Documentos de Académico
Documentos de Profesional
Documentos de Cultura
SUS AUTORIDADES
1. Autoridades financieras
Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)
a. Unidad de Inteligencia Financiera (UIF)
b. Prevención del Lavado de Dinero y
Financiamiento del Terrorismo
2. Intermediarios financieros
Bancarios
a. Banca múltiple
b. Asociación gremial
c. Banca de desarrollo
d. Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario,
Rural, Forestal y Pesquero
No bancarios
a. Sociedades Financieras de Objeto Múltiple
(SOFOMES)
b. Asociaciones gremiales
c. Almacenes generales de depósito
d. Uniones de crédito
e. Asociaciones gremiales
f. Entidades de Ahorro y Crédito Popular (EAyCP)
g. Asociaciones gremiales
h. Casas de cambio
i. Centros cambiarios
j. Asociación gremial
k. Transmisores de dinero
l. Sociedades de información crediticia (SIC’s)
m. Sociedades Controladoras de Grupos Financieros
Bursátiles
a. Casas de bolsa
b. Sociedades operadoras de Sociedades de
Inversión
c. Bolsa Mexicana de Valores (BMV)
d. Bolsa Institucional de Valores (BIVA)
e. Mercado Mexicano de Derivados (MEXDER)
f. Instituto para el Depósito de Valores (INDEVAL)
g. Registro Nacional de Valores e Intermediarios
(RNVI)
h. Calificadoras de riesgo
i. Cámara de compensación (ASIGNA)
j. Proveedores de precios
k. Fondo de apoyo al mercado de valores
(FAMEVAL)
l. Asociación gremial
Seguros y Fianzas
a. Afianzadoras
b. Asociación gremial
c. Aseguradoras
d. Asociación gremial
Tiene por objeto regular las actividades que las SIC’s podrán llevar a cabo,
dentro del servicio de calificación de créditos y las valoraciones numéricas
respecto de los Clientes de los Usuarios de dichas Sociedades.
6. Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito
Garantizado
Tiene por objeto regular los Contratos de Adhesión, la publicidad, los estados
de cuenta y los comprobantes de operación de las Entidades Comerciales,
relativos al otorgamiento de créditos, préstamos o financiamientos al
público.
7. Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito
Esta ley tiene por objeto propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de
pagos al establecer el carácter definitivo e irrevocable de las órdenes de
transferencia y de la compensación y liquidación derivadas de éstas, que
se procesen a través de dichos sistemas, incluyendo los relacionados con
operaciones con valores. Las disposiciones de esta Ley aplicarán igualmente
a las garantías y demás actos que los participantes en los sistemas de pagos
previstos en ella, otorguen o celebren para el debido cumplimiento de las
obligaciones de pago que se generen por las órdenes de transferencia que
se cursen a través de dichos sistemas.
19. Ley de Tecnología Financiera (Ley Fintech)
Por último, también propone que las ITF tengan la capacidad de operar con
activos virtuales. En este sentido, los activos virtuales son representaciones
de un valor digital verificable, que no se encuentran emitidos ni respaldados
por ningún banco central o entidad financiera, es decir, que no tienen curso
legal, y a pesar de eso, generan unidades para su intercambio debido a su
aceptación por el público, tales como el Bitcoin.
Puntos claves de la Reforma Financiera 2014
Por último, se propone reformar la Ley del Instituto del Fondo Nacional
para el Consumo de los Trabajadores a efecto de ampliar el plazo de
los créditos que otorgue el Instituto, lo cual beneficiará a los
trabajadores.
Cabe indicar que para los efectos anteriores, esta Comisión Nacional
expidió un número importante de disposiciones generales para diversos tipos
de instituciones financieras, a fin de poner en operación las reformas
referidas.
https://www.gob.mx/shcp/documentos/catalogo-del-sistema-financiero-
mexicano
Estructura del Sistema Financiero Mexicano
Y se clasifican en:
a. Organismos descentralizados
b. Organismos desconcentrados
Financiera;
Fiscal;
Gastos;
Ingresos, y
Deuda pública.
Instituciones de crédito;
Casas de bolsa;
Bolsas de valores;
Sociedades operadoras de fondos de inversión;
Sociedades distribuidoras de acciones de fondos de inversión;
Uniones de crédito;
Sociedades de ahorro y préstamo;
Casas de cambio;
Sociedades financieras de objeto múltiple reguladas;
Sociedades financieras populares;
Instituciones para el depósito de valores;
Instituciones calificadoras de valores;
Sociedades de información crediticia;
Entre otros.
Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)
El IPAB fue creado por la Ley de Protección al Ahorro Bancario (LPAB) para
sustituir al Fondo Bancario de Protección al Ahorro (FOBAPROA), que era un
fideicomiso administrado por el Banco de México.
o Cuentas de ahorro
o Cuentas de cheques;
o Tarjetas de débito
o Cuentas de nómina
o Certificados de depósito retirables en días preestablecidos;
o Pagarés con rendimiento liquidable al vencimiento
a) Funciones Correctivas
B) Funciones Preventivas
Cuadernos y Videos
Guía Familiar de Educación Financiera
Guías de Educación Financiera para maestros de primaria y
secundaria
Consejos para tu bolsillo
Revista “Proteja su dinero”
Guía “Más vale estar preparado” para los mexicanos en el exterior y sus
familias
A través de éste módulo ubicado en los consulados que forman parte del
Servicio Exterior Mexicano, los connacionales podrán:
Tarjeta de crédito
Crédito Simple
Cuentas de depósito a la vista con o sin chequera o tarjeta
de débito
Crédito de habilitación o avío
Crédito hipotecario
Crédito automotriz
Créditos Refaccionarios
Créditos personales
Créditos de nómina
Factoraje Financiero
Crédito en cuenta corriente
Arrendamiento Financiero
No bancarios
Sociedades Financieras de Objeto Múltiple
(SOFOMES)
Almacenes generales de depósito
Uniones de crédito
Entidades de Ahorro y Crédito Popular
Casas de cambio
Sociedades de información crediticia (SIC’s)
Controladoras de grupos financieros
Bursátiles
Casas de bolsa
Sociedades operadoras de sociedades de inversión
Sociedades de inversión
Bolsa mexicana de valores (BMV)
Bolsa Institucional de Valores (BIVA)
Mercado mexicano de derivados (MEXDER)
Instituto para el Depósito de Valores (INDEVAL)
Registro Nacional de Valores e Intermediarios (RNVI)
Calificadoras de Valores
ASIGNA, compensación y liquidación
Fondo de apoyo al mercado de valores (FAMEVAL)
Seguros y Fianzas
Aseguradoras y reaseguradoras
Afianzadoras
Banca Múltiple
Son las operaciones en las que los bancos destinan recursos propios y
aquellos captados del público en general para el otorgamiento de créditos
a las personas, empresas u organizaciones que los soliciten, a fin de obtener
una ganancia.
Para ello los bancos realizan análisis de crédito a los solicitantes con el fin de
estimar la viabilidad de pago de los mismos y los créditos son formalizados
mediante la suscripción de un contrato entre el banco (acreditante) y
cliente (acreditado).
Operaciones Pasivas
Son las operaciones con las que los bancos se allegan de recursos del
público en general para llevar a cabo la colocación de créditos u otras
actividades de intermediación. Algunas operaciones pasivas son:
Cuentas de Cheques
Cuentas de Ahorro
Pagarés con Rendimiento Liquidable al Vencimiento (PRLV)
Depósitos retirables en días preestablecidos
Depósitos a plazo
Operaciones de Servicios
Son aquellos servicios que los bancos ofrecen a los clientes a fin de facilitarles
la realización de operaciones financieras utilizando en algunos de los casos
la infraestructura tecnológica con la que cuentan.
Cajeros automáticos.
Terminales punto de venta
Banca electrónica
Banca móvil
Objetivos:
Una SOFOM ENR es una sociedad anónima que no puede captar recursos
del público y no requiere autorización del Gobierno Federal (SHCP) para
operar pero si está sujeta a la inspección y vigilancia de la CNBV
exclusivamente para verificar el cumplimiento de las disposiciones
preventivas de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo (Art. 95-Bis de
la LGOAAC).
La diferencia fundamental entre una SOFOM Regulada y una No Regulada
radica en la relación accionaria que puede existir con una Institución
Financiera y, más recientemente, con la emisión de títulos o valores. La ley
también prevé el supuesto de que por voluntad propia pueden solicitar su
transformación a Entidad Regulada.
Las principales funciones de una SOFOM ENR son:
a) Otorgamiento de crédito,
b) Arrendamiento financiero, y
c) Factoraje financiero: Es decir, se adquieren las cuentas por cobrar a través
de un contrato de cesión de derechos de crédito o por endoso, pagándolas
anticipadamente conforme a las condiciones establecidas, evalúa las
condiciones crediticias de los deudores (compradores de los productos o
servicios) e informa a sus clientes de los cambios en la solvencia de los
mismos, custodia, administra y lleva a cabo las gestiones de cobranza de la
cartera adquirida, reembolsa al cliente el remanente en caso de que no
existan descuentos, devoluciones de mercancía o ajustes en el pago e
informa a sus clientes todas las operaciones, movimientos y cobranza de sus
cuentas.
Dentro de los trámites que tienen que realizar y que están contenidos en las
Disposiciones de Carácter General para el Registro de Prestadores de
Servicios Financieros que publicó la CONDUSEF el 7 de octubre de 2014
destacan:
a) Acreditar que su objeto social se adecue a lo establecido en la
legislación; es decir, que su actividad principal sea el otorgamiento de
créditos, arrendamiento o factoraje financiero, así como la no emisión
de valores de deuda y la imposibilidad de recibir préstamos por parte
de personas físicas.
b) Las nuevas disposiciones también exigen la acreditación de que la
SOFOM tenga celebrado un contrato con alguna Sociedad de
Información Crediticia (Buró o Círculo de Crédito).
c) Como parte del cumplimiento de estas nuevas disposiciones las
SOFOM deberán de haber obtenido por parte de la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), un dictamen técnico en
materia de prevención de lavado de dinero.
Una SOFOM ENR es una sociedad anónima que no puede captar recursos
del público y no requiere autorización del Gobierno Federal (SHCP) para
operar pero si está sujeta a la inspección y vigilancia de la CNBV
exclusivamente para verificar el cumplimiento de las disposiciones
preventivas de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo (Art. 95-Bis de
la LGOAAC).
Dentro de los trámites que tienen que realizar y que están contenidos en las
Disposiciones de Carácter General para el Registro de Prestadores de
Servicios Financieros que publicó la CONDUSEF el 7 de octubre de 2014
destacan:
a) Acreditar que su objeto social se adecue a lo establecido en la
legislación; es decir, que su actividad principal sea el otorgamiento de
créditos, arrendamiento o factoraje financiero, así como la no emisión
de valores de deuda y la imposibilidad de recibir préstamos por parte
de personas físicas.
b) Las nuevas disposiciones también exigen la acreditación de que la
SOFOM tenga celebrado un contrato con alguna Sociedad de
Información Crediticia (Buró o Círculo de Crédito).
c) Como parte del cumplimiento de estas nuevas disposiciones las
SOFOM deberán de haber obtenido por parte de la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), un dictamen técnico en
materia de prevención de lavado de dinero.
Asociaciones gremiales:
Uniones de Crédito
Lo anterior significa que sólo podrán realizar las operaciones pasivas, activas
y de servicios previstas en la LUC que correspondan al nivel en que se
encuentren.
Asociaciones Gremiales
a) FIPAGO
De acuerdo con la Ley del Banco de México, debemos entender por divisas:
- Billetes y monedas metálicas extranjeras;
- Depósitos bancarios;
- Títulos de crédito, y
- Toda clase de documentos de crédito sobre el exterior y denominados en
moneda extranjera, así como en general, los medios internacionales de
pago con poder liberatorio.
Centros cambiarios
Transmisores de dinero
- El Buró de Crédito: hay dos empresas, una para personas físicas y otra
para las personas morales.
- El Círculo de Crédito: surgió para el sector popular que no
contemplan las anteriores.
De esta forma, los Grupos Financieros tienen la finalidad de tener una mejor
organización de las entidades que los integra, por medio de una política
corporativa unificada, así abarcar diversos servicios financieros ofrecidos por
cada una de las empresas que los conforman.
Intermediarios bursátiles
Casas de bolsa
Fondos de inversión
Son un conjunto de instrumentos, también llamados canasta de valores,
que son adquiridos por una empresa especializada, que puede ser un
banco o una sociedad operadora de fondos de inversión, entre otras; con
el objetivo de servir como un medio más accesible para invertir. Quien
adquiere una acción de un fondo de inversión, adquiere una parte
representativa de la canasta que conforma el fondo, así como el reparto
de los productos que se generen del mismo.
Proveedores de Precios
SEGUROS Y FIANZAS
Afianzadoras
Administrativas;
De crédito;
Judiciales;
De fidelidad, y
De fideicomiso
AMIG tiene en su misión, tanto a nivel social como con sus agremiados, ser
un:
Aseguradoras
Para que las compañías de seguros paguen las sumas aseguradas, deben
cumplirse las condiciones estipuladas en las pólizas.
Asociación gremial: AMIS
Son las Entidades que prestan a los intermediarios financieros, ya sea directa
o indirectamente, diversos servicios complementarios, o que les brindan
apoyo en la realización de sus actividades y de su operación, como pueden
ser las empresas de transporte de valores, entre otras.
Corresponsales bancarios