BANCOS DE PRIMER PISO Trmino utilizado en finanzas, bancos, ttulos y valores financieros.

Instituciones que legalmente estn autorizadas para realizar operaciones de Ahorro, financieras, hipotecarias y de capitalizacin. Tienen relacin directa con los clientes. Bancos de segundo piso. Son aquellos fondos creados por el Gobierno para el Desarrollo de algn sector de la economa en particular. La caracterstica principal de estos bancos es que no operan directamente con particulares, y que la obtencin de los crditos provenientes de los fondos arriba mencionados, se hace a travs de las instituciones privadas de Crdito, en esto se origina precisamente el nombre de "bancos de segundo piso", pues el hecho de no tratar directamente con particulares implica, en sentido figurado, que se trata de un Banco que no tiene entrada directa para el pblico

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CLASIFICACION DE LOS BANCOS

Los podemos clasificar en tres grandes grupos: Banco de Emisin. Bancos Comerciales. Bancos Especiales.

BANCOS DE EMISIN O BANCOS COMERCIALES: Estos tienen la capacidad exclusiva de emitir billetes de banco de curso legal o de curso forzoso, operan en rgimen de monopolio legal y realiza adems otras funciones tales como: Regular el Crdito, Mantener la estabilidad monetaria, establecer un sistema de redescuento y la de promover el buen funcionamiento de las instituciones bancarias.

BANCOS COMERCIALES O BANCOS DE CREDITOS ORDINARIOS:

Realizan sus operaciones de crdito a un termino muy breve en rgimen de libre competencia. Sus operaciones principales son las de depsitos y crditos que concentran el ahorro y el dinero disponible en el mercado para distribuirlo en actividades econmicas de rpida evolucin.

Estas son las nicas instituciones bancarias que se les permite recibir depsitos a la vista retirables mediante cheques y son las nicas instituciones privadas que suministran el sistema econmico, un medio de cambio distinto a las monedas y a los billetes.

BANCOS ESPECIALES:

Se caracteriza por los ndoles de crditos que otorgan. Es importante destacar que las instituciones bancarias atendiendo a la forma de constituir su capital y administracin puede clasificarse: Bancos Estatales. Bancos Privados. Bancos Mixtos.

Las instituciones bancarias privadas atendiendo a la autorizacin, para su constitucin puede ser de carcter nacional o extranjero dependiendo de las aportaciones de capitales que realicen los residentes del pas o del exterior.

Una Asociacin de Ahorro y Crdito Rotativo o AACR es un grupo de individuos que acuerdan reunirse durante un perodo definido con el fin de ahorrar y tomar prestado juntos. Habitualmente son asociaciones informales de participantes que aportan contribuciones peridicas a un fondo comn que se concede total o parcialmente a cada contribuyente por turno. "Las asociaciones de ahorro y crdito rotativo son los bancos de los pobres, donde el dinero no est inactivo por mucho tiempo, sino que cambia de manos rpidamente, satisfaciendo las

necesidades del consumo y la produccin." Estas asociaciones son tambin conocidas por sus siglas en ingls como ROSCAS: Rotating Savings and Credit Associations.

Ahora de aki

Tipos de bancos en funcin de la propiedad

Una primera clasificacin de los tipos de bancos es la que se puede hacer en funcin de los diferentes tipos de propietarios de la entidad. Se puede distinguir entre:

Bancos privados: son bancos cuyos accionistas son entidades privadas o personas fsicas. Un ejemplo de este tipo de banco es ING DIRECT. Bancos pblicos: entidades cuyo titular es el Estado en su totalidad. Ejemplos de este tipo de entidades son el Banco de Espaa y el Banco Central Europeo. Bancos mixtos: entidades con mezcla de capital pblico y privado. Ejemplos de estas entidades son los bancos en los que el Gobiernos espaol participa a travs de inyecciones de capital mediante el FROB.

Tipos de bancos en funcin de su actividad

Una clasificacin ms interesante es la de los tipos de bancos en funcin de su misin y objetivo. Puede parecer que todos los bancos son iguales, sin embargo, al analizar su misin y objetivos, su cartera de productos y oferta comercial, salen los siguientes tipos de entidades:

Banco central o emisor: son las entidades que se llaman banco de bancos, que se encargan de dirigir y supervisar el funcionamiento del sistema financiero de un pas. Se llama emisor cuando entre sus funciones, adems, estn las de fijar la poltica monetaria, emitir moneda y mantener las reservas de un pas. En Espaa, el Banco de Espaa es el encargado de supervisar el sistema financiero espaol, actuando bajo el paraguas del Banco Central Europeo, que es el que tiene el control sobre el sistema financiero dentro de la UE. Banco comercial: son bancos que realizan slamente operaciones comerciales de banca (prstamos, crditos, depsitos), es decir, aquellas que no son de inversin. Esta separacin de la banca comercial y la banca de inversin, surge tras la gran crisis del ao 1929, cuando en 1933 se public en Estados Unidos la Ley Banking Act, de Glass-Steagall, la cual buscaba evitar un nuevo colapso del sistema financiero. Esta ley estuvo vigente hasta 1999, momento a partir del cual se volvi a permitir la mezcla de las actividades comerciales y de inversin en territorio estadounidense. En Europa, por contra, nunca ha existido una ley que obligara a esta separacin.

Bancos de Inversin: los bancos de inversin se dedican a ofrecer productos de inversin, tanto a empresas como a particulares. Entre sus funciones estn las de participar en operaciones de fusin y adquisicin de empresas, de captacin de capital, de compraventa de valores en diferentes mercados, de investigacin de mercados y elaboracin de informes, de gestin de tesorera y de asesoramiento estratgico y de control de operaciones y tecnologa. Banca corporativa: son entidades que dirigen su negocio a clientes que son empresas, ofreciendo productos especficos para que puedan desarrollar su actividad. Ejemplos de productos dirigidos a empresas son las lneas de crdito, el descuento de efectos (pagars, letras de cambio), la operativa de pagos e ingresos mediante cheques y la emisin de recibos para el cobro de servicios. Bancos de Consumo o Retail: son bancos cuyos productos se dirigen a un perfil de cliente de persona fsica. Ejemplos de productos de bancos de consumo o retail son los prstamos personales, las hipotecas para compra de inmuebles, las tarjetas de crdito, los avales para alquiler de vivienda, cuentas corrientes o de plazo y depsitos. Cajas de Ahorro: son entidades sin nimo de lucro, que tienen existencia en Espaa. Tras la situacin de crisis de los ltimos aos, muchas de ellas se han transformado en bancos, quedando un sector ms reducido en cuanto a nmero de cajas de ahorros. Ofrecen productos para particulares y empresas, dedicando un importante esfuerzo a la funcin de obra social, razn de ser de estas entidades. Bancos Hipotecarios: son bancos cuya actividad se centra en la concesin de prstamos para compra o reforma de vivienda e inmuebles, con garanta hipotecaria. Estos bancos son muy tpicos en Estados Unidos, aunque en Espaa hay sociedades que actan con este fin. Bancos de Tesorera: su misin es dar soporte a operaciones entre empresas que requieran una importante aportacin de capital. Se caracterizan por no tener clientes que sean personas fsicas y carecer de oficinas abiertas al pblico, dado que no tienen una actividad comercial al uso. Entidades de crdito oficial: La nica entidad de crdito oficial que opera en Espaa es elInstituto de Crdito Oficial, conocido por sus siglas, I.C.O. Se trata de una entidad pblica empresarial, adscrita al Ministerio de Economa y que tiene consideracin de Agencia Financiera del Estado. Entre sus objetivos estn favorecer el crecimiento y la mejora de la distribucin de la riqueza nacional, as como fomentar aquellas actividades econmicas que por su trascendencia social, cultural, innovadora o ecolgica merezcan una especial atencin. El ICO apoya proyectos de inversin de empresas espaolas, para que sean ms competitivas y contribuyan al progreso econmico de nuestro pas. El ICO tambin colabora en programas de poltica econmica, cuando se producen situaciones de crisis o catstrofes naturales o como instrumento de apoyo a la exportacin.

En Naranja | Manifiesto del Fresh Banking: el banco que quieres para los tuyos Imagen | ING DIRECT
Otro
Otra clasificacin utilizada es la que separa los bancos por su origen, entre nacionales y extranjeros aunque el tipo de actividades que realicen sea similar. Por ltimo, est la clasificacin tiene que ver con el tipo de operaciones que realizan. En Chile se puede ver como varios de los grandes bancos realizan algunas de estas actividades. En este caso, se pueden distinguir los siguientes:

Banco Central o Emisor: siempre es un solo banco en el pas y est encargado de emitir los billetes y monedas que estn en circulacin. Bancos Comerciales: son los ms habituales y se caracterizan por ofrecer todas las operaciones que requieren los clientes de un banco, tales como captar depsitos, prestar dinero, mantener cuentas corrientes, financiar operaciones de diferente tipo dentro y fuera del pas, entre otras. Bancos de Empresas: su foco de atencin son las corporaciones de diversos tamaos y por ello no tienen clientes personales, ya que slo cuentan con productos orientados a las operaciones comerciales de grandes clientes. Bancos de Consumo o Retail: se denomina de esta manera a los bancos que se enfocan slo a las personas y por ello los productos que ofrecen estn referidos a cuentas corrientes, tarjetas de crdito y crditos de consumo. Normalmente se destacan por el gran nmero de sucursales, muchas de ellas cercanas o ubicadas en centros comerciales. Bancos de Tesorera: se dedican a grandes operaciones entre corporaciones o incluso entre bancos, por lo que no requieren de gran capacidad o sucursales instaladas. Bancos Hipotecarios: son aquellos que se encargan de atender las necesidades de financiamiento que tienen los clientes que desean adquirir viviendas nuevas o usadas o tambin, para obtener crditos dejando como garanta, una vivienda de su propiedad. Bancos de Inversin: son los bancos que actan como asesores de clientes de todo tipo, que estn interesados en ese tipo de operaciones tanto en el pas como fuera de l. Una de sus operaciones ms habituales es la compra de acciones para luego hacer la colocacin de stas entre sus clientes. Cajas de Ahorro: son entidades sin fines de lucro y con marcado carcter social, orientadas a apoyar el ahorro generalmente de personas con bajos montos de operacin. Oficinas de Representacin: son las encargadas de desarrollar y llevar en el pas, los negocios que genera un banco existente en el extranjero pero que no est presente a nivel nacional. Debido a esta caracterstica, slo puede realizar las operaciones que la ley le permita.

Finalmente se debe indicar que de acuerdo al artculo 39 de la Ley General de Bancos, slo las entidades autorizadas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras podrn usar la palabra "banco" en su nombre. Otro Banco Minorista. Son bancos de pequeo tamao los cuales sirven como caja de ahorros para la comunidad. Sus servicios suelen incluir entre otros: cuentas de ahorro, cuentas de cheques, cajas de seguridad, sistema de hipotecas, prstamos personales.

Son los bancos ms comunes en todas las ciudades, en donde uno suele cambiar cheques, realizar depsitos o abrir la primera cuenta bancaria. Banco Comercial. Son bancos de gran tamao los cuales atienden a pequeos negocios as como a grandes empresas. Usualmente son los mismos que los bancos minoristas pero en una divisin distinta. Ofrecen cuentas bsicas de ahorro y cheques, prstamos de gran tamao, lneas de crdito, intercambios de divisas, cajas de seguridad, entre otros servicios. Se enfocan en atender necesidades quelas empresas tienen y los individuos no. Banco de Inversin. Son instituciones las cuales ofrecen cuentas especiales para aquellas personas interesadas en invertir. El conjunto de servicios que ofrece es muy distinto, y en sus cuentas la disponibilidad de dinero suele ser ms limitada (se invierte por periodos fijos, durante los cuales no se puede disponer del capital). Banco Central. Son los bancos de cada pas los cuales manejan las polticas monetarias dentro de la nacin, proveen servicios financieros dentro del pas y regulan el valor de la moneda en el mercado internacional en caso de ser necesario. Uniones de Crdito. Una unin de crdito es una organizacin compuesta por personas con intereses de prestar dinero, suelen ser organizaciones no lucrativas las cuales buscan proveer un servicio ms que hacer dinero.