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Derecho Bancario y Mercado de Capitales
Derecho Bancario y Mercado de Capitales
Introducción
Estimado Alumno:
Saludos cordiales.
Carlos Lescano Zurro
Objetivos Generales de la Materia
Estudios de Grado
Abogado, Facultad de Derecho y Ciencias Sociales,
Universidad Nacional de Córdoba.
Estudios de Post de Grado
Diplomado, Diplomatura en Empresas en Crisis.
Universidad Empresarial Siglo XXI.
Carrera de especialización en derecho de los negocios,
1 año, UNC.
Desempeño:
Ejercicio activo de la profesión de abogado.
Ex - Docente Universitario a cargo de la cátedra de
Derecho Bancario y Mercado de Capitales en la
Universidad Empresarial S. XXI., desde el año 2006.
Adscripto a la Cátedra de Derecho Concursal de la
F.D.C.S. de la U.N.C.
Publicaciones:
Falsas expectativas para los trabajadores de call
center. Diario Comercio y Justicia del día 05/05/2009.
Alcance de la irrenunciabilidad después de la reforma
a la ley de contratos de trabajo. Diario Comercio y
Justicia del día 01/05/2010.
Con la colaboración de
UNIDAD UNO:
1.1. Derecho Bancario: concepto, autonomía y caracteres.
1.1.2. Ubicación en el derecho (público o privado), fuentes.
Bases constitucionales del sistema. Las leyes 21.526 y
24.144.
1.2. La Actividad Bancaria: Origen, evolución y
trascendencia.
1.2.1. La actividad típica: Naturaleza jurídica, la
institucionalización y supervisión.
1.2.2. Objeto: el crédito, la moneda y los títulos valores.
Conceptos y lineamientos.
1.2.2.1. La moneda y el dinero: diferencias, naturaleza
jurídica y funciones. Curso legal y curso forzoso.
Lineamientos del régimen monetario.
1.3. El régimen cambiario.
1.4. El Mercado: Tipos de mercado: monetario, de crédito,
cambiario y de capitales. Funciones.
UNIDAD DOS:
2.1. Antecedentes y evolución: Importancia.
2.1.1. Edad antigua, media y moderna.
2.2. Organización del sistema financiero argentino:
Antecedentes: 1) El régimen de 1935, 2) El régimen de
1946, 3.) El régimen de 1957, 4.) La ley 18061, 5) La
reforma de 1973, 6) La reforma de 1977.
2.3. El derecho bancario en la actualidad: Las últimas
reformas.
UNIDAD TRES:
3.1. Autoridad de Aplicación: El Banco Central de la
República Argentina, Naturaleza jurídica, misión.
3.1.1. Poder de policía: funciones económicas y jurídicas
(facultades normativas).
3.2. Organización del Banco Central: El directorio y su
composición. Atribuciones.
3.2.1. Prohibiciones e incompatibilidades. Deliberación,
convocatoria, quórum y mayorías. Retribución y remoción.
3.3. La Superintendencia de Entidades Financieras:
Antecedentes, naturaleza jurídica y composición. Funciones.
UNIDAD CUATRO:
4.1. Régimen jurídico financiero: Ámbito de aplicación de la
ley 21.526. La intermediación financiera. Situaciones de
extensión en la aplicación de la ley y la banca de hecho.
4.1.1. El sistema de la banca múltiple y especializada.
Modelo adoptado, tipos de entidades.
4.1.2. Autorización para funcionar: condiciones. Apertura de
filiales. Formas jurídicas posibles. Denominación y
publicidad. Operaciones permitidas y prohibidas.
4.2. Liquidez y Solvencia: Concepto y regulación. Régimen
de efectivo mínimo. Responsabilidad patrimonial.
UNIDAD CINCO:
5.1. La Entidad financiera en dificultades: Los
incumplimientos.
5.2. Regularización y Saneamiento: Concepto, requisitos,
plazos y efectos.
5.3. Suspensión para funcionar: Procedencia, requisitos.
5.4. Reestructuración: Condiciones de procedencia,
medidas objetivas y subjetivas, plazos y efectos.
5.5. Revocación de la autorización: Supuestos de
procedencia, consecuencias. Liquidación y quiebra de
entidades financieras. Privilegios.
5.6. Régimen de garantía de los depósitos: Lineamientos y
características del sistema. Régimen jurídico.
5.7. Sanciones y Recursos: Tipos de Sanciones. Autoridad
competente. Supuestos de procedencia. Vías de
impugnación.
5.8. Régimen penal cambiario
UNIDAD SEIS:
6.1. Operaciones bancarias: lineamientos y clasificación.
6.2. Contrato bancario: Concepto. Elemento subjetivo y
objetivo.
6.3. Objeto y contenido.
6.4. Particularismos. Interpretación. Forma y prueba.
6.5. El consumidor bancario y su protección.
6.6. El secreto bancario: operaciones comprendidas,
excepciones y tendencias.
6.7. Responsabilidades.
UNIDAD SIETE:
7.1. Contrato de depósito: Introducción y antecedentes.
7.1.1. Concepto y naturaleza jurídica.
7.2. Depósitos en caja de ahorro: lineamientos y
características. Obligaciones.
7.3. Depósitos a plazo fijo: Clases. Forma y régimen.
Retribución.
7.4. La cuenta corriente bancaria: Concepto y
antecedentes.
7.4.1. Regulación legal. Reglamentación del B.C.R.A.
7.4.2. Naturaleza. Forma. Caracteres.
7.4.3. Modalidades: Cuentas individuales y plurales:
Nombre y orden.
7.4.4. Autorización para operar en descubierto, intereses.
7.4.5. Derechos y obligaciones de las partes.
7.4.6. Cierre de la cuenta corriente.
7.4.7. Ejecución del saldo deudor.
UNIDAD OCHO:
8.1. El crédito bancario: Concepto, clasificación.
8.1.1. El riesgo crediticio, factores de ponderación.
8.1.2. Intereses, clases, modalidad y determinación.
8.2. Manifestaciones del crédito. Operaciones clásicas.
8.3. El mutuo (préstamo): Concepto y características.
8.3.1. Regulación legal. Obligaciones.
8.4. La apertura de crédito: Concepto y caracteres;
8.4.1. Secuencias de la operación. Modalidades.
8.5. El descuento: Lineamientos y concepto.
8.5.1. Función económica y naturaleza jurídica.
UNIDAD NUEVE:
9.1. Manifestaciones modernas del crédito.
9.2. Tarjeta de crédito: Origen y evolución. Funciones.
Régimen legal.
9.2.1. El sistema, funcionamiento, partes intervinientes.
9.2.2. Contrato de emisión: concepto y caracteres.
Naturaleza jurídica.
9.2.3. Desarrollo del contrato. Derechos y obligaciones de
las partes.
9.2.4. Autoridad de aplicación.
9.3. El Leasing: Lineamientos. Función económica. Régimen
jurídico.
9.3.1. Concepto y caracteres. Clases.
9.3.2. Partes, objeto, forma e inscripción.
9.3.3. El canon y la opción de compra.
9.3.4. Derecho y obligaciones de las partes.
9.3.5. Pacto comisorio. Efectos del concurso preventivo y la
quiebra.
9.3.6. Incumplimiento y ejecución.
9.4. El Fáctoring: Nociones generales. Concepto y
caracteres.
9.4.1. Funciones, mecánica de la operación y clases.
9.4.2. Derecho y oblgaciones de las partes.
UNIDAD DIEZ:
10.1. Otras modalidades de crédito:
10.2. Underwriting: Nociones generales. Concepto y
caracteres.
10.2.1. Modalidades y función.
10.2.2. Derecho y obligaciones de las partes
10.3. Préstamos sindicados: Lineamientos. Estructura de la
operación.
10.3.1 Naturaleza jurídica y caracteres.
10.3.2. Partes intervinientes y obligaciones.
10.4. Operación de pase o reporto: Descripción y función.
10.4.1. Partes intervinientes, objeto y naturaleza.
10.4.2 Obligaciones de las partes.
10.5. Operación de swaps: Descripción y finalidad.
10.5.1. Concepto y modalidades: de interés y de divisas.
UNIDAD ONCE:
11.1. Contrato de mediación en el pago y de servicios:
Introducción.
11.2. El crédito documentario: Descripción y función.
11.2.1. Concepto. Naturaleza Jurídica. Partes intervinientes.
11.2.2. Clases de crédito documentario.
11.2.3. La carta de crédito.
11.2.4. Derechos y obligaciones de las partes.
11.2.5. Relaciones entre las partes. Incumplimiento y
responsabilidades.
11.3. Transferencia Bancaria: El servicio bancario.
11.3.1. Transferencia electrónica. Lineamiento. Concepto y
función.
11.4. Contrato de caja de seguridad: Concepto y caracteres.
11.4.1. Naturaleza jurídica. Obligaciones de las partes.
11.4.2. Responsabilidad.
11.5. Depósito de títulos: Finalidad. Naturaleza jurídica.
UNIDAD DOCE:
12.1. Garantías del crédito: Nociones generales.
12.2. Prenda comercial: Concepto y caracteres.
12.2.1. Objeto, forma y prueba del contrato.
12.2.2 Obligaciones comprendidas por la garantía.
Extensión.
12.2.3 Ejecución de la garantía: extrajudicial y judicial.
12.3. Prenda con registro: Antecedentes y evolución.
12.3.1. Concepto, caracteres y naturaleza jurídica.
12.3.2. Forma y prueba.
12.3.3. Objeto, clases y extinción.
12.3.4. Ejecución de la garantía. Protección penal.
12.4. Warrants: Descripción de la operación, concepto y
régimen legal.
12.4.1. Objeto y prueba.
12.4.2. Obligaciones de las partes.
12.5. Fianza: Concepto. Diferencias con otras figuras afines.
12.5.1. Caracteres. Capacidad. Objeto.
12.5.2. Obligaciones y efectos entre partes. Extinción.
UNIDAD TRECE:
13.1. Los bancos y el mercado de capitales: Introducción.
13.2. La oferta pública de títulos: Lineamientos y régimen
jurídico.
13.2.1. Concepto. Títulos que se pueden ofertar.
13.2.2. Autorización y fiscalización.
13.3. La Comisión Nacional de Valores: Naturaleza jurídica,
fines y funciones.
13.3.1. Facultades: regulatorias; y sancionatorias.
13.4. Mercados en los que se puede negociar.
13.4.1. Bolsas y Mercado de Valores: Introducción.
Diferencias. Antecedentes históricos.
13.4.2. Concepto. Función económica.
13.4.3 Sistemas. Régimen Legal Argentino.
13.4.4 Autorización para cotizar.
13.4.5. Agentes de bolsa. Condición, requisitos y reglas de
conducta.
13.4.6. Secreto bursátil.
13.5. Mercados abiertos. Agentes del mercado abierto
13.6 La Caja de Valores: Creación y reglamentación. Fines y
funciones.
13.7. Operaciones de bolsa: Conceptos y características.
UNIDAD CATORCE:
14.1. Securitización: Descripción del proceso y objetivos.
14.1.1 Partes intervinientes. Formación del contrato.
14.2. Fideicomiso financiero: Descripción de la operación.
Función económica y partes.
14.2.1. Concepto y caracteres. Autorización y requisitos del
contrato.
14.2.2. Insuficiencia del patrimonio fideicomitido.
14.3. Fondos comunes de inversión: Concepto,
funcionamiento y régimen jurídico.
14.3.1. Partes intervinientes: Sociedad gerente. Sociedad
depositaria y cuotapartistas.
14.3.2. Reglamento. Forma. Contenido.
14.3.3. Modalidades: suscripción y rescate de las
cuotapartes.
14.3.4. Derecho y obligaciones de las partes.
UNIDAD QUINCE:
15.1. Títulos de Crédito: Terminología. Antecedentes.
15.1.1. Títulos Circulatorios: concepto. Elemento Real y
Personal
15.2. Clasificación: Privados y públicos. Individuales y en
Serie. Representativos de dinero y prestaciones de otra
naturaleza. Al Portador, a la Orden y Nominativos. Causales
y Abstractos.
15.2.1 Relaciones entre literalidad, formalidad y
completividad
15.3. Problemas teóricos sobre la obligación cambiaria:
Naturaleza. Momento en que se perfecciona.
15.4.1 Caracteres de los títulos: Autonomía, independencia,
literalidad, formalidad, completividad, legitimación,
abstracción, incondicionalidad, solidaridad.
UNIDAD DIECISÉIS:
16.1. Rigor cambiario: Caracterización. Pautas de
Interpretación
16.1.1 Capacidad y representación cambiaria.
16.1.2 Representación cambiaria y el Cheque
16.2. Requisitos formales de la letra de cambió.
16.3. Requisitos formales del pagaré.
16.3.1. Algunas cuestiones sobre los requisitos: Títulos en
blanco e incompletos. Alteraciones.
16.4. Cláusulas de mención facultativa.
16.4.1. Cláusula: No a la orden. No aceptable. Pago en
moneda extranjera. Intereses. Sin protesto.
16.5. Obligados Cambiarios: Librador y Aceptante.
16.5.1. Obligaciones del librador de la letra.
16.5.2. Aceptación de la letra: Concepto, forma,
oportunidad y efectos.
16.5.2.1. Obligaciones del Aceptante de la letra
16.5.3. Librador del Pagaré.
UNIDAD DIECISIETE:
17.1. Circulación cambiaria: Transmisión del título.
17.1.1. Endoso: Concepto. Momento del endoso.
17.1.1.1. Funciones del endoso: Transmisión. Legitimación.
Garantía
17.1.1.2. Formas del endoso: Endoso pleno, ordinario,
traslativo de propiedad.
17.1.1.3. Endoso en Procuración
17.1.1.4. Endoso limitativo: “No a la Orden”. No Endosable.
17.2. Garantías cambiarias:
17.2.1. El aval: Concepto Diferencias con la fianza.
17.2.1.1. Caracteres: Unilateralidad. Literalidad.
Incondicionalidad. Abstracción. Autonomía. Independencia
17.2.1.2. Sujetos del Aval: Avalista y Avalado
17.2.1.3. Formalidades:
17.2.1.3.1. En el propio título: La expresión “aval”.
17.2.1.3.1.1. La simple firma en el anverso y en el reverso.
17.2.1.3.1.2. Aval por documento separado
17.2.1.3.1.3. Aval general
17.2.1.4. Obligaciones y derechos del avalista: Defensas
oponibles.
17.2.2. Pagarés hipotecarios y prendarios.
UNIDAD DIECIOCHO:
18.1. Vencimiento y extinción de la obligación cambiaria.
18.2. Vencimiento: Concepto y formas: A día fijo. A tiempo
fecha. A cierto tiempo vista. A la vista. Nulidad de otras
formas
18.3. El pago: Concepto. Legitimación activa y pasiva.
Consecuencias.
18.3.1. Lugar de pago. Pago anticipado. Prueba del pago.
Pago por depósito judicial.
18.4. El protesto: Concepto y clases: Por falta de pago. Por
falta de aceptación. Por negativa para asentar la Vista.
18.4.1. Lugar. Requisitos. Avisos. Cláusula “Sin Protesto”
18.5. Caducidad y prescripción: Concepto y diferencias.
18.5.1. Prescripción de la Acción directa, de regreso y de
ulterior regreso.
UNIDAD DIECINUEVE:
19.1. El cheque. Concepto y vinculación con la cuenta
corriente
19.1.1. Similitudes y diferencias con la letra de cambio.
19.1.2. Requisitos Sustanciales: Capacidad y
representación.
19.1.3. Requisitos Formales.
19.1.4. Cheque en blanco e incompleto.
19.2. Clases de cheque:
19.2.1. Cheque común: Requisitos formales.
19.2.2. Cheque de pago diferido: Concepto y requisitos
formales
19.2.3. Cheque Certificado. Imputado. Cruzado y para
depositar en cuenta.
19.3. Transmisión del cheque: Introducción
19.3.1. El endoso: Concepto. Clases y efectos.
19.4. El aval
19.5. Presentación del cheque: Sujetos. Términos.
Revocación. Rechazo.
19.6. Caducidad y prescripción: plazos.
19.7. El banco y su obligación de pago:
19.7.1. La negativa a pagar por parte del banco: Casos.
Alteraciones.
19.7.2. Responsabilidad por pago indebido
19.7.3. Responsabilidad del banco. Del cliente y
concurrente.
19.7.4. Responsabilidad del banco ante terceros
UNIDAD VEINTE:
20.1. Acciones cambiarias. Pretensión y vía procesal.
20.1.1. Concepto. Acción Ejecutiva
20.1.2. Solidaridad cambiaria.
20.1.3. Acción directa y de regreso: Presupuestos
sustanciales. Recaudos.
20.1.4. Acciones ejercidas post vencimiento
20.1.5. Objeto de la acción regresiva anticipada
20.1.6. Ejercicio de la acción cambiaria mediante reembolso
20.1.7. Objeto de la Acción de Reembolso.
20.1.8. Las acciones cambiarias y el cheque
20.1.9. Pretensiones. Solidaridad. Vía ejecutiva.
20.1.10. Objeto de la acción cambiaria.
20.2. Defensas y excepciones.
20.2.1. Defensas: Concepto y clasificación.
20.2.1.1. Excepciones sustanciales posibles.
20.2.1.2. Excepciones procesales posibles.
20.2.2. El cheque: Defensas y excepciones.
20.2.2.1. Excepciones en el cheque firmado en blanco.
20.2.2.2. Excepciones y el avalista
20.2.2.3. Algunas cuestiones particulares.
20.3. Otras acciones: Acción causal. Acción de
enriquecimiento.
20.3.1. Acción regresiva y extrajudicial: la resaca.
20.3.2. Acción entre coobligados.
20.3.3. Acción entre el librador que no provee de fondos y
el aceptante
20.3.4. Acción del portador contra el simple girado
20.4. Daños y Perjuicios
Bibliografía
Bibliografía Básica
Textos
Castellanos, Santiago F. y D`Felice, José Carlos:
“Derecho Bancario”, Editorial Advocatus. Córdoba,
Argentina. 1999
Escuti, Ignacio: “Títulos de Crédito”, Edit. Astrea.
Buenos Aires. 1999
Lecturas
1. Lescano Zurro, C.: Lectura 1 - El Derecho Bancario
2. Lescano Zurro, C.: Lectura 2 - Evolución Histórica
3. Lescano Zurro, C.: Lectura 3 - El Banco Central de la
República Argentina
4. Lescano Zurro, C.: Lectura 4 - Régimen jurídico
financiero
5. Lescano Zurro, C.: Lectura 5 - La Entidad Financiera en
dificultades
6. Lescano Zurro, C.: Lectura 6 - Introducción
7. Lescano Zurro, C.: Lectura 7 - Contratos Bancarios
8. Lescano Zurro, C.: Lectura 8 - El Crédito Bancario
9. Lescano Zurro, C.: Lectura 9 - Manifestaciones
modernas del Crédito
10. Lescano Zurro, C.: Lectura 10 - Otras modalidades
11. Lescano Zurro, C.: Lectura 11 - Contratos de
mediación en el pago y de servicios
12. Lescano Zurro, C.: Lectura 12 - Garantías del
Crédito
13. Lescano Zurro, C.: Lectura 13 - Mercado de
Capitales
14. Lescano Zurro, C.: Lectura 14 - Securitización,
Fideicomiso Financiero, Fondos Comunes de Inversión
15. Lescano Zurro, C.: Lectura 15 - Títulos de Créditos
16. Lescano Zurro, C.: Lectura 16 - Obligaciones
Cambiarias
17. Lescano Zurro, C.: Lectura 17 - Circulación
Cambiaria
18. Lescano Zurro, C.: Lectura 18 - Vencimiento y
extinción de las obligaciones cambiarias
19. Lescano Zurro, C.: Lectura 19 - El cheque
20. Lescano Zurro, C.: Lectura 20 - Acciones
Cambiarias
Apéndices Legislativos
Apéndice Legislativo del Módulo 1
Apéndice Legislativo del Módulo 2
Apéndice Legislativo del Módulo 3
Apéndice Legislativo del Módulo 4
Videos
Video 1 - Dinero y Sistema Bancario [ En
http://www.dailymotion.com]
Video 2 - El Banco Central [ En
http://www.youtube.com]
Video 3 - El Leasing [ En http://www.youtube.com]
Video 4 - El Reporte de Créditos [ En
http://www.youtube.com]
Video 5 - El Mercado Bursátil en la Argentina [ En
http://www.desdela bolsa endirecto.com.]
Video 6 - Fondos Comunes de Inversión En
http://www.desdela bolsa endirecto.com.]
Video 7 - Cuentas Corrientes Bancarias [ En
http://www.youtube.com]
Video 8 - El Pagaré [ En http://www.youtube.com]
http://cdi.mecon.gov.ar/biblio.htm
http://www.mecon.gov.ar/peconomica/basehome/infoeco.ht
ml
http://estadisticas.sieca.org.gt/
http://devdata.worldbank.org/data-query/
http://www.indec.gov.ar
http://www.clad.org.ve/siare/basesju/inicio.html
http://infoleg.mecon.gov.ar/
http://findarticles.com/PI/ndex.jhtml
http://www.nal.usda.gov
http://www.ingenta.com/
http://unesdoc.unesco.org/ulis/index.html
http://www.bibnal.edu.ar/
http://biblioteca.mincyt.gov.ar
http://biblioteca.clarin.com/pbda/index.html
http://www.biblioteca.org.ar/
http://www.educ.ar/superior/biblioteca_digital/
http://www.planetalibro.com.ar/ebooks/eam/index.php
Esquema Conceptual de la Materia