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Módulo I - Sistema Financiero Mexicano, Sectores Que Lo Integran y Sus Autoridades
Módulo I - Sistema Financiero Mexicano, Sectores Que Lo Integran y Sus Autoridades
1. Autoridades financieras
Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)
a. Unidad de Inteligencia Financiera (UIF)
b. Prevención del Lavado de Dinero y
Financiamiento del Terrorismo
2. Intermediarios financieros
Bancarios
a. Banca múltiple
b. Asociación gremial
c. Banca de desarrollo
d. Financiera Nacional de Desarrollo
Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero
No bancarios
a. Sociedades Financieras de Objeto Múltiple
(SOFOMES)
b. Asociaciones gremiales
c. Almacenes generales de depósito
d. Uniones de crédito
e. Asociaciones gremiales
f. Entidades de Ahorro y Crédito Popular
(EAyCP)
g. Asociaciones gremiales
h. Casas de cambio
i. Centros cambiarios
j. Asociación gremial
k. Transmisores de dinero
l. Sociedades de información crediticia (SIC’s)
m. Sociedades Controladoras de Grupos
Financieros
Bursátiles
a. Casas de bolsa
b. Sociedades operadoras de Sociedades de
Inversión
c. Bolsa Mexicana de Valores (BMV)
d. Bolsa Institucional de Valores (BIVA)
e. Mercado Mexicano de Derivados (MEXDER)
f. Instituto para el Depósito de Valores
(INDEVAL)
g. Registro Nacional de Valores e Intermediarios
(RNVI)
h. Calificadoras de riesgo
i. Cámara de compensación (ASIGNA)
j. Proveedores de precios
k. Fondo de apoyo al mercado de valores
(FAMEVAL)
l. Asociación gremial
Seguros y Fianzas
a. Afianzadoras
b. Asociación gremial
c. Aseguradoras
d. Asociación gremial
Tiene por objeto regular las actividades que las SIC’s podrán llevar
a cabo, dentro del servicio de calificación de créditos y las
valoraciones numéricas respecto de los Clientes de los Usuarios de
dichas Sociedades.
6. Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito
Garantizado
Por último, también propone que las ITF tengan la capacidad de operar con
activos virtuales. En este sentido, los activos virtuales son representaciones
de un valor digital verificable, que no se encuentran emitidos ni respaldados
por ningún banco central o entidad financiera, es decir, que no tienen curso
legal, y a pesar de eso, generan unidades para su intercambio debido a su
aceptación por el público, tales como el Bitcoin.
C) Puntos claves de la Reforma Financiera 2014
https://www.gob.mx/shcp/documentos/catalogo-del-sistema-
financiero-mexicano
1. Autoridades Financieras
Son instituciones públicas que regulan y supervisan las operaciones
y las actividades financieras que se pueden llevar a cabo en nuestro
país y por otro lado, definen y ponen en práctica las políticas
monetarias y financieras fijadas por el gobierno. Además, son las
que determinan, de acuerdo a las leyes mexicanas, que
Instituciones Financieras extranjeras puede o no pueden operar y
ofrecer productos en el mercado nacional.
Y se clasifican en:
a. Organismos descentralizados
b. Organismos desconcentrados
Financiera;
Fiscal;
Gastos;
Ingresos, y
Deuda pública.
Las funciones que realiza Banxico están reguladas por la Ley del
Banco de México (LBM), la cual entró en vigor a partir de abril de
1994.
o Cuentas de ahorro
o Cuentas de cheques;
o Tarjetas de débito
o Cuentas de nómina
o Certificados de depósito retirables en días
preestablecidos;
o Pagarés con rendimiento liquidable al vencimiento
]
El
a) Funciones Preventivas
Material Educativo
Consulta el RESBA
en: https://phpapps.Condusef.gob.mx/resba/
Consúltalo
en: https://eduweb.Condusef.gob.mx/Reune/wpinicio.aspx
Tarjeta de crédito
Crédito Simple
Cuentas de depósito a la vista con o sin chequera o
tarjeta de débito
Crédito de habilitación o avío
Crédito hipotecario
Crédito automotriz
Créditos Refaccionarios
Créditos personales
Créditos de nómina
Factoraje Financiero
Crédito en cuenta corriente
Arrendamiento Financiero
2. Intermediarios financieros
Son las instituciones que realizan las operaciones y las actividades
financieras, las cuales están autorizadas y son supervisadas por
alguna autoridad financiera y, en términos generales, se clasifican
de la siguiente forma:
Bancarios
Banca múltiple
Banca de desarrollo
No bancarios
Sociedades Financieras de Objeto Múltiple
(SOFOMES)
Almacenes generales de depósito
Uniones de crédito
Entidades de Ahorro y Crédito Popular
Casas de cambio
Sociedades de información crediticia (SIC’s)
Controladoras de grupos financieros
Bursátiles
Casas de bolsa
Sociedades operadoras de sociedades de
inversión
Sociedades de inversión
Bolsa mexicana de valores (BMV)
Bolsa Institucional de Valores (BIVA)
Mercado mexicano de derivados (MEXDER)
Instituto para el Depósito de Valores (INDEVAL)
Registro Nacional de Valores e Intermediarios
(RNVI)
Calificadoras de Valores
ASIGNA, compensación y liquidación
Fondo de apoyo al mercado de valores
(FAMEVAL)
Seguros y Fianzas
Aseguradoras y reaseguradoras
Afianzadoras
BANCARIOS
Banca Múltiple
Operaciones Activas
Son las operaciones en las que los bancos destinan recursos propios
y aquellos captados del público en general para el otorgamiento
de créditos a las personas, empresas u organizaciones que los
soliciten, a fin de obtener una ganancia.
Para ello los bancos realizan análisis de crédito a los solicitantes con
el fin de estimar la viabilidad de pago de los mismos y los créditos
son formalizados mediante la suscripción de un contrato entre el
banco (acreditante) y cliente (acreditado).
Operaciones Pasivas
Son las operaciones con las que los bancos se allegan de recursos
del público en general para llevar a cabo la colocación de créditos
u otras actividades de intermediación. Algunas operaciones pasivas
son:
Cuentas de Cheques
Cuentas de Ahorro
Pagarés con Rendimiento Liquidable al Vencimiento (PRLV)
Depósitos retirables en días preestablecidos
Depósitos a plazo
Operaciones de Servicios
Son aquellos servicios que los bancos ofrecen a los clientes a fin de
facilitarles la realización de operaciones financieras utilizando en
algunos de los casos la infraestructura tecnológica con la que
cuentan.
Cajeros automáticos.
Terminales punto de venta
Banca electrónica
Banca móvil
Objetivos:
Representar y defender los intereses generales de sus asociados
en cualquier gestión común ante la administración pública y
ante organizaciones privadas.
Fomentar el desarrollo de las actividades bancarias.
Realizar estudios e investigaciones orientadas al desarrollo y
buen funcionamiento del sistema bancario.
Presentar propuestas de actualización de leyes, regulaciones,
circulares, reglas y disposiciones para adecuarlas a la
cambiante realidad del sistema financiero, entre otras.
Banca de Desarrollo
Para el logro de sus objetivos, SHF podrá llevar a cabo los actos
siguientes:
a) Otorgamiento de crédito,
b) Arrendamiento financiero, y
c) Factoraje financiero: Es decir, se adquieren las cuentas por
cobrar a través de un contrato de cesión de derechos de crédito o
por endoso, pagándolas anticipadamente conforme a las
condiciones establecidas, evalúa las condiciones crediticias de los
deudores (compradores de los productos o servicios) e informa a sus
clientes de los cambios en la solvencia de los mismos, custodia,
administra y lleva a cabo las gestiones de cobranza de la cartera
adquirida, reembolsa al cliente el remanente en caso de que no
existan descuentos, devoluciones de mercancía o ajustes en el
pago e informa a sus clientes todas las operaciones, movimientos y
cobranza de sus cuentas.
2.Asociaciones gremiales:
Uniones de Crédito
El fideicomiso está sujeto a que cumpla con las reglas del FIPAGO y
el gobierno del Estado donde opera la Caja, aporte 1.00 peso por
cada 1.75 pesos que deba pagar el FIPAGO. Este proceso puede
tomar un tiempo prolongado de resolución.
Casas de cambio
Las Casas de Cambio son Instituciones Financieras dedicadas a
realizar en forma habitual y profesional, operaciones de compra,
venta y cambio de divisas con el público, dentro de territorio
nacional y que se encuentran reguladas por la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito (LGOAAC).
Centros cambiarios
Son sociedades anónimas registradas como Centros Cambiarios en
la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), cuyo objeto
social sea exclusivamente:
Transmisores de dinero
Intermediarios bursátiles
1.Casas de bolsa
Principales funciones
Principales funciones
Fondos de inversión
Proveedores de Precios
SEGUROS Y FIANZAS
Afianzadoras
Es el sector que concentra a las afianzadoras, dichas instituciones
se compromete a garantizar el cumplimiento de obligaciones con
contenido económico, contraídas por una persona física o moral
ante otra persona física o moral privada o pública, en caso de que
la primera no cumpla.
Administrativas;
De crédito;
Judiciales;
De fidelidad, y
De fideicomiso
Aseguradoras
Para organizarse y funcionar como institución de seguros o
sociedad mutualista de seguros es necesario contar con la
autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y de la
Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, dicha autorización es
intransmisible y solo opera para la o las operaciones autorizadas.
OCESAR
Corresponsales bancarios
Son entidades que establecen relaciones o vínculos de negocios
con una institución de crédito con objeto de ofrecer, a nombre y
por cuenta de ésta, servicios financieros a sus clientes. El ejemplo
más claro de estos corresponsales bancarios son los
establecimientos comerciales habilitados para prestar servicios
financieros ofrecidos por bancos como: Oxxo, 7-eleven, K, etc.