BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ: Organismo Constitucional autónomo del Estado.

Creado en Marzo de 1922

Finalidad: Preservar la estabilidad Monetaria y su autonomía.

Funciones:

-Regular la moneda y el crédito del sistema financiero

-Administrar las reservas internacionales a su cargo
-Emitir billetes y monedas (facultad exclusiva del estado por intermedio del BCRP)
-Informar periódicamente al país sobre las finanzas nacionales (a través de publicaciones y
estadísticas como: El reporte de inflación, la memoria, notas de estudio, etc.)

El BCR, mediante el uso de la política monetaria, se trata de influenciar en las economías

controlando la oferta de dinero y así cumplir con los objetivos macroeconómicos,.
manteniendo la inflación, desempleo y crecimiento económico en valores estables.

Sistemas de Pagos: Conjunto de recursos utilizados para la transferencia de dinero entre

instituciones financieras.

A) Sistema de liquidación bruta en tiempo real

B) Sistema de liquidación multibancaria de valores
C) Sistema de liquidación de valores BCRP.
D) Sistemas de compensación administrados por la cámara de compensación electrónica.

Administración de reservas internacionales: Contribuyen a la estabilidad económica y

financiera del país.

-Portafolio de referencia: Para medir la gestión del portafolio del banco.

-Portafolio y comparación con el portafolio de referencia: Inversiones de reservas
internacionales son las que conforman el portafolio del Banco.
-Riesgos: De liquidez, cambiario, de tasa de interés y de crédito.

Unidad monetaria: Sol, “S/”- Ley 30381. Tiene los siguientes elementos de seguridad: Marca
de agua, hilo de seguridad, tinta que cambia de color, número oculto, registro perfecto,
microimpresiones, Impresión fluorescente.

Sucursales: 7, en Arequipa, Cusco, Huancayo, Iquitos, Piura, Puno, y Trujillo, elborando

información y estudios sobre la economía regional.

SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS, Y ADMINISTRADORAS PRIVADAS DE FONDO DE

PENSIONES (SBS): Organismo encargado de la regulación y supervisión del Sistema Financiero
de Seguros y del Sistema Privado de pensiones en el Perú, así como de prevenir y detectar el
lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Su objetivo es preservar los intereses de los
depositantes, de los asegurados y de los afiliados al seguro privado de pensiones. PUEDE
SOLICITAR LEVANTAMIENTO DEL SECRETO BANCARIO.

Características:

-Goza de autonomía e independencia funcional.

-Es un órgano autónomo constitucionalmente reconocido.
-Necesidad.
-Inmediatez constitucional
-Jerarquía institucional
Fondo de Seguro de Depósitos (FSD): Protege los ahorros y CTS depositados en entidades
supervisadas por la SBS.

Unidad de Inteligencia Finanaciera (UIF): Entidad adscrita a la SBS que se encarga de recibir
los reportes de operaciones sospechosas de lavado de activos, financiamiento de terrorismo,
narcotráfico, etc; de carácter administrativo, ya que no esta facultada para actuar de oficio ni
sobre denuncias.

Operaciones Financieras:

Op. Activas: Mediante las cuales se presta recursos a sus clientes, acordando con ellos una
retribución que pagarán en forma de tipo de interés o inversiones para obtener rentabilidad.

Op. Pasivas: Captar recursos economicos de los agentes económicos superavitarios, PN o PJ.

OPERACIONES Y CONTRATOS BANCARIOS

Relación jurídica entre una entidad financiera y cualquiera de sus clientes, por las que surgen
una serie de obligaciones para las partes con relación a los productos o servicios ofrecidos por
la entidad.

Características:

Adhesión, Oneroso, Intuitu Personae, Mercantil, Bilateral, Buena fe, Gozan del secreto
bancario.

Contratos bancarios pasivos: Los bancos reciben créditos de sus clientes. Las operaciones
bancarias pasivas son: Cuenta de ahorro, Cuenta corriente e Inversiones.

Contratos bancarios activos:

Mutuo Préstamo: El cliente recibe del banco una determinada cantidad de dinero con
el compromiso de devolver su importe más intereses.

Crédito: Se pone a disposición de su cliente un límite pactado de dinero, el cliente se

obliga a pagar ciertas comisiones e intereses del saldo utilizado y devolver el saldo líquido.

El descuento bancario: Contrato por el cual una entidad financiera otorga un préstamo
cobrando los intereses por adelantado.

Factoring: Convenio continuo por el cual una institución financiera asume las funciones
de crédito y cobro de su cliente por una cesión de crédito, otorgando un anticipo.

Anticipo: Banco pone a disposición de su cliente, una parte del valor de la garantía
mobiliaria otorgada. Deberán ser entregados al banco que asumirá las obligaciones relativas al
depositario.

Leasing: La entidad financiera compra a nombre propio bienes muebles o inmuebles

para alquilárselos a su cliente. Se usará a plazo predeterminado.

Tarjeta de crédito: Con ella se pueden efectuar pagos en determinados

establecimientos afiliados.

Contratos Bancarios Neutros:

 Transferencias: envíos de dinero a la orden del cliente, de su cuenta a otra, en una
entidad.

Giros Enviados al cobro: Es un servicio que permite enviar dinero a otra persona con
cargo a una cuenta corriente. La persona que recibe el dinero puede ser o no cliente del banco.

Cajas de seguridad: Servicio ofrecido por por entidades bancarias donde se pueden
guardar bienes, joyas, etc. (confidencial).

Custodia de valores: Acuerdo en virtud del cual una persona inversionista, encarga a
una entidad especializada (institución bancaria) que le preste el servicio de guarda,
conservación y administración de un número determinado de valores.

DERECHO BANCARIO:

Parte del derecho objetivo constituída por normas públicas y privadas que, de forma específica
y en orden a la protección de los depositantes y la eficiencia del sistema bancario, dentro del
sistema financiero, se refieren a la estructura y funcionamiento de las misma, a la constitución,
la organización y el ejercicio de la empresa de intermediación crediticia y monetaria, y de sus
actividades financieras accesorias.

Características:

a. Comprende normas de derecho público y privado.

b. El predominio del interés público sobre el privado
c. Masividad de las operaciones
d. Formalidad de los actos
e. Profesionalización del servicio
f. Aplicación de la tecnología
g. Buena fe
h. Aplicación de usos y costumbres

Sistema bancario: o financiero, conformado por el conjunto de instituciones bancarias,

financieras y demás empresas e instituciones de derecho público o privado, debidamente
autorizadas por la SBS.

Características de los delitos financieros: Delitos no violentos, dan lugar a pérdidas

económicas; son complicados por adelantos de la tecnología; no son generalemente
denunciados; rapidamente percibidos; pérdida de credibilidad de las instituciones; son una
amenaza a largo plazo; en los países desarrollados no tiene tanta repercusión; es complejo
para tipificar su delictividad.

Bien jurídico tutelado: orden económico.