INTEGRANTES

NOMBRE CÓDIGO
AIDA CATALINA HERRERA PEÑUELA 1511025321
CLAUDIA YANETH TALERO PINZON 1521022000
VIVIANA KATERINE DUARTE LEIVA 1521020404
JUAN FELIPE ALONSO VELEZ 1521020439
CATHERINE PAOLA SANCHEZ SUAREZ 1711023094
LUIS ORLANDO ALBARACIN DUARTE 1811020717

PROFESOR
Maria Gloria Gonzalez Molina

SUBSECTOR A ANALIZAR
Financiero

ASIGNATURA/MÓDULO
Diagnostico Empresarial Grupo 1

FECHA
Apr-20
¿A qué sector económico pertenece el subsector?

Los servicios financieros pertenecen al sector terciario o de servicios. Montoya, P, Juan David, (sf). Función de los bancos en
la economía.
https://enciclopedia.banrepcultural.org/index.php?title=Sectores_econ%C3%B3micos.
¿Cuál es la actividad económica que desarrolla el subsector? (describa el subsector en máximo cien palabras)

Los bancos dentro del marco legal tienen como objetivo favorecer el crecimiento económico sostenido de clientes,
empleados, accionistas y del país en general mediante el desarrollo de proyectos empresariales, ofreciendo rentabilidad,
mejor servicio e innovación, observando en su operación criterios de confianza, dinamismo y responsabilidad social.
Desempeñan un rol clave en el sistema económico. Su principal función en la economía es ser la estructura que permite la
transferencia de dinero entre los ahorradores e inversores y los prestatarios.(Clientes del activo y clientes del pasivo).
Montoya, P, Juan David, (sf). Función de los bancos en la economía,https ://enciclopedia. banrepcultural. org/index. php?
title=Sectores_econ %C3%B3micos.
¿Cuáles son los productos o servicios más representativos que son comercializados por las empresas del subsector?
Apertura de cuentas corrientes y cuentas de ahorros, productos con rendimientos de capital, expedición de tarjetas de
crédito y débito (tarjeta habientes), avances transferencias, expedición de cheques de gerencia, tramite de créditos de
diferentes líneas (hipotecario, libre inversión, libranza, comercial Pyme, microcrédito, consignación, transferencias,
recaudo y servicios de seguros. https://www.finanzaspracticas.com.co/planificar/servicios-bancarios/productos-y-servicios-
bancarios

¿Cuál es el perfil de los clientes que le compran productos o servicios a las empresas del subsector? ¿Cómo llegan las empresas del subsector a estos clientes

Personas naturales o jurídicas con segmentación masiva o preferencial que requieran servicios o productos del subsector
financiero, que necesiten invertir o tener un respaldo financiero para ejecutar su actividad como empresa y financiación
como persona natural.
https://www.accenture.com/co-es/insight-banking-distribution-marketing-consumer-study
Prodwareblog, (Noviembre 2 de 2017) cinco perfiles del cliente de Banca. Como responder a sus necesidades
¿Existe algún gremio o asociación que agrupe a las empresas del subsector? ¿cual?
https://blog.prodware.es/5-perfiles-de-cliente-de-banca-como-responder-a-sus-necesidades/#.Xp8bechKiWs

Si, la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia, Asobancaria, es el gremio representativo del sector
financiero colombiano. Entidad sin ánimo de lucro, constituida el 31 de agosto de 1936.
https://www.asobancaria.com/quienes-somos/
¿Cuáles son los ingresos generados por el subsector en el último año? ¿a qué porcentaje del PIB del pais corresponden?

2019 3.3 % PIB participación del subsector 20%, 2018 2,7% PIB participación del subsector 21%, 2017 1.5% participación del
subsector 19,8%.
Clavijo, Sergio, (2018 Agosto 1). Sector Servicios: Desempeño reciente y perpectivas.
https://www.larepublica.co/analisis/sergio-clavijo500041/sector-servicios-desempeno-reciente-y-perspectivas-2755195;
¿Cuál ha sido el crecimiento porcentual los ingresos del subsector en los últimos cinco años?
Prensa Presidencia, (2019 Febrero 28), El Dane reveló que el Producto Interno
Bruto de 2018 creció 2,7%, lo que genera optimismo frente a la meta de crecimiento de 3,6% en el 2019,
https://id.presidencia.gov.co/Paginas/prensa/2019/190228-Dane-revelo-que-Producto-Interno-Bruto-2018-crecio-2-7-que-
genera-optimismo-frente-ameta-crecimiento-3-6-en-2019.aspx;
Creció 5,4% de 2015 al 2019. Redacción Economía, (12 de Mar de 2019), Sistema financiero tuvo ganancias de $ 10,1
billones en enero, Según informe de la Superintendencia Financiera El Tiempo.
https://www.eltiempo.com/economia/sector-financiero/resultados-del-sector-financiero-decolombia-a-enero-del-2019-
¿Cuáles
336658; son los tres(28
Economía, principales competidores
de Ene 2017), El sistemadentro del subsector?
financiero, ¿dentro
el sector de mayordecrecimiento
estos competidores hay empresas
en los últimos años. El Heraldo
extranjeras? ¿dentro de estos competidores hay empresas públicas?
https://www.elheraldo.co/mas-negocios/el-sistema-financiero-el-sector-de-mayor-crecimiento-en-los-ultimos-anos-
323885; Economía, (31 Enero de 2019), Sector financiero creció 7,8% en última década. El Nuevo Siglo.
https://elnuevosiglo.com.co/articulos/01-2019-sector-financiero-crecio78-en-la-ultima-decada; Economía, (25 de Oct de
2019), Utilidades
Principales del sistema
competidores sonfinanciero
la Sociedadsumaron $65,2financieros
de servicios billones en(Soc.
agosto, El Espectador.
Fiduciarias, Soc. Admón de pensiones y cesantías,
https://www.elespectador.com/economia/utilidades-del-sistema-financiero-sumaron-652-billones-en-agosto-articulo-
Soc intermediación bancaria), Entidades Aseguradoras y Sociedades de capitalización.
887920.
Dentro de estos si hay empresas extranjeras por ej. AXA es una empresa de seguro y también hay empresas públicas con el
FNA. Economia, ( 8 deMar de 2017), Nuevas aseguradoras entran al mercado colombiano, Revista Dinero.
https://www.dinero.com/edicionimpresa/negocios/articulo/aseguradoras-internacionales-llegan-a-colombia/248135.
¿El subsector
Baena, Jordana,compite
(17 Agocon
deproductos o servicios
2017), Seguros importados?
en Colombia ¿si la respuesta
con aseguradoras es Si, de La
extranjeras, queRepública
paises provienen?
+.
https://www.asuntoslegales.com.co/actualidad/seguros-en-colombia-con-aseguradoras-extranjeras2050931.
N/A

¿Qué porcentaje de los ingresos de las empresas del subsector corresponde a exportaciones?

N/A

¿Existe alguna normativa, ley o decreto que regule, limite o promueva la actividad económica del subsector? ¿cuáles son
estas normas y cuál es su finalidad?
Si. Existe la ley 45 de 1990, ley 35 de 1993, ley 510 de 1999, ley 546 de 1999, ley 795 de 2003, ley 964 de 2005, ley 1328 de
2009; la finalidad de las normas es la inspección, control y vigilancia, revisoría fiscal, liquidación, regular actividades,
conceder facultades. https://www.asobancaria.com/normatividad. Vargas, Andrés, (Mayo2 de 2015)
https://prezi.com/vjgwg4yvmdbf/regulacion-de-la-actividad-economica-en-colombia/
¿identifique las barreas de entrada que existen en la actualidad para que pueda crearse una nueva empresa dentro del
subsector?

1. Si el capital inicial que deben acreditar para su constitución las entidades están sometidas a control y vigilancia de la
Superintendencia Financiera, conforme a lo previsto en el Art. 80 del E.O.S.F. ley 795 de 2003. Según su clasificación dentro
de la actividad Financiera para un establecimiento bancario para el año 2020 está en $ 100.492.000.000.
2. Si son establecimientos bancarios con marca extranjera deben regirse a la ley colombiana en este caso por la
superintendencia financiera y debe tener socio de capital nacional.
Banco de la Republica, (s f), Registro de inversión extranjera directa con cumplimiento de requisitos.
https://www.banrep.gov.co/es/node/34887; Superintendencia financiera, (2 de Marzo de 2020), Capital minimo
Requerido. Establecimientos de crédito, pensiones, cesantías, fiduciarias, sociedades de intermediación cambiaria y de
¿Cuál es el
servicios nivel de innovación
financieros especiales que existe
y otras dentro financieras.
entidades del subsector? argumente su respuesta
https://www.superfinanciera.gov.co/inicio/interes-del-
vigilado /constitucion/capital-minimo-requerido-61318

Por la competencia que existe entre las empresas del subsector (establecimientos bancarios) en tiempo de pandemia de la
COVID19, la Banca desarrolla innovación con tecnología de punta que permite mejorar la atención a sus clientes en tiempo
de respuesta, fortalece la cobertura de banca digital 24/7 facilitando asi las transacciones, resolución de solicitudes y
asignación de mayores beneficios que permiten fidelización de clientes y captación de potenciales interesados con
oportunidad y seguridad.
sas del subsector a estos clientes?
 No Factor Factor Crítico de Éxito

Legal Leyes de protección al consumidor.

1 1

Tecnológico Innovación.

9 2

Social Impacto de la COVID 19.

2 3

Ecológico Cambio climático.

### 4
 Económico Recuperación del PIB.

6 5

Político Reforma tributaria.

5 6

Económico Bancarización.

### 7
 Social Aumento del desempleo por la COVID19.

7 8

Tecnológico Estilo de vida.

### 9
 Ecológico Sostenibilidad.

### 10

Económico Crecimiento del PIB.

8 11
 Legal Ley, norma y control

3 12

Banca digital bajo situación actual de la

Tecnológico
COVID19.

### 13
 Social Demografía.

### 14

Político Política monetaria.

4 15
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
 Descripción DOFA Magnitud del Ranking
impacto

Dicta las normas en materia financiera, de seguros y del

mercado de valores, por medio de la cual se establece la
OPORTUNIDAD 3 1
obligación de brindar información transparente a los
consumidores de servicios financieros.

Los retos a los que las actividades financieras se enfrentan en

el 2020 corresponden a la implementación y adaptación de
nuevas tecnologías y formas de consumo, no es suficiente
disponer de una página Web, debe además facilitar la
interacción con los usuarios de manera amigable ofreciendo
OPORTUNIDAD 2 9
estrategias que permitan fácil acceso entendimiento y manejo
de las herramientas disponibles.
Anónimo. (1 de Febrero 2020). Cuáles son los desafíos de la
banca digital para el 2020. Revisa Dinero.
https://www.dinero.com/empresas/articulo/bancos-e-i

Los supervisores y reguladores alrededor del mundo han

decidido aplazar requerimientos normativos para aliviar la
carga operativa de las entidades. Gómez, Santiago. (30 de
Mar de 2020). Medidas del sistema financiero para enfrentar AMENAZA 3 2
los impactos del COVID-19 y la volatilidad de los mercados.
https://www.asobancaria.com/wp-
content/uploads/1227VF.pdf

Según el BID Banco Interamericano de Desarrollo informa que

no deben tomarse medidas a corto plazo por cuanto podrían
afectar el desarrollo de las actividades financieras, advierte
que países como Colombia deben continuar trabajando para
consolidar sus políticas verdes en la industria. Frisari, G.
Gallardo. Nakano, C. Cárdenas. & Monnin,P. (Marzo de 2020).
Sistemas Financieros y Riesgos Climáticos. Banco
Interamericano de Desarrollo. AMENAZA 2 11
https://publications.iadb.org/publications/spanish/document/
Sistemas_financieros_y_riesgo_clim
%C3%A1tico_Mapeo_de_pr
%C3%A1cticas_regulatorias_de_supervisi
%C3%B3n_y_de_industria_en_Am
%C3%A9rica_Latina_y_el_Caribe_y_las_mejores_pr
%C3%A1cticas_internacionales_aplicables.pdf
El DANE. Departamento de Administración Nacional de
Estadística en el informe que a continuación se relaciona
destaca el desempeño de algunos sectores, como el financiero
que lidero el crecimiento del 8,2& más de 6 puntos por
OPORTUNIDAD 3 6
encima del año anterior, superando actividades como el del
sector de comercio, transporte y alojamiento.
DANE. (14 de Noviembre 2019). Boletín Técnico Producto
Interno Bruto (PIB) III Trimestre de 2019.

Asobancaria argumenta que el IVA propuesto aumenta de

forma importante el costo de acceso a los servicios digitales
lo que desestimularía el comercio electrónico, esto puede
incidir sobre el comportamiento del sector bancario y
crediticio. Reforma tributaria, (21 de noviembre de 2016), AMENAZA 3 5
Reforma tributaria castigaría a la banca y a usuarios de
tarjetas de crédito. Revista Dinero.

https://www.dinero.com/economia/articulo/como-afecta-la-
reforma-tributaria-en-el-sector-bancario-y-crediticio/239147

Ley 2010 de diciembre de 2019. Colombia ha estado a la

vanguardia con la promoción de diferentes decretos y
circulares por parte del Ministerio de Hacienda y la
Superintendencia Financiera, estas herramientas han
facilitado el acceso de ciudadanos a la banca. Para el 2020 el
organismo multilateral ha propuesto que en el mundo no
OPORTUNIDAD 2 10
exista un solo adulto fuera del sistema financiero.
Desarrollo financiero, (17 de Abril de 2015), Colombia
difícilmente tendrá bancarización total en 2020. Revista
Dinero.
https://www.dinero.com/inversionistas/articulo/como-sera-
bancarizacion-_GoBack1_GoBack1colombia-2020/207769
El desempleo generado por la aparición de la COVID 19 ha
generado un fuerte impacto que ha generado una reducción
significativa de operaciones, solicitud de alivios en intereses y
pagos de obligaciones, esto permite observar inestabilidad
financiera, ¿cómo sería el caso que los clientes no pueden
pagar y se llega al castigo de cartera, cuando esta se vuelve
irrecuperable? Impacto de la desaceleración
del PIB en el sector financiero, (8 de Agosto de 2017).
AMENAZA 2 7
Portafolio.

https://www.portafolio.co/economia/impacto-de-la-
desaceleracion-del-pib-en-el-sector-financiero-508510
https://www.caf.com/es/conocimiento/visiones/2020/04/ges
tion-del-impacto-del-covid-19-en-el-sector-financiero/Gestión
del impacto del COVID 19 en el sector financiero. (Abril 13 de
2020)

Los indicadores de acceso y uso de los productos financieros

han presentado una tendencia creciente en los últimos años.
En efecto, la proporción del número de adultos con al menos
un producto financiero subió del 57% (16,7 millones) al 82,6%
(28,6 millones) en la última década, con lo cual cerca de 12
millones de adultos accedieron al sector financiero formal por
primera vez. A su vez la proporción de adultos con un
producto financiero activo pasó del 61,2% al 69,8% entre
diciembre de 2014 y junio de 2019. Así mismo las nuevas
generaciones (millennials y centennials) acceden cada vez
más al manejo y uso de los productos financieros. OPORTUNIDAD 2 12
Montoya, Germán (2019). Estrategia de inclusión financiera
en Colombia 2019-2022, de Asobancaria Sitio web:
https://www.asobancaria.com/wp-content/uploads/semana-
economica-edicion-1206_min.pdf
Reporte de inclusión financiera.
(31 de Julio de 2018). Aumentó el número de adultos con al
menos un producto financiero y llegó a los 27,1 millones: el
85,6% los usan frecuentemente, 2018, de Superfinanciera
Sitio web:
https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/10098211
El sistema financiero puede ser un articulador de la
sostenibilidad en la implementación de dichos proyectos de
alto impacto social y ambiental, pues facilita a los privados el
flujo de dinero necesario para el desarrollo de los proyectos.
Guzmán Luis (8 de agosto de 2019).
El riesgo ambiental en las operaciones financieras y bancarias, OPORTUNIDAD 1 14
2019, de Universidad Externado de Colombia, Sitio web

https://medioambiente.uexternado.edu.co/el-riesgo-
ambiental-en-las-operaciones-financieras-y-bancarias/

En los últimos 5 años el PIB, la Banca ha sido el sector que

apalanca el % de crecimiento del PIB total, del país que afecta
de manera positiva. Pero la función de las actividades
financieras es la intermediación entre los que tienen recursos
y los que necesitan y estos últimos son de sectores
productivos. Y su PIB es inferior al sector financiero es decir;
que hay una transferencia superior del sector productivo al
financiero, es síntoma que no es una economía sana. Es decir
con las tasas que cancelan las obligaciones que adquieren
AMENAZA 2 8
este sector a 36 meses, que por $ 1 cancelan $2,1 nos damos
cuenta que los recursos de los consumidores es una
transferencia neta hacia el sector financiero.

Analista, (4 de Mayo de 2016), El papel del

sector financiero.
Revisa LR La
República.https://www.larepublica.co/opinion/analistas/el-
papel-del-sector-financiero-2375976.
En la constitución política de Colombia en Art. 335. Dice que
todas las actividades financieras son de interés público, por
tanto pueden ser ejercidas con autorización de Estado y con
ley precisa. Por tanto que es un actividad que se puede
ejercer de manera libre hay unas leyes que la sigue y la
contemplan y manejan. En primer orden la Constitución
política de Colombia 2. Leyes expedidas en el Congreso de la
República y 3. Las resoluciones y circulares que expide el
Banco de la República y los decretos con fuerza que expide el
Congreso, 4. Los decretos reglamentados, circulares y
decretos expedidos por la Superintendencia Financiera en OPORTUNIDAD 3 3
función de ‘Inspección y Vigilancia’. Por tanto esto está regido
por varias que intervienen desde el Estado a entidades que
hacen cumplir los lineamientos dadas, para ejercer la
actividad.
Legislación, ( 10 de
enero 2020), ¿Cuáles son las leyes que rigen a la banca digital
y a la banca tradicional? Revista Dinero.
https://www.dinero.com/economia/articulo/legislacion-
banca-cuales-son-las-leyes-que-rigen-a-la-banca-digital-y-a-la-
banca-tradicional/280670

La Banca digital debe cumplir con más y mejores estándares

de la banca tradicional con transparencia, regulación y
protección al consumidor especialmente en tiempo de la
COVID 19. La transformación digital hace que muchos más
utilicen este medio para realizar sus transacciones, utilizando
nueva tecnología, apps ofrecidas dando Facilidad de acceso a
los diferentes canales para este fin. La banca digital permite
estar disponible las 24/7 garantizando a sus clientes las
transacciones requeridas.
Especial Banca Digital.
(5 de Abril de 2015), ¿Qué facilidades ofrece la banca digital?
Revista
OPORTUNIDAD 2 15
Dinero.https://www.dinero.com/internacional/articulo/acces
o-productos-bancarios-internet-america-latina/208252

Legislación, (10 de enero 2020), ¿Cuáles son las leyes que

rigen a la banca digital y a la banca tradicional? Revista
Dinero.
Dinero,(7 de mayo de 2020) 5
ventajas de la banca digital que la la pandemia dejo en
evidencia.
https://www.dinero.com/economia/articulo/legislacion-
banca-cuales-son-las-leyes-que-rigen-a-la-banca-digital-y-a-la-
banca-tradicional/280670
La Facilidad y cambio de estilo de vida. Mayor de uso de las
redes sociales, forma de conectar y atraer clientes. Captación
de clientes jóvenes. Utilizando la multicanalidad integración,
de banca online y banca digital. El marketing financiero
utilizan muchas herramientas para una mayor atención y
captación de clientes, por ejemplo inboud markenting que
permite crear lazos emocionales con el usuario, por medio de
la herramienta storytelling a través de spots publicitarios, que
es contar una historia que cause emoción y sea impactante
permite el acercamiento más humano. Utilizan también es OPORTUNIDAD 2 13
Branding que es un mensaje único de la entidad. Y estrategias
omnicanal y multicanal, y de las redes sociales. Para atraer a
la nueva generación que tienen mayor facilidad y acceso a
estos.
Redacción, (10 de
Septiembre de 2019), Marketing financiero, Mejores
estrategias de marketing financiero en Latinoamérica.
https://www.antevenio.com/blog/2019/09/estrategias-de-
marketing-financiero-en-latinoamerica/

Para lograr sus objetivos, el Banco de la República sigue un

esquema de inflación objetivo en un régimen de tipo de
cambio flexible. Un experto del Banco de la República
proyectó antes de terminar el año 2019 que el porcentaje
política monetaria cerraría en el 3% muy cerca a la meta
propuesta al principio de este año. Lo cual es bueno para la OPORTUNIDAD 3 4
tasa de intermediación dadas para las actividades financieras.

El Banco de La Republica, (s.f), Política Monetaria: La

estrategia de inflación objetivo en Colombia.
https://www.banrep.gov.co/es/informe-al-congreso.
 Magnitud
Ponderación
3 alto

2 medio

1 bajo

-5

0 nulo

-1
3

-4

1
-2

1
0

-2
5

0
1

4
 No Factor Factor Crítico de Éxito

Poder de Negociación En medio de la cuarentena se disparan los

de Clientes servicios bancarios

### 1

Poder de Negociación Ventajas y beneficios de servicio para

de Clientes clientes.

### 2

Amenaza de Nuevos Disponibilidad de productos sustitutos.

Productos Sustitutos

### 3
 Rivalidad entre
Conflicto de precios.
Competidores

### 4

Rivalidad entre Crecimiento de la banca.

Competidores

### 5

Poder de Negociación Lineamientos de bancarizacion

de Proveedores (ASOBANCARIA Y ANIF)

### 6
 Poder de Negociación
Búsqueda mejores condiciones y atención.
de Clientes

### 7

Rivalidad entre Selección por atención y servicio.

Competidores

### 8

Poder de Negociación Percepción sobre riesgos del sistema

de Clientes financiero.

### 9
 Rivalidad entre
Educación financiera.
Competidores

###10

Rivalidad entre Futuro con Mejoras en los servicios

Competidores bancarios.

###11

Amenaza de Nuevos Digitalización de productos y servicios en

Competidores
tiempo de la COVID 19.
Entrantes

###12

Poder de Negociación
Crecimiento geográfico de la banca.
de Proveedores

###13
 Rivalidad entre
Responsabilidad social.
Competidores

###14

Rivalidad entre Innovación de nuevas herramientas

Competidores tecnológicas.

###15
###
###
###
###
###
###
###
###
###
###
###
###
###
###
###
###
###
###
###
###
###
###
###
###
###
 Descripción DOFA Magnitud del Ranking
impacto

el principal servicio bancario utilizado en medio de esta

emergencia sanitaria es el internet,Un informe de la
Superintendencia Financiera indica que el pasado 3 de abril
se adelantaron 6.663.430 transacciones monetarias por un
valor de $15 billones. Internet y banca móvil presentan
mayor porcentaje de operación comparados con un día
normal. po el servicio bancario de internet se realizaron 1,1 AMENAZA 2 8
operaciones monetarias por un valor de $9,1 billones,
mientras que por oficina se movieron $4,3 billones en
632.335 operaciones. ( Abril 4 de 2020) Cuarentena dispara
los servicios bancarios https://www.dinero.com/edicion-
impresa/pais/articulo/coronavirus-6-de-abril-se-disparan-
servicios-bancarios-por-internet/283909

Fidelización de bancos que compiten para generar lealtad

de clientes por servicio, atención, garantía y beneficios en la
totalidad del territorio nacional.
Restrepo, María, (Enero 27 de 2020) Mejores Bancos de OPORTUNIDAD 3 3
Colombia 2020.
https://www.rankia.co/blog/mejores-cdts/3449454-
mejores-bancos-colombia-2020

Las Cooperativas financieras, Ley 454/1998, ingresan al

mercado con nuevas alternativas e innovación en tecnología
y grandes beneficios que fidelizan rápidamente a los
clientes.
Superintendencia financiera de Colombia, (Abril 19 de 2020) AMENAZA 2 10
Doctrinas y conceptos financieros 2020
https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/loader.jsf?
lServicio=Publicaciones&lTipo=publicaciones&lFuncion=load
ContenidoPublicacion&id=18527&dPrint=1
Entorno altamente competitivo durante el 2019 que ofrece
valores atractivos de tasas de interés, mayor rendimiento y
crecimiento constante. En 2019 circulaban 15,3 millones de
tarjetas de crédito en 9 millones de personas.
Economía, (Marzo 10 de 2019) Las tarjetas de crédito
aumentaron 2.6% en 2018, en donde ya suman 15,3
millones. https://www.laopinion.com.co/economia/las-
tarjetas-de-credito-aumentaron-26-en-2018-en-donde-ya- AMENAZA 3 4
suman-153-millones-172947#OP

Dinero, (abril 19 de 2020) Colombia líder en inclusión

financiera.
https://www.dinero.com/pais/articulo/educacion-
financiera-colombia-es-lider-en-inclusion-financiera-
l001/281272

Posicionamiento e incremento de opciones de mercado

como respuesta a las expectativas de clientes, en 2019 en
Colombia las entidades financieras obtuvieron 21,5 billones
en utilidades de los cuales más de 11 billones corresponden
a los bancos. AMENAZA 2 9
Dinero, (Abril 19 de 2020) De donde salen los 24 Billones de
utilidades del sistema financiero.
https://www.dinero.com/empresas/articulo/resultados-del-
sistema-financiero-en-2018/267654

Los Bancos y entidades financieras son más flexibles en sus

políticas, permitiendo a las personas acceder a productos
financieros. Lineamientos que denegaban la posibilidad
como edad, calificación en centrales de riesgo, ingresos y
otros factores. El Banco Mundial estableció el 2020 como la
fecha límite para que en el mundo haya un 100% de adultos
bancarizados. En Colombia el panorama es adverso por las
dificultades regulatorias. Según el último Reporte Trimestral
de Inclusión Financiera de Banca de las Oportunidades, el
número de adultos con productos financieros en Colombia OPORTUNIDAD 3 5
llegó a 29 millones en septiembre de 2019, lo que
corresponde a 83,3% de la población adulta del país.

Amaya, Juan Sebastian, (13 de

enero de 2020) Inclusión financiera en Colombia subió a
83,3%; 29 millones de personas tienen productos del sector.
La Republica. https://amp.larepublica.co/finanzas/inclusion-
financiera-en-colombia-subio-a-833-29-millones-de-
personas-tienen-productos-del-sector-2951317
El poder de negociación de los clientes y la amplia
posibilidad de elección, permiten a los clientes elegir la
mejor opción y condición en el mercado. En Colombia hay
43 entidades vinculadas en el sistema cenit autorizadas por
el Banco de la republica las cuales tienen un amplio
portafolio.
Amaya, Juan Sebastián, (20 de AMENAZA 3 2
febrero de 2020) Colombia tendrá dos nuevas entidades
crediticias, según la Superintendencia Financiera. La
Republica.
https://www.larepublica.co/finanzas/colombia-tendra-dos-
nuevas-entidades-crediticias-segun-la-superintendencia-
financiera-2967542

Desde el año 2008 la Superintendencia Financiera de

Colombia viene implementando un Sistema de Gestión
Integrado (SGI). Se realizan anualmente encuestas y
estudios que permiten a los usuarios calificar en varios
aspectos como acatamiento de las políticas
gubernamentales de transparencia, integridad y eficiencia AMENAZA 2 7
del Estado Colombiano, brindando cada día un mejor
servicio al ciudadano.
Superintendencia financiera, (31 de
enero de 2020) Sistema integrado de gestión encuesta
satisfacción del cliente.
https://www.superfinanciera.gov.co/publicacion/60866

Se realizan anualmente encuestas y estudios que permiten

dar a conocer la percepción sobre riesgos del sistema
financiero que busca identificar la perspectiva de diferentes
agentes de la economía frente a los riesgos y
vulnerabilidades más importantes que enfrenta el sector
financiero, y evaluar cuál es el nivel de confianza que tienen
AMENAZA 2 6
en su estabilidad.
Banco de la Republica,
(N/A) Sector financiero, Encuesta de percepción sobre
riesgos del sistema financiero.
https://www.banrep.gov.co/es/estadisticas/encuesta-
percepcion-sobre-riesgos-del-sistema-financiero
Las entidades financieras buscan sensibilizar a las personas
con la importancia del ahorro y la proyección hacia el fututo,
poder asegurar el cumplimiento de sus expectativas de la
mano de los Bancos y la educación financiera brindando
herramientas para mejorar los conocimientos y hábitos de
las personas a la hora de manejar sus finanzas personales y
OPORTUNIDAD 2 11
familiares.

Escobar, María, (26 de marzo de 2019) El reto de la

educación financiera. La Republica.
https://www.larepublica.co/finanzas-personales/el-reto-de-
la-educacion-financiera-2843643

En el futuro próximo los bancos deberán permitir y

garantizar a sus clientes la atención confiable, sencilla y
oportuna de la banca telefónica o banca móvil, esto hará
que todos los canales cuenten con la misma información y
servicios.
OPORTUNIDAD 1 14
Mejoras en los servicios bancarios (20 de Abril del 2020)
futuras mejoras en la bancarización como lo son la banca
móvil y la banca telefónica.
https://www.dinero.com/negocios/tecnologia/articulo/com
o-podrian-mejorar-servicios-bancarios/99166

La competencia entre la banca ha generado un cambio en la

cultura de los clientes que tenían que desplazarse a una
oficina para solicitar un producto o servicio, son dos
diferentes cambios la aceleración de negocio y cambios
culturales. La banca actual presenta a sus clientes
fortalecimiento de la estructura digital que permite realizar
operaciones 24/7.
OPORTUNIDAD 3 1
Digitalización bancaria (18 de Abril de 2020) la
trasformación digital y cultural de la banca.
https://www.dinero.com/edicion-impresa/negocios/
articulo/transformacion-digital-en-la-banca-
colombiana/266399
Dinero, (7 de mayo
de 2020) 5 ventajas de la banca digital que la pandemia dejo
en evidencia.

La oportunidad que las entidades financieras encontraron

en la ampliación geográfica de productos y servicios para
llegar a nuevos clientes y a fortalecer la fidelización de los
existentes.
OPORTUNIDAD 2 13
Asobancaria saber + ser + (2019) corresponsales bancarios
en todos los departamentos geográficos.
https://www.sabermassermas.com/los-beneficios-de-los-
corresponsales-bancarios/
Por las circustancias con el covid-19 en Colombia y se
comenzó a dimensionar el efecto que podría tener en la
economía, las entidades financieras y el Gobierno Nacional
anunciaron varias medidas para mitigar este impacto. Aun
que se trata mas de una medidad financiera que de
responsabilidad social van muy de la mano pues se trata de
OPORTUNIDAD 1 15
mitigar el impacto por la circustancias economicas que este
virus a dejado cobijando a diferentes tipos de personas
natural y juridica (11 de mayo de 2020) Alivios
financieroshttps://www.larepublica.co/finanzas/los-alivios-
financieros-que-ofrecen-las-entidades-bancarias-al-sector-
agropecuario-2987825

Las entidades Financieras han innovado sus herramientas

tecnológicas con las cuales buscan optimizar el servicio a
clientes y posibles clientes esto con el fin de anticiparse a
una solución y así cumplir con estas necesidades.
OPORTUNIDAD 2 12
Innovación En Herramientas tecnológicas (29 de Marzo de
2019) Nuevos rectos en experiencia del servicio.
https://elpais.com/economia/2016/01/13/actualidad/14526
84809_593582.html
 Magnitud
Ponderación
3 alto

-2

2 medio

1 bajo

-1

0 nulo
-4

-2

4
-5

-2

-2
1

1
0

1
 PONDERACIÓN PESTEL
Factor Ponderación
Político 0.4
Económico 2.9
Social -6.4
Tecnológico 2.3
Ecológico -0.9
Legal 9.8
Promedio 1.3

PONDERACIÓN GENERAL 0.5

 PONDERACIÓN PORTER
Factor Ponderación
Poder de Negociación de Clientes -4
Poder de Negociación de Proveedores 4
Amenaza de Nuevos Competidores Entrantes 5
Amenaza de Nuevos Productos Sustitutos -1
Rivalidad entre Competidores -6
Promedio -0.4
 Grafico PESTEL Cinco Fuerzas de Porter
Político

10.0

Poder de Negociación de Clientes

Legal Económico
0.0 10

0
Rivalidad entre Competidores Poder de Negociaci
-10.0
-10

Ecológico Social Amenaza de Nuevos Productos Sustitutos Amenaza de Nuevos Comp

Tecnológico
o Fuerzas de Porter

der de Negociación de Clientes

10

0
Poder de Negociación de Proveedores

-10

tos Amenaza de Nuevos Competidores Entrantes