CASO

DAVIPLATA

CMARA
DE COMERCIO
DE BOGOT

Los criterios de evaluacin de las

53 postulaciones recibidas fueron:

El Premio de Valor Compartido, creado por

la Cmara de Comercio de Bogot (CCB), Impacto y Potencial y Enfoque innovador
es un reconocimiento a las empresas que contribucin para acciones de para solucionar
a partir de un negocio rentable han logrado solucionar una escalabilidad un problema
mejorar condiciones sociales, econmicas problemtica para ampliar la determinado, as
o ambientales. Esta iniciativa tiene como especfica y para cobertura del como la huella
propsito promover una nueva cultura obtener beneficio proyecto o para del proyecto en la
empresarial basada en las compaas como econmico en la su rplica. organizacin interna
protagonistas del bienestar de la sociedad. empresa. de la empresa.
 ervicios
financieros
en favor de la
inclusin social
acilitar el manejo del dinero en la
F poblacin perteneciente a la base de
la pirmide es el objetivo de DaviPlata,
el servicio financiero de Davivienda que, desde su
puesta en marcha en 2011, tiene como propsito
contribuir con la inclusin social y financiera de
la poblacin colombiana no bancarizada, a travs
de la administracin de su dinero desde el celular,
sin necesidad de tener una cuenta bancaria o
tarjeta dbito y de forma totalmente gratuita.
Esta iniciativa, ganadora del Primer Premio de
Valor Compartido de la Cmara de Comercio de
Bogot, se ha convertido, con ms de 1.800.000
colombianos usuarios, en el primer producto
financiero en Colombia para el manejo del
efectivo electrnico desde un telfono celular. Su
meta es lograr la inclusin financiera de ms de 4
millones de colombianos.
Davivienda es una organizacin del sector
financiero con ms de 40 aos de experiencia, que
cuenta con ms de 16.000 personas dedicadas
a servir a ms de 6,6 millones de clientes a
travs de 743 oficinas. Esta organizacin, que
naci en 1972 y actualmente pertenece al Grupo
Empresarial Bolvar, es una de las cinco marcas
ms valiosas y es el primer banco en recordacin
Caso Daviplata
publicitaria en Colombia. La compaa tiene
operaciones en Panam, Costa Rica, Honduras, El
Salvador y Estados Unidos.
Y es que en Colombia de los ms de 45 millones
de habitantes que hay en el pas, slo 19 millones
tienen acceso al sistema financiero. Este bajo
indicador de bancarizacin configura un escenario
que da cuenta de la importancia de generar
procesos de inclusin social y financiera.
Frente a ello, con la necesidad de crear una
solucin innovadora que d respuesta a este
segmento, y como una clara oportunidad de
negocio, la organizacin encomend a un grupo
de lderes el desarrollo de esta iniciativa, dando
paso a Daviplata, un mecanismo rentable para
la organizacin, que facilita y promueve la El actual
participacin de la base de la pirmide en los ambiente
servicios de los bancos, propiciando adems competitivo
nuevas opciones para que a futuro puedan
acceder a sistemas de microahorro, microseguros
y microcrditos. Con este servicio, DaviPlata
exige compaas
preparadas para
los desafos de
adems busca abrir una puerta para atraer gran
parte de los flujos de efectivo que circula en el
crear productos y
servicios capaces
de generar valor
pas, cifra que asciende a un promedio de 27
billones de pesos.
para la sociedad,
Efran Forero,
Presidente de
A travs de una plataforma tecnolgica el banco Davivienda.
permite que cualquier persona abra una cuenta
de ahorros que puede manejar desde su telfono
mvil, facilitando las transacciones, retiros y
movimientos financieros de personas de bajos
recursos, seala Orlando Durn, Vicepresidente
de DaviPlata.
Para la consolidacin de esta idea de negocio se
utiliz la plataforma de innovacin desarrollada
por la Familia Bolvar, basada en el SIT
Systematic Inventive Thinking Methodology, una
metodologa para la creacin de nuevos productos,
resolucin de problemas y comunicaciones de Sobre la
marketing, aplicada a nivel mundial en 64 pases
a lo largo de los ltimos 17 aos. Creacin
de Valor
Con el objetivo de garantizar la adecuada
prestacin de este servicio, se configur una red Compartido
de aliados que fortalecen la calidad del mismo:
Impacto con
Redeban. Red con un portafolio especializado de valor social
servicios de procesamiento de las transacciones
de DaviPlata con la infraestructura ms confiable
y segura de la industria y operado bajo las La compaa ha
mejores prcticas y estndares globales. logrado un gran
crecimiento
Operadores Celulares. Empresas de telefona desde el
celular que prestan el servicio de transporte lanzamiento de
de la transaccin financiera, desde el celular Daviplata en
hasta Redeban Multicolor. Se entienden como abril del 2011.
operadores celulares Claro, Tigo, Movistar y Uff. Esta iniciativa
comenz con 5.000
SistemCobro. Outsourcing de gestin de servicio giros nacionales
al cliente a travs del cual se brinda a la red mensuales y
de usuarios atencin personalizada para dar actualmente
informacin sobre el servicio, atencin de son 55.000,
peticiones, quejas y reclamos de los usuarios demostrando
por medio de llamadas desde cualquier ser una solucin
celular al #688 y mensajes sms enviados al para las
cdigo 80888. comunidades
que buscan
Conexred- Puntored. Corresponsal Bancario de Davivienda. la facilidad
y seguridad
Intelligen feed Back. Interaccin del ciclo de vida del en el manejo
lenguaje bidireccional a travs del #688. del dinero.
 3

A la vez, la llegada de la compaa a las
comunidades por medio de Daviplata implic
recurrir a alianzas con distintas entidades
gubernamentales. Actualmente ms de un milln
de beneficiarios del programa Familias en Accin
reciben su dinero a travs de su telfono celular y
la pueden retirar en cajeros Davivienda o Puntos
DaviPlata (corresponsales bancarios, como
pequeas tiendas que suman ms de 5.000 en
todo el territorio nacional).
A nivel organizacional, DaviPlata se consolid
como una unidad de negocio independiente al
Banco Davivienda, la cual cuenta con reas
especializadas como Lnea de Negocio, Lnea
Comercial, Tecnologa, Operaciones, Procesos
y Proyectos.
Con este servicio que contribuye al desarrollo
econmico del pas y a la reduccin de la pobreza,
facilita la apropiacin de la tecnologa, favorece
la modernizacin de la infraestructura y la
promocin de canales que promuevan el acceso
a servicios financieros bsicos, Davivienda
proyecta estandarizar y compilar la informacin
sobre la creacin y consolidacin de esta
iniciativa para generar conocimiento alrededor
de este tema. Se espera expandir y replicar
el modelo en los dems pases en donde la
empresa hace presencia como Panam, Costa
Rica, Honduras, El Salvador, y Miami.

Cmo funciona Daviplata?

CARGAR PLATA HACER PAGOS SACAR PLATA

Cuenta Davivienda Pagos de servicios pblicos y privados Retiros sin tarjeta dbito
Consignacin Oficina Compras en comercios Acceso inmediato
Otro DaviPlata Recargas de celular
Dispersiones masivas
Remesas internacionales

Rendimientos
econmicos para Adems del impacto social, este
A travs de DaviPlata se
la empresa producto ofrece otros beneficios
generaron ms de 45 millones
para la sociedad en general. Un
de transacciones en el 2013,
billete le cuesta al Banco de la
moviendo ms de 4 billones Repblica y a los contribuyentes
de pesos. entre 53 y 103 pesos, dependiendo
de su denominacin. Los billetes
DaviPlata ahora cuenta con de menor cuanta son los que
5.000 corresponsales bancarios ms se deterioran debido a su
Valor Social en 872 municipios del pas, alta circulacin, y la reposicin
Creado desde los cuales se realizan
de ese papel moneda cuesta
ms de 6.000 millones de pesos
pagos, transacciones y giros,
al ao. La circulacin del dinero
beneficiando a la empresa y a a travs de medios electrnicos
Ms de 5 millones de las comunidades. como DaviPlata contribuye a una
dispersiones de subsidios reduccin en el gasto pblico de
del Gobierno Nacional se produccin billetes, y permite el
En 2013 se realizaron ms produjeron el ltimo ao. Ms de 3.000 personas flujo de recursos econmicos en
de 720 mil dispersiones se han beneficiado una plataforma segura.
de nmina por parte de con los programas de
ms de 1.400 empresas educacin financiera.
afiliadas al sistema.
Daviplata,
una clave para la
inclusin financiera
Por medio de DaviPlata, Davivienda ha logrado la inclusin
financiera de poblaciones que no tenan acceso a los servicios
bancarios por distintos motivos. Con ello ha abierto puertas para
que estas comunidades conozcan los beneficios del sistema y
tengan oportunidades para obtener crditos y mejorar su calidad
de vida. Adems, este servicio reduce los costos de operacin
de la compaa, por lo que ahora muchas organizaciones quieren
replicar su estrategia.
Efran Forero, Cmo nace la iniciativa de Daviplata?
Presidente de Efran Forero: Conscientes de que un poco ms
Davivienda del 30% de la poblacin bancarizable no
tiene ningn tipo de vinculacin con el sector
Orlando Durn, financiero, empezamos a trabajar con los
Vicepresidente de gobiernos locales y departamentales para tener
Daviplata unas reglamentaciones precisas y llegar a ese
pblico objetivo. Davivienda se ha preocupado
por el inters social, y ha desarrollado varias
iniciativas usando como vehculo nuestras
cuentas de ahorro y en general en nuestros
portafolios de consumo.
Orlando Durn: Daviplata empez como una
herramienta piloto con los empleados del
banco. Posteriormente, fuimos desarrollando el
mismo mtodo con algunas empresas que nos
contrataban para el pago de nminas. Luego
el Ejrcito Nacional nos permiti implementar
este producto con todos los soldados para
que pudieran hacer transacciones, pagos y
transferencias a sus familias sin tener que
atravesar distancias para llegar a un pueblo
y buscar una oficina de giros. Para el futuro
queremos llegar a todos los municipios a travs
de las jornadas en las que llevamos el producto.
Estamos fortaleciendo nuestras herramientas y
Entrevista
programas de alcance masivo, para ofrecer las
soluciones financieras a nuestros consumidores.
Cmo concibe Davivienda la creacin de valor compartido?
Efran Forero: La creacin de valor compartido
identifica a Davivienda como una entidad
bancaria allegada a sus clientes y tiene como
punto de partida la preocupacin por las
necesidades de cada uno de ellos. El premio
a la Innovacin con Valor Compartido que
recibimos de la Cmara de Comercio nos ayuda
a fortalecer este tipo de iniciativas sostenibles
para el beneficio de la comunidad. Somos
conscientes de que estas propuestas no pueden
ser filantrpicas nicamente, sino que deben
enfocarse en generar valor a travs de un
servicio fundamental para el pas y para los
clientes. En el fondo tenemos la obligacin de
estructurar este sistema de una forma rentable,
porque si no genera ingresos, no es sostenible.
El actual ambiente competitivo exige compaas
preparadas para los desafos de crear productos
y servicios capaces de generar valor para la
sociedad. Lo que ms nos interesa es que las
personas puedan aprovechar su ingreso al
sistema de una manera ptima y segura.
Cmo se involucra la alta gestin de la compaa con este tipo Contamos con
de iniciativas? 2 millones de
Efran Forero: Los lineamientos generales de la usuarios, pero 1,1
organizacin son trazados desde la Holding millones jams
haban tenido
de la compaa, en un trabajo conjunto que
relacin alguna
hacemos con los equipos directivos, presidentes con una entidad
y vicepresidentes de toda la organizacin. La bancaria. Hemos
innovacin es un tema que trasciende a todas invertido ms de
las empresas en el grupo y est directamente $60 mil millones y
vinculado a un frente estratgico en cabeza hemos tenido muy
de cada uno de los directivos, es un aspecto buena acogida
fundamental para la organizacin. en el pblico
en general.
Daviplata nace a travs del modelo de Innovacin Efran Forero,
Compartida de la compaa, que cuenta con Presidente de
el soporte de ms de 3.000 lderes. Nuestro Davivienda.
proceso de innovacin es un compromiso con
la responsabilidad social, es un lineamiento
corporativo muy fuerte encabezado por los
dirigentes de la compaa. El desarrollo de
DaviPlata nos exige tener un equipo de 80
profesionales idneos, que bajo los lineamientos
corporativos de Davivienda estn pendientes
de cubrir las necesidades de nuestros clientes,
con herramientas de fcil acceso, con apoyo
tecnolgico gil y eficaz.
Cul es la inversin que se ha hecho y cules son los resultados
econmicos que se esperan?
Efran Forero: Hemos invertido un poco ms de 60 mil
millones de pesos, pero tenemos que ajustarnos a
nuevas formas de acercamiento con los clientes, y
adems avanzar para entregar mejores programas.

Con qu obstculos se han encontrado y cmo se han superado?
Efran Forero: Una vez estructurada nuestra
plataforma, hicimos aproximaciones para llevar este
producto a las poblaciones, pero nos encontramos
con comunidades apticas al sistema financiero.
Davivienda goza de una buena imagen, pero no
encontramos el ambiente adecuado para llegar a las
personas, por ello fue necesario buscar aliados como
el gobierno nacional, las alcaldas y las empresas
para que pudiramos superar esas barreras.
Sin embargo, el mayor aprendizaje fue para
nosotros, porque ramos quienes no comprendan
el contexto de la situacin, no habamos tenido
en cuenta las creencias de las personas y sus
expectativas. Valoramos la forma en que las
personas pensaban y actuaban respecto al
sistema bancario y a partir de esto desarrollamos
la capacidad para dialogar con la comunidad.
Cuntas personas acceden al servicio de Daviplata y cunto
tiempo dur el desarrollo de la iniciativa?
Orlando Durn: en este momento tenemos 2 millones
de clientes registrados en Daviplata, quienes
hacen cerca de 5 millones de transacciones
mensuales. Unimos la innovacin con la tecnologa
y la experiencia de Davivienda, para llegar de una
forma muy sencilla a las comunidades que no
estaban bancarizadas y que con esta herramienta,
ingresan al sistema crediticio, lo que es una puerta
a su desarrollo personal.
Efran Forero: En el futuro prximo estaremos
ingresando con ms fuerza en el servicio de giros
y remesas de la cual esperamos una participacin
mucho mayor. Hemos hecho alianzas que nos
han permitido estar en ms de 5.000 puntos en
pequeas tiendas en varios municipios. Estas
alianzas con terceros nos permiten tener una
buena cobertura y vamos a seguir trabajando para
que el sistema tenga una cobertura mayor que
nuestros servicios bancarios normales.
Cules son los beneficios para las personas y la compaa?
Orlando Durn: Para todos es importante la sencillez
en las soluciones. El uso del telfono celular (no
tiene que ser un telfono de ltima tecnologa),
permite el uso de Daviplata en cada dispositivo
mvil de tecnologa estndar. Este es el tipo
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de equipos que manejan los pobladores de las Desde hace
comunidades rurales y esa practicidad es propia dos aos y
de nuestra herramienta. El uso de Daviplata desde medio logramos
cualquier telfono celular reduce los costos y el estructurar esta
plataforma sobre
tiempo que se gasta para hacer transacciones. la tecnologa
Con este producto garantizamos la transparencia y celular que busca
la seguridad de los recursos de nuestros clientes, ofrecer servicios
y de esa manera se reduce el transporte dinero financieros y
en efectivo. transaccionales
de forma
Efran Forero: Con DaviPlata rompimos esquemas sostenible a la
poblacin que
en el mercado bancario, no estamos cargando
no ha estado
ningn costo al cliente sino que lo asumimos vinculada al
nosotros. Este modelo hace parte de la inversin sector bancario,
que hace la compaa para el desarrollo de sus
servicios. Hemos decidido no cobrar su uso, ya Efran Forero,
que esperamos poder mantener unos servicios Presidente de
bsicos que el cliente no debe pagar, all radica Davivienda.
el diferencial de inclusin que ofrecemos. Esta
plataforma nos permite hacer negocios rentables
con la base de la pirmide y ampliar nuestro rango
de clientes, en consecuencia estamos haciendo
una inversin a futuro supremamente rentable.
Cmo promover el valor compartido en otras empresas?
Efran Forero: Las tecnologas mviles van a ser cada
vez ms diferentes, porque se estn reinventando
y tenemos que estandarizar todo el proceso para
exportarlo a otros pases. No es una estrategia
fcil de aplicar, es necesario contar con el apoyo
de los operadores mviles y contar con aliados
estratgicos para las redes de sucursales. Hay
algunas experiencias en frica y Asia con nuevos
tipos de modelos que nos invitan a perfeccionar lo
que tenemos y estar muy atentos a cules son las
innovaciones en el mundo.
Cmo entiende el papel de las empresas en el desarrollo de
la sociedad?
Efran Forero: Para todas las empresas la obtengamos resultados satisfactorios. Los
sostenibilidad es esencial, es una manera de inversionistas analizan con mucho cuidado
identificar el perfil de una empresa y saber estas caractersticas. Cada tres meses
cmo se compromete con las comunidades tenemos comits con los accionistas y la
ms all de sus propios intereses corporativos. sostenibilidad es un aspecto fundamental. Al
interior de la compaa las buenas prcticas
En Davivienda estamos haciendo un mejor se fortalecen y continuamente estamos
pas, buscamos que nuestras iniciativas informando a nuestros accionistas, clientes y
sean benficas para las comunidades y empleados sobre lo que venimos adelantando
que con el apoyo del Gobierno Nacional con nuestras iniciativas.