Nociones y Fuentes

del Derecho Bancario

1 ¿ES EL DERECHO BANCARIO UNA RAMA DEL DERECHO PÚBLICO O UNA
RAMA DEL DERECHO PRIVADO?

Derecho privado, ya que es una actividad mercantil, existen relaciones patrimoniales entre
la banca y su clientela, se firman contratos entre ambas partes.
 Código de Comercio: Artículo 12

Derecho Público, por el principio de soberanía monetaria, por ser el Estado el facultado
para poder crear la moneda, además de las tasas de interés, los bancos están vigilados y
supervisados.
 Ley Orgánica del Banco de Guatemala
 Ley de Supervisión Financiera

DEFINICIONES
1. Es el conjunto de normas que regulan la actividad bancaria y financiera en general,
referida a sus relaciones con el Estado y los particulares.
(Carlos Gilberto Villegas)

2. Es la rama del derecho comercial que regula las operaciones de los bancos y las
actividades de ellos, que practican con carácter profesional”
(Nelson Abrao)
3. Conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal que regula la estructura y
funcionamiento de las entidades de depósito, así como las operaciones realizadas
por el público en general, incluidos sus clientes y con otras entidades de crédito.
 4. Además de la banca oficial y privada, el Derecho Bancario se aplica a las cajas de
ahorro y a las cooperativas de crédito.

Se integra fundamentalmente, por normas del derecho administrativo, mercantil, civil y

fiscal.

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En este sentido, cabe distinguir entre un derecho público bancario (relativo a las normas
constitucionales, administrativas y fiscales) y un derecho privado bancario (referente a las
normas civiles y mercantiles)”. (Diccionario de Derecho de Luis Ribó Durán)

FUENTES REALES O MATERIALES

“Los factores históricos, políticos, sociales, económicos, culturales, éticos, que influyen en
la creación y contenido de las normas jurídicas”

 Asamblea Nacional Constituyente al promulgar la Constitución Política de la

Republica de Guatemala, que contempla el Régimen Económico y Social de nuestro
Estado.

 Organismo Legislativo aprobando leyes ordinarias, en materia bancaria y leyes

conexas.

 Organismo Ejecutivo al sancionar y promulgar leyes de contenido bancario que le

remita el Organismo Legislativo.

 Junta Monetaria, al emitir resoluciones y reglamentos necesarios para autorizar,

desarrollar y fiscalizar la actividad bancaria.

 Factores políticos, sociales, económicos han generado nuevas normas tales como:
o Ley Contra el Lavado de Dinero u Otros Activos
o Ley para prevenir y reprimir Financiamiento al Terrorismo.
 o Ley de Extinción de Dominio

FUENTES FORMALES

La ley es la fuente formal por excelencia del derecho bancario, siguiendo la jerarquización
siguiente:
 Constitución Política de la Republica de Guatemala
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 Leyes ordinarias (Ley de Bancos y Grupos Financieros, Ley Orgánica del Banco de
Guatemala, Ley Monetaria, Ley de Supervisión Financiera, Código de Comercio,
Ley contra el Lavado de Dinero u otros activos, otras.

 Resoluciones y reglamentos emitidos por la Junta y Superintendencia de Bancos,