contra el sistema económico-financiero y
político de la Argentina.
En este orden de cosas, las instituciones vinculadas al sector financiero, quedaron
con una vulnerabilidad no esperada.
Al riesgo de robos, salideras bancarias, estafas con tarjetas de crédito, secuestros
exprés, entre otros, se agregaba la de daños contra la propiedad incluyendo el
incendio y la posibilidad de toma de rehenes.

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2. Descripcion general del lugar y desarrollo

ASPECTO EXTERNO
UBICACIÓN

Esta sucursal del banco Ciudad se encuentra situada en Av. Rivadavia 1601, esquina
S. Peña. Ciudad de Buenos Aires, Capital Federal. Dicha Sucursal se encuentra frente
a la plaza de los Dos Congresos. A dos cuadras del Congreso de la Nación.
ACCESIBILIDAD
Se puede llegar a esta sucursal por líneas de colectivo: 7, 5, 105, 12, 6, 86, etc. El
subte A que lleva a Plaza de Mayo y el B, que termina en L.N. Alem y recorre la calle
Corrientes, taxis, y cualquier otro vehículo. Pudiéndolo hacer también a caminando.
¿Para que hacemos el presente Análisis?
La finalidad del presente análisis, es realizar la Identificación, Análisis y Evaluación
de los factores que pueden influir en la materialización de Riesgos, a fin de poder
calcular la clase y dimensión del mismo, para luego cuantificarlo acorde a una tabla
y en base a su nivel, determinar el temperamento a seguir ya sea contrarrestándolo
o asumirlo (anular o retener) Para este análisis se utilizará el método Navarrete
Mosler.
¿Qué vamos a Analizar?
Vamos a analizar el riesgo de daños contra la propiedad producto de las
incesantes manifestaciones de protestas (sociales, gremiales y políticas),
concentraciones en días feriados de convocatoria popular; ejemplo: Día del
Trabajador, 17 de Octubre y otras.
¿Cuál es el posicionamiento para el análisis?
Es conveniente posicionarse desde el punto de vista del Generador del Riesgo. Es
decir, en nuestro caso, al analizar el Riesgo de daños( incluyendo incendio), nos
ponemos en el lugar del, o los agresores, a fin de poder observar las
Vulnerabilidades y Fortalezas que tiene el lugar, para enfrentar los Riesgos.

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3. Criterios para el Método Mosler

En éste método, utilizamos 6 (seis) criterios y todos ellos se ponderan en una escala
Penta (del 1 al 5), de menor a mayor gravedad:
1) Criterio de Función (F): Son las consecuencias negativas que
puedan afectar nuestra propia actividad.
2) Criterio de Sustitución (S): Son las dificultades que se pueden
tener para sustituir los productos o bienes.
3) Criterio de Perturbación (P): Es la perturbación y efectos
psicológicos en la propia imagen de la gran superficie.
4) Criterio de Extensión (E): Se refiere al alcance que los daños o
pérdidas pueden producir, tanto referidos a las repercusiones de la imagen como
en los daños producidos.
5) Criterio de Agresión (A): Es la posibilidad o probabilidad de que
el riesgo se manifieste. (acá se incluye la ubicación del predio y la delincuencia que
pudiera haber en la zona)
6) Criterio de Vulnerabilidad (V): Está referido a la posibilidad o
probabilidad de que realmente se produzcan daños o pérdidas.
¿Cómo son las Graduaciones de Cada Criterio?
CRITERIO DE FUNCIÓN (F) (consecuencias negativas que puedan afectar nuestra
propia actividad).
Graduación:
Afectaría muy gravemente (5) puntos
Afectaría gravemente (4) Puntos
Afectaría Medianamente (3) Puntos
Afectaría Levemente (2) Puntos
Afectaría Muy Levemente (1) Punto.
En este criterio además vamos a considerar:
Si se daña la Imagen del Establecimiento.
Si hay daños en las Instalaciones.
Si hay daños a las Personas.
CRITERIO DE SUSTITUCION (S) (Dificultades que se pueden tener para sustituir los
productos o bienes).
Graduación Principal:
Es muy difícil de sustituir (5) Puntos.
Difícil de Sustituir (4) Puntos.

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Sin muchas dificultades para Sustituir (3) Puntos.

Es fácil de Sustituir (2) Puntos.
Es muy fácil de Sustituir (1) Punto.
Graduación Secundaria; a la vez, si el bien a sustituir se encuentra:
En el extranjero (5) Puntos
En el propio País (4) Puntos.
En la Región (3) Puntos.
En la Provincia (2) Puntos.
En la misma Localidad (1) Punto.
Si para reponer la infraestructura dañada, se debe realizar:
Una obra general (5) Puntos.
Una gran obra local (4) Puntos.
Una obra normal (3) Puntos.
Una pequeña obra (2) Puntos.
No necesita obra (1) Puntos.
Si los trabajos de sustitución tienen un plazo
Muy Largo (5) Puntos
Largo (4) Puntos.
Corto (3) Puntos.
Muy Corto (2) Puntos.
Inmediato (1) Punto.
Si para realizar los trabajos de sustitución deberá ser necesario:
El cierre completo del Establecimiento (5) Puntos
El cierre de secciones al publico (4) Puntos.
El cierre de secciones en horario nocturno (3) Puntos.
Trabajos en horario diurno (2) Puntos.
Pequeños trabajos sin molestia al público (1) Punto.
CRITERIO DE PROFUNDIDAD (P)(Perturbación y efectos psicológicos en la propia
imagen de la gran superficie).
Graduaciones:
Se producen perturbaciones muy graves (5) Puntos.

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Se producen perturbaciones graves (4) Puntos.
Se producen perturbaciones limitadas (3) Puntos.
Se producen perturbaciones leves (2) Puntos.
Se producen perturbaciones muy leves (19 Punto.
Se entiende que los daños en la imagen del predio podrán causar perturbaciones
tanto a la imagen del mismo, como así también en la imagen del predio frente a sus
propietarios.
CRITERIO DE EXTENSION (E) (Alcance que los daños o pérdidas pueden producir,
tanto referidos a las repercusiones de la imagen como en los daños producidos en
las futuras ventas de los terrenos).
Graduaciones:
Internacional (5) Puntos.
Nacional (4) Puntos.
Regional (3) Puntos.
Local (2) Puntos.
Individual (1) Punto.
CRITERIO DE AGRESION (A) (Posibilidad o probabilidad de que el riesgo se
manifieste. Acá se incluye la ubicación del predio y la delincuencia que pudiera
haber en la zona)
Graduaciones:
Probabilidad Muy elevada que el Riesgo se Manifieste (5) Puntos.
Probabilidad Elevada que el Riesgo se Manifieste (4) Puntos.
Probabilidad Normal que se manifieste el Riesgo (3) puntos.
Probabilidad Reducida (2) Puntos
Muy Reducida Probabilidad (1) Puntos.

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4. Escala de ponderación
PUNTUACION PARA MENSURAR EL RIESGO
DESDE HASTA RIESGO
2 175 DESPRECIABLE
176 300 BAJO
301 500 PEQUEÑO
501 700 NORMAL
701 900 GRANDE
901 1 1 0 0 ELEVADO
1101 1 2 5 0 MUY ELEVADO
¿Cómo se llega al resultado final?
Se obtiene con la siguiente fórmula matemática:
ER= * (FxS) + (PxE) * x A x V
Asterisco vale como corchete (*)
Si analizamos el criterio AGRESION (A), nos indicará la posibilidad o probabilidad
de que el riesgo se manifieste. En éste punto se incluye el análisis de la ubicación
relativa de la sucursal bancaria y la delincuencia que pudiera haber en la zona para
que dicho riesgo se concrete, por lo tanto dentro de las variables que debemos
considerar, estarán situaciones relacionadas con la ubicación geográfica, el
entorno, (movilizaciones permanentes) etc.
En base a lo antedicho, elegimos 10 variables relacionadas con el Criterio de
Agresión y a cada variable se le asignan 5 circunstancias relacionadas con cada
variable.
A cada Circunstancia, le asignamos un valor totalmente subjetivo dentro de una
escala Penta, y en la cual nosotros consideremos el grado de importancia que cada
circunstancia tiene.

RIESGO: DAÑOS
CRITERIO AGRESIÓN
Pregunta Implícita: ¿Cuál es la
posibilidad de que el riesgo
se manifieste?
CIRCUNSTANCIAS
VARIABLES CALIFIC TOTAL
RELACIONADAS
Fácil acceso 5
UBICACIÓN Fácil escape 3
18
GEOGRAFICA Pocos obstáculos 4
Puntos
Avenida y calles de mucho

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Avenida y calles de mucho
3
tránsito
Distancia a la Comisaría 3
De fácil ataque para
5
producir daños
Hay puertas de vidrio tipo
4
blindex
Las ventanas permiten la 22
EDIFICACION 4
observación lejana Puntos
Veredas anchas con
EXTERIOR 4
mucho público
Frente que da a una plaza
5
importante
Ingreso y egreso de
4
público (clientes)
Se observa poca vigilancia
4
desarmada
18
INTELIGENCIA Hay seguridad electrónica 2
Puntos
Se conoce horario de
(Observación) 3
atención y cierre
Evaluación del impacto
5
mediático del daño
Vigilancia privada 3
Seguridad contra
2
incendios
No hay instrucción del 19
INSTRUCCIÓN 5
personal bancario Puntos
Escasa conciencia en
ADIESTRAMIENTO 4
general
Seguridad Pública débil. 5
CCTV 4
Sistemas electrónicos
SISTEMAS DE 3
vulnerables
16
PROTECCION Alarmas 2
Puntos
Equipos de Comunicación 3
Protecciones físicas
4
débiles.

Total 93

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Total 93 Puntos Dividido las 25 Circunstancias consideradas es 3,72 Entonces,

puntaje de AGRESION ante Daños es 3,72 de 5, es decir Probabilidad elevada que se
manifieste el Riesgo
Factor VULNERABILIDAD
Si analizamos el Criterio VULNERABILIDAD (V), el cual está referido a la probabilidad
de que realmente se produzca el daño o la pérdida (en este caso, el daño se daría
sobre el daño a la propiedad (roturas de puertas ventanas e incendio)
La asignación de Variables y sus circunstancias Relacionadas, también serán acorde
al Factor de Análisis

RIESGO: DAÑOS
(INCLUYE INCENDIO)
CRITERIO :
VULNERABILIDAD
Pregunta Implícita: Cual
es la probabilidad de
que realmente se
produzcan daños o
pérdidas?

CIRCUNSTANCIAS
VARIABLES
RELACIONADAS CON LAS CALIFIC TOTAL
CONSIDERADAS
VARIABLES
Vías de
5
acceso.
UBICACIÓN Cantidad de tránsito. 4
17
GEOGRAFICA Medios de transporte. 3
Puntos
Avenidas y calles 3
Zona céntrica 2
Edificio de estructura antigua 5
Tipo de Construcciones europea 5
20
INFRAESTRUCTURA Conservación del edificio 3
Puntos
Vereda ancha en ochava 3
Tipo de entrada en ochava 4
Origen étnico 3
PERSONAS DEL Grupos de pertenencia 4
20
ENTORNO Nivel de estudios promedio 4
Puntos

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Problemas sociales y políticos 4
Organizaciones sociales y
5
políticas
Tipo de viviendas 1
CONSTRUCCIONES Estado de las calles 2
Lugares de esparcimiento 13
DEL 4
(bares, etc ) Puntos
ENTORNO Subtes (metro) 3
Avenidas y calles 2
Vigilancia privada 4
Servicio de Policía adicional 3
16
SEGURIDAD Cantidad de Personal 4
Puntos
Rotación de Personal 3
Patrullajes 2
CCTV 3
SISTEMAS DE Sistemas de alarmas 3
15
PROTECCION Cantidad y tipo de móviles 2
Puntos
Equipos de comunicaciones 2
Personal sin arma 5
Iluminación 3
Cercanía al Departamento de
AMENAZAS 2
Policía
14
EXTERNAS Conflictos sociales del entorno 5
Puntos
Frecuencias de corte de
2
suministro eléctrico
Proximidad a villas de
2
emergencias
Total
115
Ptos
Total 115 Puntos Dividido las 35 Circunstancias consideradas es 3,29 puntos
Entonces, Puntaje de VULNERABILIDAD ante Daños incluyendo incendio es 3,29 de 5
como máximo, es decir las probabilidades son normales
Factor FUNCIÓN
En el criterio FUNCION (F), consideramos las consecuencias negativas que puedan
afectar la actividad, por lo tanto si tenemos daños contra la propiedad en la que se
puede incluir incendio, afectaría el normal funcionamiento del banco. El puntaje

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final de la grilla (no a la vista), nos da 210
Total 210 Puntos Dividido las 50 Circunstancias consideradas es 4,20 Consideramos
4 puntos, lo cual afectaría Gravemente a la Función.
Factor SUSTITUCIÓN
Son las dificultades que se pueden tener para sustituir los productos o bienes. En
este sentido, el puntaje nos da Sin muchas dificultades para Sustituir 3 Puntos.
Total 170 Puntos Dividido las 50 Circunstancias consideradas es de 3 puntos
Factor PROFUNDIDAD
Es la perturbación y efectos psicológicos en la propia imagen de la gran Superficie
Consideramos que se producen perturbaciones limitadas (3) Puntos.
Factor EXTENSIÓN
Se refiere al alcance que los daños o pérdidas pueden producir, tanto referidos a las
repercusiones de la imagen como en los daños producidos Total 60 Puntos Dividido
las 25 circunstancias es de 2,2 puntos, el daño estaría afectando lo local

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5. Conclusiones del análisis de riesgo

Podemos concluir diciendo que según los factores analizados el mayor riesgo de
esta entidad bancaria son los daños físicos externos e internos que pueden llegar a
producir manifestantes de grupos de protestas. El robo , hurto, secuestros exprés,
(salidera bancaria) si bien ocurren por las mismas razones, se deja para un nuevo
análisis.
Desde 2001 a la fecha las medidas de seguridad humanas y electrónicas se han
incrementado. Aún así, la operatividad del banco se ha visto afectada, con ello, el
sentimiento de inseguridad de los empleados, que los obliga a tener presente
planes de evacuación alternativos.
ANEXO

Mapa parcial donde se indican las sucursales del Banco Ciudad

¡IMPORTANTE! Recuerde que la Entidad no envía correos electrónicos (e-mail) ni
realiza llamados telefónicos para solicitar cambio o confirmación de datos
personales (número de cuenta, nombre de usuario, clave de acceso). Red Link S.A.
en ningún caso se comunicará con Ud. requiriéndole este tipo de información.
Fuente Primaria y bibliográfica del trabajo:
Apuntes de la cátedra
Página oficial del Banco Ciudad - Internet
Trabajo realizado por alumnos egresados de otras comisiones
Información general del método Mosler Navarrete - web Internet

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