Módulo 9

Obligaciones civiles y mercantiles, títulos y operaciones de crédito

Unidad 3

Títulos y operaciones de credito

Sesión 7

Resolucion del caso

Nombre: KARLA LAURA LÁZARO ORTIZ

Matricula: ES1911009939

Carrera: LICENCIATURA EN DERECHO

Dirección Email: karlalazaro@nube.unadmexico.mx

Nombre del Docente:

MARCO ANTONIO MARTINEZ RAMIREZ

Introducción:

Este trabajo presentado a continuación presentara la sesión las operaciones de crédito

que se ejecutan en el país, en esta sesión analizarás cada una de ellas en cuanto a sus
características y utilidad, haciendo énfasis en la diferenciación entre el título y la
operación.

Aquellas operaciones donde los particulares son los actores, es decir, tanto el sujeto
activo como el pasivo de las operaciones de crédito, personas físicas y morales que no
forman parte del sistema financiero.

También en esta sesión trabajamos lo realizado en esta sesión se implementaron

diversas actividades en las cuales manejamos un conocimiento autónomo en búsqueda
de información necesaria para entender estas actividades también fomentamos un
aprendizaje significativo como alumna apoyándome en varias formas de aprendizaje.
S7. Actividad 1. Diferencias entre títulos y operaciones de crédito

En la sesión 6 correspondiente a los títulos de crédito, aprendiste que éstos son documentos que
incorporan un derecho correlativo a alguna obligación y que dicho derecho (de crédito o cambiario)
deriva de la intención de un sujeto de confiar en otro para que pueda disponer de bienes, servicios,
créditos hipotecarios, etcétera, a cambio de una promesa futura de pago o de una orden de pago contra
un tercero, reconociendo además su importancia en la dinamización de la economía.

Ahora es momento de conocer las operaciones de crédito que involucran gestiones, actividades a
través de facultades, derechos y obligaciones fijados en documentos contractuales a partir de la
confianza, que implican un ánimo o intención de proveer bienes, servicios o recursos para que éstos
sean retribuidos con posterioridad.

Con el propósito de identificar las diferencias entre los títulos y las operaciones de crédito, realiza la
siguiente actividad:

1. Lee tu texto de apoyo.

2. Identifica cinco diferencias como mínimo, entre los títulos y las operaciones de crédito,
apoyándote en el siguiente cuadro comparativo.

Títulos de crédito Operaciones de crédito

   
   
   
Títulos de crédito Operaciones de crédito

Son actos de comercio, implicando las operaciones y los

Son documentos para garantizar una obligación.
actos bilaterales, tal como lo son los contratos mercantiles.

El título de crédito será efectivo siempre y cuando cumpla

con los requisitos señalados por la ley.
Son negociaciones sobre valores y mercancías

Siempre será cuando el sujeto activo de la operación traslada

al sujeto pasivo un valor económico actual que obliga al
Su ejercicio está condicionado por la exhibición del acreditado a devolver tal valor o su equivalente en dinero en
documento. un tiempo determinado.

“Son negociaciones financieras que importan recibir o prestar

dinero por parte de las entidades financieras de los clientes o
Estos títulos se pueden expedir al portador. a los clientes”

El acreditante puede beneficiarse de intereses derivados de

Al tratarse de cosas mercantiles, tienen la facilidad de un préstamo.
darles circulación
S7. Actividad 2. Tipos de operaciones de crédito

Las operaciones de crédito son el conjunto de acuerdos de voluntad que generan el círculo económico

de producción y distribución o comercialización de bienes y servicios, desde las perspectivas del sujeto
activo (empresario) con el propósito de llegar a potenciales consumidores.

Para conocer cuáles son sus características, realiza la siguiente actividad:

1. Responde al siguiente cuadro de doble entrada conforme a las características de cada

operación de crédito:

Operaciones
------- ------- ------- -------
de crédito

Artículos que        
la regulan

Sujetos que        
intervienen

Objeto formal        

Objeto        
material

Inscripción y        
lugar de la
misma (en
caso de que
aplique)

Elementos de        
existencia

Requisitos de        
validez

Efectos        
jurídicos a los
que da lugar

Formas de        
 extinción de la
obligación

 
 El reporto Apertura de La cuenta El descuento La prenda Contrato de
credito corriente de crédito en mercantil carta de
libros credito
Artículos Artículo 259 de Artículo 291 de la Artículo 302 de la Artículo 288 de la Artículo 334 de la Artículo 311 de
la LGTOC LGTOC LGTOC LGTOC LGTOC la
que la
regulan
Sujetos que Reportador y Acreditante y Deudor o El descontador y El acreedor y el El tomador y el
reportado acreditado cuentacorrientista el descontatario deudor dador
intervienen
y acreedor
Objeto Se perfecciona Con la apertra Su aporte es util El descuento de Dicha operación es Esta es una
por la entrega de del credito el el en la agricultura, los libros debe realizada por carta dirigida a
formal
lso titulos y por acreditante se ganaderia y a la hacerse constar comerciantes esto es un sujeto donde
su endoso obliga a poner industria y sobre en poliza ya que para garantizar sus se le pide que
cuando sean una suma de todo son es el docuemento obligaciones entrege un
nominativos, el dinero a funcionales autorizado por mercantiles derterminado
reportador estara disposision del cuando dos corredor publico y valor a su
obligado a acreditado comerciantes es donde se portador.
ejercitarlos por realian entrega el Contiene la
cuenta del actividades contrato mercantil solicitud del
reportado suceptibles de remitente al
ajustarce destinatario de
entregar una
cantidad de
dinero
Objeto Esta se obliga a Cuando se trata En esta los En su articulo Su objeto de prenda Su redaccion es
de prestacion el
transferis al creditos 289 considera al puede recaer en dirijida a un
material reportado la acreditante se derivados de las descontratario sobre los bienes de destinatario, se
obliga a poner
propiedad de remesas como mandatario titulos, documentos entrega a quien
una suma de
otros tantos dinero a reciprocas de las del descontador de cretido y muebles sera su portador
disposision del
titulos de la partes se anotan esto en cuanto se en general y el beneficiario
acreditado
misma especie, como partidas de refiere al cobro y que se derive de
en el plazo De obligacion, el abono o de cargo en su articulo 290 ella
convenido y en acreditante en una cuenta y menciona que
contra rembolso contrae por solo el saldo que solo las
del mismo precio cuenta del resultecontituye instituciones de
acreditado una un credito credito podran
obligacion exigible y celebrar este
disponiblec contrato.
Inscripción y Art. 263 deberá El acreditado En el caso Solo las Por el deposito de los No aplica
proporcionar al
puede disponer cuando dos instituciones de bienes y a
lugar de la reportador los
fondos de la suma de comerciantes crédito podrán disposición del
misma (en necesarios, dos
dinero motivo del realizan celebrar las acreedor en locales
días antes, por lo
caso de que menos, de la crédito mediante actividades que operaciones cuyas llaves quedan
fecha en que la
se aplique) abono encuentra provocam deudas correspondientes en poder de este aun
exhibición haya
de ser (sistema SPEI) o supseptibles de a este contrato , cuando tales locales
pagada. En caso
bien los sistemas ajustarse a un dia ya que este tipo sean de la propiedad
de que el
reportado no de pagos en fijo , establecido de operación se o se encuentren
cumpla con esta
línea o banco en donde se encuentra ya en dentro del
obligación, el
reportador puede que le hayan liquiden desuso establecimiento del
proceder desde
proporcionado especificando deudor
luego a liquidar
el reporto bien quien es el
deudor y quien el
 acreedor y
especificando las
cantidades
Elemento de Este se El acreditado Este tipo de se puede decir el cual indica que El principal
perfecciona por puede proceder contrato concluye que el descuento para el caso de que objeto de la
existencia la entrega de los a otorgar la al vencimiento del de créditos en una de las partes carta de crédito
titulos y por apertura de plazo convenido, libros, es un interventoras tenga es otorgar a un
endoso cuando credito sin o bien, en la contrato por el naturaleza comercial sujeto
sean garantia o bien época de cual el y para la otra de certidumbre para
nominativos, en con garantias clausura descontador (que naturaleza civil, la que en una
caso de que los reales o debiendo obrar debe ser siempre controversia que del plaza distinta
titulos atribuyan personales un aviso con al una institución de mismo se derive será pueda llevar a
u derecho que menos diez días crédito) entrega regida conforme a las cabo la
deba ser antes de la fecha al descontatario leyes mercantiles. La disposición de
ejercitado, el (artículo 310 de la una parte del prenda en cuanto a una cantidad
repotador estara LGTOC). importe de uno o su objeto puede monetaria,
obligado a varios créditos, recaer sobre tres siendo que
ejercitarlo por que serán tipos de bienes, funciona de
cuenta del exigibles en títulos, documentos manera similar a
reportado cierto plazo, y de crédito y muebles la denominada
que figuran en la en general. letra de cambio
contabilidad de
éste, quedando
obligado el
descontatario a
reintegrar al
descontador las
cantidades
recibidas, a
medida que los
deudores vayan
pagando los
créditos

Requisito de el reportador El crédito puede En virtud del I.- Que los I.- Por la entrega al Las cartas de
estará obligado a agotarse en una contrato de créditos sean acreedor, de los crédito deberán
validez ejercitarlo por sola disposición, cuenta corriente, exigibles a bienes o títulos de expedirse en
cuenta del o bien, mediante los créditos término o con crédito, si éstos son favor de persona
reportado. Sin diversas derivados de las previo aviso fijos. al portador. II.- Por el determinada y
embargo, el disposiciones remesas II.- Que el deudor endoso de los títulos no serán
reportado estará que recíprocas de las haya manifestado de crédito en favor negociables;
obligado a generalmente se partes se anotan por escrito su del acreedor, si se expresarán una
proveer de los fijan desde el como partidas de conformidad con trata de títulos cantidad fija o
fondos contrato y que abono o de cargo la existencia del nominativos, y por varias
suficientes al entrañan partes en una cuenta, y crédito. III.- Que este mismo endoso y cantidades
reportador, por lo de la misma sólo el saldo que el contrato de la correspondiente indeterminadas;
menos dos días obligación. De resulte a la descuento se anotación en el pero
antes del igual forma, clausura de la haga constar en registro, si los títulos comprendidas
vencimiento del según se haya cuenta constituye póliza a la cual se son de los en un máximo
plazo señalado, pactado, se un crédito adicionarán las mencionados en el cuyo límite se
para el ejercicio pueden realizar exigible y notas o artículo 24. III.- Por la señalará
del derecho sucesivas disponible relaciones que entrega, al acreedor, precisamente.
(artículo 263 de aportaciones expresen los del título o del
la LGTOC). entendidas como créditos documento en que el
pagos para descontados, con crédito conste,
determinar con el mención del cuando el título o
efecto jurídico “ nombre y crédito materia de la
pago de la domicilio de los prenda no sean
obligación deudores, del negociables, con
contraída” importe de los inscripción del
créditos, del tipo gravamen en el
de interés registro de emisión
pactado, y de los del título o con
términos y notificación hecha al
condiciones de deudor, según se
pago. IV.- Que el trate de títulos o
descontatario créditos respecto de
entregue al los cuales se exija o
descontador no tal registro. IV.-
letras giradas a la Por el depósito de los
orden de éste y a bienes o títulos, si
cargo de los éstos son al portador,
deudores, en los en poder de un
términos tercero que las
convenidos para partes hayan
 cada crédito. El designado y a
descontador no disposición del
quedará obligado acreedor. V.- Por el
a la presentación depósito de los
de esas letras bienes, a disposición
para su del acreedor, en
aceptación o locales cuyas llaves
pago, y sólo queden en poder de
podrá usarlas en éste, aun cuando
caso de que el tales locales sean de
descontatario lo la propiedad o se
faculte encuentren dentro
expresamente al del establecimiento
efecto o no del deudor. VI.- Por
entregue al la entrega o endoso
descontador, a su del título
vencimiento, el representativo de los
importe de los bienes objeto del
créditos contrato, o por la
respectivos emisión o el endoso
del bono de prenda
relativo.
Efectos contrato En virtud de la En el caso que un La ley considera El acreedor podrá El tomador no
temporal no apertura de cuentacorrientista al descontatario, pedir al juez que tendrá derecho
jurídicos a podrá crédito, el incluya en la como mandatario autorice la venta de alguno contra el
extenderse a acreditante se cuenta un crédito del descontador, los bienes, o títulos dador, si no
los que da más de cuarenta obliga a poner garantizado exclusivamente dados en prenda cuando haya
y cinco días. No una suma de mediante prenda en cuanto se cuando se venza la dejado en su
lugar obstante, la dinero a o hipoteca, tiene refiere al cobro obligación poder el importe
operación puede disposición del derecho a hacer de los créditos, garantizada (artículo de la carta de
ser prorrogada, acreditado, o a efectiva la materia del 341 de la LGTOC). El crédito, o sea, su
sin que esto contraer por garantía por el descuento deudor podrá acreedor por ese
importe la cuenta de éste importe del (artículo 289 de oponerse a la venta, importe, en cuyo
celebración de una obligación, crédito la LGTOC). haciendo el pago de caso el dador
un nuevo para que el garantizado, los fondos estará obligado
contrato y mismo haga uso siempre y cuando requeridos, para a restituir el
bastará al del crédito resulte acreedor efectuar la exhibición importe de la
respecto la concedido en la del saldo. Si por o mejorando la carta si ésta no
simple mención forma y en los el crédito hubiere garantía por el fuere pagada
 que se haga en términos y fiadores u aumento de los (artículo 313 de
el título con la condiciones coobligados, bienes dados en la LGTOC). El
leyenda: convenidos éstos quedan prenda o por la que expida una
“prorrogada”. En obligados en los reducción de su carta de crédito
caso de la términos de sus adeudo (artículo 342 quedará
expiración del contratos por el de la LGTOC). obligado hacia la
plazo del monto de ese persona a cuyo
reporto, éste crédito a favor del cargo la dio, por
debe liquidarse cuentacorrentista la cantidad que
al primer día que hizo la ésta pague, en
hábil siguiente. remesa y en virtud de la
Si el reportado cuanto éste carta, dentro de
no lo liquida y la resulte acreedor los límites fijados
operación no del saldo, Así en la misma
está prorrogada, también la ley (artículo 315 de
se tendrá por previene que la la LGTOC).
abandonado y el clausura de la
reportador podrá cuenta para la
exigir al liquidación del
reportado el saldo debe
pago de las operarse cada
diferencias que seis meses, salvo
resulten a su pacto o uso en
cargo contrario siendo
que el crédito por
el saldo es líquido
y exigible a la
vista
Formas de En caso de la El crédito se Sobre su el artículo 290 de el acreedor prendario El término de las
expiración del extinguirá, extinción este tipo la ley en cita que ha inscrito la cartas de crédito
extinción de plazo del cesando, en de contrato como ya se prenda en el Registro será de 6
reporto, éste consecuencia, el concluye al mencionó, Público de Comercio meses, contado
la obligación debe liquidarse derecho del vencimiento del dispone que solo tendrá derecho a desde la fecha
al primer día acreditado a plazo convenido, las instituciones accionar primero de
hábil siguiente. hacer uso de él o bien, en la de crédito podrán respecto de los su expedición,
Si el reportado en lo futuro: época de celebrar las bienes pignorados quedando en su
no lo liquida y la I.- Por haber clausura operaciones hasta por el monto momento
operación no dispuesto el debiendo obrar correspondientes de la deuda y no canceladas
está prorrogada, acreditado de la un aviso con al a este contrato, podrá rematar dichos (artículo 316 de
se tendrá por totalidad de su menos diez días siendo que este bienes acreedor la LGTOC).
abandonado y el importe, a menos antes de la fecha tipo de operación alguno sin la
reportador podrá que el crédito se (artículo 310 de la se encuentra en notificación previa a
exigir al haya abierto en LGTOC desuso. éste para actuar en
reportado el cuenta corriente. consecuencia
pago de las II.- Por la
diferencias que expiración del
resulten a su término
cargo. convenido, o por
la notificación de
haberse dado
por concluido el
contrato,
conforme al
artículo 294,
cuando no se
hubiere fijado
plazo. III.- Por la
denuncia que del
contrato se haga
en los términos
del citado
artículo…”
S7. Actividad integradora. Resolución de caso

Ahora que comprendes las características de las operaciones de crédito y su diferencia con los títulos
de crédito, es momento de que resuelvas un caso a partir de su aplicación. Para ello, realiza la
siguiente actividad:

Indicaciones

1. Espera el caso proporcionado por el docente en línea.

2. En un documento de texto, conforme al caso planteado identifica el tipo de operación a que
hace referencia, las normas que lo regula y sus efectos jurídicos.
3. En el mismo documento de texto y de forma ascendente, adjunta los productos elaborados a lo
largo de la sesión.
4. Guarda tu documento con la siguiente nomenclatura: M9_U3_S7_XXYZ, sustituyendo las XX
por las dos primeras letras de tu primer nombre, la Y por la inicial de tu apellido paterno y la Z
por la inicial de tu apellido materno.
5. Adjunta tu archivo en esta sección.
6. Espera la retroalimentación tu docente en línea.

Aspectos de forma

1.- Lea detenidamente el caso siguiente:

El señor Horacio es un próspero ganadero en Sonora. Él está preocupado por su salud porque si
bien su edad no es precisamente muy avanzada, sí tiene diagnosticada una enfermedad terminal
que lo tiene bastante preocupado, pues si falleciera, no quiere dejar desprotegidos a su hijo de
actualmente 8 años de edad y su esposa, de profesión Administradora de Empresas, quien
postergó su ejercicio para ocuparse del cuidado de la casa y la crianza del hijo de ambos.

En este momento Horacio no tiene liquidez, pues compró su casa mediante un préstamo bancario
que le otorgó el Banco del Abuso, garantizando su pago mediante hipoteca del a misma. A su vez,
él le vende carne de res a una importante cadena restaurantera de cortes argentinos, en los que
cada vez que visita la Ciudad, come en alguno de ellos, y su consumo no lo paga, sino que lo
registran en una cuenta y luego compensan sus deudas ambos comerciantes (si es el caso, revise
qué es la compensación en tanto forma de extinción de las obligaciones).
Lo importante es que antes de entregar su producto a las distintas sucursales en la Ciudad de
México, concentra la carne en un solo lugar para de ahí hacer la distribución. La cadena de
restaurantes le paga 30 días después de la entrega de la mercancía mediante depósito bancario a
su cuenta y de esa cuenta, en la que tiene ahorrada una cantidad de dinero, con la que se auto
financia el Señor Horacio y de ahí mismo hace los depósitos a sus distintos acreedores como son la
Escuela de su hijo Ignacio, el pago de la hipoteca y demás gastos alimentarios.

El próximo 4 de junio será sometido a una cirugía en la que el pronóstico de éxito es reducido, por
lo que además de acudir a realizar su testamento, lo cual se rige por el Derecho Civil, a él le
interesa que usted le diga cómo asegurar el cobro de sus créditos y el pago de la colegiatura,
alimentos y salud de su esposa e hijo, pero no quiere que ellos administren los recursos, para que
la mamá de su hijo, continúe dedicándose a la formación de éste, sin preocuparse de la
administración de su propia empresa.

De este caso, debe resolver lo siguiente:

Identifique en este caso y explique por qué y cómo se dan o podrían dar los siguientes títulos y/u
operaciones de crédito (si es necesario, partiendo de las bases proporcionadas, complete usted
mismo la información que estime indispensable):

• Apertura de crédito: En este caso el que tiene que hacer la apertura de crédito por tiempo
indeterminado es el representante legal o dueño de la cadena restaurantera de cortes argentinos,
para que una vez que el Sr. Horacio no pueda seguir encargándose de su negocio, la empresa de
cortes hará el depósito un día antes de la fecha señalada a la cuenta que se le designe para que la
esposa pueda cobrar ese dinero el día que se estipule. (art. 291 LGTOC)

• Fideicomiso: Se debe hacer un Fideicomiso, para dejar en claro la educación de su hijo Ignacio
y a si en este estipular la cantidad necesaria para los gastos de su educación , y se hará otro
fideicomiso (art. 381, 383 LGTOC)
• Cuenta corriente: El sr Horacio tiene una cuenta corriente ya que en esta recibe los pagos de
la cadena restaurantera por la venta de las carnes de ahí mismo hace los depósitos a sus distintos
acreedores como son la Escuela de su hijo Ignacio, el pago de la hipoteca y demás gastos
alimentarios.

• Almacén de depósito: Si cuenta con un almacén de deposito ya que en el caso esta muy claro
donde dice que concentra la carne en un solo lugar para de ahí hacer la distribución. Entonces el sr
Horacio utiliza el almacén de depósito ya que el objetivo de estos es guardar y controlar su
distribución o comercialización en este caso sería la carne. (art. 229 LGTOC)

• Operación bancaria activa, pasiva y neutra: Las operaciones bancarias activas constituyen
el actuar crediticio de los bancos en su función de acreditantes generando cuentas por cobrar. Las
pasivas son las que los bancos desarrollan la función de obligados crediticios, es decir, deberán
cumplir una obligación frente a un usuario de sus servicios, depósitos, depósitos en caja de ahorro
y las neutras. No generan ni obligación ni derecho de crédito alguno para los bancos. Si bien
pueden no otorgar ni recibir créditos, pueden percibir una ganancia por la función que realizan,
entendida ésta incluso como de intermediarios. Analizando dichas operaciones entrarían las
operaciones bancarias pasivas pues ya que estas son las que se encargaran del pago del
fideicomiso

• Pagaré y aval: El pagare aplica en el caso de la entrega de la carne ya que el sr. Horacio
firmaría pagares, recordemos que un pagare es un documento que entrega una persona a otra y
con esto acepta la obligación de pagar cierta cantidad de dinero en la fecha y lugar que se estipule
en su caso este le paga 30 días después de la entrega de la mercancía mediante depósito bancario
a su cuenta. El Pagare entra en acción a la hora que se entrega la carne o en su defecto que este
por entregar para el consumo a la cadena de restaurantes y de esa cuenta, en la que tiene
ahorrada una cantidad de dinero. (art. 170 LGTOC)
Conclusiones:

Al término de esta sesión se presentaron diferentes fuentes de investigación, al realizar cada una de las
actividades, la forma en que se constituyen las operaciones de crédito, conociendo además los
derechos y obligaciones derivados de la legislación, identificando además los sujetos que intervienen,
el objeto de cada operación y las formas de terminación según corresponda. Ahora cuentas con los
insumos para crear, modificar y sanear operaciones de crédito, sin dejar de considerar las condiciones
de las partes contratantes.

Implementamos un nuevo aprendizaje en cuanto al aprendizaje autónomo y a los tipos de investigación

que se utilizó fueron fuentes verídicas y completas. Se reafirmó mi conocimiento en cuanto al ejemplo
que realice a lo largo de esta sesión y un aprendizaje significativo para implementarlo en mi vida
cotidiana y a lo largo de mi carrera laboral.
BIBLIOGRAFÍA

 Castrillón y Luna, V. M. (2002). Títulos mercantiles (títulos de crédito y otros títulos).

México: Porrúa.
 Castrillón y Luna, V. M. (2009). Obligaciones civiles y mercantiles. México: Porrúa.
 Cervantes Ahumada, R. (2003). Títulos y operaciones de crédito (15ª ed.). México:
Porrúa.
 Dávalos Mejía, C. F. (2012). Títulos y operaciones de crédito (4ª ed.). México:
Oxford.
 García Rendón, M. (2009). Sociedades mercantiles (2ª ed.). México: Oxford.
 Rico Álvarez, F. (2005). Teoría general de las obligaciones. México: Porrúa.
 Vásquez del Mercado, Ó. (2011). Contratos mercantiles (16ª ed.). México: Porrúa.