UNIVERSIDAD NACIONAL DE SAN MARTIN

FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS

ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN

OPERACIONES PASIVAS Y NEUTRAS, EVALUACIÓN DE CRÉDITOS

COMO USUARIOS Y FUNCIONARIOS DE LOS BANCOS

AUTORES:

Flores Tenazoa Llisareth

Gálvez Acho Sara

Toro Lima Francis Alejo

DOCENTE:

LIC. ADM. M.Sc. Lady Diana Arévalo Alva

Tarapoto - Perú
2018
 RESUMEN

Las Operaciones Pasivas, son la aceptación y admisión de capitales ajenos, por los que se
pagan intereses al cliente y a su vez estos capitales se colocan a través de préstamos por
los cuales se cobran intereses que son suficientes para cubrir lo que se le debe pagar al
inversionista y la diferencia a favor del banco, Su finalidad consiste en obtener capitales
ociosos; o con un pequeño rendimiento para hacerlos trabajar e invertirlos lucrativamente
o con mayor beneficio del que antes conseguían. Las operaciones pasivas, representan la
base de la economía de todas las instituciones de crédito modernas, que no podrían
concebirse sin un amplio capital ajeno, de manejo.

Las operaciones neutras son aquellas en las que el banco no se posiciona como acreedor
ni como deudor de sus clientes. Simplemente, lleva a cabo una serie de servicios por los
cuales cobra unas comisiones. En definitiva, se trata de unas operaciones instrumentales
que sirven a las demás operaciones bancarias.
ÍNDICE GENERAL
 INTRODUCCIÓN

Los constantes cambios producidos en nuestra legislación bancaria, y en general, de todo

el sector financiero, monetario y de riesgo en nuestro país producen, indefectiblemente,
la adaptación de las instituciones a las normas que en mayor medida lo limitan y en menor
medida lo regulan.

Antes de hablar sobre lo que es las operaciones pasivas de un banco, debemos saber que
son los bancos y de que se encargan. Las actividades de los bancos dan origen a las
operaciones bancarias, que estas se clasifican en fundamentales y accesorias. La actividad
bancaria es doble: intermedia y directa, de la cual la más importante es la intermediaria.

Decimos que la actividad intermediaria, aquella actividad o acción que realizan los bancos
para captar recursos disponibles en el mercado para dedicarlos con fines de inversión o
de consumo. Estos recursos captados en el mercado para dedicarlos con fines de inversión
o de consumo. Estos recursos captados en el mercado pueden ser internos o externos,
dependiendo de la procedencia de los mismos.

La intermediación financiera imbricada en las instituciones bancarias define la existencia

de operaciones activas, esto es, la colocación de fondos en forma de créditos; las
operaciones pasivas, referidas a la captación de fondos del público y aunado a ello las
operaciones neutras o conexas, que por su naturaleza no implican la captación ni la
colocación de fondos en sentido estricto.

Este método es especialmente útil para quienes han dispuesto el depósito directo de sus
cheques de paga y de otros fondos. Se utiliza para movilizar fondos entre varias cuentas,
efectuar pagos de préstamos y otros pagos y controlar los saldos de sus cuentas, todo
desde la comodidad de su hogar. Son posibles también las operaciones bancarias por
internet, mediante el uso de la red virtual para las necesidades bancarias.

Con las operaciones bancarias por Internet es posible que nunca tenga que presentarse
físicamente en un banco, pudiendo operar directamente con el banco desde una
computadora, aunque el fin último será la realización de operaciones bancarias
 I. OPERACIONES PASIVAS Y NEUTRAS

1.1. Definición de operaciones pasivas

Poner con tus propias palabras qué es

Las operaciones de pasivas son aquellas en las que las entidades financieras,
básicamente, se dedican a la captación de recursos financieros, y a cambio, se
comprometen a pagar, generalmente en forma de interés, una rentabilidad a los
clientes, bien sean depositantes de dinero o bien de activos financieros. (Del Cerro,
I. 2003).

Se toman como operaciones pasivas al depósito bancario que realizan los clientes en
una determinada entidad financiera bajo la modalidad de cuenta de ahorros.
(Blossiers Mazzini, 2013).

Las operaciones bancarias pasivas son aquellas en las que las entidades financieras
se dedican a la captación de recursos financieros de los superavitarios, y a cambio,
se comprometen a pagarles, generalmente en forma de interés, una rentabilidad a los
mismos. (Banco del crédito del Perú, 2018).

Son aquellos fondos depositados directamente por la clientela, de los cuales el banco
puede disponer para la realización de sus operaciones de activo. Están registrados en
el lado derecho del balance de situación; siendo el caso inverso de las cuentas de
activo, ya que los saldos de estas cuentas, aumentan con transacciones de Crédito y
disminuyen con las de Débito. (Sánchez, Azocar, Sambuco, & Medina, 2006).

Las operaciones financieras tienen como fin captar recursos (dinero) del público.
(Banco Azteca, 2018).

Operaciones pasivas son las operaciones que realizan las instituciones

financieras con el propósito de captar recursos financieros, sobre los cuales
dichas instituciones ofrecen, explícita o implícitamente, seguridad o garantía,
ya sea en cuanto a recuperabilidad, mantenimiento de valor, rendimiento,
liquidez u otros compromisos que impliquen la restitución de fondos, por
ejemplo, recibir depósitos, emitir obligaciones financieras y obtener créditos
de bancos nacionales y extranjeros. .(Superintendencia de Bancos de
Guatemala, 2015).
1.2. Definición de operaciones neutras

Las operaciones neutras son aquellas en las que el banco no es deudor ni acreedor.
Son operaciones instrumentales que sirven a las demás. (Carlos E. López
Rodríguez, 2013).

Las operaciones neutras son aquellas en las que el banco no se posiciona como
acreedor ni como deudor de sus clientes. Simplemente, lleva a cabo una serie de
servicios por los cuales cobra unas comisiones. (UNCOMO, 2014).

Cuando el banco no recibe ni otorga crédito entre las que pueden mencionarse los
giros enviados al cobro como agente recaudador del Estado, como custodia de
valores, valores para negociar, etc. (Banco del crédito del Perú, 2018).

Son las operaciones a través de los cuales el banco recibe ingresos por el cobro de
servicios clasificados como ingresos no financieros. (Tareas Jurídicas, 2015).

Las operaciones neutras se definen como operaciones estandarizadas, de carácter

profesional, realizados por los bancos donde esta institución no se encuentra en la
posición de acreedor ni en la posición de deudor. Esto significa que el banco presta
un servicio al cliente a cambio del cobro de una comisión determinada. En el plano
jurídico estas operaciones se realizan por medios de contratos de préstamos de
servicio, de comisión de mandato o mediación. (Roger Mejía, 2015).
 II. CLASES Y PRINCIPALES OPERACIONES PASIVAS Y NEUTRAS

2.1. Clases de operaciones pasivas

2.1.1 Cuenta de ahorro.

Una Cuenta de ahorro es un depósito ordinario a la vista (producto pasivo), en la
que los fondos depositados por la cuenta habiente tienen disponibilidad inmediata
y le generan cierta rentabilidad o intereses durante un periodo determinado según
el monto ahorrado. Las condiciones de remuneración varían en función del
producto concreto. Así, pueden existir cuentas de ahorro que abonen los intereses
por ejemplo mensual, trimestral o anualmente. Igualmente, la remuneración puede
ser lineal (mismo interés para cualquier saldo), por tramos de saldo o incluso en
especie. Este tipo de cuentas también pueden estar sujetas al pago de comisiones,
aunque desde la popularización de la banca online la tendencia es a suprimir el pago
de comisiones en los productos de ahorro. (Banco de Crédito del Perú, 2011, pg.
18).

2.1.1 Cuenta maestra.

Es la cuenta básica de ahorros, permite la identificación del usuario y que éste
controle sus movimientos de depósitos y retiros a través de una libreta.

Sirve de enlace para los diversos servicios financieros, su apertura es obligatoria

para todos los socios, siendo esta de manera individual o mancomunada.

Nos brinda la oportunidad de que el dinero genere intereses y a la vez estar

disponible en el momento en que lo necesitemos. (Banco de Crédito del Perú,
2011, pg. 18).

2.1.3 Depósito a plazo.

Un depósito a plazo es una inversión de renta fija, esto es, una inversión que
promete una rentabilidad segura. Usted le entrega al Banco una cantidad de dinero,
y en un plazo conocido el banco pone a su disposición su dinero más una ganancia.
La fecha de vencimiento y la ganancia son conocidas al momento de tomar el
depósito a plazo. (Banco de Crédito del Perú, 2011, pg. 18)
2.1.4. Deposito CTS.
La cuenta CTS son depósitos que, por ley, le corresponden a todo trabajador, como
beneficio social, por el tiempo de servicio brindado a una empresa. El depósito,
efectuado por la misma empresa, sirve como fondo previsor en caso de cese. El
Banco de Crédito cuenta con la solidez necesaria para brindarle mayor seguridad a
tu CTS, además de darte libre disponibilidad de tu dinero.

Un depósito CTS es un “ahorro forzoso” que les da la seguridad a todos los

trabajadores privados de que tendrán un sustento económico del cual podrán
disponer cuando abandonen su trabajo. Así que la CTS está destinada a proteger al
trabajador y su familia de los riesgos del cese.

No importa la moneda en que recibes tu sueldo, tú eres quien decide si recibes tu

CTS en una cuenta en soles o dólares, así como el banco donde quieres abrirla.
(Banco de Crédito del Perú, 2011, pg. 18)

2.1.5. Cuentas corrientes.

Es un contrato en virtud del cual una empresa se obliga a cumplir las órdenes de
pago de su cliente hasta por el importe del dinero que hubiera depositado en ella o
del crédito que se haya estipulado, este último en el caso de las empresas
autorizadas para conceder sobregiros. (Superintendencia de Banca, Seguros y AFP,
2018, pg1)

2.1.5.1 Características de las cuentas corrientes

 Son depósitos a la vista.
 Moneda soles o en dólares.
 Genera un estado de cuenta mensual.
 No genera intereses.
 Genera tarjeta de débito.
 Acceso a banca por Internet.

2.1.6 El cheque.
Es un título valor que constituye una orden de pago del girador a una empresa del
sistema financiero girada, a fin de que pague con fondos de su cuenta corriente una
cantidad de dinero a favor de un tercero denominado tenedor. (Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP, 2018, pg3)
2.1.6.1 Características del cheque.
Es una orden de pago, pura y simple, no sometida a condición alguna.

Es una orden de pago a la vista.

Es una orden de pago sobre fondos simples de un banco o entidad de crédito.

(Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, 2018, pg3)

2.2 Clases de operaciones neutras.

2.2.1 Transferencia bancaria.

Las transferencias bancarias son formas de mover dinero.

La transferencia bancaria es un modo de mover dinero de una cuenta bancaria a

otra. Es una manera de traspasar fondos entre cuentas bancarias sin sacar
físicamente el dinero. (Banco de Crédito del Perú, 2011, pg.20)

2.2.1.1 Características

Se hacen entre cuentas de una misma persona física o jurídica en un mismo

banco o también en diferentes bancos en diferentes países o entre cuentas de
diferentes titulares.

Normalmente si las dos cuentas están en el mismo banco y son de la misma

persona, se llama traspaso y no se suele cobrar comisión. A veces aun estando
en el mismo banco, se cobra comisión por estar la cuenta de destino en otro lugar
(otra ciudad o barrio) o pertenecer a una persona distinta.

También puede suceder que se desconozca el número de la cuenta de destino de

la transferencia. Esto no impide que la transferencia se pueda realizar, pues
normalmente el banco de destino se encargará de buscarla, pero esto puede
suponer que las comisiones que se cobren sean mayores.
 III. EVALUACION DE CREDITOS COMO USUARIOS Y

FUNCIONARIOS DE LOS BANCOS

3.1 Evaluación de créditos como usuarios o crédito personal

Según el Banco de Crédito del Perú para otorgar un préstamo personal se siguen cuatro
pasos.

 Paso 1: Definiciones.

Objetivo del préstamo: ¿estudios, salud, un viaje inesperado, comprar una nueva
computadora, muebles para tu nuevo departamento?

Monto del préstamo: ¿cuánto vas a pedir? No pidas más del valor de lo que necesitas
comprar. Evita la tentación de pedir un excedente para usarlo como gasto corriente.

Plazo: 12 meses, 24 meses, 36 meses, 48 meses, 60 meses. El plazo debe estar acorde con
tu capacidad adquisitiva no pidas más del 30% del total de tus ingresos mensuales. A
menor plazo, menos intereses, tasa más alta, a mayor plazo, más intereses, menor tasa.

Moneda: debes endeudarte en la misma moneda en que percibes tus ingresos.

 Paso 2: Requisitos.

No figurar en ninguna central de riesgo como mal pagador.

Recibir un ingreso mensual. Puedes ser independiente o dependiente.

. Si eres dependiente: presentar tus boletas de pago.

. Si eres independiente: presentar tu declaración de impuestos y recibos por honorarios.

Edad: algunos bancos tienen una edad mínima y máxima para aprobar créditos personales.

Acreditar un domicilio con un recibo de agua, luz o teléfono.

 Paso 3: Compara entre distintos bancos y elige el que te ofrezca la TCEA más
baja.

El monto de la tasa depende del récord crediticio. La tasa efectiva anual o TEA es el
monto que el banco por presentar el dinero y fluctúa entre 24% y 50%.
  Paso 4: Ser un buen cliente.

Realizar los pagos de forma puntual o antes de la fecha de vencimiento. No dejar pasar
pagos por intereses o membresías.

Si por algún motivo no pudieras pagar la cuota mensual acércate a la entidad bancaria
para solicitar una refinanciación.

3.1.1 Tipos de créditos personales

3.1.1.1 Crédito efectivo BCP.
Características.

VENTAJAS:

Recibes mensualmente un estado de cuenta (físico o vía email) que te permite conocer la
situación de tu crédito.

Puedes solicitar el cargo automático de tus cuotas en cualquiera de tus cuentas BCP, para
que no tengas que preocuparte por la fecha de pago y nunca se te olvide pagar.

La cuota de tu crédito incluye el Seguro de Desgravamen, que protege a tu familia

cancelando la deuda pendiente, en caso de fallecimiento o invalidez permanente del titular
del crédito.

Si deseas, puedes afiliarte a nuestro Seguro de Protección Financiera, el cual pagará

puntualmente tus cuotas, en caso de desempleo o incapacidad.

CONSIDERACIONES:

El cliente tiene el derecho de elegir entre:

La contratación del seguro ofrecido por el banco.

Un seguro contratado directamente por el cliente o través de la designación de un corredor

de seguros, siempre que cumpla con las condiciones previamente informadas por el
banco.

Requisitos:
GENERALES:

No presentar problemas de pago en el BCP ni en ninguna otra entidad del sistema

financiero.

Se les solicitará garantía líquida a los Clientes que:

. Sean menores de 20 años.

. Tengan al menos 70 años y/o excedan los 75 años al vencimiento de su crédito.

Si pides el préstamo en nuestras agencias: Acreditar ingresos por S/ 1,000, en caso tengas
una Cuenta Sueldo BCP.; ó S/ 3,000, en caso no la tengas.

DOCUMENTACIÓN:

Presentar tu documento de identidad en original y copia.

Si estás casado, tu cónyuge también deberá firmar la solicitud y presentar la copia de su

documento de identidad.

No es necesario presentar recibos adicionales de servicios del hogar.

Si eres trabajador dependiente (Renta 5ª. categoría): presentar la copia y el original de tus
dos últimas boletas de pago, y si eres vendedor o comisionista, de los últimos cuatro
meses de pago.

Si eres trabajador independiente (Renta 4ª. categoría): presentar la copia del Formulario
de pago de Impuesto a la Renta de los últimos tres meses y adjuntar una copia de la última
declaración jurada y la hoja de RUC.

Si deseas que compremos las deudas que tienes en otros bancos: un Estado de Cuenta,
Hoja Resumen o algún documento donde sean visibles los siguientes datos de la deuda a
comprar: nombre del cliente, moneda y monto de la deuda e institución financiera.
3.1.1.2 Crédito efectivo con garantía hipotecaria
Características.

VENTAJAS:

Incluye un Seguro de Desgravamen y Seguro de Inmueble para brindarte una protección

integral.

Seguro de Desgravamen: Asegura la cancelación de la deuda pendiente en caso de

fallecimiento o invalidez total y permanente del titular del crédito (y/o de su cónyuge en
caso de contratación de seguro de desgravamen mancomunado).

Seguro de Inmueble: Protege contra daños materiales del inmueble por imprevistos (como
incendios, sismos, rotura de tuberías, etc.) El seguro cubre sólo el valor de edificación del
inmueble; es decir, no cubre el valor del terreno. Actualmente el valor de la prima se
calcula sobre el valor de tasación del inmueble (sin incluir terreno).

CONSIDERACIONES:

El cliente tiene el derecho de elegir entre:

La contratación del seguro ofrecido por el banco.

Un seguro contratado directamente por el cliente o través de la designación de un corredor

de seguros, siempre que cumpla con las condiciones previamente informadas por el
banco.

Requisitos.

GENERALES:

Acreditar un ingreso mínimo debe ser de S/. 1500 o su equivalente al tipo de cambio en
caso sea en moneda extranjera.

Tener entre 20 y 65 años.

Tu plazo máximo para cancelar el crédito no debe sobrepasar los 75 años cumplidos.
DOCUMENTACIÓN:

Presentar tu documento de identidad en original y copia.

Si estás casado, tu cónyuge también deberá firmar la solicitud y presentar la copia de su

documento de identidad.

También, tendrás que adjuntar el recibo de teléfono fijo (copia) de tu casa.

Documentación del inmueble: Certificado Registral Inmobiliario (CRI) del inmueble a

financiar con vigencia no mayor a 30 días calendario.

Copia simple de la Hoja de Resumen (HR), Predio Urbano (PU) del año en curso emitido
por la municipalidad del inmueble que se dejará en garantía.

Copia simple del Título de Propiedad del inmueble que se dejará como garantía.

Documento de identidad vigente del propietario del inmueble.

Si eres trabajador dependiente (Renta 5ta categoría): presentar la copia y el original de

tus dos últimas boletas de pago y si eres vendedor o comisionista, de los últimos 4 meses
de pago.

En caso seas trabajador independiente (Renta 4ta categoría): presentar la copia

del Formulario de pago de Impuesto a la Renta de los últimos tres meses. También
deberás adjuntar una copia de la última declaración jurada y la hoja de RUC.

3.1.1.3 Crédito efectivo con garantía hipotecaria compartida

Características.

VENTAJAS:

La Garantía Hipotecaria (GAHI) se agrega al valor que da el banco con el crédito

hipotecario libre para darle a ambos clientes un crédito de libre disponibilidad.

CONSIDERACIONES:

El cliente tiene el derecho de elegir entre:

La contratación del seguro ofrecido por el banco.

Un seguro contratado directamente por el cliente o través de la designación de un corredor
de seguros, siempre que cumpla con las condiciones previamente informadas por el
banco.

Requisitos.

GENERALES:

Ambos propietarios deben tener entre 20 y 70 años al momento de solicitar el préstamo.

Deben tener un ingreso mínimo de S/ 1,500.

Antigüedad laboral de ambas personas mínima de 1 año.

DOCUMENTACION:

Presentar ambos documentos de identidad en original y copia.

También, tendrás que adjuntar el recibo de teléfono fijo (copia) de tu casa y la de tu

pareja.

Sustento de ingresos de cada una de las partes.

Si eres trabajador dependiente (Renta 5ta categoría): presentar la copia y el original de

las dos últimas boletas de pago y si eres vendedor o comisionista, de los últimos 4 meses
de pago (aplica para cada una de las partes).

En caso seas trabajador independiente (Renta 4ta categoría): presentar la copia

del Formulario de pago de Impuesto a la Renta de los últimos tres meses. También
deberás adjuntar una copia de la última declaración jurada y la hoja de RUC.

Documentación del inmueble: Certificado Registral Inmobiliario (CRI) del inmueble a

financiar con vigencia no mayor a 30 días calendario.

Copia simple de la Hoja de Resumen (HR), Predio Urbano (PU) del año en curso emitido
por la municipalidad del inmueble que se dejará en garantía (aplica para cada una de las
partes).

Documentación del inmueble: Certificado Registral Inmobiliario (CRI) del inmueble a

financiar con vigencia no mayor a 30 días calendario.
Copia simple de la Hoja de Resumen (HR), Predio Urbano (PU) del año en curso emitido
por la municipalidad del inmueble que se dejará en garantía.

Copia simple del Título de Propiedad del inmueble que se dejará como garantía.

Documento de identidad vigente de ambos propietarios del inmueble.

3.1.1.4 Crédito efectivo con garantía líquida

Características.

VENTAJAS:

Si deseas realizar prepagos o cancelar tu préstamo, tienes la opción de hacerlo total o

parcialmente, sin penalidades, sin comisiones y descontando los intereses respectivos.

Puedes solicitar el cargo automático de tus cuotas en cualquiera de tus cuentas BCP.

Si deseas, puedes afiliarte al nuestro Seguro de Protección Financiera, el cual pagará

puntualmente tus cuotas en caso de desempleo o incapacidad.

La cuota de tu crédito incluye el Seguro de Desgravamen, que protege a tu familia

cancelando la deuda pendiente en caso de fallecimiento o invalidez permanente del titular
del crédito.

CONSIDERACIONES:

El cliente tiene el derecho de elegir entre:

La contratación del seguro ofrecido por el banco.

Un seguro contratado directamente por el cliente o través de la designación de un corredor

de seguros, siempre que cumpla con las condiciones previamente informadas por el
banco.

Requisitos.

GENERALES:

El monto mínimo de la garantía debe ser de S/. 7,500.

El monto mínimo del préstamo debe ser de S/. 5,100.

Tener depósitos a plazo, certificados bancarios en moneda extranjera (CBME), o fondos
mutuos.

Presentar la firma de la persona que garantizará el crédito, en caso de ser avalado por un
tercero.

Legalización de firmas del contrato de garantía.

DOCUMENTACIÓN:

Presentar tu documento de identidad en original y copia.

Si estás casado, tu cónyuge también deberá firmar la solicitud y presentar la copia de su

documento de identidad.

También, tendrás que adjuntar el recibo de teléfono fijo (copia) de tu casa.

En caso de ser garantizado por un tercero, deberá presentar documento de identidad.

Es necesario que tu contrato de garantía esté debidamente legalizado y en el caso de que

la garantía sea de 40 UIT o más, tendrás que elevar tu contrato a Registros. (Banco del
Crédito del Perú, 2018)
3.2 Evaluación de créditos a funcionarios o empresas

3.2.1 Requisitos básicos para sacar un crédito

Negocio con 6 meses de funcionamiento como mínimo.

Fotocopia de DNI titular y/o cónyuge/conviviente.

Recibo de servicios (luz o agua).

No tener deudas morosas en el sistema financiero.

3.2.2 Documentos adicionales.

Personas naturales:

Documentos que acrediten el funcionamiento del negocio, por ejemplo: boletas de

compra o venta, o RUC o Licencias, registro de gastos e ingresos del negocio, entre otros.

Si eres propietario de tu casa: Título de propiedad o Constancia de posesión o Testimonio

de Compra Venta o declaratoria de herederos u otros documentos que puedan acreditar tu
propiedad.

Si vives en casa de familiares o eres alojado: Constancia de alojado otorgado por el

propietario(a) de la vivienda y el DNI de un aval con casa propia.

Si eres inquilino presenta tu contrato de alquiler y el DNI de un aval con casa propia.

Si tienes experiencia en el sistema financiero: comprobantes de pago y/o cronogramas de

pago de tus deudas vigentes.

Personas jurídicas:

Fotocopia de DNI de los socios.

Recibo de luz, agua o teléfono.

Documentos del negocio.

Documentos de residencia del representante legal apoderado y avales.

Acta de constitución de la empresa.

Declaración de renta anual y 3 últimos PDT.

Documentos de propiedad del inmueble que será otorgado en garantía.

Recibos de agua, luz o teléfono del local donde funciona el negocio. (Mibanco, 2018).
 CONCLUSIONES.

Se puede concluir que las operaciones bancarias neutras como aquellas operaciones
estandarizadas, de carácter profesional, realizadas por los bancos donde ésta institución
no se responsabiliza ni en la posición de acreedor ni en la posición de deudor. Esto
significa que el banco presta un servicio al cliente a cambio del cobro de una comisión
determinada. También en el plano jurídico estos tipos de operaciones se realizan por
medio de contratos de prestación de servicio, de comisión, de mandato o mediación.

Las operaciones banca tienen la capacidad de estimular y recolectar el ahorro de una

sociedad y distribuirlo entre las empresas y los sectores que necesitan capital como
insumo para sus actividades económicas. Mediante este proceso, el sector bancario puede
determinar y alterar la trayectoria del progreso económico, sobre todo en países que no
cuentan con fuentes alternativas de financiamiento como mercados de capitales
desarrollados. La función de los bancos también abarca la distribución del crédito. Al
ofrecer servicios de sistemas de pagos y proteger los depósitos, los bancos pueden
convertirse en la piedra angular de la prosperidad económica.

Las operaciones pasivas son de gran importancia para todo banco, ya que supone las
actividades que realiza una institución bancaria para allegarse dinero, esencialmente del
público en general. Para que un banco pueda desarrollarse, es necesario que adquiera
depósito, pues sin estos es imposible crear una reserva suficiente que le ayude a colocar
estos fondos en préstamos e inversiones que le generen dividendos, y que le permitan
hacer frente a las demandas de retiro de dinero en efectivo, solicitado por sus clientes.
 REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS

http://tareasjuridicas.com/2015/12/20/principales-operaciones-bancarias/.

http://www.derechocomercial.edu.uy/ClaseIntFinContratos.htmhttps://es.scribd.com/do
cument/257707436/Operaciones-neutras.

http://www.monografias.com/trabajos5/asba/asba.shtml#ixzz5EmtdX26r.

https://es.scribd.com/document/321542411/OPERACIONES-PASIVAS

https://prezi.com/2zme3wmzds7w/operaciones-bancarias/

https://www.viabcp.com/wps/portal/Home/personas/creditos/personales/efectivo-
garantia-liquida
https://www.viabcp.com/wps/portal/Home/personas/contenido-noticia/blog-personales-
2

https://www.viabcp.com/wps/portal/Home/personas/creditos/personales/efectivo-
garantia-hipotecaria-compartida

https://www.viabcp.com/wps/portal/Home/personas/creditos/personales/efectivo-
garantia-hipotecaria

https://www.viabcp.com/wps/portal/Home/personas/creditos/personales/efectivo-bcp

https://www.mibanco.com.pe/categoria/requisitos-misoat