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Bancarioybursatil Final 121112213707 Phpapp01
Bancarioybursatil Final 121112213707 Phpapp01
03
2.-Trabajo Final .... 58
3.- Introduccin............ 59
4.-. Origen del Derecho Bancario.. 60
5. Concepto del Derecho Bancario y Derecho Burstil..
69
6. El Derecho Bancario y Burstil como una rama del Derecho
..
72
Privado..
INTRODUCCIN
DESARROLLO HISTORICO DE LA BANCA
Desde que existe el hombre en la tierra, en todos los pueblos y en todas las razas se
ha observado que para su supervivencia, se ha visto en la necesidad de llevar a cabo
el intercambio de sus bienes, valores o servicios, para satisfacer sus necesidades
econmicas.
Al principio, el intercambio de bienes se llevo a cabo, mediante el trueque que
consista en el cambio de unas mercaderas por otras. Mucho tiempo despus se
invent el dinero y surgieron las primeras monedas con determinados valores que
facilitaron y dieron lugar a que se incrementaran las relaciones comerciales.
A medida que se desarrolla el comercio entre los hombres, adems del dinero, se
hace necesario contar con otros recursos o instrumentos para facilitar el intercambio
de su productos y es entonces cuando surgen ideas que introducen una serie de
modalidades en las transacciones, muchas de las cuales se asemejan o son
prcticamente iguales a las operaciones bancarias que actualmente se efectan.
En los pueblos de la antigedad se invent el dinero en forma de monedas, aunado
a su grado de civilizacin, llegaron a niveles muy elevados, no hay vestigios de que
UNIDAD 1
CONCEPTO Y DEFINICIN DEL DERECHO BANCARIO
1. De qu trmino deriva la palabra financiero.
Del trmino francs finances, es decir hacienda pblica.
2. Seala las dos acepciones en que se aprecia el galicismo financiero.
a).- Relativo a la hacienda pblica, a las finanzas pblicas, a la actividad financiera
del Estado.
b).- Est conectada con el dinero, capital, crdito, negocios bancarios, burstiles y las
personas que intervienen en esas actividades.
3. Cmo se define el Derecho Financiero en un sentido amplio?
Como un conjunto de las legislaciones de instituciones de crdito y burstiles que
regulan la creacin, organizacin, funcionamiento y operaciones de las entidades
bancarias y de valores, as como los trminos en que intervienen las autoridades
financieras y la proteccin de los intereses del pblico.
4. Partiendo del concepto de Derecho Financiero, qu normas lo integran?
Normas del Derecho Bancario
Normas del Derecho Burstil
Normas del Derecho de Seguros
Normas del Derecho de Fianzas
Normas del Derecho de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito
Normas del Derecho de Ahorro y Crdito Popular
Normas del Derecho de Agrupaciones Financieras
5. Seale qu facetas abarca la actividad de banca y crdito.
La actividad de banca y crdito abarca muchas facetas, todas importantes en su
desarrollo.
En efecto habr que considerar dentro de ella la estructura jurdica, que es
fundamental para comprender el desarrollo de la banca, pues da las bases conforme
a las cuales se organizan y establecen las instituciones, se regula su actividad, se
conciernan sus operaciones y se establecen sus derechos.
b)
En cuanto a su contenido o materia, el Derecho Pblico abarca todas las
normas que se refieren a la constitucin, organizacin funcionamiento, facultades y
deberes de todos los rganos estatales y las relaciones de stos, con los particulares.
14. En el Derecho Privado, cmo es en cuanto a las caractersticas de las actuaciones
jurdicas.
a)
En cuanto a su contenido o materia el Derecho Privado abarca las normas por
las que se ejercita la responsabilidad de los particulares en los lmites creadores que
les reconoce el Estado; por medio del principio de la autonoma de creacin est
implicando la posibilidad de crear no solo la existencia de una nueva relacin jurdica,
sino tambin los lmites, forma y contenido de la misma.
b)
En cuanto a las caractersticas de las actuaciones jurdicas sern privadas las
que realicen los particulares, en el ejercicio del principio de la autonoma de la
voluntad.
15. Por qu se dice que el Derecho Bancario es Derecho Privado?
Porque el Derecho Privada es relativo a intereses particulares (determinadas
personas); las operaciones que realiza el banco con sus usuarios son de tipo
comercial o mercantil y se realizan nicamente por voluntad de estos, es decir,
corresponden a intereses particulares y no a intereses de tipo colectivo como sucede
en el Derecho Pblico.
16. Por qu se afirma que el Derecho Bancario tiene doble naturaleza pblica y
privada?
Porque es el conjunto de normas de Derecho Pblico y del Derecho Privado, que
atiende estrictamente a intereses de tipo particular y no de tipo colectivo o social.
Sus actividades se clasifican como comerciales y/o mercantiles, pues el banco
obtiene una ganancia en cada servicio que proporciona a sus clientes, por ejemplo el
manejo de inversiones, la expedicin de cheques, el uso de cajas de seguridad o, el
otorgamiento de crditos, etc. Sin embargo tambin tiene relaciones con entes
gubernamentales en cuanto a la regulacin entre particulares y diversas autoridades.
Adems de lo anterior, todava hay normas del Cdigo de Comercio y del Cdigo Civil
que se aplican a los bancos; por ejemplo los que los definen como comerciantes y
establecen sus obligaciones, las relativas al mandato y comisin mercantil y en otros
casos, an se aplica el Cdigo Civil cuando se otorgan contratos bancarios, en los
cuales la hipoteca se regula de acuerdo a las normas del Derecho Civil.
Lugo entonces podemos decir que el Derecho Bancario es el Conjunto de Normas
jurdicas reguladores de las relaciones entre particulares y entre las autoridades
nacidas del servicio de la actividad crediticia y bancaria o asimiladas a estos y
aquellos, en cuanto a su disciplina jurdica y ejecucin judicial y administrativa.
Por la influencia que el Estado tiene en la economa del pas a travs de la Secretara
de Hacienda y Crdito Pblico y porque de alguna manera del Estado regula la
existencia y funcionamiento de las instituciones bancaria, sin que esto, quiera decir
que puede indicarle como efectuar sus diversas actividades pues son instituciones
que atienden intereses de tipo privado, con sus usuarios o clientes, aun cuando se
trata de personas morales como es el caso de instituciones gubernamentales. (El
Derecho Pblico se da o surge entre el Estado y los particulares).
18. Seala algunas facultades de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico?.
a)
Dirigir la poltica monetaria y crediticia
b)
Administrar las Casas de Moneda
c)
Ejercer las atribuciones que se sealan en las leyes de Instituciones de Crdito,
Seguros y Fianzas y en general todas las leyes que regulan el Sistema Financiero
Mexicano.
19. Qu constituyen las normas de Derecho Bancario Administrativo?
Todas aquellas que organizan, establecen y regulan el funcionamiento de la
estructura orgnica del Estado que vigila y controla los bancos y que, regulan en
muchos casos, las relaciones de stos con sus clientes.
Las normas de Derecho Bancario Administrativo constituyen el marco legal que rige
la creacin y desempeo de las instituciones bancarias y/o de crdito; as como las
operaciones que realizan con sus clientes.
20. Cmo se configura el Derecho Bancario Internacional?
Por el conjunto de normas, contratos y usos bancarios que regulan las operaciones
de los bancos en los diversos pases, pudiendo ejemplificarse en las corresponsalas,
los pagos internacionales, la compensacin, las remesas, los crditos sindicados, y
muchas otras operaciones internacionales.
21. Por qu se dice que el Derecho Bancario es Autnomo?
Porque tiene un derecho propio de conocimiento, una sistematizacin independiente
en cuando a su estructura, medios propios tambin de desarrollo y de conocimiento y
normas que son especficas para esa materia.
22. Qu se entiende por Derecho Bancario?
Conjunto sistematizado y unificado de conocimientos sobre normas, fenmenos e
instituciones sociales relativos a las actividades de banco y crdito en busca de
principios generales con mtodo propio de creacin y desarrollo.
Es el conjunto de normas jurdicas que regulan las relaciones entre particulares y
autoridades, nacidas del ejercicio, de la actividad crediticia y/o bancaria.
UNIDAD 2
LOS SECTORES BANCARIO Y BURSTIL DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO
1. Indique el concepto en sentido amplio de Sistema Financiero.
Como un conjunto de autoridades que lo regulan y supervisan; entidades financieras
que intervienen generando, captando, administrando, orientando y dirigiendo tanto
el ahorro como la inversin; instrucciones de servicios complementarios, auxiliares o
de apoyo a dichas entidades; de agrupaciones financieras que prestan servicios
integrados; as como otras entidades que limitan sus actividades a informacin sobre
operaciones activas o prestan servicios bancarios con residentes en el extranjero.
2. Por qu tiene importancia el Sistema Financiero dentro de la economa del pas?
a)
A travs de las instituciones financieras donde se capta el ahorro del pblico y
se canaliza hacia las actividades productivas.
b)
El sistema financiero y en especial el bancario, constituye la base principal del
sistema de pagos del pas y facilita la realizacin de transacciones econmicas.
Porque es en el sistema financiero donde se efectan diversas operaciones de crdito
y/o comerciales que impactan o inciden en la vida cotidiana de sus clientes, siendo
estos, la base econmica del pas. Ejemplo: inversiones, que generan fondos de
crdito con los cuales es posible financiar a microempresarios que a su vez generan
oportunidades de empleo incentivando el desarrollo armnico de una sana economa
nacional.
3. Cul es la integracin del Sistema Financiero Mexicano?
a)
Autoridades financieras;
b)
Entidades financieras;
c)
Instituciones de servicios complementarios, auxiliares o de apoyo a dichas
entidades;
d)
Grupos financieros, y
e)
Otras entidades.
4. Cules son las Autoridades Financieras?
Es el conjunto de dependencias y organismos autnomos y desconcentrados del
Estado.
a)
Secretara de Hacienda y Crdito Pblico.- Tiene como funciones proyectar y
calcular los ingresos de la Federacin, del Departamento del Distrito Federal y de las
Entidades Paraestatales, considerando las necesidades del gasto pblico federal, la
utilizacin razonable del crdito pblico y la sanidad financiera de la administracin
pblica federal. Manejar la deuda pblica de la Federacin. Realizar o autorizar todas
las operaciones en que se haga uso del crdito pblico. Planear, coordinar, evaluar y
vigilar el sistema bancario del pas que comprende al Banco Central, a la Banca
Nacional de Desarrollo y las dems instituciones encargadas de prestar el servicio de
banca y crdito. Determinar los criterios y montos globales de los estmulos fiscales,
Otorgar crdito a las personas con bancos centrales y con otras personas
morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera.
d)
Instituto de Proteccin al Ahorro Bancario.- Es un organismo descentralizado de
la Administracin Pblica Federal, con personalidad jurdica y patrimonio propios,
creado con fundamento en la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario. Tiene como
objetivos principales establecer un sistema de proteccin al ahorro bancario, concluir
los procesos de saneamiento de instituciones bancarias, as como administrar y
vender los bienes a cargo del IPAB para obtener el mximo valor posible de
recuperacin.
5. Seale algunas de las funciones de las autoridades financieras.
a)
Regulacin de los recursos financieros de los particulares como entes
econmicos.
b)
Supervisin de la legalidad con la que se conducen las instituciones de
crdito, instituciones bancarias, financieras, aseguradoras, de ahorro, etc.
c)
Proteccin de los intereses del pblico usuario del sistema financiero.
6. Qu es el Instituto de Proteccin al Ahorro Bancario (IPAB)?
Es una autoridad financiera, que contribuye en el sistema bancario a proporcionar a
las instituciones de crdito de banca mltiple, un sistema para la proteccin al ahorro
bancario.
7. Qu es una Entidad Financiera?
Son los intermediarios financieros autorizados por la Secretara de Hacienda y
Crdito Pblico y en algunos casos por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores
para captar, administrar, orientar, y dirigir tanto el ahorro como la inversin del
pblico.
8. De conformidad con el artculo 7 bis de la Ley de Instituciones de Crdito, cual es
el objeto de los Organismos Autorregulatorios?
Implementar estndares de conducta y operacin entre sus miembros a fin de
contribuir al sano desarrollo de las instituciones de crdito.
Para mayor nfasis trascribo el Artculo 7 Bis de la Ley de Instituciones de Crdito:
Los organismos autorregulatorios bancarios tendrn por objeto implementar
estndares de conducta y operacin entre sus agremiados, a fin de contribuir al sano
desarrollo de las instituciones de crdito. Dichos organismos podrn ser de diverso
tipo acorde con las actividades que realicen.
Tendrn el carcter de organismos autorregulatorios bancarios las asociaciones o
sociedades gremiales de instituciones de crdito que, a solicitud de aquellas, sean
reconocidas con tal carcter por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, previo
acuerdo de su Junta de Gobierno.
(El nfasis Es nuestro).
entidad factor a cambio de cobrar de inmediato esos documentos para poder seguir
produciendo y no tener que esperar a que su cliente o comprador le pague la venta.
Las operaciones que realiza sern exclusivamente las autorizadas por la ley,
cualquier modificacin a la escritura constitutiva, debe ser sometida previamente a
la aprobacin de la CNBV.
a)
No pueden actuar en operaciones de captacin de recursos del pblico y de
proporcionar informacin o hacer gestin o trmite alguno para este tipo de
operaciones de captacin de recursos del pblico, ya sea por cuenta propia o ajena.
b)
No podrn realizar en el mercado nacional ninguna actividad de intermediacin
financiera que requiera de autorizacin por parte del Gobierno Federal y se
abstendrn de actuar, directamente o a travs de interpsita persona, en
operaciones de captacin de recursos del pblico, ya sea por cuenta propia o ajena.
15. Qu es una oficina Off Shore? (Artculo 7 de la Ley)
Sucursales Bancarias Financieras que realizan operaciones activas o pasivas pero
exclusivamente con residentes fuera del pas.
16. Cuntas sucursales Off Shore se han establecido en Mxico?
De acuerdo al numeral narrado en la pregunta que antecede estn condicionados a
la no publicacin de sus servicios por lo tanto no es informacin de acceso al pblico
en general, por consiguiente no es posible saber si las hay, cuantos son y donde se
encuentran establecidas.
UNIDAD 3
INSTITUCIONES DE CRDITO BANCARIAS
1. Efecta un anlisis del Artculo 2 de la Ley de Instituciones de Crdito
El servicio de banca y crdito slo podr prestarse por instituciones de crdito, que
podrn ser:
I. Instituciones de banca mltiple, y
II. Instituciones de banca de desarrollo.
Para efectos de lo dispuesto en la presente Ley, se considera servicio de banca y
crdito la captacin de recursos del pblico en el mercado nacional para su
colocacin en el pblico, mediante actos causantes de pasivo directo o contingente,
quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y, en su caso, los accesorios
financieros de los recursos captados.
No se consideran operaciones de banca y crdito aquellas que, en el ejercicio de las
actividades que les sean propias, celebren intermediarios financieros distintos a
instituciones de crdito que se encuentren debidamente autorizados conforme a los
ordenamientos legales aplicables. Dichos intermediarios en ningn caso podrn
recibir depsitos irregulares de dinero en cuenta de cheques.
Tampoco se considerarn operaciones de banca y crditos la captacin de recursos
del pblico mediante la emisin de instrumentos inscritos en el Registro Nacional de
Valores, colocados mediante oferta pblica incluso cuando dichos recursos se utilicen
para el otorgamiento de financiamientos de cualquier naturaleza.
Para efectos de este artculo y del artculo 103 se entender que existe captacin de
recursos del pblico cuando:
o
se solicite, ofrezca o promueva la obtencin de fondos o recursos de persona
indeterminada o mediante medios masivos de comunicacin, o
o
se obtengan o soliciten fondos o recursos de forma habitual o profesional.
2. Seale la diferencia entre Instituciones de Banca Mltiple e Instituciones de Banca
de Desarrollo.
Que la Banca de Desarrollo realiza operaciones preestablecidas por la ley como son:
crditos (en apoyo a la economa para el crecimiento del Estado). Mientras que la
Banca de Desarrollo Mltiple realiza operaciones de tipo comercial como son:
ahorros, crditos burstiles, financiamientos, cambio de divisas, inversiones, etc.
3. Cules son las notas distintivas del Banco de Desarrollo?
Ley de Planeacin;
Crditos directos;
Garante de crditos;
Lnea de crdito;
Redescuento de documentos;
Crditos en dlares;
Crditos a la exportacin;
Lneas revolventes;
Cofinanciamiento.
11. Cul es la garanta de los Bancos de Desarrollo para sus clientes?
La Nacin responder en todo tiempo de las operaciones que realicen los bancos de
desarrollo con la garanta del Gobierno Federal, de los concertados con instituciones
extranjeras y por los depsitos que efecten en los trminos de sus propias leyes.
12. De qu depende la Eficacia de la Administracin de Riesgos en la Banca de
Desarrollo?
De un adecuado seguimiento por parte de los rganos sociales responsables de la
marcha de la Banca de Desarrollo, as como de la instrumentacin, difusin y
correcta aplicacin de manuales de polticas y procedimientos en la materia, acordes
con el perfil de riesgo de las instituciones.
13. Cules son las fuentes de financiamiento de los Bancos de Desarrollo?
Fiscales;
Cofinanciamiento;
Programas Sectoriales;
UNIDAD 4
OPERACIONES DE LA BANCA MLTIPLE O COMERCIAL
1. Qu se entiende por Instituciones de Banca Mltiple?
Son sociedades annimas de capitn fijo, autorizadas discrecionalmente por el
Gobierno Federal, a travs de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico Para
prestar el servicio de banca de crdito, financiamiento, inversin, ahorro, cambio de
divisas, etc.
A la vista;
De ahorro, y
Captacin interbancaria;
8. Los depsitos bancarios, en cuanto al tiempo para que el depsito sea retirado,
cmo se clasifican?
1.
Se celebra contrato un da jueves
2.
La vigencia del mismo ser de 28 das
3.
El cliente podr realizar retiro total o parcial 28 das naturales, despus del
jueves.
9. Cmo se define el depsito a la vista?
Es aquel depsito irregular en el que la institucin de crdito se obliga a restituir la
suma depositada en el momento en que lo pida el depositante.
10. Qu es una operacin activa?
Es un convenio que se establece bilateralmente entre un banco, (acreedor) que se
compromete a otorgar un crdito o prstamo y un cliente (deudor), persona fsica o
moral que lo recibe con base a determinados requisitos, entre ellos: historial
crediticio, garanta y/o aval que satisfagan las exigencias del acreedor.
11. Cules son los elementos que integran la operacin activa?
Se adquieren en propiedad documentos debidamente aceptados o suscritos,
pero no vencidos y provenientes de ventas reales o de servicios.
l.
Desempear la sindicatura o encargarse de la liquidacin judicial o
extrajudicial de negociaciones, establecimientos, concursos o herencias (Civil);
m.
Encargarse de hacer avalos que tendrn la misma fuerza probatoria que las
leyes asignan a los hechos por corredor pblico o perito.
17. Tratndose de las operaciones de fideicomiso, seala como lo define el artculo
381 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito.
En virtud del fideicomiso, el Fideicomitente transmite a una institucin fiduciaria la
propiedad o la titularidad de uno o ms bienes o derechos, segn sea el caso, para
ser destinados a fines lcitos y determinados, encomendando la realizacin de dichos
fines a la propia institucin fiduciaria.
18. Cules son los elementos personales del fideicomiso?
El Fideicomitente, Fideicomisario y Fiduciario.
19. Seala cules son los requisitos formales del contrato de fideicomiso.
UNIDAD 5
ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL CRDITO
1. Define las Organizaciones Auxiliares del Crdito.
Se les lleg a considerar en la historia legislativa de nuestro pas, como
establecimientos para bancarios, no porque tuvieran un funcionamiento semejante
al de la banca, sino porque auxiliaban a la banca en su operacin.
2. De conformidad con la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del
Crdito, cmo se clasifican las Organizaciones auxiliares del Crdito?
Prestar servicios de depsito fiscal, as como cualquier otro expresamente
autorizado a los almacenes generales de depsito en los trminos de la Ley
Aduanera.
Prorrogar el plazo de uso o gozo del bien pagando una renta menor.
Participar junto con la arrendadora de los beneficios que deje la venta del bien
de acuerdo a las proporciones y trminos establecidos en el contrato.
9. Cules son las operaciones de una Arrendadora Financiera?
Proviene del latn facio=factor, facere= el que hace, y en una de sus principales
acepciones se define como hacer cosas.
14. Qu es una Empresa de Factoraje Financiero?
Son aquellas sociedades annimas, autorizadas por la SHCP para financiar cuentas
por cobrar.
15. Cul es la importancia del Factoraje Financiero?
El desempear en el sistema mexicano una importante funcin de intermediacin no
bancaria, orientada fundamentalmente al financiamiento de la actividad comercial,
mediante la adquisicin de derechos de crdito, los cuales se encuentran basados en
la proveedura de bienes y servicios.
16. Las empresas de Factoraje Financiero estn autorizadas para varios tipos bsicos
de servicios; cules son?
Depsitos bancarios;
Ttulos de crdito; y
UNIDAD 6
REGULACIN Y SUPERVISIN DEL SISTEMA BANCARIO
1. Cul es el marco jurdico de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico?
I.
Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos;
II.
Ley Orgnica de la Administracin Pblica Federal;
III.
Reglamento Interior de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico.
2. Qu propone la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico respecto del sistema
financiero?
Adecuacin del marco institucional, legal y estructural del sistema financiero:
12. Seala las funciones del Banco de Mxico para promover el sano desarrollo del
Sistema Financiero Mexicano.
Regular la intermediacin y los servicios financieros.
Operar como acreedor de ltima instancia para instituciones de crdito.
Operar con entidades financieras.
Sancionar a los intermediarios.
Propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pago.
13. Conforme a la Ley del Banco de Mxico, qu operaciones puede realizar ste,
con las entidades financieros?
Por lo que toca a los financiamientos del Banco Central a las instituciones de
crdito en su funcin de acreditante de ltima instancia o para evitar trastornos en el
sistema de pagos, los mismos se ajustarn tambin a las citadas condiciones del
mercado, pero no tendrn que efectuarse conforme a las referidas disposiciones
generales.
Otorgar crdito
Autonoma Tcnica
Facultades Ejecutivas
23. Cmo se justifica la supervisin de las entidades financieras por parte de la
Comisin Nacional Bancaria y de Valores?.
Al captar una parte significativa de los recursos lquidos del pas promueven el
ahorro financiero, facilitando la conformacin de fuentes de recursos para el
financiamiento de actividades productivas.
Son el principal canal para movilizar los ahorros y depsitos de los mexicanos,
hacia los sectores que demandan recursos.
Dada la interrelacin que existe entre el sector financiero y la economa del
pas, las dificultades que este sector enfrente pudieran tener consecuencias
negativas inmediatas en el resto de la actividad econmica, as como tambin, en los
recursos que las entidades financieras administran.
24. Seala cules son las entidades supervisadas por la Comisin Nacional Bancaria
y de Valores.
Casas de bolsa.
Proveedores de precios.
Uniones de crdito
Casa de cambio
UNIDAD 7
BANCA EXTRANJERA EN MXICO
1.- Cul es la caracterstica tradicional de la banca en Mxico?
Sus operaciones son encaminadas principalmente el otorgar crditos por la economa
nacional indeleble que lleva a los particulares a buscar apoyos crediticios ms que
ahorrar o invertir.
2. Qu dispona el artculo 6 de la Ley General de Instituciones de Crdito y
Organizaciones Auxiliares de 1941?
Los bancos e instituciones de crdito del extranjero, podrn tener en la Repblica
establecimiento u oficinas con el carcter de sucursales o agencias.
Filiales.
-Sucursales
Agencias
Oficinas de representacin
-Extensiones.
6. Cita los objetivos de los establecimientos transfronterizos.
Intercambio de carteras en bancos como ejemplo, carteras de crdito, con la
finalidad de restituir sus riesgos.
7. De conformidad con el artculo 87 de la Ley de Instituciones de crdito reformado
el 1 de febrero de 2008 de quien requieren la autorizacin las instituciones de banca
mltiple, para establecer, cambiar ubicacin y clausura de las oficinas en el
extranjero?
De la Comisin Nacional Bancaria y de Valores.
8. Menciona cules son las actividades que realizan cada tipo de establecimiento
transfronterizo mexicano en Estados Unidos?
Filiales
Compraventa de divisas.
Extensiones:
Sucursales:
Contraer prstamos de bancos norteamericanos o de otros pases, ya sea en
dlares americanos, euromonedas u otra divisa.
Oficinas de representacin:
Cobranzas.
Compraventa de divisas.
UNIDAD 8
GRUPOS FINANCIEROS
1. De acuerdo a la gama de servicios financieros, que se ampli, cules son los
intermediarios financieros que surgieron.
Casas de Bolsa;
Sociedades de Inversin;
Empresas de Factoraje;
Sociedades de Ahorro y Prstamo,
Casas de Cambio.
2. Qu es un Grupo Financiero, de acuerdo con las Reglas Generales para la
Constitucin y Funcionamiento de Grupos Financieros?
Al integrado por una sociedad controladora, por las entidades financieras y por las
empresas, que obtengan autorizacin de la Secretara para constituirse y funcionar
como grupo financiero en los trminos de la Ley y de las presentes reglas.
3. Cules son las caractersticas de los grupos financieros?
Cada entidad financiera integrante de los grupos, se regir por lo dispuesto en
su respectiva ley especial, y
Multiplicar el efecto de control de un grupo de empresas;
UNIDAD 9
EL MBITO INTERNACIONAL DE LA BANCA
1. Dentro de la estructura de la organizacin de las Divisiones Internacionales,
suelen estar oficinas que se establecen en el extranjero, para que sirven?
Como vehculos de apoyo, en la promocin e negocios internacionales, y en la
captacin de recursos que puedan ser utilizados en Mxico para cubrir los
requerimientos de la clientela.
2. Cmo se clasifican esas oficinas que actan dentro de las leyes y usos
establecidos en los diversos pases?
Agencias Especiales y Oficinas de Representacin.
3. Explica las actividades de las Agencias Especiales.
Son oficinas bancarias cuyas actividades estn enfocadas hacia la obtencin de
recursos en los mercados internacionales de dinero y de capitales, que permitan al
banco incrementar su capacidad de captacin en moneda extranjera y realizar
3.
En 1974, se form el Intermex International Mexican Ban- cuyos miembros
son el Banco Nacional de Mxico, Bank of America International, Inlat, Paribas
International, Deutsche Bank Dai-Ichi Kangyo y Unin Bank of Switzerland.
4.
El Eulabank Euro-Latinoamerican Bank con sede en Londres.
12. Cules con las Instituciones Internacionales que operan en Mxico?
I.
Banco Mundial
II.
Fondo Monetario Internacional
III.
Banco Interamericano de Desarrollo
IV.
Banco Internacional de Reconstruccin y Fomento
V.
La Corporacin Financiera Internacional
13. Cul es la nica sucursal de banco extranjero que realiz operaciones de
depsito en nuestro pas?
Off-Shore
UNIDAD 10
DERECHO BURSTIL Y SU MARCO LEGAL EN MXICO
1. Qu abarca el mercado de capitales?
El complejo de instituciones financieras, sus instrumentos de captacin del ahorro,
as como los canales de flujo desde quienes ahorran hasta quienes invierte.
2. Cmo se nos ofrece el Derecho Burstil?
Como un conjunto de normas de derecho pblico y de derecho privado; pueden
distinguirse, por una parte, disposiciones sobre concesin, organizacin y publicidad,
de aquellas otras normas relativas a los contratos y operaciones de crdito.
3. Qu debe entenderse por Fuentes?
Las formas concretas que asume el derecho objetivo vigente en un tiempo y en un
pas dados y que se reducen a la Ley y a la costumbre.
4. Cules son las fuentes formales del Derecho?
Son la legislacin, la costumbre y la jurisprudencia.
5. Cules son las fuentes del Derecho Burstil?
Fuentes Reales porque son Derecho Objetivo, es decir Derecho Escrito,
I.
Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos
II.
Ley de Instituciones de Crdito
III.
Ley General de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores.
Emisor
Pas
9. Qu es necesario para los mercados de valores para que puedan cumplir con sus
objetivos?
Marco jurdico slido, moderno, flexible y gil, que brinde certidumbre jurdica
y cumpla con los estndares internacionales que rigen los principales mercados;
Estabilidad econmica;
emitidas por la SHCP, CNBV y el Banco de Mxico,) por ltimo, diversas disposiciones
reglamentarias, consideradas como normas de autorregulacin; Reglamento Interior
de la bolsa Mexicana de Valores (RIBMV), Reglamento Interior del Indeval,
Reglamento Interior de la Asociacin Mexicana de Intermediarios Burstiles (AMIB) y
Cdigo de tica Profesional de la Comunidad Burstil Mexicana.
13. Cules son las normas de aplicacin supletoria del Mercado de Valores?
Legislacin Mercantil, usos burstiles y mercantiles y la legislacin civil federal.
14. Qu se entiende por acciones?
Son ttulos valor y no de crdito, emitidos en serie que representan una parte
alcuota del capital social de una sociedad annima.
15. Define los Ttulos Opcionales.
Son ttulos de crdito suscritos por sociedades annimas o personas morales
extranjeras similares a dichas sociedades que conferirn a sus tenedores derechos
de compra o venta, a cambio del pago de una prima de emisin.
16. Cul es la
- Instrumentos
- Instrumentos
- Instrumentos
- Instrumentos
17. Qu deben cumplir como requisito los valores para ser susceptibles de circular
en el mercado de valores?
Emitirse en serie o en masa y Inscritos en el Registro Nacional de Valores
18. De acuerdo con el artculo 2 Fraccin XVIII de la Ley de Mercado de Valores,
Qu es la oferta pblica?
Es el ofrecimiento, con o sin precio, que se haga en territorio nacional a travs de
medios masivos de comunicacin y a persona indeterminada para suscribir, adquirir,
enajenar o transmitir valores por cualquier ttulo.
19. En trminos del artculo 8 de la Ley de Mercado de Valores, que requisitos debe
cumplir la oferta privada.
I.
Se realice exclusivamente a inversionistas institucionales o calificacin.
II.
Se ofrezcan valores representativos del capital social de personas morales, o
sus equivalentes, a menos de cien personas, con independencia de que sean de una
o ms clases o series.
III.
Se realice al amparo de planeas o programas aplicables en forma general a
empleados o grupos de empleados de la sociedad que emita los valores o personas
morales que sta controle o que la controlen.
IV.
Se efecte a accionistas o socios de personas morales que realicen su objeto
social exclusiva o preponderantemente con stos.
20. Qu requiere la oferta de valores para ser pblica?
Seria, Definitiva, Completa.
21. Cmo se clasifica el Mercado de Valores?
Tipo de Negociacin
Mercado primario
Mercado de Deuda
Mercado secundario
Mercado de capital
Mercado de metales
22. Qu se entiende por Mercado de Deuda?
Conjunto de instrumentos de deuda de corto plazo (financa activos de pronta
recuperacin, o desfases temporales entre ingresos y gastos con dinero sobrante, en
forma tambin temporal) altamente lquidos, con rendimiento preestablecido (fijo o
variable) de bajo riesgo y plazo definido.
23. Cmo se define el Mercado de Capitales?
Mecanismo o sistema conformado por la oferta y demanda de recursos o mediano y
largo plazo, no garantizan una ganancia y no tienen un plazo determinado, ni
rendimiento y utilidad.
24. Cmo se divide el Mercado de Capitales?
En renta variable y de renta o deuda fija.
25. Define los Certificados de Participacin Ordinarios (CPOs).
Son ttulos de crdito emitidos por una institucin de crdito con cargo a un
fideicomiso, cuyo patrimonio se integra con bienes inmuebles (Artculo 228 al 228v
del LGTOC).
26. Cules son los Certificados de Participacin Inmobiliaria?
Son ttulos de crdito que confieren derecho sobre la propiedad y o usufructo
derivado de los bienes inmuebles afectados en fideicomiso, Es decir, son certificados
con garanta inmobiliaria.
27. De conformidad con el artculo 62 de la Ley de Mercado de Valores, qu se
entiende por Certificados Burstiles?
Slo reportos
UNIDAD 11
LAS OPERACIONES BURSTILES
1. Qu se considera como actos de comercio en las operaciones burstiles?
A las compras y ventas de porciones, acciones y obligaciones de las sociedades
mercantiles; los contratos relativos a obligaciones del Estado u otros ttulos
corrientes en el comercio; las operaciones de comisin mercantil; las operaciones de
mediacin y en negocios burstiles; los depsitos por causa de comercio; los
cheques, letras de cambio o remesas de dinero de una plaza a otra entre toda clase
de personas; y a los valores u otros ttulos a la orden o al portador.
2. Seala Dnde se encuentran reguladas especficamente las operaciones
burstiles?
En el Ttulo Tercero del Reglamento de la bolsa Mexicana de Valores, S.A. de C.V.,
aprobado por la Comisin en los trminos del ltimo prrafo del artculo 37 de la Ley
de Mercados de Valores.
3. Cul es la tpica operacin Burstil?
f.
En el caso de otras operaciones distintas, que fueren autorizadas por la SHCP,
se fijar en cada caso el plazo de liquidacin correspondiente.
10. Cul es la diferencia entre operaciones de contado y a plazo?
No consiste en la existencia o inexistencia del plazo, sino en su duracin.
11. Qu debe contener la orden o documento de proposicin?
El ofrecimiento hecho por una intermediario burstil o por un operar de piso a un
precio determinado, entregando, en la seccin del corro respectivo, la forma o
documento firmado por el oferente con indicacin de si compra o vende.
12. Qu debe contener la orden o documento de proposicin?
Debe contener: el tipo de valor, la clave de la emisora, la serie, el volumen o valor
nominal, el predio y el plazo durante el cual se mantiene la oferta, estndose en caso
de omisin al plazo mencionado anteriormente, es decir, al fin de la sesin de ltimo
da hbil de cada semana.
13. Cmo quedarn registradas las operaciones en firme?
Por orden cronolgico, concedindosele prioridad a la que ofrezca mejor precio a la
contraparte; en su caso de coincidir, la que se hubiere formulado primero en tiempo.
14. Cmo se inician las operaciones de viva voz?
Con una propuesta reali9zada en voz alta por el agente de Bolsa o el operar de piso,
quien sealar si es de compra o de venta y precisar con toda claridad el tipo de
valor, la clave de la emisora, la serie, la cantidad, el valor nominal de los ttulos
objeto de la propuesta, y el precio de la operacin.
15. Cundo se da la operacin cruzada?
Se inicia con el anuncio, mediante un timbre, de que se va a realizar una orden
cruzada mencionando de que se dar o se tomar y en seguida anuncia el nombre
de la emisora, la serie, la cantidad y el precio.
16. Cmo se denomina a la operacin de cama en otros pases?
Stellage
17. En qu consiste la operacin de cama?
Consiste en que, mediante el pago de una prima (stellage), se adquiere el derecho de
entregar o de retirar una cierta cantidad de ttulos en poca y precios determinados.
18. Cmo se practican en Mxico las operaciones a futuro?
No repractican en la actualidad.
UNIDAD 12
3.- INTRODUCCIN
En el presente trabajo se elabora un anlisis del origen del Derecho Bancario desde
las primeras operaciones comerciales sin saber que eran operaciones bancarias, as
como su concepto y el Derecho Burstil, resaltando sus caractersticas, trascendencia
e importancia como actividades bancarias modernas.
Es importante mencionar que a mi criterio esta materia es de trascendental
importancia dentro de la carrera de Derecho, ya que el Derecho Bancario, es de
suma importancia hoy en da, en virtud de que las empresas, particulares o entes
gubernamentales realizan actos o actividades con instituciones financieras, bancarias
parece ser bastante recio al proyecto, puesto que teme la prdida de soberana y de
control sobre la inflacin.
LA BANCA EN SUIZA
Suiza est reconocida en el mundo entero como un centro del sistema bancario
internacional debido a su neutralidad poltica, su estabilidad financiera y su tradicin
de confidencialidad, que proviene de una ley dictada en 1934 que permita a los
bancos no proporcionar datos sobre sus clientes sin el consentimiento expreso de
stos. La banca privada es una de las principales fuentes de recursos del pas. La
semiprivada Banca Nacional de Suiza, el banco central, es propiedad de los cantones,
otros bancos y accionistas privados.
LA BANCA EN JAPN
Al ser uno de los pases ms ricos del mundo, el sistema bancario japons ejerce
gran influencia sobre la economa mundial. El Banco de Japn es el banco central que
controla todo el sistema bancario, aunque tiene una menor autonoma del gobierno
japons que la mayora de los bancos centrales de los pases industrializados. En
Japn, adems del banco central, existen una serie de bancos y otras instituciones
financieras que dependen del gobierno y que se encargan de financiar distintas
actividades econmicas de especial relevancia, como el comercio exterior, la
construccin de viviendas o el sector agropecuario. Algunos bancos privados, como
el Dai-Ichi Kangyo estn muy unidos al gobierno japons debido a las inversiones
que ste realiza en aqullos; el Banco de Tokyo est especializado en el cambio de
moneda extranjera. Ciertos bancos comerciales, como el Mitsubishi, el Banco Mitsu y
el Banco Sumitomo son reliquias del podero comercial preblico de los
conglomerados industriales, los denominados zaibatsu, y todava estn muy
vinculados a las empresas e instituciones financieras que los crearon.
LA BANCA EN ESPAA
La creacin del sistema bancario espaol ha estado muy determinada por los
problemas financieros del Estado a lo largo de los siglos XVIII y XIX. Los graves
problemas financieros de la Hacienda espaola llevaron a la creacin, a raz de la
reforma de Lerena de 1785, del Banco Nacional de San Carlos, cuya misin principal
consista en amortizar la enorme deuda pblica de la Hacienda. A lo largo del siglo
XVIII se crearon multitud de bancos con facultad de emisin de moneda para
financiar los crecientes dficits. Todo ello condujo a frecuentes devaluaciones y
enormes inflaciones incontroladas, por lo que los bancos quebraban o deban
fusionarse. El Banco de San Carlos desapareci en 1829, convirtindose en el Banco
de San Fernando, tambin con facultad para emitir moneda, en Madrid. En 1844 se
crearon el Banco de Isabel II y el de Barcelona, ambos tambin con el privilegio de
emisin de moneda. El Banco de Isabel II y el de San Fernando se fusionaron en 1847
Dichas normas son reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las
autoridades, nacidas del ejercicio de la actividad crediticia y bancaria, o asimiladas a
stas y aqullas, regulan la actividad bancaria y financiera en general, referida a sus
relaciones con el Estado y los particulares
Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pblica y banca privada
que, a su vez, puede ser comercial, industrial o de negocios y mixta.
Sin embargo, puesto que el banco puede disponer del ahorro del depositante,
remunera a este ltimo mediante el pago de un inters. Podemos distinguir varios
tipos de depsitos.
En primer lugar, los depsitos pueden materializarse en las denominadas cuentas
corrientes: el cliente cede al banco unas determinadas cantidades para que ste las
guarde, pudiendo disponer de ellas en cualquier momento. Tiempo atrs, hasta
adquirir carcter histrico, este tipo de depsitos no estaban remunerados, pero la
creciente competencia entre bancos ha hecho que esta tendencia haya cambiado de
forma drstica en todos los pases.
En segundo lugar, los bancos ofrecen cuentas de ahorro, que tambin son depsitos
a la vista, es decir, que se puede disponer de ellos en cualquier momento. Los
depsitos y reintegros se realizan y quedan registrados a travs de una cartilla de
ahorro, que tiene carcter de documento financiero. La disponibilidad de este tipo de
depsitos es menor que la de las cuentas corrientes puesto que obligan a recurrir a
la entidad bancaria para disponer de los fondos, mientras que las cuentas corrientes
permiten la disposicin de fondos mediante la utilizacin de cheques y tarjetas de
crdito.
En tercer lugar hay que mencionar las denominadas cuentas a plazo fijo, en las que
no existe una libre disposicin de fondos, sino que stos se recuperan a la fecha de
vencimiento aunque, en la prctica, se puede disponer de estos fondos antes de la
fecha prefijada, pero con una penalizacin, la remuneracin del fondo es menor que
en el caso de esperar a la fecha de vencimiento.
En cuarto lugar, existen los denominados certificados de depsito, instrumentos
financieros muy parecidos a los depsitos o cuentas a plazo fijo; la principal
diferencia viene dada por cmo se documentan. Los certificados se realizan a travs
de un documento escrito intercambiable, es decir, cuya propiedad se puede
transferir.
Por ltimo, dentro de los distintos tipos de depsitos, los depsitos de ahorro
vinculado son cuentas remuneradas relacionadas con operaciones bancarias de
activo, es el caso de una cuenta vivienda: las cantidades depositadas deben
utilizarse para un fin concreto, como es la adquisicin de vivienda.
Los bancos, con estos fondos depositados, conceden prstamos y crditos a otros
clientes, cobrando a cambio de estas operaciones, denominadas de activo, otros
tipos de inters. Estos prstamos pueden ser personales, hipotecarios o comerciales.
La diferencia entre los intereses cobrados y los intereses pagados constituye la
principal fuente de ingresos de los bancos.
Por ltimo, los bancos tambin ofrecen servicios de cambio de divisas, permitiendo
que sus clientes compren unidades monetarias de otros pases.
IMPORTANCIA DEL SISTEMA BANCARIO
No hay pas sin bancos. Estos hacen una labor de intermediacin por un lado reciben
dinero de los ahorradores y, por el otro, lo prestan a personas y empresas para
coadyuvar en el crecimiento de la economa de un pas.
Adems, a travs de la banca se opera el sistema de pagos del pas mediante
cuentas de cheques, tarjetas de crdito y rdenes de pago, entre otros. Basta
mencionar que, en Mxico, el 90% de todas las transacciones que se realizan en la
economa se hacen a travs de la banca.
8.- CONCLUSIONES
Como pudimos apreciar el origen del Derecho Bancaria se remota a la Edad Media,
en la ciudad de Roma, donde se tuvieron los primeros actos de comercio, aunque an
no se defina como tal, posteriormente Italia fue la pionera para legislar al respecto.
Derecho Bancario conjunto de normas jurdicas que regulan la actividad bancaria y
financiera en general, referida a sus relaciones con el Estado y los particulares, por lo
cual se considera de doble naturaleza, es decir como derecho privado porque solo es
de inters de particulares en cuanto a las transacciones. Y en su parte tambin
pertenece al derecho pblico porque es regulado por el Estado y ser de inters
colectivo.
El Derecho Burstil es una rama especializada del derecho mercantil, integrada por
un conjunto de principios y normas que se refieren a las operaciones con valores, o
las personas que las ejecutan, es la parte esencial para el desarrollo econmico de la
actualidad, (Banco Moderno)
Como podemos ver el sistema bancario es el conjunto de las entidades o
instituciones que, dentro de una economa determinada prestan el servicio de
banco, siendo ste el intermediario financiero que se encarga de captar recursos del
pblico en general, a travs de depsitos y prestar dinero, por lo que hoy en da son
las actividades cotidianas presentadas por la modernidad actual y la inseguridad que
se vive, siendo los bancos un medio ms seguro.
Finalmente esperamos que el presente trabajo haya cumplido con las expectativas
trazadas y que sea de gran utilidad para el desarrollo tanto en la vida profesional,
laboral y contidiana
9.- FUENTES DE CONSULTA
A).- BIBLIOGRAFICAS
Villegas Supra y Benavides Gladys de, Historia de los Bancos, San Jos Imp.
Torno 1967.
Rib Durn, Luis, Diccionario de Derecho, Bosch, Casa Editorial, S.A. Madrid
B).- LEGISLATIVAS
http://www.monografias.com/trabajos54/derecho-bancario/derechobancario2.shtml
http://www.articuloz.com/leyes-articulos/derecho-bursatil-399254.html