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ISBN: 1-931003-74-2
Índice
Presentación . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .5
Somos más que un Banco . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .7
De Paysandú a New York City . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .19
Semillas para el crecimiento . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .23
Un esfuerzo (des) comunal en las faldas del Chimborazo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .27
A la reconquista del Chaco . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .31
Solidaridad orgánica . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .35
De la jungla al mercado mundial . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .39
Como agua para el chocolate . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .43
El primer capítulo de una emocionante aventura . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .47
Cómo sacar ventaja de una estampida de ovejas . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .51
Una cooperativa con fuerte personalidad
microempresarial . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .55
Una buena receta para sacarle el jugo a la crisis . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .59
Camino de ascenso al segundo piso . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .63
Microfinanciera de alto vuelo y fiel a su clientela . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .67
Los méritos de poner la casa en orden . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .71
La transición de beneficiarios a clientes . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .75
La ayuda por kilos se transforma en negocio financiero . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .79
Borrón y cuenta nueva . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .83
En el universo de las Mipyme, el efecto
de demostración paga . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .89
Pioneros de la responsabilidad social empresarial . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .95
El banano en los tiempos del plástico . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .101
De basureros a cooperativistas . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .105
Conclusión: Lo pequeño puede ser grande . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .109
Anexo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .111
Presentación
La población de menores ingresos de América Latina y el Caribe ha sabido siempre que su supervivencia
depende de su capacidad de generar ingresos a través de pequeños negocios en las áreas de comercio,
servicios y actividades productivas del tipo más diverso. Es por ello que ha buscado constantemente la
forma de aprovechar los escasos recursos disponibles para llevar adelante tales empresas.
Estos programas han financiado actividades tan diversas como el reciclaje de residuos no biodegradables;
la producción de miel, café orgánico, semillas y otros productos agrícolas; las artesanías textiles y la
reparación de calzado; la cría de ovejas y el arriendo ganadero, y han llegado a miles de pequeños
comercios que pueblan la geografía de la región. El Banco, a través de una amplia red de instituciones
públicas y privadas locales e internacionales, ha brindado recursos financieros y servicios de apoyo a los
respectivos microempresarios.
Este libro presenta sólo algunos ejemplos de las actividades productivas de la gente de la región
financiadas por el Banco, y es un homenaje a las mujeres y hombres que trabajando para llevarlas adelante
renuevan diariamente la esperanza de un futuro mejor. También es un homenaje a las cerca de 500
entidades ejecutoras de proyectos productivos, de microfinanzas, y de desarrollo empresarial y social,
gracias a las cuales se ha logrado atender las necesidades de más de medio millón de microempresarios.
Nos sentimos orgullosos de haber sido pioneros en el apoyo al desarrollo de la microempresa en América
Latina y el Caribe, y esperamos seguir contando con el respaldo de todos aquellos que nos han
acompañado en esta labor.
GRÁFICO 1. pionero en América Latina y el Caribe privadas con fines de lucro mejorará y
Recursos movilizados por año en miles de US$ como instrumento de apoyo al sector de hará más competitivo el mercado de
la microempresa. prestación de servicios microfinancieros.
40.000
En 1998, con ocasión de los 20 años del
30.000 Programa, el Directorio del Banco
aprobó cambios importantes para dar RECURSOS
20.000 paso al Programa de Empresariado
Social (pes). Las modificaciones En los primeros 25 años se han
10.000 aprobadas tuvieron como base tanto las financiado 570 operaciones por un
ideas que impregnaban el ambiente monto total de us$302 millones, de los
0 académico y social de la región, como cuales un porcentaje importante fue
1978 1982 1986 1990 1994 1998 2002 las enseñanzas derivadas de 20 años de aprobado entre 1991 y 1994, como se
experiencia anterior a través del ppp. observa en el Gráfico 1. A través de ellas
GRÁFICO 2. Atento a los intereses y necesidades de se ha llegado directamente a cerca de
Origen de los fondos la población pobre la región y más 530.000 microempresarios, pequeños
abierto en sus objetivos, el pes se productores, campesinos, agricultores y
Gobierno de Suiza 10%
diseñó teniendo en cuenta criterios artesanos de los lugares más recónditos
Gobierno de Japón 1% operativos más estrictos, especialmente de América Latina y el Caribe.
en relación con las capacidades de las
Comunidad Europea y Unión Europea 9%
entidades ejecutoras y a las condiciones El Directorio del Banco asignó
del financiamiento otorgado. inicialmente us$5.000.0002 al
Gobierno de Suecia 4%
Programa de Pequeños Proyectos,
Gobierno de Noruega 2% Los lineamientos centrales del
con cargo al Fondo de Operaciones
Fondo de Operaciones Especiales y Programa de Empresariado Social
Fondo Fiduciario de Progreso Social 74% Especiales (foe) y al Fondo Fiduciario
sostienen que: (i) las microempresas
de Progreso Social (ffps)3. Estos
realizan actividades extremadamente
recursos se han incrementado durante
heterogéneas y su desarrollo requiere de
estos 25 años hasta superar los us$224
GRÁFICO 3. diferentes tipos de apoyo (financiero y no
Organizaciones ejecutoras millones, suma que representa cerca
financiero); (ii) los microempresarios
Empresas 1% del 75% de los fondos invertidos.
de bajos ingresos necesitan también
servicios sociales que les permitan
Asociaciones y cooperativas de productores 24%
elevar su productividad e ingresos;
(iii) el aumento de la capacidad SOCIOS FINANCIEROS
de las instituciones sin fines de
lucro que brindan servicios a los Alentado por los buenos resultados
microempresarios y productores alcanzados por el Programa, a
Entidades de ahorro y crédito 4%
de bajos ingresos asegura un flujo principios de los años ochenta el Banco
Organismos públicos de desarrollo 4%
permanente de servicios confiables; inició un proceso de movilización de
Fundaciones y corporaciones de desarrollo 67%
y (iv) la incursión de instituciones fondos de otras fuentes. Aprovechaba
BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO 9
SOMOS MÁS QUE UN BANCO
así el interés de muchos donantes de EJECUTORES LOCALES con la promoción del interés público,
contribuir al fortalecimiento de las el empoderamiento de los sectores
economías locales de los países de Una de las principales innovaciones marginales y la promoción del
menor desarrollo relativo y, en ese del Programa fue la canalización desarrollo, estas instituciones se
contexto, buscaba socios financieros directa del financiamiento a través encuentran diseminadas a lo largo
para el Programa. De este modo logró de organizaciones intermediarias y ancho de América Latina, incluso
un conjunto de acuerdos especiales con locales y la no exigencia de garantía en sus rincones más recónditos e
los Gobiernos de Noruega, Suiza, soberana para estas operaciones. inhóspitos. Muchas nacieron con
Suecia, Japón, la Unión Europea y, más Con el objeto de asegurar el éxito de el impulso de la prédica social de
recientemente, con el Gobierno de los proyectos, los ejecutores locales la Iglesia Católica e incorporaron
Italia, a través de los cuales estos países reciben asistencia para fortalecer el apoyo a actividades productivas
han aportado recursos al Programa, sus capacidades institucionales a como un servicio social más en el
respetando los lineamientos y través de cooperaciones técnicas menú de tareas que realizaban con
condiciones generales del mismo. complementarias. los grupos de menores ingresos. En
general atienden a poblaciones pobres
Desde sus comienzos, el Programa tomó Si bien en el documento de creación
que realizan actividades productivas
en consideración la política del Banco del Programa se consideraba como
rudimentarias como mecanismo de
orientada a movilizar recursos internos intermediarias elegibles a instituciones
sustento. Conocen bien la realidad
a través de contrapartidas locales, dado públicas y privadas con y sin fines de
que el financiamiento externo constituye donde operan, saben cómo acercarse
lucro, más de un 90% de las
solamente un complemento al esfuerzo a las zonas más pobres y trabajan sobre
operaciones ha sido canalizado a
que deben hacer los países para la base de la confianza establecida
través de entidades privadas sin fines
consolidar su desarrollo. Es así como con sus beneficiarios, lo que ha
de lucro. Entre las organizaciones
en sus 25 años se han movilizado más contribuido en muchos casos a suplir
ejecutoras es posible distinguir: la carencia de tecnología financiera.
de us$16 millones provenientes de (i) fundaciones y corporaciones
las comunidades, de los organismos de desarrollo de carácter no En un principio, sus carteras de
ejecutores y de los beneficiarios. gubernamental; (ii) asociaciones crédito eran reducidas y ofrecían,
Estos recursos, sumados a los us$302 y cooperativas de productores; además de préstamos, asistencia
millones financiados por el Banco, (iii) entidades de ahorro y crédito; técnica y capacitación, junto con
ascienden a un total de us$318 (iv) organismos públicos de los servicios sociales tradicionales. 2
BID, Programa para Pequeños Proyectos Sociales,
millones destinados al alivio de desarrollo; y (iv) empresas. Como producto de la experiencia Memorando al Directorio Ejecutivo, Washington,
la pobreza y a la generación de adquirida, algunas de estas abril de 1978 (GN-1238). Resolución DE 85/78.
3
oportunidades de negocios para la organizaciones abandonaron su El Fondo de Operaciones Especiales está
población menos favorecida. Esta Fundaciones y corporaciones perfil original e iniciaron un proceso
constituido por contribuciones de los países
miembros para financiar donaciones y préstamos,
suma significa también que el 5,2% de desarrollo de transición hacia la especialización en condiciones concesionales, para atender
circunstancias especiales existentes en los países
de la financiación de los proyectos El 67% de las operaciones del en la prestación de servicios financieros, prestatarios más pobres y menos desarrollados. El
se ha originado en recursos locales Programa ha sido ejecutado por que a la postre desembocó en la Fondo Fiduciario de Progreso Social fue establecido
en 1961 por el Gobierno de Estados Unidos para
del ahorro de las comunidades y de organizaciones no gubernamentales creación de nuevas entidades apoyar proyectos de los sectores agrícola, de
las entidades ejecutoras. (ong) de desarrollo. Comprometidas microfinancieras. saneamiento, educación y sociales.
10 MACRO IMPACTO CON MICRO DINERO
25 AÑOS DE APOYO A LA MICROEMPRESA
ACTIVIDADES intermediarias, de los beneficiarios y la gama de labores de comercio, y de microfinanzas, que han
de los contextos local y nacional, ha manufactura y servicios que no concentrado el grueso de las
Gracias a la flexibilidad intrínseca hecho del Programa una herramienta presentan barreras de entrada. Los operaciones. Por otro lado se
del Programa, el Banco ha podido flexible y versátil que crea oportunidades pequeños productores rurales encuentran las iniciativas de desarrollo
ampliar su campo de acción hacia los e invita a la innovación. representan cerca del 44% del total de empresarial y los proyectos sociales
sectores donde la experiencia del beneficiarios. Sus actividades son tan que aun siendo marginales, han
financiamiento internacional ha sido variadas como posibilidades de cultivo tenido la enorme virtud de permitir
escasa. En ese sentido se ha hecho un y desarrollo agropecuario existen. Se introducir innovaciones, probar
BENEFICIARIOS
gran esfuerzo por explorar nuevos han financiado desde cultivadores de estrategias, emplear nuevas
campos de actividad y por buscar café hasta criadores de gusanos de seda. herramientas y acudir en apoyo de
En sus primeros 25 años, el Programa
soluciones alternativas a los problemas los sectores excluidos o escasamente
ha atendido de manera directa a cerca Cabe resaltar que del total de
atendidos a través de los esfuerzos
que enfrentan las comunidades menos de 530.000 personas a través de las beneficiarios atendidos, el 41% está
tanto de los países como de la
favorecidas de la región. entidades ejecutoras. Al contabilizar sus conformado por poblaciones con
cooperación internacional.
A través de los dos componentes que lo familias, empleados y dependientes, los necesidades básicas insatisfechas, la
beneficiarios sobrepasan holgadamente mayoría perteneciente al sector rural. Desde sus inicios, el Programa ha sido
conforman, uno de financiamiento
los dos millones de personas. En el caso de aquellas poblaciones que un complemento importante no sólo
reembolsable y otro de cooperación
luchan por asegurarse la subsistencia, de los instrumentos del Banco mismo,
técnica, el Programa ha financiado: Los proyectos del Programa han estado
el Programa ha contribuido a mejorar sino de las políticas y herramientas de
• el capital de trabajo de actividades especialmente dirigidos a la población apoyo propias de cada país. Igualmente
el entorno local, de modo que sea más
productivas que contribuyen a que habita en áreas deprimidas de la ha servido para impulsar el desarrollo
propicio para el desarrollo de los
crear empleo o a transferir ingresos región, caracterizadas por altos índices de nuevos mecanismos de cooperación
negocios y el aumento de la
hacia los grupos y comunidades de analfabetismo, desempleo y pobreza. como los Programas Globales de
productividad rural. Igualmente ha
más pobres; Teniendo en cuenta su localización y la sido pionero en ocuparse de segmentos Crédito a la Microempresa, cuyo
• las inversiones fijas requeridas para naturaleza de las actividades, es posible desatendidos de la población como son lanzamiento se hizo en 1982 a través
el correcto funcionamiento de esas distinguir cuatro grandes grupos de las mujeres microempresarias y los de un proyecto piloto en Colombia.
actividades productivas; y beneficiarios: (i) microempresarios jóvenes, y en poner de relieve el papel
• la asistencia técnica necesaria para urbanos con necesidades básicas que unas y otros desempeñan en el Proyectos productivos
implementar tecnologías de punta insatisfechas (nbi); (ii) micro- desarrollo de las comunidades pobres
empresarios urbanos con capacidad de Más de la mitad de las iniciativas
que van desde aquellas requeridas de América Latina y el Caribe.
aprobadas corresponde a proyectos
para la producción de cacao, arroz, acumulación de capital; (iii) pequeños
productivos orientados fundamen-
maíz, café, ganado ovino y productores rurales; y (iv) población
talmente a aumentar los ingresos y a
apicultura, hasta metodologías de rural y semirural con necesidades
TIPOS DE PROYECTOS mejorar la productividad de pequeños
crédito, intermediación financiera y básicas insatisfechas.
productores y comunidades campesinas.
comercialización. Predominan los microempresarios Durante todos estos años, el Programa A través del fortalecimiento de sus
El tener un mismo diseño básico para urbanos del sector informal con ha respaldado cuatro tipos de iniciativas, propias asociaciones y cooperativas,
los dos componentes, de manera que capacidad de acumulación. Éstos en respuesta a las demandas de las se ha facilitado el acceso a crédito,
se adapten a las necesidades atienden los mercados locales y sus comunidades de los países. Por un tecnología y capacitación a más de
particulares de las instituciones actividades abarcan prácticamente toda lado están los proyectos productivos 220.000 pequeños productores rurales.
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25 AÑOS DE APOYO A LA MICROEMPRESA
acción ayudó a iniciar programas de instituciones financieras reguladas, y microfinancieras y agentes para el Inicialmente Katalysis era una
microcrédito en 14 países de América hay otras cuantas que están en cambio, la red global no sólo brinda organización multisectorial de
Latina y se convirtió en la pionera de camino. Con la capacidad de acceder a a sus afiliadas la posibilidad de desarrollo. Gradualmente ha ido
las microfinanzas en la región. acción los mercados financieros pueden servir construir una visión y misión ampliado sus servicios, y pasó de
y sus afiliadas diseñaron un método de ya no a miles, sino a millones de comunes, sino que además les contar con un socio en un solo país a
crédito que responde a las necesidades personas que viven en la pobreza. suministra servicios integrados y tener ocho asociadas en cuatro países.
específicas de las microempresas adecuados a sus necesidades en cuatro A partir de de 1996, Katalysis empezó a
Al cierre de 2003, las 20 afiliadas a
latinoamericanas. Los préstamos a áreas: servicios técnicos, productos y adaptar su enfoque para concentrarse
acción en Latinoamérica y el Caribe
“grupos solidarios” —pequeños y a servicios financieros, actividades para en servicios dirigidos a programas de
contaban con más de un millón de
corto plazo— desarrollaban confianza el cambio de políticas y servicios de microcrédito y avanzar así en sus
clientes activos y una cartera de
e historial de crédito, mientras que vínculos y aprendizaje. objetivos de desarrollo. En la actualidad,
us$608,8 millones. En los últimos
las visitas al lugar de trabajo de los la red Katalysis tiene 27.000 clientes y
diez años han colocado casi us$5.800 De las 11 filiales en América Latina y el
prestatarios sustituían a la burocracia su cartera de crédito asciende a más
millones en préstamos y han atendido Caribe, 10 han recibido apoyo del
administrativa y ayudaban a eliminar de us$6,5 millones.
3,2 millones de clientes. El préstamo Programa de Pequeños Proyectos.
la barrera de la ausencia de garantías.
promedio de las afiliadas de acción Como resultado del trabajo de esas El papel de Katalysis consiste en
Con una tasa de reembolso del es de us$560. entidades, más el apoyo del Banco, ayudar a desarrollar la capacidad
98%, los clientes de acción pronto actualmente una afiliada se encuentra de los asociados locales, acelerar el
La red Women’s World Banking
demostraron que el mito de que los finalizando los trámites para su crecimiento y la sostenibilidad de sus
(wwb) o Banco Mundial de la Mujer
pobres suponían un riesgo inaceptable conversión en banco y al menos cuatro servicios de microcrédito, y facilitar el
tiene por objeto lograr un impacto
para las operaciones de crédito no adicionales se encuentran en el proceso continuo intercambio de experiencias
significativo en la expansión de los
era más que eso: un mito. Asimismo de dar este importante paso. y enseñanzas importantes por medio
activos de las mujeres de bajos
se descubrió que el microcrédito de la red. El personal local profesional
ingresos, así como en su participación katalysis partnership, inc. es una
tenía otra cualidad revolucionaria: en la oficina regional de campo (orc)
e influencia como empresarias y institución que desde su fundación,
se autofinanciaba, pues el interés en Honduras brinda toda la asistencia
agentes económicos, facilitando su en 1984, se comprometió a aplicar
pagado por cada microprestatario técnica directa, mientras que la sede
acceso a las finanzas, al conocimiento soluciones empresariales avanzadas
contribuía a cubrir el costo de de Katalysis en California se concentra
y a los mercados. La red está integrada para resolver los problemas inherentes a
conceder un préstamo a otro cliente. en la expansión del compañerismo, la
por 26 organizaciones líderes afiliadas la pobreza. En ese sentido proporciona
movilización de recursos, investigación
Los líderes de acción estaban que brindan servicios financieros herramientas adecuadas a las necesidades
y desarrollo, y documentación.
convencidos de que el microcrédito sostenibles y accesibles a las mujeres de las poblaciones de pocos ingresos en
tenía el potencial para transformar con pocos recursos de América Latina, países en vías de desarrollo, para que La fundación internacional para
el panorama económico de América Asia, África, Europa, el Oriente Medio mejoren sus condiciones económicas y asistencia comunitaria (finca)
Latina, pero al mismo tiempo sabían y América del Norte. wwb cuenta con sociales. Katalysis es conocida como es una organización creada en 1984
que para que esto ocurriera las cerca de 600.000 clientas activas, su pionera del modelo dinámico de una para combatir la pobreza y proveer
instituciones de microcrédito préstamo promedio es de us$356, sociedad que avanza conforme a metas servicios financieros a familias de
necesitaban acceso a una fuente su índice de repago es superior al comunes de desarrollo. Para ello bajos ingresos. Trabaja en 20 países
de capital mucho más amplia. En 95% y ha logrado ya la suficiencia fortalece la sostenibilidad de cada en todo el mundo y cuenta con cerca
la actualidad, 15 entidades afiliadas operacional y financiera. Para que institución asociada y crea un entorno de 230.000 clientes a los que les ha
a acción se han convertido en tengan éxito como instituciones de aprendizaje norte/sur. llevado más de us$130 millones a
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25 AÑOS DE APOYO A LA MICROEMPRESA
GRÁFICO 6. GRÁFICO 7.
Fondos movilizados por tipo de país Tipo de proyectos por etapas de ejecución
Proyectos productivos
Desarrollo alto 24% 0%
Puesta en marcha: 1978 - 1990 Programa. En general se trataba de enfocaron en el desarrollo de la durante estos años vio nacer a sus
proyectos microfinancieros que con el industria de las microfinanzas como afiliadas en Argentina, Chile, Uruguay,
Junto con la tendencia creciente al
tiempo profundizaron su tecnología elemento esencial para asegurar a Bolivia, México, Brasil y la República
fortalecimiento de las instituciones
y hoy día son en su gran mayoría los microempresarios pobres de la Dominicana —hoy en proceso de
públicas y el retorno de la democracia
entidades reguladas6. Para atender los región el acceso permanente a convertirse en microfinanciera—,
se pusieron en marcha en América
requerimientos de aquellas entidades servicios de crédito. Se hizo hincapié así como a las cinco filiales de
Latina y el Caribe los llamados
que propugnaban porque a los en el fortalecimiento de las entidades Colombia, que actualmente están
programas de ajuste estructural. Su
pequeños productores, artesanos y intermediarias, muchas de las cuales catalogadas entre las entidades
objetivo principal era resolver el
microempresarios de la región se les nacieron durante estos años. El no formales de microcrédito más
problema de la deuda externa y el
facilitaran no solamente recursos 56,2% de los recursos se orientó eficientes de América Latina.
déficit fiscal, al tiempo que buscaban
financieros sino también otros que les hacia la financiación de proyectos
reorientar las funciones económicas Durante estos años predominaron los
permitieran desarrollar capacidades de microfinanzas.
del Estado y liberalizar el comercio. proyectos destinados a fortalecer y
empresariales, el Programa apoyó un A principios de la década de los años desarrollar tecnologías microfinancieras,
Entre las medidas más frecuentes
conjunto de iniciativas de desarrollo noventa, América Latina presentaba muchos de los cuales dieron lugar
tomadas por los países figuran la
empresarial. Éstas se concentraron una gran brecha entre ricos y pobres y posteriormente al nacimiento de
reducción de gastos en materia de
inicialmente en Colombia y fueron una transformación radical de la los primeros bancos y entidades
previsión social, el recorte de los
lideradas por un grupo de “fundaciones estructura del mercado de trabajo. Las microfinancieras regulados de la
salarios y la desregulación del sector
empresarias”, como se las denominó pequeñas empresas y el sector informal región9. En estos años también se
privado. Para mitigar los efectos
posteriormente. Su punta de lanza fue urbano pasaron a ser los elementos financió a entidades afiliadas a
del ajuste, en estos años alcanzaron
la Fundación Carvajal de Colombia7. más dinámicos de la economía, aunque Katalysis como odef en Honduras,
un auge inusitado las llamadas
En términos de financiamiento a aumentaron significativamente la la Asociación de Consultores para el
organizaciones no gubernamentales
proyectos exclusivamente sociales, en precariedad del trabajo, el desempleo y Desarrollo de la Mediana, Pequeña y
(ong), entidades privadas sin fines de
esta primera época se atendió este tipo la competencia por entrar al mercado Microempresa (Acodep) de Nicaragua
lucro especializadas que lograban llegar
de iniciativas en mayor proporción laboral debido al incremento y Finca Honduras.
allí donde el Estado no tenía presencia.
(4,3% de los recursos, contra 3% en la significativo de la participación de los
El 2,9% de los recursos se invirtió en
Durante este período el Programa se jóvenes y las mujeres.
actualidad). En esta categoría figuran proyectos de desarrollo empresarial,
concentró en el apoyo a proyectos
esfuerzos principalmente dirigidos a la En efecto, la participación de la mujer entre los cuales destacan los casos de
productivos. En efecto, en estos
formación profesional de los jóvenes8. en el mercado laboral, especialmente en Insotec en Ecuador y la Asociación
años destinó el 60% de los recursos
Durante este lapso se aprobaron 221 el sector informal, fue creciendo cada Mexicana de Artes y Culturas
a beneficiar a campesinos, agricultores
operaciones por un monto total de vez más, al igual que sus necesidades de Populares. El 3,3% de los recursos se
y pequeños productores rurales en los
us$107.400.000, algo más de la tercera acceso a crédito y a otras herramientas orientó a proyectos sociales, entre los
más diversos sectores de actividad,
parte del total movilizado durante los que le permitieran mejorar sus ingresos cuales figuran el de la Federación
incluyendo lechería, cultivo de café,
25 años del Programa. y el bienestar de su familia. Esta Nacional de Sordos en Colombia y el
pesca artesanal, apicultura, avicultura,
realidad fue tempranamente advertida de Fundación Instituto Pedagógico
horticultura, ganadería y agricultura
por numerosas organizaciones que de Nivelación Aranguren (ipna) de
de subsistencia5. Consolidación: 1991 - 1997 recibieron el apoyo del Banco a través Argentina. Por último, los proyectos
A los proyectos de microfinanzas se Desde un punto de vista estratégico, del Programa. Entre ellas figura la red productivos recibieron el 37,7% de
les destinó el 25% de los fondos del en este período las operaciones se del Women´s World Banking, que los recursos10.
BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO 17
SOMOS MÁS QUE UN BANCO
Banco emprendió su rediseño sobre la ingresos. Finalmente, a los proyectos Comunitaria del Perú (hoy día Mi Banco); Fundación Banco de la Provincia de Córdoba, Argentina
(programa que ya no funciona); Ademi de la República Dominicana (hoy día Banco Ademi), y el Centro de
base de la experiencia adquirida y las de desarrollo empresarial se ha Fomento a Iniciativas Económicas FIE de Bolivia (hoy día FIE -F.F.P.).
enseñanzas acumuladas. Es así como dedicado el 7,2% de los fondos 7
La Fundación Carvajal le transfirió su tecnología a las siguientes entidades: Corporación Fabricato para el
se amplían los montos financiables y el aprobados. Sobresalen los de la Desarrollo Social (hoy convertida en Microempresas de Antioquia); Fundación Empresa Privada Compartir;
Fundación para el Desarrollo de Santander; Corporación para el Desarrollo de Caldas; Fundación Carlos
espectro de operaciones elegibles, con Cámara de Comercio e Industria
Sarmiento Lora; Corporación para el Desarrollo del Cauca; Fundación Projuventud Trabajadora; Fundación
lo cual se da origen al Programa de de Suriname y Prodem de Bolivia. Mario Santo Domingo; Fundación para el Desarrollo del Litoral Pacífico; Fundación para el Desarrollo
Industrial, Comercial y Artesanal de la Guajira; Fundación para el Desarrollo de la Juventud Rural;
Empresariado Social (pes)11. A través Entre 1998 y 2003 se aprobaron 118 Promotora de Servicios Microempresariales; Promotora de Comercio Social, y Fundación Corona.
del pes se pretende apoyar proyectos operaciones por un monto total de 8
Entre ellas figuran las promovidas por el Patronato de la Juventud Rural de Panamá, el Centro del
productivos en todos los sectores de la us$54,9 millones. Quizás la principal Muchacho Trabajador, la Fundación Nuestros Jóvenes de Ecuador, y las Asociaciones y Fundaciones
Nacionales de Clubes 4S de Nicaragua, Costa Rica y Ecuador.
economía (agricultura, manufactura, característica de las actividades de estos 9
servicios y comercio), así como Entre ellos BancoSol y Caja Los Andes en Bolivia; Financiera Calpiá en El Salvador; Banco Ademi en la
años ha sido la innovación, tanto en el República Dominicana; Finsol en Honduras; Financiera Confía en Nicaragua; Finansol/Corposol, hoy
iniciativas comunitarias y de tipo de proyectos a financiar como en Finamérica en Colombia; Mi Banco, Edpyme Confianza y las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito en
desarrollo social novedosas que Perú; los Centros de Apoyo a Actividades Económicas Informales (Ceapes) de Brasil; y cuatro Asociaciones
los mecanismos diseñados para lograr Civiles de Apoyo en Venezuela.
contribuyan a mejorar las impactos positivos en el desarrollo de 10
Entre las instituciones atendidas durante estos años figuran la Asociación de Productores de Cacao de
oportunidades económicas de la
las comunidades atendidas. Honduras; el Instituto de Fomento para la Comercialización Campesina de Perú; la Cooperativa de
población pobre y otros grupos Caficultores Grano de Oro de R.L. de El Salvador; Fe y Alegría de Guatemala; la Sociedad de Fomento Rural
marginados de la región. En este libro se documentan, a modo de Durazno de Uruguay; la Organización para la Rehabilitación del Medio Ambiente de Haití, y el Hogar
Rural de Argentina.
de ilustración, 21 historias de
El pes respalda iniciativas 11
BID. 1998. “Reingeniería de un programa de desarrollo microempresarial: Propuesta de reforma
instituciones y de beneficiarios administrativa y de políticas del Programa de Pequeños Proyectos del BID”. Departamento de Desarrollo
empresariales con beneficios sociales y
receptores de los recursos del Sostenible, Washington, D.C.
ayuda a las organizaciones
Programa. Entre ellas figuran siete 12
Entre los ejemplos de entidades ejecutoras de los mismos figuran: Barbados Sheep Farmers Inc.; la
comunitarias a promover el desarrollo Fundación Gestión de Residuos Sólidos de Ecuador; la Asociación de Productores de Trucha de Perú; la
proyectos productivos, nueve
de la microempresa en áreas Asociación de Productores de Frijol de Bolivia; el Centro Agrícola Cantonal de Cotobrus de Costa Rica, y la
microfinancieros, dos de desarrollo Federación Indígena Ecológica de Chiapas de México.
tradicionales como los servicios
empresarial y dos proyectos sociales. 13
Algunos ejemplos son la Asociación de Empresarias Mexicanas; la Asociación Provivienda de Bolivia; Pro
financieros, e innovadoras como el
Mujer de Perú; y la Agencia de Desarrollo Local de Morazán, hoy día Sociedad Cooperativa AMC de R.I., de
manejo ambiental. El 63,9% de los El Salvador.
De Paysandú a New York City
Manos del Uruguay fue la LA RIQUEZA ESTÁ charla identificaron sus destrezas y de las mujeres rurales hacia el hilado
EN LA DESTREZA habilidades en los tejidos a mano y y tejido de la lana para fabricación
primera operación telar. Con visión estratégica pensaron de ponchos, mantas, bufandas, ruanas
Para los argentinos, chilenos, que estas habilidades tenían un enorme y suéteres. Y lo que comenzó en 1968
aprobada por el BID en el
paraguayos y brasileños que pasan sus potencial para generar fuentes de con cinco grupos, al final de ese
marco del Programa de vacaciones de verano en el exclusivo trabajo e ingreso, y para promover el mismo año ya contaba con 12 grupos
balneario internacional de Punta del desarrollo económico, social y cultural precooperativos constituidos por
Pequeños Proyectos. Por 281 artesanas. En el segundo año de
Este, es imposible regresar a sus países de sus familias y comunidades.
más de 35 años sus sin haber comprado alguna prenda de operaciones esas cifras ascendieron
Fue así como surgió la idea de generar
Manos del Uruguay. Sus ruanas, a 561 artesanas y 31 grupos. Las
actividades han contribuido un movimiento que no desarraigara a
suéteres, bufandas, gorros y guantes son claves de este rápido crecimiento
las mujeres de su ámbito doméstico, sus
francamente irresistibles por sus colores inicial fueron, en primera instancia,
a la organización familias y su entorno, al tiempo que
y diseño, la textura de sus materiales y la labor infatigable del grupo de
buscaba utilizar su tiempo libre en voluntarias fundadoras, y segundo, el
económica e inserción en su manufactura artesanal. Esa misma
actividades productivas de alta calidad hecho de que este trabajo preservaba
atracción la sienten los estadounidenses
el mercado internacional durante la temporada invernal frente a y en la promoción de la autogestión a el espacio familiar y a la vez abría
los escaparates de j.c. Crew o través de la organización cooperativa. nuevas fuentes de trabajo. Su
de los productos textiles Por ello, Manos del Uruguay no es sólo
Abercrombie and Fitch, engalanados consolidación se logró con base en
artesanales de mujeres que con los productos Manos del Uruguay. una marca registrada sino un sólido principios y prácticas cooperativas.
movimiento cooperativo de mujeres
habitan los pequeños En marzo de 1968, un grupo de La organización de este emprendimiento
pobres, jefas de familia y artesanas.
mujeres de familias vinculadas a las es simple: su núcleo lo constituyen las
pueblos del interior de la actividades agropecuarias y al Manos del Uruguay creció rápidamente. cooperativas conformadas por las
movimiento cristiano de dirigentes de Con base en el trabajo voluntario de mujeres artesanas, las cuales gozan de
República Oriental del grupos de mujeres en las diferentes
empresas, se reunió para discutir autonomía jurídica y administrativa, y
Uruguay. alternativas de generación de empleo y ciudades del interior, se dio inicio a luego están los órganos políticos de tipo
alivio de la pobreza de las mujeres de un proceso de capacitación dirigido cooperativo que las agrupa en Manos
los campos uruguayos. Durante la a encauzar las habilidades manuales del Uruguay. La gestión del movimiento
20 MACRO IMPACTO CON MICRO DINERO
25 AÑOS DE APOYO A LA MICROEMPRESA
GRÁFICO 1.
Número de artesanas
1.200
1.000
800
600
400
200
68 69 78 84 97 03
19 19 19 19 19 20
ha sido ejercida por profesionales y central de servicios y la separación de A raíz del apoyo financiero del bid se confiere a la central de servicios y al
técnicos externos, lo cual garantiza una funciones de promoción y trabajo produce un cambio profundo en la acceso a recursos nuevos.
mejor calidad administrativa y comunitario de las de administración y organización del trabajo y con ello un
Con los fondos del financiamiento se
coordinación entre las áreas de asistencia técnica. Las primeras quedan aumento significativo de la
busca eliminar una de las limitantes más
promoción, producción, diseño y en manos de las voluntarias con apoyo productividad, lo que otorga un nuevo
serias para la expansión del sistema: sus
comercialización. El suministro de del Centro Cooperativista Uruguayo volumen al giro comercial del negocio.
escasas posibilidades de obtener
materias primas, asesoramiento técnico, (ccu), mientras que las segundas pasan Los recursos de cooperación técnica financiamiento de la banca convencional
diseño, capacitación para la producción, a un grupo de profesionales y técnicos. se utilizan para introducir nuevas por falta de garantías reales. Ello
organización cooperativa y gestión Este período, que abarca hasta 1984, se tecnologías, especialmente ruecas y obstaculiza el acopio de materia prima,
comercial se efectúan a través de una caracteriza por una extraordinaria telares. Gracias a la adquisición de lo que muchas veces resulta en desfases
central de servicios. preocupación por la calidad del locales propios para las cooperativas de tiempo en el pago a las artesanas,
En el ciclo de vida de la organización producto, desde la materia prima hasta y la disponibilidad de inventarios de quienes no sólo ven peligrar su
es posible distinguir cinco etapas el diseño terminado, y por la instalación materia prima, es posible organizar la economía familiar sino que disminuyen
claramente diferenciadas: de la marca y la apertura de mercados, producción en talleres de trabajo y así su compromiso con la iniciativa.
incluyendo el internacional. En esta superar el aislamiento de las artesanas y
Etapa inicial. Comienza con las Durante esta época y gracias al apoyo
época no sólo reciben la primera las dificultades en términos de logística
voluntarias que convierten la idea ayuda internacional de importancia del Banco, el movimiento logra
que acarrea el trabajo domiciliario.
en una realidad y que rápidamente por intermedio de la Fundación consolidarse y pasa de 114 grupos
Junto a este nuevo sistema se da
comprenden que la aceptación de la Interamericana (iaf por sus siglas en precooperativos y 988 artesanas en 1978
también el fortalecimiento de la central
iniciativa y su crecimiento requieren inglés), sino que en 1978 Manos del a 1.200 artesanas organizadas en 18
de servicios y la organización de los
algo más que vocación y dedicación cooperativas en 1984.
Uruguay se convierte en la primera departamentos comercial y técnico.
con sentido humanista y cristiano.
beneficiaria del nuevo Programa Parte del éxito del proyecto se debe Epoca de oro. Es el lapso comprendido
Profesionalización y expansión. Se de Pequeños Proyectos del Banco precisamente a la estructura e entre 1984 y 1990, época en que se
inicia en 1969 con la creación de la Interamericano de Desarrollo (bid). importancia que Manos del Uruguay le produce la conquista del mercado
MANOS DE URUGUAY 21
DE PAYSANDÚ A NEW YORK CITY
internacional, especialmente Japón año, a partir de una base estable de las ventas se distribuyeron entre el
y Estados Unidos. Es un período constituida por 350 artesanas socias personal y las artesanas a través de Intentos
caracterizado por las ventas altas, a lo organizadas en 17 cooperativas en 10 salarios. La debilidad creada por esta de emulación
cual se suma la vigencia del pago del de los 19 departamentos del país. decisión aún persiste, no obstante la La experiencia de Manos del
22% por reintegro a las exportaciones. existencia de tres ejercicios ficales Uruguay ha dado lugar a otras
Esto genera entre las socias un consecutivos en equilibrio y un volumen dos iniciativas similares. En
Chile, el PPP apoyó a Manos de
profundo respiro financiero y holgura de ventas que asciende a us$2.000.000.
ENSEÑANZAS Valdivia, un proyecto dirigido a
en los retornos. fortalecer a tejedoras artesanales
A las artesanas, Manos del Uruguay les
Década de los años noventa. Manos del El préstamo del bid constituyó una de sectores marginales de los
ha brindado la oportunidad de contar
alrededores de la ciudad de
Uruguay comienza un ciclo de altibajos importante fuente de seguridad y con una fuente principal de sustento Valdivia, en el sur de Chile. Y
y crisis, marcado por la suspensión de confianza tanto interna como externa. de la economía familiar. Para las si bien el proyecto llega a la
los subsidios a las exportaciones, la Con estos recursos, Manos del Uruguay socias, Manos del Uruguay es algo más población beneficiaria, aún
recesión en los mercados internacionales pudo incursionar con firmeza en el que un negocio; es un sentimiento de carece de autosuficiencia.
y las crisis recurrentes que afectan el mercado de exportación e instalar una pertenencia.
En Brasil, la Asociación de
crecimiento de América Latina. En marca que hoy es sinónimo de alta
Manos del Uruguay enfrenta una serie Artesanos y Productores Caceros
1992 se lleva a cabo una profunda calidad artesanal y se constituye en Manos de Minas fue creada en
reestructuración, la cual incluye fuertes de desafíos que se deriva de su propio
carta de presentación del país. 1983 para apoyar a los artesanos
restricciones a los costos administrativos diseño institucional, del cual surgen y productores del sector informal
Para las artesanas, el préstamo del bid sus principales virtudes y debilidades, del estado en la comercialización
(reducción de personal) y de producción
propició uno de los cambios más a saber: (i) la coexistencia de la de sus productos. En 1988 la
(reducción del número de artesanas).
importantes ocurridos dentro del finalidad social y los objetivos organización se convirtió en
Esta reestructuración, que implica una asociación de artesanos
decidir entre maximizar la eficiencia sistema, pues les permitió adquirir empresariales; (ii) la dispersión
independientes. En 1994 el BID
de la empresa o mantener los empleos locales propios, equipar las cooperativas geográfica de los grupos de artesanas en aprobo una propuesta para
de las artesanas, permite afrontar y establecer el régimen de trabajo 39 localidades, lo cual encarece los la creación de un fondo de
la situación aunque no la supera en taller. Asimismo impulsó la costos y dificulta los procesos de fomento a la comercialización
especialización, ayudó a romper producción y distribución; (iii) la de artesanía. Manos de Minas
definitivamente. En 1997 el número
a corrido una suerte parecida
de artesanas se reduce a 300. su aislamiento y permitió introducir introducción de nuevas tecnologías, la
al proyecto chileno.
una fuente de aprendizaje conjunto adaptación a las demandas del mercado
De 2000 en adelante. La empresa entra
tanto en la producción textil como de la moda y el mantenimiento de su
en un período de mayor estabilidad.
de la gerencia de las cooperativas. carácter artesanal; y (iv) el compromiso
Por primera vez en diez años se que ello le ha valido en el mercado
Igualmente contribuyó a una mejora con la filosofía de la empresa y el
cierran tres ejercicios fiscales internacional permiten pronosticar un
significativa en la programación de la recambio generacional.
consecutivos en equilibrio, al haber
producción y en el cumplimiento de futuro de éxitos. No en vano el trabajo
optado por un modelo productivo Con todo, la infatigable tarea de
las ventas de exportación. de Manos de Uruguay con reconocidas
con un fuerte perfil exportador. Para consolidación desarrollada en estos 35
el año 2003, el mercado externo y Sin embargo, Manos del Uruguay no años se ha convertido en una marcas como Polo Ralph Lauren,
los períodos de contratemporada reinvirtió sustancialmente en sí misma herramienta efectiva para abordar estos Donna Karan, Nordstrom o
le permiten mantener un nivel de mientras el emprendimiento crecía. Por retos. Asimismo, el énfasis en la calidad Bloomingdale´s, es uno de sus activos
producción constante durante todo el el contrario, las ganancias provenientes de sus productos y el reconocimiento más valiosos.
Semillas para el crecimiento
La naturaleza dotó a San Juan es una provincia la subsistencia de la mayoría de los hortalizas— e incorporar la
caracterizada por una geografía pequeños productores y trabajadores participación activa de la mujer rural.
la provincia argentina de montañosa y un clima árido. Desde rurales de la región.
la época de la Colonia, cuando los
San Juan con ventajas La difícil situación, que por entonces
españoles introdujeron la producción
afectó en general a las economías LAS BONDADES DE
comparativas que sus de vides y procuraron desarrollar la
regionales y a cientos de miles LA NATURALEZA Y
industria vitivinícola, la economía
pequeños productores pequeños productores, impulsó a la DEL CAPITAL HUMANO
sanjuanina se ha basado en una
Secretaría de Agricultura, Ganadería
agropecuarios no dudaron estructura productiva de minifundio
y Pesca de la Nación, a través del Hacia mediados del decenio de los
y monocultivo. Los pequeños
Instituto Nacional de Tecnología años ochenta, Proagro puso en marcha
en convertir en ventajas productores aportaban capital,
Agropecuaria (inta)1 a lanzar, en 1984, en San Juan el Proyecto de Sistemas
insumos, herramientas y la dirección de
competitivas. el Programa de Apoyo a los Pequeños Cooperativos Agropecuarios. Este
la explotación, mientras que la mano
Productores Agropecuarios (Proagro).
de obra era contratada temporalmente esfuerzo estaba dirigido a transferir un
Esta iniciativa incluía apoyo técnico
a los intermediarios zafrales. paquete de diversificación tecnológica
y financiero tanto para el productor
y a introducir actividades agrícolas
Esta estructura productiva sufrió una como para las organizaciones y
intensivas en mano de obra. El
fuerte sacudida desde inicios de la entidades de representación y
proyecto se inició con un grupo de
1
El Instituto Nacional de Tecnología década de los años ochenta del comunitarias, y contó con un
Agropecuaria es un organismo autárquico trabajadores rurales desocupados y
dependiente de la Secretaría de Agricultura,
siglo xx por dos procesos convergentes: fuerte impulso de la cooperación
Ganadería y Pesca, creado en 1956 con el la globalización y la concentración de internacional. Por medio del sin tierras, quienes se organizaron en
propósito de impulsar la extensión e
la economía, que en la provincia programa se logró mejorar los cooperativas de trabajo y producción
investigación agropecuarias. El objetivo
central del INTA es contribuir a la dieron origen a la crisis definitiva del ingresos medios de las familias de con el objetivo de producir semillas
competitividad del sector agropecuario,
forestal y agroindustrial en todo el territorio monocultivo vitivinícola. Hacia fines los pequeños agricultores, diversificar hortícolas y forrajeras. La propuesta
nacional, en un marco de sostenibilidad de los años setenta, más del 25% de la producción e introducir nuevas implicaba un doble desafío: la
ecológica y social. Prioriza entre sus acciones
la generación de información y tecnologías los viñedos de la provincia de San tecnologías intensivas en mano de integración de pequeños productores
para procesos y productos de este vasto y trabajadores rurales, y la
sector, y las pone al servicio del productor
Juan fue abandonado por su baja obra —especialmente el cultivo
rural a través de su sistema de extensión. productividad, lo cual comprometió bajo cubierta, especies frutales y diversificación de la producción.
24 MACRO IMPACTO CON MICRO DINERO
25 AÑOS DE APOYO A LA MICROEMPRESA
La producción de semillas hortícolas Cooperativas de la Provincia de San Santa Cruz, además de Fecoagro, MÁS CRECIMIENTO
y forrajeras exige ciertas condiciones Juan. Superada la etapa de adopción de cumplieron los objetivos propuestos y E INVERSIÓN
agroecológicas que la provincia de la propuesta de diversificación y fortalecieron su capacidad de brindar
San Juan cumple con rigurosidad: especialización de la producción y servicios. Con los recursos aportados La disponibilidad del fondo de crédito
irrigación de suelos, cultivos bajo organización social de la economía por el Banco, Fecoagro estableció un permitió la compra anticipada de la
riego controlado con el recurso local, el crecimiento de Fecoagro se fondo rotatorio por un monto producción a las cooperativas
hídrico disponible, clima seco con enfrentaba al desafío de aumentar su equivalente a us$300.000 destinado asociadas, el suministro de insumos a
elevada luminosidad, alta insolación competitividad. Para ello requería a proporcionar crédito accesible a los productores y la incorporación de
y heliofanía, alta amplitud térmica, mejorar el procesamiento de las las 300 familias afiliadas a las 13 valor agregado a través de la planta
limitado peligro de heladas y granizo, semillas, cuya clasificación y limpieza cooperativas socias de la Federación procesadora. Asimismo redundó en
y un viento Zonda que cuando sopla se hacía en forma manual y tenía un para capital de trabajo y activos una mejora sustantiva en las
opera como una cámara de vacío alto costo en términos de precio y fijos. Paralelamente se invirtió el expectativas de los pequeños
compensada. El Valle del Tulúm y calidad final del producto. También era equivalente a us$200.000 en la productores socios de las cooperativas,
los Oasis Cordilleranos son las dos fundamental facilitarle a los asociados instalación de una planta procesadora en su gran mayoría trabajadores
regiones climáticas que le otorgan recursos de capital de trabajo. de semillas y maquinaria agrícola rurales desempleados y sin tierra.
a San Juan ventajas comparativas para laboreo de tierras, lo que
Muchos de los proyectos que el El impulso en términos de
que las cooperativas asociadas permitió dotar de mayor valor
Programa Proagro venía apoyando crecimiento y autoestima que se
esperaban convertir en amplias agregado al producto obtenido por
enfrentaban retos parecidos a los de generó a partir de la ejecución de este
ventajas competitivas. las cooperativas.
Fecoagro. Así que en 1993, y en el pequeño proyecto llevó a Fecoagro a
Con este impulso inicial, a partir de marco del Proagro, cuatro entidades El proyecto preveía también la plantearse retos cada vez mayores. En
1983 se crearon cuatro grupos apoyadas por el inta, entre ellas ampliación y mejora de la capacidad ese proceso la Federación se dio
precooperativos y cuatro cooperativas Fecoagro, abordaron al bid y le operativa de Fecoagro mediante la cuenta de que la única forma de
de trabajo y consumo, que dieron solicitaron un financiamiento por un dotación de equipos de computación, mejorar la relación costo/beneficio
origen en 1988 a la Federación de monto de us$2.180.000 a través del comunicación y vehículos, así como de para los pequeños productores era
Cooperativas Agropecuarias de San Programa de Pequeños Proyectos. La la disponibilidad de servicios de procurando que los mayores
Juan Ltda. (Fecoagro). Formalizada en iniciativa propuesta estaba destinada consultoría en las áreas de sistemas de márgenes de comercialización no
1992, hoy día Fecoagro es pionera en la a aumentar la productividad de los información, comercialización, fueran consumidos por los excesivos
introducción de nuevas variedades pequeños productores agropecuarios administración y gerencia financiera. costos de los arrendamientos rurales.
híbridas y de polinización abierta para mediante la introducción de Para ello, en 1997 participó en un
Fecoagro y sus cooperativas asociadas
el 30% de semillas de hortalizas que se tecnologías apropiadas y a promover programa de diferimiento del pago
iniciaron un ciclo sostenido de
produce en el país. la consolidación de las cooperativas de del iva con destino a la compra de
crecimiento, no obstante el impacto
las cuales eran socios. tierras. La inversión total efectuada
Durante la primera etapa fue decisivo negativo que tuvieron muchas de las
el esfuerzo de capacitación de los Tanto la Cooperativa Agropecuaria reformas económicas e institucionales por Fecoagro en beneficio de las
nuevos cooperativistas, al que Unión Campesina Ltda. de Santiago introducidas en Argentina durante los cooperativas asociadas gracias a esta
contribuyeron la Facultad de Ciencias del Estero, como la Asociación años noventa. Fue así como la facilidad ascendió a us$1.800.000. De
Sociales de la Universidad Nacional de Cooperadora Experimental Federación pasó de tener un ello hizo parte la compra de 431
San Juan, la Federación Agraria Agropecuaria de Catamarca y la patrimonio neto de us$2.520 en 1993 a hectáreas para sus socias y la
Argentina y la Dirección de Cooperativa Agrofrutícola El Oasis de cerca de us$1.000.000 en 1996. expansión de su campo experimental.
FEDERACIÓN DE COOPERATIVAS AGROPECUARIAS DE SAN JUAN LTDA. 25
SEMILLAS PARA EL CRECIMIENTO
La tecnología a transferir sería una y para la recuperación de las legalización de la tierra de 526 familias. créditos a los bancos comunales a tasas
combinación de técnicas ancestrales y inversiones. Las mujeres asumieron Se obtuvo una rebaja del 50% en los de interés vigentes en el mercado.
nueva tecnología generada en los un papel de liderazgo en este proceso avalúos y se logró como política de
Con la renta del capital de los bancos
centros de investigación del Instituto con el fin de que las familias, y en largo plazo la descentralización de los
comunales, las comunidades han
Nacional Autónomo de Investigación general todos los usuarios del riego, procesos de legalización a través de
establecido también un plan de
Agropecuaria del Ecuador (iniap). pagaran sus compromisos. filiales locales del Instituto Nacional de
bienestar familiar, cuyo propósito es
• Apoyar la titulación de tierras. • Reactivación de la base productiva Desarrollo Agropecuario.
brindar atención de salud gratuita a
• Otorgar crédito para apoyar como consecuencia de haber
Pero definitivamente el componente niños menores de cinco años,
incipientes actividades productivas, utilizado variedades de semillas de
de mayor relevancia fue el programa ancianos y discapacitados.
de comercio y servicios papa precoces y resistentes, con
de crédito, no sólo por la eficiente
desarrolladas por las mujeres de la rendimientos que superaron en un El proyecto de crs es una buena
administración de la cartera, sino
comunidad. El crédito se 350% los niveles de producción muestra de cómo se supera una
por su contribución a destacar y
instrumentaría a través de la histórica, y de haber adoptado una situación caracterizada por la
fortalecer el papel de las mujeres
metodología de bancos comunales, estrategia de producción en módulos combinación de suelos con poco
en las comunidades. A partir de
para lo cual se constituiría un comunitarios, lo cual cambió potencial debido a la falta de agua,
su participación en los bancos
“fondo semilla” con us$20.000 radicalmente el modelo tradicional. utilización de métodos tradicionales,
comunales, las mujeres lograron
aportados por el bid y us$20.000 La comunidad designa un semillas degradadas y escasa
legitimar un espacio propio, fortalecer
por crs. Estos recursos serían administrador, a quien se le tecnología, que difícilmente asegura
sus organizaciones y contribuir
administrados por el Banco paga al finalizar la cosecha. la sobrevivencia de las familias rurales.
significativamente al mejoramiento de
Solidario, entidad de primer orden • Incremento de un 100% en la De ahí el horizonte de crecimiento que
las condiciones de vida de sus familias.
dedicada a las microfinanzas. producción pecuaria a través de la las nuevas condiciones de las parcelas
Administrados por ellas, los bancos
instalación de 15 módulos para con riego están ofreciendo a las familias
Hacia fines del año 2001, la comunidad son una alternativa para elevar los
mejoramiento genético. Se
exhibía los siguientes logros: ingresos familiares y revalorizar su campesinas e indígenas. Este es el
entregaron animales mejorados y se
trabajo, en la medida en que les valor que rápidamente advirtieron
• Rehabilitación de 15 sistemas de entrenó a las familias en su manejo
facilitan la participación en la toma las mujeres, quienes tomaron la
riego, con un incremento de caudal racional, a partir de un programa de
de decisiones en la organización delantera para asegurar que la labor
de 327,5 litros de agua por segundo, promotores veterinarios a cargo de
comunitaria y en la familia. de construcción de las obras de riego
lo cual beneficia a 1.225 familias de 22 los propios campesinos.
comunidades, y la instalación de un En el ámbito de las comunidades concluyera satisfactoriamente. El resto
En el área de comercialización, los llegaría por añadidura, como sin duda
sistema de riego por aspersión para campesinas de la parroquia de Calpi
resultados han sido magros. Esto por está sucediendo ya entrado el siglo xxi
250 familias. La contraloría social actualmente funcionan 13 bancos
cuanto la producción es cíclica (lo que en las laderas del Chimborazo, gracias al
ejercida por las organizaciones comunales que agrupan a 701 socias,
impide abrir mercados permanentes), esfuerzo y la visión de muchos.
comunitarias —que derivó en con una cartera total de us$80.000 en
reducida en términos de volumen y
importantes ahorros en la compra de préstamos colocados. Los bancos están
heterogénea en lo que se refiere a la
materiales— y la extraordinaria supervisados por un comité 1
calidad del producto. Nitiluia, San Francisco, Chancahuan,
movilización campesina —que coordinador campesino elegido por las Asunción, Palacio Real, Calpi Loma, Nuncata
aportó la mano de obra a través del Asimismo, las organizaciones propias mujeres. Los fondos del Calpi, La Moya, San Bernardo y Bayubug
2
En la tradición quechua, la minga es una
sistema de mingas2— fueron claves comunitarias desempeñaron un papel programa de crédito son administrados
reunión de amigos y vecinos para hacer un
para la ampliación de la meta inicial preponderante en la obtención de la por el Banco Solidario, que canaliza trabajo de beneficio común.
A la reconquista del Chaco
En una región A Paraguay lo corta casi por la mitad el idiomática de estas familias lingüísticas empezaron a trabajar como asalariados,
río del mismo nombre, que divide el es similar, compleja y musical. Los y en numerosas ocasiones casi como
caracterizada por el territorio en dos grandes zonas. Al oeste jesuitas que establecieron allí sus esclavos. La resistencia indígena inicial
se encuentra el Chaco, territorio famosas misiones decían que el fue aplacada principalmente por los
conflicto, la escasez de
inhóspito cuya principal característica guaraní era tan bello que era como misioneros anglicanos. Los grupos
recursos naturales y la son los salares y su dependencia casi el latín de América. étnicos que vivían de la recolección
absoluta del agua de riego, pues a pesar y la caza se hicieron sedentarios y
pobreza de sus habitantes, Durante la segunda mitad del siglo xix
de tener un promedio de precipitaciones cada vez más dependientes de la
Paraguay enfrentó la Guerra de la Triple
en su mayoría indígenas, anuales que oscila entre 750 y 1.000 economía monetaria para asegurar
Alianza (1865 – 1870) contra Brasil,
milímetros de agua, las altas su sobrevivencia.
Argentina y Uruguay. Una vez finalizada
un grupo de inmigrantes temperaturas provocan la rápida
la sangrienta contienda, el proceso de Durante la primera mitad del siglo xx,
evaporación de las lluvias estivales. Al
extranjeros con una sólida reconstrucción del país tuvo efectos misioneros menonitas provenientes de
este del río se encuentra el Paraguay
devastadores para la población indígena. Canadá y Europa se asentaron en el
ética de trabajo y sentido moderno, cuyas amplias extensiones de
El gobierno, ávido de atraer capitales e Chaco y establecieron colonias agrícolas
terrenos aptas para múltiples cultivos y
inversión extranjeros, declaró todas las donde los indígenas continuaron
comunitario colabora con condiciones climáticas muy favorables
tierras sin dueño —incluyendo aquellas trabajando como asalariados, mientras
hacen que su producción primaria
los nativos para crear ocupadas por grupos étnicos— como su situación de dependencia se
en algunos rubros sea altamente
tierras de propiedad del Estado y las profundizaba. En 1921 el Gobierno de
sistemas productivos que competitiva en el ámbito internacional.
vendió a corporaciones extranjeras, Paraguay, bajo la Ley de Colonización,
No obstante, se trata de un país con altos
les den independencia principalmente argentinas e inglesas, otorgó tierras en el Chaco a la
índices de pobreza, especialmente entre
para la explotación de la yerba mate, la comunidad menonita. Ésta logró un
y bienestar. la población indígena, particularmente
ganadería y otras industrias extractivas. rápido desarrollo gracias a donaciones
aquella que vive en el Chaco.
En 1910, en el Chaco había 29 del exterior, a la introducción de
Se calcula que la población indígena en propiedades de más de 100.000 tecnología agrícola sofisticada y a la
Paraguay asciende a más de 85.000 hectáreas en manos de latifundistas contratación de mano de obra barata, lo
personas pertenecientes 17 etnias y a foráneos. Tanto en el Chaco como cual hizo que el Chaco se convirtiera en
cinco familias lingüísticas. La estructura en la región oriental, los indígenas el principal fabricante de productos
32 MACRO IMPACTO CON MICRO DINERO
25 AÑOS DE APOYO A LA MICROEMPRESA
lácteos del país. Las oportunidades de (ascim), filial del Comité Central y comercialización de los excedentes comunidades indígenas del Chaco
empleo y la posibilidad de acceder a los Menonita, como instrumento de producción, la entidad es un central asociadas a la Fundación.
servicios de educación y salud que los institucional a través del cual importante vehículo para fortalecer la
A través del proyecto, 155 familias
menonitas ofrecían gratuitamente, canalizarían el apoyo hacia los nativos. cooperación entre los grupos indígenas.
indígenas buscarían dotarse de
produjo una migración masiva de
La ascim trabaja con unos 15.000 fida dedica una parte importante seguridad alimentaria y comercializar el
indígenas desde la periferia hacia el
indígenas a los que presta servicios de sus esfuerzos a la promoción excedente de lo producido, con la
centro de Paraguay.
relacionados con titulación de tierras, de la mujer nativa por medio de consiguiente generación de ingresos
organización comunal, educación, capacitación en áreas tales como para la compra de alimentos básicos no
salud y asesoramiento agrícola. Sus modistería, hilado, procesamiento disponibles en el predio. La seguridad
DESPUÉS DE LA programas se financian con aportes de y conservación de alimentos, y alimentaria se lograría mediante el
TEMPESTAD: LA CREACIÓN la comunidad menonita internacional comercialización de artesanías. mejoramiento del hato ganadero y la
DE ASCIM Y FIDA y local, así como del gobierno Asimismo está instando a sus producción de leche y carne para
paraguayo, que contribuye con cerca asociados —tradicionalmente autoconsumo, y de la ampliación y
Pero el progreso de la región tendría del 30% de los recursos. cazadores y recolectores— a diversificación de las huertas familiares.
que esperar, dado que existía un convertirse en exportadores de Como parte de la estrategia
conflicto entre Bolivia y Paraguay, Ante la situación de exclusión y pobreza
sésamo y en productores ganaderos. metodológica planteada, el proyecto
justamente en torno al Chaco. La material de los indígenas, agravada
Como resultado de estas labores, las también impulsaría el fortalecimiento
guerra que se desencadenó entre los entonces por la creciente pérdida de
comunidades cuentan ya con más de institucional de fida y sus 12
dos países duró tres años, pero concluyó sus modos de vida tradicionales y la 12.000 hectáreas de pastizales donde comunidades indígenas asociadas.
en forma afortunada en 1935 con una consecuente alienación cultural, la se engorda un hato de 12.000 cabezas
paz duradera mediada con éxito por ascim promovió en 1997 la creación de ganado. fida también está El Banco aprobó un proyecto por
Argentina, en la que se dejó claro que la de la Fundación Indígena para el fomentando entre los indígenas us$755.000, de los cuales us$500.000
región le correspondía a Paraguay. Una Desarrollo Agropecuario (fida). A fida la producción de algodón, poroto, se destinaron a la conformación de
década más tarde, después de concluida la conforman las 12 colonias agrícolas maní y tártago, entre otros productos. un fondo de crédito para adquisición
la Segunda Guerra Mundial, llegó al indígenas que originalmente recibieron Florentino Caporale Nivaklé es el de ganado y construcción de
país una segunda ola de menonitas en apoyo: Nivaclé Unida, Enlhet Yalve presidente de la entidad, que tiene infraestructura para el manejo del
calidad de refugiados, quienes fundaron Sanga, Pozo Amarillo, La Esperanza, su sede en Yalve Sanga, departamento mismo, mientras que los us$255.000
las colonias Neuland en el Chaco y Nueva Promesa, La Armonía, Paz del de Boquerón. provenientes de una cooperación
Volendam en el departamento de San Chaco, Nicha Toyish, Campo Largo, técnica no reembolsable se invirtieron
Pedro, en Paraguay Oriental. Casuarina y Campo Alegre. en capacitar a mujeres y jóvenes en
técnicas productivas y manejo de
Establecida y consolidada su colonia, fida tiene su sede en Yalve Sanga y sus NUEVO IMPULSO
huertas familiares y comunitarias, y
la comunidad menonita del Chaco operaciones se extienden en un radio de
en adiestrar al personal técnico y
compró al Gobierno de Paraguay 90 km. a la redonda. Además de asistir a En 1998 fida presentó al Banco
administrativo de fida.
110.000 hectáreas de tierra para asentar las colonias indígenas con un programa Interamericano de Desarrollo una
a las pauperizadas comunidades de extensión agrícola y ganadera que propuesta para que financiara un En 2000, una prolongada sequía
indígenas que vivían en los alrededores. incluye suministro de insumos, crédito, proyecto destinado a recuperar la durante el verano, así como las heladas
Para ello creó la Asociación de Servicios asistencia técnica para mejoramiento cultura y el sentido de pertenencia inusuales del invierno, tuvieron un
de Cooperación Indígena Menonita del manejo de las unidades productivas, a su propio hábitat de aquellas impacto adverso en las comunidades
FUNDACIÓN INDÍGENA PARA EL DESARROLLO AGROPECUARIO 33
A LA RECONQUISTA DEL CHACO
que dedican al pastoreo para lechería distritos del cantón León Cortés (San
de consumo. Andrés, San Antonio, Santa Cruz, San
Isidro, San Pablo y Llano Bonito) y
El trabajo de Apaco y su esfuerzo
por cambiar algunas prácticas de las áreas aledañas de los cantones
tradicionales nocivas, así como su de Desamparados y El Guarco. En la
contribución a la mejora del medio decisión de la aprobación de este
ambiente, le han valido el apoyo de proyecto se conjugaron dos aspectos
importantes entidades. La Fundación importantes. Por un lado, la solidez
Interamericana le financió en institucional de Apaco, su gran poder
1994 un vivero de árboles frutales de convocatoria y su presencia como
y especies maderables que hoy actor importante del desarrollo del
día forma parte de los servicios cantón. Por otro lado, la solidez
habituales de la entidad. Con financiera que mostró al haber hecho
recursos de la Asociación crecer responsablemente el fondo de
Costarricense de Desarrollo (Acorde) crédito y presentar un retorno sobre
inició en 1994 un programa de capital del 21,6%. Para el bid estos
crédito con us$200.000, que para indicadores la colocaban entre una
1999 ya había logrado capitalizar, de las entidades del sector solidario
de modo que su cartera totalizaba (cooperativas y asociaciones) que no
con el consecuente manejo us$300.000. Además del vivero y enfrentaba problemas financieros y
inadecuado de los suelos, y el exceso el programa de créditos, Apaco se que a la vez garantizaba un
de utilización de agroquímicos. ha valido de sus propios recursos desempeño viable a mediano plazo.
La Apaco fue impulsada en 1986 por para ofrecer servicios de acopio Con los fondos obtenidos, Apaco
82 socios productores de la zona con y comercialización de granadilla, pretendía ampliar su cartera de
el propósito de elevar el nivel de vida anona y aguacate, y posee una crédito, reforzar la operación del
de las familias y contribuir a la tienda de víveres, insumos y centro de acopio y las actividades
protección del medio ambiente. equipos agrícolas. de comercialización, y brindar
Desde su creación, la asociación En 2000, Apaco presentó al bid asistencia técnica y capacitación
viene apoyando a los pequeños un proyecto por us$460.000 en las áreas de producción, manejo
productores de la región. Su orientado a consolidar el proceso de suelos y técnicas orgánicas.
capacidad para generar confianza y de diversificación agrícola de la El proyecto incluía también un
legitimidad en la comunidad está región, el cual se había iniciado componente de fortalecimiento
dada no sólo por la calidad y con apoyo del Plan Nacional institucional a través de acciones
oportunidad de los servicios que de Desarrollo de Costa Rica. El específicas tendientes a consolidar
presta, sino porque sus directivos programa estaba específicamente a Apaco en aspectos técnicos,
son pares de sus clientes. Se trata en focalizado en expandir y fortalecer gerenciales y administrativos, y a
su mayoría de campesinos con los servicios que prestaba a más de lograr su sostenibilidad económica
tierras heredadas de sus antepasados 650 pequeños agricultores de los seis y financiera.
ASOCIACIÓN DE PRODUCTORES AGRÍCOLAS Y DE COMERCIALIZACIÓN 37
SOLIDARIDAD ORGÁNICA
GRÁFICO 1.
Evolución de los activos 1997-2003
1.200
1.000
Entre diciembre de 2000 y junio
de 2003 la cartera de crédito de
800
200
1997 1999 2001 2003
RELACIÓN notablemente la calidad de vida de las viveros, lo cual ocasionaría su todo el año, facilidades de pago de
PERSONALIZADA familias y a disminuir la migración en decaimiento, con consecuencias acuerdo a las posibilidades del
busca de fuentes de empleo. adversas para la productividad y prestatario, y una relación personalizada
Desde la aprobación de la solicitud de el avance tecnológico logrados. muy humana y casi familiar, todo
Se estima que un 75% de los
fondos, y gracias al profundo lo cual compromete al usuario a
productores que participan en el Entre diciembre de 2000 y junio
conocimiento que tiene de su clientela mantener sus acreencias al día.
programa ha incorporado de 2003 la cartera de crédito de
y al empeño puesto en consolidar su tecnologías orgánicas en el manejo Apaco creció en un 154% y sus Con el apoyo del bid se ha logrado
posición, Apaco ha logrado convertir de sus plantaciones, como resultado activos en un 101%. En promedio, consolidar a Apaco como una
el programa en una opción atractiva de un paquete de capacitación, cada productor ha recibido en empresa agrícola diversificada y con
para el mercado agrícola de la zona. El asistencia técnica y visitas a las fincas crédito la suma de us$2.465. La mayor proyección a futuro gracias a
crédito oportuno, la asistencia técnica que incluye manejo poscosecha, el mora real ha sido del 3,38% la introducción de mejoras en el
adecuada y un enfoque de uso de fertilizantes orgánicos, y el manejo crediticio, y en aspectos
El 83,33% de los clientes de Apaco
comercialización que logró abrir análisis de suelos, foliares y agua. técnicos y administrativos. Esto le ha
opina que el servicio es bueno y
nuevos mercados para los productos Según los agricultores, sin este apoyo valido una posición de liderazgo
adecuado a sus necesidades y que,
no tradicionales no sólo pusieron fin a se arriesgaría seriamente la calidad entre sus pares, el reconocimiento
en comparación con otras entidades
las prácticas nefastas derivadas de la de la gestión agrícola y se regional y también en los ámbitos
de corte bancario, el programa
cultura del café, sino que además suspendería el seguimiento de las local y nacional.
ha logrado mayor rapidez en la
contribuyeron a mejoraron plantaciones y de la calidad de los tramitación, continuidad durante
De la jungla al mercado mundial
“Antes que el BID llegara Miguel Pérez dejó de cultivar café hace —el cultivo de café y la cría de reconocido prestigio y amplia
siete años, al igual que muchos otros ganado— tienen niveles muy bajos aceptación de la miel de la selva
aquí, nosotros sólo pequeños agricultores indígenas de de productividad y rentabilidad, Lacandona, tanto en el país como en el
Xaquilá, una aldea rural en el estado y todavía no se han desarrollado extranjero. Esta miel posee una amplia
teníamos un galpón y
mexicano de Chiapas. Para ellos era mayores alternativas no tradicionales. capacidad para absorber humedad,
prácticamente nada más”. cada vez más difícil ganarse la vida con propiedad que es muy demandada por
Chiapas, el estado más pobre del país,
este cultivo tradicional, cuyos precios la industria de la panadería y confitería
tiene los indicadores más bajos de
Miguel Pérez cayeron en la última década a los niveles en gran escala. Tiene un excelente aroma
bienestar social y económico entre
Revista BID América, Vol 3, No. 1. más bajos en un siglo. Por esta razón, y un delicioso sabor.
todos los estados mexicanos. Esta
Miguel y varios de sus compañeros
situación es aún más grave en su
de la cooperativa de Productores
interior, especialmente en las regiones
Agropecuarios de la Selva Lacandona NACE UN EMPRESA
decidieron probar suerte con la miel. de Los Altos, Norte y La Selva, donde
la estructura de propiedad de la tierra CAMPESINA
En los estados del sureste mexicano muestra 116 grandes unidades de
habita el 49% de la población indígena En 1992, un grupo de aproximadamente
explotación de café de más de 100
del país. Los grupos más numerosos 60 productores indígenas de las etnias
hectáreas cada una y un sinnúmero
son los tzeltales, tzotziles y choles chol, tzeltal y tojolobal provenientes de
de pequeñas parcelas de menos de
mayas en Chiapas; los mixtecas y ocho comunidades campesinas de la
cinco hectáreas.
zapotecas en Oaxaca; y los nahualt en región norte y la selva de Chiapas,
Guerrero. Estas comunidades realizan A pesar de las restricciones que limitan decidieron probar juntos la
actividades agrícolas tradicionales de el desarrollo agrícola, la riqueza de diversificación de sus actividades
subsistencia y ocupan extensas recursos naturales y de biodiversidad de agrícolas sumando la apicultura al
regiones que suelen ser inaccesibles la región —entre ellos una flora cultivo tradicional de café, merced al
para los medios de transporte, lo cual abundante, diversificada y de alta calidad apoyo de un programa gubernamental
afecta la disponibilidad de servicios que no ha recibido ningún tratamiento que les suministró las primeras
y el acceso a los mercados. Las basado en fertilizantes químicos— colmenas. La idea inicial era asociarse
principales actividades económicas augura grandes posibilidades. De ahí el para el acopio y comercialización. Dado
40 MACRO IMPACTO CON MICRO DINERO
25 AÑOS DE APOYO A LA MICROEMPRESA
el primer paso, era preciso organizarse socios de los municipios de Ocosingo, certificado de calidad como miel nuevas colmenas al proceso
para poder constituirse en inter- Chilón y Altamirano con más de 1.700 orgánica, lo cual quiere decir que productivo, pasando de un
locutores de las autoridades locales colmenas y una producción anual de proviene de flora que por un mínimo promedio de 10 a 30 colmenas por
y nacionales. Así surge en 1993 80.000 kilos de miel. de tres años previos no ha recibido productor. Este es el número de
la organización Productores ningún tratamiento químico o de unidades mínimas con el que se
Durante estos años iniciales, la
Agropecuarios de la Selva Lacandona, fertilizantes. Tal certificación le abrió a debe conformar un apiario
sociedad vendía miel a granel sin
Sociedad de Solidaridad Social (s.s.s.), la cooperativa las puertas al mercado individual para asegurar un
procesar, lo cual dejaba un margen
una agremiación rural colectiva de de exportación, un sueño acariciado aprovechamiento permanente de la
de ganancia muy reducido a los
enfoque social sin fines de lucro. desde el comienzo por los productores. inversión. Adicionalmente se dotaría
productores. El promedio de
La miel orgánica es un producto con a los productores de equipos de
La cooperativa se creó con la misión producción por colmena era todavía
creciente demanda, principalmente protección personal y se les
de consolidar una empresa campesina muy bajo como para pensar en realizar
en Europa. impartiría capacitación.
capaz de sostenerse con el trabajo de inversiones que permitieran
• Dotación de una planta de beneficio,
sus agremiados para poder brindarles incorporar mayor valor agregado
a través de la introducción de
una mejor alternativa de vida social y y apuntarle a los mercados de
equipamiento para el filtrado,
económica. Entre sus objetivos se exportación. Esta situación se CRECER Y CONSOLIDARSE
homogeneización y sedimentación, el
encuentran: derivaba en buena medida de la
establecimiento de salas de extracción
falta de nuevas tecnologías y mejoras Con la experiencia acumulada y
• Beneficiar a los socios con la y la instalación de una unidad de
en el manejo de las colmenas. habiendo demostrado su capacidad de
comercialización de sus productos producción de abeja reina. El objetivo
gestión y sus posibilidades a futuro, ese
a través de la venta directa, La miel, tanto para el mercado interno era introducir valor agregado a la
mismo año la sociedad de productores
eliminando así la intermediación. como externo, se comercializa en producción, principalmente a través
presentó al bid una propuesta de
• Llegar a los mercados locales, dos formas: envasada y a granel, del proceso de homogeneización. Esto
financiamiento por us$627.000, cuyo
nacional e internacional. y en éste último caso procesada permitiría homologar los lotes de miel
objetivo principal era aprovechar de
• Mejorar las condiciones socio- o sin procesamiento (filtrado, provenientes de distintos productores
manera eficiente las ventajas
económicas de los socios. homogeneización y sedimentación). mediante la reducción de la viscosidad
comparativas y el potencial productivo
• Mejorar los conocimientos de los En general, la mayoría de los pequeños y el aumento de la fluidez.
de miel que ofrece la flora de la selva
productores para el manejo de sus productores o pequeñas empresas • Fortalecimiento de la empresa en
Lacandona. Se pretendía reactivar la
apiarios y cultivos a través de la como la Sociedad de Productores de la aspectos técnicos, gerenciales y
actividad apícola mediante un
asistencia técnica y capacitación Selva Lacandona venden miel a granel administrativos. Concretamente
programa de desarrollo integral dirigido
continuas. y sin proceso de mejoramiento a se buscaba fortalecer la capacidad
a mejorar la productividad, incrementar
• Lograr la certificación orgánica de la intermediarios o al envasador. Este de brindar asistencia a los
la producción y los ingresos de los
producción de miel y café. último es quien la homogeniza y le productores en el campo para
productores y sus familias, y consolidar
pone su marca. el aprovechamiento de
En 1995, con el apoyo de la Secretaría la empresa cooperativa.
de Desarrollo Social (Sedesol), la En 1998, la empresa promotora Max subproductos como el propóleo,
Para ello se proponía introducir la cera, la jalea real y el polen.
cooperativa logró construir un galpón Havelaar, que representa básicamente
mejoras en tres ámbitos:
propio en el municipio de Ocosingo, a una coalición de organizaciones de Con la asistencia técnica de la Unión
lo que permitió el acopio de la consumidores europeos, otorgó a la • La producción primaria, mediante Regional de Ejidos de la Costa Chica
producción. En 1997 registraba ya 180 miel de la selva Lacandona el la adquisición e incorporación de del Estado de Guerrero, organización
PRODUCTORES AGROPECUARIOS DE LA SELVA LACANDONA S.S.S. 41
DE LA JUNGLA AL MERCADO MUNDIAL
En la península de Paria, el cacao de tenencia de la tierra para facilitar el permitido ganarse la confianza y La rentabilidad cacaotera a futuro
constituyó la base principal de una acceso a crédito bancario; poner en aceptación de las comunidades. dependerá de una adecuada
economía agroexportadora que llegó marcha una planta procesadora y combinación entre calidad del grano,
La planta procesadora fue instalada en
a ser muy próspera hasta las primeras comercializadora de cacao; y constituir incorporación de valor agregado a
un predio donado por el gobierno
décadas del siglo xx. Hoy día es un fondo de crédito destinado a la través del procesamiento, aumento
venezolano que perteneció a Foncacao,
una de las regiones más pobres de renovación y rehabilitación de las del volumen de producción, y
el cual se reacondicionó y se equipó
Venezuela, donde sobreviven unos plantaciones de cacao. comercialización directa y conjunta
con aportes provistos por la Empresa
4.000 pequeños productores de para evitar la intermediación. Se
de Petróleos de Venezuela (pdvsa).
cacao con menos de tres hectáreas estima que existe demanda
Durante el año 2002, primera campaña
en producción en promedio. internacional superior a 3.000
ALIANZAS Y LAZOS en que se encontraba activa, la planta
En respuesta a esta situación, la ASOCIATIVOS: MÁS ALLÁ procesó aproximadamente 320 toneladas anuales de cacao fino
Fundación Proyecto Paria ha venido DE LA RENTABILIDAD toneladas de cacao en baba, que una de Paria, que podría ser satisfecha
apoyando la consolidación de cinco vez fermentadas fueron comercializadas por entre 1.000 y 1.500 pequeños
asociaciones que agrupan a unos En mayo de 2001, las cinco en España, Japón, Estados Unidos, productores con un adecuado manejo
450 pequeños productores cacaoteros asociaciones y la Fundación Proyecto Italia y, en una pequeña proporción, en de las fincas y de la poscosecha.
de los municipios de Arismendi: Paria invitaron a la empresa el mercado local. No cabe duda de que Carioca,
Acepagua, La Concepción, Agropecuaria San José a sumarse a la como empresa procesadora y
Los productores recibieron asistencia
Chacaracual, Caratal, Pui-Puy creación de la empresa Cacao Río comercializadora, constituye el
técnica para el mejoramiento de su
y Aprocaben. Caribe s.c. (Carioca), destinada al corazón del proyecto de rehabilitación
productividad a través del programa
Con el propósito de profundizar este procesamiento y comercialización de del bid, y crédito proveniente de un de la producción cacaotera y un
proceso y contribuir al mejoramiento la producción de cacao de la zona. La convenio celebrado entre la vehículo para el mejoramiento de las
de las condiciones de vida de las empresa Agropecuaria San José, que Fundación Proyecto Paria y la pdvsa, condiciones de vida de los pequeños
comunidades cacaoteras de la produce en la región 300 toneladas el cual fue posteriormente reforzado productores y sus familias. En su
península de Paria a través de la anuales de este producto para la con recursos de la ong italiana gobernabilidad está la clave del éxito.
introducción de criterios empresariales exportación, ha invertido en la Cooperazione e Sviluppo (cesvi). En un medio convulsionado por
en el proceso de producción, aplicación de tecnologías para la Paralelamente, la Fundación Proyecto cambios económicos, sociales y
procesamiento y comercialización del mejora de la calidad genética del Paria, en convenio con el Ministerio políticos, el papel que cumplan los
cacao, en 2000 la Fundación le cacao de Paria. Esto le ha valido no de la Producción y Comercio de asociados en la vida de la organización
presentó al bid una propuesta de sólo un gran prestigio internacional Venezuela, logró rescatar un vivero será crítico para su supervivencia, tal
financiamiento por us$250.000. En el sino la restitución del reconocimiento ubicado en la localidad de vez mucho más que las cuestiones de
proyecto presentado al Banco se que tuvo este producto entre los Guayaberos, en el municipio de orden técnico y productivo. Por ello,
proponía fortalecer las asociaciones de compradores internacionales. San José Arizmendi, destinado a la producción la constitución de los lazos asociativos,
productores; brindar asistencia técnica ha cumplido un papel importante en de patrones para injertos con semillas la dinamización de los mecanismos
en tecnologías de renovación y el asesoramiento tanto gerencial como seleccionadas, el establecimiento de de participación y la identificación
rehabilitación de las plantaciones de en relación con la instalación y un banco de germoplasma, y la de los intereses colectivos figuran
cacao a los miembros de las equipamiento de la planta instalación de una parcela entre las tareas más importantes a
asociaciones; brindar apoyo legal al procesadora de cacao propiedad de demostrativa modelo y de una central realizar en relación con el futuro
proceso de regularización de los títulos Carioca, lo cual a su vez le ha de beneficio con fines didácticos. del emprendimiento.
El primer capítulo de una
emocionante aventura
Lo que al principio Bolivia, con sus ricas tradiciones población pobre con el fin de Unidos para el Desarrollo Internacional
culturales indígenas y asombrosos incrementar sus ingresos y fortalecer y (usaid), junto con la metodología
parecía el sueño paisajes andinos, es un país donde generar empleo. Especialmente de grupos solidarios desarrollada
predomina la pobreza, especialmente en relevante ha sido el esfuerzo destinado a por acción, constituyeron las bases
inalcanzable de
las áreas rurales, donde el 95% de las facilitar el acceso al crédito a del primer banco comercial del
tres ejecutivos familias no puede satisfacer sus microempresarios y pequeños mundo dedicado a las microfinanzas
necesidades básicas. Es además la productores rurales y campesinos, así y que además reparte dividendos a
comprometidos con nación sudamericana con mayor como al desarrollo de las microfinanzas, sus accionistas.
el progreso de los porcentaje de población rural, en su cuya cartera ascendió a casi us$400
Cuando Prodem abrió sus puertas, la
inmensa mayoría campesinos pobres millones en 2001. Esto convierte a
microempresarios idea de crear una entidad sostenible
que sobreviven del autoconsumo y de la Bolivia en uno de los países más
dedicada a la prestación de servicios
venta del excedente en circuitos locales. adelantados en este campo en la región.
bolivianos, pasó financieros a microempresarios pobres
Existen en el país cerca de 660.000
unidades agropecuarias, de las cuales parecía ser nada más que el sueño
a convertirse en el
prácticamente el 90% está constituido compartido de Fernando Romero
SOÑAR NO CUESTA NADA …
primer banco comercial por pequeñas parcelas productivas que —por ese entonces presidente del Banco
Y HASTA PUEDE PAGAR Hipotecario Nacional de Bolivia—,
ocupan solamente el 14% de la
del mundo dedicado DIVIDENDOS Esteban Gross y Jack Duncan, ejecutivos
superficie cultivable pero de las cuales
a las microfinanzas. dependen casi tres millones de de acción. Estos personajes creían en
El primer programa de microcrédito se
personas, el 30% de la población total las microfinanzas y en su potencial para
inició en 1987 con la creación de la
del país. convertirse en un negocio rentable
Fundación para la Promoción y el
capaz de contribuir a mejorar las
Históricamente, tanto el Estado como la Desarrollo de la Microempresa
condiciones de vida de cientos de miles
cooperación internacional y las (Prodem), bajo la iniciativa de acción
de familias bolivianas.
organizaciones y entidades no International y de la Confederación de
gubernamentales, han realizado Empresarios Privados de Bolivia. Los La prueba de que no se trataba de un
importantes esfuerzos para diseñar aportes privados locales y el apoyo sueño inalcanzable, sino del primer
estrategias y ofrecer alternativas a la prestado por la Agencia de los Estados capítulo de una emocionante aventura,
48 MACRO IMPACTO CON MICRO DINERO
25 AÑOS DE APOYO A LA MICROEMPRESA
foco en las microfinanzas rurales algunas agencias alcanzó el 30%; por Pero para ello se requerían esfuerzos
fuera rentable. Frente a ello, en 1995 la primera vez en su historia la entidad de inversión en infraestructura El Estado facilita
Fundación Prodem lanzó una nueva tuvo que reprogramar créditos. Hacia productiva (centros de acopio, plantas el crecimiento
estrategia de crecimiento basada en una fines de ese mismo año la Fundación de procesamiento, sistemas de riego),
Mediante la expedición del Decreto
política agresiva de expansión de sus Prodem logró cubrir sus costos y en capital semilla, anticipos de compra,
Supremo 24.000 de mayo de 1995,
sucursales y de diversificación de sus 2000 transfirió a Prodem Oportunidad transferencia de nuevas tecnologías, el gobierno boliviano facultó la
productos a través de la introducción del la administración de su cartera, que desarrollo de canales sostenibles de creación de Fondos Financieros
Privados (FFP) como sociedades
crédito individual. Como resultado de rondaba los 50.000 clientes. comercialización basados en la demanda,
anónimas especializadas en la
esta iniciativa, entre 1995 y 1997 Prodem y el diseño de nuevos mecanismos de captación de depósitos del público
Prodem Oportunidad introdujo nuevos
cuadruplicó el número de clientes articulación y cadenas de valor. También y la intermediación de recursos
productos y servicios financieros, hacia pequeños prestatarios y
activos y abrió 23 nuevas sucursales. era cierto que cualquier esfuerzo en este
incluyendo giros y transferencias microempresarios, bajo la vigilancia
sentido se podía estrellar contra un de la Superintendencia de Bancos y
Cuando hacia fines de 1998 Prodem nacionales e internacionales, depósitos a
contexto eminentemente adverso. Entre Entidades Financieras. De ello se
alcanzó la sostenibilidad operativa con plazo fijo y cuentas de ahorro, tarjetas
1999 y 2001, por ejemplo, la producción han beneficiado entidades como
una rentabilidad del 10,2%, se de crédito con acceso digital y seguros Prodem, el Centro de Fomento de
agropecuaria boliviana apenas si había Iniciativas Económicas (FIE), el FFP
encontró de nuevo en una situación de vida. Hacia fines de 2000 presentaba
registrado un crecimiento del 1,06%, FA$$IL, Ecofuturo y Caja Los Andes,
similar a la de 1990: su estatus legal le una posición relativamente sólida, con
afectada por la caída de los precios entre otros.
impedía movilizar recursos para una red de 52 agencias en nueve
internacionales, la baja productividad y El BID, a través del Programa de
asegurar su propio crecimiento. En regiones del país.
calificación de la mano de obra, una Pequeños Proyectos, ha invertido
vista de ello inició el proceso de Los dividendos de ambas instituciones débil estructura productiva y la en Bolivia más de US$8.000.000
creación del Fondo Fiduciario Privado —BancoSol y Prodem Oportunidad— en el desarrollo de la industria de
deficiente calidad de semillas e insumos.
Prodem Oportunidad, para lo cual las microfinanzas y el fortalecimiento
constituyen la base de sostenibilidad
aportó el 72% del capital (us$4,7 No obstante, la Fundación Prodem ya del sistema institucional de apoyo
financiera de la Fundación Prodem. Con a la microempresa, de lo cual
millones). El 28% restante provino de había tomado la decisión de enfrentar hacen parte la Fundación Prodem
todo, quince años después de iniciada la
inversionistas privados. Paralelamente seriamente este nuevo reto. Es así como y similares.
travesía, la Fundación Prodem y sus
la Fundación Prodem vendió el 43% en 2002 presenta al bid un nuevo
creadores comenzaron a observar que
de sus acciones en BancoSol y pasó de proyecto por un monto de us$1.380.000
las iniciativas de apoyo a los pequeños
tener una posición mayoritaria a la de para establecer un Fondo de Crédito e
productores y microempresarios
socio minoritario. Inversión Rural para la Pyme. El Fondo productores, con la esperanza de volver
rurales no lograban evolucionar con el
operará como mecanismo financiero de a iniciar un ciclo de crecimiento que
dinamismo necesario. Al mismo tiempo
segundo piso para suministrar crédito y finalice con la creación de una nueva
notaron que las oportunidades creadas
capital accionario, así como entidad especializada en la prestación
TURBULENCIAS Y por la globalización podrían ser
capacitación y asistencia técnica a de servicios de desarrollo empresarial y
GLOBALIZACIÓN aprovechadas por los pequeños
pequeñas y medianas empresas que en la promoción de negocios de
productores y microempresarios si
adquieran productos y servicios de exportación. El futuro es promisorio y
En 1999, los efectos de la recesión se lograba modernizar y diversificar
pequeños productores rurales como Prodem tiene una trayectoria que
económica boliviana y de un clima sus sistemas productivos y articularlos
parte de su cadena de valor. asegura que asumirá estos desafíos con
inclemente causaron estragos en la con mercados específicos, especialmente
cartera de Prodem. La tasa de riesgo de exportaciones no tradicionales y Complementariamente, el Fondo la seriedad y el compromiso que
promedio a 30 días llegó al 7% y en productos orgánicos. ofrecerá crédito a los pequeños siempre la han caracterizado.
Cómo sacar ventaja de
una estampida de ovejas
El reto de trabajar Ni Tomasa Rodríguez ni los demás a las familias las dislocadas ovejas, 250.000 habitantes, es el área
miembros de las comunidades Auya que tanto para doña Teresa como más precaria de Nicaragua.
con comunidades Phini, Santa Rita, Kururia y La para otros beneficiarios se constituían Históricamente se ha caracterizado
Tronquera de la zona Caribe norte en una oportunidad dorada para por su aislamiento del resto del país
extremadamente pobres
nicaragüense, sabían cómo establecer una actividad productiva y por la deficiencia —cuando no
consistía en identificar reaccionar frente a las ovejas pelibuey rentable y obtener alimento sano carencia— de infraestructura física
que corrían descontroladas. Según para sus hijos. y social. La pobreza extrema
aquellas actividades consta en el relato que sobre el asciende a un 45%, especialmente
productivas que les suceso hiciera el diario La Prensa de entre los pueblos indígenas,
Nicaragua del 25 de septiembre de particularmente los miskitos, y entre
permitieran no solamente LAS SECUELAS DE
2003, unos intentaban atajarlas a los inmigrantes que llegaron allí a
LA GUERRA
punta de gritos, mientras que las raíz de los desplazamientos ocurridos
obtener un ingreso, sino
carcajadas contagiosas de doña durante el proceso de desarme y
Nicaragua es uno de los países más
que a la vez se Tomasa y otras mujeres hacían el repatriación posterior a la guerra
pobres de América Latina, cuyo pib
coro. Sin embargo, con improvisada civil de los años ochenta. La
constituyeran en fuente de pericia pastoril, hombres y mujeres per cápita no alcanza a us$1,50 diarios.
estructura productiva de la región
acorralaron a los animales sin El índice de consumo señala que casi
alimentación para las fue aniquilada con la destrucción de
maltratarlos, hasta que lograron la mitad de su población —alrededor
los hatos de ganado bovino y otros
familias. Fue entonces subirlos uno a uno al camión que los de 2,3 millones de personas— es
animales domésticos, a pesar de lo
esperaba para llevarlos a Santa Rita, considerada pobre. Se estima que
cual las comunidades mantuvieron
cuando hicieron su una de las 63 comunidades de Bilwi, de ese subtotal, 830.000 personas son
sus tradiciones, especialmente la
la cabecera de la Región Autónoma extremadamente pobres y se concentran
entrada las ovejas propiedad comunitaria de la tierra.
del Atlántico Norte (raan). especialmente en los poblados indígenas
Actualmente la mayoría de las
pelibuey. de las Regiones Autónomas del Atlántico
familias están encabezadas por
La primera meta trazada por
Norte y Sur del país (raan y ras).
la Cooperativa Multisectorial mujeres solas, un fenómeno que se
Aukuki Wal se había cumplido: La Región Autónoma del Atlántico deriva de la emigración de los
brindar la capacitación y entregar Norte (raan), con una población de hombres, quienes se desplazan hacia
52 MACRO IMPACTO CON MICRO DINERO
25 AÑOS DE APOYO A LA MICROEMPRESA
en la competitividad de esta última como base operativa; el su vez, las personas dedicadas
en relación con la carne de tortuga y equipamiento y dotación de centros a esta actividad pueden ser
de res, gracias a su bajo contenido de de servicios en cada una de las capacitadas para desempeñarse
colesterol y a su menor precio; y comunidades; actividades de también como guardabosques.
tercero, en la poca complejidad capacitación para transferir a los
técnica que conlleva el manejo de beneficiarios conocimientos y
pequeños hatos de pelibuey. tecnología; y el diseño de una
estrategia de comercialización de
Fernando Clarens, miembro
carne ovina. Igualmente se espera
del Consejo de Ancianos de la
contribuir al fortalecimiento
comunidad de Kururia, expresa que
institucional de la Cooperativa
ellos ven en la crianza de las ovejas
Multisectorial Akuki Wal en las áreas
una alternativa para alimentarse
de técnicas, gerenciales y
mejor ahora y para tener dinero
administrativas.
más adelante.
Con los us$270.000 aportados por
el bid se puso en funcionamiento LAS EXPECTATIVAS
un fondo rotatorio de animales
integrado por vientres y sementales, La presencia activa de las mujeres
el cual funcionará de acuerdo a los en el proyecto —generalmente
ciclos reproductivos. Cada familia dedicadas al cuidado del ganado
productora recibe un módulo de menor y a las actividades
ovejas y tiene un período hasta de 18 productivas— es una garantía
meses para devolver al fondo la para la evolución del mismo, en
cantidad de vientres de la edad y la medida en que para ellas la
calidad original, más dos sementales alimentación de los hijos es
por cada cinco vientres por concepto una prioridad fundamental.
de intereses, y dos sementales
La alternativa silvopastoril planteada
adicionales por los servicios de
es también ambientalmente sostenible,
asistencia técnica recibidos. De esta
primero porque las ovejas pelibuey
manera, el fondo de animales sigue
—a diferencia de las cabras— se
rotando, beneficiando a nuevas
alimentan principalmente de pastos y
familias, y generando un excedente
de las hojas anchas de ciertos
para cubrir sus gastos operativos.
arbustos, árboles y otras plantas, y
En el proyecto también se prevé la segundo porque ello contribuye a la
adecuación y equipamiento de un prevención de incendios forestales en
centro de acopio, distribución y la medida en que el pastoreo reduce
asistencia técnica, el cual le servirá las malezas en bosques y praderas. A
Una cooperativa con fuerte
personalidad microempresarial
“Comencé con un maletín Han pasado 17 años desde que los de la Iglesia Católica, nacieron desde Durante sus primeros años,
primeros 14 propietarios de pequeños finales de los años setenta. Tal fue Credicoop orientó su apoyo hacia
en la calle, luego me talleres de producción y servicios el caso del Programa de Economía pequeños talleres productivos,
asumieran el riesgo de asociarse en la del Trabajo (pet), creado en 1978 empresas de trabajadores, cooperativas
instalé en un espacio
Cooperativa de Ahorro y Crédito bajo el auspicio de la Academia de de trabajo y microempresas que
de dos por dos y Liberación Ltda., más comúnmente Humanismo Cristiano y la Vicaría operaban en el sector formal e
conocida como Credicoop. Desde de la Solidaridad del Arzobispado informal de la economía, prestando
actualmente tengo una entonces la entidad ha logrado de Santiago. especial atención a aquellas iniciativas
oficina amplia en un atender a una masa societaria de lideradas por mujeres.
7.300 microempresarios.
moderno edificio del Hacia fines de 1989, Credicoop
Transcurrían en Chile años difíciles, UN VALIOSO NICHO contaba con 261 socios y había
centro de Valparaíso”. especialmente para el sector informal DE MERCADO movilizado un equivalente a
de la economía y para los grupos más us$600.000 a través de más de
Eugenio Díaz pobres desplazados del mercado En 1986, con el apoyo de unicef y el 500 operaciones. Asimismo había
socio de Credicoop laboral. Unos y otros se encontraban Gobierno de Holanda, el pet y la
incursionado en la implementación
excluidos del acceso a crédito y a Federación Nacional de Cooperativas
de Líneas de Descuento de
fuentes de financiamiento para optar tomaron la decisión de crear una
Documentos (ldd), orientadas a
por alternativas de autoempleo cooperativa de ahorro y crédito
resolver la falta de liquidez y el
que aseguraran la subsistencia especializada en atender al sector de la
diferimiento de plazos de pago
de sus familias. Paralelamente, microempresa. En una pequeña
por parte de los clientes de los
numerosos grupos y organizaciones oficina ubicada frente a la catedral de
pequeños talleres y microempresas.
no gubernamentales trabajaban Santiago, Credicoop comenzó a dar
silenciosamente en busca de apoyo sus primeros pasos hacia el Con esta experiencia y los buenos
técnico y financiero en el ámbito financiamiento de iniciativas de resultados alcanzados, en 1991
internacional para los miles de carácter productivo de los sectores más Credicoop presentó al bid un proyecto
talleres productivos y empresas pobres que no encontraban respuesta por us$635.000, cuyo objetivo era
autogestionadas que, bajo el amparo en el sistema crediticio tradicional. ampliar su capacidad de acción y
56 MACRO IMPACTO CON MICRO DINERO
25 AÑOS DE APOYO A LA MICROEMPRESA
fortalecer e intensificar la prestación de otras zonas del país y mejorar su LA EXPERIENCIA MARCA establecidos desde 1990 por el Fondo
servicios financieros a la microempresa. sistema operativo. Cabe anotar que LA DIFERENCIA de Solidaridad e Inversión Social
Los recursos del proyecto se destinarían 1995 se podría catalogar como el año (Fosis), el Servicio de Cooperación
a incrementar el fondo de crédito, con el del liderazgo financiero de Chile en En la medida en que está conformada Técnica (Sercotec), y más
propósito de ampliar sus posibilidades Latinoamérica, pues en ese momento únicamente por microempresarios, recientemente por el Instituto de
de asistir a clientes que se encuentran se logró una profundización del Credicoop refleja la realidad Desarrollo Agropecuario (Indap).
excluidos del sistema de crédito sector del 49%, medida como productiva de Chile. Así pues, sus La cooperativa ha crecido, cuenta
convencional en las ciudades de créditos colocados con relación al integrantes han pasado por crisis con un importante patrimonio, ha
Santiago, Concepción y Valparaíso. pib. Parte de esa profundización se económicas, períodos de bonanza, desarrollado una metodología de
A través de un sistema de crédito produjo a raíz de la implantación de exceso de endeudamiento, caída de la trabajo adecuada a la diversidad de
supervisado que incluye, además de la programas de microempresa muy demanda, etc. En definitiva, se trata microempresarios que atiende y un
prestación de servicios de capacitación serios estructurados por los grandes de un grupo de socios que ha ido sistema de apoyo administrativo de
y asistencia técnica, un proceso de bancos públicos y privados. Su auge construyendo la institución a pulso, y alta calidad, al tiempo que ha logrado
monitoreo y seguimiento continuo y éxito dejó por fuera del mercado cuyo crecimiento y desarrollo como resolver acertadamente el dilema entre
de las iniciativas productivas de sus a muchas entidades de desarrollo microempresarios han servido de eficiencia y participación de los socios.
clientes, Credicoop esperaba ampliar su que antes trabajaban ejecutando motor para consolidar la organización. A diciembre 31 de 2002, Credicoop
base de operaciones. Este componente programas de microempresas, pero Desde sus inicios la cooperativa se tenía colocaciones totales por us$3,2
era considerado clave para asegurar que ahora no podían competir con orientó a apoyar a todos aquellos millones. Hoy día tiene nueve
el éxito de su gestión, en la medida importantes y sólidas instituciones productores de bienes y/o servicios sucursales y cuatro oficinas locales en
en que transfería capacidades administrativas y financieras. que requerían soporte financiero para operación en un área que abarca desde
gerenciales a sus socios y clientes,
No fue ese el caso de Credicoop, crecer o desarrollar sus proyectos y la capital/región metropolitana (cinco
contribuyendo así al éxito de sus
entidad que con una fuerte base actividades. Ello implicó diseñar sucursales y una oficina local) en el
negocios y, por esa vía, a garantizar el
societaria, una clara misión, y el productos y servicios financieros centro del país, hasta las regiones
repago de sus compromisos crediticios.
apoyo técnico y financiero del Banco, especiales para los microempresarios; Quinta, Séptima, Octava y Novena
Con el financiamiento del bid, poseía los rasgos e instrumentos definir una estructura de participación hacia el sur de Chile.
Credicoop logró ampliar sus servicios necesarios para crecer y consolidarse social que diera cuenta de la En los últimos años, Credicoop ha
financieros a más de 800 prestatarios, definitivamente. Eso fue precisamente dispersión de la propiedad y al mismo comenzado a incursionar en el área
así como mejorar sus metodologías lo que hizo. El proyecto financiado tiempo cautelara adecuadamente el rural, a fin de satisfacer la enorme
de capacitación de clientes y de por el bid permitió iniciar el proceso modelo de gestión establecido para demanda de servicios financieros y
supervisión de proyectos, y sus de descentralización a través de la evitar que directivos y administradores de ahorro que se genera en el campo.
sistemas y procedimientos de apertura de sucursales regionales actauarn como jueces y parte de las Ello ha significado que la participación
control de cartera. Esto último ha y de la modificación del sistema decisiones; y, finalmente, generar de socios —que en un comienzo eran
permitido reducir la morosidad. computacional. Esto último se una base de atención geográfica que
100% urbanos— presente hoy día un
hizo mediante la introducción respondiera a la localización de los
Los logros mencionados alentaron a origen más variado. De todos modos,
de información en línea con las microempresarios.
Credicoop a presentar al bid en 1995 en su composición continúan
una nueva solicitud de financiamiento sucursales para mejorar el nivel de Credicoop ha mantenido una predominando los microempresarios
por us$650.000, cuya finalidad era coordinación y el análisis centralizado presencia permanente en los urbanos vinculados a los sectores de
expandir sus actividades crediticias a de créditos. Programas de Apoyo Crediticio mayor absorción de mano de obra,
COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO LIBERACIÓN LTDA. 57
UNA COOPERATIVA CON FUERTE PERSONALIDAD MICROEMPRESARIAL
como por ejemplo confecciones, APRENDER A CRECER Eugenio Díaz, por su parte, muestra su importante línea de actividad de la
calzado, metalmecánica y comercio agradecimiento para con Credicoop. cooperativa es la creación de pequeñas
minorista. En esas actividades se Es indudable que el testimonio de los “Comencé con un maletín en la calle, oficinas locales instaladas en comunas
concentra el 61,6% de los socios. socios es un argumento contundente luego me instalé en un espacio de dos alejadas. Un elemento esencial de esta
a la hora de mencionar logros. Por por dos, y actualmente tengo una iniciativa es aprovechar al máximo la
Cabe destacar que a lo largo de
ejemplo René Gallardo, quien se oficina amplia en un moderno edificio capacidad de una sucursal regional
sus 17 años de existencia, la
dedica a la fabricación de lámparas del centro de Valparaíso”. para actuar como matriz. Esto quiere
cooperativa ha contribuido al
desarrollo de aproximadamente en metal, reconoce que al principio Credicoop se ha vinculado decir que las oficinas locales están
tenía muchas carencias, pero que ligadas a una sucursal mayor que
15.000 microempresas. Suponiendo activamente al proceso de tratar de
la convicción de que el trabajo les presta servicios generales. De
un promedio de tres trabajadores ampliar la repercusión e influencia
independiente le permitiría concretar este modo es posible contar con
por microempresa, se puede decir de las microfinanzas. En ese
sus aspiraciones lo llevó a crear su una estructura de bajo costo y
que Credicoop ha apoyado sentido participó en la constitución
microempresa. Su posterior con menos personal.
directamente a 45.000 personas. de la Red para el Desarrollo de
incorporación a Credicoop lo
Si para cada uno de esos 45.000 las Microfinanzas y de la Red Finalmente, Credicoop es una
fortaleció. Y aunque tiene muy claro
clientes se asume una unidad Internacional de Financiamiento clara muestra de que los
que ello ha implicado bastante
familiar de tres miembros, el Alternativo (inafi por sus siglas programas de microfinanzas
esfuerzo y horas de trabajo hasta muy
número de beneficiarios indirectos en inglés ). exitosos son aquellos que se
tarde en pleno invierno, está
asciende a 135.000. adecuan a la demanda. Diecisiete
convencido de que “ha valido la pena Uno de los objetivos del pequeño
La experiencia adquirida por el [pues] he alcanzado mis metas”. A su proyecto aprobado por el bid en 1995 años de experiencia de trabajo con
personal de Credicoop en evaluación juicio, la falta de conocimientos hace fue precisamente facilitar la apertura la microempresa se ven reflejados
de microcrédito y Pyme, así como la que parezca difícil en un primer de sucursales a fin de lograr una en los productos financieros que
actual plataforma tecnológica de la momento acceder a los créditos de la mayor penetración. Este objetivo no en la actualidad ofrece la entidad
cooperativa, permiten asegurar la entidad; sin embargo, afirma que con sólo se cumplió plenamente sino que a sus socios, los cuales se ajustan
agilidad en el diagnóstico y el el tiempo todo se hace fácil dado que además dejó en Credicoop una claramente a necesidades reales
otorgamiento del financiamiento a su funcionamiento es muy expedito importante enseñanza sobre cómo de financiamiento de los negocios
los microempresarios. y hay buen trato para todos. El socio crecer. En la actualidad, una más pequeños.
Una buena receta para
sacarle el jugo a la crisis
Aun en un contexto El panorama boliviano del les permitían garantizar la vinculados al proceso iniciado por
momento no era el más halagador: subsistencia de sus hogares. Con el gobierno boliviano de búsqueda de
económico adverso, la la desaceleración del crecimiento todo, el sector informal, que para un marco normativo para la creación
económico de las últimas décadas 1989 ocupaba aproximadamente al y funcionamiento de instituciones
Asociación Procrédito-Los
del siglo xx y sus secuelas de 60% de la población, creció a una intermediarias formales orientadas a
Andes F.F.P. ha encontrado hiperinflación, caída del pib y tasa anual del 4,5%. A fin de apoyar atender precisamente a estos grupos,
desocupación generaron en el a este importante segmento de la que hasta entonces habían carecido
la forma de expandir su país andino, como en la mayor población se contó con una decidida de acceso a crédito formal. En el
mercado, consolidar su parte de América Latina, una masa acción de la cooperación técnica y mediano plazo, el objetivo del
de micro y pequeñas unidades financiera internacional. Ésta brindó proyecto era crear una casa bancaria
negocio financiero y dar económicas informales y su respaldo a un conjunto de al amparo de la recientemente
empresariales a través de las organizaciones no gubernamentales sancionada reforma del sistema
los primeros pasos para
cuales mujeres y hombres intentaban mediante el suministro de financiación financiero. Tal reforma permitía el
convertirse en un banco ganarle el pulso a la pobreza extrema. para conformar fondos de crédito establecimiento y funcionamiento
Predominaban las actividades de y apoyo para aquellas actividades de este tipo de instituciones, con el
especializado en micro y comercio y servicios, por la facilidad encaminadas a brindar a los propósito de incentivar la apertura
de entrada que ofrecen. Allí la microempresarios la oportunidad del mercado financiero y promover
pequeña empresa.
participación de la mujer ascendía de ampliar sus conocimientos y una sana competencia que facilitara
a más del 50%, alimentada por un mejorar sus negocios. el acceso a financiación al sector
fuerte movimiento migratorio del informal de la economía.
Ante la existencia de amplios sectores
campo a la ciudad.
de la pequeña y microempresa
Durante estos años los micro- marginados del acceso al sistema
empresarios no tuvieron acceso financiero formal, en 1991 un grupo CUANTO MÁS TE CONOZCO …
al crédito convencional y debieron de profesionales y técnicos creó la
endeudarse con prestamistas y Asociación Procrédito con el apoyo de Procrédito inició sus actividades en
usureros, al tiempo que los avatares la Cooperación Técnica Alemana (gtz). 1992 con el lanzamiento de un
de la economía boliviana apenas si Los fundadores estaban estrechamente programa de crédito en las ciudades
60 MACRO IMPACTO CON MICRO DINERO
25 AÑOS DE APOYO A LA MICROEMPRESA
de La Paz y El Alto dirigido a micro de garantías y adecuar las condiciones demanda, hacia fines de 1994
y pequeñas empresas de los sectores a las características y posibilidades de Procrédito gestionó y recibió del
comercio, servicios y manufacturas cada cliente. bid un nuevo aporte de us$500.000
para financiamiento de capital de con recursos del Fondo Fiduciario
Hacia la segunda mitad de 1992,
trabajo y activos fijos. Empleando Sueco para el Financiamiento de
Procrédito presentó una solicitud de
la tecnología de crédito individual Actividades de la Micro y Pequeña
recursos al bid por un monto de
desarrollada por Internationale Empresa en Bolivia. Esta suma estaría
us$512.000 para ampliar el fondo de
Projekt Consult GmbH (ipc), entre destinada a incrementar el fondo de
crédito originalmente establecido con
enero y junio de 1992 Procrédito crédito y expandirlo a las ciudades
recursos aportados por gtz, y para
colocó 1.600 préstamos por un de Sucre, Tarija y Potosí.
monto total de us$760.000, lo mejorar sus capacidades técnicas y
que mostraba a las claras tanto gerenciales. En 1994 la institución
la demanda como la aceptación mostraba ya una importante
que la propuesta tenía entre los consolidación institucional que se PASO A LAS LIGAS
microempresarios. reflejaba en la evolución de las MAYORES
colocaciones. A mediados de junio de
La tecnología de crédito individual
ese año, el saldo de cartera de Entre 1992 y 1995, cuando se
personalizado se basa en la
créditos ascendía aproximadamente a convierte en el principal accionista
gradualidad del incremento de
us$1,7 millones con los cuales se de Caja Los Andes s.a. f.f.p.,
los montos dependiendo del
atendía a 5.000 clientes, el 62% Procrédito había otorgado 55.000
conocimiento que se tenga del cliente
mujeres, con una tasa de morosidad préstamos directos a más de 15.000
y del resultado de su comportamiento
mayor a ocho días del 2,1%. clientes por más de us$23 millones.
crediticio. El conocimiento del
prestatario y la confianza establecida Tomando como base la experiencia En mayo de 1995, el Decreto Supremo
con él permiten flexibilizar el sistema adquirida y la creciente presión de la 24.000 del gobierno boliviano facultó
ASOCIACIÓN PROCRÉDITO 61
UNA BUENA RECETA PARA SACARLE EL JUGO A LA CRISIS
permite que las principales ong Su capital accionario está distribuido 60.000
Miles de dólares
especializadas en este tipo de así: Procrédito, 47%; inversionistas 50.000
operaciones puedan captar depósitos privados locales, 7%; imi Micro 40.000
del público bajo la supervisión de la Inversiones Internacionales, una 30.000
Superintendencia de Bancos y compañía especializada en 20.000
Entidades Financieras. inversiones en instituciones de 10.000
microfinanzas con sede en Frankfurt-
Con una legislación favorable y el 0
apoyo del bid, Procrédito tomó el Alemania, 25%; Corporación Andina 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002
Con los recursos del bid, el apoyo redefinir sus controles internos,
técnico de la red acción y el y su estructura administrativa
compromiso profesional y personal y de gobernabilidad.
de un grupo de individuos que aún
Es así como en 2000 se convirtió en
participa en la gestión de la entidad,
un Organismo Cooperativo de Grado
Emprender logró un crecimiento
Superior con capacidad legal para
sostenido de sus principales
ofrecer servicios múltiples a sus
indicadores: número de asociados,
asociados y terceros, exceptuando la
activos totales, activos fijos y
captación masiva de ahorros. De cara
patrimonio total. Al mismo tiempo
a la crítica situación del país y del
se convirtió en agente catalítico del
colapso financiero de muchas ong y
cambio de paradigma, en la medida
de otras cooperativas de crédito,
en que su alianza estratégica con el
Emprender redefinió su estrategia
Programa de Pequeños Proyectos del corporativa y trasladó su foco de
bid operó como detonante de las ampliar la red al mayor número
microfinanzas en el país. posible de socios, a la búsqueda de
El ocaso del siglo xx marcó el final eficiencia. Aun así, sus indicadores
Microempresarial de Colombia-
de una etapa en la vida institucional muestran una involución sistemática.
Emprender, una entidad de
de Emprender, caracterizada por el Con excepción de las cinco socias
segundo piso especializada en
crecimiento acelerado de la red (de que a la vez hacen parte del Women´s
la intermediación de servicios
las ocho asociadas iniciales pasa a World Banking y que están
financieros y no financieros a
34 instituciones miembros en catalogadas como las entidades no
sus afiliadas. A fin de atender a la
diciembre de 2002) y por el formales más eficientes de la región,
ya extensa red de entidades
reconocimiento internacional del la mayoría de sus afiliadas muestra
vinculadas a acción International,
modelo, especialmente por parte señales claras de baja rentabilidad
Emprender reunió un importante
de los organismos multilaterales operacional. Esta baja rentabilidad
capital con recursos de sus afiliadas
y bilaterales de cooperación. afecta sin duda la estructura
y de la cooperación internacional,
patrimonial del consorcio, lo que
principalmente a través de la
ha obligado a Emprender a buscar
Corporación Andina de Fomento
nuevos mercados más seguros y
(caf) y la Fundación Ford, al tiempo UN NUEVO AIRE
a ampliar la base de negocios
que acudía al bid en procura de
financieros y no financieros
un pequeño proyecto. En 1992, el A raíz del colapso masivo que sufrió
con terceros.
Banco aprobó una operación de el sistema cooperativo financiero
financiamiento para fortalecer la colombiano a comienzos de 1998, y Como intermediaria financiera
capacidad financiera y técnica de del establecimiento de un nuevo cuya sostenibilidad se basa en la
la entidad, a fin de apoyarla en el sistema de vigilancia a través de la rentabilidad que genera su capital,
proceso de convertirse en un Superintendencia de Economía Emprender ha abierto una nueva
eficiente banco de segundo piso. Solidaria, Emprender decidió línea de intermediación a personas
COOPERATIVA EMPRENDER 65
CAMINO DE ASCENSO AL SEGUNDO PISO
GRÁFICO 1.
Evolución institucional
Con los recursos del BID,
50 15.000 el apoyo técnico de la red
40 12.000
ACCIÓN y el compromiso
un grupo de individuos,
20 6.000
Emprender logró un
10 3.000
crecimiento sostenido de
0 0
1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 sus principales indicadores.
GRÁFICO 1. GRÁFICO 2.
Número de clientes, 1982 - 2002 Fuentes de fondeo, 2002
40.000
35.000
Patrimonio 50%
30.000
No. de clientes
25.000
Préstamos subsidiados 9%
20.000
15.000
5.000
0 92
82
99
90
01
02
00
19
20
19
19
19
20
20
para presentar una solicitud de 245.000 préstamos y en la actualidad más el efecto catalítico que pueden cobrado tasas que cubrieran el riesgo
financiamiento a través del Programa se la considera como una de las tener estos aportes cuando están y dejaran una utilidad, le permitió
de Pequeños Proyectos, que fue instituciones de microfinanzas más bien administrados. continuar atendiendo a la población
aprobada en 1992 por un monto de eficientes y rentables de la región. destinataria —duramente golpeada
us$615.000. Con estos recursos Para finales de 2003, Adopem por las turbulencias económicas—
podría expandir y mejorar el sistema contaba con 12 sucursales instaladas BLINDAJE, AMPLIACIÓN sin tener que asumir mayores costos
de canalización y entrega de créditos, en las zonas más pobres del país, a DE SERVICIOS E marginales. Su presencia activa
al tiempo que se utilizaba lo de la través de las cuales atiende a cerca INCORPORACIÓN DE durante las crisis, bien de naturaleza
cooperación técnica paralela en su de 40.000 clientes, con una cartera TECNOLOGÍA económica y/o por desastres
fortalecimiento institucional. Esto bruta de us$11 millones, un retorno naturales, le ha valido la lealtad de
último se orientó specíficamente sobre el patrimonio del 35% y un Desde 2001, la República Dominicana sus clientes, lo cual se refleja en
a la revisión y mejoramiento rendimiento de cartera del 45%. ha atravesado una difícil coyuntura resultados financieros y de desarrollo
de la metodología crediticia Esta rentabilidad estuvo sustentada económica que ha afectado a muy positivos.
y a la actualización de sus en el crecimiento de sus ingresos Adopem no sólo debido a la La cartera de Adopem se encuentra
sistemas operativos. financieros, una mayor eficiencia devaluación del 26% que ha sufrido financiada en un 51% por sus propios
operativa y en la significativa el peso, sino porque implicó tener recursos y en un 49% por recursos
Los resultados de ese proyecto
reducción de gastos administrativos. que reducir personal y asumir los provenientes de otras fuentes como el
aprobado por el bid se pueden
resumir afirmando que el tesón de Como se observa en el Gráfico 1, la riesgos inherentes al efecto de la Fondo para el Financiamiento de la
este grupo de mujeres dominicanas, pendiente más aguda de crecimiento crisis en la actividad económica Microempresa, Inc. (Fondomicro), el
aunado al apoyo recibido, ha en número de clientes, es decir, el de sus clientes. bid, el Banco Intercontinental, la gtz,
permitido una muy racional y arranque definitivo de Adopem, The Resource Foundation, y varios
Sin embargo, Adopem ha
eficiente utilización de los recursos. se da en los años siguientes a la programas del gobierno dominicano.
demostrado que la sostenibilidad
Durante 20 años ininterrumpidos en aprobación del pequeño proyecto por paga. En efecto, haber estructurado De los 40.000 clientes actuales de
el mercado, Adopem ha otorgado parte del bid, lo cual muestra una vez estrictamente su proceder crediticio y Adopem, alrededor de 20.000
ASOCIACIÓN DOMINICANA PARA EL DESARROLLO DE LA MUJER 69
MICROFINANCIERA DE ALTO VUELO Y FIEL A SU CLIENTELA
Un año después de iniciadas las para 1990 el apoyo de Katalysis cotidiano del emprendimiento. Así permitieran aprovechar el apoyo
labores, doña Francisca registró representaba el 80% de los recursos de pues, a la muerte de doña Francisca se ofrecido por el Banco. Fue preciso
legalmente su organización como una la institución. No obstante su alianza evidenció que la contabilidad estaba despedir a 40 personas de una nómina
entidad con la misión de promover el con esta importante red, el espíritu de la atrasada, además de que no había de 72, trabajar horas extras y pedir
avance socioeconómico de las mujeres odef en relación con el microcrédito orden en los archivos, la información apoyo adicional a Katalysis. Frente
de bajos ingresos de los departamentos era más social que económico o de permanecía sin clasificar y era difícil a la maraña y confusión en que se
de Cortés, Yoro y Santa Bárbara. Ella autosostenibilidad. Prueba de ello es encontrar informes, acuerdos y encontraban los archivos, se
era el alma y líder de la institución, que en 1991, cuando doña Francisca documentos. Además, el equipo de comprometieron a que en un plazo
manejaba el día a día de la misma y entró en contacto con el bid por empleados no colaboraba, dado que de dos meses tendrían toda la
contaba con un grupo selecto de intermedio la red Katalysis para ver la consideraba que su lealtad era para información sistematizada y
personas que la apoyaban en su posibilidad de obtener financiación a con doña Francisca y no para con las organizada. En una maratón sin
dirección estratégica. Se trataba, pues, través de la Facilidad de los Pequeños dos personas que intentaban imponer precedentes, la odef efectuó una
de un emprendimiento naciente que Proyectos, informó que la odef contaba pautas y normas nuevas. Y fue reorganización total y separó las
se centraba en agricultura y medio con más de 1.500 “beneficiarias” que precisamente en el proceso de poner actividades de microcrédito de las
ambiente, y que apenas si tenía un habían recibido crédito para mejorar su orden en la institución cuando los de agricultura sostenible. En febrero
componente marginal de microcrédito vivienda, para capital de trabajo y para codirectores se enteraron de que el bid de 1993 se logró cumplir a plena
que surgió a partir de una alianza con crédito pecuario. había considerado positivamente el satisfacción del Banco con todas las
la red Katalysis, con sede en California, proyecto presentado por doña condiciones exigidas.
Luego de analizar la historia y
Estados Unidos. Francisca, y que debían cumplir con
perspectivas de la odef, el bid, con Hoy día la odef considera que ese
Pasados esos dos años iniciales de recursos del Fondo Noruego para el una serie de condiciones a fin de aliciente del bid —aun antes de la
colaboración con la oef, la entidad Desarrollo de América Latina, aprobó poder firmar el convenio y comenzar firma del convenio— fue un mensaje
se independizó y comenzó lo que una financiación por us$500.000 para los desembolsos. Sin embargo, la tarea de disciplina, elemento éste que ahora
hoy día se ha consolidado como la ampliación de sus programas de iba a ser de tal magnitud que algunas hace parte integral de su cultura
una prolongada alianza con crédito, y us$146.000 de cooperación entidades locales cercanas a odef les organizacional. En la actualidad todos
importantes redes internacionales, técnica encaminada a fortalecer las áreas sugirieron desistir del proyecto e los procesos administrativos y
entre las cuales figuran la Asociación de sistemas, crédito, planificación informar al bid que la organización financieros están bien organizados y
de Desarrollo Norte/Sur Katalysis y el financiera y capacitación. La aprobación entraría en preoceso de liquidación. bajo control. Igualmente existen
Programa de Apoyo a la Pyme que del proyecto a la odef se produjo el 22 planes de contingencia, incluso para la
usaid le financiaba entonces a la de julio de 1992, a un mes escaso de la eventualidad de la muerte de los
Asociación Nacional de Industriales muerte de doña Francisca… DE LA “DICTABLANDA” directores. Y si antes de la
(Andi)1. Con el apoyo técnico y BENÉFICA A LA colaboración con el bid la odef era
Los nuevos codirectores se
económico de estas entidades, en “DICTADURA” FINANCIERA una entidad basada en lazos de
encontraron con una entidad que
1989 la odef lanzó su iniciativa de amistad y parentesco, tanto entre su
reflejaba los problemas típicos de un
bancos comunales y expandió su Nadando contra la corriente, los junta directiva y el personal
esfuerzo casi unipersonal donde la
programa de créditos individuales. nuevos responsables por la gestión de administrativo como con los clientes o
líder inspiradora y conductora, no
La demanda de crédito era tan grande obstante su buena voluntad, termina la odef manifestaron su voluntad de “beneficiarios”, su solidez actual se
que el componente de microcrédito era por concentrar en sí misma la visión, aceptar el reto de poner a la entidad fundamenta en la capacidad técnica de
cada día más importante, de modo que la responsabilidad y el manejo en condiciones tales que le la junta y el personal administrativo y
ORGANIZACIÓN DE DESARROLLO EMPRESARIAL FEMENINO 73
LOS MÉRITOS DE PONER LA CASA EN ORDEN
auxiliar, así como en el crecimiento Ciertamente, la “dictadura” impuesta El mercado de la odef está en los
efectivo de su clientela. por los codirectores en el momento departamentos de Cortés, Santa
de la crisis fue tan estricta que Bárbara, Yoro y Atlántida. Es un área
Lo cierto es que la odef cumplió con
incluso ellos mismos se sorprendieron de casi 17.000 kilómetros cuadrados
creces sus compromisos con el Banco.
del resultado: en 1994, cuando se que tiene una población de 850.000
Aunque en principio había acordado
terminó el proceso de reconstrucción habitantes. A marzo de 2003, la
suministrar crédito a 1.500 mujeres a
de la contabilidad gracias al apoyo entidad tenía 9.078 clientes y tres
través de bancos comunales y
decidido del bid, la odef se dio productos crediticios: banca comunal
préstamos individuales, al finalizar el
cuenta de que “poner la casa en (4%), grupos solidarios (26%) y
proyecto había logrado atender 3.988
orden” conllevaba el muy valioso crédito individual (70%). Los créditos
clientes de los cuales 3.180 se originaron
premio de la sostenibilidad promedio por producto son de us$280,
específicamente en el proyecto bid. De
financiera. Por su parte, el us$360 y us$1.400 respectivamente.
ese total, el 83% estaba constituido por
fortalecimiento institucional
mujeres (esto es, 2.310 más de las 1.500 Actualmente la odef cuenta con
suministrado por el Banco fue
previstas originalmente). El 80% estaba nueve agencias y cuatro sucursales,
fundamental para consolidar los
siendo atendido a través de bancos un patrimonio de us$2,8 millones, de
logros anteriores. No es extraño
comunales y el 20% a través de créditos los cuales us$1,8 millones provienen
entonces que todos los técnicos que
individuales. de donaciones capitalizadas; un
en su momento se contrataron con
endeudamiento de us$3,3 millones
Evidentemente el trayecto no fue fácil. recursos del bid para llevar a cabo
básicamente con la Fundación
Y hubo momentos en que el esta penosa pero fructífera labor se
Covelo (us$2,2 millones), el BCIE
compromiso de mantener la mora en mantienen todavía en sus puestos,
(us$600.000) y el bid (us$500.000),
menos del 5% no se cumplió, a raíz de después de siete años de haber
y utilidades del 12% sobre ingresos.
lo cual el bid suspendió los terminado la ejecución del proyecto.
desembolsos. Lo cierto es que el índice La odef efectúa sistemáticamente
La odef mantiene sus programas de
de morosidad llegó incluso al 20%. evaluaciones de impacto en las cuales
capacitación, los cuales se basan en la
Dado que en épocas anteriores no mide aspectos como la variación en
metodología que la oef Internacional
había disciplina financiera, el control los ingresos y en los ahorros de los
desarrolló para analfabetos y
de la mora no era muy estricto. Así clientes, las mejoras introducidas en
semianalfabetos. Ésta consta de
que la nueva administración resolvió sus hogares, los niveles de educación y
nueve charlas de dos horas cada una,
“agarrar el toro por los cuernos” ocupación de los niños, así como los
algunas previas al otorgamiento del
y procedió a embargar lo que cambios en los recursos naturales y
crédito y otras antes de cada nuevo
encontrara: cerdos, gallinas, calidad del medio ambiente. El paso
desembolso. Asimismo ha creado un
implementos de cocina…. El proceso siguiente —una decisión ya tomada—
club de clientas exitosas, espacio en el
fue duro pero constituyó una lección consiste en transformarse en una
cual las prestatarias de la odef
importante tanto para la comunidad entidad financiera supervisada por la
comparten desde recetas de cocina
Comisión Nacional de Bancos y
como para la odef. Hoy día, la mora hasta estrategias de crecimiento por
Seguros de Honduras.
a más de 30 días es del 9,5%, en una sectores, así como una extensa red de 1
Programa que con el tiempo fungió en lo que
cartera de us$5,9 millones. contactos y oportunidades. hoy día es la Fundación José María Covelo.
La transición de
beneficiarios a clientes
Separ no es la primera Huancayo es una ciudad situada a años noventa se incrementó mejoramiento de las condiciones
3.700 metros de altura sobre el nivel considerablemente por las de vida de las familias.
institución —ni será la del mar, al este de Lima, la capital de masas de desplazados que huían
Con este mismo propósito, durante
última— que tenga que Perú. Para llegar allí es preciso hacer de la violencia, lo cual generó
estos años iniciaron sus actividades
una travesía que durante la mayor presiones inusuales sobre el mercado
la Asociación Perú Mujer, el
enfrentar la decisión de parte de la década de los años laboral local y sobre la estructura
Movimiento Manuela Ramos y
noventa fue asolada por el social de Huancayo.
separar los servicios el Centro de Comunicación e
terrorismo. Ello obligó, entre otras
Investigación Aplicada Mujer y
sociales de los cosas, a suspender durante varios
Sociedad, organizaciones líderes
años los servicios del ferrocarril, lo LA MUJER: CLAVE de un movimiento más amplio
financieros. Muchas otras cual aumentó considerablemente el PARA MEJORAR LAS que también recibieron apoyo
organizaciones no aislamiento de la zona. CONDICIONES DE VIDA del bid a través del Programa de
Dotada de una geografía Pequeños Proyectos.
gubernamentales de Frente a este nuevo escenario,
privilegiada donde alternan el
el Servicio Evangélico de Acción A través de su Programa de
América Latina y el Caribe paisaje de montaña y los lagos
Promoción de la Mujer, Separ apoyó
Social, que desde los años setenta
de altura, como el Paca y el
lo han logrado con éxito. venía desarrollando una intensa la organización y desarrollo de las
Ñahuipuquio, el área alberga tesoros
labor humanitaria de auxilio a campesinas y microempresarias de
arqueológicos como las ruinas de
los pobres, procedió a crear los Huancayo para promover la
Marivilca en el valle de Mantaro, y
Servicios Educativos de Promoción conquista de nuevos mercados
ciudades históricas como Chupaca,
y Desarrollo Rural (Separ). Integrada a través de la recuperación de
donde se desarrolló la batalla de
por profesionales y técnicos, la nueva cultivos andinos ecológicos; la
Carato durante la guerra con Chile,
entidad renovó su orientación consolidación de organizaciones
y Jauja, la primera capital de Perú.
institucional y, en consonancia gremiales como la Asociación de
Su población, que alcanza el millón con el clima de la época, dirigió sus Mujeres Agroindustriales del valle
de habitantes, vive principalmente acciones hacia la promoción de la de Mantaro; el fortalecimiento de
del trabajo agrícola. Durante los mujer campesina como motor del la gestión y desarrollo de actividades
76 MACRO IMPACTO CON MICRO DINERO
25 AÑOS DE APOYO A LA MICROEMPRESA
A partir de aquella inspiración desprende del Programa de Alimentos A junio de 2003, Compartamos comunales que apuntaba a llegarle
original, la organización dio comienzo y alcanza la autosuficiencia operativa; contaba con 68 sucursales en 15 a más de 2.000 microempresarios.
a un ciclo de crecimiento que pasó por en 1997 logra la autosuficiencia estados, 166.580 clientes y una cartera Los us$150.000 restantes se emplearían
las siguientes etapas: financiera. En esta etapa también superior a us$50 millones. en el fortalecimiento de la capacidad
se dan los primeros pasos para lo financiera, gerencial, administrativa
LOS ORÍGENES (1990-1993). Durante
que será una alianza duradera con y técnica de la institución, y de su
este período la principal actividad
el Grupo del Banco Mundial a CRECER Y ESPECIALIZARSE metodología crediticia y de prestación
es el programa de alimentos, el cual
través del proyecto de consolidación DE CARA A LA ENORME de servicios de capacitación y
cuenta con el apoyo de la Agencia
y crecimiento financiado por el INFORMALIDAD asistencia técnica a los beneficiarios.
de los Estados Unidos para el
Consultative Group to Assist the Poor.
Desarrollo Internacional (usaid) y Simultáneamente se buscaba que las
de la filantropía privada representada Se inicia
LA REVISIÓN (1998-2001). El aporte del Banco a través de un organizaciones intermedias
por importantes instituciones como un período de revisión de la pequeño proyecto marcó precisamente desempeñaran un papel más
Banamex. Se dan los primeros metodología de bancos comunales el inicio de la especialización de protagónico en el desarrollo de la
pasos hacia la conformación y de diversificación de productos. Compartamos. El proyecto que la microempresa, en un momento en que
de los programas de apoyo a la Compartamos se afilia a la Red institución sometió a consideración la economía mexicana se caracterizaba
microempresa y de generadoras de acción International e incorpora la del bid en 1993 tenía como propósito por la presencia de un sector informal
ingresos, con lo cual se busca dotar a metodología de crédito solidario y mejorar las condiciones de vida de los cada vez más grande que abarcaba
la organización de una orientación crédito individual. Consolida su microempresarios, en especial de las todas las ramas de la economía,
menos caritativa, dada la extracción presencia en 11 regiones del país con mujeres microempresarias del valle de particularmente en las zonas urbanas
empresarial de sus miembros. Durante más de 50 sucursales y una cartera México y de los estados de Chiapas y del país. Según datos oficiales, tal
estos años se pone en marcha el cercana a los us$50 millones. Se Oaxaca, mediante la expansión de su sector empleaba para entonces
programa de bancos comunales con el avanza en la estandarización de acceso al crédito, capacitación y aproximadamente al 25% de la
apoyo de Finca, el cual cubre 18 procedimientos y en la cobertura asistencia técnica. Para tal efecto, población económicamente activa en
comunidades urbanas y rurales de territorial. Compartamos se proponía ampliar y comercio y servicios a través de unos
Chiapas y Oaxaca. mejorar los sistemas de crédito y 2,5 millones de establecimientos, en su
LA TRANSFORMACIÓN (2001 EN ADELANTE).
asistencia técnica al sector informal, mayoría unipersonales.
LA ESPECIALIZACIÓN (1993-1997).Con el Compartamos se transforma en
contribuir al fortalecimiento de los
apoyo del Programa de Pequeños una sociedad financiera de objeto El programa de generadoras de
empleos existentes y a la generación de
Proyectos del Banco Interamericano limitado (Sofol) regulada por la ingresos se expandió rápidamente. De
nuevos puestos de trabajo por parte de
de Desarrollo, la organización Superintendencia de Bancos y la ser una pequeña iniciativa con 700
las microempresas activas en esas
descubre el mundo de las micro- Secretaría de Hacienda, dedicada a beneficiarias y una cartera vigente de
zonas, y fortalecerse institucionalmente
finanzas y el papel de la mujer. La proveer crédito para capital de trabajo us$220.000 a fines de 1990, pasó a
para desempeñar un papel más activo
iniciativa se gerencia con una visión a la microempresa. En su calidad de tener en 1994 una cartera de
en su campo de acción.
empresarial cada vez más acentuada, tal, Compartamos no puede captar us$350.000 representada por un total
en busca de transparencia y ahorro. Así que para fondearse, De los recursos provistos por el de 4.410 clientas organizadas en 126
masificación. Se realiza un esfuerzo además del crédito directo con programa financiado por el bid, se bancos comunales. Sin duda, este
importante de capacitación y se instituciones bancarias y financieras, destinaría un monto de us$500.000 a proceso se vio favorecido por la
consolida la metodología de bancos puede emitir papeles bursátiles a reforzar el programa de crédito y de inserción de Compartamos en las
comunales. En 1996, Compartamos se través de la Bolsa Mexicana de Valores. generadoras de ingresos o bancos comunidades mismas, y por la
FINANCIERA COMPARTAMOS S.A. 81
LA AYUDA POR KILOS SE TRANSFORMA EN NEGOCIO FINANCIERO
legitimidad que de ello derivó, individual. Con todo, los bancos GRÁFICO 1.
especialmente entre las mujeres comunales o programas generadores Evolución de la cartera, 1990 - 2003
jefas de hogar, a través de su programa de ingresos siguen representando el
de acción social y de distribución 93,5% de la cartera. 200.000 60.000
de alimentos que durante este
Finalmente, en 2001 nace la Financiera 50.000
período fue transferido al 150.000
Compartamos, una de las 33 firmas
movimiento Gente Nueva. 40.000
que integran el sector de sociedades
A partir de entonces los ingresos financieras de objeto limitado 100.000 30.000
capacitación de mujeres y gastos de interés, influencias políticas y una ¿QUÉ SE LOGRÓ CON LOS
operación. En 1996, la entidad había alta morosidad. RECURSOS DEL BANCO?
colocado 111 créditos por un monto
Por otra parte, su tecnología
de us$57.000, mientras que para fines El 31 de diciembre de 2000 fue el
crediticia era una fusión innovadora
de 1997 su cartera ya ascendía a último día en que Adel Morazán
de dos metodologías: la de crédito
us$230.000 distribuidos entre 1.200 administró el programa de crédito
individual y la de bancos comunales.
clientes con un monto promedio de que nació bajo las condiciones
Se trataba de crédito individual en
préstamo de us$300. descritas anteriormente, y que se
el sentido de que cualquier miembro
En 1997, durante una reunión de de la comunidad podía solicitar fortaleció y creció con el apoyo del
corte político, los dirigentes de Adel un préstamo y cada cliente era bid. Pero a partir del primero de
se enteraron de que el bid apoyaba responsable únicamente por pagar enero de 2001 esta labor recayó en la
a organizaciones como la suya, así Sociedad Cooperativa de Ahorro y
su propia deuda. Pero también era
que resolvieron hacer una cita con Crédito amc de Responsabilidad
similar a los bancos comunales, en
el representante del Banco en San Limitada (amc de r.l.). Este cambio
la medida en que Adel utilizaba el
Salvador, quien consideró la idea ha sido el principal resultado de la
conocimiento que los miembros de la
interesante y les sugirió que conjugación de las capacidades y
comunidad tienen de sus vecinos para
contrataran a un consultor para que voluntad de los dirigentes de la Adel
introducir un elemento de presión
les ayudara a prepara un perfil para con los conocimientos, transferencia
solidaria con relación a los pagos a
ser presentado a la institución. La tecnológica y recursos aportados por
través de “comités de apoyo”. Estos
consultora contratada fue Evelyn el bid. Surge de la decisión de
comités estaban compuestos por
Yasir de Lobo, quién posteriormente independizar la actividad crediticia
empresarios que representaban a la
sería Ministra de Educación. El de los demás programas de
clientela y que tenían liderazgo en la
perfil fue aceptado por la Comunidad desarrollo social y económico que
zona. Adicionalmente, Adel facilitaba
Europea para ser financiado lleva a cabo Adel Morazán, a fin de
a través de la Facilidad de capacitación gratuita a sus clientes.
dar el primer paso en el proceso de
Pequeños Proyectos. El objetivo del proyecto que el conformar una intermediaria
El análisis que se hizo de la Banco aprobó en 1998 era apoyar financiera para los microempresarios
institución a principios de 1998 el proceso de profundización de en el nororiente de El Salvador.
mostraba una entidad con muchas los servicios financieros de Adel Igualmente trasladó su sede de San
fortalezas, entre las cuales figuraban Morazán en sectores no atendidos, Francisco Gotera a la ciudad de San
una sólida presencia local, una corta específicamente el de la Miguel, donde compró un inmueble
pero significativa experiencia con microempresa urbana del al Banco Crédito Inmobiliario s.a., el
crédito, y la voluntad de hacer las departamento. Se preveía que cual estaba en trance de liquidación.
cosas bien. También se encontraron en el largo plazo el fortalecimiento Se percibía que la ciudad de San
numerosas debilidades, entre ellas institucional sentaría las bases Miguel constituía un punto
una altísima dependencia de para una eventual graduación estratégico más apropiado para el
donaciones, la presión de algunos e incorporación al sector manejo de su crecimiento y de la red
donantes para subsidiar las tasas de financiero formal. de agencias.
86 MACRO IMPACTO CON MICRO DINERO
25 AÑOS DE APOYO A LA MICROEMPRESA
CUADRO 1.
Evolución del desempeño financiero de Adel Morazán
Rubro Compromiso con el BID Logros obtenidos
Crecimiento de cartera Entre el 20% y el 50% 99/00: +73,49%
00/01: +40,71%
01/02: +42,00%
Gastos operativos sobre cartera promedio Menos del 20% 2000: 71,8%
2001: 26,3%
2002: 32,5%
Productividad por asesor Alrededor de 300 clientes por asesor 2000: 331
2001: 197
2002: 193
Cartera afectada a más de 30 días Menos del 5% 2000: 9,5%
2001: 7,7%
2002: 6,6%
Apalancamiento máximo Cinco veces el patrimonio 2000: 2,0 veces
2001: 4,0 veces
2002: 4,9 veces
Programa de Diversificación ellos son ingenieros agrónomos transformarse en una sociedad de microfinanciera sostenible contribuye
Productiva y Medio Ambiente, que que asesoran convenientemente a ahorro y crédito, para lo cual deberá al crecimiento y desarrollo de El
incluye acciones de reforestación y los clientes en materia de cuidado contar con un capital superior a us$3 Salvador, primero desde lo local
agricultura orgánica, establecimiento del medio ambiente, como se pudo millones. Las negociaciones están en pero con progresión nacional. Como
de parcelas demostrativas, giras constatar durante visitas de muestreo marcha. La Fundación Adel tendrá entidad de desarrollo, y dado que sus
educativas en otros países, educación a clientes en áreas urbanas. alrededor del 30% de las acciones, la utilidades repartidas a la Fundación
ambiental, conservación de suelos Fundación de la Caixa de Cataluña (a Adel Morazán continuarán orientándose
Es más, cuando Adel Morazán
y agua, legislación ambiental y través de la Fundación Un Sol Mon) al desarrollo de la agricultura
comenzó con su actividad de
proyectos para establecer plantas de entre el 10 y el 15%, dos empresas diversificada y sostenible, suministra
microcrédito masivo ya había
tratamiento de la basura municipal locales tendrán entre el 15% y el 30%, nuevas fuentes de ingresos para
desarrollado programas de cuidado
en varias localidades, ha hecho de y las personas naturales que hoy los excluidos, al tiempo que
y renovación ambiental. Por ello,
Adel una institución absolutamente tienen el 0,75% de amc de r.l. contribuye a la custodia del entorno
algunos de los agentes de dichos
identificable con la defensa del medio llegarán a tener el 10%. Por último y los recursos naturales.
programas pasaron a integrar el
ambiente en El Salvador. proyecto de microcrédito convencidos se está negociando un 10% entre
de la importancia de los temas Triodos Bank, Etimos de Italia y
Dado que los mencionados criterios
ambientales en la dirección del apoyo Alterfin de Bélgica.
son intrínsecos a la institución, los
analistas de crédito han sido educados financiero que otorgaba su institución. En últimas, el objetivo de Adel
en tal cultura organizacional y son La sociedad cooperativa actual es un Morazán es mostrar que aporta
consecuentes con ella. Muchos de paso intermedio, y ahora se dispone a por partida doble. Como entidad
En el universo de las Mipyme,
el efecto de demostración paga
Las intervenciones A inicios de la década de los años Insotec trabajó estrechamente con Estados Unidos para el Desarrollo
ochenta, un grupo de pequeños y la Federación Nacional de la Pequeña Internacional (usaid) para prestar
de Insotec en el medianos empresarios ecuatorianos, y Industria (Fenapi) y las cámaras asistencia técnica e impartir
un equipo de profesionales y técnicos provinciales afiliadas. Para el capacitación en cinco ciudades
mercado de los servicios
especializados en gestión empresarial, desarrollo de estos programas, ecuatorianas: Santo Domingo de
de crédito y desarrollo promovieron la creación del Instituto Insotec contó con el apoyo de los Colorados, Quevedo, Manta,
de Investigaciones Socioeconómicas la Fundación Konrad Adenauer Portoviejo y Esmeraldas.
empresarial han estado y Tecnológicas (Insotec). Partían • Asistencia técnica y capacitación
y del Centro Internacional de
marcadas por un objetivo de la hipótesis de que mientras la Investigaciones para el Desarrollo al sector metalmecánico en
consecución de capital es esencial (ciid) de Canadá. Ambato y Latacunga, en virtud
claro: producir beneficios para el desarrollo de la pequeña de un convenio firmado con
empresa, rara vez era suficiente Swiss Contact y las cámaras de
tangibles e inmediatos
para ayudarla a crecer. De allí su la pequeña y mediana industria
convicción de que lo que muchos
SERVICIOS DIRECTOS de Tungurahua y Cotopaxi.
para sus clientes.
de estos negocios requieren son • Programa de Apoyo al Desarrollo
servicios de desarrollo empresarial. A partir de 1987, y sin abandonar de la Microempresa Ecuatoriana
su apoyo a la actividad gremial (Ademec), el cual cuenta con
Durante sus primeros años, Insotec empresarial, Insotec comenzó una el apoyo de la Fundación
se dedicó principalmente a prestar
etapa de prestación de servicios Interamericana para constituir un
servicios indirectos a través del
directos, financieros y no financieros, fondo de crédito que se canaliza
fortalecimiento y desarrollo gremial
a la micro, pequeña y mediana a través de bancos locales en
empresarial de la pequeña y mediana
empresa, a través de diversos Ambato, Riobamba y Latacunga.
empresa. Ello con el objeto de
programas, a saber:
ampliar el espacio de participación La clientela de los servicios de
en la economía nacional, y en la • Programa de Desarrollo de la Insotec está constituida por micro,
definición y formulación de políticas Pequeña Empresa Manufacturera pequeñas y medianas empresas que
públicas que aseguraran que sus (Prodepem), el cual cuenta con tengan capacidad de acumulación,
intereses serían tenidos en cuenta. el respaldo de la Agencia de los puedan integrarse al mercado y
90 MACRO IMPACTO CON MICRO DINERO
25 AÑOS DE APOYO A LA MICROEMPRESA
generen a futuro efectos de tipo integral de prestación de servicios permanente es un de sus rasgos
estructural en la sociedad. Esto con de crédito, capacitación y asistencia más marcados.
el fin de contribuir a mejorar los técnica a la micro, pequeña y El subprograma de Competitividad y
ingresos y las condiciones de vida del mediana empresa, y se decidió Entorno está orientado a contribuir
propio sector y de su fuerza laboral. mantener las operaciones sólo en al diseño y formulación de políticas
Asimismo, dado que su área de aquellas localidades donde las a través de la promoción de
acción está por fuera de los centros acciones de la institución fueran investigaciones, foros de discusión,
de poder tradicionales representados sostenibles. propuestas de políticas,
por Quito y Guayaquil, con este
El proceso de revisión se prolongó publicaciones, articulación con
esfuerzo se quiere contribuir al
hasta el año 1993, cuando Insotec gremios empresariales, relación con
desarrollo económico del país y
definió que debía, por un lado, instituciones públicas y privadas, y
evitar la migración hacia esos polos
enfrentar el desafío de combinar el formación de recursos humanos.
de atracción.
trabajo en el campo del desarrollo El subprograma de Competitividad
Paralelamente comenzaron a tomar con la rentabilidad institucional, y Empresa está encaminado a
fuerza el servicio de información
y por el otro, incidir en el mejorar la competitividad de
técnica y el centro de documentación.
mejoramiento de la competitividad las micro, pequeñas y medianas
Con el apoyo del ciid se creó
del sector para contribuir al empresas mediante la prestación
el Centro de Documentación e
desarrollo industrial del Ecuador, de servicios especializados que
Información (Cedoin), el cual presta
con énfasis en el fortalecimiento de contribuyan a fortalecer su opción
servicios de información tecnológica
la micro, pequeña y mediana de participar en los mercados con
y comercial tanto a investigadores
empresa. Para ello diseñó el productos de calidad, oportunidad
como a empresarios.
Programa Integral de Desarrollo de y precios adecuados.
la Mipyme, con dos subprogramas: Se decidió que el Programa Integral
Competitividad y Entorno, y se ejecutaría a través de los Centros
LOS DOLORES DEL Competitividad y Empresa. de Desarrollo Empresarial en el
CRECIMIENTO
El Programa Integral está dirigido ámbito local, los cuales se enfocarían
a ofrecer servicios y productos en prestar una variedad de servicios a
El crecimiento acelerado de Insotec
vinculados directamente con las empresas para ayudarlas a superar
durante sus primeros años de
el mercado, reconociendo las obstáculos y fortalecen su
funcionamiento hizo que su
características locales específicas crecimiento, a saber:
estructura interna se resintiera. Así
que a partir de la década de los años y adaptándose a ellas. Funciona • Servicios financieros (crédito para
noventa se dio inicio a un proceso de de manera descentralizada, y basa capital de trabajo y activos fijos,
transición que condujo a reorientar su gestión en un sistema eficiente y para proyectos de inversión)
el área de desarrollo gremial hacia de información gerencial y • Servicios de comercialización
organizaciones sectoriales como las administrativa para el seguimiento (materia prima, insumos,
de la madera, metalmecánica y cuero. de sus operaciones y la toma maquinaria y equipos, y acceso a
Asimismo se diseñó un programa de decisiones. La innovación nuevos mercados), para lo cual
INSTITUTO DE INVESTIGACIONES SOCIOECONÓMICAS Y TECNOLÓGICAS 91
EN EL UNIVERSO DE LAS MIPYME, EL EFECTO DE DEMOSTRACIÓN PAGA
Insotec creó su propia empresa aprobó una operación por cortaban las telas sin un patrón RESULTADOS TANGIBLES
comercializadora. us$625.000, Insotec instaló en 1994 el estándar, o que cosían ojales, presillas E INMEDIATOS
• Servicios tecnológicos primer Centro de Desarrollo y pretinas a mano. Como resultado, la
(producción, capacitación Empresarial en Pelileo, un cantón calidad, consistencia y eficiencia de la Las actividades se iniciaron con la
y asistencia técnica). ubicado en las sierras, 120 kilómetros producción se resentían y contribuían comercialización de materias primas
al sur de Quito, la capital de Ecuador. a debilitar sus posiciones competitivas para la manufactura de prendas de
en un mercado cuyos consumidores algodón, a lo cual se adicionaron
La mayor parte de la población
LA “CIUDAD AZUL” eran cada vez más sofisticados y
servicios de crédito y de apoyo
del cantón es de origen indígena,
exigían una calidad cada vez mayor.
y aunque tradicionalmente fue tecnológico como por ejemplo
Basándose en el análisis de su
una zona agrícola, la industria de la Para identificar los primeros consultoría directa en áreas de
experiencia, Insotec definió los
confección comenzó a echar raíces servicios a ofrecer, Insotec analizó producción y formación de personal,
requisitos que debían llenar los
allí desde principios del siglo xx. cada punto a lo largo de la cadena así como servicios de producción
servicios a ofrecer antes de ser
Hacia fines de los años ochenta, de producción. Asimismo examinó técnica. Insotec decidió priorizar
introducidos en el mercado: i)
muchas familias comenzaron las restricciones y oportunidades, la claramente estas áreas en la medida
alta calidad y capacidad de agregar
a confeccionar bluejeans para demanda del cliente y el beneficio en que satisfacían necesidades
valor inmediato y tangible para el
económico proyectado para la inmediatas de los empresarios. Para
propietario de la empresa, de modo comercializar en los mercados de
corrección y desarrollo del mercado la muestra un botón: si bien un ojal
que el cliente esté dispuesto a pagar pequeñas ciudades aledañas a precios
específico. El diagnóstico de Insotec hecho a máquina podía representar
el precio de mercado; ii) ofrecer reducidos. Se constituyó una suerte
incluyó información sobre estilos,
algo que el mercado no esté de concentración de micro y para el empresario un costo
telas, precio de mercado y progresos
proporcionando; iii) contribuir pequeñas empresas especializadas equivalente a diez centavos de dólar,
en la producción; compra y
al desarrollo total del sector del (cluster), a tal punto que Pelileo llegó el precio de venta de la prenda
financiamiento de materia prima
mercado; y iv) rentabilidad de a conocerse como la “ciudad azul”. podría aumentar en un dólar.
y de equipo; acceso a servicios
largo plazo. Entre los empresarios de Pelileo hay Cuando Insotec inició la prestación
tecnológicos; servicios de lavado;
Con el apoyo del Banco una fuerte tradición artesanal. Así, era procesos de producción; acceso al del servicio sólo había dos máquinas
Interamericano de Desarrollo, que común encontrar a muchos que mercado, y marcas para el producto. de hacer ojales en Pelileo. Muy
92 MACRO IMPACTO CON MICRO DINERO
25 AÑOS DE APOYO A LA MICROEMPRESA
desarrollo de sus proveedores. A Grupo Carvajal, con el fin explícito influencia de la Fundación. A los trabajo, de manera tal que los
medida que la empresa crecía, lo de trabajar por el desarrollo y la individuos de este heterogéneo grupo la microempresarios puedan comprender
hacían también los aportes de los transformación social de los sectores Fundación resolvió denominarlos sus problemas, desarrollar un interés
accionistas hacia causas sociales, más pobres de la ciudad de Cali. “microempresarios”, siendo quizás ésta por solucionarlos y aplicar en forma
generalmente canalizados a través Inicialmente, la Fundación trabajó la primera vez que se utilizaba este adecuada los conocimientos
de donaciones individuales a estrechamente ligada a los centros término en la lengua castellana. Con adquiridos. Con la hipótesis de que
distintas entidades de bien público, parroquiales de la Arquidiócesis de base en estudios sobre las características el mejoramiento en el manejo de
especialmente aquellas ligadas a la Cali, con la participación de diversas y necesidades de estos microempresarios, los negocios a través de procesos de
Iglesia Católica. Ello llevó a la familia comunidades religiosas. Durante se llegó a la conclusión de que requerían capacitación y educación redundaría
Carvajal a considerar la necesidad de este período el modelo de acción conocimientos elementales de gestión de inmediato de la calidad de vida de
constituir un organismo independiente, social consistió en la promoción y herramientas para poder conocer las personas y en la generación de más
a semejanza de lo que hacían muchas de centros comunitarios encargados el estado general de su negocio. Por empleo, la Fundación se acercó al bid
grandes empresas norteamericanas. de prestar servicios de salud, tanto, lo primero que se hizo fue en 1978 para solicitar apoyo a través
educación y recreación. “traducir” de forma sencilla las del recientemente creado Programa de
principales materias de administración Pequeños Proyectos. El Banco analizó
Paralelamente a su programa de
de negocios, de modo que fueran
NACE UNA PROFESIÓN: acción social, y teniendo en mente la solicitud y, teniendo en cuenta su
accesibles en el menor tiempo posible
MICROEMPRESARIO la creación de empleo, la Fundación innovador apoyo —para la época— a
a microempresarios adultos de bajo la microempresa urbana, la aprobó en
Carvajal comenzó a explorar desde
nivel educativo y en ocasiones 1979, constituyéndose así en la segunda
Así nace en 1961 la Fundación principios de la década de los años
casi analfabetos. operación respaldada por el Programa
Carvajal. De inspiración cristiana, setenta la posibilidad de apoyar
la familia la convirtió, a través de la a aquellos autoempleados y Fue así como surgió su programa de en su historia. Con los fondos
donación del 35,54% de su participación, emprendedores que vivían de arriesgar capacitación, cuya particularidad provenientes de la cooperación
en el mayor accionista de lo que ya el todo por el todo en un pequeño consiste en que combina cursos técnica, la Fundación se comprometió
para entonces se reconocía como el negocio de su propiedad en la zona de teóricos con asesoría en el sitio de a mejorar sus metodologías, a diseñar
FUNDACIÓN CARVAJAL 97
PIONEROS DE LA RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL
movimiento dio lugar a que el bid microempresa le sirvió para NUEVOS TIEMPOS: HACIA microempresas siguiendo el “modelo
aprobara el primer Programa Global desarrollar la habilidad de forjar LA SOSTENIBILIDAD Carvajal” se reunieron y formaron
de Crédito a la Microempresa alianzas estratégicas con las una compañía de financiamiento
(Microglobal) que se llevó a cabo comunidades que atiende, con los En la historia de la Fundación comercial: Financiera Compartir. Es
en la región. Es indudable que gobiernos locales y nacionales, y Carvajal, la década de los años allí donde la Fundación colocó
de la ejecución de este primer con una extensa red internacional noventa estuvo marcada por el us$300.000 de saldo del pequeño
Microglobal, así como de los logros de entidades de desarrollo. Ese es, desafío del cambio. No sólo por proyecto. La Fundación Carvajal se
de estas “fundaciones empresarias” sin duda alguna, uno de sus activos cuanto ya se había modificado el encuentra al día en la amortización
y de las diferentes metodologías de más valiosos. paradigma de los programas de de su deuda con el Banco y los
atención a microempresarios que desarrollo —según el cual los microempresarios por ella atendidos
fueron surgiendo por esa misma donantes debían privilegiar la reciben crédito de la Financiera
época, el Banco derivó importantes demanda en lugar de fortalecer la Compartir, la cual tiene su sede en
enseñanzas que le han servido de LOS RESULTADOS Bogotá y sucursales en las ciudades
oferta de servicios—, sino por las
insumo para mejorar los diversos propias condiciones económicas de más importantes del país.
instrumentos de apoyo al sector. Entre los principales resultados
Colombia. Estos dos hechos tuvieron Para principios de los años
alcanzados por estos programas
La metodología de atención a un profundo impacto en el cambio noventa la Fundación había crecido
figuran los siguientes:
microempresarios desarrollada estructural que experimentaron enormemente, de manera que los
por Carvajal, su impresionante labor • La creación de un nuevo empleo los programas realizados por las fondos que recibía por concepto
de reproducción en los ámbitos en promedio por cada us$1.200 llamadas fundaciones empresarias. de dividendos de Carvajal s.a.
nacional e internacional, y su serio aplicados a crédito. En el caso de Carvajal, ello implicó eran insuficientes. Con la apertura
compromiso con la aplicación • El crecimiento sostenido de las seguir ejecutando sus esfuerzos de de la economía a los mercados
práctica de la responsabilidad social empresas beneficiadas. capacitación a través de su Programa internacionales, los empresarios
empresarial y con la educación como • El impacto positivo en la movilidad de Desarrollo Empresarial —hoy día colombianos tuvieron que mejorar
instrumento idóneo para mejorar social y las expectativas de progreso orientado a promover el espíritu su competitividad y eficiencia. A
las condiciones de vida de personas de los microempresarios y sus emprendedor de personas de bajos partir de 1998 comenzó un ciclo
de bajos ingresos, le han significado familias, cuyos hijos pueden recursos, especialmente jóvenes, difícil tanto en materia económica
constituirse en estudio de caso de acceder a la educación superior. población campesina y pequeños como política y social para
importantes escuelas de negocios. • El ensayo y verificación de la agricultores desplazados—, pero sin Colombia. La supervivencia misma
Según el informe elaborado por la metodología que permite el ejecutar directamente el programa de la Fundación Carvajal pasó a
Oficina de Evaluación del bid, “la análisis de los negocios y la de crédito. convertirse en un asunto crítico.
Fundación Carvajal asumió el rol posterior capacitación de los Para esto último escogió en un Se vio entonces la necesidad de dar
pionero de desarrollar una microempresarios con o sin principio a la Fundación para la los pasos que la transformaran en
metodología que se constituyó en otorgamiento de crédito. Educación Superior (fes), como una verdadera empresa social, para
modelo para programas similares en fiduciaria de los recursos garantizar así su funcionamiento en
Colombia y toda América Latina”.
reembolsables de los pequeños el largo plazo. Con el fin de alcanzar
Finalmente, esta época de proyectos. Sin embargo, a fines de estos objetivos se constituyó un
consolidación de la Fundación como 1994 la mayoría de las entidades que fondo de reservas y se determinó que
entidad líder en el campo de la ejecutaban el programa de cada programa ejecutado por la
FUNDACIÓN CARVAJAL 99
PIONEROS DE LA RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL
Durante este período se conformaron Sin embargo, era evidente que una trabajadores bananeros y sus familias, Para llevar a cabo esa propuesta,
dos grupos precooperativos y dos alternativa permanente con capacidad en los departamentos de Urabá y Fundaunibán presentó al bid en
empresas asociativas que nucleaban de generar ingresos y empleo Magdalena. Muy pronto la Fundación 1999 una solicitud de financiamiento
a 88 mujeres. Operaban en los sostenibles requería la incorporación estableció un programa amplio por us$620.000, a fin de apoyar
municipios Chigorodó (Grupo Parú), de valor agregado al material de acción social en las áreas de con us$420.000 reembolsables
Apartadó (Grupo Mareban), Turbo recolectado. Una posibilidad era recreación, cultura y deportes, la construcción, adecuación y
(Grupo Reciclatur) y Carepa(Grupo el reciclado del polietileno y el desarrollo empresarial, educación, equipamiento de las bodegas para
Remare). Éstos se dedicaban a prestar polipropileno, para lo cual sería vivienda e infraestructura comunitaria almacenamiento; la instalación de
a las fincas bananeras servicios de necesario no sólo introducir en los asentamientos pobres de las una planta de tratamiento, lavado y
recolección manual, selección y tecnología y capacitar a las mujeres, áreas donde la empresa tiene presencia. procesamiento; la compra de vehículos
sino contar con una estructura para el transporte del material y de
prensado del polietileno y el plástico En la actualidad, los programas de la
empresarial adecuada. las socias a sus lugares de trabajo; y
de descarte, aunque en condiciones Fundación abarcan desde el
sumamente precarias. Las La experiencia acumulada y el la financiación del capital de trabajo.
mejoramiento de la infraestructura
intercambio generado entre los Asimismo, el proyecto contemplaba
precooperativas, que contaban con el escolar, la gestión y administración de
cuatro grupos, en cuya promoción la asignación de us$200.000 no
apoyo técnico y financiero de la un fondo de crédito para la mejora y
Fundaunibán cumplió un papel reembolsables de cooperación técnica
Fundación Social Unión de Bananeros construcción de viviendas, y la gestión
destacado, mostraron la necesidad de para apoyar las tareas de capacitación
(Funaunibán), de la Corporación y administración de un fondo para
optimizar los recursos disponibles, de las mujeres, así como la creación
para el Desarrollo Ambiental de emprendimientos productivos para
reducir costos y aunar esfuerzos para de una empresa de reciclaje y
Urabá (Corpourabá) y de la Red de familias desplazadas, hasta iniciativas
crear una única empresa con mayor comercialización de propiedad
Solidaridad Social de Colombia, se culturales, deportivas y cívicas
capacidad para brindar mejores colectiva y la instalación de una
convirtieron en fuente de esperanza destinadas a promover la paz y la
oportunidades de empleo e ingresos guardería para sus hijos y nietos.
y oportunidad para este grupo de participación ciudadana. Todo esto
a sus asociadas. Como producto del proyecto,
mujeres víctimas silenciosas de la en un área donde la integración y la
violencia política y social. en el año 2000 se creó la empresa
cohesión social han sido socavadas por
precooperativa1 Generación de
Hacia 1999, estos grupos de mujeres la violencia y el conflicto civil durante
LO SOCIAL Y LO todo el decenio de los años noventa.
Empleo y Soluciones Técnicas (Gesta),
contaban con organizaciones
PRODUCTIVO cuyo objetivo es la producción y
precarias pero dotadas de estructuras Surge entonces la idea de avanzar en comercialización de peletizado de
administrativas mínimas. Tenían Fundaunibán había sido creada en un proyecto de industrialización del polipropileno y picado de polietileno.
contratos de recolección con algunas 1987 como resultado de una alianza proceso de recuperación del plástico Gesta reúne a 250 mujeres asociadas
fincas bananeras de la región en establecida entre la Asociación de bananero, desde su recolección, provenientes de los cuatro grupos
forma independiente unas de otras, Productores Bananeros de Urabá, la tratamiento y reciclado, hasta la originales de recolectoras de residuos
aunque habían adoptado un sistema Comercializadora Internacional Unión comercialización de desechos, que plásticos bananeros de los municipios
común mediante el cual acopiaban de Bananeros s.a. y el Sindicato de una vez transformados en peletizado de Turbo, Chigorodó, Apartadó y
el material prensado en lugares Trabajadores Bananeros, con el de polipropileno y picado de Carepa. Como capital semilla de este
predeterminados por los municipios, propósito de promover acciones, polietileno, podrían ser empleados emprendimiento, las mujeres
que finalmente vendían a empresas programas y proyectos orientados a como materia prima por la industria aportaron el equipamiento de las
recicladoras a muy bajo precio. mejorar las condiciones de vida de los del plástico. cuatro precooperativas iniciales.
FUNDAUNIBÁN 103
EL BANANO EN LOS TIEMPOS DEL PLÁSTICO
Además de la valiosa contribución polietileno y el aglutinamiento de lo hacen aproximadamente 60 las 40.000 toneladas de plásticos
de las mujeres a su empresa, el polipropileno, así como transporte adicionales en dos turnos de ocho enterradas en las fincas, Gesta recuperó
proyecto requería inversiones propio para trasladar el material de horas, según las necesidades de 10.000 entre 1980 y 1995, lo cual
adicionales en infraestructura e las fincas a la bodega. En la actualidad producción y los compromisos permitirá restaurar la productividad
instalaciones, equipamiento y la empresa está construyendo las adquiridos con los clientes. Durante
gracias a la descontaminación del
maquinaria, desarrollo de capacidades instalaciones necesarias para un 2002 la planta produjo 490 toneladas
suelo. Su meta ahora es llegar a
gerenciales y organizacionales e nuevo sistema de secado e investigando de polipropileno aglutinado, 260
infraestructura social básica. Éstas se la adquisición de maquinaria para toneladas de polipropileno peletizado manejar el 70% del mercado potencial
lograron gracias al respaldo financiero producir madera plástica. y 6 toneladas de polietileno de plástico reciclable de la región
y alianza estratégica del Banco con los aglutinado, volúmenes que fueron bananera de Urabá.
Desde el punto de vista organizacional,
principales actores locales vinculados vendidos a través de las fábricas
cabe anotar que aunque en la junta Como todo emprendimiento, Gesta
a la actividad bananera y cívica de de plástico propiedad de las
de asociados de Gesta tienen tiene fortalezas y debilidades que irán
Urabá, entre ellos Fundaunibán, comercializadoras de banano
representación las principales forjando su perfil y su futuro. Pero
Fundacarbanacol, Fundaproban, asociadas a Gesta. A su vez, estas
empresas comercializadoras de banano
Fundabanadex (respectivamente fábricas producen nuevamente indudablemente tiene una ventaja
de Urabá, éstas tienen voz pero
las fundaciones sociales de las zuncho de polipropileno para las comparativa insustituible que la
no voto. Asimismo cuenta con un
empresas comercializadoras Unibán, fincas bananeras, con el consiguiente impulsa sin descanso: el ansia de
comité técnico asesor creado como
Carbanacol, Probán y Banadex), así ahorro de divisas, pues este material superación personal demostrada
mecanismo de vinculación entre las
como con el municipio de Chigorodó ordinariamente se importa. El permanentemente por las socias, como
empresas socias promotoras y Gesta.
y su ente de desarrollo ambiental. excedente se comercializa con las
En él participan los gerentes de las condición para acceder a posiciones en
fábricas de plástico de la ciudad
Gesta funciona actualmente en un plantas de productos plásticos la dirección y operación de la empresa.
de Medellín.
predio cedido en comodato por el vinculadas a las empresas, y su papel Ello se demuestra claramente en la
municipio de Chigorodó, el cual consiste en asesorar al comité de Con la creación de Gesta se selló
avidez y dedicación con que participan
cuenta con buen acceso vial y administración en cuestiones técnicas una alianza estratégica entre los
y demandan actividades de
con infraestructura eléctrica y de específicas. De hecho, este comité productores bananeros —que de este
acueducto. Las instalaciones han sido técnico se ha constituido en uno de modo controlan el mercado de la capacitación, lo que ha llevado a
remodeladas y adecuadas de manera los soportes de la gestión empresarial. recolección de residuos plásticos de muchas de ellas a completar su
que ahora están dotadas de oficinas Gesta también ha puesto en marcha sus plantas— y las mujeres, quienes formación profesional y académica.
administrativas y de una bodega para una guardería para los hijos y nietos capturan y aprovechan un mercado Otra prueba de ello es que el 60% de
el almacenamiento de grandes de las trabajadoras, tal como estaba cautivo. Actualmente Gesta tiene analfabetismo inicial que registraba el
volúmenes de material. previsto en el proyecto del Banco. contratos con 111 fincas para recolectar grupo de mujeres, en la actualidad
Atendida por las propias socias, la el plástico poscosecha y rescatar el
El equipamiento de Gesta incluyó apenas llega al 5%.
guardería recibe a 45 niñas y niños, enterrado.
inicialmente una máquina de alta
a quienes se proporciona atención
presión donde se lava el polietileno, La actividad de estas mujeres significa
educativa, alimentaria y de salud.
una planta de circulación de aguas y no sólo mayores ingresos y calidad de
tratamiento de lodos, un molino En la labor de recolección de plástico vida para ellas, sino el mejoramiento
1
Figura jurídica que permite la participación en la
picador, una máquina de alta en el terreno trabajan 180 asociadas, ambiental y de la productividad de las
organización de una o más entidades promotoras,
tecnología para el lavado de mientras que en la planta procesadora propias fincas bananeras. En efecto, de además de los socios.
De basureros a cooperativistas
La conciencia sobre la Hace cerca de 100 años, en el diario inmenso brillante engastado entre 40% de los cuales tiene origen
montevideano La Razón, apareció la inmundicia. Era una lata de domiciliario. El resto proviene del
importancia y el valor de una crónica en la que su autor, el conservas en cuya pulida lámina barrido de las calles, escombros y
escritor Daniel Muñoz, describía las se estrellaba un rayo de sol desechos comerciales. Los sistemas
su labor para la ciudad
herramientas de trabajo de un rompiéndose en menudísimas hebras formales de recolección de basura se
de Montevideo ha hurgador de basuras: “la bolsa, el de oro, como se rompe en hilachas de hacen cargo del 75% de los residuos,
perro callejero y las mulas héticas, plata un chorro de agua al caer sobre mientras que los hurgadores
ayudado a los hurgadores clasifican las 300 toneladas restantes.
descoloridas, clásicas de los carros del el enlosado”.
de basura a organizarse y basurero, que se paran cada diez De ese total comercializan cerca de
varas para dar tiempo a que el amo 100 toneladas, mientras que las 200
profesionalizar sus vacíe los cajones, entreteniendo sus remanentes van a parar a basurales y
LA VISIÓN DEL
ocios en recoger las hebras de paja arroyos sin ningún tipo de control
actividades de PADRE CACHO
dispersas en el empedrado...”. ambiental. Se estima que hay
recolección y reciclaje de Siguiéndolos en su recorrido, logró alrededor de 7.000 hurgadores,
Han pasado más de 100 años desde
determinar los secretos de su que si se forman en fila con sus
desechos. Esto se ha que se publicara esa crónica y es carritos, ocuparían una longitud
subsistencia: “...las sobras de
poco lo que ha cambiado en la escena de 12 kilómetros.
logrado mediante Montevideo dan todavía pie para una
descrita por Muñoz un siglo atrás,
industria, una industria productiva Hoy día las “mulas héticas” han sido
procesos de capacitación con excepción quizás del número de
que proporciona trabajo a centenares reemplazadas por caballos como
habitantes, las toneladas de basura
de brazos y alimento a numerosas “El Pibe”: chueco, viejo y miembro
y de la búsqueda de producidas y la cantidad de gente que
familias, amén de la manutención de la familia de Pirincho, su dueño.
deriva su sustento de escarbar entre
nuevos mercados para que aprovecha a un millar de Algunos carritos o zorritas tienen
los desechos.
respetables y suculentos cerdos ... Por instaladas llantas de Ford de los
sus servicios. todas partes, basura y más basura, La capital de la República Oriental años cincuenta; otros son adaptados
y allá, en el fondo de un barranco del Uruguay, con 1,5 millones de de cascos de nevera que alguien
profundo, un haz de luz clara, viva, habitantes, produce aproximadamente descarta. Los hurgadores transitan la
con una aureola dorada como un 1.200 toneladas diarias de residuos, el ciudad en sus vehículos a diferentes
106 MACRO IMPACTO CON MICRO DINERO
25 AÑOS DE APOYO A LA MICROEMPRESA
clasificadores, y para estimular su o mal estado—, o bien con clientes bajo la batuta social de la osv. el reconocimiento como parte
participación en otras actividades, fijos que demandan cierto tipo de Luego de efectuar un concurso de un sistema de relaciones.
especialmente la capacitación y el objetos específicos. de competencias entre diferentes • Capacitación en áreas tales como
trabajo conjunto en talleres. entidades, la ejecución del planificación, administración,
Aun cuando los ingresos promedio
componente de capacitación mercadeo, recursos humanos,
Los hurgadores de Montevideo obtenidos por un clasificador son
empresarial se adjudicó al Centro gestión asociativa, plan de
trabajan de manera individual, notablemente superiores al salario
Latinoamericano de Economía negocios y gestión ambiental.
recorriendo rutas preestablecidas mínimo devengado por un
Humana (Claeh), mientras que • Asistencia técnica específica en
entre cinco y seis veces por semana. trabajador en Uruguay, se trata de
el componente financiero le relación con el diseño y plan de
Efectúan la recolección de las basuras ingresos fluctuantes, poco seguros,
correspondió a la Cooperativa consolidación del emprendimiento,
de la vía pública antes de que pasen que alcanzan sólo a un porcentaje
Nacional de Ahorro y Crédito y su posterior consolidación a
los recolectores oficiales. Allí mismo muy pequeño de la población que
(Cofac). través del sistema de tutorías.
hacen una primera clasificación participa en esa actividad.
gruesa, de modo que sólo llevan a sus A principios de 2001 se puso en En una primera etapa del programa
viviendas —generalmente ubicadas marcha el Proyecto Reciclar de capacitación participaron 72
cerca de los basurales— aquello CAPACITACIÓN Y Esperanzas, destinado a promover clasificadores del barrio Aparicio
que consideran comercializable. EMPRESARIALIDAD emprendimientos surgidos de la Saravia. De este ejercicio surgieron
Ocasionalmente acarrean los experiencia e iniciativa de los propios algunas propuestas, unas vinculadas
desechos completos para alimentar En el año 2000, el Banco Interamericano clasificadores, y concebidos como a la Intendencia Municipal de
a sus animales de cría. de Desarrollo aprobó un pequeño unidades económicas dotadas de Montevideo y otras relacionadas
proyecto por us$550.000 para la capacidades competitivas que les con las necesidades del mercado.
El 30% de la comercialización de
Organización San Vicente. A través permitan crecer y consolidarse Los recicladores desarrollaron los
residuos se realiza mediante de un
de este esfuerzo se pretende mejorar dentro del mercado en las mejores siguientes proyectos:
sistema bastante sofisticado de
las condiciones de vida de 300 condiciones. Para ello se inició un
intermediarios, quienes a través
programa de capacitación basado Servicio de recolección de contenedores
de los llamados depósitos chicos clasificadores del barrio Aparicio
en el desarrollo de competencias, y limpieza de los Puntos Verdes de la
—generalmente ubicados en los Saravia y de sus familias, mediante el
entendidas éstas en términos de ciudad de Montevideo. Consiste en
propios barrios— compran todos fomento de actividades productivas
atributos personales, entre los cuales el traslado de los contenedores para
los residuos sólidos reciclables, sostenibles basadas en la clasificación
figuran liderazgo, trabajo en equipo, residuos ubicados en los denominados
clasifican, enfardan y venden a los y comercialización de residuos
capacidad de análisis y toma de Puntos Verdes de Montevideo por
intermediarios grandes, quienes sólidos, y en la producción de
decisiones, orientación al cliente y la Intendencia Municipal. El servicio
a su vez procesan las ventas con artículos reciclados. Dadas las
otros similares. El adiestramiento se se complementa con la limpieza y
las empresas recicladoras según características organizacionales de la
desarrolla alrededor de tres ejes acondicionamiento del Punto Verde,
especialización y tipo de desecho. osv y su ventaja comparativa en
principales: donde los recolectores realizan una
El resto se comercializa o bien a cuanto a sus conocimientos de la
primera clasificación.
través de la participación en ferias sociología del clasificador, el proyecto • Acompañamiento social a los
zonales informales —donde se se diseñó para que fuera desarrollado beneficiarios y a sus familias, a Este proyecto ha dado lugar a la
venden los llamados “cachivaches” por entidades especializadas en la través de la consolidación de redes constitución de la Cooperativa
que la población de la ciudad parte de capacitación empresarial y asociativas tendientes a fomentar la Grupo Ambiental Mi Ciudad
deshecha por encontrarse en desuso en intermediación financiera, aunque integración, el trabajo conjunto y (Gramic), la cual opera en un espacio
108 MACRO IMPACTO CON MICRO DINERO
25 AÑOS DE APOYO A LA MICROEMPRESA
cedido por la Organización San Montevideo que vincula a un grupo Obtención de pelets de polietileno. emprendimientos concretos, la
Vicente y ha obtenido un crédito del de mujeres recicladoras, a las cuales Consiste en la clasificación, lavado y principal contribución del proyecto
Programa Reciclar Esperanzas. se dota de los medios necesarios triturado del polietileno de descarte ha sido de naturaleza cultural. No
Además de la Intendencia Municipal para separar papel y cartón del que se emplea como materia prima sólo se han producido cambios en
de Montevideo, la empresa ha resto de los residuos. Se espera para la producción de film de torno a la gestión y comercialización
comenzado a suministrar servicios a poder expandir el servicio a otras polietileno reciclado y para la de residuos sólidos, sino que además
otros clientes. dependencias públicas. El grupo se fabricación de bolsas plásticas. se ha dado un viraje a la imagen
encarga del traslado y la clasificación social de los antiguamente
Gramic es una entidad cooperativa Fabricación de papel reciclado.
del material para su posterior denominados basureros y hurgadores
creada en 2003 por siete recicladores El objetivo es elaborar diferentes
comercialización. de Montevideo, ahora llamados
de barrio Aparicio Saravia. Tiene por productos de papel reciclado
“clasificadores” y cooperativistas.
objeto prestar servicio de volquetas Servicio de gestión y acondicionamiento artesanal a partir de la reutilización
Estos términos definen mejor su
para el traslado de basura, chatarra y de residuos reciclables. El propósito es de los desechos de papel, cartón y
actividad y les confieren un mayor
escombros a lugares establecidos para agregar valor a los productos reciclables trapos de algodón.
profesionalismo y dignidad.
el depósito de basura por las obtenidos a través de la clasificación,
Pretratamiento de elementos de
autoridades de Montevideo. Su separación de elementos contaminantes, Una vez superadas estos escollos
computación en desuso (computadoras
vinculación a la Organización San pesado, prensado, enfardado y acopio culturales, el principal desafío que
personales y accesorios). Se ha
Vicente y al Proyecto Reciclar a mayor escala. En una segunda etapa enfrentan los miembros del gremio
detectado que la industria de la
Esperanzas le ha valido la obtención se podría incorporar la transformación será convertirse en verdaderos
computación requiere encontrar
de contratos con la Intendencia física del producto a través de la empresarios de la basura. Hoy en día
una solución viable a los residuos
Municipal y el ingreso paulatino al fragmentación y trituración. mantienen una alta dependencia de
generados por la importante
mercado interno. los convenios con la Intendencia
Servicios de recolección secundaria de cantidad acumulada de equipos
Municipal de Montevideo. El mañana
Servicio de recolección directa de los descartes producidos en las tareas de en desuso. El pretratamiento
exige ampliarse y buscar convenios
residuos provenientes de grandes clasificación. Se trata de transferir el propuesto consiste en la separación
con el sector privado.
generadores o Recolección de Servicios sistema de recolección de desechos y trituración de las partes plásticas
Especiales. Comprende la recolección experimentado en el barrio Aparicio y la clasificación de metales internos
de desechos no domiciliarios en la Saravia a otros clasificadores de como oro y cobre.
zona céntrica de la ciudad. Se estima Montevideo. Incluiría la contratación
que por su intermedio se recolectarán de clasificadores que trasladen en sus
aproximadamente 10 toneladas diarias propios carros las bolsas de aquellos
LOS DESAFÍOS
de residuos que por lo general recolectores que se encuentran
contienen un mayor porcentaje alejados de las vías principales de
Debido a su experiencia de vida, la
de elementos reciclables que los circulación de los camiones de basura,
participación de los recicladores en
domiciliarios. a manera de servicio mayorista.
nuevas iniciativas requiere que se
Servicio de clasificación de papel. En relación con las iniciativas dedique un tiempo importante a la
Se trata de un emprendimiento vinculadas al mercado, se están construcción de lazos de confianza y
circunscrito a las dependencias de desarrollando los siguientes seguridad, lo cual no es fácil de
la Intendencia Municipal de proyectos: lograr. Independientemente de los
Conclusión:
Lo pequeño puede ser grande
Venticinco años de Estos cinco lustros demuestran que los • Estas entidades, gerenciadas iniciativas de un fuerte carácter
pequeños proyectos son protagonistas usualmente con espíritu de empresarial y visión de
experiencia en el campo del del mejoramiento de la calidad de vida desarrollo y no de caridad, han sostenibilidad. De ahí el éxito en
de los habitantes pobres y muy pobres logrado convertirse en generadoras la ejecución de sus proyectos.
apoyo a la microempresa
de América Latina y el Caribe. A de innovaciones y de oportunidades
• La certeza de que a través del
han afianzado el objetivo continuación se resumen sus de desarrollo local, en fuentes de
Programa se podía acceder a
enseñanzas más importantes: creación de capital social y de
central del Programa: recursos de cooperación técnica,
empleo calificado, y en facilitadoras
• Entre las características comunes generalmente no reembolsables,
beneficiar directamente a innatas de alianzas con los sectores
de los proyectos exitosos se fue el detonante para que
público y privado en el ámbito local.
pueden mencionar la clara muchas de las instituciones que
los grupos pobres y
inserción de las organizaciones • Muchas han entendido que es hoy marcan la pauta se lanzaran
marginados de la sociedad ejecutoras en las comunidades, necesario dar un paso firme hacia a la aventura de poner en
y el hecho de que no dependen de la especialización. Es así como práctica tecnologías de
que carecen de acceso a los han logrado aplicar con éxito el desarrollo diferentes a las
ingresos filantrópicos o
voluntarios sino del pago por popular aforismo “zapatero a tus tradicionales. El Programa
servicios financieros y de
los servicios que proveen. zapatos”. Al hacerlo han disuelto siempre les ha garantizado la
desarrollo empresarial la dicotomía que generalmente posibilidad de obtener los
• La globalización y los modelos surge entre “beneficiarios” de mejores asesores y las mejores
necesarios para fortalecer económicos y políticos derivados programas y “clientes” de una herramientas. De esta forma ha
del Consenso de Washington han institución. El proceso no es fácil, contribuido a la especialización
sus medios de sustento.
dado lugar a una redefinición de pero el Programa ha facilitado los del sector y a desarrollar el
las fronteras entre lo público y lo recursos para hacer ese tránsito capital social de la región.
privado. En ese proceso se han en forma exitosa.
• La inversión en capital social no
creado muchos espacios de acción
• Varias de estas organizaciones se ha limitado a ofrecer técnicas
para las entidades de la sociedad
surgen de acciones de para mejorar la productividad.
civil, la cual trabaja cada día con
responsabilidad social En muchos casos el éxito del
mayor ahínco en procura del bien
empresarial (rse), aunque en proyecto ha dependido de una
común. De la mano de estas
el momento de su creación el fuerte inversión en aspectos
instituciones el Programa ha
tema de rse no estaba en la de gobernabilidad, y en el
podido llegar a lugares,
agenda de desarrollo, como sí lo fortalecimiento de mecanismos
poblaciones y rincones a los que
está hoy día. La mera existencia de participación e identificación
el Estado no ha logrado alcanzar.
de grupos empresariales de intereses dentro de la
importantes ha dotado a estas comunidad.
110 MACRO IMPACTO CON MICRO DINERO
25 AÑOS DE APOYO A LA MICROEMPRESA
• La especialización de las muy grandes, la opción más transmisión del saber hacer a la
entidades ejecutoras no ha ido apropiada para llegar a los comunidad es algo que le ha dado
en detrimento del espíritu sectores menos favorecidos sostenibilidad de largo plazo a
claramente social de sus y lograr una verdadera estos proyectos.
orígenes. En efecto, se han profundización financiera es a
• El Programa ha servido de agente
generado círculos virtuosos en través de las cooperativas de
catalítico de alianzas entre
los cuales una ong crea una ahorro y crédito. Por ello se les
diferentes sectores. En ese sentido
entidad especializada que opera debe prestar apoyo para que
ha demostrado que la inversión
bajo estrictos criterios de mejoren su capacidad de
en capital social, técnico y
negocio orientado a lo social y movilizar ahorro y orienten estos
que le da dividendos a la ong financiero se potencia con la
recursos hacia la microempresa.
fundadora para que desarrolle ayuda de la academia y de los
• A fin de lograr la expansión y sectores público, privado y
actividades cuyo retorno social
consolidación de las microfinanzas, filantrópico locales para generar
es elevado, mientras que el
económico es bajo o demorado. es importante continuar por intermedio de sus acciones
Tal es el caso de las actividades trabajando para contar con entidades sostenibles lideradas
de salud y de conservación del una regulación apropiada para por verdaderos “empresarios de la
medio ambiente. las instituciones especializadas microempresa”.
en este campo.
• No todas las experiencias han La ejecución de estos instrumentos de
sido totalmente positivas. Se • Los proyectos que se ejecutan con apoyo a la microempresa le ha dado al
han presentado instancias en que paternalismo no son sostenibles. Banco la enorme satisfacción de ser un
las organizaciones no pudieron Y aquellos que ofrecen un verdadero aliado del desarrollo, así
asumir completamente el reto servicio que se considera público como un canal efectivo y eficiente de
de mantener los índices de deben incluir capacitación en asignación de recursos propios y de
morosidad y productividad que procesos de sostenibilidad y otros donantes hacia un sector
el Programa exige, situación que mecanismos de obtención de fundamental para el progreso de la
por lo general se ha presentado recursos de largo plazo. región. De este modo, el bid no sólo
cuando la entidad ejecutora ha • Los programas de desarrollo aplica plenamente los principios de
estado fuertemente marcada empresarial exitosos son esfuerzos responsabilidad social empresarial,
por sus vínculos iniciales con que parten de un diseño hecho a sino que además demuestra con creces
organizaciones filantrópicas. la medida de las necesidades de que con “micro dinero” se puede
• En países donde el mercado es un grupo, sector o localidad lograr un “macro impacto”.
manejado por entidades formales específicos. Igualmente, la
Anexo estadístico
País Nombre del proyecto Año Total Sector Subsector Tipo de Subtipo de No. de
(US$) beneficiarios beneficiarios beneficiarios
Argentina Fundación para el Desarrollo en Justicia y Paz (Fundapaz) 1980 424.075 Agropecuario Ganadería Pequeño productor rural NBI 150
Fundación Banco Provincia de Córdoba 1982 574.000 Agropecuario Pequeño productor rural Jóvenes 1.150
Federación Centros Juveniles Agrarios SANCOR 1984 562.000 Agropecuario Lechería Pequeño productor rural Jóvenes 800
Fundación para el Desarrollo en Justicia y Paz (Fundapaz) 1986 821.000 Agropecuario Ganadería Pequeño productor rural NBI 150
Corporación de Desarrollo de la Cuenca del Curi Leuvu 1988 370.000 Agropecuario Ganadería Pequeño productor rural Campesino 250
Fundación Banco Provincia de Córdoba 1990 585.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 400
Fundación Banco de Mendoza 1991 620.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 360
Federación Agraria Argentina 1991 645.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 86
Fundación Argentina para la Salud 1991 450.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres con NBI 2.000
Fundación Juntos 1991 600.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 1.000
Fundación Banco de la Provincia de Buenos Aires 1991 600.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 1.000
Cooperativa Agropecuaria Unión Campesina (CAUC) 1993 560.000 Agrícola Algodón Pequeño productor rural NBI 400
Cooperativa Agrofrutícola El Oasis 1993 410.000 Agrícola Frutihorticultura Pequeño productor rural NBI 100
Asociación Cooperadora INTA Catamarca (ACIC) 1993 560.000 Agrícola Nueces Pequeño productor rural NBI 200
Federación de Cooperativas de San Juan (Fecoagro) 1993 650.000 Agrícola Semillas hortícolas Pequeño productor rural NBI 300
Cofirene Banco de Inversión S.A. 1993 685.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 650
Fundación Emprender 1993 635.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 650
Fundación Banco Mundial de la Mujer 1995 708.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres 1.500
Fundación para el Desarrollo Centrochaqueño (Fundech) 1995 708.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 750
Instituto Pedagógico de Nivelación Aranguren (IPNA) 1997 770.000 Agrícola Jardinería Microempresarios Discapacitado 500
Cooperativa de Trabajo Hogar Rural 1997 485.000 Agroindustria Pequeño productor rural NBI 100
Sociedad Rural del Sur Riojano 1997 690.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 106
Cooperativa La Riojana 1997 700.000 Agropecuario Riego Pequeño productor rural NBI 125
Cooperativa Ascha Caycu Ltda. 1999 734.000 Agrícola Algodón Pequeño productor rural Indígena 300
Cooperativa Cauqueva 1999 735.000 Agrícola Horticultura Pequeño productor rural NBI 250
Cooperativa Quiñe Raquizuam 1999 250.000 Agropecuario Ganadería Pequeño productor rural NBI 338
Cooperativa Ibatín 2002 400.000 Agrícola Diversificación Pequeño productor rural NBI 120
TOTAL ARGENTINA 15.931.075 13.735
Barbados Barbados Industrial Development Corporation 1981 305.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios Acumulación 300
Women in Development 1984 190.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres 150
National Development Foundation of Barbados (NDFB) 1987 310.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 100
Barbados Horticultural Society (BHS) 1988 620.000 Agrícola Horticultura Pequeño productor rural NBI 125
National Development Foundation of Barbados (NDFB) 1991 310.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 70
Barbados Sheep Farmers Inc. 1998 60.000 Agropecuario Ovejas Pequeño productor rural NBI 250
TOTAL BARBADOS 1.795.000 995
Bahamas South Andros Cooperative Society Ltd. 1981 500.000 Agrícola Pesca artesanal Pequeño productor rural NBI 800
Development Foundation of Bahamas 1984 265.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanías Microempresarios Acumulación 210
Hopedale Foundation Ltd. 1992 620.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Discapacitados 260
TOTAL BAHAMAS 1.385.000 1.270
112 MACRO IMPACTO CON MICRO DINERO
25 AÑOS DE APOYO A LA MICROEMPRESA
País Nombre del proyecto Año Total Sector Subsector Tipo de Subtipo de No. de
(US$) beneficiarios beneficiarios beneficiarios
Belice National Development Foundation 1994 650.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 250
Enterprise for Sustained Tecnology Best 1994 650.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 950
TOTAL BELICE 1.300.000 1.200
Bolivia Asociación de Servicios Artesanales y Rurales 1979 500.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios Acumulación 700
Centro al Servicio de la Integración Social 1979 675.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios Acumulación 100
Acción Rural Agrícola de Desarrollo Organizado (ARADO) 1982 565.000 Agrícola Papa Pequeño productor rural Campesino 1.210
Cooperativa Multiactiva La Merced Ltda. 1982 500.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 310
Central de Cooperativas Agropecuarias Minero Ltda. 1982 536.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 517
Fundación Ecuménica para el Desarrollo 1983 445.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 230
Asociación Integral de Ganaderos de Camélidos de Los Andes 1983 576.000 Agropecuario Camélidos Pequeño productor rural Campesino 2.000
Cooperativa Multiactiva La Merced Ltda. 1986 587.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 650
Central de Cooperativas Agropecuarias Minero Ltda. 1986 373.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 425
Asociación de Horticultores y Fruticultores 1987 595.000 Agrícola Frutihorticultura Pequeño productor rural NBI 455
Corporación Regional de Desarrollo de Cochabamba (Cordeco) 1987 595.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 360
Centro de Fomento a Iniciativas Económicas (FIE) 1987 630.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 800
Acción Rural Agrícola de Desarrollo Organizado (ARADO) 1988 593.000 Agrícola Papa Pequeño productor rural NBI 310
Central de Cooperativas Agropecuarias Operación Tierra Linda 1989 625.000 Agrícola Quinoa Pequeño productor rural NBI 556
(Cecoat)
Corporación Regional de Desarrollo del Beni (Cordebeni) 1989 610.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 380
Centro de Investigación y Desarrollo Regional - (Cidre) 1989 607.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 470
Corporación Regional de Desarrollo de Potosí 1991 630.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 300
Asociación de Mujeres para el Desarrollo (Mupade) 1991 658.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresario Mujeres 350
Centro de Fomento a Iniciativas Económicas (FIE) 1991 630.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 800
Fundación para la Promoción y el Desarrollo de la Microempresa 1991 670.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 1.800
(Prodem)
Fundación Boliviana para el Desarrollo de la Mujer (Funbodem) 1992 570.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres 450
Asociación Procrédito 1992 512.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 700
Asociación Procrédito 1994 500.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 835
Central de Cooperativas Agropecuarias Operación Tierra Linda 1995 650.000 Agrícola Quinoa Pequeño productor rural NBI 400
(Cecoat)
Colonia Pirai 1995 680.000 Agropecuario Pequeño productor rural Jóvenes 500
Cooperativa Integral de Servicios de Cochabamba Ltda. (CISC) 1995 680.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 500
Programa de Desarrollo Agropecuario Integrado 1995 680.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 500
Centro Integral de Apoyo de la Mujer (CAIM) 1995 700.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres 500
Centro de Apoyo a la Pequeña Industria y Artesanía de 1995 700.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 500
Santa Cruz (CAPIA)
Centro de Fomento a Iniciativas Económicas (FIE) 1995 680.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 400
Fundación para Alternativas de Desarrollo (Fades) 1997 600.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 800
Cooperativa de Ahorro y Crédito Jesús Nazareno 1997 600.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 200
Catholic Relief Services 1999 450.000 Agropecuario Microempresarios Mujeres con NBI 3.000
Centro de Investigación y Desarrollo Regional (Cidre) 1999 650.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 500
Asociación Nacional de Productores de Frijol 2000 512.000 Agrícola Fríjoles Pequeño productor rural Campesino 500
Asociación Nacional Ecuménica de Desarrollo (ANED) 2001 806.500 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 800
Asociación Provivienda 2001 740.000 Vivienda Microempresarios Acumulación 6.000
Fundación para la Promoción y el Desarrollo de la Microempresa 2002 2.805.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 800
(Prodem)
Fundación Acción Cultural Loyola 2003 537.000 Agrícola Ají y maní Pequeño productor rural NBI 400
TOTAL BOLIVIA 25.652.500 31.008
Brasil Banco do Estado do Ceara S.A. 1981 500.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 150
Fundación Palacio Gobierno 1982 500.000 Agrícola Sericultura Pequeño productor rural Campesino 75
Banco do Estado do Piaui 1983 500.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Campesino 150
Asociación de Capricultores del Valle del Alto Ribeira 1984 560.000 Agropecuario Capricultura Pequeño productor rural Campesino 470
Compañía de Desarrollo Industrial de Río Grande do Norte 1988 599.000 Agrícola Pesca artesanal Pequeño productor rural NBI 380
Banco del Estado de Pernambuco 1989 592.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 400
Banco del Estado de Pernambuco 1989 498.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 1.000
Centro de Apoio a Actividades Economicas Informais Ana Terra 1991 630.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres 1.100
BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO 113
ANEXO ESTADÍSTICO
País Nombre del proyecto Año Total Sector Subsector Tipo de Subtipo de No. de
(US$) beneficiarios beneficiarios beneficiarios
Brasil Asociación para el Desarrollo de la Mujer en la Economía Informal 1991 650.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres 1.200
Centro de Apoio a Actividades Economicas Informais (Ceape) 1991 650.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 1.200
Fundación Museo del Hombre Americano 1992 640.000 Agrícola Apicultura Pequeño productor rural Campesino 250
Fundación para el Desarrollo de Comunidades 1992 640.000 Agrícola Pesca artesanal Pequeño productor rural Campesino 250
Pesqueras Artesanales
Manos de Minas 1994 660.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios Mujeres 3.000
Servicio Social Salao do Encontro 1994 640.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios NBI 1.200
Centro de Apoyo a Pequeños Emprendimientos (Ceape) Brasilia 1994 500.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 700
Centro de Apoyo ay Pequeños Emprendimentos (Ceape) 1994 500.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 700
Pernambuco
Centro de Apoyo a Pequeños Emprendimentos (Ceape) Sergipe 1994 500.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 700
Federación Nacional de Apoyo a los Pequeños Emprendimientos 1994 500.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 650
(Fenape)
Centro de Tecnologías Alternativas Populares (Cetap) 1995 750.000 Agropecuario Lechería Pequeño productor rural Campesino 350
Centro de Estudios, Articulación y Referencia sobre 1995 750.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 450
Asentamientos Humanos
Federación Nacional de Apoyo a los Pequeños 1995 500.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 650
Emprendimientos (Fenape)
Asociación para el Desarrollo de la Mujer en la Economía Informal 1997 650.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres 700
Viva Cred 1997 1.000.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios NBI 2.400
Centro de Apoyo a Pequeños Emprendimentos (Ceape) Bahia 1997 650.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 700
Centro de Apoyo a Pequeños Emprendimentos (Ceape) Espíritu Santo 1997 650.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 700
Centro de Apoyo a Pequeños Emprendimentos (Ceape) Goias 1997 650.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 700
Centro de Apoyo a Pequeños Emprendimentos (Ceape) Para 1997 650.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 700
Centro de Apoyo a Pequeños Emprendimentos (Ceape) Paraiba 1997 650.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 700
Centro de Apoyo a Pequeños Emprendimentos (Ceape) Pernambuco 1997 650.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 700
Centro de Apoyo a Pequeños Emprendimentos (Ceape) Piavi 1997 650.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 700
Centro de Apoyo a Pequeños Emprendimentos (Ceape) Nisia Floresta 1997 650.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 700
Centro de Apoyo a Pequeños Emprendimentos (Ceape) Rio Grande do Sul1997 650.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 700
Centro de Apoyo a Pequeños Emprendimentos (Ceape) Judite Oliveira 1997 650.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 700
Centro de Apoyo a Pequeños Emprendimentos (Ceape) Sao Pablo 1997 650.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 700
Centro de Apoyo a Pequeños Emprendimentos (Ceape) Brasilia 1997 650.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 700
Fundación Teotonio Vilela 1998 600.000 Energía renovable Pequeño productor rural Campesino 1.500
Cooperativa Valetense de Crédito Rural Ltda (Coopere) 1999 500.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 600
Instituto Forestal de Minas Gerais 2001 223.500 Agrícola Floricultura Pequeño productor rural NBI 1.000
TOTAL BRASIL 23.032.500 29.625
Chile Corporación WWB Finanzas Internacionales y Nacionales 1991 615.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres 650
para la Mujer (Finam)
Corporación de Promoción para la Pequeña Empresa (Propesa) 1991 630.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 1.500
Cooperativa de Ahorro y Crédito Liberación Ltda 1991 635.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 250
Corporación de Promoción Social de Valdivia - Manos de Valdivia 1992 648.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios Mujeres 750
Fundación Trabajo para un Hermano 1993 650.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 2.500
Fundación Contigo 1993 650.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 2.500
Fundación Tiempos Nuevos 1995 650.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios Acumulación 1.800
Corporación WWB Finanzas Internacionales y Nacionales 1995 650.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres 1.000
para la Mujer (Finam)
Cooperativa de Ahorro y Crédito Liberación Ltda 1995 650.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 500
Corporación de Promoción para la Pequeña Empresa (Propesa) 1995 630.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 1.000
Fundación Sointral 1995 650.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 715
Cooperativa de Ahoro y Crédito de Talagante (Coocretal) 1997 475.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 350
Fundación Tiempos Nuevos 1998 145.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios Acumulación 3.000
Confederación Nacional de Federación de 1999 502.000 Agrícola Frutihorticultura Pequeño productor rural Campesino 2.500
Cooperativas Campesinas (Campocoop)
Corporación de Promoción Social de Valdivia - Manos de Valdivia 1999 148.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios mujeres 200
Corporación de Promoción para la Pequeña Empresa (Propesa) 1999 130.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 4.500
Fundación Eduardo Frei 2001 108.800 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 22.000
TOTAL CHILE 8.566.800 45.715
114 MACRO IMPACTO CON MICRO DINERO
25 AÑOS DE APOYO A LA MICROEMPRESA
País Nombre del proyecto Año Total Sector Subsector Tipo de Subtipo de No. de
(US$) beneficiarios beneficiarios beneficiarios
Colombia Fundación Educativa para el Desarrollo Agropecuario Nacional 1978 320.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 700
Artesanías de Colombia 1979 510.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios Acumulación 500
Fundación Carvajal 1979 500.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 974
Grupo Precooperativo Talleres Rurales del Valle Ltda. 1980 550.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios mujeres 800
Corporación Fabricato para el Desarrollo de Antioquia 1981 795.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 500
Fundación Empresa Privada Compartir 1981 515.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 330
Fundación para el Desarrollo de Santander 1981 309.600 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 250
Corporación para el Desarrollo de Caldas 1981 309.600 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 250
Fundación Carlos Sarmiento Lora 1982 500.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 500
Corporación para el Desarrollo del Cauca 1983 309.600 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 350
Fundación Projuventud Trabajadora 1983 510.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 375
Fundación Barranquilla (Mario Santodomingo) 1983 500.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 500
Corporación El Minuto de Dios 1983 500.000 Vivienda Microempresarios Acumulación 210
Fundación para el Desarrollo del Litoral Pacífico 1984 520.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 700
Fundación Carvajal 1984 250.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 150
Fundación Projuventud Trabajadora 1984 250.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 150
Fundación Empresa Privada Compartir 1984 250.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 150
Microempresas de Antioquia 1984 250.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 150
Fundación para el Desarrollo Industrial, Comercial 1985 150.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios Acumulación 125
y Artesanal de la Guajira
Corporación para el Desarrollo del Cauca 1985 200.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 150
Fundación para el Desarrollo Industrial, Comercial y Artesanal de la Guajira 1986 620.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios Acumulación 645
Fundación para la Aplicación y Enseñanaza de las Ciencias 1988 572.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 470
Fundación para el Desarrollo de la Juventud Rural 1988 575.000 Agropecuario Pequeño productor rural Jóvenes 75
Central Cooperativa Financiera para la Promoción Social 1989 500.000 Agrícola Fríjoles Pequeño productor rural Campesino 500
Promotora de Servicios Microempresariales 1989 479.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 900
Promotora de Comercio Social 1990 591.000 Comercio, servicios y manufacturas Pequeño productor rural Campesino 1.400
Fundación Banco Mundial de la Mujer Cali (WWB) 1991 603.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres 1.200
Corporación Mundial de la Mujer Medellín (WWB) 1991 603.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres 1.200
Fundación Mundo Mujer Popayán (WWB) 1991 603.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres 1.200
Fundación Mundial de la Mujer Bucaramanga (WWB) 1991 603.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres 1.200
Corporación Mundial de la Mujer Colombia (WWB Bogotá) 1991 603.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres 1.200
Fundación Corona 1991 660.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 460
Corporación ACTUAR por Antioquia 1991 603.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 1.200
Corporación ACTUAR por Bogotá 1992 603.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 2.500
Corporación ACTUAR por Tolima 1992 603.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 2.500
Corporación ACTUAR por Caldas 1992 603.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 2.500
Corporación ACTUAR por Quindío 1992 603.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 2.500
Corporación ACTUAR por Bogotá Región Norte 1992 500.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 2.500
Cooperativa Emprender 1992 607.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 2.500
Federación Nacional de Sordos 1995 650.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Discapacitados 3.000
Fundación Granja Taller 1995 600.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Discapacitados 200
Fundación para el Desarrollo Cooperativo (Fundecoop) 1996 496.000 Agrícola Pesca artesanal Pequeño productor rural NBI 300
Corporación El Minuto de Dios 1998 550.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 300
Artesanías de Colombia 1999 250.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios Acumulación 22.000
Fundación Social de Unión de Bananeros 1999 847.000 Comercio, servicios y manufacturas Reciclaje Microempresarios Mujeres con NBI 350
Corporación para el Desarrollo de Tunía 2001 309.600 Comercio, servicios y manufacturas Reciclaje Microempresarios Acumulación 2.000
Fundación Natura 2003 270.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 110
Fundación Carvajal 2003 292.000 Comercio, servicios y manufacturas Tenderos Microempresarios Acumulación 500
Fundación Proyecto Tecnovo 2003 510.000 Comercio, servicios y manufacturas Reciclaje Microempresarios NBI 200
TOTAL COLOMBIA 23.907.400 63.424
Costa Rica Cooperativa de Pescadores de Punta Arenas 1979 470.000 Agrícola Pesca artesanal Pequeño productor rural NBI 200
Fundación Nacional de Clubes 4S 1979 541.900 Agropecuario Pequeño productor rural Jóvenes 4.200
Fundación Nacional de Clubes 4S 1980 530.000 Agropecuario Pequeño productor rural Jóvenes 1.000
Asociación de Obras Sociales La Soledad 1980 500.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios Acumulación 1.000
Fundación de Empresarios para el Desarrollo Laboral 1981 524.000 Agroindustria Pequeño productor rural NBI 300
BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO 115
ANEXO ESTADÍSTICO
País Nombre del proyecto Año Total Sector Subsector Tipo de Subtipo de No. de
(US$) beneficiarios beneficiarios beneficiarios
Costa Rica Instituo Nacional de Aprendizaje 1981 530.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Jóvenes con NBI 450
Asociación Profomento Proyectos Productivos de la Subregión de San Román 1982 561.000 Agroindustria Pequeño productor rural NBI 210
Asociación de Fomento de Proyectos Productivos de la Subregión de Quepos 1982 537.600 Agroindustria Pequeño productor rural NBI 530
Federación de Cooperativas Campesinas de Producción 1983 588.600 Agroindustria Pequeño productor rural NBI 300
Agropecuaria y Servicios Múltiples
Asociación para el Desarrollo de Pequeños Empresarios 1984 560.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 700
Centro Agrícola Cantonal de Turrialba 1984 549.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 800
Centro Agrícola Cantonal de Puriscal 1984 555.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 500
Centro Agrícola Cantonal de Tarrazú 1987 590.000 Agrícola Apicultura Pequeño productor rural NBI 300
Cooperativa Cogestionaria Agroindustrial de Servicios Múltiples de Cartago1988 533.000 Agroindustria Pequeño productor rural NBI 250
Asociación Costarricense para Organizaciones de Desarrollo (Acorde) 1988 562.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 800
Fundación Integral Campesina Finca 1989 605.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 1.500
Avance Microempresarial 1990 587.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 1.200
Asociación de Ayuda al Pequeño Trabajador y Empresario (Adapte) 1990 590.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 500
Asociación Costarricense de Desarrollo (Fucodes) 1990 600.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 200
Centro Agrícola Cantonal de Hojancha 1991 600.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 200
Credimujer 1991 410.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres 300
Centro Feminista de Información y Acción (Cefémina) 1991 635.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres con NBI 250
Fundación Mujer 1991 590.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres con NBI 400
Centro de Orientación Familiar 1993 514.600 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 380
Asociación para el Desarrollo Rural Integrado 1993 518.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 310
Cooperativa de Servicios Múltiples de Santa Rosa 1993 528.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 350
de Alfaro Ruíz (Coopebrisas)
Asociación de Productores Artesanales e Industriales de Golfito 1993 527.000 Artesanía Microempresarios Acumulación 260
Asociación Cultural Sejekto 1994 676.000 Agrícola Forestal Pequeño productor rural Indígena 360
Asociación Protectora de Arboles Arbofilia 1994 674.000 Agrícola Forestal Pequeño productor rural NBI 210
Cooperativa Agropecuaria y de Servicios Múltiples 1994 679.000 Agropecuario Pequeño productor rural Indígena 150
de la Reserva Indígena de Boruca
Asociación Costarricense para Organizaciones de Desarrollo (Acorde) 1994 562.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 500
Fundación Integral Campesina Finca 1994 605.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 500
Asociación de Propietarios de Talleres de Mantenimiento Industrial (Aptamai) 1998 350.000 Comercio, servicios y manufacturas Ind. metalmecánica Microempresarios Acumulación 270
Cooperativa de Servicios Múltiples de Santa Rosa de Alfaro Ruíz (Coopebrisas) 1999 600.000 Agrícola Orgánica Pequeño productor rural NBI 200
Centro Agrícola Cantonal de Coto Brus 2000 390.000 Agrícola Horticultura Pequeño productor rural NBI 520
Asociación de Productores Agrícolas y de Comercialización (Apaco)2000 552.000 Agrícola Horticultura Pequeño productor rural NBI 300
Asociación ANDAR 2001 370.000 Agrícola Orgánica Pequeño productor rural NBI 300
Asociación de Pequeños Productores de Talamanca 2003 715.000 Agrícola Orgánica Pequeño productor rural Campesino 1.500
Fundación para el Desarrollo de las Comunidades del Sur 2003 650.000 Agropecuario Microempresarios - NBI NBI 1.750
TOTAL COSTA RICA 21.659.700 23.950
Ecuador Central Ecuatoriana de Servicios Agrícolas 1979 575.000 Agrícola Pesca artesanal Pequeño productor rural NBI 50
Fondo Ecuatoriano Popularium Progressio 1980 500.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 1.840
Cooperativa de Producción Artesanal Atahualpa 1980 534.000 Comercio, servicios y manufacturas Ebanistería Microempresarios Acumulación 1.040
Fundación de Clubes 4F 1982 590.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Jóvenes con NBI 500
Federación Nacional de Cooperativas de Producción Agrícola y Mercadeo1983 548.000 Agrícola Arroz Pequeño productor rural NBI 500
Centro Andino de Acción Popular 1983 600.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Pequeño productor rural Indígena 800
Comité del Fondo Ecuménico de Préstamos del Ecuador 1984 580.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 600
Centro del Muchacho Trabajador 1985 576.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Jóvenes con NBI 350
Unión de Organizaciones Campesinas Agropecuarias de Vinces y Baba1987 932.000 Agrícola Arroz Pequeño productor rural NBI 2.600
Fundación Guayaquil 1987 576.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 1.800
Fundación Ecuatoriana de Desarrollo 1987 580.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 2.000
Fundación Eugenio espejo 1989 430.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 300
Fundación de la Unión de Organizaciones Campesinas de Salinas 1990 652.000 Agropecuario Pequeño productor rural Indígena 1.400
Fundación Nuestros Jóvenes 1990 643.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Jóvenes con NBI 300
Corporación femenina Ecuatoriana 1992 636.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres 1.600
Fundación Ecuatoriana de Desarrollo 1992 610.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 1.600
Fundación Vicente Rocafuerte 1992 635.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 1.600
Instituto de Investigaciones Socioeconómicas y Tecnológicas (Insotec) 1992 625.000 Comercio, servicios y manufacturas Ind. textil Microempresarios Acumulación 1.600
116 MACRO IMPACTO CON MICRO DINERO
25 AÑOS DE APOYO A LA MICROEMPRESA
País Nombre del proyecto Año Total Sector Subsector Tipo de Subtipo de No. de
(US$) beneficiarios beneficiarios beneficiarios
Ecuador Fundación Maquita Cushunchic Comercializando como Hermanos 1995 662.000 Comercio, servicios y manufacturas Pequeño productor rural NBI 16.000
Centro de Promoción del Empleo para el Sector Informal Urbano 1995 576.000 Comercio, servicios y manufacturas Ebanistería Microempresarios Acumulación 100
Federación Interprovincial de Centros Shuar Achuar Ficsha 1996 675.000 Agroindustria Pequeño productor rural Indígena 800
Confederación de Nacionalidades Indígenas de la Amazonía Ecuatoriana 1996 657.000 Agropecuario Pequeño productor rural Indígena 2.850
Federación Provincial de Trabajadores Agrícolas Autónomas del Chimborazo 1996 675.000 Agropecuario Pequeño productor rural Indígena 15.000
Catholic Relief Services 1998 830.000 Agropecuario Riego Pequeño productor rural NBI 450
Fundación Gestión de Residuos Sólidos 1999 256.000 Comercio, servicios y manufacturas Reciclaje Microempresarios NBI 200
Fundación Casa Campesina de Cayambe 2001 540.000 Agropecuario Pequeño productor rural Indígena 2.200
Fundación Espoir 2001 560.000 Salud Microempresarios Mujeres con NBI 1.800
Red Financiera Rural 2002 1.935.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 2.000
TOTAL ECUADOR 18.188.000 61.880
El Salvador Fundación Salvadoreña de Desarrollo y Vivienda Mínima (Fundasal) 1979 500.000 Comercio, servicios y manufacturas Pequeño productor rural NBI 650
Asociación Cooperativa de Producción Agropecuaria 1983 115.000 Agrícola Frutihorticultura Pequeño productor rural NBI 0
y Servicios Múltiples El Castaño R. L.
Asociación Cooperativa de Producción Agropecuaria y 1985 435.000 Agrícola Frutihorticultura Pequeño productor rural NBI 400
Servicios Múltiples El Castaño R. L.
Federación de Asociaciones Cooperativas de Producción 1987 620.000 Agrícola Frijoles Pequeño productor rural NBI 5.600
Agropecuaria de El Salvador ( Fedecoopades)
Fundación Salvadoreña para el Desarrollo Económico y Social (Fusades) 1987 587.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 420
Universidad Don Bosco 1989 620.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 850
Asociación Prosuperación Juvenil 1991 650.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Jóvenes con NBI 800
Asociación para la Organización y Educación Empresarial Femenina 1991 650.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres con NBI 1.400
Asociación de Pequeños y Medianos Empresarios Salvadoreños 1991 635.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 1.200
Fundación José Napoleón Duarte 1991 650.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 500
Unión de Cooperativas de Cafetaleros de El Salvador de R.L. 1993 650.000 Agrícola Café Pequeño productor rural NBI 850
Cooperativa de Caficultores Grano de Oro de R.L. 1993 650.000 Agrícola Café Pequeño productor rural NBI 850
Fundación Salvadoreña para el Desarrollo Económico y Social (Fusades) 1994 587.000 Agroindustria Microempresarios Mujeres 1.000
Fundación Salvadoreña Educación y Trabajo 1994 642.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Jóvenes 400
Fundación Antidrogas Fundasalva 1994 642.000 Comercio, servicios y manufacturas Ind. textil Microempresarios Jóvenes con NBI 200
Agencia de Desarrollo Local de Morazán 1998 665.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios NBI 750
Comité de Proyección Social 1999 250.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios Acumulación 150
Fundación para la Promoción de Productos y 1999 160.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios Acumulación 150
Personas de Negocios Salvadoreños
Cámara Salvadoreña de Artesanos 1999 160.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios Acumulación 150
Cooperativa Nuevo Amanecer 1999 100.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios Acumulación 150
Fundación Salvadoreña de Desarrollo y Vivienda Mínima (Fundasal) 1999 300.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios NBI 200
Cooperativa La Palma 2001 125.000 Agrícola Café Pequeño productor rural NBI 32
Asociación Salvadoreña de Desarrollo Integral (ASDI) 2002 259.000 Agrícola Frutihorticultura Pequeño productor rural NBI 745
Sociedad Cooperativa de Productores de Marañón 2002 610.000 Agrícola Marañón Pequeño productor rural NBI 550
Fundación Usulatán II 2003 1.225.000 Agrícola Camarón Pequeño productor rural NBI 900
Sinergia: Responsabilidad Social de las Empresas para el 2003 1.150.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 0
Desarrollo del Pequeño Productor
TOTAL EL SALVADOR 13.637.000 18.897
Instituto de Asuntos Culturales 1980 303.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 200
Cooperativa de Ahorro y Crédito Kato Ki 1980 545.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 1.000
Fundación Clínica Behrhorst 1980 110.000 Saneamiento comunitario Pequeño productor rural NBI 10.000
Federación de Cooperativas Agrícolas de Café 1982 430.000 Agrícola Café Pequeño productor rural Campesino 1.000
de Guatemala R.L. (Fedecocagua)
Hogar y Desarrollo 1983 377.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios NBI 1.500
Fundación Desarrollo de la Mujer 1984 380.000 Agropecuario Microempresarios Mujeres 400
Movimiento Guatemalteco de Reconstrucción Rural 1985 325.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 300
Cooperativa Agropecuaria Cafetalera y de Servicios Varios El Asintal R.L. 1987 604.800 Agrícola Café Pequeño productor rural Campesino 220
Federación de Cooperativas Agrícolas de Café 1987 590.000 Agroindustria Pequeño productor rural Campesino 500
de Guatemala R.L. (Fedecocagua)
Asociación para el Desarrollo Comunitario 1988 358.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 240
BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO 117
ANEXO ESTADÍSTICO
País Nombre del proyecto Año Total Sector Subsector Tipo de Subtipo de No. de
(US$) beneficiarios beneficiarios beneficiarios
Guatemala Fundación de Asistencia para la Pequeña Empresa 1988 485.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 320
Movimiento Guatemalteco de Reconstrucción Rural 1989 325.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 1.325
Fundación para el Desarrollo de la Mujer 1989 292.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres 300
Fundación para el Desarrollo de la Pequeña Empresa 1989 610.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 475
Fundación Guatemala 1991 485.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 500
Fundación para el Desarrollo de Mixco (Fundemix) 1991 485.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 500
Fundación de Desarrollo Empresarial (Fundesem) 1991 485.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 500
Fundación para el Desarrollo de la Microempresa 1991 485.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 500
Asociación de Agricultores de Aguacatán 1993 650.000 Agrícola Ajo Pequeño productor rural Indígena 1.077
Fundación de Asesoría Financiera a Instituciones de 1993 650.000 Agropecuario Microempresarios Mujeres con NBI 1.620
Desarrollo y Servicio Social (FAFIDESS)
Fundación para el Desarrollo de Programas Socioeconómicos Fundap 1993 620.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 1.200
Fe y Alegría 1993 650.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 1.000
Asociación para el Desarrollo del Potencial Humano - ADEPH 1993 650.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 700
Fundación Conservación Internacional 1994 726.000 Comercio, servicios y manufacturas Reciclaje Pequeño productor rural Indígena 1.540
Federación de Cooperativas Agrícolas de Café de 1998 850.000 Agrícola Café Pequeño productor rural Campesino 7.000
Guatemala R.L. (Fedecocagua)
Asociación Chajulense Val Vak Kuyol 1998 650.000 Agrícola Café Pequeño productor rural NBI 1.200
Fundación de Asesoría Financiera a Instituciones de Desarrollo 1998 675.000 Agropecuario Microempresarios Mujeres con NBI 1.500
y Servicio Social (FAFIDESS)
Fundación para la Educación y Desarrollo de la Mujer Indígena 1999 662.000 Agropecuario Microempresarios Mujeres 1.600
Talita Kumi (Fudemi)
Asociación para el Desarrollo Integral de San Antonio Llotenanco 2001 750.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 1.500
Fundación para la Seguridad Alimentaria Rural Equitativa y Sostenible (SARES) 2002 300.000 Agrícola Apicultura Pequeño productor rural Indígena 1.500
Cooperativa Nuevo Horizonte 2002 250.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 110
Centro Municipal de Servicios para el Desarrollo Agroindustrial de Sumpago 2002 407.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 550
Asociación Grupo Ceiba 2003 287.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Jóvenes con NBI 220
TOTAL GUATEMALA 16.451.800 42.097
Guyana Greater Georgetown Fishermen Cooperative Society Inc 1980 500.000 Agrícola Pesca artesanal Pequeño productor rural NBI 800
Organización Educativa de Sardovaya Sardeo 1981 326.000 Agroindustria Pequeño productor rural NBI 350
Cooperative Credit Union, Ltd. 1984 402.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 250
Instituto para el Desarrollo de la Pequeña Empresa Ltda. 1987 331.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 150
TOTAL GUYANA 1.559.000 1.550
Haití Fundación Haitiana de Desarrollo (HDF) 1980 546.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 850
Sociedad de Artesanos Haitianos 1981 393.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios Acumulación 500
La Minoterie de Haití 1982 1.353.000 Agroindustria Pequeño productor rural NBI 900
Organización Comunitaria Coude à Coude pour le 1985 334.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 1.000
Developpment de la Vallee
Fondo Haitiano de Ayuda a la Mujer 1988 465.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres con NBI 150
Asociation Les Ateliers Ecóles de Camp Perrin 1989 545.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios Acumulación 140
Centro para el Desarrollo y la Salud 1989 618.000 Comercio, servicios y manufacturas Herrería Pequeño productor rural NBI 400
Asociación Haitiana de Entidades Voluntarias 1990 664.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 900
Organización para la Rehabilitación del Medio Ambiente 1995 403.000 Agrícola Germoplasma Pequeño productor rural NBI 250
Fondo Haitiano de Ayuda a la Mujer 1995 515.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres con NBI 650
Sociedad Haitiana de Ahorro y Crédito 1995 597.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres con NBI 650
TOTAL HAITÍ 6.433.000 6.390
Honduras Cooperativa Agropecuaria Regional Atlántida Limitada 1979 365.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 1.042
Asociación San José Obrero de Choluteca 1980 530.000 Agroindustria Pequeño productor rural NBI 1.230
Centro de Desarrollo Integral 1980 500.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios Acumulación 132
Federación Hondureña de Cooperativas Industriales Ltda. 1981 565.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 366
Instituto para el Desarrollo Hondureño 1982 460.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 800
Asociación Hondureña para el Desarrollo de la Juventud y la Mujer Rural 1984 388.000 Agropecuario Pequeño productor rural Jóvenes 450
Federación Hondureña de Cooperativas Industriales Ltda. 1985 600.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios NBI 410
Federación de Asociaciones de Productores y 1986 500.000 Agrícola Horticultura Pequeño productor rural NBI 339
Exportadores Agropecuarios y Agroindustriales de Honduras
118 MACRO IMPACTO CON MICRO DINERO
25 AÑOS DE APOYO A LA MICROEMPRESA
País Nombre del proyecto Año Total Sector Subsector Tipo de Subtipo de No. de
(US$) beneficiarios beneficiarios beneficiarios
Honduras Asociación Prodesarrollo de las Islas de la Bahía 1986 578.000 Agropecuario Microempresarios NBI 700
Asesores para el Desarrollo 1986 560.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 820
Fundación Nacional de Desarrollo de Honduras (Funadeh) 1987 575.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 300
Federación de Organizaciones Privadas de Desarrollo de Honduras 1988 568.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios NBI 750
Asociación de Productores de Cacao de Honduras (Aprocacaho) 1991 620.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 500
Centro Asesor para el Desarrollo de los Recursos Humanos en Honduras 1991 620.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 500
Fundación Hondureña para el Desarrollo de la Mujer (Funhdemu) 1992 628.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres 1.100
Organización de Desarrollo Empresarial Femenino (ODEF) 1992 646.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres 1.100
Fundación Internacional para la Asistencia Comunitaria de Honduras (FINCA) 1993 630.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 1.000
Federación de Desarrollo Comunitario de Honduras (Fedecoh) 1993 470.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 1.200
Asociación Hermandad de Honduras 1993 570.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 1.000
Instituto Hondureño de Bienestar Rural 1993 570.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 1.000
Cooperativa Mixta Ocotepeque 1998 800.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios NBI 650
Fundación Finacoop 1999 430.000 Agropecuario Microempresarios Mujeres con NBI 200
Casa Gari 2001 310.000 Agrícola Yuca Microempresarios Mujeres con NBI 120
Unidad de Servicios de Apoyo para Fomentar la 2001 235.000 Agropecuario Microempresarios Mujeres con NBI 400
Participación de la Mujer (Unisa)
Asociación de Desarrollo Integral Comunitario 2001 290.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 400
Cooperativa Cafetalera Siguatepeque Limitada 2002 830.000 Agrícola Café Pequeño productor rural NBI 200
Banco Hondureño del Café (Banhcafé) 2003 848.000 Agrícola Apicultura Pequeño productor rural Campesino 300
TOTAL HONDURAS 14.686.000 17.009
Jamaica Woburn Lawn Economic Development Corporation Edc. 1979 112.500 Comercio, servicios y manufacturas Pequeño productor rural NBI 600
Community Economic Organization Company Ltd. 1980 527.000 Agropecuario Microempresarios Jóvenes con NBI 500
Projects for people Ltd. 1982 325.000 Agropecuario Microempresarios NBI 250
Jamaica 4H Clubes 1984 600.000 Agropecuario Pequeño productor rural Jóvenes con NBI 750
Fundación Nacional de Desarrollo de Jamaica 1986 214.500 Agropecuario Microempresarios Acumulación 225
Jamaica Cooperative Credit Union league Ltd. 1988 553.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 250
TOTAL JAMAICA 2.332.000 2.575
México Asesoría Dinámica a Microempresas (Admic) 1981 770.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 450
Fondo Mixto para el Fomento Industrial de Michoacán (Fomich) 1983 500.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios Acumulación 450
Impulsora Hidalguense de Industria y Comercio S.A. 1984 500.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 1.000
Promotora de Puebla 1985 500.000 Agropecuario Microempresarios Acumulación 400
Desarrollo Rural de Chihuahua A.C. 1985 300.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 470
Desarrollo Económico del Estado de Chihuahua A.C. 1985 300.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 200
Fundación Miguel Alemán A.C. 1986 500.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 400
Fundación Mexicana para el Desarrollo Rural A.C. 1988 500.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 700
Desarrollo Económico del Estado de Chihuahua A.C. 1988 211.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 150
Fondo para el Fomento Estatal de las Actividades Productivas de Oaxaca 1989 522.000 Agropecuario Microempresarios Acumulación 700
Desarrollo Rural de Chihuahua A.C. 1989 200.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 250
Asesoría Dinámica a Microempresas (Admic) 1990 585.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 1.500
Fomento y Desarrollo de Jalisco A.C. 1991 595.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 800
Movimiento de Promoción Rural A.C. 1991 595.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 750
Desarrollo Rural de Saltillo A.C. 1991 595.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 800
Fundación Integrral Comunitaria A.C. (Finca) 1993 620.000 Agropecuario Microempresarios Mujeres con NBI 650
Central de Promoción Rural de Acayucán A.C. 1993 635.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 1.700
Asociación de Agricultores de Acatlán de Juárez A.C. 1993 635.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 1.800
Fundación Los Emprendedores 1993 610.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres con NBI 1.700
Asociación Programa Compartamos I.A.P. 1993 650.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres con NBI 650
Central de Servicios para el Desarrollo del Estadpo de México (Cemedex) 1995 680.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 750
Fundación Queretana para el Desarrollo Rural 1995 680.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 800
Central de Servicios para el Desarrollo de Puebla (Depac) 1995 680.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 800
Asociación Mexicana de Artes y Cultura Populares 1996 600.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios Acumulación 860
Sociedad de Solidaridad Social Sanzekan Tinemi 1996 750.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios Acumulación 1.340
Sociedad Solidaridad Social Productores Agropecuarios de la Selva Lacandona 1998 627.000 Agrícola Apicultura Pequeño productor rural NBI 750
Unión Regional de Ejidos de Producción y Comercialziación 1998 602.000 Agrícola Apicultura Pequeño productor rural NBI 150
Agropecuaria de Costa Chica
BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO 119
ANEXO ESTADÍSTICO
País Nombre del proyecto Año Total Sector Subsector Tipo de Subtipo de No. de
(US$) beneficiarios beneficiarios beneficiarios
México Coordinadora Estatal de Productores de Café de Oaxaca A.C. 1998 505.000 Agrícola Café Pequeño productor rural Campesino 3.600
Asociación de Empresarias Mexicanas 1998 370.000 Agropecuario Microempresarios Mujeres 575
Asesoría Dinámica a Microempresas ADMIC Oaxaca 1998 416.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 3.200
Programa Cafetalero Tzijib Babi 1999 425.000 Agrícola Café Pequeño productor rural Campesino 250
Comité Promotor Investigación para el Desarrollo 1999 560.000 Agropecuario Pequeño productor rural Indígena 450
Instituto de Desarrollo Rural Maya 1999 355.000 Agropecuario Pequeño productor rural Indígena 790
Sociedad de Productores de Agave del Sur 2000 608.000 Agrícola Pequeño productor rural NBI 287
Federación Indígena Ecológica de Chiapas 2000 1.173.579 Agrícola Café Pequeño productor rural Indígena 750
Pequeños Proyectos México 2000 250.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 200
Sociedad de Solidaridad Social Kiee Lu´u 2000 391.000 Agropecuario Pequeño productor rural Indígena 250
Centro de Agroecología San Francisco de Asís 2000 690.000 Agropecuario Pequeño productor rural Indígena 2.230
Fundación Mexicana para el Desarrollo Rural A.C. 2000 598.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 850
Desarrolladora de Emprendedores A.C. 2000 790.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 650
Pronatura de Chiapas A.C. 2002 698.000 Agrícola Orgánica Pequeño productor rural Indígena 750
Comunidades Campesinas en Camino de Cultivos Orgánicos 2002 698.000 Agrícola Orgánica Pequeño productor rural Campesino 800
Proyecto de Desarrollo del Area de Montaña Amuzga S.P.R. de R.L. 2002 454.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 800
Consejo Coordinador de Cajas Solidarias de Oaxaca 2002 688.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 650
Segunda Suela S.A. de C.V. 2003 724.000 Comercio, servicios y manufacturas Reparación de calzado Microempresarios Acumulación 185
TOTAL MÉXICO 25.335.579 38.237
Nicaragua Servicios Agropecuarios Esquipulas 1979 524.000 Agrícola Algodón Pequeño productor rural NBI 800
Cooperativa Santa Ana 1979 590.500 Agrícola Algodón Pequeño productor rural NBI 800
Instituo Nicaragüense de Desarrollo 1979 500.000 Agrícola Café Pequeño productor rural NBI 150
Cooperativa Regional de Cafetaleros de Oriente 1979 549.000 Agrícola Café Pequeño productor rural NBI 350
Fundación Nicaragüense de Desarrollo (Funde) 1979 500.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 400
Banco de Crédito Popular 1980 527.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios Acumulación 185
Cooperativa de la Industria del Calzado de Masaya 1980 520.000 Comercio, servicios y manufacturas Calzado Microempresarios Acumulación 200
Asociación Nacional de Clubes 4S 1981 402.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Jóvenes con NBI 250
Cooperativa de Pescadores Artesanales de Laguna de Perlas 1982 562.000 Agrícola Pesca artesanal Pequeño productor rural NBI 200
Cooperativa de Ebanistas de Managua 1983 579.900 Comercio, servicios y manufacturas Ebanistería Microempresarios - NBI NBI 45
Servicios Agropecuarios Esquipulas 1992 711.800 Agrícola Algodón Pequeño productor rural NBI 200
Cooperativa Santa Ana 1992 742.200 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 200
Cooperativa La Armonía 1992 661.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 200
Asociación de Consultores para el Desarrollo 1992 638.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 1.100
Cooperativa de Mecánicos y Metalúrgicos de Nicaragua 1992 638.000 Comercio, servicios y manufacturas Ind. metalmecánica Microempresarios Acumulación 500
Fundación para el Desarrollo de la Microempresa (Fama) 1993 500.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres 3.000
Proarte 1999 622.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios Acumulación 600
Fundación La Colmena 2001 95.000 Vivienda Microempresarios Acumulación 400
Confía 2001 1.035.000 Vivienda Pequeño productor rural NBI 500
Unión Nacional de Agricultores y Ganaderos 2002 780.000 Agrícola Pequeño productor rural Campesino 650
Centro de Estudios y Acción para el Desarrollo (Cesade) 2002 985.000 Agrícola Tuberculos Pequeño productor rural NBI 200
Cooperativa Aikuki Wal R.L. 2002 534.000 Agropecuario Ovejas Pequeño productor rural Indígena 250
Asociación de Pueblos en Acción Comunitaria 2003 765.000 Agrícola Horticultura Pequeño productor rural Campesino 500
Universidad Cemtroamericana Nitlapán 2003 610.000 Agropecuario Ganadería Pequeño productor rural NBI 200
TOTAL NICARAGUA 14.571.400 11.880
Perú Instituto Internacional de Investigación y Acción para el Desarrollo 1979 475.000 Agropecuario Lechería Pequeño productor rural NBI 700
Fundación para el Desarrollo Nacional 1982 640.000 Agrícola Apicultura Pequeño productor rural NBI 400
Acción Comunitaria del Perú 1982 550.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios NBI 250
Acción Comunitaria del Perú 1985 582.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios NBI 750
Perú Mujer 1988 355.000 Agroindustria Microempresarios Mujeres con NBI 250
Fundación para el Desarrollo NAcional 1992 470.000 Agrícola Apicultura Pequeño productor rural NBI 250
Servicios Educativos Promoción y Apoyo Rural (Separ) 1992 650.000 Agroindustria Microempresarios Mujeres 1.000
centro de Comunicación e Investigación Aplicada Mujer y Sociedad 1992 440.000 Agropecuario Microempresarios Mujeres 1.000
Movimiento Manuela Ramos 1992 480.000 Agropecuario Microempresarios Mujeres con NBI 1.000
Acción Cristiana Unida para el Desarrollo (Acude) 1992 520.000 Agropecuario Microempresarios NBI 100
instituto de Fomento a la Comercialización Campesina 1992 590.000 Agropecuario Pequeño productor rural Indígena 100
120 MACRO IMPACTO CON MICRO DINERO
25 AÑOS DE APOYO A LA MICROEMPRESA
País Nombre del proyecto Año Total Sector Subsector Tipo de Subtipo de No. de
(US$) beneficiarios beneficiarios beneficiarios
Perú Perú Mujer 1992 680.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres con NBI 1.000
Cámara de Comercio y Producción de Piura (CCPP) 1992 630.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios NBI 1.300
Cámara de Comercio, Agricultura e Industria de Lambayaque 1992 630.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios NBI 1.300
Cámara de Comercio y Producción de La Libertas 1992 630.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios NBI 1.300
Cámara de Comercio, Industria y Turismo de Ica 1992 380.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios NBI 750
Cámara de Industria y Comercio de Arequipa 1992 630.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios NBI 1.300
Cámara de Comercio de Lima 1992 630.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios NBI 1.300
Habitat Perú Siglo XXI 1992 800.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 1.500
Asociación Habitat Trujillo Siglo XXI 1992 600.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 1.500
Intermediate Technology Development Group (ITDG) 1992 520.000 Energía renovable Pequeño productor rural Indígena 650
Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Sullana 1993 500.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 2.000
Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Trujillo 1993 500.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 2.000
Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Cuzco 1993 500.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 2.000
Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Arequipa 1993 500.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 2.000
Fondo de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito 1993 1.000.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 2.000
Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Santa 1994 500.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 700
Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Maynas 1994 500.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 700
Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Huancayo 1994 500.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 700
Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Ica 1994 500.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 700
Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Paita 1994 500.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 700
Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Tacna 1994 500.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 700
Asociación Tecnología y Desarrollo 1998 435.000 Agrícola - Forestal Forestal Pequeño productor rural NBI 110
Centro de Investigación y Promoción del Campesinado 1998 555.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 1.428
Asocaición Civil Promotora de Obras Sociales y de Instrucción Popular 1998 520.500 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 900
Instituto Peruano de Economía Social 1998 250.000 Saneamiento comunitario Microempresarios NBI 200
Asociación de Productores de Trucha 2000 300.000 Agrícola Pesca artesanal Pequeño productor rural Indígena 182
Intermediate Technology Development Group (ITDG) 2000 741.000 Energía renovable Pequeño productor rural Campesino 1.700
Centro de Promoción Integral 2002 850.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios Acumulación 300
Promujer Perú 2002 616.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres con NBI 2.000
Central Piurana de Cafetaleros 2003 758.000 Agrícola Café Pequeño productor rural NBI 2.500
TOTAL PERÚ 22.907.500 41.220
Panamá Federación de Cooperativas Agrarias Coagro 1981 575.000 Agrícola Avícola Pequeño productor rural NBI 320
Cooperativa El Porvenir de El Coclesito 1981 251.000 Agrícola Cacao Pequeño productor rural Campesino 300
Patronato de la Juventud Rural Panameña 1982 580.000 Agroindustria Microempresarios Jóvenes con NBI 1.400
Grupo de Tecnología Apropiada 1983 572.000 Agrícola Apicultura Pequeño productor rural NBI 50
Cooperativa El Porvenir de El Coclesito 1983 312.000 Agrícola Cacao Pequeño productor rural Campesino 300
Cooperativa de Servicios Múltiples Juan XXIII 1985 1.930.000 Agrícola Avícola Pequeño productor rural NBI 200
Patronato de la Juventud Rural Panameña 1985 580.000 Agroindustria Pequeño productor rural Jóvenes 900
Instituto de Investigación y Educación para el Desarrollo Inedesa 1985 626.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 300
Fundación para el Desarrollo Económico y Social (Fundes) 1986 600.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 200
Cooperativa de Ahorro y Crédito de la Unión Nacional de 1987 325.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios NBI 125
Pequeñas y Medianas Empresas Miguel Reyna Pupo
Cooperativa de Ahorro y Crédito de la Unión Nacional de 1995 380.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios NBI 60
Pequeñas y Medianas Empresas Miguel Reyna Pupo
Fundación para el Desarrollo Económico y Social FUNDES 1995 600.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 400
Cooperativa de Servicios Múltiples Juan XXIII 1999 580.000 Agrícola Avícola Pequeño productor rural NBI 100
Asociación para el desarrollo de las Cajas Rurales (Procaja) 2003 654.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 8.000
TOTAL PANAMÁ 8.565.000 12.655
Paraguay Central Cooperativa Nacional (Credicoop) 1979 500.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 580
Crédito Agrícola de Habilitación 1979 458.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 800
Consejo Nacional de Entidades de Beneficencia 1982 667.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios Acumulación 450
Banco Nacional de Trabajadores 1982 500.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios Acumulación 250
Cooperativa de Ahorro y Crédito de Ñeembucu 1983 372.000 Agrícola Pesca artesanal Pequeño productor rural Campesino 450
Cooperativa de Ahorro y Crédito de Ñeembucu 1983 201.000 Agrícola Pesca artesanal Pequeño productor rural NBI 400
Consejo Nacional de Entidades de Beneficencia 1984 613.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Microempresarios Acumulación 1.085
Fundación Amistad 1987 314.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 250
Fundación Paraguaya de Cooperación y Desarrollo 1987 590.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 500
Crédito Agrícola de Habilitación 1989 620.000 Agropecuario Pequeño productor rural Indígena 850
BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO 121
ANEXO ESTADÍSTICO
País Nombre del proyecto Año Total Sector Subsector Tipo de Subtipo de No. de
(US$) beneficiarios beneficiarios beneficiarios
Fundación Redentorista de Obras Sociales y Educacionales del Pilar 1992 607.000 Comercio, servicios y manufacturas Pequeño productor rural NBI 186
Fundación Amistad 1992 404.000 Comercio, servicios y manufacturas Pequeño productor rural NBI 214
Fundación Moisés Bertoni para la Conservación de la Naturaleza 1993 630.000 Agropecuario Pequeño productor rural Indígena 650
Cooperativa Copafi Aregua 1993 615.000 Comercio, servicios y manufacturas Artesanía Pequeño productor rural NBI 600
Fundación Industrial 1993 315.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 250
Fundación Paraguaya de Cooperación y Desarrollo 1994 795.525 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 650
Cooperativa Agropecuaria e Industrial La Norteña Ycuamandiyú Ltda. 1997 730.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 600
Fundación Indígena de Desarrollo Agropecuario FIDA 1998 725.000 Agropecuario Pequeño productor rural Indígena 155
Cooperativa de Ahorro, Crédito, Producción, Consumo y Servicios Quiindy Ltda 1999 575.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 400
Fundación Industrial 1999 640.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 1.200
Asociación de Apicultores del Paraguay (Asap) 2001 660.000 Agrícola Apicultura Pequeño productor rural NBI 260
Fundación Paraguaya de Cooperación y Desarrollo 2002 1.285.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 500
Fundación Microsol 2002 115.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 400
Federación Paraguaya de Microempresarios (Fepame) 2002 65.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 100
TOTAL PARAGUAY 12.996.525 11.780
Rep. Dominicana Acción Social de Promoción Humana Campesina Inc. 1979 525.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 4.000
Asociación Cultura Popular Inc. 1980 284.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 1.200
Asociación para el Desarrollo de la Provincia de Espaillat 1980 520.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 750
Asociación de Mujeres en Desarrollo 1981 305.000 Agropecuario Microempresarios Mujeres 555
Fundación Nacional para el Desarrollo de la Juventud Rural 1982 277.000 Agropecuario Pequeño productor rural Jóvenes 580
Fundación para el Desarrollo Comunitario 1983 560.000 Agroindustria Pequeño productor rural Campesino 2.000
Cáritas Dominicana 1983 590.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 500
Asociación para el Desarrollo de la Microempresa (Ademi) 1983 340.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres 7.000
Asociación para el Desarrollo Inc. 1983 225.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 200
Asociación para el Desarrollo de la Microempresa (Ademi) 1984 270.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 7.001
Mujeres Aplicadas a la Industria Inc. (MAI) 1985 432.000 Agropecuario Microempresarios Mujeres 221
Asociación para el Desarrollo Inc. 1985 485.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 200
Asociación para el Desarrollo de la Provincia de Espaillat 1986 553.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 1.000
Asociación para el Desarrollo de la Microempresa (Ademi) 1988 595.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 350
Fundación para el Desarrollo Integral de la Región Este (Fundesire) 1991 620.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 425
Promoción de la Mujer (Promatec) 1991 620.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres 300
Fundación para el Desarrollo Comunitario (Fudeco) 1992 610.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 350
Fundación Empresarial para el Desarrollo y Servicios (Fundeser) 1992 380.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 350
Asociación para el Desarrollo de San José de Oca 1992 630.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 350
Fundación Dominicana para el Desarrollo 1992 610.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 350
Floresta Inc. 1992 640.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 150
Asociación Dominicana para el Desarrollo de la Mujer (Adopem) 1992 615.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres 1.100
Instituto Dominicano de Desarrollo Integral IDDI 1992 620.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 1.000
Fondo para el Financiamiento de la Microempresa Inc. 2002 1.800.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 1.500
TOTAL REPÚBLICA DOMINICANA 13.106.000 31.432
Suriname Foundation for Mciroenterprises 1997 77.800 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 50
Cámara de Comercio e Industria de Suriname 2003 513.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 100
TOTAL SURINAME 590.800 150
Trinidad y TobagoAssociation for Caribbean Transformation 1988 605.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 300
San Fernando Rehabilitation Center (SFRC) 1989 638.000 Agropecuario Microempresarios Discapacitado 350
Trinidad and Tobago Development Foundation 1990 615.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 300
TOTAL TRINIDAD Y TOBAGO 1.858.000 950
Uruguay Manos del Uruguay 1978 500.000 Comercio, servicios y manufacturas Ind. textil Microempresarios Mujeres 1.500
Centro Cooperativista Uruguayo 1979 500.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 1.000
Comisión Nacional de Fomento Rural 1979 510.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 800
Cooperativa Agropecuaria de Sociedad de Fomento Rural Ltda (Calforu) 1981 490.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 780
Cooperativa Agropecuaria Limitada de Treinta y Tres (Calitt) 1982 677.000 Agropecuario Lechería Pequeño productor rural Campesino 130
Intendencia Municipal de Tacuarembó 1984 568.000 Agropecuario Lechería Pequeño productor rural Campesino 800
Fundación Uruguaya de Cooperación y Desarrollo Solidario (Fundasol) 1987 595.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 870
Asociación Colonos del Uruguay 1990 610.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 150
122 MACRO IMPACTO CON MICRO DINERO
25 AÑOS DE APOYO A LA MICROEMPRESA
País Nombre del proyecto Año Total Sector Subsector Tipo de Subtipo de No. de
(US$) beneficiarios beneficiarios beneficiarios
Fundación Uruguaya de Ayuda y Asistencia a la Mujer (FUAAM) 1990 426.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres 300
Centro Cooperativista Uruguayo 1991 620.000 Agrícola Apicultura Pequeño productor rural Jóvenes 300
Movimiento de la Juventud Agraria 1992 650.000 Agropecuario Pequeño productor rural Jóvenes 520
Sociedad de Fomento Rural La Casilla 1993 598.600 Agropecuario Lechería Pequeño productor rural Campesino 90
Cooperativa Agraria de Young Limitada 1993 567.200 Agropecuario Lechería Pequeño productor rural Campesino 140
Sociedad de Fomento Rural de Durazno 1993 593.400 Agropecuario Lechería Pequeño productor rural Campesino 120
Sociedad de Productores de Leche de Florida 1993 494.600 Agropecuario Lechería Pequeño productor rural Campesino 135
Instituto de Promoción del Uruguay (IPRU) 1995 600.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 300
Fundación Uruguaya de Ayuda y Asistencia a la Mujer (FUAAM) 1995 620.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Mujeres 500
Organización San Vicente 1999 520.400 Comercio, servicios y manufacturas Reciclaje Microempresarios NBI 300
Asociación Nacional de Productores de Leche 2000 755.000 Agrícola Apicultura Pequeño productor rural Jóvenes 150
TOTAL URUGUAY 10.895.200 8.885
Venezuela Centro al Servicio de la Acción Popular (Cesap) 1987 595.000 Agropecuario Pequeño productor rural Campesino 1.300
Centro de Educación y Promoción de la Autogestión Indígena 1988 593.000 Agropecuario Pequeño productor rural Indígena 700
Fundación Eugenio Mendoza 1988 570.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios Acumulación 440
Fundación Colegio Experimental de Agricultura del Mundo 1990 590.000 Agropecuario Pequeño productor rural NBI 300
Unido Simón Bolívar
Asociación Banague 1993 655.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios NBI 300
Asociación Uniandes 1993 655.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios NBI 300
Asociación Nuevo Amanecer 1993 655.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios NBI 300
LA Casa del Nuevo Pueblo 1993 655.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios NBI 300
Con Centro Occidente 1993 655.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios NBI 300
Centro El Paragüero 1993 655.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios NBI 300
Asocaicón El Portachuelo 1993 655.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios NBI 300
Fundación Eugenio Mendoza 1993 640.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios NBI 300
Asociación Civil de Apoyo a Caraboboy Valencia 1993 655.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios NBI 750
Asociación Civil de Apoyo a Caraboboy Barcelona 1993 655.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios NBI 750
Asociación Civil de Apoyo a Caraboboy Lara 1993 655.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios NBI 750
Asociación Civil de Apoyo a Caraboboy Maracaibo 1993 655.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios NBI 750
Asociación Civil de Apoyo a Caraboboy San Cristóbal 1993 655.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios NBI 750
Fundación para el Desarrollo Social (Fundesoc) 1998 300.000 Comercio, servicios y manufacturas Microempresarios NBI 200
Fundación Proyecto Paria 2001 490.000 Agrícola Cacao Pequeño productor rural NBI 600
TOTAL VENEZUELA 11.638.000 9.690