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CRONOGRAMA DE AMORTIZACIÓN E INTERESES DE UN PRÉSTAMO

1) MÉTODO DE CUOTAS IGUALES: MÉTODO FRANCÉS

Ejemplo:
Se desembolsa el 01 de enero del 2017 un préstamo de S/.10,000 a 36 meses el cual está sujeto a una tasa
efectiva anual de 18%. Determinar la cuota a pagar mensualmente y desarrollar el cronograma de amortización e
intereses respectivo.

MODALIDAD VENCIDA

P 10,000.00
TEA 18.00%
TEM 1.3888% Función TE1aTE2
n (meses) 36
Tipo 0
Cuota (R) 354.87 Función FRC

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)


Fecha de pago Número de Saldo inicial del Cuota mensual Intereses Amortización del Saldo final del
cuota capital capital capital
Vencida=Cta. S.Inic. =P; =$Cuota$ S.Finalj=S.Ini
(F.Desembols 1
Int. =S.Inic. Amort. =Cuot
0; S.Inic.j=S.Fin (fijar cuota j j j
c.j -
o; F.Desb.+30
Adelantada= con F ) x $TEM$ aj - Int.j
días) alj-1 Amort.j
Cta. 1 4

1/1/2017 0 REFERENCIAL (NO EXISTE)


1/31/2017 1 10,000.00 354.87 138.88 215.98 9,784.02
9/18/2019 33 1,371.52 354.87 19.05 335.82 1,035.70
10/18/2019 34 1,035.70 354.87 14.38 340.48 695.22
11/17/2019 35 695.22 354.87 9.66 345.21 350.01
12/17/2019 36 350.01 354.87 4.86 350.01 -0.00 =REDONDEAR

12,775.24 2,775.24 10,000.00

APLICACIÓN DE LAS FUNCIONES FINANCIERAS DE EXCEL ESTÁNDAR:

Número de Intereses Amortización del


Cuota capital
32 23.65 331.22
FUNCIONES: =-PAGOINT =-PAGOPRIN

MODALIDAD VENCIDA

P 10,000.00
TEA 18.00%
TEM 1.3888% Función TE1aTE2
n (meses) 36
Tipo 0

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)


Fecha de pago Número de Saldo inicial del Cuota mensual Intereses Amortización del Saldo final del
cuota capital capital capital
Vencida=Cta. S.Inic. =P; =- S.Finalj=S.Ini
(F.Desembols 1
Cuota =Int. =-PAGOINT
0; S.Inic.j=S.Fin j j PAGOPRIN c.j -
o; F.Desb.+30
Adelantada= + Amort.j ($TEM$,NºCta.,$Nper$,
días) al $P$,,$Tipo$) Amort.j
Cta. 1 j-1

1/1/2017 0 REFERENCIAL (NO EXISTE)


1/31/2017 1 10,000.00 354.87 138.88 215.98 9,784.02
3/2/2017 2 9,784.02 354.87 135.88 218.98 9,565.03
4/1/2017 3 9,565.03 354.87 132.84 222.02 9,343.01
5/1/2017 4 9,343.01 354.87 129.76 225.11 9,117.90
5/31/2017 5 9,117.90 354.87 126.63 228.23 8,889.67
6/30/2017 6 8,889.67 354.87 123.46 231.40 8,658.26
7/30/2017 7 8,658.26 354.87 120.25 234.62 8,423.64
8/29/2017 8 8,423.64 354.87 116.99 237.88 8,185.77
9/28/2017 9 8,185.77 354.87 113.69 241.18 7,944.59
10/28/2017 10 7,944.59 354.87 110.34 244.53 7,700.06
11/27/2017 11 7,700.06 354.87 106.94 247.93 7,452.13
12/27/2017 12 7,452.13 354.87 103.50 251.37 7,200.76
1/26/2018 13 7,200.76 354.87 100.01 254.86 6,945.90
2/25/2018 14 6,945.90 354.87 96.47 258.40 6,687.50
3/27/2018 15 6,687.50 354.87 92.88 261.99 6,425.51
4/26/2018 16 6,425.51 354.87 89.24 265.63 6,159.88
5/26/2018 17 6,159.88 354.87 85.55 269.32 5,890.57
6/25/2018 18 5,890.57 354.87 81.81 273.06 5,617.51
7/25/2018 19 5,617.51 354.87 78.02 276.85 5,340.66
8/24/2018 20 5,340.66 354.87 74.17 280.69 5,059.97
9/23/2018 21 5,059.97 354.87 70.27 284.59 4,775.37
10/23/2018 22 4,775.37 354.87 66.32 288.55 4,486.83
11/22/2018 23 4,486.83 354.87 62.32 292.55 4,194.28
12/22/2018 24 4,194.28 354.87 58.25 296.62 3,897.66
1/21/2019 25 3,897.66 354.87 54.13 300.74 3,596.92
2/20/2019 26 3,596.92 354.87 49.96 304.91 3,292.01
3/22/2019 27 3,292.01 354.87 45.72 309.15 2,982.87
4/21/2019 28 2,982.87 354.87 41.43 313.44 2,669.42
5/21/2019 29 2,669.42 354.87 37.07 317.79 2,351.63
6/20/2019 30 2,351.63 354.87 32.66 322.21 2,029.42
7/20/2019 31 2,029.42 354.87 28.19 326.68 1,702.74
8/19/2019 32 1,702.74 354.87 23.65 331.22 1,371.52
9/18/2019 33 1,371.52 354.87 19.05 335.82 1,035.70
10/18/2019 34 1,035.70 354.87 14.38 340.48 695.22
11/17/2019 35 695.22 354.87 9.66 345.21 350.01
12/17/2019 36 350.01 354.87 4.86 350.01 -0.00 =REDONDEAR

MODALIDAD ADELANTADA

P
TEA
TEM Función TE1aTE2
n (meses)
Tipo
Cuota (R) Función FRC

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)


Fecha de pago Número de Saldo inicial del Cuota mensual Intereses Amortización del Saldo final del
cuota capital capital capital
Vencida=Cta. S.Inic. =P; =$Cuota$ Interés1=0; Amort. =Cuot S.Finalj=S.Ini
(F.Desembols 1
0; S.Inic.j=S.Fin (fijar cuota Int.j=S.Inic.jx$ j
c.j -
o; F.Desb.+30
Adelantada= con F ) aj - Int.j
días) alj-1 TEM$ Amort.j
Cta. 1 4

1
2
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30
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33
34
35
36 =REDONDEAR

2) MÉTODO DE CUOTAS DECRECIENTES O DE AMORTIZACIÓN CONSTANTE


DE CAPITAL: MÉTODO ALEMÁN

MODALIDAD VENCIDA

P
TEA
TEM Función TE1aTE2
n (meses)

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)


Fecha de pago Número de Saldo inicial del Cuota mensual Intereses Amortización del Saldo final del
cuota capital capital capital
Vencida=Cta. S.Inic. =P; S.Finalj=S.Ini
(F.Desembols 1
Cuota =Int. Int. =S.Inic. Amort.i=$P$/
0; S.Inic.j=S.Fin j j j j
c.j -
o; F.Desb.+30
Adelantada= + Amort.j x $TEM$ $N$
días) alj-1 Amort.j
Cta. 1
0 REFERENCIAL (NO EXISTE)
1
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30
31
32
33
34
35
36 =REDONDEAR
3) MÉTODO DE AMORTIZACIÓN DEL CAPITAL EN LA ÚLTIMA CUOTA: MÉTODO AMERICANO

MODALIDAD VENCIDA

P
TEA
TEM Función TE1aTE2
n (meses)

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)


Fecha de pago Número de Saldo inicial del Cuota mensual Intereses Amortización del Saldo final del
cuota capital capital capital
Vencida=Cta. S.Inic. =P; Amort.j=0 S.Finalj=S.Ini
(F.Desembols 1
Cuotaj=Int.j Int.j=S.Inic.j
0; S.Inic.j=S.Fin c.j -
o; F.Desb.+30 (j<n);
Adelantada= + Amort.j x $TEM$
días) al Amort. =P Amort.
Cta. 1 j-1 n j

0 REFERENCIAL (NO EXISTE)


1
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4) MÉTODO DE CUOTAS CRECIENTES O DE AMORTIZACIÓN DEL CAPITAL POR FACTORES:

MODALIDAD VENCIDA

P
TEA
TEM Función TE1aTE2
n (meses)
∑ Nº Ctas.
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
Fecha de pago Número de Saldo inicial del Cuota mensual Intereses Amortización del Saldo final del Factor
cuota capital capital capital
Vencida=Cta. S.Inic. =P; S.Finalj=S.Ini Nº de
(F.Desembols 1
Cuotaj=Int.j Int.j=S.Inic.j Amort.j=$P$
0; S.Inic.j=S.Fin c.j - Cta./
o; F.Desb.+30 $∑ Nº
Adelantada= + Amort.j x $TEM$ x Factorj
días) alj-1 Amort.j Ctas.$
Cta. 1

0 REFERENCIAL (NO EXISTE)


1
2
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5) CRONOGRAMA DE PAGOS DE CUOTAS IGUALES CON CUOTAS ESPECIALES:

El Sr. Gonzales desea financiar a 36 meses la adquisición de un automóvil valorizado en US$60,000 y conviene con el banco en
que es capaz de pagar en las cuotas de julio y diciembre, cuota y media y doble cuota respectivamente. Si el banco cobra por este
tipo de créditos una tasa efectiva anual de 5%, elaborar el cronograma de pagos respectivo bajo el sistema de cuotas iguales
vencidas si el desembolso se efectúa el 11/07/2015.

Uso de la función Buscar Objetivo para cuadrar el cronograma de pagos:

MODALIDAD VENCIDA

P Cuotas incrementales a incorporar


TEA Julio cuotas
TEM Función TE1aTE2 Diciembre cuotas
n (meses)
Tipo
Cuota (R) Función =-PAGO

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)


Fecha de pago Número de Saldo inicial del Cuota mensual Intereses Amortización del Saldo final del
cuota capital capital capital
Vencida=Cta. S.Inic. =P; =$Cuota$ S.Finalj=S.Ini
(F.Desembols 1
Int.j=S.Inic.j Amort.j=Cuot
0; S.Inic.j=S.Fin (fijar cuota c.j -
o; F.Desb.+30
Adelantada= con F4) x $TEM$ aj - Int.j
días) al Amort.
Cta. 1 j-1 j

0 REFERENCIAL (NO EXISTE)


1
2
3
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29
30
31
32
33
34
35
36 =REDONDEAR

FUNCIÓN BUSCAR OBJETIVO

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