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14Oct015

GenTeV - Opiniones
14Oct015
GenTeV - Opiniones
Tema
-Programa Banca Mujer
Entrevista con:
-Sra. Marina Mlida Manca Alemn
Presidenta del Banco de Desarrollo
(Bandesal)

Merlin Velis, parte de la produccin de este

programa, nos prepar la siguiente nota.

P. (Entrevistadora: Mara Teresa Escalona):

Bienvenidas y bienvenidos a Gentev
Opiniones, es un gusto que nos
acompaen, sobre todo aquellas mujeres
que tambin estn interesadas en hacer
negocios, de aprender un poco de lo que
hoy vamos a conversar con la presidenta de
Bandesal, que es el Banco de Desarrollo de
El Salvador, eh, licenciada Marina Mlida
Manca, a quien le damos la ms cordial
bienvenida.

El gobierno lanz el programa Banca Mujer

el 10 de octubre de 2014, con el objetivo de
incentivar y apoyar la autonoma de las
mujeres empresarias salvadoreas,
otorgndoles crditos productivos, garantas
y capacitaciones.

Buenas noches.
Sra. Manca: Buenas noches, es un gusto
de estar ac, buenas noches, amigos
televidentes, que nos permiten estar en su
hogar y contarles qu estamos haciendo en
Bandesal.
P. Bueno, con el objetivo de seguir
apoyando a sectores productivos,
precisamente y especialmente a las
mujeres, el presidente Salvador Snchez
Cern lanz hace un ao, si usted lo
recuerda, el programa Banca Mujer, de
Bandesal.

(Nota de presentacin)
Presidente Snchez Cern: Hoy le
ofrecemos a las mujeres salvadoreas un
instrumento financiero.

A un ao de su lanzamiento, Banca Mujer

ha destinado 4.5 millones de dlares en
crditos, con los cuales se han beneficiado
a dos mil 900 mujeres y a un mil 107 micro
y pequeas empresas lideradas por
mujeres.
Como parte del programa, el Banco de
Desarrollo de El Salvador, Bandesal, cuenta
con un centro de formacin en el que se
han capacitado a un mil 178 mujeres en
temas de educacin financiera,
contabilidad, promocin de productos y
servicios y elaboracin de planes de
negocios.
El apoyo a la autonoma de las mujeres
empresarias salvadoreas es parte de las
lneas de accin del plan quinquenal de
desarrollo 2014-2019, en l se contempla el

desarrollo de las capacidades productivas y

competitivas de las medianas, pequeas y
microempresas, y su articulacin a las
dinmicas de la economa territorial,
nacional e internacional, as como tambin
el fortalecimiento del programa nacional de
empresarialidad femenina.

que no tenan acceso al crdito y las

preparamos, de esa manera Brandesal, eh,
genera una lnea de crditos para este tipo
de personas que ya tenan una asistencia
tcnica, que podra haber sido recibida por
alguna institucin no gubernamental o por
Conamype, que tambin brinda asistencia
tcnica, y ya contaban con un plan de
negocios.

P. Bueno, ya nos pona en contexto la nota

sobre lo que ha desarrollado Banca Mujer,
pero quisiera que nos ampliara de qu trata
el programa y qu facilidades ofrece esta
banca a las mujeres, presidenta.

Entonces, se acercan a lo que es Bandesal,

y Bandesal les hace la lnea blanda, donde
se les da plazos largos, periodos de gracia,
no se les cobran comisiones, y las tasas
son, pues, prcticamente competitivas.

Sra. Manca: Bueno, una de las, de los

compromisos adquiridos en lo que fue el
plan quinquenal de desarrollo del gobierno
del profesor Salvador Snchez Cern nos
dio la ruta prcticamente de lo que debiera
hacer la banca estatal y el compromiso de
hacerle una apertura al sector de mujeres
que no tena un acceso al crdito.

Tenemos dos maneras de otorgar esas

lneas de crdito, a travs del sistema
financiero, con todas las instituciones
financieras que nosotros tenemos aliadas,
son 55, 51 instituciones financieras, donde
tenemos banca de primera lnea, tenemos
cajas de crditos, las federaciones de cajas
y algunas instituciones no gubernamentales
que tambin dan este tipo de crditos.

De esta manera, Bandesal crea un

programa que se llama Banca Mujer, en el
que se les da la facilidad de una lnea de
crditos, de una lnea de garantas, y de
asistencia y capacitacin para que lleven a
cabo su negocio; esta lnea de crditos se
hizo de una manera blanda y accesible a
las mujeres que no tenan ninguna
experiencia crediticia, y que el sistema,
sistema financiero privado no les daba la
apertura, por no tener esa experiencia
crediticia.
Como Banco de Desarrollo, lo que nosotros
hacemos es tomar esa brecha de personas

P. Cuando usted habla tambin del

programa de garantas, a qu se refiere?
Sra. Manca: Nos referimos a que nosotros
tenemos un fondo que se llama Fondo
Salvadoreo de Garanta, y lo que hace es
servirle de fiador ante una institucin
financiera, por si esta persona no tiene
ningn bien real que le sirva de garanta, el
banco prcticamente se convierte en su
fiador hasta por un 70% del monto del
crdito.

Entonces, esto es un acompaamiento que

le ha abierto las puertas a todas nuestras
microempresarias mujeres que estn siendo
jefes de hogar y tienen bajo su cargo un
grupo familiar que al mismo tiempo se
convierten en empleados.
P. Cualquiera dira que la banca, los que
dan dinero de manera prestada, crdito,
digamos, este tipo de programas no son
exitosos.
Qu nos puede decir usted desde el 10 de
octubre del 2014, que inici Banca Mujer, a
la fecha, qu resultados as concretos han
tenido?
Sra. Manca: Nosotros hemos colocado dos
mil 900 crditos, hemos beneficiado
prcticamente a este grupo de empresarias
que es encabezada por una mujer, hasta
por un monto de 4.5 millones.
Cul ha sido la experiencia positiva que
hemos tenido? Las mujeres somos
responsables, las mujeres sabemos hasta
dnde podemos contraer un compromiso, y
algo que nos ha llenado de satisfaccin es
la moral de pago que tienen las mujeres,
ellas no han fallado en su pago oportuno
que tienen con nosotros, prcticamente la
mora que nosotros manejamos no va ms
all del 0.24% en este tipo de crditos, que
cualquiera dira de que la gente se nos iba a
perder y se iba a ir con el dinero del Estado,
pero no, realmente ellas saben que si el
Estado les est tendiendo la mano, el
Estado es prcticamente el que le va a

seguir apoyando y la est potenciando para

que esta persona crezca econmicamente.
El objetivo del Banco de Desarrollo es no
tener endeudada a la gente, sino que darle
el capital de produccin con el que
comience, para que se generen ms
ingresos y ya puedan ellas ir creciendo con
sus propios ingresos.
P. Y podemos decir que el tema, por
ejemplo, de las garantas que ustedes se
presentan como fiadores es algo innovador
que las mujeres tambin han sabido
valorar?
Sra. Manca: S, porque eso es el respaldo,
que recordemos que una mujer soltera no
tiene ms que el compromiso de ella con su
hogar, y quin le puede servir de fiador, su
mam, su pap o sus hermanos, que quizs
estn tambin en condiciones agobiadas
econmicamente, porque tambin ya tienen
otro compromiso.
P. Claro.
Sra. Manca: Entonces, s ellos han sentido
un gran apoyo con este fondo.
P. Y en el centro de formacin supongo que
les ensean tambin la importancia que
tiene pagar lo que se debe para despus
poder acceder a otro crdito, es parte de
las capacitaciones?
Sra. Manca: S, nosotros ah lo que les
enseamos es primero por qu su negocio
es importante, cmo debe de administrar su

negocio, cmo debe llevar las cuentas de

su negocio y finalmente hacerla
responsable de cmo se maneja el crdito,
porque este crdito debe de verse en un
primer momento como una inversin que
ellas estn haciendo para poderse
desarrollar.
Una de las novedades que nosotros hemos
incluido es de que muchas de ellas ya
tienen productos, muy buenos productos,
pero no tienen, no tenan el apoyo del
diseo de cmo vender su producto,
entonces, nosotros les estamos dando toda
su lnea grfica, desde empaque, cmo
presentarse, su logo, que es prcticamente
lo que hace competitivo este producto
nacional que en un momento dado puede
llegarse a exportar.
P. Eso es bien importante, porque tambin
le da un valor agregado a lo que produce,
no?, y se hace como presentable para la
venta.
Sra. Manca: As es, y esto prcticamente
recordemos de que nosotros qu es lo que
queremos hacer, mucho producto nacional
del nostlgico, eh, a veces no lo hemos
sabido orientar a las lneas de exportacin
que tambin tiene Bandesal, y puede,
podemos nosotros apoyarlos para que
estos productos se exporten fcilmente a
pases donde nosotros tenemos tratados,
que ellas pueden participar con los tipos de
beneficios que se les puedan dar.
P. Y por qu decide Bandesal apoyar esta,
este impulso econmico priorizando en

mujeres, por qu deciden que sea, vamos a

apostar al desarrollo de las mujeres?
Sra. Manca: Porque primero recordemos
que las mujeres no tenamos un espacio
dentro de lo que es el sector econmico de
nuestro pas, porque es uno de los
respaldos que nosotros damos a nivel tanto
nacional e internacional de lo que es el
apoyo que nosotros debemos dar a aquel
ente motor de la sociedad, y la poblacin
ms grande en nuestro pas, recordemos
que ms del 50% es mujer, verdad,
entonces, tenamos que buscarle el acceso
al empleo a las mujeres.
Y no solo hemos pensado en la mujer, sino
tambin en jvenes, porque recordemos
que tenemos una poblacin joven que
tambin debemos de darle opcin de
empleo.
P. Cmo no, eh, yo vi en la nota, pude
reconocer mujeres que habitan, por
ejemplo, en los Ranchos, Chalatenango, la
seora que venda las muequitas de, cmo
se llama, de (interrumpe)
Sra. Manca: De tuza.
P. de tuza, entonces, quisiera saber
cules son los territorios que ustedes estn
ofreciendo este tipo de programas, hasta
dnde se ha expandido esta, esta iniciativa.
Sra. Manca: Hemos comenzado con
aquellos territorios que no tienen una
sucursal bancaria, entonces, Nueva
Concepcin fue una de las que nosotros

priorizamos de que no tenan un acceso de

cualquier institucin financiera que le
brindara ese apoyo.
Estamos tambin en Ahuachapn, estamos
incursionando en lo que es Morazn y
Cojutepeque, y nos hemos tambin
asociado o hemos firmado convenios con
instituciones hermanas como lo son la
Secretara de Cultura, para aprovechar los
espacios de esas casas de cultura y poder
trasladar nuestro equipo de Banca Mujer,
para que en determinado momento
podamos nosotros estar a nivel territorial.
Esto, pues, decir de que el banco no tena,
estaba dedicado al segundo piso, o sea, a
travs de instituciones financieras
prestbamos, entonces, no tenemos una
infraestructura que nos d la capacidad de
estar a nivel territorial con una oficina de
Bandesal, entonces, creemos que tambin
no es necesario incrementar los costos, sino
que aprovechar aquellas alianzas donde
podamos acercarnos con el cliente.
P. Y con este programa de Banca Mujer,
ustedes ya tienen como proyectado hacia
dnde ms expandir el trabajo, hacia dnde
ms, eh, cubrir, digamos, otros
departamentos, otras zonas?
Sra. Manca: Nuestro objetivo es estar en
todo el territorio, estar en los 14
departamentos del pas, pero hemos
priorizado aquellos lugares donde no existe
una opcin de crdito para las mujeres.

P. Y los proyectos que ustedes tienen

como Banca Mujer hasta dnde piensan
llegar en los prximos aos, cuntas
mujeres piensan abarcar, si ustedes ya
tienen una proyeccin cercana?
Sra. Manca: S, nosotros pensamos que en
el quinquenio podemos atender ms de 45
mil mujeres, esas 45 mil mujeres,
recordemos que si tiene un hogar promedio
de tres empleados, har que la, el nivel de
empleo sea mayor, y los fondos que
ponemos a disposicin para esta lnea se
van a ir incrementando anualmente, cada
ao nosotros hemos proyectado que
podemos colocar seis millones de dlares.
P. Seis millones de dlares y ms o
menos (interrumpe)
Sra. Manca: Por ao, que seran como,
estaramos hablando de 30 millones en el,
de 30 millones colocados en el quinquenio y
ms de 50 mil mujeres beneficiadas por
este programa.
P. Habr alguna mujer que en este
momento nos est viendo en su programa
Gentev Opiniones y diga qu puedo hacer
yo para poder tener acceso a Banca Mujer,
dnde tengo que recurrir, cmo me pueden
abrir, extender la mano para ayudarme.
Qu le podemos decir a esas mujeres?
Sra. Manca: Bueno, pueden ustedes
acercarse a cualquier institucin del sistema
financiero y decir, nosotros queremos optar

por el programa Banca Mujer, que est

siendo financiado por Bandesal.
Les podemos orientar tambin que dentro
de lo que es la banca estatal, nosotros
tenemos lo que es el Banco Hipotecario, el
Banco de Fomento y tenemos Fosofamilia,
ellos son parte de lo que es el sistema
gubernamental y en cualquier sucursal de
ellos, ellos pueden acercarse y preguntar
por el programa Banca Mujer.
Tambin nosotros tenemos nuestro servicio
al cliente en la alameda Roosevelt, sobre la
49, donde nosotros tambin ah los
podemos estar atendiendo.
P. Seguramente las mujeres, depende a la
actividad econmica que se estn
dedicando en su micro, su pequea
empresita que quieran empezar, eh,
tambin nos pueden preguntar a partir de
qu monto se puede dar o de qu depende
el monto que les puedan dar a estas
mujeres como de crdito.
Sra. Manca: Bueno, quizs dejar claro,
uno, Bandesal apoya aquellos proyectos
que son viables y van a ser rentables para
las personas empresarias; segundo,
tambin deben de tener en cuenta que no
consolidamos deudas, lo que nosotros
apostamos es la produccin, qu es el
negocio que te puede generar ingresos para
mejorar tu calidad de vida, y dentro de eso,
damos crditos que van desde 500 hasta 25
mil dlares.
P. Desde 500 dlares hasta 25 mil.

Sra. Manca: Hasta 25 mil dlares, y eso

depende de la capacidad de recuperacin
tambin, no?
Eso depende de, de la capacidad de pago
que tenga el negocio y la empresaria que
est solicitando, esto es en el programa
Banca Mujer, pero tambin Bandesal tiene
otras lneas empresariales, donde tambin
el lmite que tenemos de prstamo es hasta
20 millones.
Entonces, primero queremos que nuestras
empresarias empiecen a tener ese tino del
negocio, porque luego van a, las queremos
que nos estn prestando dos o tres
millones, verdad.
P. Bastante ambicioso.
Bueno, Bandesal, eh, a partir de que la Ley
del Sistema Financiero para el Fomento al
Desarrollo cre las bases legales de
Bandesal, entendemos que esto fue all por
el 2011, no?, que la Asamblea Legislativa
aprob esta, esta Ley del Sistema
Financiero, pero entra hasta el ao 2012,
ao en que empieza ya como a actuar
activamente este sistema.
Qu objetivos persigue Bandesal para su
trabajo?
Sra. Manca: Decir de que la, la Ley del
Sistema Financiero lo que hace es poner a
disposicin los recursos del Estado en una
banca de desarrollo que lo que persigue es
potenciar aquellos proyectos de sectores
productivos que sean viables y rentables, y
que no tienen una opcin o no son tan

atractivos para nuestro sistema financiero

comercial, y que son proyectos que en un
determinado momento necesitan tener una,
un flujo de caja un poco ms holgado.
Entonces, ah viene la banca de desarrollo y
ofrece los periodos de gracia, y ofrece
plazos de mediano y largo plazo, que
estamos hablando de cinco aos hasta 15
aos de plazo, y al mismo tiempo, tambin
no cobramos comisiones, entonces, la tasa
casi es bastante estable.
Eso es prcticamente lo que viene la, con la
intencin de reactivar todo el tejido
productivo para la Mipyme, porque el
objetivo de la banca es incentivar la Mipyme
del pas, que es, eh (interrumpe)
P. La micro y pequea empresa.
Sra. Manca: la micro, pequea y
mediana empresa, que es la que reactiva
todo el motor econmico, porque dentro del
producto interno bruto juega un papel
importante de ms del 90% de
participacin.
P. Y ustedes para, por ejemplo, capacitar a
las personas que quieran acceder a los
fondos de Bandesal, tienen su propio
personal o se acompaan de otros entes
que les apoyan en esta tarea de capacitar a
las micro, pequeas y medianas empresas
que quieren acceder a un crdito?
Sra. Manca: Nosotros tenemos nuestro
propio centro de formacin, y tambin
dentro de eso utilizamos alianzas con
fundaciones, en la que compartimos

diferentes consultores, porque cada quien

tiene una especialidad, alguien tiene la
facilidad de redes, otro tiene la facilidad de
la parte financiera, otro de la parte
empresarial, y ese costo y esos convenios
los asume Bandesal.
Nuestros clientes, nuestros empresarios,
tengan o no tengan crdito, pueden
acercarse a nuestro centro de formacin
para poder ir iniciando en saber cul es el
desarrollo empresarial de alguien que
quiere no ser un empleado, sino que tener
su propia empresa.
P. Su propio negocio.
Ustedes tienen fsicamente ese centro de
formacin?
Sra. Manca: S, nosotros este ao lo
inauguramos.
P. Dnde est?
Sra. Manca: Y est ubicado en la alameda
Roosevelt, en la 49.
P. Ah por el, por el hotel? (interrumpe)
Sra. Manca: Por Yamaha.
P. Por Yamaha, bueno, estamos haciendo
propaganda gratis a marcas.
Sra. Manca: S, s.
P. Bueno, vamos a hacer nuestro primer
corte y al volver vamos a profundizar un
poco ms en todas estas lneas de crdito y
lo que Bandesal, este Banco de Desarrollo

de El Salvador, est realizando en pro de la

mujer salvadorea, pero tambin en pro de
la gente que est en la micro, pequea y
mediana empresa.
Esto ser al volver, no nos cambie, usted
est en sintona de Gentev Opiniones.

Segunda parte
P. El plan quinquenal de desarrollo que
plante el presidente Salvador Snchez
Cern precisamente es todo el tema de El
Salvador productivo, educado y seguro,
pero dentro de El Salvador productivo se
habla de cmo desarrollar estas
capacidades productivas y competitivas de
la micro, pequea y mediana empresa.
Cmo se articula este trabajo con la
dinmica ya de la economa nacional, cmo
est Bandesal en este momento siguiendo
esta lnea de accin que est enmarcada en
este plan quinquenal?
Sra. Manca: Bueno, ah nuestra insercin y
apoyo que le estamos dando a la micro,
pequea y mediana empresa es las
facilidades de crdito del mediano y largo
plazo con tasas competitivas y periodos de
gracia, por qu, porque sabemos
prcticamente de que este desarrollo que
tienen estas pequeas empresas necesitan
primero tener su capital de trabajo,
incrementar su produccin y luego vender
su producto.

P. Claro.
Sra. Manca: Una de las cosas que estamos
apoyando es que se refuerce la cadena de
valor, cmo es eso, de que las micro,
pequeas y medianas empresas tengan su
produccin, pero al mismo tiempo
queremos que la gran empresa le compre la
produccin a la Mipyme, porque es la que
tiene la facilidad de poder extender este
producto a nivel internacional, ve', lo
puede exportar, y al mismo tiempo est
apoyando la produccin que est haciendo
la Mipyme, pero tambin la Mipyme por s
sola es competitiva y es la que est en
todos nuestros sectores productivos, como
la agricultura, el calzado, la industria, la,
increble, pero estn hasta en lo que es la
industria qumica farmacutica, y cmo es
eso, cuando encontramos una
microempresaria que est haciendo las
lociones, est haciendo aquellos jabones de
diferentes, este, cultivos de nuestro pas,
verdad, naturales, que ya los est, ya tiene
un mercado tambin a nivel regional
La microempresa tiene su espacio
regionalmente, la gran empresa tiene la
facilidad para irse ms all y ser competitiva
a travs de los tratados de libre comercio.
P. Ujum.
Sra. Manca: Qu hace entonces Bandesal,
facilitarle esa lnea de crdito, que no lo
ahogue en su flujo de efectivo, que tenga
que de inmediato estar pagando sus cuotas,
entonces, ese periodo de gracia les sirve a
ellos para estabilizarse en su produccin.

P. Y cuando usted habla de periodo de

gracia, es un tiempo determinado con
anterioridad o es un tiempo ya estipulado
que ustedes dicen vamos a darle tanto
tiempo de gracia? De qu periodos
estamos hablando?
Sra. Manca: Estamos hablando de un ao
hasta cinco aos, pero eso viene por cada
proyecto, verdad, porque hay proyectos que
solo necesitar un ao para poder tener ya
ingresos significativos que le ayuden a
pagar una cuota, pero hay otros proyectos
que tienen una inversin un poco ms lenta,
en la que solo puede estar sacando de lo
que es su produccin quizs solo el pago
de intereses.
Entonces, ah el periodo lo que hace es,
pague solo intereses y luego a los cinco
aos comienza a amortizar ya capital e
intereses, que eso no lo ofrece ninguna otra
institucin, solo Bandesal.
P. Quisiera que nos diera ejemplos, por
ejemplo, vi esa seora que tena las
muequitas de tuza, pero qu, qu otro tipo
de crdito estn pidiendo, bueno, no
solamente las mujeres, sino Bandesal en
general, a qu proyectos ustedes estn
apostando darles el crdito, si tiene alguna
historia de xito o algo que nos quiera
compartir para que la audiencia sepa, si
est ya pensando en yo ya me quiero
independizar, ya no quiero trabajar, no
quiero tener una jefa, un jefe, me quiero ir a
hacer negocios, en qu podra pensar esta
gente?

Sra. Manca: Bueno, nosotros estamos

apoyando la agroindustria, estamos
apoyando tambin a sectores del calzado,
al sector de confeccin, se est apoyando
tambin a aquellos, a aquellos productos
que son innovadores, software, que muchas
empresas no le apuestan porque saben de
que ese es un proceso lento, entonces, a
eso tambin le est dando un respaldo
Bandesal, a la parte de lo que es qumica
farmacutica, nosotros queremos apoyar a
esta industria para que pueda ser
competitiva, para que no estemos
dependiendo solo del extranjero, sino que
nosotros podamos producir nuestras
propias medicinas con la calidad suficiente
que todos nos merecemos.
Pero tambin algo importante que Bandesal
ha estado apoyando ltimamente son
aquellos proyectos de eficiencia energtica,
y en eso hemos tenido mucha anuencia de
empresas de mediano, de mediano capital y
tambin de la gran empresa, entonces, en
qu podemos apoyarlo, en un, en una idea
o en un proyecto de negocio que sea
rentable.
P. Esto es el Fondo de Desarrollo
Econmico que tiene Bandesal, a eso se
refiere?
Sra. Manca: Bandesal, quizs hay que
distinguir, Bandesal tiene tres instrumentos
financieros o tres maneras de poner dinero
o crdito a la poblacin: uno, a travs de
instituciones financieras, verdad, y ah hay
destinos de todo, agricultura, industria,
comercio, todo eso lo damos a travs de
instituciones; pero hay otro rubro, que es el

Fondo de Desarrollo Econmico, el que le

permite a travs de la ley que Bandesal
pueda prestar directamente al empresario, y
ah tambin nosotros tenemos diversidad de
lneas, verdad, siempre que sea un proyecto
que sea rentable, que tenga viabilidad, de
que no solo sea alguien que llegue con la
idea hoy me quiero independizar y voy a
poner un negocio porque vi a la otra que le
fue bien, no, porque cada quien tenemos
una competencia determinada.
P. Claro.
Sra. Manca: Y, este, y la otra parte que
nosotros tenemos es el Fondo Salvadoreo
de Garanta, que es donde nosotros
servimos como fiadores a los empresarios
en las instituciones financieras, eso es lo
que hace Bandesal.
P. Y este fondo que otorga cobertura en
estos casos hasta qu porcentaje puede
darles a personas emprendedoras que al
final deciden hacer un negocio, hay un
lmite, hay, prestan el 30%, el 90, el 60, qu
porcentaje es el que estn? (interrumpe)
Sra. Manca: Vaya, en el caso del Fondo
Salvadoreo de Garantas, digamos, en
destinos abiertos prestamos hasta el 50%,
por una excepcin en la parte del programa
de mujeres, que la queramos tambin
apoyar, le prestamos hasta un 70% de
garanta, quiere decir de que el banco que
le presta a ella, si en un momento dado no
puede recuperar su dinero, solo perder el
30, pero Bandesal le reconoce el 70, y para
el caso de los emprendedores, que
nosotros tenemos otro programa especfico

para ellos, nosotros damos hasta el 90% de

cobertura, por qu, porque estas son
personas que ni siquiera tienen un negocio
todava, sino que nosotros les estamos
acompaando para que comiencen, ese es
otro de los apoyos que estamos dando.
P. Pero ustedes logran detectar, vaya, por
ejemplo, una persona dice yo me voy a
dedicar a hacer pan de repostera, ustedes
tienen que ver cul es como las
herramientas con que va a trabajar, si tiene,
no es que a alguien se le ocurra voy a hacer
este negocio y quiero que me financien ya
el 90%.
Usted deca, apoyan proyectos que sean
rentables y que seguramente tienen las
condiciones mnimas necesarias para
iniciar, es as?
Sra. Manca: S.
P. Y eso, y ustedes tienen un equipo que
evala eso, lo valora o cmo?
Sra. Manca: S, vaya, en el caso de los
emprendedores, que alguien llega al banco
y le dice, mire, yo quiero poner mi negocio,
qu negocio quiere poner usted, una
zapatera, y cul es su experiencia, puede
utilizar usted, qu material va a utilizar; no,
fjese que yo he estado siempre en oficina y
he estado siendo prcticamente un
empleado.
P. Ah.
Sra. Manca: Entonces, qu es lo que
hacemos nosotros, hacemos un curso, un

diplomado prcticamente de induccin,

donde vamos descubriendo la competencia
de las personas, muchos van con la idea de
que pueden hacer carteras, por decirle algo,
y al final terminan que lo que van a hacer
mejor son productos de belleza, porque esa
es su habilidad.
Entonces, en el, en ese acompaamiento
de asistencia que se les da, se les va
descubriendo realmente cul es el potencial
competitivo que cada uno de ellos tiene,
entonces, cuando estamos hablando de un
emprendedor que no ha tenido una
experiencia; diferente es cuando ya una
persona ha tenido su tienda, ha ido
creciendo y ya s tiene una experiencia
empresarial, entonces, a ellos les damos
otro tipo de acompaamiento.
P. Ustedes hablan en Bandesal de un
desarrollo de la banca de primer piso y
segundo piso. A qu se refieren cuando
hablan de esto?
Sra. Manca: Vaya, primer piso es cuando el
banco da directamente el dinero al
empresario, usted llega a Bandesal, un
ejecutivo de Bandesal lo atiende y le solicita
todos los documentos que usted tiene que
presentar, lo visita en el proyecto, ve que es
viable, entonces, se siguen todas las
normativas para otorgamiento de crdito y
el banco le da directamente el crdito.
Cuando decimos una banca de segundo
(interrumpe)
P. El banco es Bandesal, directamente le da
el dinero, ese es el primer piso.

Sra. Manca: S, s, pero lo hacemos a

travs del Fondo de Desarrollo Econmico,
que es lo que nos, la, la variable que hizo la
ley.
P. Ah, ya.
Sra. Manca: Y cuando hablan del segundo
piso es cuando el banco viene y le da
dinero, le presta a los bancos del sistema
financiero para que ellos les presten a los
empresarios que los busquen, verdad, y
que estn siendo beneficiados con los
fondos Bandesal.
P. Bandesal en este caso acuerpa a esta
persona y la banca, otras instituciones
financieras elegibles son las que le prestan
directamente, pero tienen como el apoyo de
Bandesal. Bandesal es el que hace el
negocio en este segundo piso?
Sra. Manca: Bandesal traslada el dinero a
las instituciones financieras, verdad.
P. Ah, directamente.
Sra. Manca: Entonces, Bandesal le presta
a un banco X bajo ciertas condiciones, bajo
ciertas lneas y le dice hasta ac creo que
podemos acompaar en tasa de inters,
para ver de que los fondos nuestros, que
son obtenidos de prstamos, porque el
banco no recibe dinero del Estado, el banco
genera su propio ingreso y lo que hace es
buscar fondeo de instituciones multilaterales
para, con una tasa de inters baja, para
poderlos trasladar a travs del sistema
financiera de una manera baja para que as
le llegue al empresario.

P. Bueno, habra que tener esa mentalidad

de empresaria para ver cmo se, se obtiene
esto, cmo se trabaja esto, cmo se
concreta, pero cuntenos tambin cules
son los programas con los que cuenta,
programas de desarrollo con los que cuenta
Bandesal, adems, obviamente, del
programa tan exitoso que ha sido Banca
Mujer, que recientemente el sbado cumpli
el primer ao, usted estuvo en el programa
Gobernando con la Gente all en Ciudad
Delgado, explicando y, bueno, felicitando
este primer ao de Banca Mujer, pero qu
otros programas tiene Bandesal?
Sra. Manca: Bandesal tiene un programa
que se llama Sigue Estudiando, este es con
el que se le acompaa a nuestros jvenes
que quieran reali, de escasos recursos,
que quieran continuar sus estudios y que,
por A o B razones, sus padres no pueden
financiarles una carrera tcnica o una
licenciatura, digamos, pero tambin
financiamos postgrados y maestras, eh, y
esto lo hacemos, este programa ya tiene su
rato de estar funcionando con Bandesal, y
decirte que tenemos un monto significativo,
porque hemos, tenemos una cartera casi,
ms de los 50 millones colocados en
estudiantes.
P. Es bien alto 50 millones.
Sra. Manca: S, le puedo decir que hemos
beneficiado una cantidad de estudiantes
arriba de los 25 mil.
Tambin tenemos otro (interrumpe)

P. Espreme, espreme, y en esta parte el

estudiante, una vez que saca su licenciatura
o su maestra o a lo mejor su doctorado,
supongo que hay una carta compromiso de
devolver lo que pidieron prestado para
concluir estudios, y esto se cumple, lo
estn pagando?
Sra. Manca: S, es uno de los programas
prcticamente que no presenta morosidad
al banco, verdad, y, este, s lo cumplen
ellos, el contrato que ellos firman de su
crdito lo que les da es un espacio de
gracia, y cuando ellos vienen ya de sus
carreras y se colocan, empiezan a amortizar
su crdito.
P. Qu interesante.
Qu otro programa?
Sra. Manca: Y tenemos otro que se llama
Empresa Renovable, este prcticamente
est orientado a la eficiencia energtica, a
apoyar aquellas empresas que quieran
modernizar su maquinaria y equipo, su
planta industrial, de que lo que pasa es que
si no la moderniza, el costo de la energa es
el ms alto del negocio.
Entonces, hemos tambin abierto esa lnea,
que ha sido muy exitosa para nosotros, y
hemos estado acompaando a esas
personas que nos han buscado en esa
parte.
Y lo que es Banca Emprendes, que tambin
la lanzamos en noviembre del ao pasado,
y que estamos, eh, acompaando, los

emprendedores lo que sucede es que

recordemos que son jvenes o tambin
adultos mayores de que no han iniciado
nunca un negocio, pero no tienen otra
opcin para poder emplearse, entonces,
estamos acompandolo para descubrir
cul es la competencia que ellos tienen,
para que puedan optar a un negocio que
sea rentable y que nosotros tambin los
acompaemos a ellos, para sacarlos del
estado en que estn y que tambin
nosotros recuperemos nuestros fondos para
poder seguir otorgndoles a otro tipo de
poblacin.
P. Por ah escuchaba en pasillos una pareja
de jvenes, jovencita, que cocinan bien rico
y que quieren poner un negocio de
restaurante, entonces, tendran que acudir a
Bandesal para ver qu crdito se les da,
verdad.
Sra. Manca: Claro, porque ah nosotros
podemos acompaarlos en ver qu
necesitar esta gente, a veces ni siquiera
necesitan un financiamiento, sino que
necesitan una orientacin financiera para
los recursos que ellos tienen ponerlos en el
orden que les renten, y si les hace falta
tambin parte del capital, nosotros se los
inyectamos.
P. Qu interesante.
Qu otro programa, presidenta?
Sra. Manca: Tenemos, este, tambin en
proceso lo que es la Banca Agropecuario;
como ustedes ven, lo que es el efecto

climtico nos est afectando con la sequa,

entonces, ya tenemos que buscar una
opcin de cmo modernizar nuestro sector
agropecuario, y nosotros hemos abierto, eh,
hace poco lo que es la lnea de riego, para
ver de qu manera vamos modernizando al
pequeo agricultor, para que no est
afectado porque no le llega el agua, verdad.
Y tambin tenemos la banca farma,
qumica farmacutica, que es la que viene a
dar apoyo a aquellas, a aquellas empresas
que se estn dedicando a lo que son la
cosmtica natural, entonces, eso entra
dentro de lo que es la qumica farmacutica
y nosotros tambin les estamos apoyando.
P. Ujum.
Sra. Manca: Y tambin hace poco
(interrumpe)
P. Hay una Banca Cultura?
Sra. Manca: S.
P. Qu hacen ah?
Sra. Manca: La Banca Cultura les dir que
es un proyecto que tenemos para el
prximo ao, qu queremos hacer,
queremos apoyar al joven artista o a la
poblacin artista que tiene ya algn medio,
que ya ha hecho su produccin, pero no
sabe ni cmo costearla, y entonces, o a
aquellos que tambin pueden asociarse,
pueden hacer como un asocio y dentro de
eso quieren poner una venta de sus
artesanas, o lo que es la parte artstica un

caf, para poder explotar todo lo que es el

talento que tenemos.

persona internacionalmente e interesarse

en el producto que ellas estn ofreciendo.

Todava lo estamos pensando, porque nos

hemos acercado a la Secretara de Cultura
para tener insumos de lo que realmente
necesita ese sector.

Tambin tenemos (interrumpe)

P. Muy bien, vamos a ir al ltimo corte y al

volver vamos a ver cules son otras
proyecciones que tiene Bandesal, otras
iniciativas que de pronto tambin hay para
mujeres, qu campaas tienen en puerta
ya, esto ser al regresar.

Sra. Manca: S, y para esto nosotros las

preparamos a travs de cursos de redes
que nosotros les damos a ellas.

No nos cambie.

Tercera parte
P. Conversamos con la presidente de
Bandesal, Banco de Desarrollo de El
Salvador, licenciada Marina Mlida Manca,
y queremos que nos cuenta ya en este
ltimo trecho qu otras iniciativas hay, qu
pueden esperar las mujeres que a lo mejor
dicen, bueno, ya cumpli el ao Banca
Mujer, pero qu otra cosa est, puede
ofrecer Bandesal para los prximos meses.
Sra. Manca: Decirles de que hemos
firmado un convenio con el BID, en el que
estamos compartiendo una plataforma que
se llama programa Conecta Amrica, esto
qu quiere decir, el acceso a una plataforma
virtual donde nuestras clientas empresarias
pueden poner ah qu es lo que producen,
sus costos, y puedan intercambiarse entre
ellas mismas o las puede ver cualquier

P. Esto es a travs de una plataforma digital

que se anuncia en el mundo.

Otra de las iniciativas que nosotros tenemos

es Prepara tu negocio para esta navidad,
nosotros sabemos que viene ya la
temporada, y les estamos ofreciendo capital
de trabajo para que ellas puedan abastecer
toda su mercadera o que puedan
incrementar su produccin aquellas que lo
necesiten hacer, y que adquieran hoy el
financiamiento y paguen su primera cuota a
partir del mes de enero.
Tambin hemos creado un club que se
llama Club Mujer, para beneficiar a aquellas
mujeres que nos han preferido y
acompaado en lo que es el financiamiento,
y por su comportamiento, por su pago
oportuno, nosotros les damos puntos para
que ellos puedan adquirir, eh, dentro de un
catlogo que nosotros tenemos,
electrodomsticos o algn material que para
ellos sea factible.
Qu ms nosotros estamos pensando
(interrumpe)
P. Algo as como las megamillas.
Sra. Manca: S, pero aqu son puntos
mujeres, verdad, que nosotros estamos, eh,

pensando y ya las tenemos a disposicin

ah en la alameda Roosevelt.
Eh, queremos invitarlas para que se
acerquen a nuestras oficinas o a cualquier
institucin financiera que est apoyndonos
con este programa Banca Mujer, y puedan
ellas optar por este capital de trabajo, se
abastezcan de su mercadera y puedan
estar preparadas para esta temporada
navidea.
P. Adems del Club Banca Mujer, ustedes,
eh, bueno, usted deca tambin el sbado,
va a haber alguna celebracin del primer
aniversario de Banca Mujer, cundo va a
ser, dnde va a ser, qu va a haber?
Sra. Manca: Bueno, el 22 de octubre
nosotros vamos a estar celebrando nuestro
primer aniversario, premiando a aquellas
mujeres empresarias que han destacado en
sus negocios, entonces, nosotros estamos
armando ese festejo para ellas, donde
tambin les vamos a dar la oportunidad que
hagan una pequea exhibicin de sus
productos.
Y para el 27 de octubre, a travs de nuestro
centro de formacin, nosotros les
estaremos impartiendo una capacitacin
que venga a impulsar ese modernismo en el
que debemos de entrar, verdad, a la era
digital, que se llama Marketing Digital.
P. Esto suponemos que tiene gente experta
en lo que es redes sociales, pginas web y
todo lo dems, es gente que les apoya
para hacer esto o es con la que ya cuenta el
banco de planta?

Sra. Manca: Es, no, estos son consultores

especiales que tengan la didctica de
hacerse entender con nuestros
empresarios, son consultores especiales
que nosotros ya tenemos para ella, es
quizs como la, ms de la tercera ocasin
en que nosotros estamos dando este apoyo
digital, porque hoy quin no tiene un celular,
y si sabe usar su celular, de ah puede estar
promocionando su producto.
P. Una maravilla.
Sra. Manca: Entonces, les estamos como
diciendo hay que explotar cualquier medio
que est accesible para poder darnos a
conocer y que tu negocio, eh, est ah,
pues, en la moda de la red.
P. Y en ese esfuerzo de fortalecimiento, de
apoyo a las mujeres empresarios, cmo
seguirn apoyando ustedes como Banco de
Desarrollo, como Bandesal, estas
capacitaciones tcnicas, habr otro tipo de
proyectos, de programas?
Sra. Manca: Nosotros, decir que a travs
del centro de formacin, estamos topados lo
que es el mes de diciembre y para el
prximo ao, ya nosotros estamos
apoyando con aquellas bancas o aquellos
programas que nosotros estamos lanzando,
como es la tecnologa, eh, qumica
farmacutica, agropecuario, la banca
industrial y la banca cultural, de que ya ah
s ya las vamos a tener posicionadas, y para
eso nosotros tenemos consultores expertos
en cada una de esas reas.

P. Hay alguna forma en que, eh, las redes

nos piden si hay alguna manera de
comunicacin directa o algn nmero
telefnico al cual la gente pueda ponerse en
contacto con Bandesal, que podamos
decirles algn nmero, alguna red de
internet?
Sra. Manca: S, invitarlos a que nos
busquen y se acerquen a las oficinas de
Bandesal, estamos ubicados en la alameda
Roosevelt, estamos tambin en Santa Ana,
en la agencia del Banco Hipotecario, en
Usulutn, en la casa de la cultura, y
tenemos nuestro centro de llamadas, que
es el 2592-1100, ah les atendemos y les
brindamos asesoras de ocho y media a
cuatro y media, de lunes a viernes, y
tambin puede buscarnos en nuestro
Facebook y Twitter, o en nuestra pgina
web, que es www.bandesal.gob.sv.
P. Bueno, yo les voy a repetir esta
informacin, porque seguramente muchas
de las mujeres que ven Gentev Opiniones,
que son bastantes, eh, van a querer
comunicarse con Bandesal y dicen no, hoy
s voy a hacer mi propio negocio.
Tenemos el 2592-1100, es el nmero
telefnico, de 8:30 de la maana a 4:30 de
la tarde, de lunes a viernes, 2592-1100, y la
pgina web, en www.bandesal.gob.sv.
Le dejamos a la presidenta las cmaras de
Gentev para que enve el ltimo mensaje
de este programa a ustedes que quisieran

hacer un negocio, que necesitan dinero

para emprender algo nuevo.
Sra. Manca: Bueno, los invitamos a que se
acerquen a nuestras oficinas de Bandesal,
Bandesal es la institucin que transforma
los sectores productivos de nuestro pas,
estamos para atenderlos, tenemos ms de
30 lneas de crditos en los diferentes
sectores en que los podemos apoyar.
Eh, recuerden de que el Banco de
Desarrollo no solo es financiamiento, sino
que tambin damos lo que es capacitacin
y asistencia tcnica.
P. Muy bien, agradecemos mucho a la
presidenta de Bandesal toda esta
informacin valiossima que seguramente
usted va a estar valorando su prximo
negocio en los prximos das.
Muchsimas gracias por su presencia esta
noche.
Sra. Manca: Bueno, buenas noches a
todos.
P. A usted, amiga, amigo, el da de maana,
esta entrevista a las siete de la maana,
usted la puede ver en retransmisin, y a las
siete de la noche, una nueva entrevista aqu
en el Canal 29, de Gentev, que es el canal
que te ve.
Muchas gracias por su sintona.