Creación del producto financiero Credi-Diario para la Cooperativa Multiactiva Cootregua

Presentado por:

Fainory Herlinda Duque Rojas

Angie Karolina Rubio Quintanilla

Yurehimi Johanna Sánchez Aguilar

Contaduría Pública

Presentado a:

Corporación Universitaria Remington

Corporación Universitaria Remington

San José del Guaviare

2018
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Contenido

Agradecimientos.............................................................................................................................3
Introducción....................................................................................................................................4
1. Problema De Investigación.........................................................................................................6
1.1. Descripción Del Problema.....................................................................................................6
1.2 Formulación del problema.....................................................................................................6
2 Objetivos......................................................................................................................................7
2.1. Objetivo General.......................................................................................................................7
2.2. Objetivos Específicos................................................................................................................7
3 Justificación.................................................................................................................................8
4. Marco Referencial......................................................................................................................10
4.1. Marco Geográfico....................................................................................................................10
4.2. Marco teórico...........................................................................................................................14
4.3.Marco Legal..............................................................................................................................17
5 Diseño Metodológico.....................................................................................................................19
5.1 Hipótesis...................................................................................................................................19
5.2 Tipo De Investigación...............................................................................................................19
5.3 Población y Muestra.................................................................................................................20
5.4 Instrumentos yTécnicas de Recolección De La Información...................................................21
6. Resultados.....................................................................................................................................22
6.1 Presentación y análisis de datos de la encuesta......................................................................22
7. Recursos........................................................................................................................................28
8. Cronograma de actividades.........................................................................................................30
9 Conclusiones.................................................................................................................................31
Referencias.........................................................................................................................................32
Encuesta............................................................................................................................................34
Recomendaciones..............................................................................................................................36
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Agradecimientos

Para el desarrollo del presente trabajo intervinieron numerosas personas y a quienes les queremos
extender nuestro reconocimiento por el apoyo y la confianza que nos prestaron de forma generosa
como son nuestras familias, al equipo humano que trabaja en la Cooperativa Cootregua por
habernos dejado plantear una iniciativa de ampliación a su portafolio de servicios y a la universidad
por brindarnos todos los conocimientos técnicos impartidos.

A nuestras familias en primer lugar porque con su amor nos han brindado apoyo emocional en cada
momento de nuestro diario vivir y su cooperación ha sido de gran valor para nosotros.

De igual manera a la universidad, Corporación Universitaria Remington Cat San José del Guaviare,
por darnos la oportunidad de realizar nuestros estudios profesionales en contaduría pública, el cual
nos permite tener una mejor calidad de vida.

A todos aquellos tutores de la universidad Remington, por transmitirnos sus conocimientos

profesionales por los que nos motivaron a continuar en aquellos momentos difíciles de nuestra
carrera.

Del mismo modo al tutor que nos dictó el seminario, ya que nos facilitó la información necesaria
con el fin de desarrollar el presente trabajo permitiéndonos adquirir nuevos conocimientos para
nuestro crecimiento en nuestra vida personal y profesional.
 4

Introducción

Este trabajo se desarrolló gracias a la universidad, Corporación Universitaria Remington Cat San
José del Guaviare, entidad privada creada a nivel Nacional, que nos permite realizar una carrera
profesional con liderazgo académico investigativo y tecnológico brindando un impacto, nacional e
internacional mediante una gestión transparente eficiente y eficaz a sus estudiantes, administrativos
y operativos

Cootregua es una empresa de economía solidaria por lo tanto es una Entidad sin ánimo de lucro
que se introdujo en el mercado financiero en el Municipio de San José del Guaviare, que gracias a
su Multiactividad, en el año 2006 coordinó un programa denominado Familias Guardabosques el
cual logró un gran impacto de aceptación por su calidad y servicio, creciendo en un 90 % promedio
de un año a otro con relación a lo proyectado en el año 2017, basado a este crecimiento se visualiza
la necesidad de ampliar el portafolio de servicio para la competitividad y el crecimiento sostenido
de la organización buscando su posicionamiento en el mercado financiero.

Basado en lo anterior la Cooperativa Cootregua continuará en la urbe social, que ofrece una forma
única y desinteresada de colaborar a las personas informales, para que puedan crear su micro
empresa para así mismo entrar al comercio legal y competir sin arriesgar su patrimonio o
participación económica y financiera en la cooperativa. Al contrario, este sistema promueve la
generosidad, la equidad y oportunidad de conseguir medios y recursos que de una forma u otra
promuevan el desarrollo Integral del ser humano de la región del Departamento del Guaviare;
permitiendo generar una seguridad económica al asociado, brindándole oportunidades de invertir
sobre sus necesidades básicas, con tasas de interés convencionales y con mejores perspectivas de
acceder a ellas, por su propia naturaleza.

Con el propósito de que la Cooperativa Multiactiva Cootregua cada día les brinde una amplia gama
de servicio a sus asociados que le permita ser más competitiva y a la vanguardia de los cambios que
giran alrededor del mercado nacional e internacional, permitiendo mejorar la calidad de vida de
cada uno de los asociados, así como incentivar a la comunidad en general para que vean esta
entidad financiera como una buena oportunidad para hacer empresa, teniendo en cuenta que las
entidades bancarias exigen una serie de requisitos para poder acceder a los créditos, ya que estas
personas no cuentan con un respaldo económico, por lo tanto es difícil poder acceder a ellos, por
 5

eso nuestro proyecto está enfocado a las personas que difícilmente pueden acceder al sector
financiero.
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1. Problema De Investigación

1.1. Descripción Del Problema

Para poder acceder a créditos en entidades financieras se deben cumplir algunas exigencias y
requisitos como son: historial crediticio, no tener reporte negativo en la central de información
financiera y data crédito, codeudor y bien raíz, siendo esto una problemática para los comerciantes
informales de no poder acceder al sector financiero.
Motivo por el cual los comerciantes informales adquieren créditos ilegales o “gota gota” ya que
son fáciles de obtener por que no exigen requisitos.
Esto muestra que no ayuda a mejorar la calidad de vida del comerciante informal de lo contrario
está llevando a que desmejore sus condiciones de vida, su seguridad integral se ve afecta por el
incumplimiento del mismo.

1.2 . Formulación del problema

En vista que se evidencia una gran problemática en san José del Guaviare frente a los créditos
ilegales, a los cuales acceden los comerciantes informales, se ve necesario crear un producto
financiero asequible a sus necesidades para que puedan pertenecer al sector financiero y mejorar
sus condiciones de vida.

¿Creando un producto financiero Credi-Diario para la Cooperativa Cootregua los comerciantes

independientes informales de San José del Guaviare mejorarían sus finanzas y por ende su calidad
de vida?
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2 Objetivos

2.1. Objetivo General

 Implementar un nuevo producto de crédito en la Cooperativa Cootregua “Credi-Diario” que sea

asequible a los asociados comerciantes informales en san José del Guaviare para mejorar su
calidad de vida.

2.2. Objetivos Específicos

 Identificar las causas que conllevan a los independientes informales al mal uso de sus
finanzas.
 Ejecutar estrategias de mercadeo y publicidad para dar a conocer el nuevo producto.
 Incentivar a los asociados comerciantes informales a crear cultura de ahorro.
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3 Justificación

En Colombia la modalidad “gota a gota” por ser actividad informal no se puede medir en su real
dimensión, se estima que mueve entre $2.000 y $2.500 millones diarios. Y detrás de tal telaraña de
prestamistas están siniestras organizaciones criminales, que llegan incluso a matar para cobrarse sus
deudas. Analistas afirman que cerca de cinco millones de colombianos son usuarios de dicho
sistema de préstamos, buscando solucionar urgencias domésticas.

Si observamos un poco de la historia del famoso “gota a gota” ha funcionado desde décadas en
Colombia y en algunas regiones como lo son la costa atlántica donde su principal atracción es la
publicidad y ha sido muy efectiva, en la cual sus principales usuarios son los comerciantes y
empleados que manejan este tipo de negocio a diario, estas personas conocidos como agiotistas,
goteros o paga diarios manejan una suma que no superan los 3 millones de pesos y manejan un
plazo de uno a 10 meses y en los cuales sus interés van desde un 5% hasta un 20%, sin embargo en
muchas ocasiones estos interés pueden llegar a ser hasta el 200% incrementando la tasa de usura
reglamentada por el banco de la república, [CITATION Ana08 \l 9226 ]

La creación de este nuevo producto financiero se hace con el fin de mejorar la calidad de vida de los
comerciantes informales del Municipio de San José del Guaviare, y demás habitantes.

Si observamos el trámite es el mismo si lo solicitamos a una entidad financiera ya que quien

necesite el dinero acude a estas personas y de acuerdo al monto y el plazo solicitado, se fija unos
intereses a cobrar, si la persona acepta éste debe entregar una letra de cambio firmada con la cual
respalda la deuda, generalmente firmada en blanco, que como garantía recibe la suma solicitada si
observamos en una entidad financiera es el mismo proceso que se maneja si no que cambia en el
que no es una letra de cambio que se firma sino un pagare en blanco y en cual se le entrega una
tabla de amortización para que se tenga presente los pagos y el monto a pagar.

El éxito de este negocio se ve garantizado en un país como Colombia, en donde su población banca
rizada no supera un 40%; los estudios de crédito son más exigentes y tardan demasiado y el estar
reportado negativamente en una central de información financiera cierra muchas puertas al querer
acceder a un crédito otorgado por las entidades financieras vigiladas, [CITATION Ana08 \l 9226 ].
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El objetivo del estudio y análisis del producto nuevo Credi-Diario para la Cooperativa Cootregua,
es mitigar el servicio de prestamistas especuladores como son el paga a diario con altas tasas de
interés incluso superando la tasa de usura, afectando la economía del departamento y las familias
menos favorecidas y el cual busca garantizar que esa población no bancarizada lo haga obteniendo
beneficios para ellos como son una vida crediticia ante el sector financiero.

También se pretende minimizar el riesgo a la inseguridad integral de la población que adquiere los
créditos ilegales teniendo conocimiento que al acceder a estos créditos las personas han puesto su
vida en peligro.
 10

4. Marco Referencial

4.1. Marco Geográfico

El departamento del Guaviare está conformado, de acuerdo a estadísticas realizadas por el DANE,
por 65.611 habitantes en sus 4 municipios; san José del Guaviare, retorno calamar y Miraflores.
Siendo el Municipio de San José del Guaviare el de mayor número de habitantes en donde se
encuentra ubicada la oficina de la cooperativa cootregua.

[ CITATION Hug10 \l 9226 ]

El domicilio principal de la Cooperativa ha sido siempre el Municipio de Inírida Departamento de

Guainía, y se tienen constituidas agencias en el municipio de San José del Guaviare, municipio de
Calamar y municipio del Retorno Departamento del Guaviare. En la cual se cuenta con 9.000
asociados. Siendo su radio de acción los departamentos de la Orinoquia y Amazonia Colombiana.
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Reseña Histórica De La Cooperativa Cootregua

Cootregua fue fundada en 1989 y reconocida por el Departamento Administrativo Nacional de
Cooperativas DANCOOP, otorgándole la personería jurídica N° 0740 de marzo de 1990 y por parte
de la DIAN el número de identificación tributaria 800.155.087-8; entidad sin ánimo de lucro, cuyo
acuerdo cooperativo es el de servir de instrumento para el mejoramiento de las condiciones sociales,
culturales y económicas de los asociados, de sus familias y la comunidad en general, mediante la
prestación de servicios de ahorro y crédito, solidaridad, educación, deportes, y otros de carácter
social y económico.

La Cooperativa fue autorizada para ejercer la actividad financiera mediante resolución 256 del 20
de abril de 2004 expedida por la Superintendencia de Economía Solidaria y afiliada al Fondo de
Garantías Cooperativo Fogacoop en el año 2005.

La Cooperativa nació del interés de 38 personas pertenecientes a la Secretaria de Educación del

Departamento del Guainía, quienes en la búsqueda de solucionar problemas de carácter económico
y comunitario se unieron creando la Cooperativa de Trabajadores y Empleados del Guainía
“COOTREGUA”, debido a su organización y crecimiento se transformó en la Cooperativa de
Ahorro y Crédito; especialización que conservo hasta el año 2002 cuando se transformó en la
Cooperativa Multiactiva Guainía; siempre conservando su sigla “Cootregua”. Hoy tiene
cubrimiento en los departamentos del Guainía y Guaviare donde en el 2006 se dio la autorización
para la apertura de la Agencia de San José del Guaviare.

Conscientes de la gran necesidad de promover y fomentar el Desarrollo Micro empresarial, como

estrategias para generar empleo y mejorar los ingresos, se creó en el año de 1998 el Departamento
de Desarrollo Social y Empresarial; desde el cual ha fomentado el desarrollo económico de la
región; dentro de la estructura de este departamento se consolido el Instituto de Educación No
Formal para el Desarrollo Empresarial y la Formación Social “Instituto Surgir de Cootregua” desde
donde se brinda capacitación en diferentes temáticas con énfasis en la educación solidaria, fomento
empresarial y fortalecimiento de microempresas.

El Instituto Surgir de Cootregua fue reconocido por la Secretaria de Educación del Departamento
del Guainía mediante las resoluciones 005 de octubre 9 de 2000 y 026 de julio de 2002, por las
cuales se autoriza impartir educación no formal mediante programas académicos en las áreas
empresariales, sociales y afines.
 12

También se obtuvo la acreditación para impartir capacitación en Economía Solidaria por parte de
Dan social mediante la resolución 117 con registro 218 de julio y octubre de 2002 y renovada en el
año 2004, cumpliendo las resoluciones 194 de 2001 y 602 de 2003.

En el año 2006 se dio el inicio de expansión de la Cooperativa fuera del departamento y se creó la
primera Agencia San José del Guaviare con la autorización de la Superintendencia de Economía;
además se creó la Fundación Cootregua, desde donde se pretende desarrollar toda la política social
de la Cooperativa; buscando promover el desarrollo social y económico de la región; en los actuales
momentos, la Fundación, se encuentra en un proceso de consolidación.

Misión
Impulsar el desarrollo en los habitantes de la región de la Amazonía y Orinoquía, con acceso a
productos financieros y servicios sociales que mejoren su calidad de vida.

Visión
Ser una organización sólida, justa, equitativa y solidaria, líder en la promoción del desarrollo
económico y social en la Orinoquia y amazonia colombiana.

Valores
 Autogestión.

 Igualdad.

 Cooperación.

 Ayuda Mutua.

 Democracia.

 Honestidad.

 Transferencia.
 13

 Equidad.

 Responsabilidad

Principios
 Adhesión Voluntad y Abierta.

 Gestión democrática por parte de los Asociados.

 Participación Económica de los Asociados.

 Autonomía e Independencia.

 Educación, Capacitación e Información.

 Cooperación entre Cooperativas.

 Interés por la Comunidad

4.2. Marco teórico

El cooperativismo es un movimiento que surgió a fines del siglo XIX en Europa y que se define
como la asociación de personas que se unen en forma voluntaria para satisfacer en común sus
necesidades y aspiraciones económicas, sociales y culturales, mediante una empresa que es de
propiedad colectiva y de gestión.

El movimiento cooperativo de cooperativas, es el movimiento social o doctrina que define la

cooperación de sus integrantes en el rango económico y social como medio para lograr que los
productores y consumidores, integrados en asociaciones voluntarias denominadas cooperativas

La bancarización, consiste en formalizar todas las operaciones y canalizarlas a través de medios

legales que permiten identificar su origen y destino y que el Estado pueda ejercer sus facultades de
fiscalización contra la evasión tributaria, el lavado de activos y otros delitos.

La Economía Solidaria, en el marco de la tradición de la Economía Social, pretende incorporar a la

gestión de la actividad económica, los valores universales que deben regir la sociedad y las
 14

relaciones entre toda la ciudadanía: equidad, justicia, fraternidad económica, solidaridad social y
democracia directa, La Cooperativa Multiactiva Cootregua es una empresa de economía solidaria,
sin ánimo de lucro de derecho privado, responsabilidad limitada, con personería jurídica que se
otorgó mediante la Resolución 0740 del 26 de marzo de 1990, del Departamento Nacional de
Cooperativas “DANCOOP”. Pertenece al primer nivel de supervisión, la inspección, vigilancia y
control la ejerce la Superintendencia de la Economía Solidaria.

Una cooperativa es una asociación autónoma de personas agrupadas voluntariamente para satisfacer
sus necesidades económicas, sociales y culturales comunes, por medio de una empresa que se posee
en conjunto y se controla democráticamente.

Las cooperativas se basan en los valores de ayuda mutua, responsabilidad, democracia, igualdad,
equidad y solidaridad. Siguiendo la tradición de sus fundadores sus miembros creen en los valores
éticos de honestidad, transparencia, responsabilidad social y preocupación por los demás.
[ CITATION con16 \l 9226 ].

Servicios Que Presta La Cooperativa

Los servicios que presta Cootregua se dividen en tres grandes grupos:

 Financieros

 Educación

 Social y cultural

Financieros

Crédito: Cootregua dispone de tres modalidades de crédito, y dentro de estas, maneja diferentes
líneas así:
 15

Tabla 1 Crédito Cootregua

Micro crédito
Comercial Consumo

Capital de trabajo
Multipropósito libre destinación

Compra de activos fijos

Cupo Tarjeta

Tabla 2 tasa de interés

MODALIDAD RANGO
2017 2016
Consumo 1,4% - 2,2% 1,4% - 2,1%
Cupo tarjeta 2,00% 2,00%
Microcrédito 1,6% - 3,0% 1,6% - 2,5%
Comercial 1,4% - 2,2% 1,4% - 2,1%

Ahorro: Las personas que se asocian pueden tener diferentes modalidades de ahorro

Tabla 3 Modalidades De Ahorro

Modalidades De Ahorro

Ahorro a la vista
CDAT Ahorro programado
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Se manejan con libreta o tarjeta

débito de acuerdo a la necesidad Plazo mínimo tres meses y monto Para vivienda, estudio
y preferencia del asociado. mínimo de $100.000 o libre destino

Continuando con la estrategia de mantener la cuota de aportes según el ingreso del asociado,
establecida por la Asamblea en el 2015, los aportes para el 2018 fueron establecidos de la manera
siguiente

Tabla 4 aportes según el ingreso del asociado

RANGOS CUOTA
Menor de edad (1%) $ 8.000
Adulto – ingreso <= 1 smmlv (3%)
$ 23.000
Adulto – ingreso > 1 smmlv y < 2 smmlv (5%) $ 39.000
Adulto – ingreso >= 2smmlv (8%)
$ 62.000
Jurídicos – 1 smmlv (mínimo en el año) $ 781.242

Educación

Dentro de la estructura del departamento de desarrollo social se consolidó el Instituto de Educación

No Formal para el Desarrollo Empresarial y la Formación Social “Instituto Surgir de Cootregua” a
través del cual se brinda capacitación en diferentes temáticas con énfasis en la educación solidaria y
fomento y fortalecimiento de microempresas.

El Instituto Surgir de Cootregua fue reconocido por la Secretaria de Educación del Departamento
del Guainía mediante las resoluciones 005 de octubre 9 de 2000 y 026 de julio de 2002, por las
 17

cuales se autoriza impartir educación no formal mediante programas académicos en las áreas
empresariales, sociales y afines.

También se cuenta con la acreditación para impartir capacitación en Economía Solidaria por parte
de Dan social mediante la resolución 117 con registro 218 de julio y octubre de 2002 y se ha venido
renovando periódicamente, la última renovación, mediante resolución 022 del 04 de febrero de
2009. En la actualidad se dicta un curso básico de Economía Solidaria al mes, el cual está dirigido a
los nuevos asociados.

Social Y Cultural
 Celebración del día del niño
 Actividad al día de la madre
 Actividad al día del padre
 Celebración el mes de las cometas
 Novena de aguinaldos

4.3 Marco Legal

La aplicación de las Normas Internacionales de Información Financiera en Colombia se ajusta a lo

establecido en la Ley 1314 de 2009 y decretos reglamentarios 2784 de 2012 y 1851 de 2013. Los
estados financieros han sido preparados a valor razonable para la medición de los activos, pasivos,
patrimonio y cuentas de resultados. Los valores razonables fueron:

• Costo.
• Valor de realización o de mercado.
• Valor presente neto
• Valor razonable: Es el precio que sería recibido por vender un activo o pagado por transferir
un pasivo en una transacción ordenada entre participantes del mercado.

De acuerdo a disposiciones de la Superintendencia de economía solidaria, en la preparación de los

estados financieros, las organizaciones clasificadas en Grupos 1, 2 y 3, aplicarán los marcos
técnicos normativos correspondientes, contenidos en el Decreto 2420 de 2015, salvo el tratamiento
 18

de la cartera de crédito y su deterioro y el de los aportes sociales, conforme lo establecen los

capítulos 5 y 6 del Título 4, de la Parte 1, del Libro 1 del Decreto 2420 de 2015, adicionados por el
artículo 3 del Decreto 2496 de 2015.

De acuerdo a lo anterior, en el estado de situación financiera de apertura y en los estados financieros

individuales y separados, se contabilizarán el tratamiento de la cartera de crédito y su deterioro
conforme a los lineamientos establecidos en el capítulo II de la Circular Básica Contable y
Financiera No.004 de 2008; en materia de aportes sociales, su registro contable se realizará en los
términos previstos en la Ley 79 de 1988 y sus modificatorios, conforme lo dispone el artículo
1.1.4.6.1 del Decreto 2496 de 2015.[ CITATION Coo17 \l 9226 ]

El cooperativismo y la Economía Solidaria en Colombia se encuentran sujetos a dos

fuentes legales principales: la Ley 79 de 1988 y la Ley 454 de 1998. De su lado, varios
Decretos desarrollan los contenidos de la Ley 79 y varias leyes ordinarias contienen
normas relacionadas con la economía solidaria.

La Ley 79 de 1988 es conocida como la ley general del cooperativismo colombiano y un

65% de su articulado aún se encuentra vigente. Entre los propósitos principales de esta
ley se encuentra el de “promover el desarrollo del derecho cooperativo como una rama
especial del ordenamiento jurídico nacional.

El Gobierno Nacional, en uso de las facultades extraordinarias que le confirió la misma

Ley 79, expidió un conjunto de decretos reglamentarios, de los cuales se destacan los
siguientes que se encuentran vigentes:

La norma base del derecho cooperativo colombiano es la Ley 79 de 1988, la cual presenta una serie
de contenidos que determinan las demás fuentes formales del derecho en el país.

La ley 1266 de 2008(Habbeas Data), protege a los ciudadanos frente a la utilización de la

información personal crediticia, financiera, comercial y de servicio. [ CITATION Coo17 \l 2058 ].
 19

5 Diseño Metodológico

5.1 Hipótesis

Últimamente, los vendedores ambulantes están en manos de la alcaldía, en unos menos perseguidos
que en otros, pero siempre con la desconfianza de quedar de mendigos. Casi siempre que se acerca
un funcionario a censar o a hacer monitoreo de los vendedores ambulantes en San José del
Guaviare, queda la sensación de persecución y acoso del que son víctimas a diario por parte de las
autoridades.

Con base a lo anterior se busca crear un programa que ofrezca una forma única y desinteresada de
colaborar a las personas informales, para que puedan crear su microempresa o cubrir sus
necesidades, para que así mismo puedan entrar al comercio legal y competir sin arriesgar su
patrimonio o participación económica.

5.2 Tipo De Investigación

Se define como un conjunto de procesos sistemáticos y empíricos que se aplican al estudio de un

fenómeno, [CITATION her \l 9226 ]Con el tipo de investigación permite conocer los factores que
influyen en el comercio informal en san José del Guaviare.

Al momento de identificar el contexto legal, fiscal y económico en relación de la necesidad de crear

un programa, se expone el tipo de investigación descriptiva para identificar las características y
generalidades, así como el impacto que genera en la economía nacional.

Durante el proceso de recopilación de información, para el desarrollo del proyecto, se llevan a cabo
le tipo de investigación descriptivo, en cual se desarrollará de la siguiente manera.
 20

En la investigación descriptiva, por otra parte, se trata de describir las características más
importantes de un determinado objeto de estudio con respecto a su aparición y comportamiento, o
simplemente el investigador buscará describir las maneras o formas en que éste se parece o
diferencia de él mismo en otra situación o contexto dado. Los estudios descriptivos también
proporcionan información para el planteamiento de nuevas investigaciones y para desarrollar
formas más adecuadas de enfrentarse a ellas, sino más bien descripciones del comportamiento de un
fenómeno dado.[ CITATION met \l 9226 ].

5.3 Población y muestra

Una vez definido el problema a estudiar, formulados los objetivos y delimitadas las variables, se
hace necesario determinar los elementos o individuos con quienes se va a llevar a cabo el proyecto.

La población a la que se enfoca el estudio principalmente son los comerciantes informales del
municipio de san José del Guaviare tomando la muestraa20 vendedores ambulantes del parque
central.

Enfoque De La Investigación
El Desarrollo del Proyecto de Investigación, se enfocó el Método Cualitativo.

 Ya que la investigación cuantitativa y la investigación cualitativa, son perspectivas de investigación

que buscan la producción del conocimiento a través de un modelo estructurado y sistemático de
observación, descripción y análisis de problemática del comercio informal.

Enfoque cuantitativo
El enfoque cuantitativo hace referencia al estudio a partir del análisis de cantidades, es decir que
involucra un proceso de estudio numérico que tiene que ver con los datos estadísticos que se
obtuvieron del periodo del 2010 a 2017, a través de los Registros administrativos de la alcaldía de
san José del Guaviare, desde este punto la investigación cualitativa tiene que ver con la exploración
no numérica de datos y de cifras, por lo tanto, es un enfoque que se relaciona más con la
interpretación subjetiva e inductiva. Con este enfoque se puede hacen uso de la observación más
detallada problemáticas, con fin de crear las estrategias para una evaluación de del porque se genera
esta actividad informal, por último, realizamos propuesta para que estas personas puedan acceder a
créditos flexibles, y evaluaciones finales de acuerdo con la investigación llevada a cabo resultados y
conclusiones.
 21

Enfoque cualitativo

El enfoque cualitativo para el desarrollo de nuestro proyecto, se basa en el análisis no estadístico de

datos para luego formular propuestas de interpretación, es un enfoque más subjetivo y amplio del
estudio de problemáticas, La investigación cualitativa tiende más hacia la expansión y la
generalización del conocimiento y la recolección de los datos al ser documental es mucho más
abierta, en la investigación vamos a utilizar escritos, encuestas, material gráfico.

Este enfoque va de lo particular a lo general, porque a partir del análisis de los datos estadísticos ya
obtenidos, podemos proponer conceptos que abarcan una completa explicación o descripción del
fenómeno que genera el comercio informal en esta región.

5.4 Técnicas Para La Recolección De La Información

Las técnicas de recolección de información son procedimientos especiales utilizados para obtener y
evaluar las evidencias necesarias, suficientes y competentes que le permitan esclarecer los
objetivos, que facilite la calificación de los hallazgos detectados en la investigación [CITATION
htt2 \l 9226 ]

Los datos estadísticos que se obtuvieron en las encuestas del periodo del 2016 a 2017, a través de
las encestas realizadas a los comerciantes del municipios de san José del Guaviare, para la
consolidación de cifras de informalidad en san José, que fueron obtenidos para la comprensión de
los hechos pueden obtenerse a través de fuentes primarias y fuentes secundarias.

Fuentes de datos primarias: en proyecto se enfocó en indagar sobre las publicaciones y trabajos
hechos por personas o instituciones que han recolectado información relacionada con el tema del
comercio informal.

Fuentes de datos secundarias: en el proyecto nos hemos enfocado, a realizar la consulta de las
estadísticas a través de los Registros administrativos de la alcaldía y demás entidades del estado que
ejercen el control.

Para el desarrollo de nuestro proyecto desarrollaremos las siguientes técnicas de recolección de

información.[CITATION htt3 \l 9226 ]

Encuestas
Encuesta personalizada a comerciantes informales del Municipio San José Del Guaviare.
 22

Esta encuesta tiene como finalidad identificar un producto para ampliar el portafolio de servicios
financieros de la Cooperativa Multiactiva cootregua a sus asociados en los productos de créditos
para mitigar el servicio de prestamistas especuladores como el pagar a diario con tasas de interés
con usura, afectando la economía de las familias menos favorecidas por no acceder a los servicios
financieros bancarios y cooperativos.

6. Resultados

Se realizó la encuesta a 30 comerciantes informales del Municipio San José del Guaviare, donde se
les pregunto acerca de sus necesidades financieras, así como dar a conocer el producto que se
pretende implementar en la Cooperativa Cootregua, para beneficio de estas personas.

6.1 Presentación y análisis de datos de la encuesta.

La percepción de los encuestados sobre su tiempo laborando en la informalidad del municipio san
José del Guaviare, se muestra en el gráfico 1. Un 21,70% manifiestan llevar más de 10 años en la
informalidad, 4,13% manifiestan llevar más de 5 años en la informalidad, 2,70% manifiestan llevar
más de 2 años en la informalidad, 3,10% manifiestan que por la falta de oportunidades y la crisis
económica que se está presentando, decidieron seguir por el camino de la informalidad.

3; 10%
2; 7% A 1 año
4; 13% B 3 años
C 5 años
21; 70% d 10
años

Ilustración 1 Cuánto tiempo lleva trabando en la informalidad

 23

La percepción general sobre el mercado actual y potencial de las cooperativas son actores claves
del sector financiero luce ser positiva, El gráfico 2 recoge las opiniones de los encuestados referente
al aspecto y conocimiento de cootregua, El 55 % opina que tiene conocimiento de esta entidad, el
45 % desconoce la existencia de cootregua.

55% NO SI
45%

Ilustración 2 Sabe usted que es Cootregua

La percepción general sobre el mercado actual y potencial de los actores claves del sector financiero
suele ser negativa, Algunos hablan de un mercado cautivo. El gráfico 3 recoge las opiniones de los
encuestados, referente al aspecto del mercado. El 83 % opina que desconocen los servicios
prestados por cootregua, en comparación de 17% que si conocen los servicios.

17%

NO SI

83%

Ilustración 3 Sabe que productos ofrece Cootregua

 24

La gráfica 4 muestra que el 87% afirman que no están afiliados ya que por su condición
económica, poco tienden a las inversiones del sector privado, un 13% se encuentran asociado

13%
NO SI

87%

Ilustración 4 Es usted asociado a Cootregua

La gráfica 5 muestra que el 28,93% de los encuestados afirman que no tiene productos
vigentes con cootregua, y el 2,7% no tiene productos vigentes con cootregua, ya que por su
condición económica poco tienden a las inversiones del sector privado.

2; 7%

NO SI

28; 93%

Ilustración 5 Tiene productos vigentes con Cootregua

El gráfico 6 muestra uno de los aspectos más cambiantes y que a la vez genera más incertidumbre
en el sector financiero es el referente a la legislación, lo que expresó el 33% de los encuestados
manifiestan que recurren a estos créditos para inversión capital, los demás ítems tienden a cubrir
necedades tipo personales mas no de invención.
 25

Compra de insumos
Compra de equipos y
13% 10% herramientas
Para pagar salarios
17%
Para capital de trabajo
33%
Para educación
10%
Para pagar otras deudas
17%
Compra de alimentos
Mejoramiento de negocio

Ilustración 6 Cuál fue el último préstamo que obtuvo con la cooperativa

Como se muestra en el gráfico 7, un 40% de los encuestados opinan, que al momento de acceder a
los créditos, prefieren los prestamistas informes como los gota agota, los demás porcentajes son
minutarios teniendo en cuenta ellos en algunos de ellos no pueden cubrir sus necesidades
económica en el tiempo que ellos lo desean.

13% 10% Familiares

amigos
17% Prestamistas informales
20%
Casas de empeño
Ninguno de las
anteriores
40%

Ilustración 7 Que vinculo tiene usted con el prestamista

 26

Como se muestra en el gráfico 8, un 40% de los encuestados acceden a los créditos gota a gota, esto
se debe a las condiciones para acceder a estos créditos son mui ilimitadas y que responde a las
necesidades en cuestión de tiempo para que estos créditos sean desembolsados,

rapidez
10%
10%
Adaptable a sus
40% necesidades

Bajos intereses
40%
Le brinda confianza

Ilustración 8 Que lo motiva a usted a acceder a este tipo de financiación

Como se muestra en el gráfico 9, un 47% de los encuestados, manifiestan que los créditos,
otorgados por prestamistas informales como las gota a gota, en la mayoría de los casos superan el
10%, esto se debe a las condiciones para acceder a estos créditos.

13% 7%
A. 2%
33% B. 5%
C. 10%
47% D. 20%

Ilustración 9 Que tasa de interés maneja con estas personas

 27

Tal Como se muestra en el gráfico 10 muestra la valoración tan positiva que reciben los servicios,
ofrecidos por cootregua, siendo en 90% de las personas encuestadas, manifiestan estar interesadas
A este respecto, el 10% de las personas opinó que ni están interesadas,

10%

NO SI

90%

Ilustración 10 Si Cootregua ofreciera tipo de financiación lo adquiriría

De acuerdo a los resultados de la Encuesta, un 93% de las personas encuestadas, manifiestan hacer
uso y recomendar los servicios de cootregua y en es especial el que se está ofreciendo.

7%

93%

Ilustración 11 Usted recomendaría los servicios de se Cootregua

 28

6.2. Políticas Del Producto Credi-Diario Para la Cooperativa Cootregua

Nombre Del Producto: Credi-Diario

 Destinación: Financiar actividades micro empresariales y de libre destinación cómo, compra
de muebles y enseres, compra de activos fijos, mejoramiento y adecuación de vivienda
 Plazo: Máximo hasta 12 meses
 Monto: Máximo 3 SMMLV.
 Requisitos: ser asociado de la cooperativa cootregua, fotocopia de la cedula de ciudanía y
que obtengan ingresos económicos diarios
 Garantías: Firma de Pagare.
 Tasa de Interés: 3% E.M
 29

7. Recursos

Presupuesto para la creación del nuevo Producto Financiero Credi-Diario para Cootregua
Tabla 1Presupuesto Financiero
N° Medios utilizados cantidad valor
1 Fotocopias 60 $6.000
2 $20.000
Internet 20 horas

3 $2.000
Impresiones 10

Total
$ 28.000

Tabla 2 Presupuesto humano

Talento humano Tiempo de ejecución

3
Del 14 de Abril del 2018 al 23 de Mayo del 2018

Tabla 3 Presupuesto material

Materiales
Cantidad
Equipo de cómputo (portátil)
3
Memoria USB
2
Escritorio
1
 8. Cronograma de actividades

A B R I L M A Y O JUN
Atividades
IO
14 15 17 22 23 25 27 3 10 11 16 17 18 23 2
1. Identificación del problema de investigación(Lluvias X
de ideas)

2. Descripción del problema de investigación X

3. Formulación del problema de investigación X
. Objetivos del problema de investigación X
5. Justificación del problema de investigación X
6. Marco Referencial X
7. Presentación del primer avance del proyecto X
8. Diseño Metodológico X
9. Análisis de Resultados X
10.Presentacion del segundo avance del proyecto X
11. Recursos X
12. Cronograma X
13. Presentación del Tercer avance del proyecto X
14. Presentación del trabajo final X
15. Sustentación del proyecto X
 9 Conclusiones

El desarrollo del trabajo se realizó con el objetivo de ampliar el portafolio de servicio de la

cooperativa Cootregua, así como mejorar la calidad de los comerciantes informales del municipio
san José del Guaviare.
Para adquirir el nuevo servicio financiero, se debe implementar un programa con las
especificaciones detalladas del producto que se pretende ofrecer, donde se establezcas las
condiciones y políticas de cómo se llevara a cabo los créditos que sean otorgador por Cootregua, en
beneficio de los comerciantes informales del municipio san José del Guaviare.
El de desarrollo de la investigación para determinar la validada del producto, se pudo evidenciar
que las causas principales de las malas finanzas de los comerciantes informales de san José del
Guaviare, es el desconocimiento de los servicios que presta la cooperativa cootregua.
En las encestas realizadas a los comerciantes, se les dio a conocer el producto que se pretende
aplicar en la cooperativa, así como sus ventajas y desventajas del buen manejo de sus ingresos, con
el fin de que puedan mejorar su calidad de vida.
 32

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https://www.elespectador.com/impreso/articuloimpreso92228-gota-gota-negocio-caudaloso
 34

Encuesta

1. Cuánto tiempo lleva trabando en la informalidad

i. A.1 año B.3 años C, 5 años D.10 años

2. Sabe usted que es Cootregua

i. Si ( ) No ( )

3. Sabe que productos ofrece Cootregua

i. Si ( ) No ( )

4. Es usted asociado a Cootregua

1. Si ( ) No ( )

5. Tiene productos vigentes con Cootregua

1. Si ( ) No ( )

6. Cuál fue el último préstamo que obtuvo con la cooperativa

a. • Compra de insumos ( ) Compra de equipos y herramientas ( )

b. • Para pagar salarios ( ) Para capital de trabajo ( ) Para educación ( )
c. • Para pagar otras deudas ( ) Compra de alimentos Mejoramiento de negocio
7. Maneja usted endeudamiento con el sistema de pago show banking “gota a gota”
i. Si ( ) No ( )

8. Si su respuesta es sí conteste la pregunta 8 a la 10

9. Que vinculo tiene usted con el prestamista

10. Amigos ( ) Familiares ( ) Prestamistas informales ( ) Casas de empeño ( )
Ninguno de las anteriores ( )
11. Que lo motiva a usted a acceder a este tipo de financiación

Rapidez ( ) Adaptable a sus necesidades ( ) Bajos intereses ( )

 35

12. Que tasa de interés maneja con estas personas

13. 2% ( ) 5% ( ) 10% ( ) 15% ( ) 20% ( )

14. Si Cootregua ofreciera tipo de financiación lo adquiriría.

1. Si ( ) No ( )

15. Usted recomendaría los servicios de Cootregua.

1. Si ( ) No ( )
 36

Recomendaciones

La recomendación para la Cooperativa Cootregua es en cuento a que le falta más publicidad y

mercadeo de los servicios que presta, pues se evidencio con las técnicas de recolección de
información falta de conocimiento del portafolio de servicios, por ende las personas están
imposibilitadas a beneficiarse de la entidad.