Teniendo en cuenta que queremos generar preferencia y satisfacción en nuestros clientes y contribuir a hacer

realidad sus sueños, el día de hoy vas a atender al Sr. Jorge Agudelo, a quien escucharás con interés para
indagar y descubrir sus necesidades.
Según las validaciones realizadas en nuestro sistema, encontramos la siguiente información del Sr.
Jorge:

• Edad: 40 años.

• Estado civil: casado con la Sra. Julieta Villegas, con ocupación de empleada.

• Hijos: 2

• Actividad económica: director logístico de la empresa Sylium S.A, con una antigüedad laboral de 2
años y con contrato a término indefinido. La empresa en la cual trabaja tiene convenio de nómina
con Bancolombia.

a. Salario: $6.200.000

b. Arrendamientos por un local comercial: $ 1.200.000

a. CDT tasa fija No Capitalizable, a un plazo de 360 días, con una tasa de 4.60% EA, con
retención del 4% sobre rendimientos y por un valor de: $20.000.000. (Pago de
rendimientos mensuales).
b. Crédito hipotecario diferente de vivienda, con una cuota mensual de $210.000, a diez
años, donde adeuda: $25.000.000.

El Sr. Jorge es Especialista en Logística y Transporte, habla dos idiomas, su vivienda es estrato 4 y libre
de hipoteca, la cual está avaluada en $250.000.000; además, posee un vehículo por valor de
$50.000.000 sin prenda. Tiene una excelente calificación en el sector financiero.
Comparte con su esposa los gastos familiares al 50%, los cuales están distribuidos de la siguiente
forma:

a. Educación: $1.000.000

b. Alimentación: $ 1.000.000
 c. Servicios Públicos: $ 250.000

d. Administración del apartamento: $250.000

e. Transporte: $400.000

f. Otros: $600.000

g. Póliza de salud: $800.000

El cliente posee en otras entidades financieras dos productos, los cuales son: crédito rotativo por valor de $9.000.000

El señor Jorge quiere hacer realidad el sueño que siempre ha tenido con su familia, el cual consiste en viajar por E
en verano y según las cuentas que ha realizado, necesitan aproximadamente $40.000.000 a un plazo de 36 meses
lo que les plazca, sin restringirse, especialmente en la comida, porque son unos amantes de la alta cocina; adem
asistencia de viaje (protección en pérdida de equipaje, hospitalización, traslados médicos, etc.).
Tú como asesor deberás decidir si el señor Jorge, quien ya está vinculado a Bancolombia, cumple con las condici
financiación, reflexionando sobre las siguientes preguntas y apoyándote en las herramientas vistas en aula, las cu
evaluación:

• ¿Cuál es el segmento al cual pertenece el cliente?

• Calcula el IND del Sr. Jorge.

• Identifica cual es la mejor opción de financiación para el cliente, teniendo en cuenta la de menor costo financier
Más Beneficios y un crédito de Libranza Estándar.

a. Programa Más Beneficios (P06): 14.50% E.A

b. Libranza Estándar (P25): 14.30% N.A.M.V

c. Seguros de vida $ 1.200 por millón

1. Se sugiere comparar las tasas anteriores en M.V. y calcular la cuota mensual en ambos casos.

2. Se sugiere aplicar el conocimiento adquirido en el modulo de finanzas.

 SOLUCION
SEGMENTO: PLUS MEDIO
IND: 3,441,281
TASA: PROGRAMA MAS BENEFICIOS 1,1348% MV
LIBRANZA ESTANDAR: 1,1917% MV
SE RECOMIENDA CREDITO PROGRAMA MAS BENEFICIOS