Origen y evolucin del Sistema Financiero Nacional (SFN)

La principal funcin de un sistema financiero es intermediar entre quienes

tienen y quienes necesitan dinero. Quienes tienen dinero y no lo requieren
en el corto plazo para pagar deudas o efectuar consumos desean obtener un
premio a cambio de sacrificar el beneficio inmediato que obtendran
disponiendo de esos recursos. Ese premio es la tasa de inters. Quienes
requieren en el corto plazo ms dinero del que poseen, ya sea para generar
un valor agregado mediante un proyecto productivo (crear riqueza adicional)
o para cubrir una obligacin de pago, estn dispuestos a pagar, en un
determinado periodo y mediante un plan de pagos previamente pactado, un
costo adicional por obtener de inmediato el dinero. Ese costo es la tasa de
inters. Empatar las necesidades y deseos de unos, los ahorradores, con las
necesidades de otros, los deudores, es la principal tarea del sistema
financiero y en dicha labor las tasas de inters juegan un papel central.
Evolucin histrica del sistema financiero mexicano
La evolucin del Sistema Financiero Mexicano est ntimamente ligada a
la historia de la banca y el crdito.
En 1775, se cre la primera institucin de crdito prendario en Mxico, el
Monte de Piedad de nimas (antecesor del Nacional Monte de Piedad),
consistiendo sus primeras operaciones en prstamos prendarios as como la
custodia de depsitos confidenciales, judiciales y de otras autoridades.
En 1849, se dio la creacin de la Caja de Ahorros del Nacional Monte de
Piedad.
En 1897, se expidi la Ley General de Instituciones de Crdito, en la que
se le impusieron a los bancos limitaciones en cuanto a reservas, emisin de
billetes y apertura de sucursales. Las instituciones de crdito se clasificaron
de la siguiente manera:

Bancos de emisin (comerciales)

Bancos hipotecarios (crditos a largo plazo)
Bancos refaccionarios (crditos a mediano plazo)
Almacenes generales de depsito

En 1895, se inaugur la Bolsa de Mxico, S.A. en la ciudad de Mxico, sin

embargo podra decirse que tuvo su origen en las operaciones con valores
que se realizaban desde 1880 en la Compaa Mexicana de Gas. Esta Bolsa
tuvo una vida efmera.
Para 1925 existan 25 bancos de emisin, tres hipotecarios, siete
refaccionarios y la bolsa de valores. Fue en este ao cuando se inaugur el
Banco de Mxico. Desde entonces y hasta 1976, el Sistema Financiero
Mexicano no sufri grandes modificaciones.
A partir de 1931, efectivamente el Banco de Mxico funcion como el
nico banco de emisin de billetes, control el circulante y comenz a operar
como banco central. Adems se promulg la Ley General de Ttulos y
Operaciones de Crdito para promover el uso de instrumentos de crdito en
vez de dinero.
En 1976, la banca dej de ser especializada convirtindose en banca
mltiple, teniendo concesin del gobierno federal para realizar operaciones
de banca de depsito, financiera e hipotecaria, adems de otras operaciones
previstas por la ley, con lo que se sentaron las bases legales para la
concentracin del capital bancario y poco a poco fueron dndose varias
fusiones de instituciones de crdito, con lo que para 1981 slo quedaban 36
multibancos, siendo los bancos ms fuertes en ese momento: Bancomer,
Banamex, Serfin, Banobras, Banco Mexicano Somex y Multibanco Comermex.
En 1982, a finales del sexenio de Jos Lpez Portillo, se decret la
nacionalizacin de la banca; no se nacionalizaron las organizaciones
auxiliares de crdito, ni las oficinas de representacin. El Banco de Mxico
dej de ser sociedad annima.
En 1983, derivado de lo anterior, se public la Ley Reglamentaria del
Servicio Pblico de Banca y Crdito, con lo que se ordenaba convertir en
Sociedades Nacionales de Crdito a las instituciones nacionalizadas el 1. de
septiembre de 1982, abriendo la posibilidad a los particulares de participar
hasta con el 34% del capital de la banca. En ese ao se llev a cabo el pago
de la indemnizacin a los banqueros expropiados; el valor de indemnizacin
fue muy superior al de sus valores contables y de mercado. A partir de este
momento, la Bolsa de Valores se reactiv.
De 1982 a 1988, la estructura bsica del Sistema Financiero Mexicano no
vari, slo cambi de propietarios.

En 1984, se separ a las Sociedades Nacionales de Crdito en

instituciones de banca mltiple e instituciones de banca de desarrollo. En la
Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crdito se elimina
a las instituciones de fianzas como organizaciones auxiliares de crdito y se
autoriza a las casas de cambio como actividad auxiliar de crdito. En la Ley
del Mercado de Valores destaca la creacin de casas de bolsa nacionales y la
autorizacin para que las casas de bolsa administraran pensiones y
jubilaciones. La Ley de Sociedades de Inversin las clasifica a stas en tres
tipos: comunes, de renta fija y de capital de riesgo.
En 1990, se modificaron los artculos constitucionales 28 y 123 en los que
se ampliaba la participacin de los sectores privado y social en el capital de
los bancos. Se public la Ley de Instituciones de Crdito y la Ley para
Regular las Agrupaciones Financieras. La primera ley sealaba que el servicio
de banca y crdito solo poda ser prestado por las instituciones de crdito las
cuales podan ser banca mltiple y banca de desarrollo. La participacin
mxima que se le permiti al capital extranjero fue del 30%. La segunda ley
es la que permiti la formacin oficial de grupos financieros, que se esperaba
fuera el antecedente de la creacin de la banca universal en Mxico.
En 1991, se legalizaron las Sociedades de Ahorro y Prstamo (Cajas de
ahorro). Adems es el ao en que inici el proceso de reprivatizacin de la
banca, mismo que culmin en 1992, el cual pretenda los siguientes
objetivos:

Conformar un sistema financiero ms eficiente y competitivo

Garantizar una participacin diversificada y plural en el capital
Buscar la descentralizacin y el arraigo regional de las instituciones
Propiciar las sanas prcticas financieras y bancarias

En 1993, surgen las Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofoles)

y se le otorga la autonoma al Banco de Mxico. En este ao la Ley de
Inversiones Extranjeras abre la participacin del capital extranjero en los
bancos en cualquier proporcin.
A partir de 1995, con la fuerte crisis financiera, se aceler el proceso de
extranjerizacin de la banca, ya que los bancos extranjeros adquirieron a los
bancos nacionales, quitndole a los mexicanos el control sobre el sistema
financiero.
Actualmente el 90% del sector bancario est en manos de los extranjeros,
el nico banco 100% mexicano que queda es Banorte.

Conclusiones
El sistema financiero nacional es el intermediario entre las personas que
necesitan dinero y las que tienen, dinero que requieren en corto plazo para
pagar sus deudas y su consumo, tambin para obtener beneficios, este
prstamo tiene un periodo de tiempo para devolverse al prestador ms un
valor agregado determinado. Las tasas de inters son las que juegan el papel
central en el sistema financiero.
Existen

diversas instituciones de crdito actualmente y fue en el ao de 1775

que se cre la primera de ellas, El Monte de Piedad de nimas se cre en el ao de

1775 y as ha evolucionado a travs de los aos las instituciones que forman parte
del Sistema Financiero Nacional.

Bibliografa

Sistema Financiero Internacional, Recuperado el 8 de Enero del 2015, en:

http://sistemafinancierointernacional-lucia.blogspot.mx/2013/05/sistema-financieromexicano.html