DERECHO BANCARIO PARCIAL 1

Conforme el material bibliogrfico y la actividad correspondiente al primer mdulo de la asignatura, describa qu

clases de operaciones pueden realizar las entidades financieras, explicando en qu consiste cada una de ellas. (20
puntos)
Segn lo estudiado en el primer mdulo de la asignatura, enuncie cules son los requisitos necesarios para que el
B.C.R.A. conceda la autorizacin para funcionar a una entidad financiera. (20 puntos)
Describa cules son las causales por las que el B.C.R.A. puede revocar la autorizacin para funcionar como tal a
una entidad financiera y cul es el procedimiento para hacerlo. (20 puntos)
Responda, segn la clasificacin contenida en el Cdigo Civil y Comercial, qu clase de depsito es el contrato de
depsito bancario, explicando las modalidades que puede adoptar dicho contrato. Desarrolle la diferencia entre
estas ltimas. (20 puntos)
En el marco de un proceso judicial entre dos comerciantes, uno de los testigos que declar en la causa manifest
que uno de ellos, el comerciante demandado, pag una vieja deuda que tena con su cnyuge, con dinero
proveniente de un prstamo que el otro comerciante le realizara y que su cnyuge haba depositado dicha suma de
dinero a plazo fijo en un banco de la ciudad. En mrito de ello el juez decide oficiar al banco a los fines de que
informe si dicha persona, la cnyuge del testigo, tena a su nombre un depsito a plazo fijo en dicha entidad,
requiriendo el monto de dicho depsito. El banco, al contestar el oficio, manifiesta que no puede brindar la
informacin requerida en razn del deber de secreto bancario que le impide hacerlo. Responda si la postura del
banco se ajusta o no a derecho, fundamentando su respuesta. (20 puntos)

1.- Clases de operaciones que pueden realizar las entidades financieras contempladas en Ley
21.526.
A tenor de lo dispuesto en el art. 21 de la Ley de Entidades Financieras, en tanto describe la
capacidad de los bancos comerciales, siendo ste el de ms amplitud respecto de las dems
entidades contempladas en la citada ley, presenta de modo genrico el men de operaciones
que pueden realizar las entidades financieras, excepcin hecha de las operaciones que segn
el tipo de entidad le este vedado realizar. Son ellas: Operaciones ACTIVAS: son aquellas en
las que la entidad financiera presta dinero a terceros, a cambio de una contraprestacin
dineraria, convirtindose en acreedor de los mismos. Operaciones PASIVAS: son aquellas en
que la entidad financiera toma prestado dinero de terceros, convirtindose en deudor de los
mismos. Operaciones NEUTRAS: son aquellas en donde la entidad financiera no asume el
carcter de acreedor ni de deudor y en donde no existe intermediacin entre la oferta y
demanda de dinero.
Segn el art. 21 de la Ley 21.526, los bancos comerciales pueden desarrollar y efectuar todas
las operaciones activas, pasivas y de servicios que no le sean prohibidas por la presente ley o
por la normativa que dicte el B.C.R.A. Son las nicas entidades que pueden captar depsitos
a la vista, consecuencia esta de reconocer a los bancos comerciales, como los nicos
intermediarios monetarios delsistema, verdaderos mediadores en los pagos y creadores del
dinero bancario.
2.- Segn lo preceptuado en el art. 8 de la Ley 21.526, al considerarse la autorizacin para
funcionar, se evaluar:
a) la conveniencia de la iniciativa: atiende a un principio. de necesidad del sistema financiero
en el mbito geogrfico donde se insertar la nueva entidad;
b) las caractersticas del proyecto;
c)las condiciones generales y particulares del mercado es un anlisis en lo referente a la
situacin coyuntural del mercado financiero nacional
d) los antecedentes y responsabilidad de los solicitantes y su experiencia en la actividad
financiera: es el llamado requisito de identificacin del banquero, lo cual coadyuva a la
existencia de un sistema financiero apto y con garantas de seriedad y eficiencia en su
ejercicio. Al menos el 80% de la totalidad de sus directores o consejeros debern
acreditar experiencia en la actividad financiera.
3.- Son causales de revocacin de la autorizacin para funcionar, segn el art. 44 de la
Ley 21.526:
a) el pedido que hicieren las autoridades legales o estatutarias de la entidad financiera
en cuestin,
b) por afectacin de la solvencia y/o liquidez de la entidad y que a juicio del B.C.R.A.
no pudiera resolverse por medio de un plan de saneamiento y regularizacin

c) en los casos de disolucin previstos en el Cdigo de Comercio o en las leyes que

rijan su existencia como persona jurdica,
d) en los dems casos previstos en la presente ley (ejemplo: el previsto como sancin
a tenor del art. 15, cuando las entidades hayan producido cambios fundamentales en
las condiciones bsicas que se tuvieron en cuenta al acordarle la pertinente
autorizacin para funcionar; el previsto en el 41 inc. 6, para el caso de infracciones a la
Ley 21.526, sus normas reglamentarias y resoluciones emanadas del B.C.R.A. y el
previsto en el art. 34, en tanto dispone que la falta de presentacin, el rechazo o el
incumplimiento de los planes de regularizacin y saneamiento facultarn al Banco
Central de la Repblica Argentina para disponer, en su caso, la revocacin de la
autorizacin para funcionar como entidad financiera). En los casos en que la
revocacin fuese dispuesta a ttulo de sancin, la misma ser dispuesta por el
presidente del B.C.R.A., previo sumario que se instruir con audiencia de los
interesados, con sujecin a las normas de procedimiento que establezca el B.C.R.A.
(art. 41 2do. prrafo c.c. con inc. 6) En el supuesto de que se resuelva la revocacin de
la autorizacin para funcionar, dicha resolutiva ser pasible de ser recurrida por
revocatoria ante el presidente del B.C.R.A. recurso que deber interponerse y fundarse
dentro de los 15 das hbiles de notificadas que fueran, las autoridades legales o
estatutarias de la entidad, fehacientemente de la resolutiva en cuestin (art. 42) En
caso de apelacin,la misma se interpondr y fundar en el plazo de 15 das y al slo
efecto devolutivo por ante el B.C.R.A. el cual lo elevar dentro de los 15 das
siguientes a la Cmara Nacional de Apelaciones en lo Contencioso Administrativo
Federal de la Capital Federal En este caso, hasta tanto se resuelva dicho recurso, la
Cmara dispondr la intervencin judicial de la entidad sustituyendo a los
representantes legales en sus derechos y facultades. Atento a la manifiesta
inconstitucionalidad de la norma en cuestin, en tanto permite que el Poder Ejecutivo a
travs del B.C. como rgano administrativo, ejercer facultades judiciales, los
damnificados debern interponer su inconstitucionalidad al tiempo de plantear el
recurso, solicitando medida innovativa. La prescripcin de la accin que nace de las
infracciones se operar a los 6 aos de la comisin del hecho que la configure, este
plazo se interrumpe por la comisin de otra infraccin y por los actos y diligencias de
procedimientos inherentes a la sustanciacin del sumario una vez abierto por
resolucin del presidente del B.C.R.A.

4.- Segn la clasificacin contenida en el cdigo civil, el depsito bancario resultara

ser un contrato de mutuo, en tanto el mutuario cumple su obligacin con entrega de
una cantidad igual, de la misma especie y calidad, del objeto fungible y consumible
efectivamente entregado.
Modalidades del depsito bancario: atendiendo al momento que pueda ejercer el
derecho de devolucin el depositante, los depsitos pueden ser a la vista o a plazo,
siendo el primero nombrado, aquel que el cliente realiza y sin que exista plazo para su
retiro, ni aviso previo al banco, por lo cual el banco se obliga a mantener
permanentemente disponible el dinero a favor del cliente. Segn el modo de ejercicio
del derecho del depositante, pueden ser de depsito simple y depsitos en cuenta
corriente. Tenemos as una amplia gama de depsitos:
a) depsito en caja de ahorro: en el actual sistema bancario, los depsitos en caja de
ahorro apenas se diferencian con la cuenta corriente bancaria, ya que tienen un similar
sistema de movimiento, aunque sin el cheque como instrumento para la operatoria,
refirindose al retiro de fondos.
b) depsitos en cuenta corriente: operacin pasiva en virtud de la cual el cliente se
obliga a mantener crdito en su cuenta, sea mediante depsitos u otra forma y el
banco se obliga a mantener ese crdito siempre disponible para el cliente, la cual
tambin puede asumir las modalidades de cuenta a descubierto o con anticipo de

fondos por el banco, es decir sin previos depsitos por el cliente, sino mediante
adelantos de dinero que realiza el banco.
c) depsitos a plazo fijo: es una de las formas tradicionales por las cuales el banco
toma fondos del pblico, hacindose de una suma determinada de fondos, la cual
deber restituir con ms los intereses devengados al cumplirse el plazo pactado.
d) depsito en caja de seguridad (que no es propiamente un depsito) el cual es un
pacto de adhesin por el cual una entidad especializada coloca a disposicin de un
sujeto, por un tiempo determinado, un espacio cerrado, vigilado y con medidas de
seguridad especiales, para que este opte por colocar all diversos elementos, a cambio
del pago de una suma determinada de dinero.
e) depsitos de ttulos: que a su vez puede ser depsito regular en custodia cuando se
entregan en custodia cajas o sobres cerrados y el banco slo responde por la
seguridad externa del sobre o caja, o depsito regular en administracin, donde el
banco adems de la custodia deber efectuar todas las gestiones administrativas
pertinentes para su conservacin y/o cobro o percepcin.
Por ltimo tenemos el depsito irregular, en el cual al depositar el cliente los ttulos, el
banco entregar al depositante, un certificado que lo acredita como copropietario de
una alcuota de ttulos genricos, es decir que el depositante conserva solamente un
derecho de restitucin en gnero. Se utiliza para los ttulos valores al portador y se
depositan en lo que llamamos Caja de Valores.
ASPECTOS PRACTICOS:
La posicin del banco en tanto sustenta la negativa a informar al Juez oficiante, en el
deber de secreto bancario, es conforme a derecho, en tanto la facultad jurisdiccional
del Juez que entiende en un proceso se circunscribe a las partes del mismo y esto,
solamente en relacin al mbito resultante de la traba de la litis, lmite a la actuacin
del poder jurisdiccional en los procesos judiciales. Por lo que la informacin acerca de
las cuentas bancarias y sus montos, respecto de una persona que reviste calidad de
testigo, siendo un tercero respecto del proceso que involucra a sus actores principales
(demandante y demandado), es alcanzado por el deber de secreto bancario.-

PARCIAL 2 DERECHO BANCARIO

Elabore un concepto del contrato de cuenta corriente bancaria, indicando por lo menos tres de las principales
obligaciones que surgen para las partes contratantes. (20 puntos)
Enuncie en el contrato de crdito documentario, segn las actividades realizadas y el material bibliogrfico indicado
para el mdulo cuarto, cules son las partes que intervienen en este contrato, cules las relaciones jurdicas
existentes entre ellas y cules los documentos necesarios que tipifican este contrato. (20 puntos)
Defina el contrato de fideicomiso, identifique a las partes del contrato y explique cules son los efectos respecto de
terceros en cuanto al patrimonio o dominio fideicomitido. (20 puntos)
Explique en el contrato de Leasing, cules son los bienes que pueden ser objeto del contrato y cules los requisitos
formales establecidos por la ley en cuanto a la registracin del contrato y sus efectos respecto de terceros. (20
puntos)
Un banco, ante la falta de pago de las obligaciones dinerarias emergentes de un resumen de tarjeta de crdito,
inicia accin ejecutiva directa en contra del titular de la misma para procurar el cobro de lo adeudado, habiendo
transcurrido dos aos y medio desde el incumplimiento en el pago del resumen. Deber usted indicar si la va
procesal elegida por el banco es la correcta, y en su caso cules son las defensas que podra oponer el cliente y
titular de la tarjeta de crdito. Fundamente su respuesta. (20 puntos)

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Evaluacin parcial 2
ASPECTOS TERICOS
1).Elabore un concepto del contrato de cuenta corriente bancaria, indicando por lo menos tres
de las principales obligaciones que surgen para las partes contratantes.
La cuenta corriente es un instrumento de regulacin de operaciones mltiples, efectuadas

entre el banquero y el cliente. En lugar de contabilizar separadamente cada operacin las

partes convienen en utilizar un mecanismo de regulacin global que es parecido a la de la
compensacin.
Obligaciones del cuenta correntista:
1-La solicitud debe contener los datos de identidad, fecha de nacimiento, trabajo, domicilio
real y especial en la Repblica Argentina, nombre de los cnyuges y de los padres, nmero de
CUIT.
2-Debe dar nombres de dos o ms personas como referencias las que completarn un
formulario donde expresarn conocer y tener buen concepto del que abre la cuenta.
3-El cuentacorrentista debe comprometerse a no librar cheques sin provisin de fondos o
autorizacin para librar en descubierto.
4-Actualizar la firma cuando el banco lo requiera y, en caso de operar con crditos, actualizar
la declaracin jurada de bienes.
5-Avisar al banco el cambio de domicilio.
6-Integrar los cheques conforme lo autoriza la normativa vigente y firmarlos de supuo y letra.
No se admiten que los cheques lleven mas de tres firmas.
Obligaciones del Banco.
1-Los cheques deben tener las enunciaciones esenciales requeridas por la ley y el taln es
facultativo para los bancos.
2-Debern hacer constar la conformidad del cliente para que se debiten en la cuenta corriente
las comisiones pactadas libremente al momento de la apertura o posteriormente, por los
servicios que presta la entidad.
3-Se detallarn las comisiones y gastos, con mencin de importes, porcentajes por los
servicios prestados por la entidad, as como las fecha y/o periodicidad de los dbitos.
4-Acreditar en el da los importes que se entregan para el crdito de la cuenta corriente
5-Enviar al cuentacorrentista, un extracto de la cuenta con los detalles de imposiciones,
extracciones, etc., y saldos registrados en el perodo que comprende, suscriptos por las firmas
autorizadas en la entidad, salvo que se utilicen sistemas mecanizados de seguridad,
pidindole su conformidad por escrito.
6-Notificar al cliente y solicitar su autorizacin para efectuar dbitos en su cuenta corriente, si
no fueron autorizados previamente.

2).Enuncie en el contrato de crdito documentario, segn las actividades realizadas y el

material bibliogrfico indicado para el mdulo cuarto, cules son las partes que intervienen en
este contrato, cules las relaciones jurdicas existentes entre ellas y cules los documentos
necesarios que tipifican este contrato.
El crdito documentado es la promesa de un banco al vendedor de una mercaderade pagarle
el precio convenido (o aceptar una letra girada sobre l por su importe) contra la presentacin
y entrega de cierta documentacin que acredita la ejecucin de sus obligaciones por parte de
ste. Otra definicin es El contrato en virtud del cual el ordenante, haciendo o no-provisin de
fondos, obtiene del banco, a cambio de una retribucin, que asuma el compromiso autnomo
de realizar uno o ms pagos, en otra plaza, al beneficiario a sus endosatarios por s o por
intermedio de otro banco, por cuenta del ordenante y contra entrega de los documentos
indicados
Se instrumenta por una solicitud de crdito documentado o de apertura de cuenta corriente en
descubierto, presentada por el ordenante al banco sealando los datos pertinentes, montos,
tipo de divisa, beneficiario, domicilio, trmino de validez, forma de crditos, y de su utilizacin,
descripcin de las mercaderas, documentacin que debe de exigirse al vendedor y garantas
que ofrezca.
Si el banco acepta, abre el crdito documentado a favor del beneficiario. La carta de crdito
deber normalmente contener:

1) Nombre del banco

2) Pas, direccin cablegrfica o por tlex
3) Nmero de crdito irrevocable
4) Fecha
5) Nombre del ordenante
6) Nombre del beneficiario
7) Importe mximo
8) Fecha limite para su utilizacin
9) Enumeracin de los documentos requeridos
10) Puerto de embarque
11) Puerto de destino
12) Indicacin de si se permiten embarques parciales, y si se permiten transbordos
13) Forma de pago
14) Indicacin de que el crdito est sujeto alos usos y practicas uniformes
Las cartas de crditos se expiden en dos ejemplares, original y copia. El original es lo que se
enva al beneficiario, la copia la guarda el banco que interviene y dice claramente que es
copia no negociable.
El banco, con la carta de crdito y segn lo convenga con el ordenante se obliga a aceptar o
descontar la letra que contra l o el ordenante libre el beneficiario o bien a pagar en efectivo a
ste o a sus endosatarios o bien a pagar en efectivo a ste o a sus endosatarios, el importe
correspondiente o por aceptacin de letras o por negociacin de las letras.
Partes intervinientes
-Comprador (Ordenante)
-Vendedor (Beneficiario)
-Banco emisor (de la carta de crdito)
-Banco pagador (en la plaza correspondiente)
La relacin entre el mandante y el banco acreditante:
es de Mandato, sin representacin o interposicin gestora, caracterizndose por el hecho de
que el gestor del negocio ajeno obra y se obliga exclusivamente para s, ya que los efectos de
la gestin no se le producen al mandante.
La relacin entre el banco y el beneficiario de la carta de crdito:
Por ella el banco se obliga irrevocablemente a pagar al beneficiario, o aceptar sus letras, o
descontarlas si ste cumple en un plazo determinado con sus obligaciones.
Si la documentacin no estuviere en orden no coincidiere formalmente con la que
debepresentarse o se presentase fuera de termino, el banco no deber pagar al beneficiario.
La relacin entre banco emisor y banco notificador y vendedor:
es una relacin de mandato. El banco notificador, a pedido del emisor, notificar al vendedor
que se le abre una carta de crdito que deber ser pagada contra entrega de la
documentacin requerida.
La relacin entre beneficiario y banco notificador y emisor:
El banco que paga al vendedor extranjero lo hace en ejercicio de su funcin bancaria y no
como mandatario o representante de su cliente.
Ello no empece a la teora de la delegacin imperfecta, ya que el beneficiario, luego de haber
sido notificado de la apertura de la carta de crdito tiene dos deudores, el banco notificador y
el ordenante, este ltimo obligado por la relacin fundamental o extracambiaria. Si el banco
notificador no cumple su obligacin frente al beneficiario, ste puede dirigirse contra el
obligado original (ordenante), atento a que no se ha producido una novacin de la obligacin
original.
El delegado sera el banco notificador, que se obliga con el delegante, banco emisor, a

realizar un pago a un tercero (beneficiario). En este caso el delegado no desobliga al

delegante y por ello sera una relacin imperfecta.
3).CONTRATO DE FIDEICOMISO: Su nombre deriva de fiducia, que significa fe, confianza.
Una persona transfiere a otra determinados bienes en la confianza de que sta lo
administrar bien y finalmente para cumplir la finalidad del contrato.
*- PARTES:
*_El FIDUCIANTE, que es la persona que transfiere a otra bienes determinados.
*_ EL FIDUCIARIO, que podr ser cualquier persona fsica o jurdica; pero nadie puede
ofrecerse pblicamente como fiduciario a menos que se trate de una entidad financiera
autorizada por la comisin Nacional de valores .
*_ EL BENEFICIARIO, que es la persona en cuyo beneficio se ha constituido el fideicomiso.
Los beneficiarios pueden ser una o varias personas fsicas o jurdicas; inclusive puede
tratarse de personas que no existen en el momento de celebrarse el contrato, siempre que
consten los datos que permitan su individuacin futura.
*_EL FIDEICOMISARIO, Es el destinatario final de los bienes.
*- El fiduciario; Puede administrar, gravar o disponer de los bienes constituidos en
fideicomiso.
El tercero a quien se enajena un bien ignora si la venta tiene por objeto facilitar el
cumplimiento de la finalidad del fideicomiso o si la venta la hubiera podido evitarse. No es
posible que los derechos de un tercero que ha obrado de buena fe y pagado el precio se vea
despojado de los bienes legtimamente adquirido, debido a una causa o razn que el no pudo
prever.
4)- CONTRATO DE LEASING: es una forma de financiar la compra de activos fijos que tienen
un gran coste.
Es una operacin de arrendamiento financiero que consiste en la adquisicin de una
mercadera, a peticin de su cliente, por parte de una sociedad especializada.
CASO PRCTICO:
La va procesal elegida por el banco no es la correcta ya que la ley 25.065 aplicable al caso
en cuestin otorga al emisor la potestad de reclamar su crdito por accin ordinaria o
mediante la preparacin de va ejecutiva, estableciendo as vas procesales y recaudos
documentales especficos para el cobro por el emisor de acreencias derivadas de operaciones
realizadas con tarjeta de crdito y que a la vez vendan la habilitacin directa de la via
ejecutiva para este tipo de obligaciones, declarando nulas las clusulas que permitan la
habilitacin directa de la va ejecutiva por cobro de deudas que tengan origen en el sistema de
tarjetas de credito ; prohibiendo incluso la potestad de accionar en forma directa por el
proceso ejecutivo cuando se trate de saldos de tarjeta de crdito existentes en cuentas
corrientes bancarias abiertas a fin exclusivo.
El cliente puede oponer como defensa en este caso concreto la excepcin por inhabilidad de
ttulo con que se pide la ejecucin (Art 544 inc 4 c.p civil y comercial de la Nacion); aunque de
todas maneras no seria procedente ninguna de las dos vas ( ordinaria y preparacin de la
va ejecutiva) ya que ha transcurrido el lapso de tiempo que la ley establece para ejercitar
dichas acciones, el cual segn el Art 47 de la ley 25.065 es de 3 aos para la accin ordinaria
y de 1 ao para la accin ejecutiva. Pasados esos plazos sin reclamos y salvo suspensin o
interrupcin del plazo la deuda se torna exigible por esas vas procesales, pudiendose
plantear en este caso la excepcin por prescripcin de la accin.