CRONOGRAMA DE PAGOS

CLIENTE: rosa vilca oquendo

MONTO: 500.00 S/. FECHA: 8/22/2019

PLAZO: 4 MESES

CUOTA N° FECHA PAGO CAPITAL INTERESES CUOTA ITF * SALDO

1 1 09/01/19 #VALUE! -145.82 #VALUE! #VALUE! #VALUE!
2 2 10/01/19 #VALUE! #VALUE! #VALUE! #VALUE! #VALUE!
3 3 11/01/19 #VALUE! #VALUE! #VALUE! #VALUE! #VALUE!
4 4 #VALUE! #VALUE! #VALUE! #VALUE! #VALUE! #VALUE!
5 * * TOTAL #VALUE! * #VALUE! * #VALUE! * $ $
6 * * * * * *
7 * * * * * *
8 * * * * * *
9 * * * * * *
10 * * * * * *
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48 * * * * * *
49 * * * * * *
* Cálculo de ITF a la tasa vigente del 0.08%, sujeto a variación

Elaborado por DANIEL LEVANO MU

 #VALUE!
CRONOGRAMA DE PAGOS

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FACTOR GR 2
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Elaborado por DANIEL LEVANO MUÑOZ
EDPYME EDYFICAR PORTAPAC

Cliente: MONTEJO BEJAR JUSSARA

Fecha: 20.08.19
ANALISIS CUALITATIVO
Puntos Calific.

A UNIDAD FAMILIAR 9

1 Tipo de Garantía 2
Real constituida a favor de la Institucion (Hipoteca y/o Prenda) 4
Simple 2

2 Carga familiar 4
No tiene dependientes 4
Tiene Dependientes no vulnerables 2
Tiene Dependientes Menores a 5 años 1
Tiene Algún Dependiente con enfermedades frecuente y/o grave 0

3 Riesgo por edad máxima 3

Menor de 65 años 3
Mayor de 65 años 1

B UNIDAD EMPRESARIAL 29

1 Tiene antecedentes crediticios ? 5

Créditos en Edyficar 5
Créditos en otras Entidades del Sistema Financiero 4
Credito con Proveedores 3
No ha tenido créditos 1

2 Cuál fue el récord de pago del último préstamo 7

Fue con pagos oportunos (en su fecha de pago) 7
Fue con retraso menor a 8 dias 5
Fue con retraso entre 9 y 30 días 2
Fue con retraso mayor a 30 días o no ha tenido préstamos 1

3 Nivel de Desarrollo del Negocio 4

Acumulación Ampliada 4
Acumulación Simple 3
Emergente 2
Sobrevivencia 1

4 Desde que tiempo viene funcionando el negocio 4

Mayor a 3 años 4
Entre 1 a 3 años 3
Menor a 1 año 2

5 ¿Se muestran evidencia del manejo y control de sus ingresos y gastos? 3

Suficiente y adecuadamente registrada 3
Suficiente pero inadecuadamente registrada 2
Insuficiente 1

6 Las ventas totales se declaran 2

Formalmente de manera parcial 2
No las declara 0

7 El Comportamiento de la Actividad Económica en el Ambito de la Agencia 4

Bajo riesgo 4
Mediano riesgo 2
Alto riesgo 0

TOTAL PUNTAJE ANALISIS CUALITATIVO 38

 ANALISIS CUALITATIVO
cliente MONTEJO BEJAR JUSSARA
Fecha: 8/24/2019
A UNIDAD FAMILIAR
1 Tipo de Garantía
Real constituida a favor de la Institucion (Hipoteca y/o Prenda)
Simple

2 Carga familiar
No tiene dependientes
Tiene Dependientes no vulnerables
Tiene Dependientes Menores a 5 años
Tiene Algún Dependiente con enfermedades frecuente y/o grave

3 Riesgo por edad máxima

Menor de 65 años
Mayor de 65 años
B UNIDAD EMPRESARIAL
1 Tiene antecedentes crediticios ?
Créditos en Edyficar
Créditos en otras Entidades del Sistema Financiero
Credito con Proveedores
No ha tenido créditos

2 Cuál fue el récord de pago del último préstamo

Fue con pagos oportunos (en su fecha de pago)
Fue con retraso menor a 8 dias
Fue con retraso entre 9 y 30 días
Fue con retraso mayor a 30 días o no ha tenido préstamos

3 Nivel de Desarrollo del Negocio

Acumulación Ampliada
Acumulación Simple
Emergente
Sobrevivencia

4 Desde que tiempo viene funcionando el negocio

Mayor a 3 años
Entre 1 a 3 años
Menor a 1 año

5 ¿Se muestran evidencia del manejo y control de sus ingresos y gastos?

Suficiente y adecuadamente registrada
Suficiente pero inadecuadamente registrada
Insuficiente

6 Las ventas totales se declaran

Formalmente de manera parcial
No las declara

7 El Comportamiento de la Actividad Económica en el Ambito de la Agencia

Bajo riesgo
Mediano riesgo
Alto riesgo
 CLIENTE: MONTEJO BEJAR JUSSARA PORTAPAC
FECHA: 20. Aug 19

GARANTIAS / ACTIVO FIJO

3
G 2 R
T 1 S
DESCRIPCION DEL BIEN
PROPIETARIO (Obligatorio para bienes considerados como TIPO DE VALOR DEL
USO VALOR TOTAL VALOR TOTAL
Item NOMBRE DEL BIEN DEL BIEN GARANTÍA BIEN (Comercial)
ACTIVO FIJO DE GARANTIAS
(TóG) garantía, opcional para bienes considerados ( 1, 2 ó 3) (S óR)
como Activo Fijo)
1 EQUIPO DE SONIDO T EQUIPO DE SONIDO LG 1 S 800.00 800.00 0.00
2 TV T TV 38 PULGADAS MARCA SAMSUNG 1 S 1,000.00 1,000.00 0.00
3 PERCHEROS T PECHEROS COLGADORES 1 S 500.00 500.00 0.00
4 0.00 0.00
5 0.00 0.00
6 0.00 0.00
7 0.00 0.00 0.00
8 0.00 0.00 0.00
9 0.00 0.00 0.00
10 0.00 0.00 0.00
11 0.00 0.00 0.00
12 0.00 0.00 0.00
13 0.00 0.00 0.00
14 0.00 0.00 0.00
15 0.00 0.00 0.00
16 0.00 0.00 0.00
17 0.00 0.00 0.00
18 0.00 0.00 0.00
19 0.00 0.00 0.00
20 0.00 0.00 0.00
21 0.00 0.00 0.00
22 0.00 0.00 0.00
23 0.00 0.00 0.00
24 0.00 0.00 0.00
25 0.00 0.00 0.00
2,300.00 0.00
EDPYME EDYFICAR SERVICIOS PORTAPAC
PRODUCCION
CLIENTE: MONTEJO BEJAR JUSSARA COMERC PRODUCTO: CAPITAL

SECTOR PRODUCCION Menor igual a 1000 Soles ACTIVIDAD: COMERCIALIZACION DE ROPA DE SEGUNDO USO

TIPO DE SOLICITUD: NUEVO NUEVO

RECURRENTE SIN SALDO
BALANCE AL 20.08.19 RECUR CALCULO DEL MARGEN DE VENTAS
(Nuevos Soles) PARAL (Nuevos Soles)
ANÁL. Producto 1 Producto 2 Producto 3
ACTIVO : VERT.
Descripción de la Actividad y/o VENTA DE VTA DE
Caja 230 2% Productos ROPA ROPA
Bancos 0 0% Unidad de Medida SABADO LaV
Ctas. Por Cobrar 0% ESTRUCTURA POR UNIDAD DE MEDIDA:
Inventarios 6,700 71% Precio de Venta Unidad de Medida 640.00 320.00
Inventario de Materiales 6,700 71% Materia Prima (Unidad de Medida) 380.00 190.00 0.00
Inventario de Prod. En Proceso 0% M.P.Principal 380.00 190.00
Inventario de Prod. Terminados 0 0% M.P.Secundario
Activo Corriente 6,930 73% M.P.Complementario
Mano de Obra (Unidad de Medida) 0.00 0.00 0.00
Inmuebles, Maquinaria y Equipo 2,300 24% Mano de Obra 1 0.00
Herramientas y Otros 200 2% Mano de Obra 2
Activo Fijo 2,500 27% Costo Unidad de Medida 380.00 190.00 0.00
Total Activos 9,430 100% Producc. Mensual x Producto 13 2 1
PASIVO :
Deudas con Proveedores 0% Venta Mensual x Producto 8,320.00 640.00 0.00
Deudas con Entidades Financieras 0 0% Costo Mensual x Producto 4,940.00 380.00 0.00
Deuda en EDYFICAR 0 0% Margen de Ventas x Producto 40.63% 40.63% 0.00%
Pasivo Corriente 0 0% Total Ingreso Mensual 8,960.00
Pasivo Largo Plazo 0 0% Total Costo Mensual 5,320.00 MARGEN TOTAL
Otras Cuentas por Pagar 0 0% % Costo / Ventas 59.38% 40.63%
Total Pasivos 0 0%
Porcentaje Ventas al Crédito 5%
PATRIMONIO 9,430 100% Porcentaje Irrecuperabilidad 1%

PATRIMONIO + PASIVO 9,430 100%

Capital de Trabajo 6,930 73% GASTOS DEL NEGOCIO (Nuevos Soles)

Rubros Mensual
ESTADO DE RESULTADOS (Nuevos Soles) Servicios Básicos Negocio (Agua,Luz,Telef.) 10.00
Venta Neta (Ventas Totales - Irrec. Ventas Créd.) 8,955.52 100% Alquiler de Local(es). 250.00
-Costo de Ventas 5,320.00 59% Sueldos:(administ, contador, ventas, otros) 0.00
=Margen Bruto 3,635.52 41% Gastos de publicidad, promociones. 0.00
-Gastos del Negocio 359.17 4% Transportes (fletes, movilidad). 50.00
=Margen Operativo 3,276.35 37% Impuestos (Sunat, Municipalidad,SISA, etc) 0.00
-Gastos Financieros ( Pago de Cuotas ) 0% Imprevistos y Otros 30.00
= Utilidad Neta 3,276.35 37% Depreciación 19.17
+Otros Ingresos 0.00 Total Gastos del Negocio 359.17
-Otros Egresos 300.00
-Gastos de la Familia 504.40 6% GASTOS DE LA FAMILIA (Nuevos Soles)
=Utilidad Disponible 2,471.95 28% Rubros Mensual
Alimentación 300.00
Alquiler Casa + Tributos Municipales
DATOS DEL PRESTAMO Luz, agua, teléfono, etc. 84.40
Moneda: Soles (1), Dólares (2) 1 1 Educación
Tipo De Cambio Transporte (pasajes) 20.00
TASA DE INTERES % MENSUAL 4.70% Salud y medicinas 50.00
MONTO A RECIBIR (Cliente) 500.00 500 Otros 50.00
Impuesto Transac. Financ. ( I.T.F.) 0.08% 0.40 Total Gastos de la Familia 504.40
MONTO ANTES DE I.T.F. 500.40
% DE Seguro SIN SEGURO 0.0000000% 0.00 0.0063
% Comisión Flat 0.00% 0.00
MONTO DEL PRESTAMO \; 500.40 DESTINO DEL PRESTAMO (%)
PLAZO DEL PRESTAMO 4 MESES 12 Ingrese sólo % a Capital de Trabajo
PERIODO DE GRACIA 0 MESES CAPITAL DE TRABAJO 100% 500.40
CUOTA MENSUAL (Exp.Soles) #VALUE! ACTIVO FIJO 0% -
CUOTA MENSUAL (Exp.Soles) + I.T.F. #VALUE! \;
CUOTA MENSUAL (Dólares) El préstamo es en Soles Total Expresado en Soles 500.40
CUOTA MENSUAL (Dólares)+ I.T.F. El préstamo es en Soles
NOTA: #DIV/0!
Fecha Probable de desembolso ###

INDICADORES FINANCIEROS CRITERIOS DE APROBACION

Indice Puntaje Resultado Límite Semáforo
1.-Endeudamiento 0.05 16
[(Total Pasivos+Préstamo)/Patrimonio)] 1.-PUNTAJES #VALUE! 60 #VALUE!
2.-Incremento Cap. Trabajo 7.22% #VALUE! (Cualitativo+Ind.Financieros)
Préstamo (destinado a CT)/Cap. de Trabajo 2.-CAPACIDAD DE PAGO #VALUE! #VALUE! #VALUE!
3.-Liquidez 6930.00 14 (Cuota/Utilidad disponible)
Activo Corriente/Pasivo Corriente 3.-INDICADORES #VALUE! #VALUE!
4.-Rentabilidad 27.60 14 (¿Puntajes mayores a cero?)
Utilidad Disponible/Venta Neta 4.-GARANTIAS SIMPLE 0.00% #DIV/0! #DIV/0!
5.-Rotación de Capital de Trabajo No Relevante No Relevante (Cobertura del préstamo)
Venta Neta/Capital de Trabajo 5.-FLUJO¿Con algún saldo negativo? #DIV/0! #DIV/0!
Total Puntaje Indicadores Financieros: #VALUE! (Si usa Flujo, Saldos deben ser positivos) #VALUE! #VALUE!
Total Puntaje Análisis Cualitativos: 38
SIMPLE
REAL
 PROPUESTA DE CREDITO
1.- DATOS DEL CLIENTE:

NOMBRE : MONTEJO BEJAR JUSSARA

ACTIVIDAD : COMERCIALIZACION DE ROPA DE SEGUNDO USO SECTOR : PRODUCCION

MONTO SOLICITADO : S/. 10,000.00 MONTO PROPUESTO: S/. 500.40 PLAZO : 4 MESES

DESTINO PRESTAMO : 100% CAPITAL DE TRABAJO

TIPO DE GARANTIA : SIMPLE CALIFICACIÓN SBS : NORMAL

2.- INFORMACIÓN DEL CLIENTE

SOBRE ENTORNO FAMILIAR

Cliente nueva para la entidad convive con el señor Cristian Fortunado Hanco Tacuri mas de 30 años, no tiene dependientes, vive en
casa propia , cuenta con buenas referencias en su entorno en su entorno familiar y laboral

SOBRE EL NEGOCIO
Cliente se dedica a la venta de ropa usada o también llamada ropa americana más de 18 años, cuenta con puesto alquilado. Vendiendo
de lunes a domingo. Cliente realiza compra de ropa interior y carteras por fardo viaja a Bolivia o también compra el con Cusco con
diferencia de 150 dólares.

3.- EXPERIENCIA CREDITICIA

Cliente cuenta con crédito en caja cusco donde se cuenta con buena calificación siendo cliente automática, crédito de s/2000 a 12
meses con pago mensual de s/194 con una saldo de 1230 asi mismo juega pandero con pago diario de s/400 pagando 19 soles por 26
días. Su cónyuge cuenta con crédito en caja Cusco de 5000 a un solo pago en octubre

4.- EVALUACIÓN, CONSIDERACIONES PARA: A) PRÉSTAMOS RECURRENTES-ANÁLISIS HORIZONTAL / B) CÁLCULO DEL MARGEN DE
VENTAS / C) INCLUSIÓN DE OTROS INGRESOS Y EGRESOS / D) CUENTAS POR COBRAR / E) DETALLE DE
PASIVOS DEL BALANCE NO VINCULADOS AL NEGOCIO / F) OTROS QUE ESTIME NECESARIOS
ANÁLISIS FINANCIERO
Para esta evaluación se considera la venta de los días sábado que es las ventas más altas en la semana con un ingreso promedio de
500 que podría llegar según manifestación de la cliente a 800 o 1000 soles, con una margen del 50% pero que según estacionalidad
podría ser más alto
De lunes a viernes su ventas promedio son de150 soles con un costo de reposición de 75 soles, cliente realiza la venta de carteras y
ropa interior. Siendo en carteras donde se gana aun mas dependiendo de la marcas que coja en el fardo

5.- GARANTÍAS DEL CRÉDITO A) TIPO DE GARANTÍA: SIMPLE/REAL (HIPOTECA O PRENDA), VALOR DE GRAVAMEN, VALOR DE VALORIZACIÓN
(TASADOR O CONVENCIONAL), FECHA DE VALORIZACIÓN / B) DIRECCIÓN Y/O BREVE DESCRIPCIÓN

cliente presenta en garantia artefactos electrodomesticos que cubre el 150% solicitado

6.- CONCLUSIONES A. DESTINO DEL PRÉSTAMO Y SU RELACIÓN CON EL PLAN DE INVERSIÓN / B. BREVE SUSTENTO DE RAZONES
QUE RESPALDAN DECISIÓN DE OTORGAR EL CRÉDITO / C. RIESGOS DE LA OPERACIÓN DE CRÉDITO / D. CÓMO
SE MINIMIZAN DICHOS RIESGOS EN LA OPERACIÓN
RESPECTO AL CREDITO PROPUESTO
El crédito propuesto es de s/1000 a 4 cuotas que sera invertido en capital ya que cliente viajara a Bolivia el día lunes, Cliente cuenta con
buenas referencias asi como con solvencia patrimonial. Los riesgos que se detectan son de competencia que se minimiza por la
antigüedad con la que cuenta en el negocio riesgo de decomiso de mercadería se minimiza por contar con amplia experiencia en la
actividad asi como con tres capitales

E
l

p
r
é
s
t
a
m
o Nombre y Firma del Analista de Créditos Nombre y Firma de Gerente de Agencia

s
e
r
á