CATEDRA DE DERECHO CIVIL

Por: CACERES ARANDA, Francisco Javier

Caso a Resolver:

Analizar a la luz de nuestra legislación: código civil, doctrina y

jurisprudencia, si el nasciturus tiene o no la capacidad para ser

beneficiario de una suma asegurada en el seguro de vida, tras perder a

su padre en un accidente automovilístico

El Código Civil ( C.C.) cuando trata el tema de los seguros nos indica en su

Artículo 1.800 que “Todo lo relativo al contrato de seguro se regirá por las

disposiciones del Código de Comercio y por leyes especiales”. Es decir para

el C.C. el seguro de vida es un contrato y por ello nos remite al Código de

Comercio y a la ley especial , en este caso la “Ley de la Actividad

Aseguradora”.

Los beneficiarios de las pólizas de vida son de dos clases y los designa el

asegurado al momento de contratar la póliza: de forma genérica ( indicando

parentesco, por ejemplo: hijos, cónyuge, herederos, sobrinos, etc.), o de

forma específica (cuando el asegurado los designa con nombres y

apellidos.) .

Analizaremos este caso de dos maneras: Cuando los beneficiarios son

designados de manera genérica o específica:

Cuando los beneficiarios son designados de forma genérica:

Nuestra respuesta al caso es sí. El nasciturus tendrá derecho a percibir el

beneficio de la póliza de vida de su padre fallecido.

Para ello nos basamos en lo siguiente:

 Si el contratante de la póliza de vida coloca entre sus

beneficiarios a sus hijos, el hijo no nacido o nasciturusde acuerdo

al Art 809 tendrá derecho a recibir una parte de lo

correspondiente al beneficio de la póliza de vida siempre y

cuando haya nacido con vida y siempre y cuando haya sido

concebido de acuerdo al Art 201, no menos de 180 dias de

gestación hasta 300 dias antes del nacimiento. Si esto se lleva a

la práctica diremos que el nasciturus tendrá derecho a recibir el

beneficio del seguro de vida si nace dentro de los 300 días

siguientes luego del fallecimiento de su padre.

 Art. 17 del CC nos indica igualmente que el feto se tendrá como

nacido cuando se trate de su bien. “…cuando se trate de su bien”

significa que las condiciones le son favorables ejemplo: que tiene

derecho a heredar siempre que los activos sean mayores a los

pasivos, no nace con pasivos. Esto pudiera dar lugar a que a

pesar de que en el inventario del fallecido los pasivos sean

mayores que los activos, el activo que representa el beneficio del
 seguro de vida pase directo al nasciturus. Igualmente mientras

crece en el vientre tiene derechos. Los procedimientos

sucesorales se han de prorrogar hasta tanto se conozca si el feto

nació vivo o no.

 Mientras el feto crece si tiene la capacidad y derecho de heredar

pero estos derechos dejan de existir o están sujetos hasta que

nazca vivo. La capacidad se adquiere luego de nacer vivo.

 De darse este caso la madre del nasciturus debe advertir a la

compañía de seguro de la situación y a un juez de menores de la

situación para que no cancelen a los beneficiarios vivos cualquier

cantidad antes de que el feto nazca o no viva.

Otro ejemplo de los derechos de un nascituruslo tenemos vemos en el

Expediente No 0287-12 del Tribunal Superior de Protección de niños niñas y
adolescentes de la Circunscripción Judicial del Estado Zulia donde una
señora demanda y exige el pago de manutención por niño no nacido y en
este sentido dice el tribunal:

La capacidad de las personas físicas se adquiere por el

nacimiento y se pierde por la muerte, pero desde el
momento en que un individuo es concebido, entra bajo
la protección de la Ley y se le tiene por nacido para los
efectos declarados en el Código Civil, y por ello la
capacidad inicia con el nacimiento.

El inicio de la persona natural capaz de tener derechos y deberes comienza

con el nacimiento. Por principio los individuos nacen con capacidad de goce

y de ejercicio y los tendrán a menos que las leyes se lo impidan basado en

un principio que dice “La capacidad es la regla, la incapacidad es la

excepción”.
Tenemos un ejemplo práctico del caso del seguro de vida y lo tomamos del

contrato de seguro de vida de Mercantil Seguros. Aquí mencionan que un

contrato con beneficiarios no especificados los beneficiarios del mismo serán

los herederos legales en cuyo caso aplican todos los comentarios anteriores,

donde hemos resaltado las partes correspondientes al tema que nos ocupa.

Cuando los beneficiarios son designados de forma específica:

Nuestra respuesta en principio es no, aunque pudiera ser un sí pero mi

capacidad de estudiante y conocimiento de otras leyes no me permite llegar

a una conclusión en este momento y se tendría que ver el caso específico.

Diré en principio que la respuesta es negativa, que un nasciturus no tiene

derecho a ser beneficiario de una póliza de vida de su padre, porque el

nasciturusno estaba designado como beneficiario en el contrato de seguro,

un contrato con especificaciones y compromiso de la compañía de seguros

en cancelar a las personas designadas ciertos montos al momento del

fallecimiento del contratante que está obligado a cumplir.

¿Sin embargo, por qué pienso que podría ser un sí ?Especulando un poco y

en el caso específico que entre los beneficiarios sólo estén los nombres de

los hijos tenemos.la Ley de la Actividad Aseguradora nos dice:

Capítulo XII

Medios de solución de conflictos en la actividad aseguradora. De la

conciliación y el Arbitraje.

Artículo 133. El o la Superintendente de la Actividad

Aseguradora podrá actuar como conciliador o árbitro
arbitrador en aquellos casos de conflicto entre los
sujetos regulados por la presente Ley y los tomadores,
asegurados o beneficiarios del seguro o contratantes de
planes o servicios de salud, de conformidad con las
normas previstas en su Reglamento y las normas
prudenciales que se dicten al efecto.

Antes de que la compañía de seguros cancele el monto a los beneficiarios

específicos de un contrato de seguro de vidadonde entre los beneficiarios

están los hijos, la madre que lleva el nascituruspudiera solicitarle al

Superintendente de la Actividad Aseguradora para que ordene a que la

compañía de seguros espere a ver si el feto nace con vida antes de cancelar

a los hijos beneficiarios vivos ya que de lo contrario se produciría un efecto

de desventaja para con elnasciturusen relación a los otros hermanos si no

participa como beneficiario. Igualmente la madre pudiese dirigirse a un

Tribunal de menores para que suspenda el pago a los otros hermanos

beneficiarios designados en la póliza mientras se determine si el

nasciturustiene derechos a participar como beneficiario también, siempre y

cuando nazca vivo.

Francisco Javier Cáceres Aranda