Ejercicio 3.- Sistema de Cuotas Decrecientes usando la Función INT.PAGO.

DIR (Financiero)
Se toma un crédito por S/. 80,000 y se amortizan en 12 cuotas mansuales. La tasa efectiva anual a aplicar e
25% y la fecha del desembolso 10/07/2019. Eleborar el cronograma de oagos decrecientes que correspond

Préstamo 80000.00 1₀. Elaborar las siguientes operaciones:

Plazo (meses) 12
TEA 25.00%
ieq mensual 1.88% =(1+C7)^(30/360)-1
Dsembolso 7/10/2019

Fecha de Saldo inicial de

Nº. de periodo Cuota Interes
vencimiento capital
7/10/2019 0
8/10/2019 1 80000.00 8043.08 1376.41
9/10/2019 2 73333.33 7813.68 1147.01

=C9
=EDATE(B12,1) =F13+G13
=EDATE(B13,1) =H13 =ISPMT($C$8,C13,$C$6,-$D$13)

2º. Copiar las operaciones hasta el último periodo y totalizar.

Préstamo 80000.00
Plazo (meses) 12
TEA 25.00%
ieq mensual 1.88% =(1+C24)^(30/360)-1
Dsembolso 7/10/2019

Fecha de Saldo inicial de

Nº. de periodo Cuota Interes
vencimiento capital

7/10/2019 0
8/10/2019 1 80000.00 8043.08 1376.41
9/10/2019 2 0.00 7917.95 1251.28
10/10/2019 3 73333.33 7792.82 1126.16
11/10/2019 4 -6666.67 7667.69 1001.03
12/10/2019 5 66666.67 7542.57 875.90
1/10/2020 6 -13333.33 7417.44 750.77
2/10/2020 7 60000.00 7292.31 625.64
3/10/2020 8 -20000.00 7167.18 500.51
4/10/2020 9 53333.33 7042.05 375.39
5/10/2020 10 -26666.67 6916.92 250.26
6/10/2020 11 46666.67 6791.80 125.13
7/10/2020 12 -33333.33 6666.67 0.00

Totales 88258.48 8258.48

a tasa efectiva anual a aplicar es
os decrecientes que corresponda.

entes operaciones:

Amortización del Saldo final del

capital capital

6666.67 73333.33
6666.67 66666.67

=$C$5/$C$6 =D13-G13
T($C$8,C13,$C$6,-$D$13)

Amortización del Saldo final del

capital capital

6666.67 73333.33
6666.67 -6666.67
6666.67 66666.67
6666.67 -13333.33
6666.67 60000.00
6666.67 -20000.00
6666.67 53333.33
6666.67 -26666.67
6666.67 46666.67
6666.67 -33333.33
6666.67 40000.00
6666.67 -40000.00

80000.00
Ejercicio 4.- Sistema de Cuotas Iguales No Periódicas. Modelo Peruano.

Usted solicita un prestamo para la adquisión de un vehiculo valorizado en S/. 50 000. La cuota inicial es 20% del v
vehiculo por lo que el banco financiará la diferencia. La TEA que se aplicará será 14 %, el plazo12 meses y se cobr
un seguro de desgravamen de 0,05% mensual, un seguro vehicular de 4 % anual más portes de S/,10 fijos mensu
Con la información anterior y considerando como fecha de desembolso del prestamo 05/06/2019 y vencimiento
los días 5 de cada mes, preparar el cronograma de cuotas iguales modalidad vencida.

La form de calculo de los diferentes componentes de la cuota puede variar dependiendo de la institución financie
El desarrollo que se presenta a continuación es el que siguen la mayoria de ellas en el Perú.
Pasos:

1º Se procede de la misma forma que los cronogramas anteriores con la diferencia que la cuota se c
determinando cada uno de los componentes con las formulas o funciones que correspondan
2º Se copian las formulas hasta el ultimo periodo y se totaliza el cronograma.
3º Se calcula la cuota mensual con Buscar Objetivo y luego la TCEA con la función TIR.NO.PER

Cuota mensual
Valor del Vehículo S/. 50,000.00
Cuota inicial S/. 10,000.00 =D20*0.2 TCEA
Préstamo S/. 40,000.00 =D20-D21 =(1+XIRR(M31:M43,B31:B43))^(3
TEA 14.00%
Seguro de desgravamen 0.05% mensual
Seguro vehícular 4.00% anual
Plazo (meses) 12
Portes (fijos mensuales) 10.00
Fecha de desembolso 6/5/2019

Fecha de
Periodo Saldo inicial Cuota Intereses Amortización
vencimiento
6/5/2019 0
7/5/2019 1 40000.00 0.00 439.15 -635.82
8/5/2019 2 40635.82 461.09 -664.31
9/5/2019 3 41300.13 468.63 -672.19
10/5/2019 4 41972.32 460.81 -658.46
11/5/2019 5 42630.78 483.73 -687.97
12/5/2019 6 43318.75 475.59 -673.92
1/5/2020 7 43992.67 499.18 -704.13
2/5/2020 8 44696.80 507.17 -712.48
3/5/2020 9 45409.28 481.84 -674.89
4/5/2020 10 46084.18 522.91 -728.94
5/5/2020 11 46813.12 513.95 -714.03
6/5/2020 12 47527.15 539.28 -746.06
 La cuota inicial es 20% del valor del
, el plazo12 meses y se cobrara
portes de S/,10 fijos mensuales.
05/06/2019 y vencimiento de las cuotas

ndo de la institución financiera.

diferencia que la cuota se calcula al final

nciones que correspondan
Se calcula con buscar
a función TIR.NO.PER objetivo dando como
condición que el saldo final
del capital en la ultima
cuota sea cero.

Cuota mensual

TCEA Err:502
XIRR(M31:M43,B31:B43))^(360/365)-1

Seguro Seguro
Portes Saldo final Flujo de caja
Desgrav. Vehicular
40000.00
20.00 166.67 10.00 40635.82 0.00
21.00 172.22 10.00 41300.13 0.00
21.34 172.22 10.00 41972.32 0.00
20.99 166.67 10.00 42630.78 0.00
22.03 172.22 10.00 43318.75 0.00
21.66 166.67 10.00 43992.67 0.00
22.73 172.22 10.00 44696.80 0.00
23.09 172.22 10.00 45409.28 0.00
21.95 161.11 10.00 46084.18 0.00
23.81 172.22 10.00 46813.12 0.00
23.41 166.67 10.00 47527.15 0.00
24.56 172.22 10.00 48273.21 0.00