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DE ADMINISTRACIÓN BANCARIA
- 2021”
ASESORA:
PRESENTADO POR:
para la Agencia Ricaurte de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Baños Ltda., puesto que es una
entidad que no ha logrado ser reconocida dentro del mercado financiero, ya que no cuenta con
una adecuada comunicación para lograr tener un mejor nivel de participación de los socios. Se
aplicado programas de comunicación para ayudar a la cooperativa que tenga una mejor
los beneficios que ofrece la entidad permitiendo a las personas tener una información más clara
de todos los productos y servicios que ofrece la Cooperativa. El presente estudio para la
conocer cuál es la situación actual de la empresa en donde consta la reseña histórica, misión,
visión, valores corporativos. Capítulo II: Se realiza un estudio de mercado para conocer cuáles
son las expectativas de satisfacción referente a los productos y servicios que tiene la
Crédito Baños Ltda., debido que la competencia día a día se encuentra mejorando los productos
ventas del Grupo Cristal en la Agencia Huancayo ”, surgió a partir de la necesidad de aplicar los
marketing tradicional dado que sus elementos siguen siendo aplicables y se incluirá elementos
digitales como el internet. Por los cambios presentados en los últimos años es necesario tener
El objetivo general de este proyecto es incrementar las ventas del Grupo Cristal en la agencia
.
CAPÍTULO I
CONTEXTO LABORAL
DISTRITO : HUANCAYO
PROVINCIA : HUANCAYO
DEPARTAMENTO : JUNIN
RUC 20312701031
TELÉFONO : 064-224111
CIIU 6499
1.1. CARACTERISTICAS DE LA ORGANIZACIÓN
manera, fue parte de la lista de los 50 bancos más seguros del 2010 publicada por
la revista Global Finance y de la lista de los 10 bancos más estables publicada por
Agencia en Huancayo - jr. lima nro. 354 int. 306 edificio Muracani
1.2.1. Misión
1.2.2. Visión
Para microempresas a nivel Perú, con personal altamente capacitado y motivado. Apoyado en
1.2.3. Valores
Honestidad: Trabajamos con integridad moral y ética, somos transparentes en nuestros actos,
cumplimos a las políticas, reglamentos, manuales. Procesos y procedimientos que nos hemos planteado.
Pasión por Servir: Entregamos lo mejor de nosotros con generosidad, disponibilidad, dedicación y
mediante la participación activa de nuestros clientes, colaboradores que generen agentes de cambio
exitoso.
Trabajo en Equipo: Aquel que trabaja en equipo busca alcanzar el objetivo común que nos une y
Honestidad: Trabajamos con integridad moral y ética, somos transparentes en nuestros actos,
cumplimos a las políticas, reglamentos, manuales. Procesos y procedimientos que nos hemos planteado.
Confianza: Tenemos confianza mutua con nuestros clientes, colaboradores y proveedores, fomentamos
obligaciones y compromisos.
Pasión por Servir: Entregamos lo mejor de nosotros con generosidad, disponibilidad, dedicación y
Trabajo en Equipo: Aquel que trabaja en equipo busca alcanzar el objetivo común que nos une y
Tabla 1
SERVICIO DEFINICION
de Negocio especializados
nuestro cliente
Contamos con oficinas centralizadas en
REALIZA EL EGRESADO
Promocionar créditos
Área de cobranza
Otorgar el crédito.
Minimizar la mora.
GRUPO
CRISTAL
COORDINADOR
ANALISTA DE
ANALISTA DE CREDITOS DE ANALISTA DE CREDITOS DE REAL
CREDITOS EL TAMBO HUANCAYO PLAZA
Término: 05/03/2021
punto de venta.
Hoja de ruta Son utilizados al momento de la atención
Perforador
Verificación en la página de Los recursos tecnológicos son utilizados
página de reniec.
Nota. Fuente: Elaboración propia
CAPITULO II
2.1. Diagnostico
CREDITO.
Tabla 3 |
FORTALEZAS OPORTUNIDADES
crediscotia.
DEBILIDADES AMENAZAS
tecnologías,.
Nota. Fuente: Elaboración propia
2.1.3 MATRIZ FODA
Tabla 4
FORTALEZAS DEBILIDADES
1. Más de 12 años de experiencia en gestión de fuerzas de 1. No cuenta con una política salarial fija, ni
INTERNO ventas especializada para MYPE´s. sueldo mínimo, sino está sustentada por
2. Capacidad de Gestión en Oficinas descentralizadas a productividad.
EXTERNO
nivel Nacional. 2. Debilidad en el marketing para
3. Socio estratégico de banco scotiabank y crediscotia. captación, retención y fidelización del
personal.
3. Escaso de recursos financieros.
OPORTUNIDADES ESTRATEGIAS FO ESTRATEGIAS DO
1. Ingresar a nuevos mercados. 1. Demostrar experiencia y enfoque de 1. Difundir la publicidad radial y televisiva. (D1-
O1)
gestión Competitividad. (F1-O1)
2. Crecimiento moderado y estable en
2. Aumentar la productividad operativa ante el
2. Entrenar al personal con las políticas de la
los servicios financieros.
crecimiento económico sostenible del país (F2-O2)
3. Crecimiento en el sector de MYPE´s. empresa. (D2-O2)
3. Desarrollar estrategias o técnicas para fidelizar a
nuestros clientes. (F3-O3) 3. Adquirir nuevas tecnologías para la
buena atención de nuestros clientes.
(D3-O3)
AMENAZAS ESTRATEGIAS FA ESTRATEGIAS DA
1. Dependencia de un solo 1. Demostrar nuestra experiencia en gestión de fuerza de 1. Establecer un equilibrio salarial
cliente (scotiabank). ventas. (F1-A1) acuerdo al mercado. (D1- A1)
2. Dificultad de acceso al mercado de las 2. Fortalecer el nivel de competencias con el plan de 2. Capacitación constante al personal. (D2-A2)
MYPE´s por altos índice de marketing. (F2-A2) 3. Implementar nuevos recursos necesarios al
informalidad. 3. Capacitar al personal con las técnicas de marketing a fin gusto del cliente. (D3-A3)
3. Mercados hipercompetitivos por de captar clientes nuevos. (F3-A3)
los cambios en tecnologías,.
FUENTE: Elaboración propia
2.1.4. Cuadro comparativo de competencias
Tabla 5
UBICACIÓN Jr. lima nro. 354 int. 306 Av. Giráldez Nro. 285 Av. Giráldez nro. 114
acredom
ventas no alcanza las expectativas esperadas. Al tratar de entender y analizar lo que está
de plantear una nueva forma de hacer las cosas en la empresa el GRUPO CRISTAL
SOC.COM.RESPONS. LTDA, para ello se requiere una estrategia de marketing a la medida que
LTDA, que le permita conocer de manera más concisa la estimación de la demanda potencial
para definir el segmento de mercado más representativo para el negocio y así poder seleccionar
realizará un análisis interno y externo de la organización, para así identificar las debilidades,
¿Cómo mejorará el Plan Marketing las ventas de producción del Grupo Cristal en la agencia
Huancayo?
¿Cómo identificar las causas de baja productividad con el Plan de Marketing del Grupo
Cristal?
Que estrategias de Plan de Marketing vamos aplicar para fidelizar nuestros clientes
¿Qué objetivos de logros se esperan alcanzar con la propuesta del plan de marketing
el Grupo Cristal?
El Grupo el Cristal inicio sus operaciones hace 12 años hasta el día de hoy, actualmente cuenta con
representación en 17 departamentos del país y una oficina central ubicada en la ciudad de lima.
El grupo El Cristal, se dedica a la actividad de gestión y formación de fuerzas de ventas
Ello implica que ofrecemos nuestro expertis y Know-how a nuestros clientes, con la finalidad
incremento en número de clientes potenciales y también les permita ganar mayor participación
dentro del sistema financiero con buena reputación comercial dentro del Mercado en el que
operan. Todo ello, guardando los criterios de eficiencia, control de costos y garantizando la
Centroamérica hace 6 años; iniciándose como socio estratégico del Banco Wiese Sudameris y hoy
dirigidos a la micro y pequeña empresa a nivel del Perú, administración de cartera y colocación de
tarjetas empresariales.
mes de mayo de 2020, mes en el que se empiezan a revelar los efectos de la emergencia nacional, los
mismos que se acentuarán en los próximos meses. Como se puede apreciar en el cuadro a continuación,
las utilidades del mes de mayo de 2020 de las empresas bancarias se redujeron en 87% (de S/ 766
millones en mayo de 2019 comparadas con S/ 99.6 millones en mayo de 2020) y los 3 bancos que se
enfocan en créditos de consumo presentan pérdidas netas (Banco Falabella, Banco Azteca y Banco
Ripley)
agregadas de la banca múltiple y de las financieras, no advierte los riesgos que una reprogramación de
créditos de consumo e hipotecarios impuesta por ley, le generan a los bancos y financieras
especializados en créditos de consumo. 35. Los estados financieros publicados a mayo de 2020 ya
permiten apreciar el deterioro que el sistema financiero en su conjunto viene sufriendo como
consecuencia del estado de emergencia nacional decretado a consecuencia del COVID 19. Esta crisis
afecta más a las empresas del sistema financiero concentradas en créditos a personas que son las que se
verían más afectadas por una reprogramación de créditos de consumo impuesta por ley.
PLAN DE MARKETING
“El plan de marketing es la herramienta básica de gestión, que debe utilizar toda empresa
orientada al mercado que quiera ser competitiva. En su puesta en marcha quedarán fijadas las
diferentes actuaciones que deben realizarse en el área del marketing, para alcanzar los objetivos
marcados. Éste no se puede considerar de forma aislada dentro de la compañía, sino totalmente
coordinado y congruente con el plan estratégico, siendo necesario realizar las correspondientes
adaptaciones con respecto al plan general de la empresa, ya que es la única manera de dar
documento escrito que sintetiza las estrategias y planes de acción que una empresa va a seguir, para
alcanzar los objetivos que se marque, una vez analizada la situación en la que se encuentra y el entorno
en el que dicha empresa desarrolla su actividad. Establece, asimismo, los mecanismos y acciones de
2. reflexión estratégica
6. determinación de estrategias
una relación de largo plazo con él. En otras palabras, es asegurarles a los clientes el compromiso
de que ellos siempre serán importantes para la empresa, que cada uno no es solo un cliente, sino
JUSLIN, Heikki y LINTU, Leo (2011) mencionan que: “En la sociedad moderna, la
producción y el consumo marchan por separado. El marketing los pone en contacto. Desde un
punto de vista social, “el marketing es una filosofía, que muestra cómo crear sistemas eficaces de
cual las empresas crean valor para sus clientes y generan fuertes relaciones con ellos para, en
se encarga de definir los clientes meta y la mejor forma de satisfacer sus necesidades y deseos de
marketing es un tipo de estrategia con el que cada unidad de negocios espera lograr sus objetivos
de marketing mediante: 1) La selección del mercado meta al que desea llegar, 2) la definición del
combinación o mezcla de marketing (producto, plaza, precio y promoción) con el que pretenderá
satisfacer las necesidades o deseos del mercado meta y 4) la determinación de los niveles de
LEY Nª 26702 Ley de Sistema Financiero y de Seguros y Orgánica de la SBS del 06.12.96
desarrollo, custodia de la información del cliente, en las empresas del sistema financiero
facultades de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP para llevar adelante el desarrollo del
sistema de prevención.
FINANCIEROS”
Esta ley expresa que los proveedores de servicios financieros están obligados a difundir y otorgar a
los consumidores o usuarios, en todos los medios empleados que tengan por finalidad ofrecer
productos o servicios financieros, información clara y destacada de la tasa de costo efectiva anual y la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP como una unidad especializada. Teniendo por
comunicada por los distintos sujetos obligados en el sistema de prevención de lavado de activos
Cualquier cosa que se pueda ofrecer a un mercado para su atención, adquisición, uso o consumo y que
pudiera satisfacer un deseo o una necesidad.
Precio:
Farber, 1994
Es la expresión de un valor o cantidad el cual depende la imagen que percibe el consumidor lo cual
representara un tope máximo para la fijación del precio al que este se lo pueda colocar.
Promoción:
Plaza:
Farber, 1994
Esta variable se encarga de la organización física del bien o servicio, son el conjunto de operaciones
para llevar el producto desde el lugar de producción hasta el lugar de consumo.
Estrategia de Producto:
Soriano, 1999
Incluye el desarrollo y mejora de los productos, puede realizarse mediante de un estudio del ciclo de
vida del producto, esta relacionando directamente con la producción e investigación utilizando nuevas
Tecnologías
Servicio al Cliente:
Couso, 2005
Es un elemento imprescindible para la existencia de la empresa, todas las actividades que apliquemos
a cualquier área de la empresa están directa o indirectamente vinculadas con el servicio al cliente.
Ventaja Competitiva:
Mercado Meta:
Conjunto de compradores que tienen necesidades o características comunes, a los cuales la empresa
decide servir.
Estrategias:
3.1.Objetivos
– 2021.
Identificar las causas que genera la falta de un plan de marketing para lograr la
el grupo cristal.
Estrategia n° 1
Estrategia N°1
cristal. la empresa el
grupo cristal en la
agencia
Huancayo – 2021
Elaborar una
Guía de
entrevista del
plan de marketing.
Figura 6. Cuestionario para medir sobre la propuesta de
HUANCAYO – 2021
CARGO:
ENTREVISTADO:
FECHA Y HORA:
ESTRATEGIA N° 2
2. ¿Cómo coordinador de ventas, requieres apoyo de otras áreas, como cuáles y por qué?
………………………………………………………………………………………...
3. si tu equipo de venta está conformado al 100% de comisiones, sin una relación laboral
al formal, como lo motivas al cumplir las metas establecidas. ¿explique?
………………………………………………………………………………………...
4. ¿Cómo entiendes, y/o has colaborado con personas del área mercadotecnia?
………………………………………………………………………………………...
8. Cómo coordinador ¿Qué consideras que te hizo falta para obtener mejores resultados?
………………………………………………………………………………………...
Estrategia N°2
Estrategia N°3
cristal
CUESTIONARIO PARA MEDIR SATISFACCION DE LOS CLIENTES EN LA EMPRESA EL GRUPO
El siguiente cuestionario pretende conocer tu opinión en relación al servicio de la empresa el grupo cristal
dedicado a la actividad de gestión y formación de fuerzas de ventas especializada, para el banco Scotiabank en la agencia
Huancayo.
1. ¿Cómo considera usted al Grupo Cristal y sus herramientas de trabajo actualizados, se está brindando un servicio?
2. ¿Está de acuerdo usted con el Grupo Cristal y su sistema tecnológico para brindar información a los clientes
externos?
3. ¿Considera usted que el personal del Grupo Cristal está suficientemente capacitado para mantener calidad en
4. ¿Considera usted que la relación y la comunicación entre asesor y cliente es muy buena?
5. ¿Considera que las estrategias de mercado que utiliza el Grupo Cristal son las Correctas?
7. ¿En general está de acuerdo con la atención de los colaboradores del Grupo Cristal?
8. ¿Considera usted que las tasas de interés de los productos ahora son mejores?
RESULTADOS E IMPACTO
4.1.1 Muestra
Muestra: Se tomó una muestra de 9 clientes del Grupo Cristal de la Agencia Huancayo
Ni de acuerdo, ni en desacuerdo 1 11
%
De acuerdo 0 0%
Totalmente de acuerdo 7 78
%
TOT 9 100
AL %
0%
11% 11% Totalmente en desacuerdo
En desacuerdo
Ni de acuerdo, ni en desacuerdo
De acuerdo
78% Totalmente de acuerdo
Análisis e interpretación:
a los clientes nos manifiestan que el 11% tienen un nivel de totalmente en desacuerdo en tanto el
78% están totalmente de acuerdo con las herramientas el 11% están ni de acuerdo, ni en
desacuerdo
2. ¿Está de acuerdo usted con el Grupo Cristal y su sistema tecnológico para
brindar información a los clientes externos?
En desacuerdo 0 0.00
TOTAL 9 100%
Tecnología
Vazcorp
0%
Totalmente en desacuerdo
22%
En desacuerdo
33%
Ni de acuerdo, ni en desacuerdo
De acuerdo
44% Totalmente de acuerdo
Análisis e interpretación:
tecnología usada y otro 0% que están en desacuerdo con el uso de tecnología, el 22% manifiesta
que se
podría mejorar la Tecnología en comparación con la competencia estando totalmente de acuerdo.
En desacuerdo 0 0%
Totalmente de acuerdo 0 0%
TOTAL 9 100%
Capacitación de Grupo
Cristal
0%
4. ¿Considera usted que la relación y la comunicación entre asesor y cliente es muy buena?
En desacuerdo 0 0%
Ni de acuerdo, ni en desacuerdo 0 0%
De acuerdo 6 67%
TOTAL 9 100%
Comunicación Asesor/cliente
0%
Totalmente en desacuerdo
33% En desacuerdo
Ni de acuerdo, ni en desacuerdo
De acuerdo
67%
Totalmente de acuerdo
Análisis e interpretación:
5. ¿Considera que las estrategias de mercado que utiliza el Grupo Cristal son
las Correctas?
En desacuerdo 3 11%
TOTAL 9 100%
Análisis e interpretación:
Según los Clientes en el Grupo Cristal el 33% asumen muy buenas las estrategias
de Mercado, el 56% siendo esta la mayoría de los clientes nos manifiestan que las
estrategias de mercado son regulares en base al tiempo y estancia del Grupo Cristal, y
el 11% nos exterioriza sus calificación desfavorable o mala a las estrategias de
mercado aplicadas por el Grupo Cristal en estudio.
En desacuerdo 1 11%
Totalmente de acuerdo 0 0%
TOTAL 9 100%
0%
11%
Análisis e interpretación:
Los resultados obtenidos son los siguientes un 11% contestó que la publicidad que
mantiene el Grupo Cristal es muy mala, mientras que el 56% afirma que el Grupo
Cristal mantiene una publicidad Regular, así mismo lo confirma el 33% que manifiesta
que el Grupo Cristal tiene una buena campaña publicitaria.
7. ¿En general está de acuerdo con la atención de los colaboradores del Grupo Cristal?
En desacuerdo 0 0%
Ni de acuerdo, ni en desacuerdo 0 0%
De acuerdo 7 78%
TOTAL 9 100%
0%
22% Totalmente en desacuerdo
En desacuerdo
Ni de acuerdo, ni en desacuerdo
77.78%
De acuerdo
8. ¿Considera usted que las tasas de interés de los productos ahora son mejores?
11%
1.11%
Ni de acuerdo, ni en
desacuerdo De acuerdo
Totalmente de acuerdo
Figura 14. Tasas de interés de los productos y servicios (Fuente: Elaboración propia)
Análisis e interpretación:
Los Clientes nos manifiestan que las tasas de interés de los productos y servicios
financieros en un 89% son aceptables dentro del sector financiero y el 11%
exteriorizan un alto porcentaje de las tasas de interés en comparación a la
competencia.
En desacuerdo 1 11%
TOTAL 9 100%
11
%
11
%
56
% Totalmente en desacuerdo En
22 desacuerdo
%
Ni de acuerdo, ni en desacuerdo De
acuerdo
Totalmente de acuerdo
Los Clientes manifiestan en un 11% que el Grupo Cristal tiene una Ubicación
Excelente, el 56% de los clientes corroboran con una muy buena calificación a la
ubicación del Grupo Cristal, el 22% sostienen que el Grupo Cristal proporciona una
regular ubicación y el 11% manifiestan una mala Ubicación de las instalaciones del
Grupo Cristal.
ventas especializadas para la Micro y Pequeña Empresa, en los últimos años el Grupo Cristal ha
tenido una disminución de clientes y teniendo a la vez clientes insatisfechos esto debido a que no
contaban con un plan de Marketing adecuado generando una imagen negativa para la El Grupo
Cristal.
ACTUAL
30
25
20
15
10
0
10/1/2020 11/1/2020 12/1/2020 1/1/2021
Perdida de Clientes
considerable de clientes cada mes eso debido a que no cumple con un plan de Marketing
Por lo cual se propone un Plan de Marketing para El Grupo Cristal para mantener a nuestros
clientes y obtener nuevos clientes para luego fidelizarlos, lo que se desea es disminuir la pérdida
FUTURO
30
25
20
15
10
0
1/1/2021 2/1/2021 3/1/2021 4/1/2021 5/1/2021 6/1/2021 7/1/2021 8/1/2021
Perdida de Clientes
Interpretación:
Como se observa en la Figura 17 podemos observar lo que se desea lograr con el Plan de
Marketing (Menorar al 100% la perdida de los clientes en el Grupo Cristal y aumentar de nuevos
25
20
15
10
Perdida de Clientes
Interpretación:
En la Figura 18 se puede observar la evolución del Grupo Cristal con la aplicación del Plan de
conclusiones.
mercado.
información siendo un aporte innovador de gran magnitud para dar a conocer los
al mercado objetivo los servicios y productos que tienen para los clientes.
4. No posee una capacitación para el personal del Grupo Cristal en lo que concierne a
Marketing y servicio al cliente lo que produce un escaso desarrollo de los empleados así
nuevos clientes.
Recomendaciones
que es un factor que tendrá mucha utilidad para el cumplimiento de los objetivos
existentes.
5. El Grupo Cristal debe realizar convenios con empresas dedicadas a la consultoría para el
BIBLIOGRAFIA
LIBROS:
PAGINAS WEB:
(html.rincondelvago.com/entrevista_3.html
(http://html.rincondelvago.com/metodos-de-investigacion_2.html
(http://html.rincondelvago.com/tecnicas
-de-investigacion- social_1.html)
www.marketing.about.com/od/marketingplanandstralegy/a/marketi
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